(完整版)中小企业融资担保有限公司担保业务保后管理制度
融资担保有限公司担保业务管理办法
XXX融资担保有限公司担保业务管理办法第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务流程第三条担保业务流程如下：（一）客户申请（二）担保受理（三）尽职调查（四）项目预审（五）风控调查（六）项目评审（七）出具意向担保函（八）项目终审（九）签订担保合同（十）落实反担保条件（十一）签订正式保证合同（十二）银行放款（十三）保后管理（十四）担保终结（十五）担保业务流程的文档清单：1、客户申请：《委托担保申请书》2、担保受理：（1）《客户信息收集表》（2）《担保项目申请表》（3）《担保项目受理通知书》（4）《担保项目登记表》3、尽职调查：《担保项目尽职调查报告》4、项目预审：《担保项目审批意见表》（预审意见部分）5、风控调查《担保项目审批意见表》（风控意见部分、律师意见部分）6、项目评审：《担保项目审批意见表》（评审会意见部分）7、出具意向担保函：《意向担保函》8、项目终审：《担保项目审批意见表》（终审成员意见部分）9、签订担保合同：（1）合同签订前客户确认《担保项目确认函》（2）准备空白合同文本1）委托担保合同》2）《抵押反担保合同》3）《质押反担保合同》4）《保证反担保合同》（3）审核空白文本《合同审核表》（4）正式签订合同《合同登记表》10、落实反担保条件：（1）《反担保条件落实表》（2）《担保业务费用收缴表》11、签订正式保证合同：（1）《正式担保函》（2）《保证合同》（银行固定格式）12、银行放款：（1）《担保业务联系函》（2）《贷款担保台帐》13、保后管理（1）《在保项目调查表》（2）《担保到期通知函》（3）《担保项目展期（逾期）报告》14、担保终结：（1）《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）（2）《解除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
融资担保保后管理办法
融资担保保后管理办法黑龙江省大和融资担保有限公司保后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强担保业务包后管理，有效防范和控制担保风险，根据<担保业务操作管理手册>和《反担保管理办法》等规定，特制定本办法。
第二条本办法所指保后管理是指在担保业务发生后直至信用结束期间所实施的全过程管理行为，主要包括账户监管、台账登记、包后检查、信用等级复测、担保管理系统数据维护、风险预警、担保风险分类、已形成风险保证财产处置、档案管理等。
第三条本办法所指担保业务是指本公司接受担保申请人的申请，为其在依法投资、生产、经营过程中发生的借贷、买卖、货物运输、工程投标等融资活动提供的有偿担保服务。
第四条保后管理要坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第五条本办法是公司保后管理工作的行为准则和操作规范，是落实相关责任和实行奖罚的管理规则。
第二章保后工作的层次管理第六条保后管理实行主责任人负责制。
主责任人负责保后管理工作的组织领导、保后风险预警信号的处置及上报、保后管理措施的组织实施。
第七条保后管理实行“部门横向制约”机制。
风险控制部门要配备风险部负责人。
风险控制部为保后管理的风险监控主责任人，负责监控保后风险。
风险部负责人主要通过担保管理系统监测和检查等方式，督促业务部门按规定实施保后管理，定期进行风险分析，发布预警报告，向业务部提示风险并限期处理。
业务部经理、风险部负责人在担保业务全过程中相互制约。
第八条保后管理实行重点客户管理制度。
集团客户、系统性客户、行业龙头客户为保后管理的重点客户，有本公司按担保额度或授信额度、风险程度等因素予以确定，实行目录管理，动态调整。
第九条业务部长及风险部负责人的配置。
业务部门配置项目经理，落实客户主责任人；风险部负责人的职责资格由上级部门认定。
第十条主责任人须以书面形式在《保后管理责任人表》中明确，并存入担保档案。
责任人发生变化的，要办理交接手续。
第三章风险控制工作的部门职责第十一条风险控制部是保后管理工作的具体实施部门，只要职责是：1、客户监管和保后检查。
担保项目保后管理制度
担保项目保后管理制度一、背景和意义担保项目保后管理是指在担保业务发生后，为了确保借款人按时还款并保障担保人的权益，采取一系列管理措施，确保担保风险的有效控制。
制定担保项目保后管理制度的目的是规范担保业务管理流程，加强保后风险管理，提高担保业务的效率和成功率。
二、管理机构和责任1.担保公司负责组织和实施担保项目保后管理工作。
2.设立担保项目保后管理部门，负责具体操作和管理。
三、保后监控措施1.合同履约管理：及时与借款人进行沟通，确保借款人按时还款。
2.资金监控：对担保项目的资金使用、资金流向进行定期检查，确保担保资金安全。
3.风险评估：定期对担保项目进行风险评估，及时调整风险防控措施。
4.质押物管理：对质押物进行监控和评估，确保其价值稳定并足以覆盖担保责任。
5.法律事务处理：处理与担保项目相关的法律事务，包括诉讼、仲裁等。
四、保后管理流程1.分派保后管理人员：根据项目特点和业务量，指派专门的保后管理人员负责具体项目的保后管理工作。
2.项目立项：对新项目进行评估和审核，确定是否进行担保，并制定保后管理计划。
3.项目监控：定期对担保项目进行监控和检查，确保项目按时还款。
4.资金管理：定期核对项目的资金流动情况，确保资金使用合理，预防挪用。
5.风险评估：定期进行项目风险评估，确定是否需要调整风险防控措施。
6.质押物管理：对质押物进行定期评估，确保其价值稳定。
7.风险防范措施调整：根据风险评估结果，及时调整风险防范措施，提出风险预警。
8.法律事务处理：及时处理与担保项目相关的法律事务，包括起诉、仲裁等。
五、保后管理技巧1.风险预警机制：建立风险预警机制，及时发现和解决担保项目的风险。
2.信息管理：建立完善的信息管理系统，对担保项目进行跟踪和监控。
3.技术支持：引入先进的技术工具，提高保后管理的效率和准确性。
4.团队协作：加强保后管理团队的协作，确保信息畅通和工作高效。
六、奖惩措施1.对保后管理工作优秀的员工给予奖励，包括薪酬调整、晋升等。
担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制
担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制本制定主要目的是为了规范和有效管理担保业务风险，维护公司和客户的权益，并加强担保业务的保后管理。
本制度适用于公司的担保业务，并于2022年1月1日起正式实施。
一、评审会目的和职责1.评审会的目的是对担保业务的风险进行评估、监控和管理，确保公司在担保业务中的风险可控。
2.评审会由公司主管领导亲自主持，负责组织担保业务的风险评估和决策，并监控担保业务的执行情况。
3.评审会有权对公司担保业务的风险情况进行评议，提出相应的管理意见和改进措施，并对决策进行跟踪和督促。
二、评审会的组成和职责1.评审会由公司主管领导及相关部门负责人组成，并设立专门的评审小组。
2.评审小组由公司内部授权人员组成，负责担保业务的风险评估、监控和管理。
3.评审小组成员的职责包括但不限于：–对担保业务进行风险评估；–提出风险管理建议和改进措施；–监测担保业务的执行结果；–定期向评审会提交风险报告。
三、评审会的运作方式1.评审会定期召开，原则上至少每季度召开一次，并可根据需要进行临时召开。
2.评审会应提前至少3个工作日通知参会人员，并提供相关材料和报告。
3.评审会应做好会议记录，并要求相关人员对会议内容进行签字确认。
四、评审会的决策和措施1.评审会对担保业务的风险评估和决策具有决策权，可按照公司制度和政策提出相应的管理意见和改进措施。
2.评审会有权要求担保业务相关人员对决策结果进行落实，并对结果进行跟踪和督促，确保决策的有效执行。
3.评审会应及时将决策结果和措施反馈给相关部门，确保风险管理和保后管理工作的落实。
五、评审会的保密义务1.评审会成员应保守评审会的商业秘密，不得泄露评审会的讨论内容、决策和相关资料。
2.评审会成员在离职或转岗时，应签署保密协议，并归还或销毁评审会相关资料。
六、附则1.本制度经评审会审议通过，自2022年1月1日起施行。
2.本制度的解释权归公司主管领导及评审会的组织者和执行者所有。
担保项目保后管理制度
担保项目保后管理制度一、前言随着金融市场的发展，担保成为了一种很常见的金融手段。
而担保的核心是风险管理，保障担保后的项目不会出现债权人违约等各种不良资产问题。
为了确保担保项目的安全稳定，建立一个健全的担保项目保后管理制度尤为重要。
二、保后管理责任体系1、保后管理责任机构负责保后管理的机构应明确，通常包括风险管理部、审查调查部、资产管理部、法务部等部门，对保后管理工作负责。
2、保后管理责任人各部门应明确保后管理责任人，具体工作任务如下：(1)风险管理部门：负责制订评估报告、审核、监督和落实保后措施、投后风险监控等任务，确保风险控制到位。
