中国商业银行资本补足渠道有效性分析
商业银行资本补充与对策
商业银行资本补充与对策1. 引言1.1 商业银行资本补充的重要性商业银行资本补充是指银行在面临亏损或承受风险时增加资本以弥补损失的行为。
这对于银行经营的稳健和健康至关重要。
资本是商业银行的核心竞争力之一，充足的资本可以增加银行的信誉和稳定性，提高投资者和客户对银行的信任。
资本充足还可以增加银行的抗风险能力，当银行处于风险情况下，有足够的资本可以减少银行的不良资产和风险敞口，保护银行资产和客户利益。
资本充足还可以促使银行更加谨慎和稳健地开展业务，避免不必要的风险和经营风险。
商业银行资本补充的重要性在于确保银行的稳健经营和风险控制，保障金融体系的稳定和健康发展。
商业银行应该重视资本补充，积极采取有效措施，确保资本充足，以应对各种风险和挑战。
2. 正文2.1 商业银行资本补充的方式内部资本积累是指商业银行通过留存盈利、调整风险资产等方式来增加自身的资本规模。
这种方式相对稳定，能够有效提高商业银行的资本充足性，但需要较长的时间来积累资本。
外部募资则是指商业银行通过发行股票、债券等方式引入外部资本。
这种方式能够快速增加资本规模，提升资本充足率，但也存在着一定的风险和成本。
商业银行需要在募资过程中审慎选择合适的融资工具和时机，以避免造成资本结构不稳定和财务风险。
除了以上两种主要方式，商业银行还可以通过收购、兼并、资产转让等方式进行资本补充。
这些方式可以帮助商业银行快速扩大规模，优化资本结构，提升盈利能力，但需要谨慎分析风险和收益，避免出现整合不顺或资产质量下降的情况。
商业银行资本补充的方式多样化，可以根据实际情况和市场环境选择合适的方式来增强自身的资本实力，提升竞争优势。
在进行资本补充时，商业银行应谨慎选择合适的方式，同时做好风险管理与监管合规工作，确保资本补充的有效性和稳健性。
2.2 风险管理对策风险管理对策是商业银行资本补充中至关重要的一环。
商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、监控和应对措施。
我国商业银行补充资本金的方式
我国商业银行补充资本金的方式我国商业银行补充资本金的方式商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。
随着外资银行进入中国，我国商业银行面临的竞争越来越激烈，在银行同业竞争中，资本金的高低在很大程度上影响了行业的整体竞争力，资本的充足性更是银行安全经营的要求。
但是长期以来，我国商业银行普遍注重资产、负债的管理而忽视了对资本金进行管理，资本金不足、资本结构不合理、资本充足率偏低是我国商业银行目前存在的主要问题，所以补充资本金对我国商业银行而言是十分重要的，下面介绍一下我国商业银行补充资本金的主要方式。
商业银行补充资本金的方式大致可以分为内源资本的增加和外源资本的增加，内源补充的是核心资本，主要通过留存收益和增加准备金来完成；外源则包括股权融资和债务融资，股权融资补充核心资本，债务融资补充附属资本。
1.补充内源资本银行通过增加内源资本是商业银行获取资本金最经济最便捷的方法，但是内源资本支持银行资产的增长是有限制的。
（1）利润转增所需的留存收益等于税后净利润减去支付的股息，这是商业银行内源资本的来源。
而留存收益建立在商业银行盈利的基础上，即盈利能力越强的银行，内源融资的空间越大，资产的可持续增长率也就越高。
尽管目前我国留存盈余转化为资本金的占比较小，但随着盈利能力的增强，内源融资将成为我国商业银行长期资本金补充的重要来源。
（2）计提一般准备金也是补充内源资本的一种方式。
在2006年前, 一般准备金每年的增加额占资本金补充需要的9%。
此后每年平均可满足需要额的15%，由此可见，计提一般准备金补充资本金的能力有限，作为附属资本的一般准备金的提取空间还是相当有限的, 而且准备金的计提同时会减少银行利润留存，但却是资本金补充的一条稳定渠道。
2.补充外源资本（1）我国商业银行可以通过股份制改革，公开发行股票上市筹集资本金，调整股权和资本结构，以达到资本结构的合理性。
在2005年左右国内商业银行特别是国有商业银行正在积极进行股份制改革, 并努力在国内外资本市场上市。
浅析我国商业银行的资本充足率
浅析我国商业银行的资本充足率摘要：在金融业开放不断加快、银行监管标准逐步国际化的大背景下提高资本充足率是新老资本协议的要求.2011年，我国将有第一批商业银行接受巴塞尔协议Ⅱ,接受新资本充足率的约束,这就需要分析我国资本充足率的现状以及资本充足率的实施对我国商业银行的影响。
本文将对资本充足率的实施将会造成我国商业银行资金的影响，及商业银行应采取的措施进行研究。
促进我国商业银行更好的发展。
关键词：资本充足率商业银行资本风险一、我国商业银行资本充足率现状（一）、资本充足率仍有待提高根据部分商业银行公布的2010年年报数据，除深发展外，其余银行通过上市融资、注资等方式补充了资本金，已达到巴塞尔协议对最低资本充足率的要求。
但各家银行的资本充足率水平差距仍然较大，建行、中行、工行、招行、交行、北京银行、南京银行及宁波银行的资本充足率水平较高，均达到10%以上; 而民生、华夏、兴业和深发展的资本充足率水平较低，仅维持在要求线边缘，亟待进一步补充资本.(二)、资本结构单一作为银行的二级资本, 附属资本也能在一定程度发挥抵御风险的作用。
多年以来，在我国商业银行的资本构成中, 绝大多数是实收资本、资本公积和盈余公积, 即核心资本。
而附属资本的比重从附属资本的构成来看，我国商业银行只有各种风险准备, 债券占比为零，附属资本的构成极不合理。
