保险精算(第二版)课件

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保险精算学课件

保险精算学课件

一、利息的定义

定义:

利息产生在资金的所有者和使用者不统一的场 合,它的实质是资金的使用者付给资金所有者 的租金,用以补偿所有者在资金租借期内不能 支配该笔资金而蒙受的损失。 本金 利率 时期长度

影响利息大小的三要素:


二、利息的度量
积累函数
a(t )
1------------------------------
例1.6答案

以第7年末为时间参照点,有
1.066 4 1.064 x 1.06 10 x 3.7435 千元

以第8年末为时间参照点,有
1.067 4 1.065 x 101.06 x 3.7435 千元

以其他时刻为时间参照点(同学们自己练 习)
例1.7:求利率
42
i ( 2) 1 2
23
1000 (0.98)8 (1.03) 6 712.5
第二节
利息问题求解原则
一、利息问题求解四要素


原始投资本金 投资时期长度 利率及计息方式

期初/期末计息:利率/贴现率 积累方式:单利计息、复利计息 利息转换时期:实质利率、名义利率、利息效 力
单复利计息之间的相关关系
单利的实质利率逐期递减,复利的实质利率保持恒 定。 单贴现的实质利率逐期递增,复贴现的实质利率保 持恒定。 t 1 时,相同单复利场合,单利计息比复利计息 产生更大的积累值。所以短期业务一般单利计息。 t 1 时,相同单复利场合,复利计息比单利计息 产生更大的积累值。所以长期业务一般复利计息。
实质利率与实质贴现率
初始值 利息 积累值

保险精算第二版复习ppt

保险精算第二版复习ppt
死亡即刻赔付的含义
死亡即刻赔付就是指如果被保险人在保障期内发 生保险责任范围内的死亡 ,保险公司将在死亡事 件发生之后,立刻给予保险赔付。它是在实际应 用场合,保险公司通常采用的理赔方式。
4.1.1 精算现值的概念
精算现值即趸缴纯保费,未来保险金给付 在签单时的现值,即一次性缴清的纯保费, 它是以预定利率和预定死亡率为基础计算 的。
续存活的时间,称为剩余寿命,记作T(x)。
分布函数 t qx :
t qx Pr(T (X ) t) pr(x X x t X x) s(x) s(x t) s(x)
剩余寿命的生存函数 t px :
t px Pr(T (x) t) Pr(X x t X t) s(x t) s(x)
vt , t n
1 , t n bt 0 , t n
zt
btvt
0
,
tn
符号:
1
A x:n
厘定:
1
n
Ax:n E(zt ) 0 zt fT (t)dt
n 0
vt
t
px xt dt
en t
0
t
px xt dt
方差公式:
Var(zt ) E(zt2 ) E(zt )2
0
e2 t
fT
(t)dt
E(zt
)2

2 Ax
0
e2 t
fT
(t )dt
所以方差等价为
Var(zt )2Ax ( Ax )2
4.1.4 延期终身寿险
定义
保险人对被保险人在投保m年后发生的保险责任范围内的死亡均 给付保险金的险种。
假定: (x)岁的人,保额1元,延期m年的终身寿险 基本函数关系

朱明-保险精算2

朱明-保险精算2

授人以鱼不如授人以渔
8.3 资产份额
概念解释:
朱明工作

zhubob@
保费中有很大一部分会以各种给付的形式还给 保单,这是保费的返还性 积累起来的基金是属于保单组的,但由保险公 司负责管理和投资 所以这些基金是保单组的资产 而每份有效保单的平均资产数额就是所谓的资 产份额 保单组的资产是保险公司的负债
8.2.3 自动垫缴保费
朱明工作

zhubob@
自动垫交保费条款可以动用保单的现金价 值来垫交保费,从而维持保单的效力。 动用自动垫交保费条款之后,保费贷款余 额是逐年上升,而现金价值金额的增长跟 不上保费贷款余额的增长,到所有现金价 值都消耗完之后,该保单失效。
授人以鱼不如授人以渔
朱明工作

