银行外汇业务政策培训.pptx
合集下载
商业银行外汇业务政策PPT课件
商业银行外汇业务政策
寂寞的银行分析师
1
外汇业务的范围
传统上认为的外汇业务主要有外汇信贷、 外汇买卖（包括结售汇）、国际结算、贸 易融资、外币卡、外汇理财业务、外汇资 金业务等。
人民银行（包括外汇管理局），银监会针 对商业银行外汇业务的开展做了不少规定。
2
外汇管理
3
个人外汇管理办法
个人跨境收支，应当按照规定办理国际收 支统计申报手续。
5
境内外汇帐户管理规定
境内机构开立经常项目外汇账户和资本项目外汇 账户应当经外汇局批准。
外商投资企业经常项目外汇收入进入外汇结算帐 户的，在外汇局核定的最高金额内保留外汇；超 过最高金额的外汇，应当卖给外汇指定银行或者 通过外汇调剂中心卖出。
外汇局根据外商投资企业实投资本和经常项目外 汇资金周转的需要，调整核定外汇结算帐户最高 金额的原则。
款准备金，其他币种的外汇存款折算成美 元交存。金融机构应在每月15日前将准备 金存款划至中国人民银行指定的账户
8
外资银行管理条例实施细则
外资银行营业性机构应当建立贷款风险分类制度，并将贷 款风险分类标准与中国银监会规定的分类标准的对应关系 报送所在地中国银监会派出机构。
外商独资银行、中外合资银行有关资产负债比例的计算方 法执行银行业监管报表指标体系的规定，按照本外币合计 的并表口径考核。
外汇逾期贷款余额与各项外汇贷款余额的比例不得高 于百分之八；
外汇呆滞贷款余额与各项外汇贷款余额的比例不得高 于百分之五；
外汇呆帐贷款余额与各项外汇贷款余额的比例不得高 于百分之二；
7
金融机构外汇存款准备金管理规定
外汇存款准备金率5％ 中国人民银行对金融机构交存的外汇存款
寂寞的银行分析师
1
外汇业务的范围
传统上认为的外汇业务主要有外汇信贷、 外汇买卖（包括结售汇）、国际结算、贸 易融资、外币卡、外汇理财业务、外汇资 金业务等。
人民银行（包括外汇管理局），银监会针 对商业银行外汇业务的开展做了不少规定。
2
外汇管理
3
个人外汇管理办法
个人跨境收支，应当按照规定办理国际收 支统计申报手续。
5
境内外汇帐户管理规定
境内机构开立经常项目外汇账户和资本项目外汇 账户应当经外汇局批准。
外商投资企业经常项目外汇收入进入外汇结算帐 户的，在外汇局核定的最高金额内保留外汇；超 过最高金额的外汇，应当卖给外汇指定银行或者 通过外汇调剂中心卖出。
外汇局根据外商投资企业实投资本和经常项目外 汇资金周转的需要，调整核定外汇结算帐户最高 金额的原则。
款准备金，其他币种的外汇存款折算成美 元交存。金融机构应在每月15日前将准备 金存款划至中国人民银行指定的账户
8
外资银行管理条例实施细则
外资银行营业性机构应当建立贷款风险分类制度，并将贷 款风险分类标准与中国银监会规定的分类标准的对应关系 报送所在地中国银监会派出机构。
外商独资银行、中外合资银行有关资产负债比例的计算方 法执行银行业监管报表指标体系的规定，按照本外币合计 的并表口径考核。
外汇逾期贷款余额与各项外汇贷款余额的比例不得高 于百分之八；
外汇呆滞贷款余额与各项外汇贷款余额的比例不得高 于百分之五；
外汇呆帐贷款余额与各项外汇贷款余额的比例不得高 于百分之二；
7
金融机构外汇存款准备金管理规定
外汇存款准备金率5％ 中国人民银行对金融机构交存的外汇存款
外汇业务基础知识培训PPT课件
• 1、捐赠：经公证的捐赠协议和合同 • 2、赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给
付人相关收入证明，如银行存款证明等 • 3、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书。 • 4、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。 • 5、专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同 • 6、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合
外币，定期存款50元人民币的等值外币。 • 方式：普通活期、活期一本通（一户
通）、定期存折、定期存单等多种存款 方式。
个人外汇帐户
• 从2007年2月1日起，个人外汇帐户按主 体类别区分为境内个人外汇帐户和境外 个人外汇帐户
• 按帐户性质区分为外汇结算帐户、资本 项目帐户及外汇储蓄帐户。结算帐户用 于转帐汇款等资金结算支付，储蓄帐户 只能用于外汇存取，不能进行转帐。
第二章 个人结售汇
• 定义 • 汇价 • 个人结售汇规定
一、定义
• 个人结汇：个人持有外币现钞或外汇 到银行兑换为人民币的业务
• 个人售汇：个人持有人民币到银行兑 换为外币现钞或现汇的业务。
二、外汇牌价的定义
• 银行外汇牌价：各外汇指定银行以中 国人民银行公布的人民币对美元交易 基准汇价为依据，根据国际外汇市场 行情，自行套算出当日人民币对美元、 日元、港币等各种可自由兑换货币的 中间价。外汇指定银行可在中国人民 银行规定的汇价浮动幅度内，自行制 定各挂牌货币的外汇买入价、外汇卖 出价以及现钞买入价和现钞卖出价。 这些挂牌价即为银行外汇牌价。
• 银行办理个人结售汇业务，；录入信息 出现错误的，应按规定即使进行修改、 撤消、冲正，并对冲正原因及原错误交 易业务参号在“备注”栏中予以记录。
个人结售汇管理信息系统应急预案
付人相关收入证明，如银行存款证明等 • 3、遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书。 • 4、保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。 • 5、专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同 • 6、法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合
外币，定期存款50元人民币的等值外币。 • 方式：普通活期、活期一本通（一户
通）、定期存折、定期存单等多种存款 方式。