而西方国家自20世纪90年代以来, 越来越多的大银行发行了长期次级债券, 提高了次级债务在银行资本中所占的比重。
美林证券公司的分析显示，在国际大银行的资本结构中, 普通股股本所占比重平均为60％ , 次级债券所占比重达到了25％.相比较而言, 我国商业银行较少运用次级债券、可转换债券等混合资本工具补充资本。
从某种意义上说，我国商业银行的资本充足率偏低，附属资本的比重过低也是一个重要因素。
（三）、盈利水平较弱商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权.在我国分业经营体制下, 少数股权数量很少, 核心资本的变动主要取决于股东权益的变动。
我国商业银行提高资本充足率的途径
我国商业银行提高资本充足率的途径一、商业银行提高资本充足率的途径（一）用留存收益补充资本金。
利用留存收益来补充资本金是商业银行较为传统的筹资渠道。
留存收益属于内部筹资的范畴，这种方式筹资成本低，不会稀释每股收益和所有权。
由表1可以看出，我国上市中小商业银行2007年的盈利性普遍较好，净资产收益率一般都在10%以上，如果提取一半的净利润作为留存收益，就可使资本金提高5%。
但留存收益一年才提取一次，补充方式不够灵活。
另外，股东放弃了获得其他投资收益的机会，将未分配利润再投资于银行，必然要求取得股权投资收益，因此留存收益补充资本金也存在成本，只是表现为普通股股东权益的资本成本。
（二）增资扩股，引进战略投资者。
增资扩股，引进战略投资者是指商业银行引入内外资金融机构参股来补充资本金。
鼓励中资银行引入外资金融机构作为战略投资者是我国监管者为提高银行资本充足率、增强银行的内控和风险管理的一项重要举措。
根据银监会的规定，中资银行引入的单个战略投资者最多可占到20%的股份，这意味着通过此方法可以引入大量的资本金。
而且，外资银行规范的管理制度和先进的技术手段也有助于增强中小商业银行的实力和竞争力，提高银行上市时的发行价格。
但引入境外战略投资者是一个长期的过程，从中外双方开始接触、达成意向、签订协议，报主管机构审批，至少需要一年的时间。
从已实现的外方参股情况来看，中资银行的出让价格也普遍较低，最高的出让价格也不到每股5元，外资金融机构所获溢价巨大。
此外，引入境外战略投资者还会稀释股权，摊薄每股收益。
（三）上市筹资。
上市筹资是指企业通过IPO或者SEO从资本市场筹集资金的融资方式。
在成熟的市场经济国家，上市筹资是商业银行扩大资本规模，特别是筹集、增补资本金的基本途径之一。
目前，我国有14家商业银行在国内或香港地区上市，筹措了巨额的资金。
与引入境外战略投资者相比，上市筹资的资本金补充能力相当强劲。
迄今为止，境外战略投资者参股的最高金额也不过300亿元，而IPO筹集的资金一般都在50亿元以上，工商银行首发募集的资金甚至高达1732亿元。
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究【摘要】我国商业银行资本充足率是衡量银行风险承受能力的重要指标之一。
本文从研究背景和研究意义入手，首先介绍了资本充足率的基本概念和监管要求，然后通过对我国商业银行资本充足率现状的分析，揭示了存在的问题和影响因素。
在总结了现状分析的启示，提出了未来发展建议，以期为我国商业银行资本充足率的进一步提升提供参考。
通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行资本充足率的现状和问题，促进银行业的稳健发展。
【关键词】关键词：商业银行、资本充足率、监管要求、现状分析、问题、影响因素、发展建议、研究背景、研究意义、启示。
1. 引言1.1 研究背景国际金融危机爆发以来，我国商业银行资本充足率一直备受关注。
资本充足率作为衡量银行偿付能力和风险承受能力的重要指标，直接关系到银行的经营安全和稳健发展。
在当前金融市场不断深化的背景下，完善资本监管制度，提升商业银行资本充足率已成为当前金融监管的重要任务。
我国商业银行资本充足率的研究，不仅有助于深入了解我国银行业的实际情况，还对提高我国金融机构的风险管理和经营能力具有重要意义。
探讨我国商业银行资本充足率的现状和问题，分析影响资本充足率的因素，以及提出相应的建议，都将有助于完善我国金融监管体系，促进银行业的健康发展。
的揭示对于深入理解我国商业银行资本充足率现状具有重要意义，也是本文研究的出发点和基础。
1.2 研究意义我国商业银行资本充足率现状研究具有重要的现实意义和理论意义。
研究我国商业银行资本充足率的现状可以帮助监管部门和银行管理者更好地了解我国银行业的资本实力，为监管政策的制定和银行管理的决策提供依据。
深入分析我国商业银行资本充足率的现状可以揭示我国银行业面临的挑战和问题，为改进我国金融市场的环境和提高银行风险管理水平提供参考。
研究我国商业银行资本充足率的现状还可以为学术界提供实证分析的依据，促进银行资本规范管理理论的研究和完善。
对我国商业银行资本充足率现状的研究具有积极的意义和价值。
我国商业银行资本充足性管制的有效性研究
以我国 １ 家商业银行２ ０ — ０ ４ ２ ０ ０ ２ ０ 年的数据 为样本 ，发现最低 资本 充足率要求 的实施 能促使 已达到最低监 管要求的银行提高 资
本 充 足 率 和 降低 银 行 风 险 ，但 是 对 于 达 不
的影响 ，说 明了资本充足性监管对银行资 本充足率 和风 险水平都会产生影响。本文 在此基础上 ， 结合我 国的实际情况 ， 将影响 银行资本状况和经营行 为的因素概括如下 资产规 模。 以总资产 的自然对数值表
风 险 程 度 与 资本 比率 呈 正 向影 响 关 系 。
Ｓ ｕ ｄ ｒ、 Ｓｒｃ ａ ｎ ｅ ｓ ｔ ｋ＆ Ｔ ａ ｌ ｓ １ ９ ） ｏ ｒ ｖｏ （ ９ ０ 以及