zhubob@
授人以鱼不如授人以渔
净责任准备金的定义
定义:
朱明工作

zhubob@
保险公司在任意时刻对每个现存被保险人的未尽 责任现时值,就称为净责任准备金。 或者说是每个现存被保险人将来的受益现值,也 称为受益责任准备金。
实质
责任准备金是现存被保险人未来收益与未来缴费 现时值之差
朱明工作

zhubob@
保费贷款期的最长时间由以下方程决定:
Gst i k t CV
G
为毛保费 为贷款利率
i
i
st
为连续年金终值函数
授人以鱼不如授人以渔
朱明工作

zhubob@
在实务中,往往取同时满足以下两个条件的整数
Gst i k t CV Gst 1 i k t 1 CV
授人以鱼不如授人以渔
室 修正责任准备金原理——阶梯保费值

《保险精算学》课件

《保险精算学》课件

总结词
准备金的管理策略包括静态管理、动态管理以及风险管理等 。
详细描述
静态管理是指基于历史数据和当前市场环境确定准备金的数 额;动态管理则是根据市场变化和公司经营状况调整准备金 的数额;风险管理则强调通过建立风险管理体系来降低准备 金的风险。
05
保险风险管理与控制
风险识别与分类
风险识别
识别潜在的风险因素,分析风险发生 的可能性和影响程度。
识,为保险行业的决策提供了更加全面和精确的依据。
02
保险精算的基本原理
概率论基础
随机变量
表示随机事件的数 值结果。
期望值
随机变量的平均值 。
概率
描述随机事件发生 的可能性。
概率分布
描述随机变量取值 的概率规律。
方差
衡量随机变量取值 分散程度的指标。
统计推断
参数估计
根据样本数据推断总体参数的方法。
保险人用于赔付损失的资金。
附加保费确定
附加保费包括经营费用、预期利 润等,是保险人在纯保费基础上
额外收取的费用。
保险费率分类
保险费率可分为单一费率和分类 费率,单一费率适用于相同风险 的多个被保险人,分类费率则根 据被保险人的不同风险等级收取
不同费率。
附加费用的确定
01
02
03
初始费用
初始费用是保险合同签订 时收取的一次性费用,用 于覆盖保险公司的初期成 本。
再保险业务精算案例
比例再保险精算案例
以某保险公司的比例再保险业务为例, 介绍如何根据原保险业务的风险和损失 情况,确定再保险的比例和保费。
VS
非比例再保险精算案例
以某保险公司的非比例再保险业务为例, 介绍如何根据原保险业务的风险和损失情 况,确定再保险的限额和保费。

保险学课件-保险精算

保险学课件-保险精算
第十二章 保險精算
第一節 保險精算概述 第二節 非壽險精算 第三節 壽險精算
1
本章教學目的
讓學生在瞭解保險精算的產生與發展、基本 任務和基本原理的基礎上,掌握非壽險精算中保 險費率的厘定方法、“大數”的測定、財務穩定 性分析,以及自留額與分保額的決策;掌握壽險 精算中生命表,躉繳純保險費、年金保險純保險 費、年度純保費和毛保險費的計算,以及理論責 任準備金和實際責任準備金的計算。
lim
n
P
1 n
n k 1
Xk
1 n
n k 1
E(Xk )
1
• 這一法則的結論運用可以說明,在承保標的數量足夠大時,
被保險人所交納的純保險費與其所能獲得賠款的期望值相
等。
• 這個結論反過來,則說明保險人應如何收取純保費。
10
第一節 保險精算概述
(二)貝努利(Bernoulli)大數法則
• 設 Mn 是n次貝努利實驗中事件A發生的次數,而p是事件A 在每次實驗中出現的概率,則對於任意的ε>0,都有:
a np(1 p) p(1 p)
K
anq
qn
23
第二節 非壽險精算
• 假定保險公司承保有兩類業務,第一類業務承保n1 個單位, 每個單位的保險金額為 元a1,純費率為 ,q1 第二類業務承
保則:個n2單位,每個單位的保險金額為元 ,a2 純費率為q2 。
̶ 第一類業務上的出險次數標準差為: 1 n1q1(1 q1)
6
第一節 保險精算概述
二、保險精算的基本任務
• 保險精算最初的定義是“通過對火災、盜竊以及人的死亡 等損失事故發生的概率進行估算以確定保險公司應該收取 多少保費。”
• 在壽險精算中,利率和死亡率的測算是厘定壽險成本的兩 個基本問題。 –由於利率一般是由國家控制的,所以在相當長的時期 裏利率並不是保險精算所關注的主要問題. –死亡率的測算即生命表的建立成為壽險精算的核心工 作,現在也仍然是精算研究的課題。