(2)审查调查部门：负责初步调查、担保前评估及担保后监管工作，日常归集各种风险信息，做好资料归档管理等任务。
(3)资产管理部门：负责执行贷款合同，落实担保抵押品的管理与处置，监督借款人按时履行还款义务等任务。
(4)法务部门：负责起诉、清收、资产追偿等工作，确保债权人利益受到保护。
三、保后管理规划1、保后管理规划的制定保后管理规划是保障担保项目安全稳定的重要步骤。
制订规划应围绕着风险控制、资产管理、合同管理、信息管理、法律风险等方面进行分类，依据不同的风险等级制订具体的保后措施。
2、执行保后管理规划的调整保后管理规划必须照顾到项目的实际情况，针对具体项目的不同风险程度进行及时调整。
保障保后规划的恰当性与可行性，以及真实可行的项目进程跟踪。
四、风险管控1、风险识别在担保项目保后管理中，通过风险评估应明确掌握借款人的资信情况和担保品的市场价值，如对担保品进行评估，规避潜在风险。
2、风险评估在完成风险识别后，应实施针对性的风险评估，并制订风险应急预案。
对借款人的还款计划进行跟踪，预见风险隐患及时采取措施，规避风险。
3、风险控制风险控制的核心是预防控制、重点突出。
借款人逾期、逾期未还等风险问题需要制订应急预案，控制获得核心资产品的抵押权及担保物的转让权。
五、资产管理1、资产管理制度与流程资产管理的核心是确立明确的管理制度和流程。
担保公司担保后管理制度
第一章总则第一条为规范担保公司担保后的管理行为，有效控制担保风险，保障担保公司和被担保方的合法权益，依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其分支机构、子公司在担保业务中，对担保后各项管理活动的规范。
第三条担保公司应遵循以下原则：1. 合法性原则：担保行为应符合国家法律法规和政策要求；2. 审慎性原则：担保公司应审慎评估担保风险，确保担保安全；3. 保密性原则：对担保业务信息应严格保密，防止泄露；4. 服务性原则：为客户提供优质、高效的担保服务。
第二章担保后管理职责第四条担保公司应设立担保后管理部门，负责担保后管理工作，其主要职责如下：1. 监督被担保方履行合同情况，确保担保债务按时偿还；2. 跟踪被担保方经营状况，评估担保风险，及时调整担保策略；3. 收集被担保方财务报表、审计报告等相关资料，了解其财务状况；4. 及时掌握被担保方信用变化，调整担保额度；5. 按规定向监管部门报送担保业务信息；6. 处理担保纠纷，维护担保公司和被担保方的合法权益。
第三章担保后管理措施第五条担保公司应采取以下措施进行担保后管理：1. 建立担保后管理制度，明确担保后管理流程和职责；2. 定期对被担保方进行风险评估，包括财务风险、经营风险、信用风险等；3. 要求被担保方提供反担保措施，如抵押、质押、保证等；4. 加强与被担保方的沟通，了解其经营状况和财务状况；5. 对担保合同进行定期审核，确保担保合同合法、有效；6. 及时处理担保纠纷，维护担保公司和被担保方的合法权益。
第四章信息披露第六条担保公司应按照法律法规和监管部门的要求，及时、准确、完整地披露担保业务信息，包括：1. 担保项目的基本情况；2. 担保风险状况；3. 担保合同履行情况；4. 担保纠纷处理情况。
第五章责任追究第七条担保公司及担保后管理人员在担保后管理过程中，违反本制度规定，导致担保风险增大或损害担保公司和被担保方合法权益的，应依法承担相应责任。
担保公司贷后管理制度【范本模板】
XXXXXXXX担保公司保后管理办法一、保后检查管理（一）保后检查1、人员保后检查人员-—由业务直接负责人担任。
2、职责对客户进行保后检查，收集客户及反担保人的各种经营管理信息,分析其经营、资产结构、资产质量变化及反担保人担保能力的变化，抵（质）押物的完整性与变现能力的变化情况，形成检查报告，保后检查人员对检查报告负责.3、形式按照风险划分指定工作计划：一类：安全类，六个月做一次调查；二类：相对安全类，三个月做一次调查；三类：风险类,一个月做一次调查；四类：重点关注类，不定时进行调查，每次调查完出具书面建议或提示；4、流程担保出具后,检查人员应对客户进行跟踪检查，针对不同企业采取专项和常规相并重的方式,主要内容有：（1）定期检查①日常库存量检查：从担保出具之日起，每日对客户的实际库存量进行核查其是否符合担保的最低库存量要求；对提供货物抵(质）押反担保的,核实委托监管单位（如合作的专业市场、仓储库)是否按本公司的要求对客户的存货进行监管和最低库存量的控制，抵（质）押货物的置换,是否按规定进行操作。
②融资用途检查：在担保出具后的10日内,对客户的融资（包括向相关银行的借款，承兑，经济合同的履行)的资金流向、用途，合同的履行是否符合原合同约定，有无挪用等情况进行专项跟踪检查。
③到期还款能力检查：在客户融资到期前一个月（其中承兑到期前十五天）对客户的还款能力和还款资金落实情况进行专项检查。
④常规（间隔期）检查：对客户及反担保人的生产经营和管理等情况按一定的间隔期限(依照风险等级划分）进行跟踪检查，主要内容有:A、生产经营情况：主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况，主要业务伙伴关系是否发生重大变化,有无涉及经济纠纷、行政处罚、环保检查等事项。
B、企业管理情况：了解企业主要股东、实际经营者、内部组织结构、管理体制,管理人员,管理水平、经营策略及经营方式有无变化，企业实际经营者及主要管理人员与融资银行和本公司合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。
公司担保业务保后管理实施细则
公司担保业务保后管理实施细则公司担保业务保后管理是指在担保业务完成后，对被担保方进行监督和管理，确保被担保方按时履行还款义务，从而保障公司的利益。
为了提高保后管理的效果，制定并实施细则至关重要。
以下是公司担保业务保后管理实施细则的一些建议。
一、保后管理责任明确公司应根据具体的担保业务，明确保后管理的责任主体。
可以设立专门的保后管理团队，由专业的人员负责担保业务的监督和管理。
此外，公司各部门之间也需要加强协调与配合，确保保后管理的顺利实施。
二、建立健全的保后管理流程1.担保业务登记程序：被担保方在借款之前需提供必要的文件和资料，公司按照一定的程序进行登记和审核。
2.担保风险评估程序：对担保业务进行风险评估，包括评估担保对象的信用状况、担保物的价值以及风险控制措施等。
3.担保合同管理程序：确保担保合同的签订和履行。
担保合同应明确约定被担保方的还款义务、担保范围、担保期限等内容。
4.还款监督程序：建立还款监督制度，定期对被担保方的还款情况进行监测，及时发现逾期等问题。
5.风险应对程序：设立风险预警机制，及时应对担保业务可能存在的风险，采取相应的措施进行风险防范。
三、保后管理工具的建立和使用1.信息化管理系统：建立健全的信息化管理系统，提高保后管理的效率和准确性。
通过该系统进行担保业务的登记、审核、监督和追踪，实现全程数据管理。
2.风险预警指标：根据担保业务的特点和风险状况，设定相应的风险预警指标，及时发现和解决担保业务可能存在的问题。
3.提醒和催收工具：通过邮件、短信等方式，定期提醒被担保方还款，并及时催收逾期款项，确保公司的权益。
四、保后管理的监督和评估1.监督机制：建立监督机制，对保后管理工作进行监督和评估。
定期进行内部检查和外部审核，发现问题及时整改。
2.评估标准：根据保后管理的目标和要求，制定相应的评估标准，对保后管理的效果进行评价。
3.绩效考核：将保后管理的效果与公司绩效考核挂钩，激励保后管理人员积极履行职责，提高工作质量。
担保项目保后管理制度
担保项目保后管理制度第一章总则第一条为保障公司风险管理体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施,现根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财政部财金［2001]77号）制定本制度。
第二条本制度所称保后管理是指公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势,包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救的工作过程。
第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查和风险监测，担保业务部负责常规检查的组织工作，项目经理和风险管理部保后监管人员参与;风险管理部负责重点检查、风险检测.第四条风险管理部是公司保后管理工作的主管部门，负责该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。
第二章保后管理操作流程第一节常规检查第五条常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查.第六条常规检查的工作程序：一、确定保后检查负责人.项目经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人,负责进行保后常规检查工作。