险？对低于监管要求的银行所实施的惩罚是 否能够刺激银行提高其资本ｂ例呢？本文基 匕 于此 ， 从我 国商业银行的实证上寻找资本充
外部融 资能力越强 ，因此资产规模对资本 充足率 的影响理论上 为正 ，而对不 良贷款
率 的影响为负。
解 ，资本充 足性管 制是 有效的 。Ｍｅ ｔ ｎ ｏ ｒ （９ ７和Ｐ ｌ １ ８ ） １ ７ ） ｙ （９ ６ 以选择权评价模式 对资 ｅ 本充足性管制效果的研究结果表明， 资本充
Ｄ ｖ ｅａ ｋ ａ ｉ Ｂ ｓ ｎ ｏ和 Ｇｅ ｒｅＫ ｎ ｔｓ（９ ４ ｄ ｏｇ ａ ａａ １ ９ ） 运 用 委 托 代 理 理 论 ，证 明 资 本 监 管 要 求不
足率监 管有效性的证据 ， 探讨我 国商业银行
资 本充 足 率 与 风险 的关 系 。
能增加银 行的安全性 ，即管制无效。
成 负相关 ，资本管制 有效 。而 Ｏｒ Ｉ ｅ ｑ ｒ＆
Ｔ ｇ ａｔ ９ ３ 应 用 ＭＭ理 论 检 视 资 本 充足 ａ ｇ ｒ１８ ） （ 与风 险 的 关 系 ，研 究显 示 减 免 税 款 对 银 行 价 值 的正 效 应 可 能 会 由 于破 产 成 本 的 增 加
我国商业银行资本充足率现状研究
我国商业银行资本充足率现状研究摘要：我国商业银行的资本充足率是评估银行偿付能力的重要指标，直接关系到银行业的稳定运行和金融体系的健康发展。
本文主要分析我国商业银行资本充足率的现状，包括资本充足率的计算方式、我国商业银行资本充足率的发展历程、目前的资本充足率水平以及存在的问题和对策建议。
研究结果显示，我国商业银行资本充足率整体上呈现稳步提升的趋势，但是部分银行资本充足率较低，存在一定的风险隐患，建议加强银行资本管理和监管机制，提高银行资本充足率的稳健程度。
关键词：商业银行，资本充足率，风险管理，监管机制一、引言资本充足率是商业银行评估偿付能力的重要指标之一，它反映了银行自有资本与风险承受能力之间的关系，是保证银行经营稳健、风险控制的重要手段。
我国银行业在改革开放以来快速发展，但由于历史原因、经营管理体制等多种因素的影响，银行资本充足率水平普遍不高，成为银行业稳定发展的瓶颈之一。
为此，本文将就我国商业银行资本充足率的现状进行分析，并提出对策建议，以期进一步推动我国银行业的健康发展。
我国商业银行的资本充足率计算采用《商业银行资本管理暂行办法》等相关规定，根据银行的净资产、风险资产和资本等指标计算得出。
具体计算方式如下：资本充足率 = 资本（核心一级资本+附属一级资本+二级资本）/ 风险资产总额× 100%其中，核心一级资本包括股本、资本公积金、减值准备等；附属一级资本包括非常股、优先股等；二级资本包括次级债券等。
风险资产总额包括所有资产，减去非风险资产后的余额。
从银行业改革开始到2005年之前，我国商业银行资本充足率普遍较低，很多银行的资本充足率甚至不达标。
2005年，银监会将资本充足率要求提高到8%，随着监管政策的不断加强和商业银行资本管理水平的逐步提高，我国银行业整体资本充足率持续提高，2010年前后，我国商业银行资本充足率整体达到12%以上，高于国际标准。
近年来，受经济下行压力、不良贷款上升、市场风险加大等因素的影响，我国银行风险暴露出现了一些迹象，部分银行资本充足率较低，风险控制难度较大。
简述中国银行业最近几年提高资本充足率的途径
简述中国银行业最近几年提高资本充足率的途径？资本充足率是一个用来衡量银行资本与资产风险预防程度相对而言是否充足的重要指标。
资本充足率低意味着存在巨大的流动性风险和增资压力。
提高资本充足率对银行自身经营和银行市场竞争能力的提高，对整个金融体系的稳健运行和保持宏观经济的稳定，都具有非常重要的意义。
为此，我国银行业近几年来为提高资本充足率做出不少努力，采取了一系列的有效措施。
从资本充足率的计算公式看，提高资本充足率主要包含降低风险资本以减少风险资产总量和增加核心资本或附属资本，以提高资本金总量两个方面。
作为资本充足率计算公式的分子，资本总额包括核心资本和附属资本两部分。
提高我国商业银行核心资本的途径包括：一、实行股份制，发行股票上市。
上市筹资是提高资本充足率的有效途径。
有了充足的资本金，将银行的存在的不良资产激活变成有效资产，从而减轻银行的负担，使银行可以迅速改善其经营管理。
在2005年10月，中国建设银行率先在香港公开发行股票。
2006年6月1日和7月5日，中国银行在香港联合交易所和上海证券交易所先后公开发行上市，H股发行共筹集资金860亿港元，A股发行共筹集资金200亿元人民币，成为当时全球近6年来创纪录的最大IPO项目。
同年10月27日，中国工商银行实现A+H股同步上市，总融资额超过200亿美元，再次刷新纪录，成为迄今为止世界规模最大的IPO项目。
二、增加财政注资，加大国家投入。
1988年，中国国有商业银行第一次大规模地进行改革注资，为给工农中建四大国有商业银行补充资本金，中央财政部向四大银行定向发行了2700亿特别国债，补充国有独资商业银行的资本金。
这是自中国成立以后，我国国有商业银行第一次大规模的改革注资。
第二次注资发生在2004年，当时国务院宣布中国银行和中国建设银行实施股份制改造，并且动用450亿美元外汇储备为两家试点银行补充资本金。
三、增加附属资本，发行次级定期债券。
通过发行次级定期债券补充附属资本，填补我国商业资本总额当中债券余额为零的空白，对于提高资本充足率，改善资本结构，具有重要的现实意义。
商业银行的资本补充与资本管理
商业银行引入具有战略价值的投资者，通过 股权合作等方式补充资本。
02
01
资产证券化
商业银行通过资产证券化等方式盘活资产， 提高资本充足率。