保险精算课件pptx

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财产保险精算
财产保险的种类和特点
财产保险精算的基本原理和方法
财产保险精算的风险评估和管理
财产保险精算的未来发展趋势
再保险精算
定义:再保险精算是通过分析再保险合同的详细条款,确定原保险人应向再保险人支付的保费以及再保险人应向原保险人支付的赔款。
目的:确保原保险人的财务稳定,同时为再保险人提供稳定的收入和风险保障。
,a click to unlimited possibilities
保险精算课件
目录
01
保险精算概述02Leabharlann 保险精算数学基础03
保险精算实务
04
保险精算软件应用
05
保险精算前沿问题
06
保险精算职业发展与规划
01
保险精算概述
保险精算的定义
保险精算的主要目标是通过对风险进行评估和管理,为保险公司提供决策支持。
保险精算师需要具备扎实的数学和统计学基础,能够熟练运用各种分析工具和方法,为保险公司提供风险管理和投资策略的建议。
保险精算是保险行业中的一门专业学科。
它涉及到概率统计、金融数学、计算机科学等多方面的知识。
保险精算的作用
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
保费定价:根据风险评估结果,制定合理的保费价格。
汇报人:
感谢观看
职业前景:随着保险市场的不断扩大,精算师的需求也在增加
精算师考试与认证体系
考试科目:数学、统计、金融、法律等
考试难度:较高,需要掌握多学科知识
认证机构:中国精算师协会、北美精算师协会等
职业规划:精算助理、精算师、高级精算师等
精算师职业发展路径与规划
职业定义和定位
精算师的职业规划与职业发展

保险精算(第二版)课件

保险精算(第二版)课件

寿险合同的基本内容包括保险人名称和 寿险合同的基本内容包括保险人名称和 住所,投保人、 保险人名称和住所, 住所,投保人、被保险人名称和住所,人身 名称和住所 保险受益人名称和住所, 保险受益人名称和住所, 保险责任和责任免 除,保险期间和保险责任开始时间,保险以 保险期间和保险责任开始时间, 及支付办法,保险金赔偿或者给付办法, 及支付办法,保险金赔偿或者给付办法,违 约责任和争议处理,订立合同的具体时间等。 约责任和争议处理,订立要内容:
● 人寿保险的基本概念 ●精算学及其应用领域 ● 寿险精算学的基本思想 ● 精算师和精算工作
一、 人寿保险的基本概念
1、 基本概念 、 • 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支 保险是指投保人根据合同约定, 是指投保人根据合同约定 付保费, 付保费,保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担保险赔 偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、 偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、 或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业行为。 保险金责任的商业行为。
准精算师考试基础课程
课程编号 001 002 003 004 005 006 007 008 009 课程名称 学分 数学基础Ⅰ 30 数学基础Ⅰ 数学基础Ⅱ 30 数学基础Ⅱ 20 复利数学 50 寿险精算数学 20 风险理论 30 生命表基础 30 寿险精算实务 非寿险精算数学与实务 30 30 综合经济基础 考试时间 3 3 2 4 2 3 3 3 3
投保人是指与保险人订立保险合同, 投保人是指与保险人订立保险合同,并 是指与保险人订立保险合同 按照保险合同负有支付保险费义务的人。 按照保险合同负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同, 保险人是指与投保人订立保险合同,并 是指与投保人订立保险合同 承担赔偿或者给付保险金责任的人。 承担赔偿或者给付保险金责任的人。 投保人和保险人是保险合同的当事人, 投保人和保险人是保险合同的当事人, 保险合同的利益相关人包括被保险人和受益 人。