个人外汇帐户
• 从2007年2月1日起，个人外汇帐户按主 体类别区分为境内个人外汇帐户和境外 个人外汇帐户
• 按帐户性质区分为外汇结算帐户、资本 项目帐户及外汇储蓄帐户。结算帐户用 于转帐汇款等资金结算支付，储蓄帐户 只能用于外汇存取，不能进行转帐。
第二章 个人结售汇
• 定义 • 汇价 • 个人结售汇规定
一、定义
• 个人结汇：个人持有外币现钞或外汇 到银行兑换为人民币的业务
• 个人售汇：个人持有人民币到银行兑 换为外币现钞或现汇的业务。
二、外汇牌价的定义
• 银行外汇牌价：各外汇指定银行以中 国人民银行公布的人民币对美元交易 基准汇价为依据，根据国际外汇市场 行情，自行套算出当日人民币对美元、 日元、港币等各种可自由兑换货币的 中间价。外汇指定银行可在中国人民 银行规定的汇价浮动幅度内，自行制 定各挂牌货币的外汇买入价、外汇卖 出价以及现钞买入价和现钞卖出价。 这些挂牌价即为银行外汇牌价。
• 银行办理个人结售汇业务，；录入信息 出现错误的，应按规定即使进行修改、 撤消、冲正，并对冲正原因及原错误交 易业务参号在“备注”栏中予以记录。
个人结售汇管理信息系统应急预案
外汇管理政策培训课件
负责对银行外汇业务进行监督管理， 防范和化解外汇业务风险。
证券监督管理机构
负责对涉及外汇的证券发行、交易等 活动进行监督管理。
保险公司监督管理机构
负责对涉及外汇的保险业务进行监督 管理。
外汇市场违规行为及处罚措施
违规行为
包括逃汇、套汇、非法买卖外汇等。
处罚措施
对违规机构和个人，可采取警告、罚款、没收违法所得、限制或禁止相关外汇业务 等措施，情节严重者可追究刑事责任。
THANKS
感谢观看
外汇管理政策培训课 件
xx年xx月xx日
• 外汇管理概述 • 外汇收支管理政策 • 外汇储备与风险管理 • 外汇市场监管与合规经营 • 外汇改革与未来发展趋势 • 跨境金融服务创新与实践
目录
01
外汇管理概述
外汇定义与作用
外汇定义
外汇是指以外币表示的用于国际结 算的支付凭证，包括外国货币、外 币存款、外币有价证券等。
预警机制构建
构建跨境资金流动预警机 制，及时发现和预警异常 流动情况。
信息技术应用
加强信息技术在跨境资金 流动监测与预警中的应用， 提高监测效率和准确性。
04
外汇市场监管与合规经营
外汇市场监管机构及职责
国家外汇管理局 负责制定外汇管理政策、监督外汇市 场运行、维护国际收支平衡等。
银行业监督管理机构
我国外汇管理体制
外汇管理体制
我国实行的是有管理的浮动汇率制度，国家外汇管理局负责制定和执行外汇管 理政策，监管外汇市场。
外汇储备管理
我国外汇储备规模庞大，外汇储备管理注重安全性、流动性和收益性的平衡。
外汇管理政策目标
01
维护国际收支平衡
通过外汇管理政策，调节国际收支， 保持国际收支基本平衡。
证券监督管理机构
负责对涉及外汇的证券发行、交易等 活动进行监督管理。
保险公司监督管理机构
负责对涉及外汇的保险业务进行监督 管理。
外汇市场违规行为及处罚措施
违规行为
包括逃汇、套汇、非法买卖外汇等。
处罚措施
对违规机构和个人，可采取警告、罚款、没收违法所得、限制或禁止相关外汇业务 等措施，情节严重者可追究刑事责任。
THANKS
感谢观看
外汇管理政策培训课 件
xx年xx月xx日
• 外汇管理概述 • 外汇收支管理政策 • 外汇储备与风险管理 • 外汇市场监管与合规经营 • 外汇改革与未来发展趋势 • 跨境金融服务创新与实践
目录
01
外汇管理概述
外汇定义与作用
外汇定义
外汇是指以外币表示的用于国际结 算的支付凭证，包括外国货币、外 币存款、外币有价证券等。
预警机制构建
构建跨境资金流动预警机 制，及时发现和预警异常 流动情况。
信息技术应用
加强信息技术在跨境资金 流动监测与预警中的应用， 提高监测效率和准确性。
04
外汇市场监管与合规经营
外汇市场监管机构及职责
国家外汇管理局 负责制定外汇管理政策、监督外汇市 场运行、维护国际收支平衡等。
银行业监督管理机构
我国外汇管理体制
外汇管理体制
我国实行的是有管理的浮动汇率制度，国家外汇管理局负责制定和执行外汇管 理政策，监管外汇市场。
外汇储备管理
我国外汇储备规模庞大，外汇储备管理注重安全性、流动性和收益性的平衡。
外汇管理政策目标
01
维护国际收支平衡
通过外汇管理政策，调节国际收支， 保持国际收支基本平衡。
外汇管理政策培训课件
04
外汇风险管理策略与技术
外汇风险的定义与分类
定义
外汇风险是指因汇率变动而引起的企业或个人资产、负债的价值变化，以及由此而导致的经济损益的不确定性。
分类
外汇风险可以根据其产生的影响分为交易风险、折算风险和经济风险。
外汇风险的测量与评估
测量方法
外汇风险的测量可以采用定量分析方法，如 货币敞口法、收益敞口法等，也可以采用定 性分析方法，如情景分析法、专家判断法等 。
随着跨境资本流动的增加，如何有效监管 跨境资本流动成为中央银行的另一个挑战 。
中国外汇管理政策的案例分析
案例一
中国应对人民币升值压力的措 施
案例二
中国推进跨境人民币结算的实 践
案例三
中国资本账户管制的成效与挑 战
案例四
中国外汇储备管理的成功与不 足
06
外汇市场发展前景与展望
全球外汇市场的发展趋势与特点
美元霸权地位逐渐削 弱，人民币国际支付 结算地位逐渐上升。
人工智能和大数据在 外汇市场中的应用。
区块链技术和数字货 币对传统外汇市场的 冲击。
中国外汇市场的未来发展目标与路径
人民币加入特别提款权（SDR ）货币篮子，提高人民币国际 地位。
建立有效的外汇市场监管体系 ，防范金融风险。
推动人民币跨境支付结算业务 ，加强与国际市场的联系。
固定汇率制度
固定汇率制度是指一国货币与另一种货币之间的汇率保持固定。这种制度有利于稳定汇率 预期，促进国际贸易和投资。但是，如果一国经济基本面发生变化，固定汇率制度可能会 引发货币危机。
浮动汇率制度
浮动汇率制度是指一国货币与另一种货币之间的汇率由市场供求关系决定。这种制度可以 灵活应对经济变化，降低汇率风险。但是，浮动汇率制度也容易导致汇率波动过大，不利 于稳定国际贸易和投资。
《银行外汇业务》课件
01
02
03
04
多样化策略
通过使用多种货币计价、分散 投资等方式来降低外汇风险。