04
03
创新资本补充方式
01
02
03
永续债
商业银行发行永续债，作 为补充其他一级资本的方 式。
可转债
商业银行发行可转债，在 一定条件下可转换为股票 ，补充核心一级资本。
资本补充与资本管理的协同发展
1 2 3
建立完善的资本管理制度
商业银行应建立完善的资本管理制度，明确资本 补充和资本管理的目标、原则和策略。
加强内部风险控制
通过加强内部风险控制，商业银行可以更好地评 估和管理风险，确保资本补充与业务发展的匹配 。
提高信息披露透明度
商业银行应提高信息披露透明度，及时、准确地 披露资本补充和资本管理的相关信息，以满足监 管要求和投资者需求。
和防范能力。
资本管理对资本补充的指导作用
制定合理的资本补充计划
根据资本管理的要求，商业银行应制定合理的资本补充计划，以 满足业务发展和风险控制的需要。
提高资本使用效率
通过有效的资本管理，商业银行可以更加合理地配置资本资源，提 高资本使用效率，实现资本的最大化效益。
降低融资成本
良好的资本管理有助于降低商业银行的融资成本，从而降低经营成 本和财务风险。
商业银行的资本补充 与资本管理
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 商业银行资本概述 • 商业银行资本补充方式 • 商业银行资本管理策略 • 商业银行资本补充与资本管理的关
系 • 案例分析
01 商业银行资本概述
资本的定义与作用
商业银行的资本补充方式
提升银行信誉
01
02
03
增强投资者信心
资本充足且流动性良好的 银行更能赢得投资者的信 任，进而提升银行的信誉 。
信贷能力
资本补充有助于提高银行 的信贷能力，扩大信贷规 模，从而增强银行的盈利 能力。
资金成本
资本补充可以降低银行的 资金成本，提高银行的竞 争力，使其在同业中更具 优势。
保障客户资金安全
客户权益保障
资本补充可以增强银行的资金实力，更好地保障 客户的资金安全，维护客户权益。
资金流动性
资本补充有助于提高银行的资金流动性，确保客 户能够及时、方便地存取款和转账。
服务质量
资本补充有助于提升银行的服务质量，使客户获 得更好的服务体验，增强客户忠诚度。
CHAPTER 02
商业银行资本补充的主要方 式
商业银行的资本补充 方式
汇报人补充的重要性 • 商业银行资本补充的主要方式 • 商业银行资本补充的其他方式 • 我国商业银行资本补充现状及问题 • 我国商业银行资本补充的改进建议
CHAPTER 01
商业银行资本补充的重要性
抵御金融风险
资本充足率
加强风险管理
完善风险管理制度
商业银行应建立健全风险管理制度，完善风险管理组织架构和流程，确保风险管理的独立性和有效性。同时，银行应 加强内部控制和审计，及时发现和纠正风险隐患。
提高风险管理技术
商业银行应积极采用先进的风险管理技术和方法，提高风险识别、计量、监测和控制的能力。通过运用大数据、人工 智能等技术手段，实现对风险的精准评估和管理。
CHAPTER 05
我国商业银行资本补充的改 进建议
拓宽资本补充渠道
发行优先股
商业银行可以通过发行优先股来补充附属资本，提高资本充足率。优先股具有固定股息、 优先分配利润和剩余财产的优势，能够为银行提供稳定的资金来源。
商业银行充实资本金的几种途径
商业银行充实资本金的几种途径银行通过增加内源资本是商业银行获取资本金最经济最便捷的方式.两种具体的方式,即进行收益留存或增加各类准备金.可是,内源资本支持银行资产增加是有限制的.国有商业银行股分制改造：关键是充实资本金国有独资商业银行进行股分制改造是一项涉及到内外关系的系统工程，需要具有必然的主客观条件，但从目前状况看还不具有。
从主观条件方面来看：主如果现任的银行领导们长期处在既是所有者又是经营者代表、既是决策者又是执行者和监督者的地位，对三会分设、三权分开彼此制衡的管理体制得有一个适应进程，成立这种新的制衡体制需要一批可供选聘的优秀的领导、董事人材市场，但从我国来讲这方面的人材较为稀缺，高素质的银行家市场还尚未成立起来。
其次是银行不良资产包袱过大，２００２年末四大国有商业银行不良贷款占比高达２２．１９％，严重影响盈利能力，资本利润率仅为０．２一６．７％。
国际上一些大银行不良贷款仅占１一６％，盈利能力远比我国四大国有商业银行为高，世界１０００家大银行２００１年的资本利润率高达１２．３４％，花旗等银行资本利润率高达２０一３８．８％。
盈利能力低既影响竞争力和抗风险能力，又影响给股东以丰厚的回报。
其三是资本充沛率低，资本缺乏可持续发展的稳定来源，防范风险能力低。
从客观条件方面看，国有独资商业银行股分制改造需要具有的客观条件：一是需要推动政府对银行管理体制的改革。
２０连年来，银行推动改革虽有很大成绩，但未能解决根本问题，国有商业银行和国家的关系没有理顺，国家自身的公共管理职能和国有信贷资本的所有者职能没有分开，国家常常以公共管理职能替代所有者职能，乃至为了前者捐躯后者。
为此，客观上需要推动政府管理体制的改革，成立“金融国有资产管理委员会”，将国家作为国有资本所有者职能从国家作为公共管理的职能相分离。
二是在近几年内，四大国有商业银行寄希望通过在国内证券市场上市以充实资本金是难以实现的，因为我国的证券市场是一个不规范的新兴市场，筹资能力很小，小小的华夏银行上市１０亿股每股发行价为５．６元就对股市带来庞大的冲击，使银行股全盘皆绿。
商业银行如何补充资本金的不足
商业银行如何补充资本金的不足随着金融业的不断发展，商业银行作为金融业的核心力量之一，其资本金的重要性也逐渐凸显出来。
然而，由于各种原因，商业银行往往会面临着资本金不足的情况，如何补充资本金的不足，成为了商业银行面临的一项重要的挑战。