《保险精算概论》课件

《保险精算概论》课件

精算方法论
1
精算基本原理
精算基于统计学、数学、金融学和保险知识等多个学科,其研究模型和方法基于 风险的量化和评估。
2
常用精算方法
常用精算方法包括期望理论、概率论、回归分析、时间序列分析等。
3
精算模型建立
精算模型的建立是指根据保险产品的特性和预想的风险事件发生的概率分析出相 应的保险措施,包括风险控制和保费定价。
精算师
精算师的定义和职责
精算师是保险公司和金融机构最重要的职业之 一,其职责包括风险评估、建立风险模型和保 费定价等。
精算师的发展和前景
随着保险行业的发展和需求的增加,精算师是 最受欢迎和最具发展前景的职业之一。
精算监管
1
精算监管的目的和内容
保险精算监管是指国家或政府部门通过法规和制度对保险精算活动进行监管,以 保障保险市场的稳定和公正。
保险精算概论
保险精算是指运用数学、统计等方法分析和评估保险风险,并制定出相应的 风险控制策略和保费定价策略的一门科学。这门学科在现代保险市场中扮演 着不可替代的重要角色。
Байду номын сангаас 简介
什么是保险精算
保险精算是研究保险中存在的各种风险和不确定性, 并以此基础为依据对保险中的各个环节进行分析评 估的学科。
保险精算的意义和作用
精算实践
保险产品开发与设计
精算师参与保险产品的开发和设计,包括对保险计 划的制定、合同条款的设计等。
保费计算
保费计算是精算师职责的一部分,依据保险产品风 险评估结果,进行合理的保费定价。
赔付管理
精算师的赔付管理工作,包括赔款计算、预测和管 理等,旨在提高保险公司盈利能力。
风险管理
风险管理是保险公司的基本职能,而精算师则是风 险管理的实施者和支持者。

保险学(第二版)第十二章保险精算

保险学(第二版)第十二章保险精算
M p p2 ... pn lim P n 1 n n n
1


普阿松大数法则的意思是说:当实验次数无限增加时, 其平均概率与观察结果所得的比率将无限接近。
11
第二费率的确定。而纯费 率的确定通常有两种方法: 一是依据统计资料计算保额损失率,进而确定纯费 率r; 二是在损失分布和赔款条件已知的情况下,用赔款 金额的期望值E除以保险金额I而得到r,即r= E/I。 如果附加费率在保险费率中的比例为 k,则保险费率 可由R=r/(1-k)求得。
A E C E
第二节 非寿险精算
一、保险费率的厘定
(三)增减法
增减法是指在同一费率类别中,对被保险人给以变 动的费率。其变动或基于在保险期间的实际损失经验,或 基于其预想的损失经验,或同时以两者为基础。增减法对 分类费率可能有所增加,但也可能有所减少,主要在于调 整个别费率。 1.表定法 采用表定法时,必须首先在各分类中对各项特殊显著 的风险因素设立客观标准。当被保险人购买保险时,就以 这种客观标准来测度风险的大小。
保险精算是以数学统计学金融学保险学及人口学等学科的知识和原理去解决商业保险和社会保障业务中需要精确计算的项目如研究保险事故的出险规律保险事故损失额的分布规律保险人承担风险的平均损失及其分布规律保险费和责任准备金等保险具体问题的计算
保 险 学(第二版)
主编 魏华林 林宝清
第十二章 保险精算
1
本章教学目的
3
第一节 保险精算概述
一、保险精算的产生与发展
寿险精算是从寿险经营的窘境中应运而生的。当时,寿险 的保费采用赋课制,未将年龄大小、死亡率高低等与保费挂钩, 有关计算单一、粗糙,考虑的因素少,因而使寿险经营缺乏严 密的科学基础。 17世纪后半叶,世界上有两位保险精算创始人研究人寿保 险计算原理取得突破性进展,一位是荷兰的政治家维德(Jeande Witt),他倡导了一种终身年金现值的计算方法,对国家的年金 公债发行提供了科学依据;另一位是英国天文学家赫利 (Edmund Halley),他在研究人的死亡率的基础上发明了生命 表,从而使年金价值的计算更精确。 18世纪40年代至50年代,辛浦森(Thomas Simpson)根据赫利的生命表,制作出依照死亡率增加而递增的 费率表,陶德森(James Dodson)依据年龄之差等因素而找出计算 保险费的方法。