二、约见、走访客户，上门检查.项目经理应严格实施检查，并现场填写《保后回访记录报告》，由客户签字确认。
三、收集资料.项目经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集有关客户的各种资料.四、填写《保后检查报告》。
项目经理在对被担保企业进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查3天内出具报告,并须担保业务部经理在报告书中签字确认。
五、相应措施。
项目经理和担保业务部经理应根据检查中出现的问题,及时采取防范和补救措施,对重大风险隐患应会同风险管理部及时上报总经理，开展专项调查。
六、检查资料的反馈。
资料包括1、《客户回访记录报告》;2、《保后检查报告》；3、客户提供的最新资料，如财务报表、工商登记变更的记录、企业高层负责人的人事变动、银行对账单、存货变动、纳税凭证、归还贷款本金利息单等.每次保后检查完毕，情况反馈给风险管理部监管人员，资料移交到风险管理部管理。
融资性担保公司管理制度
第一章总则第一条为规范融资性担保公司的经营行为，防范和化解融资风险，保护各方合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》、《融资性担保公司管理办法》等相关法律法规，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部各部门、各级管理人员以及全体员工。
第三条公司融资性担保业务应遵循以下原则：（一）合法合规原则：严格按照国家法律法规和政策规定开展融资性担保业务。
（二）风险控制原则：建立健全风险管理体系，确保融资性担保业务风险可控。
（三）稳健经营原则：坚持稳健经营，确保公司可持续发展。
（四）公平公正原则：保障各方合法权益，确保业务处理的公平公正。
第二章业务管理第四条融资性担保业务分为以下类型：（一）贷款担保：为借款人向金融机构申请贷款提供的担保。
（二）票据担保：为承兑人签发票据提供的担保。
（三）信用证担保：为信用证申请人提供的担保。
（四）其他融资性担保业务。
第五条融资性担保业务办理流程：（一）业务受理：业务部门受理担保申请，对申请材料进行初步审核。
（二）风险评估：风险评估部门对担保项目进行风险评估，并提出风险评估报告。
（三）审批决策：审批部门根据风险评估报告，对担保项目进行审批决策。
（四）签订合同：与借款人、担保人签订担保合同。
（五）担保发放：根据合同约定，发放担保款项。
（六）担保监督：监督部门对担保项目进行全程监督，确保担保业务合规。
第三章风险管理第六条建立健全风险管理体系，包括：（一）信用风险控制：对担保项目进行信用评估，确保担保人具有偿还能力。
（二）市场风险控制：密切关注市场动态，合理预测市场风险。
（三）操作风险控制：加强内部管理，防范操作风险。
（四）流动性风险控制：确保公司流动性，防范流动性风险。
第四章内部控制第七条建立健全内部控制制度，包括：（一）授权审批制度：明确各级管理人员审批权限。
（二）岗位责任制度：明确各部门、各级管理人员职责。
（三）信息管理制度：确保信息真实、准确、完整。
（四）保密制度：保护公司商业秘密。
担保公司业务管理制度
第一章总则第一条为规范担保公司业务运作，确保业务安全，防范和化解业务风险，提高业务质量，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司所有业务部门、业务人员和分支机构。
第三条担保公司业务管理制度应遵循以下原则：1. 风险控制原则：确保担保业务的风险可控、可承受；2. 客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效的服务；3. 依法合规原则：严格遵守国家法律法规和行业规范；4. 保密原则：对客户信息保密，确保客户隐私安全。
第二章业务流程管理第四条业务申请与审批1. 客户提出担保申请，填写《担保申请表》，提交相关资料；2. 业务部门对申请资料进行初步审核，确认符合条件后，提交风险评估部门；3. 风险评估部门对申请资料进行风险评估，提出风险评估报告；4. 评审委员会根据风险评估报告，对担保申请进行审议，形成审批意见；5. 审批通过后，与客户签订《担保合同》。
第五条担保合同管理1. 担保合同应明确双方权利义务，内容完整、准确；2. 合同签订前，业务人员应向客户解释合同条款，确保客户理解；3. 合同签订后，业务部门应及时将合同备案，并归档保存。
第六条担保业务执行1. 业务部门根据《担保合同》约定，协助客户办理贷款手续；2. 在担保期间，业务部门应密切关注客户经营状况，及时了解风险变化；3. 如发现风险异常，业务部门应立即上报公司，采取相应措施。
第三章风险管理与内部控制第七条风险评估1. 业务部门在受理担保申请时，应进行风险评估；2. 风险评估应包括客户信用、财务状况、经营状况等方面；3. 风险评估报告应作为审批依据。
第八条风险控制1. 业务部门应制定风险控制措施，确保担保业务安全；2. 风险控制措施应包括信用控制、财务控制、经营控制等方面；3. 风险控制措施应定期评估、调整。
第九条内部控制1. 担保公司应建立健全内部控制制度，确保业务合规、高效；2. 内部控制制度应包括岗位设置、权限分配、审批流程等方面；3. 内部控制制度应定期评估、完善。
融资担保有限公司担保业务管理办法
融资担保有限公司担保业务管理办法厦门xx融资担保有限公司担保业务管理办法(范本）（仅供参考，请根据各自的实际情况加以修改完善,并务必在条文中加入应急机制措施）总则为了强化公司内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进担保业务开展,完善服务功能，确保公司持续稳健发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》、《贷款通则》和《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规和本公司章程规定，制定本办法。
本公司各类担保业务必须符合国家法律法规和公司章程制度,遵循资金安全性、效益性、流动性的原则。
本公司担保业务种类为融资担保业务、保函业务两类。
本公司的融资担保业务流程分7阶段13个步骤：一是业务受理;二是项目调查并撰写《项目调查评价报告书》；三是初审、复审、公司评议通过（超权限业务准备评审会资料报经董事会评审通过)，整理评议/评审会决议、出具《担保承诺函》；四是办理反担保手续、与贷款行签署《保证合同》；五是收取保费;六是保后监管;七是解除担保、项目资料建档。
本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
本公司担保业务管理主要有保后监管、风险分类、业务稽核、解除担保项目手续和业务数据统计等5个方面工作。
第一部分担保业务种类融资担保业务是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人(自然人、法人）在银行业金融机构等债权人处进行贷款、票据、贸易、项目、信用证等融资时,因被担保人不履行对债权人负有的融资性债务，应由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
按类型划分，分为公司法人融资担保和个人融资担保两类；按业务品种划分，可经营品种包括：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、保付代理担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、个人投资经营贷款担保和个人消费贷款担保等。
担保公司保后管理办法
保后管理办法(试行)第一章总则第一条为规范和加强担保有限公司(以下简称:公司)保后管理行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务有效健康发展，根据《中国人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和国家法规及公司章程等有关规定，制定本办法。
第二条保后管理是指从公司担保责任产生直至担保责任解除的全过程管理行为。
它是对被担保人和反担保保证人履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第三条保后管理目的为防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。
第四条保后管理遵循以下基本原则:(一)依法合规，讲求实效，动态监控，有效处分，规范操作。
(二)统一领导，归口管理，分工协作，责任到人，工作到位。
第五条本办法适用于公司各类担保业务。
第二章组织和职责第六条公司（分公司）业务部（室）为保后检查部门。
