《保险法》和相关法规学习大纲

《保险法》和相关法规学习大纲
一、保险合同法
【学习目的】
了解保险合同的概念、特点、分类等差不多理论，熟悉或把握投保人、被保险人和保险人的义务，保险合同的效力、解除以及重复保险等法律知识，以提升其运用法律手段解决保险业务咨询题的能力。

【学习内容】
把握：1、保险利益
（1）财产保险和人身保险在保险利益主体、存在时点上的区不（第1 2条第1款、第2款）
（2）人身保险合同中投保人对哪些人员具有保险利益（第31条）
2、保险合同的成立和生效
（1）保险合同的订立程序和形式（第13条第1款、第2款）
（2）保险合同的生效（第13条第3款）
3、投保人的告知义务
（1）告知义务的履行主体和内容（第16条第1款）
（2）违反告知义务的法律后果（第16条第2、4、5款）
（3）不可抗辩条款（第16条第3款）
（4）弃权与禁止反言（第16条第6款）
4、保险人的明确讲明义务
把握明确讲明的含义、内容、方式，注意投保单附格式条款的要求
第17条
5、理赔资料的收集与理赔时限
第22条第2款、第23条、24条、25条，注意各种时限要求。

6、保险合同的转让
财产保险保险标的转让对保险合同的阻碍（第49条）
7、保险人代位求偿权（第60条）
8、责任保险
（1）责任保险的含义（第65条第1款、第4款）
（2）责任保险中受害第三人的利益爱护（第65条第2款、第3款）（3）责任保险中争议处理费用的承担（第66条）
熟悉：1、财产保险合同中保险人的法定解除权
第16条投保人违反如实告知义务；第27条有意制造保险事故或谎称发生保险事故；第49条因保险标的转让导致危险程度明显增加；第51条违反安全爱护义务；第52条违反危险程度增加的通知义务
2、保险合同的效力
格式保险条款的无效情形（第19条）
3、保险事故的通知义务
未履行出险通知义务的法律后果（第21条）
4、保险合同的讲明原则
第30条
5、人身保险合同中第三人订立死亡保险合同的限制
第34条第1款、第3款
6、受益人的指定
第39条
7、定值保险与不定值保险
（1）保险价值的确定（第55条第1款、第2款）
（2）保险金额超过保险价值的处理（第55条第3款）
（3）保险金额低于保险价值的处理（第55条第4款）
8、重复保险及保险责任的承担
（1）重复保险的概念（第56条第4款）
（2）重复保险的各保险人如何承担保险责任（第56条第2款）
了解：1、保险合同的概念
第10条
2、保险合同的当事人和关系人
3款）
3、保险合同内容的变更
第20条
4、保险诉讼时效
第26条
二、保险业法和监管法规
【学习目的】
通过学习，把握《保险法》中关于保险监管方面的规定，加深对保监会70号文件以及其他重要监管规定、公司反洗钞票制度的了解和认识，以提升其依法合规经营意识和水平。

【学习内容】
（一）保险业的监督治理（《保险法》第三、四、六、七章）
把握：1、保险公司向保险监督治理机构报送的有关报告、报表、文件和资料的
差不多要求，以及违反要求的法律后果
第86条、第172条
2、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的禁止性行
第116条、第162条
3、未按照规定使用经批准或备案的保险条款费率的法律后果
第137条
4、对违法违规责任人的禁入保险业制度
第179条
5、《保险法》中对高级治理人员的任职要求
第81条、82条
熟悉：1、保险公司有哪些情形需要通过保险监督治理机构批准
第84条
2、保险公司对每一危险单位所承担的责任的限额
第103条
3、保险监管机构对保险公司监督检查能够采取的措施
第155条
了解：1、设置保险公司应当具备的条件以及注册资本的最低限额
第69条第1款、第3款
2、对偿付能力不足的保险公司可采取的监管措施
第139条
3、对保险公司接管的条件与期限
第145条、第147条、第148条
（二）关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》
的通知（保监会70号文件）
把握：规范财产保险市场秩序的重点内容
熟悉：保监会对财产保险市场秩序整顿的要紧措施
（三）《保险公司治理规定》（保监会令2009年第1号）
把握：1、保险公司分支机构包括哪些层级
《保险公司治理规定》第15条
限额公司则与条件与采取的措施熟悉：1、保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务的要求
（1）《保险公司治理规定》第41条、第42条
（2）中国保监会《关于保险公司经营区域有关咨询题的批复》（保监中介[2004]42号）、《关于大型商业保险和统括保单业务有关咨询题的通知》（保监发〔2002〕16号）、《关于统括保单业务有关咨询题的补充通知》（保监发〔2002〕32号）、《关于统括保单有关咨询题的复函》（保监厅函（201 0）429号）
（3）山东保监局《关于明确与规范保险机构跨区域展业有关咨询题的通知》（鲁保监发[2005]67号）
2、保险公司分支机构变更、撤销的审批要求
《保险公司治理规定》第26条第5项，第27条第3项，第31条
了解：1、保险公司分支机构的设置条件
（1）《保险公司治理规定》第18条第7项
（2）《关于明确保险公司分支机构治理有关咨询题的通知》（保监发〔2010〕49号）中有关“重大行政处罚”的规定
（四）《保险公司董事、监事和高级治理人员任职资格治理规定》（保监会
令2010年第2号）
把握：1、保险公司高级治理人员的范畴
第4条
2、中国保监会不予核准保险公司董事、监事和高级治理人员任职资格的情形
第21条
熟悉：1、关于保险机构临时负责人的规定
第32条
2、有关高级治理人员职务变动报告的规定
第33条
（五）《保险公司中介业务违法行为处罚方法》（保监会令2009年第4号）
把握：保险公司及工作人员在处理中介业务中的几种禁止性行为第12条、15条、16条、18条
（六）《保险营销员治理规定》（保监会令2006年第3号）
把握：1、关于展业证注销的规定
第27条
2、关于重要单证应交付投保人、被保险人签字的规定
第33条
了解：1、保险营销员从事保险营销活动的禁止性规定
第36条
2、保监会对违规行为的处罚规定
第55条
（七）《财产保险公司保险条款和保险费率治理方法》（保监会令2010年第3号）
把握：1、保险条款和费率的申报主体
第4条
2、须经审批的保险险种范畴
（第5条；参考《关于实施<财产保险公司保险条款和保险费率治理办法>有关咨询题的通知》（保监发〔2010〕43号））
3、保险协议的审批或备案
第29条
熟悉：1、省级分公司调整保险费率的权限
第10条
2、组合式及共保保险条款和保险费率的治理
第16、17、18条
（八）《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理方法》把握：“六条禁令”的内容
熟悉：违反“六条禁令”的处理方法
（九）《中国人民财产保险股份有限公司反洗钞票工作方法》（人保财险发[2007]150号）
把握：1、不同业务环节客户身份识不要求
（1）投保环节要求（第12条）
（2）退保环节要求（第13条）
（3）理赔环节要求（第14条）
2、客户身份资料与交易记录储存要求及时限
第28条
熟悉：1、大额及可疑交易的标准及报送时限
第31条、32条
2、公司反洗钞票财务制度
第40、41、42、43条
了解：1、重新识不客户的情形及措施
第20条、21条
2、违反反洗钞票制度的处罚措施
第50条、51条。