保险精算之二利息理论PPT课件

保险精算之二利息理论PPT课件

复利下,试求解以下问题:
(1) 贷款额在2003年7月22日的价值。
(2) 年利率i。
(3) 名义利率i(12)。
解:(1) 如果已知年利率i,4000元贷款额在2003年7月22日的值 4000(1i)5。
由公式(2.20),利息力与利率有如下关系:e 1i,
从而4000(1i )5 4000e0.7 8055.01(元)。
例2.11:某人在1996年1月1日存款4000元,在2000年1月1日存款6000元,
2003年1月1日存款5000元。如果年利率为7%,计算在2002年1月1日账户中的
存款总额。
解:依题意,可以画出下面的收支图:
4000
6000
X
5000
1996
2000
2002 2003
X
6 4000 1.07
现值和贴现率
15
第15页/共66页
现值和贴现率
16
第16页/共66页
例2.3:计算1998年1月1日1000元在复利贴现率5%下1995年1月1日的
现值及年利息率。 解:(1)1995年1月日的现值为: 1000(10.05)3 857.38(元); (2)年利息率为: i d 0.050.053.
3 (1 6%)
13139.95(元)。
11
第11页/共66页
现值和贴现率
• 在单利下,
12
第12页/共66页
现值和贴现率
• 贴现率:单位货币在单位时间内的贴现额,单位 时间以年度衡量时,成为实际贴现率。
• d表示一年的贴现率:
d A(1) A(0) a(1) 1 1 i 1 i
在单利下,还款总额为:1000(1139 5%)1019.04(元), 365 139

《保险精算》之--生命表课件 (二)

《保险精算》之--生命表课件 (二)

《保险精算》之--生命表课件 (二)
- 生命表的定义:生命表是一种用于描述人口死亡情况的统计表格,通常用于保险精算中的寿险计算。

- 生命表的种类:主要有期间生命表和世代生命表两种,其中期间生命表是以某一时期内的人口死亡率为基础,而世代生命表则是以某一代人的生命经历为基础。

- 生命表的构成:生命表通常由年龄、死亡率、生存人数、累计死亡人数、年度死亡人数等指标构成,其中年龄是生命表的基本单位。

- 生命表的应用:生命表在保险精算中的应用主要是用于计算寿险保险的风险和费率,同时也可以用于研究人口死亡规律和趋势。

- 生命表的局限性:生命表的构建需要大量的人口统计数据,而且只能反映历史死亡情况,无法预测未来死亡率的变化,因此在实际应用中需要结合其他因素进行综合分析。

- 生命表的发展:随着社会经济和医疗水平的提高,人口死亡率逐渐下降,生命表也在不断发展和完善,例如引入了人口分布、健康状况等因素来构建更加准确的生命表模型。

- 生命表的重要性:生命表是保险精算中不可或缺的重要工具,通过生命表可以更加准确地评估寿险风险和费率,从而为保险公司提供更加稳健的经营基础。

保险精算原理.课件

保险精算原理.课件

2023
PART 06
保险精算的前沿问题与发 展趋势
REPORTING
人工智能在保险精算中的应用
1
人工智能技术为保险精算提供了更高效、准确的 模型和算法,用于风险评估、定价和赔付处理等 环节。
2
通过机器学习和深度学习技术,保险公司能够更 快速地处理大量数据,提高风险识别和预测的准 确性。
3
人工智能在保险精算中的应用还包括自动化核保、 智能客服和反欺诈等方面,有助于提升客户体验 和降低运营成本。
保险精算的实务应用
REPORTING
人寿保险精算实务
Байду номын сангаас
人寿保险精算概述
人寿保险精算是一门应用数 学和统计学的学科,用于评 估和预测人寿保险业务的风 险。
人寿保险产品类型
包括定期寿险、终身寿险、 两全保险和年金保险等,每 种产品类型都有其特定的精 算假设和评估方法。
死亡率分析
精算师通过对死亡率的分析, 预测未来死亡率的变化趋势, 为保险产品的定价和准备金 的提取提供依据。
保险精算师
具备保险精算知识和技能的专业人士, 负责制定保险产品的费率、准备金、 赔付金额等关键参数。
保险精算的重要性
风险评估与控制
保险精算通过对风险进行定量评 估,帮助保险公司制定合理的保 费和赔付策略,降低经营风险。
产品定价
保险精算师根据风险评估结果, 制定合理的保险产品价格,确保 公司盈利和客户满意度。
区块链技术为保险精算提供了去中心化、可追溯和不可篡改的数据存储和处理方式。
通过区块链技术,保险公司能够降低信息不对称和欺诈风险,提高赔付处理的透明 度和效率。
区块链技术在保险精算中的应用还包括智能合约、数字货币和跨境保险等方面,有 助于创新业务模式和拓展市场空间。