保后检查实行项目经理即为保后检查经理制。
其职责为：（一）定期和不定期对所管担保项目进行现场和非现场保后检查，并按《担保质量分类管理试行办法》进行项目质量进行初分。
（二）对保后检查过程中发现的风险预警及时报告，并提出提出风险初步处置预案。
（三）对不良担保项目日常监管，并协助法律保全部按公司批准的处置方案，根据《担保代偿及追偿处置管理办法》对不良担保项目进行司法诉讼和处置。
（四）把保后检查相关信息录入信用担保综合业务系统（以下简称“GMIS系统”）。
（五）收集、整理保后检查资料，并按《担保业务档案管理实施细则》归档。
第七条法律保全部为担保资产保全管理部门。
其职责为：（一）为保后管理全过程提供法律支持。
（二）牵头对不良担保项目的司法诉讼。
（三）对业务部（室）不良担保项目的保全和处置进行指导和协助。
第八条风险管理部为保后监督部门。
其职责为：(一)在担保责任履行前，对项目的担保条件和担保要求的落实情况，按《风险管理委员会会议纪要》（以下简称“风控会纪要”）和《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》要求进行审核。
融资性担保业务管理办法(精选3篇)
第六条担保公司开展担保业务应当以审慎客观、风险分散、审核独立为操作原则，建立规范有效的担保业务风 险控制体系。
第二章担保的对象和条件
合公司标准的行为，向评审会议参加人员提出质疑,相关人员必须如实反映情况，提供有关证明材料。
第二十六条通过会议评审的担保项目由担保公司项目评审机构主任委员将《担保尽职调查报告》、《担保风险 分析报告》、《担保项目评审子表》和《担保项目评审会议汇总表》等文件报送公司风险控制部门，公司监管部门 原则上在受理后三个工作日内在《项目审核意见表》上提出书面意见。
第二十七条有以下情形的项目须进行复议：
1、担保公司评审会议结论为复议的项目；
2、公司审核结果为复议的项目;
3、公司及担保公司批准担保之日起二个月至三个月内办理手续的项目
从项目评审流程办理;超过三个月办理手续的项目，从项目初审流程办理。
第二十八条对于评审会议结论和公司审核结果决定复议的项目，由原项目A、B角或重新委派项目A、B角根据 复议条件的要求进行工作，并向项目评审机构提交修正后的《担保尽职调查报告》和《担保风险分析报告》。
4、公司担保意向有效期；
5、其他事项;
第三十二条公司法律事务部负责发布统一格式的担保业务合同、协议、承诺函等相关法律文件范本，并且负责 担保业务合同和相关法律文件的审核。根据审核的需要，公司法务部门有权向合同提供人提问，被询问人必须如实 反映情况,提供有关证明材料。公司法律事务部门有权针对不符合合同格式、不具备法律效应的条款进行修改。
第二H^一条评审会议参加人员： 1、担保公司项目评审机构全体成员 2、项目A角、B角； 3、风险管理部负责在保项目监管人员； 4、项目评审机构负责人认为需要参加会议的人员； 第二十二条评审会议议程： 1、会议由主任委员负责召集; 2、项目A角负责向评审委员报告项目内容及初审意见; 3、项目B角负责向评审委员报告项目风险情况及担保方案； 4、评审委员按照实事求是，专业合理的原则，对根据公司及公司的有关规定，对项目提出评审意见。 5、主任委员负责收集评审委员填写的《担保项目评审子表》并保证内容完整清 晰，综合评审委员的评审意见后汇总至《担保项目评审汇总表》报担保公司总经理签字。 6、对资料不全或项目报告未能揭示问题导致评审会对项目内容不能做出判断 时，评审委员应提出需补充和落实的资料及其要求，由主任委员书面形式通知业务部加以落实，项目A角在会 后收
投资担保有限公司融资担保项目保后管理制度
融资担保项目保后管理制度第一条融资担保项目后期管理，是指承贷银行向企业发放至担保始终的过程管理。
包括但不限于担保项目在保余额表的制定和更新、定期保后检查、展期项目、逾期项目和撤保项目的处理。
第二条担保项目在保余额表的制定和更新由风险管理部综合文员负责，在保余额表注意及时更新。
第三条担保项目的定期保后检查由风险管理部负责安排，风险经理配合项目负责人进行保后检查。
第四条保后检查分为日常检查和重点检查。
日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，在保企业的日常检查至少每个季度要进行一次；重点检查是对认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查。
检查完成后，检查人员应及时登记《保后检查登记表》，通过收集企业及相关部门提供的资料燕结合现场查看情况，撰写保后检查报告，及时报送至风险管理部，由风险管理部报总经理及公司决策层查看。
总经理签署意见后，及时交风险管理部综合文员归档。
第五条保后检查内容应针对不同阶段的在保客户，检查重点有所区别。
对于新发生借款的客户，重点在于资金使用方面；针对借款即将到期客户，重点在于借款人资金的归集情况和还款来源的安排。
一般检查内容包括但不限于：第六条检查人员发现企业存在较大问题，须当日向风险管理部口头报告。
风险管理部应在2日内将存在问题和处理意见书面呈报总经理。
对于发现的重大问题，风险管理部部门经理应当日上报总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员专题讨论并提出相应的对策和措施。
第七条对所有在保客户，到期前2个月，由风险管理部填制《还款提示函》和《到期客户还款处理意见函》。
《还款提示函》送至在保企业，《到期客户还款处理意见函》发放至经办业务部，由经办项目负责人及部门经理写出企业的还款前景预测和相应应对方式，提交风险管理部备案。
第八条对于逾期客户展期担保，首先由风险管理部写出检查报告，提出处理意见。
报总经理审批，处理意见包括：8.1设计更为全面的反担保措施；8.2等该在保客户结零后，全面退出担保。
融资担保业务保后管理实施细则
XXX融资担保有限公司保后管理实施细则第一章总则第一条保后管理,是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析,以便及时发现早期预警信号,并积极采取相应补救措施的担保管理过程;保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后追偿等;为规范担保业务操作,严格担保业务管理,有效控制担保风险,现根据本公司担保业务管理办法的有关规定,特制定本实施细则;第二章保后检查的特点第二条保后检查既包括对被担保人情况的检查,又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保情况的检查;其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行委托担保合同情况的检查,又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查;第三条担保业务检查的目的在于发现风险并进行补救;第四条担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控,以及是否及时还本付息;第三章保后检查的程序第五条首次检查;在担保业务发生后的15天内应进行第一次检查,重点检查本笔担保资金的使用情况;检查方式可实地检查或电话询问;首次检查要形成在保项目调查表,并由项目经理及业务部经理签字后存档;第六条全面检查;从第一次检查后开始,要求每月去被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次,并做好工作记录;要根据检查情况,填制保后检查报告表,每季根据企业情况和担保业务的风险状况,写出全面的分析报告,由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档,并送交贷款人一份;第七条重点检查;一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时,视发现情况的严重程度,最多从发现开始的2个工作日内,必须对被担保人进行实地或跟踪检查,并形成书面报告,由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档;第四章保后检查的方法第八条信息获取;要求被担保人定期提供反映其经营和财务的财务会计报表等有关材料,从中汇集、整理出被担保人关键信息；对于公司类被担保人,要经常去其主要办公、生产或经营场所实地检查获取信息;通过在现场查阅被担保人的会计账薄、记账凭证、仓库存贷,查看建设工地等方法,对被担保人提供的信息进行补充、验证;对于个人类被担保人,要关注其收入信息状态的变化情况,必要时上门检查；要经常从税务、工商、银行以及其他与被担保人相关部门、企业等处了解情况以获取信息,修正和补充从被担保人处获取的信息;第九条综合分析;对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析,找出影响担保业务安全的各种因素,判断被担保人的总体风险状况,并提出相应