匹配策略
通过匹配资产和负债的货币种 类和金额，以消除外汇风险。
套期保值策略
通过使用金融衍生品（如远期 、期权等）来对冲外汇风险。
预测策略
通过预测汇率变动趋势，采取 相应的措施来降低外汇风险。
04
外汇市场的监管
外汇市场的监管机构
包括外汇管制、资本管制等，旨 在控制外汇流入和流出的规模和 速度，以维护国家经济安全和金
融稳定。
反洗钱政策
旨在打击非法资金流动，防止洗 钱和恐怖主义资金等不法活动，
维护金融市场的诚信和公正。
金融稳定政策
旨在维护金融市场的稳定，防止 金融危机的发生，保障金融体系
的安全和稳健。
外汇市场的监管手段
1 2
全球化趋势
全球化趋势是指外汇业务逐渐向全球 范围拓展，参与外汇市场的国家和地 区越来越多，外汇交易的规模和影响 力不断扩大。
全球化趋势也带来了外汇市场的竞争 和合作，各国的外汇政策、监管制度 、交易规则等逐渐趋同，有利于促进 外汇市场的稳定和发展。
随着全球化的加速，外汇市场已经成 为全球最大的金融市场之一，各国货 币之间的汇率波动对全球经济产生深 远影响。
主要风险。
信用风险
指交易对手违约的风险 。
流动性风险
指银行在面临大量资金 需求时无法及时获得充
足资金的风险。
操作风险
指由于内部流程、人员 、系统等方面的问题导
致的风险。
03
外汇风险管理
外汇风险的定义
外汇风险主要分为三大类：交易 风险、折算风险和经济风险。
折算风险是指企业在会计处理中 ，将外币计价的财务报表折算成 本币计价时，由于汇率变动而引 起的报表项目价值变化的风险。
外汇管理政策法规培训-企业PPT幻灯片
4
经常项目
经常项目是指国际收支中经 常发生的交易项目，包括贸易收 支、服务收支和单方面转移等。 国家对经常性的国际支付和转移 不予限制。
5
经常项目可兑换*
经常项目可兑换，是指一国对经 常项目国际支付和转移不予限制， 并不得实行歧视性货币安排或多重 货币政策。
我国于1996年12月宣布接受国际货币基金第 八条款，实现人民币经常项目可兑换。（真实 性审核）
46外债外债指中国境内的机关团体企业事业单位金融机构或者其它机构对中国境外的国际金融组织外国政府金融机构企业或者其它机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的全部债务包括国际金融组织贷款外国政府贷款外国银行和金融机构贷款买方信贷外国企业贷款发行外币债券国际金融租赁延期付款补偿贸易中直接以现汇偿还的债务其他形式的对外债务
办理对外购付汇手续。
4、对于多到货差额核销，应在《贸易进口付
汇到货核销表》中对进口货物报关单的余额情
况加以注明，并在“备注”栏内标注“留用”
或“核销结案”字样。
20
进口单位的违规行为
（1）未向外汇局申请列入“名录”，而直接到银行办 理进口付汇的；
（2）应向未向外汇局申领“备案表”，而直接到银行 办理进口付汇的；
29
注意事项
1、实行自动核销和网上核销的出口单位 无需凭核销单退税联办理出口退税手续。 税务部门应定期与外汇管理部门沟通， 凭外汇局提供的电子数据为出口单位办 理退税手续。
2、企业如果丢失核销单、报关单、核销 专用联均可向外汇局申请核销。
3、核销单无使用期限。
30
进出口逾期未核销及 出口收汇未核销监管
1、经有权管理部门核准或备案具有涉外 经营权或有经常项目外汇收入的；
2、有特殊来源和指定用途的外汇收入的。
经常项目
经常项目是指国际收支中经 常发生的交易项目，包括贸易收 支、服务收支和单方面转移等。 国家对经常性的国际支付和转移 不予限制。
5
经常项目可兑换*
经常项目可兑换，是指一国对经 常项目国际支付和转移不予限制， 并不得实行歧视性货币安排或多重 货币政策。
我国于1996年12月宣布接受国际货币基金第 八条款，实现人民币经常项目可兑换。（真实 性审核）
46外债外债指中国境内的机关团体企业事业单位金融机构或者其它机构对中国境外的国际金融组织外国政府金融机构企业或者其它机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的全部债务包括国际金融组织贷款外国政府贷款外国银行和金融机构贷款买方信贷外国企业贷款发行外币债券国际金融租赁延期付款补偿贸易中直接以现汇偿还的债务其他形式的对外债务
办理对外购付汇手续。
4、对于多到货差额核销，应在《贸易进口付
汇到货核销表》中对进口货物报关单的余额情
况加以注明，并在“备注”栏内标注“留用”
或“核销结案”字样。
20
进口单位的违规行为
（1）未向外汇局申请列入“名录”，而直接到银行办 理进口付汇的；
（2）应向未向外汇局申领“备案表”，而直接到银行 办理进口付汇的；
29
注意事项
1、实行自动核销和网上核销的出口单位 无需凭核销单退税联办理出口退税手续。 税务部门应定期与外汇管理部门沟通， 凭外汇局提供的电子数据为出口单位办 理退税手续。
2、企业如果丢失核销单、报关单、核销 专用联均可向外汇局申请核销。
3、核销单无使用期限。
30
进出口逾期未核销及 出口收汇未核销监管
1、经有权管理部门核准或备案具有涉外 经营权或有经常项目外汇收入的；
2、有特殊来源和指定用途的外汇收入的。
《银行外汇业务》课件
THANKS
感谢观看
REPORTING
外汇市场与其他金融市场的联动性
外汇市场是全球最大的金融市场之一，与其他金融市场（如股票市场、债券市场和 商品市场等）有着密切的联系和相互影响。
外汇市场与其他金融市场的联动性表现在：汇率的变化会影响到其他金融市场的价 格和投资者的行为，同时其他金融市场的变化也会对外汇市场产生影响。
了解外汇市场与其他金融市场的联动性对于投资者进行资产配置和风险管理至关重 要。
详细描述
外汇存款业务是银行外汇业务中的一项重要业务，为个人和机构客户提供外汇资 金存储和增值服务。通过外汇存款业务，客户可以获得稳定的收益，同时也可以 随时支取存款，方便快捷。
外汇贷款业务
总结词
外汇贷款业务是指银行向境内外个人和企业提供的外汇贷款 服务，满足客户在境外的投资、经营和消费需求。
详细描述
投资银行在外汇市场 中扮演着做市商的角 色，为市场提供流动 性。
其他参与者还包括一 些个人和机构投资者 ，他们通过借入另一 种货币然后兑换成基 础货币的方式，获得 另一种货币的所有权 。