保险精算电子课件

保险精算电子课件
教学主要内容:
一、延期年金
所谓延期年金,就是以当前时刻为0时点,在0时刻以后若干时期后开始按期支付的年金。相当于支付期向后推移若干期间,而计算现值的时刻不变。
一般而言,有三种时刻的年金值需要计算:(1)首期付款前某时刻的年金现值;(2)最后一期付款后某时刻的年金积累值;(3)付款期间某时刻的年金当前值。
二、在首期付款前某时刻的年金现值
以 表示时刻0时的年金现值。根据年金折现法及年金加减法计算出的同一时刻的的年金积累值
; 。
四、付款期间某时刻的年金当前值
假定付款期限为 ,其中第 次付款时所有付款的当前值为


教法提示:
讲授法
课程教案
授课题目:2.4永续年金
求和得:
例2.1.2某银行客户想通过零存整取方式在1年后得到10000元,在月复利为0.5%的情况下,问每月末需存入多少钱才能达到其目的。
解:设每月需存入 元,有

(元)
例2.1.3甲在银行存入20000元,计划分4年支取完,每半年支取一次,每半年计息一次的年名义利率为7%,试计算每次的支取额度。
解:设 为每次支取额度,有
(4)利息金额与积累函数的关系
其中 为一个时间区间上所得利息的量; 为在一特定时刻的积累量。
二、实际利率
某一度量期的实际利率,是指该度量期内得到的利息金额与此度量其开始时投入的本金金额之比。通常用 表示。
表示从投资日算起第 个度量期的实际利率,即
为整数。
等价公式: 。
例1.1.1某人到银行存入1000元,第1年年末的存款余额为1020元,第2年年末的存款余额为1050元,问第1年、第2年的实际利率分别是多少?
教学主要内容:
前面讲述的年金都是假定期限为 , 为有限数,付款次数为有限次。付款次数没有限制,永远持续的年金称为永续年金。

保险精算2(朱明zhubob

保险精算2(朱明zhubob
保险精算
第三章 生命表基础
主讲:朱明
高级工程师、高级技师、国家经济师 高级国家职业技能鉴常乐,历经兵农工商学。 历经:兵团开车,地方修车,企业管理:技术、运营、
物流、安全、保卫,
职任:客运站长、 公司经理, 集团技术总监, 总经理 及法人代表。 ((本人教学资料搜索:朱明zhubob(需要资料内容)
.
3.1.5 死力
定义:(x) 的瞬时死亡率,简记 x
x
s(x) s(x)

f (x) s(x)
ln[s(x)]
死亡效力与生存函数的关系 x
s(x) exp{ sds}
0
xt
t px exp{ sds} x
死亡效力与密度函数的关系
x
生命表的含义: 根据已往一定时期内各种年龄的死亡统计资料 编制成的由每个年龄死亡率所组成的汇总表.
生命表的特点
构造原理简单、数据准确(大样本场合)、不 依赖总体分布假定(非参数方法)
3.2.2 生命表的内容
常用符号 新生生命组个体数: l0
年龄:x
极限年龄:
l0个新生生命能生存到年龄X的期望个数:lx
学历:本科、MBA, 专业:汽车维修与使用、企业管理、经济管理。 职业资格与职称:高级工程师、高级技师、国家经济师、
高级技能专业教师、高级国家职业资格考评员。 管理科 学研究院特约讲师、 管理顾问有限公司高级讲师。客座 任教:大学、 技师学院、国家职业资格培训与考评及企 业内部职业培训。Q号657555589
f (x) x s(x) x exp{ sds}
0
死亡效力表示剩余寿命的密度函数
G(t)