的预防性或补救性措施;第五章保后检查的内容第十条收集担保信息资料1、基本材料：连续的年、月度财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表等财务会计报表,上述年度财务报表需经会计师事务所年审；正常持续经营法人资料,包括重新年审的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款证卡证明被担保人正常承担国家规定的义务的资料等；被担保人改制,对外投资、对外提供担保,法人代表、重要股东、管理层变动或其重大人事改革及变动,卷入重大诉讼事件,新建项目或老项目进行技术改造,较大借款、重大亏损等材料;2、业务材料：即使用担保信贷资金项目的建设生产经营状况或本公司承诺事项的进展情况的资料;如担保固定资产贷款资金是否被挪用,所开发项目的建设生产进度；担保流动资金贷款是否已用于生产和周转,销售业绩如何；担保远期信用证执证过程中,进口货物质量和销售情况如何,是否存在贸易纠纷等;3、反担保材料：即被担保人提供的反担保是否仍然有效,是否能够保证一旦被担保人不能还款时,行使反担保权后所得资金是否还可以足额保证贷款本息的偿还;第十一条检查的主要内容1、对被担保人的检查：①被担保人主体资格;营业执照是否经年检合格,年检意见中有无危及担保安全的情况；贷款证是否经年审通过,年审意见中有无对其限制性条款,这些条款对担保安全的影响程度如何；被担保人是否正常纳税；被担保人经营组织形式是否变更或准备变更,分析其变更的主要原因及其对银行信贷资产安全的影响程度；被担保人经营范围是否调整或准备调整,分析其调整的主要原因及其对担保安全的影响程度;②经营状况;通过了解被担保人所在行业和企业内部各类因素的变化对被担保人生产经营的影响,分析被担保人经济效益和还款能力的变化状况和趋势;国家对其所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其影响程度；其所在行业的特点对其经营产生何种影响、行业经济周期与国家甚至国际经济周期的关系以及行业的经济和技术环境等；其主要原材料的供应渠道和产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度；其产品市场占有率的变化情况；生产技术、产品开发状况；其他经营状况;③管理水平;考察被担保人的管理素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风,员工素质等;④担保资金的使用信用情况;检查被担保人担保资金使用是否符合国家及银行的规定,有无挪用或其他违反规定使用担保资金的行为,实际还款来源与合同约定的还款来源差异;此外,还要对被担保人的还款意愿和信用进行判断,如是否按期还本付息、是否执行委托担保合同和信贷合同的有关要求、是否配合公司的检查、是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债务企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等;⑤财务状况;分析财务报表具体项目的变化及原因,关注非正常情况的出现,分析这些变化和异常对被担保人还款能力的影响;主要关注的指标是：流动性指标：包括流动比率、速动比率和现金比率等；杠杆指标：包括资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数等；效率指标：包括应收账款回收期、存货及其他各类资产周转率等；盈利指标：包括总资产利润率、净资产收益率、销售利润等；现金流指标：包括经营活动产生的现金流占总的现金流的比率、经营活动产生的现金流对利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流动利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流占总资产的比率等;⑥重大事项变动情况;包括被担保人拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况；遭受重大自然灾害、事故情况；是否卷入重大法律诉讼,了解并分析其原因;密切注意被担保人起诉和应诉事项,分析其对本公司担保安全的影响；其他对本公司可能造成代偿风险的情况;⑦个人类被担保人保后检查：对于房屋按揭、汽车消费、股票质押等个人贷款担保业务,在进行保后检查时,首先应侧重于对被担保人还款是否按时、主动、足额等情况的监控,其次应关注借款人与销售商之间的关系;如被担保人贷款所购房屋尚在建设之中,或产权证尚未拿到,检查时就应注意房屋建设的进度和产权证等必要证件办理的顺利程度,防止同于被担保人与开发商的纠纷导致担保贷款无法偿还的情况出现;2、对担保业务风险的检查：①固定资产类贷款担保;检查的主要内容包括：项目的建设进度是否按计划进行,项目总投资中各类资金是否到位,承担项目建设的能力和项目建设的质量如何,是否出现较大的事故等；生产经营管理者是否具有较强的管理能力,是否具有较强的营销能力和适当的营销手段,生产经营是否正常,能否达到项目评估报告中相关指标如产品价格、成本、销售量等的要求;对于异地项目,必要时需要到实地检查上述内容;②流动资金类贷款担保;检查的主要内容包括：需要重点检查被担保人采购、生产、销售的整个环节是否存在管理漏洞,是否存在使得整个环节不能正常进行的内外部风险等；如是贸易融资业务中的打包贷款担保,需要重点监控被担保人是否能按照信用证要求的期限、质量采购、生产、包装及装运,出口商品的市场价格是否发生变化,其与国内外贸易对手是否产生贸易纠纷等；如是贸易融资业务中的进口押汇,需要重点监控被担保人的销售收入回笼情况,分析近期被担保人的现金流入情况,以落实其还款的资金来源;③外汇贷款含境外筹资转贷款和现汇贷款、人民币打包贷款担保;检查的主要内容包括：当上述类别的贷款的还款币种与贷款币种不同时,可能产生汇率风险,保后检查时应注意监控汇率风险,并及时采取防范汇率风险的各类措施;④即期和远期信用证担保;检查的主要内容包括：关注被担保人与交易对手出口商贸易真实性,是否有用假单据合伙骗取银行对我垫款情况,必要时与被担保人一起办理货物进口通关、验货等手续,以便实施实地监管;当银行已经对被担保人放单而信用证尚未到期时,注意监控被担保人进口货物的销售情况和销售资金回笼的情况,以及被担保人生产经营情况是否正常;此外,还需关注被担保人拟到期支付的资金来源是否确能到银行账户;⑤履约担保检查的主要内容包括：投标保证担保;着重检查招标文件和投标书,标的是否真实,投标方有无有意压价,欺骗招标方的行为,分析投标方中标后,是否负行合同的能力；承包负约保证担保;着重检查工程承包合同的内容,分析承包工程的技术难度,拟采取相应方法或措施的可能性,承包方完成国内外同类型工程的经验,承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性；预收付款退款保证担保;着重检查施工企业预收款的用途,预收款项是否真正用于合同约定的材料设备储备,设备制造或工程建设,有无挪用或长期占用拖欠不还的可能；如是向进口商出具的保函,着重检查出口商申请人的货源情况,分析影响出口商不负约的因素及可能性；工程维修保证担保;通过对工程质量监督部门提供的工程质量鉴定书和项目竣工验收报告的分析,了解工程质量是否存在隐患和缺陷,施工企业能够维修及维修后达到业主要求的可能性；质量保证担保;着重检查申请人生产的产品质量；延期付款保证担保;重点检查被担保人的财务状况,根据付款的需要,如需要引进设备投入后产生的效益偿还债务,应重点检查引进设备生产产品的质量情况、销路、回款时间与付款时间的衔接等；租赁保证担保;着重检查被担保人租赁设备的用途和作用,分析租赁设备的经济效益以及承租方按期支付租金的来源和支付能力;⑥银行承兑汇票担保;检查的主要内容包括：被担保人与卖方交易的真实性,以及被担保人是否有用于到期支付的资金;如果是将开立银行承兑汇票所赊购的货物销售款作为到期支付的资金,要检查货物销售的情况以及按期回款的可能性;3、对反担保的检查：①对反担保人的检查参考本办法对被担保人检查的内容进行;②对反担保押物状况的检查包括：抵质押物的状况；抵质押物市场价格和变现能力；反担保人有无使抵押物价值减少的行为；反担保人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；关注是否出现反担保人的其他债权人本不该却优先于本公司受偿的情况；保险获赔金是否未偿还所欠本公司所担保贷款；经本公司同意处置抵押质押物时是否未将处置所得资金偿还本公司所担保贷款；抵质押物的保险单是否需要续保;以及抵质押物损坏或丢失后的理赔情况；项目经理本人对抵质押物的保管、续保、估价、变现方面是否存在漏洞；抵押物是否被重复抵押;4、对其他事项的检查：①按时督促被担保人归还担保贷款;担保贷款应还本金到期或者非融资担保业务涉及的被担保人对外支付日前的20个工作日内,要向被担保人提醒和催促,发出担保到期通知书督促被担保人准备付款资金;②检查法律性文件的有