外汇市场的交易工具
总结词
外汇市场的交易工具
外汇期货交易
指买卖双方在有组织的交易场所内，以公 开叫价的方式确定价格，而进行的标准化 合约交易。
《银行外汇业务》 ppt课件
REPORTING
• 外汇业务简介 • 银行外汇业务种类 • 外汇风险管理 • 外汇监管政策与法规 • 未来外汇市场发展趋势
目录
PART 01
外汇业务简介
REPORTING
外汇的定义和功能
01
总结词：外汇的定义和功能
02
外汇是指外国货币或以外国货币表示的用于国际结算的支付手段。其 功能包括但不限于国际支付、贸易融资、汇率风险管理等。
2024年度《外汇培训教材》PPT课件
个人投资者
个人投资者通过参与外汇交易来实现资产保 值增值的目的。
D
2024/3/23
6
外汇交易时间
亚洲时段
欧洲时段
东京市场是亚洲时段的主要交易中心，交 易时间为北京时间早8点至下午3点。
伦敦市场是欧洲时段的主要交易中心，交 易时间为北京时间下午3点至晚上12点。
美洲时段
交叉时段
纽约市场是美洲时段的主要交易中心，交 易时间为北京时间晚上8点至次日凌晨5点 。
金的流入和流出。
跨境融资方式
02
包括国际商业贷款、国际金融机构贷款、政府贷款等，涉及外
汇资金的借贷和还本付息。
跨境投资与融资风险管理
03
关注汇率波动、利率变化、政治风险等因素对跨境投资与融资
的影响，采取相应措施进行风险管理。
17
04 外汇风险管理方法
2024/3/23
18
企业外汇风险管理
2024/3/23
建立外汇风险管理机制
包括风险识别、评估、监控和报告等环节。
使用金融衍生工具
如远期合约、期权等，对冲外汇风险。
合理安排资金结构
通过调整债务和权益的比例，降低汇率波动对企业财务的影响。
19
银行外汇风险管理
2024/3/23
实行外汇头寸管理
通过对外汇头寸进行实时监控和调整，降低汇率风险。
提供外汇风险管理服务
浮动汇率制度
一国政府不规定本国货币与外国货币的官方汇率，听任汇率随外汇市场供求变化自由浮动 。该制度具有灵活性、市场决定性和自动调节国际收支等优点，但可能导致汇率波动剧烈 和不确定性增加。
管理浮动汇率制度
一国政府通过外汇市场干预、资本流动管理等措施来影响汇率走势，使汇率在一定范围内 浮动。该制度结合了固定汇率制度和浮动汇率制度的优点，但管理难度较大且可能引发市 场扭曲。
中国银行新员工培训课件个人外汇业务
第七章 境内外币划转
◆各行应严格按照中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定， 办理境内居民个人本人不同境内外币账户（含现汇账户和现钞账 户，下同），以及与其直系亲属境内外币账户之间资金划转业务 。 ◆本章所称直系亲属关系是指办理境内外汇划转业务的申请人与 收款人双方为配偶、父（母）、子（女）关系。
第六章 旅行支票
给客户的建议
●携带前往目的地币别的旅行支票 ●旅行支票的购买协议与旅行支票要分开保管 ●在购买旅行支票时应在银行柜员当面立即进行初签 ●出国在外，切记务必携带购买协议，以便紧急情况时办理挂失
理赔
●如前往不同国家和地区，建议携带使用较广泛的币种且面额较
大的旅行支票。
第六章 旅行支票
第六章 旅行支票
受理费用低廉，兑现手续费为兑现金额的0.75%（以原币扣收）。托收 手续费为托收金额的0.1%，最低50元／笔，最高250元／笔，另收邮费
； 退票费10元／笔。 友情提示：兑现金额10000美元以内（不含），请客户提供购买协议； 如兑现金额超过10000美元，请客户办理托收；我行不接受任何已转让 的旅行支票兑现及托收业务。
第一章 对私国际汇出汇款（全球汇款）
票汇 办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以 中文填写），客户需要提供如下信息： 1、 汇款货币及金额 2、 收款人姓名及地址 办理完票汇手续，将汇票交给客户，客户可邮寄或自行携带出境
。 友情提示：在客户办理票汇时，请向客户讲清汇票的付款行是否 是收款人所在地银行。当客户向美国以外的地区票汇美元时，付 款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行 办理托收后才能收到汇款。
第五章 外币兑换（对私结汇）
收兑币种 欧元、英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、 挪威克郎、日圆、加拿大元、澳大利亚元、菲律宾比索、泰国铢、 韩元（视库存情况办理）十四种外国货币及港币、新台币、澳元共 十七种货币。 兑换手续 客户持本人有效身份证件、填写外汇兑换水单、交付现钞即可办理 。有效身份证件包括： 本人身份证（中国公民)、户口簿(十六岁 以下中国公民)、军人身份证件（中国人民解放军）、 武装警察 身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳 居民）、 台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公 民或有护照的中国公民）。
2024年外汇管理政策培训课件-(带附加条款)
外汇管理政策培训课件-(带附加条款)外汇管理政策培训课件尊敬的各位领导、同事们：大家好！今天，我将为大家介绍我国外汇管理政策的相关内容。
本次培训课件旨在帮助大家更好地理解和掌握外汇管理政策，以便在实际工作中能够正确、有效地运用。
本次培训主要分为五个部分：外汇管理政策概述、外汇管理的主要内容、外汇管理政策的实施与监督、外汇管理政策的改革与发展以及外汇管理政策的风险防范。
一、外汇管理政策概述外汇管理政策是指一国政府为了维护国家经济安全、实现国际收支平衡、保持汇率稳定等目标，采取的一系列措施和手段。
外汇管理政策主要包括外汇管制、汇率政策、外汇储备管理等方面。
我国的外汇管理政策是在国家宏观调控下，以市场化原则为基础，通过法律、行政手段对跨境资金流动进行管理。
二、外汇管理的主要内容1.外汇管制（1）进出口核销：企业进行进出口贸易时，需按照规定办理核销手续，以确保外汇收支平衡。
（2）外汇账户管理：企业和个人开立、使用外汇账户需遵守相关规定，如账户限额、账户用途等。