保险精算培训课件

保险精算培训课件
总结词
保险风险的评估与控制是保险精算的又一重要任务,通过对风险的识别、评估和 控制,降低保险产品的风险水平。
详细描述
保险风险的评估与控制需要利用统计方法和精算模型,对风险发生概率、损失程 度、风险分散效果等进行定量分析,同时需要制定相应的风险管理制度和内部控 制措施。
保险合同的签订与执行
总结词
保险合同的签订与执行是保险精算的日常工作之一,需要确保合同的合法合规、公平公正以及双方的权益得到 有效保障。
它结合了数学、统计学和金融学的理论和方法,通过对风险 进行分析、评估和管理,为保险公司提供决策支持。
保险精算的作用
保险精算可以帮助保险公司制 定合理的保险费率,提高公司 的盈利能力。
它通过对风险的评估和预测, 可以帮助公司合理配置资源, 提高公司的抗风险能力。
保险精算还可以为保险公司提 供投资和风险管理方面的建议 ,帮助公司实现资产的最佳配 置。
详细描述
保险合同的签订需要明确双方的权利和义务,约定保费、赔付标准、保障范围等条款。在合同执行过程中,需 要对被保险人的风险情况进行监测和管理,及时调整保费或提供风险预警。
保险理赔的核算与处理
总结词
保险理赔的核算与处理是保险精算的最后环节,需要确保理赔过程合法合规、公正透明并及时准确地 进行赔付。
车险理赔数据的精算分析
案例二
某寿险产品的精算设计和定价
案例四
健康险产品创新与精算风险管理
保险精算实践操作指南
01
指南一
Excel在保险精算中的应用技巧
指南三
如何利用R软件进行寿险和健康 险的精算评估
03
02
指南二
如何使用统计软件进行精算数据 分析
指南四
如何使用Python进行保险产品 的自动化精算和风险评估
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李先生,30岁,为自己投保了福禄 双喜两全保险,选择5年交费,年交保险 费10万元,基本保险费金额为171210元 。
二、 精算学及其应用领域
精算学是以概率论和数理统计为基础,与 经济学、金融学及保险理论相结合的具有应用 性与交叉性的学科。精算学广泛应用于社会经 济各个领域中对风险的评价,以及相应经济安 全方案的制定。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或 者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保 人、被保险人可以为受益人。
寿险合同的基本内容包括保险人名称和 住所,投保人、被保险人名称和住所,人身 保险受益人名称和住所, 保险责任和责任免 除,保险期间和保险责任开始时间,保险以 及支付办法,保险金赔偿或者给付办法,违 约责任和争议处理,订立合同的具体时间等。
☆ 国寿福禄双喜两全保险(分红型)
产品简介: 国寿福禄双喜两全保险(分红型) 提供两年一返保额10%的生存保险金、到期返 本的满期保险金及身故保障、以及公司分红 。
投保范围:凡出生三十日以上、六十周岁以 下身体健康者均可作为被保险人,由本人或 对其具有保险利益的人作为投保人向本公司 投保本保险。 保险期间: 合同生效之日起至被保险人年满 七十五周岁的年生效对应日止 。
保险的起源
保险的本质是集合起大家的力量,一人有难大家 相帮,也是人们常说的“我为人人,人人为我”。
现代意义上的保险,最初产生于海上运输的需 要。 远在公元前2000年,航行在地中海的商人在遭 遇海难时,为避免船只和货物同归于尽,便往往抛弃 一部分货物,损失由各方分摊,形成“一人为大家, 大家为一人”的共同海损分摊原则,成为海上保险的 萌芽。
投保人是指与保险人订立保险合同,并 按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同,并 承担赔偿或者给付保险金责任的人。
投保人和保险人是保险合同的当事人, 保险合同的利益相关人包括被保险人和受益 人。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同 保障,享有保险金请求权的人。投保人可以为 被保险人。
保险业务的特别之处在于,在保险交易 的过程中,购买相同保险的投保人构成了一 个利益共同体,对买方的分析要从个别投保 人和整个保单组两个角度来进行。