一、商业银行为何需要补充资本金商业银行在运营过程中，往往需要大量的金融资本来提供贷款业务，其中包括存款转贷款、委托贷款等等，这些业务都需要银行有足够的资本金来进行支撑。
同时，银行的营业收入往往受净利润和资产规模的影响，而资本金是对银行最重要的净资产，因此，对于银行而言，具备更高的资本金往往也意味着更强的盈利能力和更高的资产规模。
然而，在实际运营过程中，商业银行往往会面临一些潜在的风险，如信贷风险、市场风险、汇率风险等等，这些风险可能导致银行的资产负债表出现波动，从而导致银行面临资本金不足的情况。
由此可见，商业银行为什么需要补充资本金，根本原因是为了应对风险。
二、商业银行如何补充资本金1、直接注入资本商业银行可以通过向投资者直接注入资本的方式来补充资本金，这种方式也称为股权融资。
不同于借款，股权融资是银行向投资者募集资本，注入银行的股权中，使投资者成为银行的股东，这样注入的资本就成为了银行的永久资本，也就是说，这种注入资本的方式是不需要归还的。
由于商业银行的资本金量大，往往比较适合中长期的投资人参与。
在市场上，对于银行的股权融资有一定的收益预期，但同时也存在着一定的风险。
2、向财团或基金公司等机构借贷除了直接注入资本的方式，商业银行也可以向财团或基金公司等机构借贷资本，这种方式也称为债务融资。
不同于股权融资，债务融资是银行通过发行债券、发行优先股等方式发行债务，吸收市场上的资金，从而补充资本金。
相较于股权融资，债务融资更容易被投资者接受。
在市场上，银行的债券、优先股等都具有一定的流动性，投资人可以较为灵活地进行投资组合的搭建和调整。
但同时，发行债券、优先股等需要支付利息或优先股股息，这也意味着银行需要承担额外的财务成本。
中国商业银行资本充足率对策方法
额和国有商业银行资产总额是股市总市值的好几倍。如 果没有较大的资金进入渠道，很难让人相信中国的股市 会有如此大规模的融资方式和承受能力，而到国外上市 融资则面外，不是所有的股份制公司都能够上市融资的，它要 满足严格的条件，如公司在同业竞争中应有较高的地位; 股东持有股票的情况应确保股权分散良好;公司有较强的 获利
什么值得买
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社会影响力。所以，目前国际上的大银行几乎都是股份 制上市银行。我国的商业银行应该把上市融资作为明确 的目标，争取早日成为上市公司，这不但有利于提高资 本充足率，而且能够全面提升我国商业银
行的素质。 3、国家重新注资 1998年，中央财政发行2700亿元的特别国债用以补充四 大国有商业资本金，四大国有商业银行的资本充足率有 了一定的提高。“但要真正解决资本充足率不足
能力，确保股息红利的分配;充分、真实的信息披露等等。 商业银行要想上市融资还必须改革资本结构，切实完善 股份制，建立、健全公司内部治理机制，成为真正市场 意义上的股份制商业银行，努力满足
上市条件。 股份制的商业银行上市有三大好处：一是能够建立起稳 定的资本补充机制;二是能够接受全社会的监督，便于银 行经营管理体制的进一步完善和更加规范的运作;三是可 以很好地扩大银行的
按账面价值转移，由财政部给出一个适宜的价格比。据 专家估计，这部分不按照账面价值转让的个良资产主要 是损失类，基本上是些无法收回现金的坏账，其核定价 格可能在其账面价值的20%至30%之
间。 2004年6月21日，中国银行、建设银行第三次剥离的不良 资产共计2787亿元，均为可疑类贷款。这次是采取封闭 式招标竞价方式剥离，确定中标者为一级批发商，然后 由批发商将这些不
，这一举措力图使两家银行迅速实现资本充足率不低于 10%，不良贷款不高于10%的双目标。中国银行在2003年 底，注资前后的核心资本充足率分别为6.18%和7.11%， 总资本充足率分别
中国商业银行资本充足性管制有效性的实证分析
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２０ ０ ４年 ２月 中 国银 行业 监 督 管 理委 员 会 颁 布
闭， 对商业银 行 实行资 本充足率 管制 呼之欲 出， 而同 时许 多学者 对其 有 效性 也展 开 了研 究 ． 先对 资 本 最 充足 率管制 有 效性进行 研究 的是 美 国学 者 Ｐ Ｌ Ｚ ＥＴ—
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数据 采用 多元 回归分析商业 银行 投资 的资本投 资模
要 ： 了检 验 资本充足 性 管制 对 中 国商 业银行 的 资本 充足 率和风 险的影 响 ， 国外 为 在
学者研 究的基 础 上 ， 建 了一 个 联 立 方程 模 型 ． 据 这 个 模 型 ， 用 两 阶段 最 小 二 乘 法 构 根 采 （Ｓ Ｓ ， ２ Ｌ ） 分析 了中 国银 行 业从 ２ ０ ～２ ０ ０ ２ ０ ５年 的数 据 ． 析表 明 ： 管是 资本 充足 情 况较 好 分 不 的银行 ， 是 资本 充足 情况不好 的银行 在 资本 充足 性 管制的压 力下都提 高 了资本充足 率 ； 还 资
关于我国商业银行资本现状及对策分析
关于我国商业银行资本现状及对策分析摘要:本文对我国商业银行资本现状以及资本充足情况进行了分析,并找寻到了我国商业银行资本情况存在的问题,并提出了相关的解决对策。
关键词:商业银行;资本充足;解决对策一、商业银行资本充足性管理的意义首先,商业银行资本充足性管理有利于银行间的公平竞争。
目前我国商业银行体系由三部分构成:国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。