（3）外汇汇出汇入管理：个人和企业进行跨境汇款时，需遵守相关规定，如实名制、限额等。
2.汇率政策（1）人民币汇率形成机制：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节的汇率形成机制。
（2）汇率调控：中国人民银行通过买卖外汇、调整外汇存款准备金率等手段，对汇率进行调控。
（3）汇率市场化改革：近年来，我国积极推进汇率市场化改革，增强汇率弹性，完善汇率形成机制。
3.外汇储备管理（1）外汇储备规模：我国根据国际收支状况、汇率稳定等因素，合理调控外汇储备规模。
（2）外汇储备结构：优化外汇储备资产配置，提高外汇储备投资收益。
（3）外汇储备投资：我国外汇储备投资主要包括购买外国国债、投资国际金融组织债券等。
三、外汇管理政策的实施与监督1.法律法规体系我国外汇管理政策法律法规体系包括《外汇管理条例》、《外汇管理条例实施细则》等。
2.监管机构我国外汇管理政策的监管机构主要包括中国人民银行、国家外汇管理局等。
外管政策培训PPT课件
2020/3/18
5
个人结售汇系统
• 银行应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇 业务，真实、准确、完整录入相关信息。
• 个人结售汇系统首页公告栏中有《个人要注意的问题： • 1、境外个人收入结汇资金属性不能录入“职工报酬和赡
家款”，建议录入“其他经常转移”。 • 2、证件号码应规范录入，对于没有身份证的境内个人和
之日起五个工作日之内进行申报。 • 2、国际收支迟报（经二路）
注意：收到境外款项的申报主体，应在解付银行解付之日 或结汇中转行结汇之日起五个工作日内办理申报 向境外支付款项的申报主体，应在提交《境外汇款 申请书》或《对外付款／承兑通知书》的当日办理该款项 的申报
• 3、国际收支提前申报（北京路、开发区） • 4、国际收支申报账号录入不规范：应录入解付账号
2020/3/18
9
国际收支需要注意的问题
• 国际收支新系统上线以来，外管局国际收支处加 强了国际收支的非现场核查，国际收支申报错报 和逾期未申报会严重影响外管局对我行的考核。
• 各支行国际收支操作员应加强工作责任心，在进 行国际收支申报时避免录入错误信息，同时应每 日进入国际收支网申系统中查询是否有逾期数据 （目前外管局对我行逾期数据的扣分是按逾期天 数扣分），若发现有逾期数据，务必当天处理。
2020/3/18
16
2020/3/18
17
2020/3/18
3
境内个人外汇账户
• 1、经常项目账户： 直接在我行即可开立 • 账户类型1——个人外汇储蓄账户：用于个人经常项目外汇收付，凭
本人有效身份证件开户。
• 账户类型2——个人外汇结算账户：用于办理个人进出口贸易项下收 支，在当地外汇管理局登记后可到我行开立。开户时需持本人有效身 份证件、工商执照或其他执业证明、组织机构代码证等，在对公业务 柜台办理。
银行外汇业务政策培训
2024/1/28
6
外汇政策解读
02
2024/1/28
7
国家外汇管理政策
01
02
03
实行外汇留成制度
允许企业保留一定比例的 外汇收入，用于进口支付 、还本付息等。
2024/1/28
实行结售汇制度
要求银行按照市场汇率买 卖外汇，企业可将外汇卖 给银行或向银行申请购买 外汇。
实行外汇调剂制度
允许企业在银行间市场进 行外汇买卖，以调剂余缺 。
业务。
风险管理能力提升
随着国际金融市场波动性的增加，银行外 汇业务将更加注重风险管理能力的提升，
建立完善的风险管理体系和应对机制。
2024/1/28
创新驱动发展
银行外汇业务将继续加大创新力度，运用 新技术、新模式推动业务发展，提高服务 质量和效率。
监管政策适应
银行外汇业务将积极适应国内外监管政策 的变化和要求，加强合规管理，确保业务 稳健发展。
2024/1/28
16
风险防范措施及内部控制
制定风险防范策略
根据外汇风险的性质和大小，制定相应的风险防范策略，如对冲 策略、分散投资策略等。
完善内部控制体系
建立健全的内部控制体系，包括风险管理、合规管理和内部审计 等方面，确保银行业务的合规性和稳健性。
加强员工培训和教育
提高员工的风险意识和合规意识，加强员工培训和教育，使员工 能够熟练掌握外汇业务知识和风险防范技能。
流动风险。
9
人民币自由使用政策
实行人民币自由流通政策
允许人民币在境内自由流通，企业和 个人可自由买卖、使用人民币。
实行人民币自由投资政策
允许企业和个人使用人民币进行境内 外投资，拓宽人民币使用渠道。
2024年银行外汇业务管理规定培训教材x
内部审计流程介绍
阐述内部审计的目的、范围、方法、程序等，使相关人员了解内部审 计的流程和要求。
审计发现与报告
对审计过程中发现的问题进行归纳和总结，形成审计报告，向管理层 报告审计结果。
整改要求与跟踪
针对审计报告中提出的问题，制定整改措施和要求，并跟踪整改落实 情况，确保问题得到彻底解决。
审计结果运用
针对客户需求，对现有外汇产品进行 功能优化和升级，提高产品竞争力。
产品组合策略
根据客户需求和风险承受能力，将不 同外汇产品进行组合，形成满足不同 客户需求的产品组合方案。
创新产品设计
结合市场趋势和客户需求，开发创新 型外汇产品，满足客户多元化需求。
定制化服务
针对特定客户群体，提供定制化外汇 产品和服务方案，提高客户满意度。
合规性要求
企业应遵守相关法律法规和监管要求，确保 跨境人民币结算业务的真实性和合法性。同 时，银行也应对企业提交的申请材料进行严 格审核，确保业务符合监管要求。
06
客户关系管理与营销策略探讨
客户需求分析及定位方法
01
02
03
04
了解客户基本信息
收集客户资料，包括企业规模 、经营范围、行业地位等，初
03
银行外汇业务管理框架与制度
监管机构及职责划分
国家外汇管理局
负责制定外汇管理政策、监督外汇市 场秩序、管理外汇储备等。
银行内部监管部门
负责银行内部外汇业务的合规性审查 、风险管理和内部控制等。
银行业监督管理机构
负责对银行外汇业务进行监督管理， 包括市场准入、业务合规性检查等。
法律法规体系概述
银行外汇业务管理规 定培训教材x
目录