以1年定期寿险为例,投保人50岁,保险 金额10万元。假定保险人签发了10000份条 件相同的保单。又假定50岁的人在1年之内死 亡的概率为4.3‰,不考虑保费的投资收益和 保险人的费用,所有死亡赔付在死亡年末支 付。那么保险人在保单生效日应该向每个投 保人收取多少纯保费?
在保险领域,精算学主要研究人寿、健康、 财产、意外伤害、退休等事故的出险规律、损 失的分布规律、保费的厘定、保险产品的设计、 准备金的提取、盈余的分配、基金的投资等, 以促使保险公司的经营具有财务稳定性。
在社会保障事业中,精算学研究退休、医 疗、失业、工伤、生育等保障方面成本与债务 的分配方案、社会保障基金的投资方案等,保 持社会保障事业的经济安全性和稳定性。
三、 寿险精算学的基本思想
1、寿险精算的原理
保险人总开支+保险人赢利额=总保险费
保险人的赢利额由保险人的计划决定。保 险人的总开支有营业性开支和风险开支两部分。 营业性开支可以估算,风险开支指给付的保险 金。营业性开支和保险人的赢利不属于精算的 范畴,只有预期支付的保险金额属于精算范畴, 由此得到的保险费称为净保费。
Actuarial Theory of Life Insurance
风险(Risk)就是不确定性。通常人们 更关心风险造成的损失,所以风险常被定义 为未来发生损失事件的不确定性。
保险(Insurance)的目的是通过风险的 转移来实现对风险的管理。
精算(Actuary)是通过对风险事件及其 损失的预先评价,实现科学的风险管理,为 保险业和社会保障事业的财务稳健发展提供 基本保障。
保险的基本特性:
(1)自助互助性 (2)保费的返还性 (3)大数定理的保证 (4)保险产品的保障性功能
2、 保险精算的主要任务 主要任务是对投保人需要缴纳的保费水平、 保险人在不同时期必须准备的责任准备金、投 保人因故退保时保单具有的现金价值、一定时 期有效保单的资产份额、红利分配等等进行科 学准确的计算。目的是为了保险人或保险企业 的良好运行和发展。
本课程只讨论人寿保险。 人寿保险是以人的生存和死亡为保险 事故的保险。若被保险人在保险期内死亡 或生存到一定年ห้องสมุดไป่ตู้,保险人依照契约规定 给付保险金。
纯粹的生存保险 生存保险
生存年金 人寿保险 死亡保险(定期、终身、延期)
生死合险(两全保险、养老保险) 人身保险 健康保险(疾病保险)
人身意外伤害保险
中国古代的保险思想
在中国,保险思想的起源可以追溯到春秋 时期孔老夫子提出的“拼三余一” :每年如能 将收获粮食的三分之一积储起来,这样连续积 储 3 年,便可存足 1 年的粮食,即“余一” 。 如果不断地积储粮食,经过 27 年可积存 9 年的 粮食,就可达到太平盛世。
2、人身保险的种类
人身保险是以人的生命和身体为保险 标的的保险,保险事故是人的生、老、病、 死、残等。人身保险依保险事故的不同可 分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。
进行这些计算时要考虑许多因素, 如利率及其变动、险种、保险金额、 保险时期、保险金给付方式、保险费 缴纳方式、保险人营业开支等。
四、 精算师和精算工作
1、 精算师的工作领域
在国外,精算师被称为金融、保险、投资 和风险管理的工程师,它们通过对风险和损失 的预先评价,对风险事件做出预先的财务安排, 保证风险经营的财务稳健性。在保险公司,精 算师主要就职于产品开发部、精算部、财务部 等部门,其工作职责主要有经验数据分析、新 产品设计和保费厘定、负债评估、利润分析等。
第0章 总 论
本章主要内容: ● 人寿保险的基本概念 ●精算学及其应用领域 ● 寿险精算学的基本思想 ● 精算师和精算工作
一、 人寿保险的基本概念
1、 基本概念 • 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支
付保费,保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担保险赔 偿责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业行为。
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