国有商业银行在机构网点、客户资源、市场份额等各方面都具有绝对优势,同时还有国家信誉作保证,在同业竞争中有较强的竞争实力。
如果监管机构不能做到“法律面前,行行平等”,国有银行在某些方面还拥有特权,就不可能形成公平竞争。
各类商业银行资本充足率虽有较大差异,但达标与末达标的商业银行在业务范围、资产规模、费用支出和薪金待遇等方面却具有无差异性特征,从而形成了不公平的竞争环境。
其次,商业银行资本充足性管理有利于控制信贷规模,提高资产质量。
资本充足率作为一个“刚性”指标,会促使银行在资本不足时,积极消化不良资产,改变资产结构,减少风险权重资产,以达到8%的法定标难。
即使资本充足,在资本一定的情况下,商业银行也必须根据此指标确定自己的业务规模。
因此,资本充足性管制,有利于防止商业银行不顾自身实力,盲目扩张。
正是由于这个“刚性”指标在中国被“软化”,才会出现商业银行一方面资本严重不足,另一方面为了近期目标(如稀释不良贷款率)而大幅增加信贷资产的情况。
再次,商业银行资本充足性管理可以保障存款人的利益。
一方面,商业银行作为信用中介,其资金来源主要是存款负债,其中储蓄存款约占全部负债的60%;另一方面,作为资金运用的资产业务将资金投向各种盈利性资产,不可避免地存在各种风险,一旦风险转化为现实损失,它将面临着弥补损失和满足存款人流动性要求的义务。
[1]加强资本充足性管制,可以提高商业银行抗风险能力,保障存款人特别是居民存款人的利益。
最后,商业银行资本充足性管理有利于推动国有商业银行业务创新。
商业银行资本补充与对策
商业银行资本补充与对策近年来，随着我国经济发展和金融体系改革的不断深入，商业银行在市场竞争中面临着越来越多的挑战。
尤其是在资本充足率方面，商业银行面临诸多问题。
本文将从商业银行资本补充的定义、原因、影响以及解决对策四个方面进行探讨。
银行资本是指商业银行在风险承受能力和偿付能力方面的资本基础。
经营银行业务的银行必须有足够的资本才能承受风险，确保业务的正常运营。
商业银行资本包括核心资本、附属资本和额外资本三个部分。
其中，核心资本是商业银行的最高质量资本，包括普通股、资本公积金、利润公积金和外汇储备。
附属资本包括优先股和次级债券，而额外资本则是指商业银行自愿增加的资本。
二、商业银行资本不足的原因商业银行资本不足的原因有多方面，其中主要原因如下：1.业务经营风险增加。
商业银行经营风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。
近年来，由于经济形势的变化和不断加剧的市场竞争，商业银行的业务经营风险越来越大，这导致商业银行需要更多的资本来承受风险。
2.监管要求提高。
随着我国金融行业监管政策的不断完善，银行监管部门对商业银行的资本充足率要求越来越高，这也使得商业银行需要更多的资本来满足监管要求。
3.资本市场不景气。
资本市场的不景气也是银行资本不足的一个原因。
商业银行借助资本市场来补充资本，而资本市场越不景气，商业银行补充资本的难度就越大。
商业银行资本不足会对银行业务的正常运营产生一系列负面影响：1.信誉受损。
商业银行资本不足会影响银行的信誉，进而损害银行的声誉和形象。
2.银行业务受限。
商业银行资本不足会导致银行业务受到限制，影响银行的经营效果。
3.风险承受能力下降。
商业银行资本不足会使银行的风险承受能力下降，无法承担更多的风险。
为了应对商业银行资本不足的问题，商业银行可以采取以下对策：1.通过发行优先股等证券进行资本补充。
通过发行优先股等证券进行资本补充是商业银行常用的一种方式。
这种方式可以直接吸收市场上的资金，有效增加商业银行的资本。
最近十年中国商业银行提高资本充足率的途径
最近十年中国商业银行提高资本充足率的途径1.国家财政注资。
1998年国家定向发行2700亿元特别国债，专门用于补充资本金，使四家国有商业银行资本充足率达到4%。
但由于当时商业银行的公司治理机制、内部控制制度、风险管理体系等均不完善，此后资本充足率依然持续下降。
2003年12月，为支持国有银行的股份制改造，国家决定成立中央汇金投资公司，动用外汇储备450亿美元以该公司的名义向中行、建行两家注资，每家为225亿美元。
此次注资完成，使得两家银行终于达到上市所要求的8%的资本监管标准。
此后，工行、国开行、农行先后获得汇金公司150亿美元、200亿美元、1300亿元人民币等值美元的注资，国有商业银行的资本实力得到显著提高。
2004年，交行通过定向募股方式，补充了资本金191亿元，其中，财政部增资50亿元、汇金公司投资30亿元、社保基金投资100亿元。
2.剥离不良资产。
1999年，国家通过组建4家资产管理公司，以向央行再贷款和向国有商业银行发行债券的形式，按面值向四大国有商业银行、国家开发银行收购形成于1995年底前的不良资产，从国有商业银行剥离了14000亿元的不良贷款，4家国有银行不良贷款率因此平均下降10个百分点截止到2004年第二季度末，四家资产管理公司累计处理不良资产5672.6亿元，共收回现金1128.3亿元。
不良资产的回收率是26.78%，现金回收率为19.89%。
也就是说有4153亿元的资产再也无法收回。
2004年5月22日，中国银行、建设银行第二次剥离不良资产。
中行1400亿元，建行569亿元，分别转移给信达和东方两家资产管理公司。
其特点是部分资产不按账面价值转移，由财政部给出一个适宜的价格比。
据专家估计，这部分不按照账面价值转让的个良资产主要是损失类贷款，基本上是些无法收回现金的坏账，其核定价格可能在其账面价值的20%至30%之间。