• 引言 • 外汇业务基本概念和分类 • 银行外汇业务管理框架与制度 • 各类外汇业务操作流程与风险控制 • 跨境人民币结算政策解读及实操演练 • 客户关系管理与营销策略探讨 • 风险防范、合规经营与内部审计要求 • 总结回顾与展望未来发展趋势
阐述内部审计的目的、范围、方法、程序等，使相关人员了解内部审 计的流程和要求。
审计发现与报告
对审计过程中发现的问题进行归纳和总结，形成审计报告，向管理层 报告审计结果。
整改要求与跟踪
针对审计报告中提出的问题，制定整改措施和要求，并跟踪整改落实 情况，确保问题得到彻底解决。
审计结果运用
针对客户需求，对现有外汇产品进行 功能优化和升级，提高产品竞争力。
产品组合策略
根据客户需求和风险承受能力，将不 同外汇产品进行组合，形成满足不同 客户需求的产品组合方案。
创新产品设计
结合市场趋势和客户需求，开发创新 型外汇产品，满足客户多元化需求。
定制化服务
针对特定客户群体，提供定制化外汇 产品和服务方案，提高客户满意度。
合规性要求
企业应遵守相关法律法规和监管要求，确保 跨境人民币结算业务的真实性和合法性。同 时，银行也应对企业提交的申请材料进行严 格审核，确保业务符合监管要求。
06
客户关系管理与营销策略探讨
客户需求分析及定位方法
01
02
03
04
了解客户基本信息
收集客户资料，包括企业规模 、经营范围、行业地位等，初
03
银行外汇业务管理框架与制度
监管机构及职责划分
国家外汇管理局
负责制定外汇管理政策、监督外汇市 场秩序、管理外汇储备等。
银行内部监管部门
负责银行内部外汇业务的合规性审查 、风险管理和内部控制等。
银行业监督管理机构
负责对银行外汇业务进行监督管理， 包括市场准入、业务合规性检查等。
法律法规体系概述
银行外汇业务管理规 定培训教材x
目录
• 引言 • 外汇业务基本概念和分类 • 银行外汇业务管理框架与制度 • 各类外汇业务操作流程与风险控制 • 跨境人民币结算政策解读及实操演练 • 客户关系管理与营销策略探讨 • 风险防范、合规经营与内部审计要求 • 总结回顾与展望未来发展趋势
银行外汇业务政策培训
性，不影响其正常运营。
策略
制定并执行流动性管理政策，包 括对现金流量的预测和分析、应 急预案等。
监控
实时监控现金流状况，确保其在不 同市场条件下均能满足银行的运营 需求。
04
外汇业务操作规程
结售汇业务操作规程
结汇业务操作
受理客户提交的售货凭证或相关证明文件，审核无误后，按当天的汇率折算成人民币金额，并按照银 行挂牌利率计息，将人民币本息解付给客户。
外汇业务是金融市场的重要组成 部分，它的发展可以促进金融市 场的繁荣和发展。同时，外汇业 务也可以为银行和其他金融机构 提供更多的业务机会和收益来源 。
02
外汇管理政策
结售汇管理政策
总结词
结售汇政策是银行外汇业务的重要环节，涉及客户、银行和监管部门等多方 利益。
详细描述
结售汇政策是指银行根据国家外汇管理规定，对客户结售汇业务进行管理的 制度。银行需根据客户结售汇的申请，按照国家外汇管理规定进行审核，并 按照市场汇率进行结售汇交易。
外汇汇款业务操作规程
电汇业务操作
受理客户提交的电汇申请及相关证明文件， 审核无误后，按照银行挂牌汇率折算成外币 金额，将外币本息解付给客户。
信汇业务操作
受理客户提交的信汇申请及相关证明文件， 审核无误后，按照银行挂牌汇率折算成外币
金额，将外币本息解付给客户。
05
外汇业务案例分析
成功案例一：外汇风险管理策略优化
03
外汇风险管理
汇率风险管理
01
02
03
目标
通过对汇率风险的有效管 理，确保外汇业务收益的 稳定，降低因汇率波动带 来的潜在损失。
策略
制定并执行一套完善的汇 率风险管理政策，包括对 冲策略、货币掉期和期权 策略等。
策略
制定并执行流动性管理政策，包 括对现金流量的预测和分析、应 急预案等。
监控
实时监控现金流状况，确保其在不 同市场条件下均能满足银行的运营 需求。
04
外汇业务操作规程
结售汇业务操作规程
结汇业务操作
受理客户提交的售货凭证或相关证明文件，审核无误后，按当天的汇率折算成人民币金额，并按照银 行挂牌利率计息，将人民币本息解付给客户。
外汇业务是金融市场的重要组成 部分，它的发展可以促进金融市 场的繁荣和发展。同时，外汇业 务也可以为银行和其他金融机构 提供更多的业务机会和收益来源 。
02
外汇管理政策
结售汇管理政策
总结词
结售汇政策是银行外汇业务的重要环节，涉及客户、银行和监管部门等多方 利益。
详细描述
结售汇政策是指银行根据国家外汇管理规定，对客户结售汇业务进行管理的 制度。银行需根据客户结售汇的申请，按照国家外汇管理规定进行审核，并 按照市场汇率进行结售汇交易。
外汇汇款业务操作规程
电汇业务操作
受理客户提交的电汇申请及相关证明文件， 审核无误后，按照银行挂牌汇率折算成外币 金额，将外币本息解付给客户。
信汇业务操作
受理客户提交的信汇申请及相关证明文件， 审核无误后，按照银行挂牌汇率折算成外币
金额，将外币本息解付给客户。
05
外汇业务案例分析
成功案例一：外汇风险管理策略优化
03
外汇风险管理
汇率风险管理
01
02
03
目标
通过对汇率风险的有效管 理，确保外汇业务收益的 稳定，降低因汇率波动带 来的潜在损失。
策略
制定并执行一套完善的汇 率风险管理政策，包括对 冲策略、货币掉期和期权 策略等。
(2024年)《外汇管理培训》PPT课件
外汇自营交易
投资银行通过自营交易参与外汇市场，获取投资收益并承担相应 风险。
2024/3/26
26
中央银行在外汇市场中的角色
2024/3/26
汇率政策制定
中央银行负责制定和执行汇率政策，通过调整汇率水平来影响国 际收支平衡和国内经济稳定。
外汇储备管理
中央银行负责管理和运用外汇储备，维护国家经济安全和金融稳定 。
人民币汇率形成机制改革的主要 内容
汇率市场化、参考一篮子货币、增强汇率 弹性等。
人民币汇率形成机制改革的影响
对国际贸易、国际投资、外汇储备等的影 响。
2024/3/26
10
03 外汇市场交易与工具
2024/3/26
11
即期外汇交易
交易定义
即期外汇交易是指在交易 日后的第二个营业日进行 交割的外汇交易，也称为 “现汇交易”。
交易特点