效性;在执行委托担保合同及担保合同的过程中,要善于及时发现一切涉及本公司权益的合同、文件、证书等是否具备法律效力;③及时准确地登记台账;要按照规定的台账格式,在担保业务发生时及时由于还本付息等原因使得担保信贷情况发生改变时,于发生的次日将这种改变及时登记到台账中,并及时将有关材料归档;④逾期担保的催收;当被担保人拖欠银行贷款本金,或者非融资类担保业务到期银行需要本公司代偿时,风控部和担保部要在逾期、或代偿发生日的1-2个工作日内,向被担保人、反担保人发出担保逾期通知书,并标明催收对象、合同编号和金额含本息、期限或代偿金额等关键要素,要求被担保人、反担保人要立即还款;上述通知书原件一式两份;该通知书的回执联要由被担保人、反担保人在相应处盖公章,并由法人代表或其授权人签字,签字盖章后由担保部存档;对于不配合本公司催收的被担保人和反担保人,风控部业务经办人员可以采取公证送达等方式,维护本公司担保信贷资产的诉讼时效;担保业务经办人员必须在法律规定的诉讼时效之前发出通知书并取回回执;⑤被担保人向银行和本公司分别提出展期、转贷和提供续保要求时,视同新发生担保业务处理;第十二条保后检查报告撰写保后检查报告原则,重点是新发生的风险点、还款能力的影响及处理措施;撰写格式和要求：1、项目经理在对被担保人进行每一次保后检查时,均须形成书面报告;报告的撰写可以只分析从担保发生日到第一次检查期间或以后各次检查期间,被担保人、担保人的反担保情况与本公司审批时或上一次检查报告中已掌握的对应情况发生变化的内容,并分析存在的主要风险,提出对策;对于检查时发现存在重大风险时,要特别就重大风险进行详细分析;2、一般情况下,项目经理应于每次保后2-5个工作日内撰写完成担保业务保后检查报告,报担保部经理签字；出现紧急事项,可能影响本公司担保资金安全的,应于检查完毕后的第二天完成上述报告;3、担保部经理应认真阅读检查报告,对报告中要求解决的问题提出处理意见,对超出权限的逐级上报,并及时将处理意见通知项目经理,敦促或与项目经理共同实施处理意见后报总经理批示处理;第六章风险预警和处置第十三条风险发生时必然会产生预警信号;预警信号是指出现了可能导致被担保人不能偿还到期债务或履约的不良情况或征兆;第十四条预警信号的表现1、已拖欠到期的本金或利息;2、被担保人在银行信贷风险分类结果下调一级;3、无法解释的应收款与存货增加;4、产品过于集中;5、债务增长迅速,特别是短期银行信用贷款的增长超过正常生产经营的需要;6、销售额增长但利润减少;7、产品严重积压滞销、长期停工停产;8、净现金流量大量减少或出现负值,不足以支持正常业务;9、关联企业间非正常地大量转移资金;10、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产;11、坏账损失增加;12、转盈为亏,亏损额呈逐步增加的趋势;13、长期严重亏损或资不抵债;14、已经或准备申请破产或清盘以及正在破产清算;15、发生了重大损失的安全事故、泄露事件,或出台重大人事调整等,可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力;16、股票价格相对市场发生重大变化;17、准备实施重大的经营政策;18、兼营不熟悉的业务、或在不熟悉的地区开展业务;19、国家出台了不利于企业的法规政策;20、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪;21、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷,不能正常经营和还贷;22、准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制;23、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整;24、对外提供大额的担保,接近或超过自身的承受能力;25、借款人和反担保人资产大量被抵押;26、金融机构,特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出;27、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建;28、信贷业务用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化;29、反担保人出现财务风险或支付风险;30、未经本公司同意,擅自处理抵质押物的;31、无法与被担保人取得正常联络;32、对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬或应付态度;33、无正当理由而拒绝接受本公司担保检查或对例行检查应储了事;34、无正当理由而不按时报送财务报表,经多次提醒但不纠正或敷衍了事应付;35、持续向银行及本公司提供虚假财务报表等经营信息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损溢表等财务资料,并以难以自圆其说的理由进行搪塞;36、因违法违纪受到税务、海关、工商等部门的追究和处罚;37、因较为严重的不良行为被新闻媒介披露;38、长期1年以上或者有意拖欠银行贷款和利息,信誉极差;39、以兼并、分立、承包、租赁、股份制改造、与其他经济组织合资、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬空或逃避银行债务;40、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款,逃避银行和本公司监督,将大量贷款挪作不正当用途,以及从事违法等活动,或者本公司要求其改正上述不正当行为而拒不改正的;41、企业及其核心管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污以及生产经营伪劣假冒产品;42、被吊销或停止使用贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证,或被勒令停产整顿,被查封、冻结资产;43、被担保人被外管局、人民银行等权威机构列入黑名单或取消其有关经营资格;44、发现银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无真实的贸易基础;45、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信用证、保函;46、打包贷款担保发生后,被担保人延迟交货或故意不交货,而使信用证自然失效,影响银行打包贷款的回收;等等;第十五条发现预警信号后的处理方法一旦发现被担保人出现预警信号时,应立即通过有关途径加以核实,并择机采取以下一种或几种措施,防止损失发生或扩大：1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况,担保部、风控部经理要及时报告总经理,并立即参与保后检查,提出处理意见,采取果断措施;2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人,应立即核查其在银行全部本外币债权如在银行的存款,必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施;3、对于拖欠本金或利息,造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的,要立即取消对被担保人的信用担保,提前处置反担保物;4、对于在保后检查中发现委托担保合同或反担保合同条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的,要采取必要的补救措施,或者与当事人协商变更合同条款或重签合同;5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的,要及时采取措施限期要求其纠正,对于不能限期纠正的,视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺,并根据有关法规予以追究;6、担保贷款逾期后,应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值,对于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务,应按照合同约定或在与被担保人协商的基础上,采取追加反担保、调整反担保结构质押、抵押、第三方保证、立即执行反担保偿债等措施,以减少本公司的代偿损失;7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人,应与被担保人就挽救其公司经营困难或危机进行磋商,通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款,还是要求被担保人根本改变经营规模或经营方向,以便增加本公司收