个人投资理财策略及技巧

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个人投资理财策略及技巧

随着我国经济的快速发展，人们收入的不断提高，手中的闲钱也逐渐多了起来。2002年我国GDP已突破10万亿大关，税收收入达到1 .7万亿,全国个人储蓄存款突破8 .6万亿。苏州市的GDP突破2000亿大关，财政收入达到290.８亿元,比上年同期净增80.2亿元,增长幅度达到38%,个人收入水平也得到了较快增长,全市年末储蓄额达到1164.33亿元，外币储蓄额11.46亿美元，其中市区450.48亿元，外币储蓄额6. 4亿美元，全市共折合人民币1300亿元，加上证券和债券资金等，金融性资产已接近1600亿元，投资理财就显得十分迫切了，当然也为投资理财提供了强有力的物

质基础。

理财就是用有限的投资去获取更大的收益，去实现其经济价值的最大化；理财就是让你手中的钱由小变大、由大变富、由富变豪；理财就是让你保持财务的平衡和风险

的有效控制。

"国家理财"、"企业理财"不是我们今天讨论的重点，我们更关心的一定是如何让自己的囊中不再羞涩， "个人理财"便是适应您的需要应运而生的一门科学。它也是一种使个人财富增值的艺术。只要你学习，掌握了"个人理财"

的技巧，你便可以通过对个人钱财的合理有效支配使用，使自己手中的钱越来越多！我们今天在科协的大力支持关心下，共同研究探讨这个专题，我先作个发言，事后大家一起讨论、实施。我想大家都有很好的理财思路和方法，也许许多人已获得了成功，不管目前每个人处于什么状况，希望今天的讲座能给您再添一份个人理财的智慧和魄力！那怕是一条信息对您有启发，我也会感到十分高兴。今天讲三个问题：

一、个人投资理财的必要性。

1、理财实现财富取之有道。思想家哈耶克曾言："金钱是人类发明的最伟大的自由工具"。从雅普人的石头钱，到现代社会的信用卡，金钱在人们生活的各个角落眨着狡黠的眼睛。虽说："钱不是万能的，"可是"没有钱却是万万不能的。" 在今天的社会里，一切向钱看和所有的一切，无论是劳动、商品还是情感、友谊，都用钱来量化、衡量，虽然已遭到人们的唾弃，但还是在流行着，现实中活生生存在着。我们不可能视而不见，作为一个经济人，一个有理性的人，一个正常生活的人，谁都渴望腰缠万贯。然而天上不会掉下馅饼。如果你没有发横财的好命，如果你没有富有的祖业，那么请你马上行动，兢兢业业地开始理财。君子爱财，取之有道，用之有度。

2、理财是我们生活的一部分。不管你是否意识到，每一个人都是自己人生企业的董事长，对于我们来说，建立自信与责任感并不困难，如何去经营人生却是一个需要努力思索、大胆实践、以不懈的勇气去面对失败与挫折的漫长过程。根据自己年龄、职业、家庭等不同的情况，建立自己的理财理念与思路，设立长远规划的方案，形成自己独特的理财风格，才可能创造出独特的人生财富。

每个人的一生都是在赚钱与花钱中度过的，人从独立生活起，就面临着理财的挑战。尤其是成家的人，每天都要处理大量的收与支。随着社会保障体系的健全，每个人正在从单位人向社会人过渡，每个人必须为自己的一生进行财务上的预算与策划。如何科学地规划你的理财生涯呢？这是一个方方面面普遍关心的热点问题，善于理财会使您的生活更加和谐、殷实和富有，更快更早实现"十六大"提出的全面小康的目标。

3、理财积累资本，为增长财富打基础。合理的理财能使我们手中有了一笔积累之后，若遇好的投资机遇，才不会因一贫如洗而与其交臂失之，从而达到增值致富的目的。

二、个人投资理财的原则和策略。"个人理财"并不是有钱人的专利，理财也没有什么成文的标准和原则，重要的策略是每个人要充分了解自己的情况，包括自己的年龄阶段、资产状况、风险承受能力等。

从每人的资产状况来看，大慨可以分为"三阶段"不同的理财思路。（1）、当你尚不富有时，最好先强制储蓄积累。虽说"一本可万利"。但"本"这个法码你必须拥有。（2）、当你的吃、穿、住、行等基本生活有了保障，尚有少量结余，可选择稳健型投资以扩大积累。（3）你比较富有时，可在保险的前提下，选择一些高风险又高收益的投资项目。

从每人不同的年龄阶段来看，理财的策略也应不同。根据年龄来投资，基于风险分散的原理，但大体上可遵照一个100减去目前年龄的经验公式。

20-30岁时，年富力强，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。按照100减去目前年龄的公式，你可以将70％-80％的资金投入各种渠道，在这部分投资中可以再进行组合。30-50岁时，家庭成员逐渐增多，承担风险的程度较低，投资相对保守，但仍以让本金快速成长为目标。这期间至少应将资金的50％-60％投在有风险的投资品种方面，剩下的40％左右投在有固定收益的投资品种上。50-60岁时，孩子已经成年，是赚钱的高峰期，但需要控制风险，你至多将40％的资金投在风险投资方面，60％资金则投于有固定收益的投资品种。到了65岁以上，多数投资者在这段期间会将大部分资金存在比较安全的固

定收益投资品种上，只将少量的资金投在有风险品种上，以抵御通货膨胀，保持资金的购买力。

从稳健的原则出发，业内专家设计的 "32221"组合投资理财策略可供大家参考。其方法为：将个人积蓄的30%用于储蓄以备后用；20%用于购买债券以增加收益；20%用于购买股票以寻求高利；20%用于投资集藏以图增值；10%用于购买保险以防意外。

三、个人投资理财的手段和品种。当今社会，理财手段可谓日新月异，投资品种也是五彩缤纷。你可以对自己全面评价，从令人眼花了乱的理财手段和品种中选择合适的几种。下面我给大家介绍10个理财品种及其小窍门，供参考。

1、安全稳妥：储蓄存款。目前银行利率虽然一降再降，一年期限利率仅为1 .98%,缴纳个人利息所得税后实际只有1.58%,收益很低，但目前来讲这是最安全的。储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。那么，怎样选择适合自己的储蓄品种呢？这还是一门不小的学问呢！

（1）日常生活费用，需随存随取的，可选择活期储蓄，活期储蓄犹如您的钱包，可应付日常生活零星收支。但利息很低，年利率仅0.72%。所以应尽量减少活期存款。