赋予期权买方在未来某一特定日期或在此之前的任何一天以约定的价格 买入或卖出某种外汇资产的权利。
03
交易策略
买入看涨期权、买入看跌期权、卖出看涨期权、卖出看跌期权。
2024/3/26
15
04 企业外汇风险管理策略
2024/3/26
16
企业面临的外汇风险类型
交易风险
企业在以外币计价的交易过程中 ，由于汇率波动导致的损失。
资活动。
23
06 金融机构在外汇市场中的 角色和作用
2024/3/26
24
商业银行在外汇市场中的角色
1 2 3
提供外汇交易服务
商业银行通过其遍布全球的分支机构，为客户提 供外汇买卖、汇款、结算等服务，是外汇市场的 主要参与者之一。
外汇风险管理
商业银行通过对外汇风险的识别、计量和控制， 降低自身及客户的外汇风险，维护金融市场的稳 定。
投资银行通过自营交易参与外汇市场，获取投资收益并承担相应 风险。
2024/3/26
26
中央银行在外汇市场中的角色
2024/3/26
汇率政策制定
中央银行负责制定和执行汇率政策，通过调整汇率水平来影响国 际收支平衡和国内经济稳定。
外汇储备管理
中央银行负责管理和运用外汇储备，维护国家经济安全和金融稳定 。
人民币汇率形成机制改革的主要 内容
汇率市场化、参考一篮子货币、增强汇率 弹性等。
人民币汇率形成机制改革的影响
对国际贸易、国际投资、外汇储备等的影 响。
2024/3/26
10
03 外汇市场交易与工具
2024/3/26
11
即期外汇交易
交易定义
即期外汇交易是指在交易 日后的第二个营业日进行 交割的外汇交易，也称为 “现汇交易”。
交易特点
赋予期权买方在未来某一特定日期或在此之前的任何一天以约定的价格 买入或卖出某种外汇资产的权利。
03
交易策略
买入看涨期权、买入看跌期权、卖出看涨期权、卖出看跌期权。
2024/3/26
15
04 企业外汇风险管理策略
2024/3/26
16
企业面临的外汇风险类型
交易风险
企业在以外币计价的交易过程中 ，由于汇率波动导致的损失。
资活动。
23
06 金融机构在外汇市场中的 角色和作用
2024/3/26
24
商业银行在外汇市场中的角色
1 2 3
提供外汇交易服务
商业银行通过其遍布全球的分支机构，为客户提 供外汇买卖、汇款、结算等服务，是外汇市场的 主要参与者之一。
外汇风险管理
商业银行通过对外汇风险的识别、计量和控制， 降低自身及客户的外汇风险，维护金融市场的稳 定。
外汇管理政策培训课件
THANKS
04
外汇市场交易与监管
外汇市场交易规则
交易时间
外汇市场24小时运作，但不同交易中心的交易 时间存在差异。
交易货币对
主要货币对包括美元/欧元、美元/日元、美元/ 英镑等。
交易方式
包括即期交易、远期交易、掉期交易等。
外汇市场参与主体
商业银行
作为外汇市场的主要参与者，提供外 汇买卖、结算等服务。
投资机构
背景
随着全球化进程的加速和我国对外开放的深入，外汇管理政策在维护国家经济 安全、促进国际收支平衡、推动经济发展等方面发挥着越来越重要的作用。
政策目标与原则
政策目标
外汇管理政策的主要目标是维护国际收支平衡，保持汇率稳 定，促进经济发展。同时，还要防范和化解金融风险，维护 国家经济安全。
原则
外汇管理政策应遵循市场化、法制化、国际化等原则。市场 化原则要求发挥市场在资源配置中的决定性作用，法制化原 则要求建立健全外汇管理法律法规体系，国际化原则要求适 应全球化趋势，加强国际合作与交流。
适用范围及对象
适用范围
外汇管理政策适用于所有涉及外汇收支、外汇市场、外汇汇率等方面的经济活动和主体，包括企业、个人、金融 机构等。
对象
外汇管理政策的对象主要包括进出口企业、外商投资企业、金融机构等。其中，进出口企业需要关注外汇收支、 结售汇等方面的政策；外商投资企业需要关注资本金结汇、利润汇出等方面的政策；金融机构则需要关注外汇市 场交易、外汇风险管理等方面的政策。
外汇管理政策培训课件
$number {01}
目录
• 外汇管理政策概述 • 外汇账户管理 • 跨境资金流动管理 • 外汇市场交易与监管 • 企业外汇风险管理 • 个人外汇业务办理指南
外汇管理政策培训课件
外汇管理政策在全球化背景下的作用和影响
经济全球化
外汇管理政策是经济全球化的重要组成部分，对 全球经济稳定和发展具有重要影响。
金融安全
外汇管理政策是国家金融安全的重要组成部分， 对防范金融风险、维护国家利益具有重要作用。
资源配置优化
外汇管理政策有利于优化资源配置，促进国际间 的经济合作和交流。
感谢您的观看
外汇管理政策培训课件
2023-10-28
目录
• 外汇管理基础知识 • 外汇管理政策的主要内容 • 外汇管理政策的相关问题 • 外汇管理政策的实践与案例分析 • 外汇管理政策的未来趋势与展望
01
外汇管理基础知识
外汇管理概述
外汇管理定义
外汇管理是指政府对外汇的流 入、流出和兑换等交易活动进
行管理和限制。
数字化和科技驱动
随着科技和数字化的发展，外汇管理政策将更加依赖大数据、 人工智能等技术手段，提高管理效率和准确性。
跨境资本流动自由化
在全球化的推动下，跨境资本流动将更加自由化，外汇管理政策 将更加注重资本流动的稳定和调控。
货币政策与财政政策协调
外汇管理政策将更加注重与货币政策、财政政策的协调，以实现 经济内外均衡的目标。
外汇管理政策的成功经验与不足之处
成功经验
总结外汇管理政策在国内外市场的成功经验，包括对经济发展的促进作用、对金融稳定的维护等。
不足之处
分析当前外汇管理政策的不足之处，如政策传导机制不畅、政策协调不够等。同时，提出改进和完善 外汇管理政策的建议。
05
外汇管理政策的未来趋势 与展望
未来外汇管理政策的发展方向
未来外汇市场的变化趋势和风险防范
人民币国际化
人民币国际化进程将进一步加 快，外汇市场将面临新的机遇
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
对公结售汇__出口收结汇 对外债权相关
• 对于出口来说，对外债权是指出口延期收款 • 延期收款是指货物出口合同约定收汇日期晚
于合同约定出口日期或实际收汇日期晚于实 际出口报关日期90天以上（不含）的收汇。 • 企业延期收款实行登记管理。企业应登陆国 家外汇管理局网上服务平台上的贸易信贷登 记管理系统或前往所在地外汇局，办理延期 收款的逐笔登记和注销手续。