回剩余欠款的机会,或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案,包括重估项目现金流量,重新确定被担保人偿还银行贷款或本公司代偿款本息的时间表,并要求其董事会通过债务重整方案,以保证及时还款;8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人,可根据需要通报银行,在他们的批准和协调下,安排与被担保人主要的上下游关联企业协商,对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响,如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付,以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难;9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人,可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债,如协助其争取发行信托企业债券,或协助其与其他被担保人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款;10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人,要设法密切追踪其在银行资金账户的资金流转,查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息,为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备;11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的,其拥有的企业在国外有分支机构的,其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保,要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况,防止其将资金转移到国外或资金用途。
融资担保公司的管理制度
一、总则第一条为规范融资担保公司的经营活动，加强内部控制，防范风险，保障公司及股东权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有融资担保业务，包括但不限于融资担保、履约担保、预付款担保等。
第三条公司应遵循以下原则：（一）合法合规：严格遵守国家法律法规和监管政策，确保公司业务合法合规。
（二）风险控制：建立健全风险管理体系，确保公司风险可控。
（三）诚信经营：坚持诚信为本，为客户提供优质、高效的担保服务。
（四）稳健经营：坚持稳健经营，确保公司持续、健康发展。
二、业务管理第四条业务受理（一）客户提交融资担保申请，公司应要求客户提供相关资料，并进行初步审查。
（二）对符合条件的项目，由业务部门进行尽职调查，评估项目风险。
（三）经评估通过的项目，由业务部门与客户签订融资担保合同。
第五条业务审批（一）业务部门提交融资担保申请，报公司审批。
（二）审批权限分为三个等级：一般项目由业务部门负责人审批；较大项目由总经理审批；重大项目由董事会审批。
第六条风险控制（一）业务部门应建立健全风险管理体系，对担保项目进行风险评估。
（二）对高风险项目，应采取相应措施降低风险，如提高担保费率、追加担保物等。
（三）业务部门应定期对担保项目进行跟踪管理，确保风险可控。
第七条风险化解（一）业务部门应密切关注担保项目的风险变化，及时采取措施化解风险。
（二）对已发生风险的担保项目，应按照公司规定进行处置。
三、内部控制第八条建立健全内部控制制度，确保公司各项业务规范运作。
第九条设立内部控制监督部门，负责对公司内部控制制度的执行情况进行监督。
第十条定期开展内部控制检查，对发现的问题及时整改。
四、合规管理第十一条建立合规管理体系，确保公司业务合法合规。
第十二条定期开展合规培训，提高员工合规意识。
第十三条建立合规报告制度，对合规问题及时报告。
五、附则第十四条本制度由公司董事会负责解释。
担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制
担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制＊＊＊*担保有限公司风险管理制度担保业务风险管理制度第一章：总则第一条：为规范担保业务操作行为,防范并控制担保业务责任风险，提高担保质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》、《上海广信担保有限公司章程》及公司业务发展规划和市场拓展定位之要求，特制定本《担保业务风险管理制度》(以下简称《管理制度》）。
第二条:担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含个人贷款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。
1、个人贷款担保业务:包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按偈/加按/转按偈贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按偈贷款担保、个人大件家私贷款担保、贷记信用卡透支额度担保等；2、企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；3、经济合同履约担保业务:包括工程合同履约担保,工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等.第三条：公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主"指导思想，所遵循的管理原则是：第 1 页*＊＊＊担保有限公司风险管理制度(一）统一领导，分级负责；（二）岗位分设，部门制约；（三）流程监控，集中管理；(四)预案防范，权限决策;（五）先履约，后责任追偿;第四条：董事会是公司担保业务决策和风险管理的最高权力机构，实行董事会领导下的董事长授权负责制,董事长对董事会负责.风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门,对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。
担保保后管理
===跟踪已发放的贷款，检查贷款的流向及用途，监督专 款专用 ===按期审查借款客户的财务报表情况，分析是否有异常 变动 ===定期走访客户，了解经营状况及异动 ===跟踪监督抵质押物的保管、使用、保养、投保等情况 ===检查借款人还款资金的来源，分析是否有按期还款的 能力。 ==定期与贷款银行进行沟通，了解借款企业的分期还贷情 况 ===写出综合性的保后检查报告
保后跟踪与检查
4、做好保后跟踪记录
• 建立保后跟踪记录表； • 项目经理与贷款银行应每月进行一次 沟通，了解项目就动和企业运营情况， 每月定期将所负责项目统计表和跟踪 报告提交担保业务领导 • 查清原因，提出改进意见
四.保后跟踪工作指引
企业经营情况检查 反担保情况
保后跟踪工作指引——
企业经营情况检查
保后跟踪预警——
非财务类预警
• 经营情况：
＝＝不按用途使用借款 ＝＝拖欠利息 ＝＝经营活动发生重大变化 ＝＝产品滞销 ＝＝出售生产经营性固定资产 ＝＝出现重大安全事故 ＝＝抵押物/质押物现值远低于担保金额，或抵押物变现困 难或未经同意，擅自处理抵押物 ＝＝企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产 ＝＝投资心理重，盲目投资存在潜在风险 ＝＝对外提供大额的担保，接近或超过自身的承受能力。
保后跟踪与检查
• 到期前1月： 还款资金筹备情况，还款意愿，还款 来源。
重点审查企业贷款的偿还有无足够现金流量，还款资金 来源情况（除产品销售外，有无其他还款来源），还款计 划。如果确认被担保人在担保到期日没有还款能力或没有 还款意愿，担保公司即进入风险处理程序，做好对抵（质） 押物进行处理和诉讼的准备。
非 财 务 因 素 检 查
了解企业实际控制人健康状况、有 无犯罪、违法、违纪等不良行为， 受到法律、法规制裁或处罚情况。
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ⅩⅩ中小企业融资担保有限公司担保业务保后管理制度（试行）
总则
第一条为保障公司风险控制体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施，现根据《担保业务风险管理办法》制定本制度。