2004年6月21日，中国银行、建设银行第三次剥离的不良资产共计2787亿元，均为可疑类贷款。
商业银行资本充足率影响因素及补充途径分析120
巴塞尔协议把银行的资本分为核心资本和附属资本两部分，核心资本包括股本金和从留存收益或其他盈余中形成的公开储备，附属资本包括未公开储备、重估储备、普通储备金（仅限于加权风险资产的1.25个百分点）、混合型债务资本工具、次级长期债务（不超过核心资本的50%），附属资本总额不得超过核心资本。就我国商业银行而言，核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润，附属资本包括按照风险资产计提的呆账准备和长期债券。在计算资本总额时，还应当从中扣除在银行和非银行金融机构资本中的投资、尚未冲减的呆账损失等。
一、资本充足率的影响因素
资本充足率是指商业银行资本总额与加权风险资产总额之比，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。因而资本充足率是用来衡量银行资本与资产风险预防程度是否充足的重要指标。设定资本充足率指标的目的在于抑制商业银行风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益。
（二）风险资产因素
根据巴塞尔协议，商业银行的风险资产由表内外加权风险资产组成，风险权重根据资产性质划分，共为为五个档次。1994年2月，中国人民银行《关于资本成分和资产风险权数的暂行规定》，把风险资产划分为现金、对中央政府和人民银行的授信、对公共企业的债权、对一般企业和个人的贷款、同业拆放和居住楼抵押贷款等六大类表内资产，风险权数共分为0％、10％、20％、50％和100％五个档次。商业银行在计算加权风险资产的时候，还应当加上12.5倍的市场风险资本。综合考虑资本和风险资产因素以以及扣除和附加项目协议定义，商业银行的表外业务是指“不列入银行的资产负债表，而仅可能出现在财务报表脚注中的交易活动”。由于表外业务的对象通常是衍生金融工具，基本上无需运用或较少运用自有资本，能够降低经营成本，增加经营利润，可以规避资本充足率的限制，例如无需为这类活动及其风险提取相应的准备金。正因为如此，表外业务具有自由度大、投机性强、透明度差以及外部监管工作难度大、资产风险权重高，等特点。所以，从保持资本充足率的角度考虑，商业银行应当谨慎地发展表外业务，特别是在商业银行风险管理和内部控制能力比较弱的时期，以防止对资本充足率产生过大的压力。
商业银行论文资本充足率论文：我国商业银行提高资本充足率的途径
商业银行论文资本充足率论文：我国商业银行提高资本充足率的途径摘要：资本充足率即银行资本金与风险资产的比率，是衡量商业银行抵抗风险的能力及整个银行体系稳健性最重要的指标，我国银行资本监管遵循《巴塞尔协议》资本充足率不低于8%的标准。
与国外银行相比，我国银行的资本充足率水平仍显不足。
本文主要分析商业银行资本充足率现状及影响因素，并提出几点建议以提高我国商业银行的资本充足率。
关键词：商业银行提高资本充足率一、我国商业银行资本充足率的现状计划经济体制下我国只有一家银行，既行使中央银行职能也办理商业银行业务，且人民银行与财政的关系界定不明确，没有所谓的资本充足率一说。
随着改革开放对银行的改革，中国逐步形成以人民银行为核心，国有商业银行、多家股份制商业银行和外资商业银行并存的银行体系，但银行资本充足率问题一直很严峻。
2002年底，四大国有商业银行平均资本充足率仅为6%，除中国银行的资本充足率达8.2% 外，其余三家银行均低于巴塞尔8% 的监管标准。
国家为加强国有商业银行的股份制改革，2003年底成立中央汇金公司向建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金，2005年4月为工商银行注资150亿美元，这一举措大幅提升了这三家国有商业银行的资本充足率水平，分别达到12%、8.6% 和9.1%。
但是近年来，我国股份制商业银行资产业务快速扩张,资本充足率却逐年下降,同时随着各国对金融危机的反思，像《巴塞尔协议ⅲ》草案这样提高现有商业银行资本充率标准的进程也逐步加快。
因此,分析影响商业银行资本充足率的因素,寻找提高资本充足率的途径对我国商业银行有重要的意义。
二、影响我国商业银行资本充足率的因素资本充足率是自有资本与风险加权资产的比率，自有资本是资本充足率的分子项，对资本充足率起到正向影响作用，而作为资本充足率分母项的风险资产则起到负向作用。
(一)分子项的影响资本充足率的分子项是银行的自有资本，由核心资本和附属资本构成，增加自有资本就可提高资本充足率。
商业银行资本补充存在的问题及对策探析
大众商务市场观察资本是商业银行用来抵御风险的最后一道防线，对于商业银行的稳健经营来说极其重要。
随着经济环境的变化，我国商业银行的资本监管标准更加严格，银行盈利水平减弱，资本市场回落使银行继续扩充内部融资渠道，来抵御风险并支持实体经济。
本文从商业银行角度出发分析了我国当前的资本情况，提出了资本补充的新思路。
一、我国商业银行资本现状（一）资本充足率整体稳步提高，资本补充规模增加资本补充规模逐年上升，但是2019年突然增长原因是商业银行在解决资本补充中的问题，资本不足的情况得已解决。
2019年整年资本补充的规模共15000亿元，较上年增长184.9%，基本是前几年规模的总和。
根据银保监会的数据，2019年年末，商业银行的资本充足率水平为14.64%，较上年末提高了0.44%。
商业银行的资本充足率问题得到良好解决的原因是外源性的资本及时补充。
（如图1所示）（二）核心一级资本补充进程相对较缓2015—2020年，商业银行核心一级资本充足率基本在10%～12%区间波动，近6年增幅不到9.08%。