培训内容简介
个人结售汇
外汇政对公结售汇 Nhomakorabea策
反洗钱
出口收结汇 资本金结汇 进口售付汇
对公结售汇__资本金结汇
• 外商投资企业向银行申请资本金结汇，事先应当经会 计师事务所办理资本金验资。会计师事务所应当在向 国家外汇管理局及其分支机构办理验资询证后，为企 业出具验资报告。银行不得为未完成验资手续的资本 金办理结汇。
对公结售汇__出口收结汇 待核查账户
• 企业出口收汇应当按照《出口收结汇联网核查办 法》的规定先进入出口收汇待核查账户。
• 待核查账户收入：企业货物贸易的出口收汇。 如果企业的一笔收汇中既有货物贸易的也有服务贸 易的，企业可直接到银行审核相应合同、发票后 直接结汇或进经常项目外汇账户。
对公结售汇__出口收结汇 待核查账户
• 银行为外商投资企业办理资本金结汇的累计金额不得 超过该外商投资企业资本金的累计验资金额。
培训内容简介
个人结售汇
外
汇
政
对公结售汇
策
反洗钱
出口收结汇 资本金结汇 进口售付汇
对公结售汇__概念
• 对公外汇买卖业务是指单位客户在自愿原则的基 础上，按照我行报价，使用符合国家法律、法规 的自有、自筹资金进行外币的买卖。
• 结汇业务是指经办行按规定的汇率买入客户外汇， 并支付相应人民币的业务。
境内个人和境外个人持人民币，按照我行制定 的实时人民币汇率向我行购买外币，我行支付相 应的外币的业务。
个人结售汇__概念
• 结汇业务： 现汇结汇的，适用现汇买入价； 现钞结汇的，适用现钞买入价；
• 售汇业务： 购汇后汇出或存入外汇账户的，适用现汇卖出 价； 购汇后提现金的，适用现钞卖出价； 钞卖价和汇卖价相同
• 待核查账户支出：支出须经银行联网核查后方可 办理，其支出范围包括经银行联网核查后结汇、 划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准 的退汇等其他外汇支出。待核查账户之间不得划 转。账户余额按活期存款计息。
对公结售汇__出口收结汇 待核查账户
• 银行为企业办理待核查账户内资金结汇或 划出手续时，应当按规定，在核查系统中 企业相应贸易类别可收汇额范围内进行收 汇核注。
• 此类业务项下企业实际从境外收回的出口货款直 接偿还给银行，不进入待核查账户，不必接受联 网核查。如偿还银行后还有余款，对应外汇应进 入企业的待核查账户并由银行进行联网核查。
对公结售汇__出口收结汇 融资相关
• 打包放款形式的贸易融资，放款时不必进行 联网核查，对应外汇不进入待核查账户。
• 打包放款项下企业实际从境外收回出口货款 时方进入待核查账户，由银行进行联网核查。 若企业实际从境外收汇时，由于出口可收汇 额不足，无法使用待核查账户中外汇全额偿 还银行的融资款，差额部分可由企业使用经 常项目外汇账户中外汇或购汇支付。
• 售汇业务是指经办行按规定的汇率将外汇卖给客 户，并收取相应人民币的业务。
• 付汇是指经办行根据客户要求，将外汇对外支付 的业务。
对公结售汇__出口收结汇
出口收汇
进待核查账户
结汇
银行联网核查
划转
退汇
对公结售汇__出口收结汇 待核查账户
待核查账户
• 设立意义：
加强收结汇的真实性及与货物出口交易一致性的核 查，规范货物贸易项下外汇资金有序流动，防止 无贸易背景资金以货物贸易名义流入，防范金融 风险。
个人结售汇__汇率
个人结售汇__汇率
• 结售汇汇率实行一日多价制度。 • 所有结售汇业务均须按交易时结售汇交易
系统自动报出的实时汇率成交。
个人结售汇 __额度管理
• 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额 管理。年度总额为每人每年等值5万美元。
• 年度总额根据国家外汇管理局调整而调整。 • 个人购汇或从外汇储蓄帐户中提钞，单笔
• 适用主体：
具有对外贸易经营权的个人出口收汇及具有对外贸 易经营权的保税监管区域内企业经营非保税货物 的出口收汇。
对公结售汇__出口收结汇 待核查账户
• 账户的开立： • 开立账户前，应通过外汇帐户信息交互平台，查
询企业是否已在开户地外汇局进行基本信息登记。 有信息登记，即可开立。信息未登记的，不得办 理开户手续。 • 开户后，应于次日将相关数据报送外管局。
限额1万美元。
个人结售汇__币种
币种：
现钞:美元（USD）欧元（EUR）港币
（HKD） 现汇：美元（USD）欧元（EUR）港币
（HKD）日元（JPY）英镑（GBP）
个人结售汇__业务基本流程
申请
查询“个人结售汇 管理信息系统”
录入“个人结售汇 管理信息系统”
审核相关证明材料
进入我行“核心系统 外汇买卖模块” 进行操作
• 银行按规定为企业办理待核查账户内资金 结汇或划，应要求企业出具《出口收汇说 明》或在网上提交出口收汇说明。
对公结售汇__出口收结汇 融资相关
• 银行向企业提供人民币形式贸易融资（打包放款 除外）的，应在提供融资服务前进行联网核查 （即在核查系统中录入相应的放款金额，扣减对 应可收汇额），联网核查后银行放款不进入待核 查账户。
外汇政策基础培训
国际业务部 2011年8月
培训内容简介
个人结售汇
外
汇
政
对公结售汇
策
反洗钱
出口收结汇 资本金结汇 进口售付汇
个人结售汇 __概念
• 个人结汇 境内个人和境外个人将其持有的外汇储蓄存款
（包括现钞储蓄存款和现汇储蓄存款）、资本户 外汇存款、结算户外汇存款或外汇现钞按照我行 制定的实时人民币汇率卖给我行，我行支付相应 的人民币的业务。 • 个人售汇
个人结售汇__业务办理
• 个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证 件在银行办理；
• 个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属 代为办理，提供委托人和受托人的有效身份证件、 委托人的授权书、及其他证明材料。
• 超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，应 按《个人外汇管理办法实施细则》的相关规定，凭 本人有效身份证件及相关证明材料办理。