第二条本制度所称保后管理是指本公司对申请担保人和反担保人的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、现金流量、经营管理、项目进度、竞争能力、财务状况、履行合同、改组、改制等一系列影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题，采取积极补救措施的过程。
第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查等风险监控措施；业务发展部负责常规检查的组织工作，必要时可请风险控制部保后监管人员或法规事务部（律师）参与；风险控制部负责重点检查或专项检查以及风险监测工作。
第四条风险控制部是保后管理工作的主管部门，负责对该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。
管理职责
第五条在保后管理阶段，业务发展部和风险控制部应依照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，
具体划分客户经理和保后监管人员的岗位职责。
客户经理和保后监管人员应相互协作，共同履行以下工作职责：
1、负责申请担保人的关系维护；
2、负责申请担保人、反担保人（包括含抵押人和质押人，下同）的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；
3、负责申请担保人、反担保人财务报表的收集、核实；
4、负责保后管理期间，金融部门对申请担保信用评级和债务承担额的动态调整；
5、负责申请担保人和反担保人资金使用和回流的跟踪、监控管理；
6、负责监控被担保人自筹资金到位、经营管理等情况；
7、负责保后过程管理日志、所担保的贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；
8、负责对被担保人和反担保人经营、财务、行业等方面情况的保后现场检查、分析和研究；
9、负责拟写被担保人的跟踪管理，定期形成保后检查书面报告；
10、负责及时提交重大突发事件报告；
11、负责提出保后管理策略和建议，并及时组织实施；
12、负责被担保人保后风险分类信息的初分、更新和维护；
13、负责被担保人还本付息、贷款条件变更、贷款结清
等工作；
14、负责移交前不良担保贷款的管理；
15、负责各类反担保有效性和完整性的监控、维护；
16、负责配合做好各类内查外审工作；
第六条风险控制部主要职责
1、贯彻落实保后管理各项规章制度，履行保后管理职责；
2、制定并修订公司担保业务保后管理具体操作细则；
4、监控、检查和督导公司业务发展部门保后管理工作；
5、负责重点企业的监控管理；
6、负责定期对保后管理情况、资产质量状况等进行分析；
7、做好保后管理培训工作。
常规检查
第六条常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查，是防范担保风险的关键。
第七条常规检查的工作程序
1、保前尽职调查责任人，即：该客户经理为该笔担保业务的保后常规检查责任人，负责进行保后常规检查工作。
2、约见、走访客户，上门检查。
3、收集资料。
客户经理应通过多种渠道、全面接近了解客户，收集有关客户的各种资料。
4、填写《保后检查报告》，客户经理在对被担保人进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，并报公司风险管理部门。
5、相应措施。
客户经理和业务发展部主管应根据检查中出现的问题，分析原因，及时采取防范措施，对重大风险隐患应会同风险管理部、法规事务部商讨对策，并及时上报总经理。
6、检查资料的反馈。
业务发展部每次对被担保人和反担保人保后检查完毕，形成书面《保后监控报告》和客户提供的最新资料，如：企业财务报表、工商登记变更、年检纪录、年度财务审计报告、企业高层负责人或股东变动、存货变动、纳税情况，还贷本息等资料及情况，反馈给风险控制部门。
7、风险管理部的保后检查总结。
每月10日前风险管理部保后监管人员汇总保后检查结果，并书面报告总经理。
第八条常规检查的内容
常规管理内容包括：客户基本信息的收集、管理和维护；企业的经营风险；企业组织状况；财务状况；银行往来情况；以及行业风险等，主要有以下几方面的具体内容：
1、贷款用途、利息及纳税检查：主要检查客户是否按合同规定用途使用贷款；有无以流动资金贷款从事股本权益性投资、固定资产投资等；固定资产的贷款的使用是否与申贷项目建设同步；承兑汇票项下的购货合同是否执行，订购货
物是否到货，保证金是否足额，有无挪用；是否按时足额还本付息、纳税。
2、客户财务状况的检查：通过测算比较上期与当期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力，资产负债结构、变现能力、现金流量情况，判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。
3、融资项目完成情况的检查：主要检查项目投资和建设进度，项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位，项目建设与生产条件是否变化，配套项目建设是否同步。
4、客户重大经营管理事项的检查：
⑴企业或项目主导产品市场及其市场地位是否发生重大变化；
⑵企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、全并、分立、停产（歇业），是否有合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停（缓）建或进行建设方案的重大调整；
⑶企业董事长、总经理、财务总监是否进行调整，企业班子的文化背景、阅历、管理能力、工作作风和品质以及团队协作力等情况；
⑷有无发生重大经济纠纷，违法行为；
⑸有无发生重大财产或经济损失的意外事件等。
5、反担保措施的检查：
⑴对抵（质）押物状况检查：项目经理应按期实地检查抵（质）押物的变化情况及价值。
主要检查抵（质）物是否发生出租、转让、赠予，抵（质）押物形态是否完整，有无失修、拆迁、毁损，其价值是否大幅变动，有无法院查封，以确保抵（质）押物形态完好，金额充值、权属完整。
经合理判断发现抵（质）押物价值明显减少的，客户经理应要求客户恢复其价值。
⑵对反担保企业的检查：主要检查其资产情况、银行负债履约情况，生产经营情况、财务情况及外界评价等，重点分析反担保能力有无下降。
⑶对反担保个人的检查：主要检查其有无卷入较大的经济纠纷，刑事或经济诉讼，大额财产或其他权益有无变化。
⑷对股权反担保的检查：主要检查股权权属及比重是否发生变动。
⑸对保证金反担保的检查：主要检查保证金有无挪用、是否保持充足。
6、还贷情况的检查：项目经理应在贷款到期前15天督促客户落实还款资金，并在归还贷款的下一工作日取得银行收回贷款本息的凭证复印件及企业还款书面证明。
第九条常规检查的频率
1、首次贷款担保检查：被担保企业在第一次用款15天
内，客户经理应对该企业进行首次检查，重点检查该笔贷款的使用情况，包括资金流向是否和申请借款时用途相符，是否按进度用款。
2、定期检查：客户经理每季不少于2次到客户的主要办公地点、生产经营场所实地检查，认真分析企业提供的财务报表，及时发现问题、解决问题。
第十条建立客户经理责任移交制度。
业务发展部原项目（企业）客户经理在工作岗位变动时，须在部门经理监交下，同接手的客户经理对其负责的担保项目进行风险状况鉴定，形成书面交接材料，由原客户经理、接手客户经理和部门主管签字存档。
责任移交后，接手的客户经理即对该项目企业担保业务负责，不得推诿责任。
重点检查
第十一条重点检查是指对常规检查中发现被担保人或反担保人出现重大风险隐患，即：被担保人和反担保人由于种种原因，出现严重风险状况，有可能出现或已出现担保业务代位偿还的发生的检查。
第十二条重点检查，根据业务发展部的报告，由公司风险控制部门牵头会同业务发展部共同参加。
第十三条重点检查为不定期检查，视被担保人和反担保出现的风险状况而定。
第十四条重点检查的内容：检查被担保人、反担保人出
现风险状况，不能按期履约偿还金融部门贷款本息（或银行承兑汇票票款）等问题，并分析其产生的原因，积极采取对策和措施，以避免公司代位偿还业务的发生，维护公司的经济权益。
主要检查重点：
1、被担保人和反担保人的偿债能力；
2、企业有否抽逃股本金或股本权益性的投资；
3、企业资产、负债结构与保前尽职调查的变化情况；
4、企业经营活动中现金流量情况；
5、被担保人和反担保人经营活动有否违法违规行为；
6、董事会、评审会认为需重点检查的其他事项。
第十五条重点检查形成的书面报告，须在5个工作日内完成，并报董事会、总经理、公司分管副总经理。
同时由风险控制部存档备案。
第十六条业务发展部和风险控制部，要积极配合法规事务部，依照国家的法律、法规和有关规定，按照公司制定的《担保业务风险防范管理办法》的要求，认真做好风险资产的处置工作，依法行使追索权。
其他
第十七条本制度经董事会通过后生效。
第十八条本办法的解释、修改权属于本公司。