2020年年末，核心一级资本充足率较2019年年末有所下降。
核心一级资本充足率补充进行缓慢的可能原因有目前一级资本补充工具有限，另外中小银行评级不高、受市场约束明显，核心一级资本补充工具都运用在大型商业银行及评级较高的其他银行。
为使银行分阶段达到最终要求。
2018年年底，三个方面的资本充足率满足我国目前的监管标准，但是近几年的增幅并不能满足监管要求，足以看出商业银行一级资本和核心资本补充的不足。
（如图2所示）（三）不同类型商业银行资本充足率存在差异近5年来，我国大型商业银行资本充足率高于其他类型银行，且持续提高，从2015年一季度的14.17%上升到2020年的16.14%，提高了2个百分点；股份制银行资本充足率虽增幅较大，股份制银行资本充足率处于低位以及城商行、农商行资本充足率增长的匮乏显示出近5年中小银行注重规模扩张的同时，未能做好资本补充的配套措施。
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中国商业银行资本补足渠道有效性分析
【摘要】目前我国商业银行资本充足监管中存在的主要问题在于：银行的资本补充途径有限，而且各商业银行的资本充足指标极不稳定。
银行通过各种途径补充资本后，资本充足率可以暂时达到最低资本充足率要求8%，但是随着银行资产高速扩张，在资本增加后不长的时间内，就会再次面临资本金不足的问题。
对银行来说，研究各种资本补足渠道的有效性，建立长期动态的资本补足途径是当务之急。
【关键词】资本充足率资本结构资本补足渠道
2007年2月28日，我国银监会颁布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，确定了我国银行实施新巴塞尔协议的范围和时间表。
要求我国商业银行最低资本充足率应达到8%。
在现行监管体制下对资本不足的商业银行，银监会可以启动及时校正措施(PCA)，采用强制性校正、调整高级管理人员、接管银行、促成机构重组和撤销等方法进行管理。
这进一步促使商业银行更加积极地寻找资本补足途径、提高资本充足水平、提升风险管理能力。
目前，商业银行获取资本来源主要采取上市融资、发行次级债、通过利润补充等途径。
根据中国目前资本市场的发展现状和银行业监管政策，前两种方式需要经过严格的审批，操作复杂，而目前银行的利润率普遍不高，通过财务盈余短期内难以实现资本金的迅速补充。
现实中又存在资本充足率提高的短期性。
因此，本文选择长期资本金补充渠道有效性研究作为研究主题。
一、我国商业银行资本充足管理中存在的问题
1、资本不足与资本充足率不稳定依然是目前困扰我国银行业发展的重要因素
目前，我国10家上市银行中在内地上市的分别是工商银行、中国银行、招商银行、华夏银行、民生银行、上海浦东发展银行、兴业银行和深圳发展银行，在香港上市的分别是建设银行、交通银行、工商银行、中国银行和招商银行。
2006年末，各行资本充足率数据如下：从表面的统计数据看，我国银行业的资本充足水平大幅度提高，抗风险能力明显增强。
十家商业银行中资本充足率增加的有七家，平均增幅达到1.85%；资本充足率下降的有三家，平均降幅为0.66%。
最低资本充足率达标率为90%，仅深圳发展银行未能达到8%。
但事实上，由于资本补充渠道相对有限，在经历2002～2005年业务快速扩张之后，银行的资本约束问题已经开始凸现。
浦发银行、华夏银行、兴业银行等几家银行的资本充足率徘徊在8%警戒线的附近。
深圳发展银行的资本充足率更是远低于监管标准，只有3.71%，虽比上年末略有提高，但离监管要求相差甚远。
由于未股改，该公司目前基本丧失了在证券市场再融资的资格。
资本充足率指标仍不稳定。
目前通过各种途径扩充资本后，使得资本充足率暂时达到最低资本充足率要求8%是有可能的，但是考虑银行资产高速扩张，在资本增加后不长的时间内，就会再次面临资本金不足的问题。
如民生银行上市前的2000年6月的资本充足率为10.84%，上市后的2000年末资本充足率猛增至21.45%，但2001年末,其资本充足率又骤跌至10.1%，2002年末遂降到8.22%。
虽然2003年
3月该行发行的可转债也全部用于弥补资本金，但到6月30日其资本充足率仍降到7.11%。
而在2006年中期，民生银行的资本充足率曾一度跌至8%的监管红线以下。
2006年12月26日，民生银行通过在银行间债券市场发行了43亿混合资本债，才勉强达到8.12%，比2005年年末下降0.13%。
而交行和建行的资本充足率2006年虽然是10.83%和12.11%，但与2005年刚刚实施上市后的资本充足率数据相比已经下降了0.37%和1.48%。
今后中国银行业将直面外资银行的全面竞争，倘若不能补充资本金，势必会令自己在业务扩张和市场竞争方面受到诸多约束。
因此从总体上看，上市银行仍面临着尽快扩充资本的巨大压力。
2、我国银行盈利结构制约了资本充足率的提高
2006年末，各行净利润数据如下：
利润指标是影响资本充足率的重要财务指标，它体现了银行自身的资本补足能力，从数据分析，各银行2006年盈利能力普遍增强。
一方面，大型上市银行规模经济显现。
数据显示，工行、中行、建行和交行4家大型银行2006年度共实现净利润1496亿元，占到了全部上市银行净利润总和的近九成。
这4家银行的净利润同比增长达到32%。
另一方面，6家中型上市银行净利润增长水平均高于大型上市银行，同比增幅为58%。
从盈利模式分析，中国银行业盈利能力的提高得益于利差水平的提高和规模的扩张。
商业银行还没有改变主要依靠利差收入的现状，数据显示：工行、建行和中国银行经营收入合计为4816亿元，而净利。