跨行汇款错选汇入行名导致退回的案例

支付结算法律案例(3篇)

第1篇一、案情简介原告：张某，男，35岁，个体工商户被告：某商业银行股份有限公司案由：支付结算纠纷二、案件背景张某在某商业银行开设有个人储蓄账户，并在此银行办理了网上银行服务。

2019年5月，张某通过网上银行向其客户李某支付货款人民币10万元。

由于操作失误，张某将款项划拨至了错误账户，即被告某商业银行的内部账户。

张某立即发现错误，并联系银行请求撤销该笔交易。

然而，银行未能在规定时间内处理张某的请求，导致张某的资金长时间被冻结，给其经营造成严重影响。

三、争议焦点1. 被告某商业银行是否应承担因错误划拨资金给原告张某造成的损失；2. 被告某商业银行是否违反了支付结算规定，应承担相应的法律责任。

四、案件事实1. 2019年5月，张某通过网上银行向李某支付货款人民币10万元，划拨至李某账户；2. 由于张某操作失误，将款项划拨至被告某商业银行的内部账户；3. 张某发现错误后，立即联系银行请求撤销该笔交易，并提供了相关证明材料；4. 被告某商业银行在收到张某的请求后，未能在规定时间内处理，导致张某的资金长时间被冻结；5. 张某的经营因此受到严重影响，包括订单流失、客户信任度下降等。

五、法院判决1. 被告某商业银行赔偿原告张某因错误划拨资金造成的经济损失人民币10万元；2. 被告某商业银行承担本案诉讼费用。

六、法律依据1. 《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”2. 《中华人民共和国商业银行法》第四十二条：“商业银行应当遵守支付结算规定，确保支付结算的安全、准确、及时。

”3. 《支付结算办法》第二十二条：“银行在办理支付结算业务时，应当确保支付结算的安全、准确、及时，对因银行原因造成的错误支付，应当承担赔偿责任。

”七、案例分析本案中，被告某商业银行作为支付结算服务提供者，在办理支付结算业务时未能确保支付结算的安全、准确、及时，导致原告张某的资金被错误划拨，给张某的经营造成严重影响。

一则关于跨行汇款错选汇入行名导致退回的案例分析

一则关于跨行汇款错选汇入行名导致退回的案例分析
一、案例经过
柜员在办理一笔跨行汇款业务时，客户填写的汇入行名称为“深圳发展银行”，而柜员选择了“广东发展银行深圳分行”，在办理业务的当天下午款项被退回。

柜员在办理业务时按“深圳”来搜索，先看到了“广东发展银行深圳分行”，误认为与“深圳发展银行”同属一家银行，不加思索就选择了前者，最终造成退款。

二、案例分析
柜员办理该笔汇款业务时，没有根据客户填写汇入往名称录入，且缺乏必要的银行常识，对各间银行的行名不了解，工作随意马虎，以致选错汇入名行造成款项退回。

如客户以网点人员工作失误，导致客户资金未能及时到账，耽误其经济活动，或信用卡未及时还款造成经济及信用损失为由，状告银行，会引发法律纠纷，形成法律及资金风险，将造成我行的经济及声誉的损失。

三、案例启示
（一）规范柜员的操作行为，提高对制度的执行力，强化柜员的风险意识和制度意识，提高对风险意识的敏感度，克服工作中的马虎及随意性，减少操作失误。

（二）加强业务培训，提高员工的业务素质。

柜员要通过加强学习，熟练掌握操作流程，提高业务技能和服务质量，提高柜员的风险防范能力和自我保护能力，使其能准确把握风险点，严格按照规定流程办理业务，养成规范操作的良好习惯，减少差错。

（三）现时网点办理的跨行业务全部是实时处理，柜员平时应多了解他行的行名，特别要注意银行名称的更改及合并情况，掌握必须的银行常识，准确无误地办理业务。

农信银考试答案

D 商户因输错金额导致短款，申请查询持卡人开户网点和联系电话
正确答案: D
26. 各级联社要在上一级清算机构公布缴存比例后的（）个工作日内缴存清算备付金。[1 分] A1 B2 C5 D7
正确答案: C
27. 关于退汇业务下列说法错误的是（）。[1 分] A 对收到退回申请的贷记来账业务必须进行退汇处理 B 即时转账贷记业务不允许发起退汇 C 原付款人账号为客户账户，退汇时自动将业务退回客户账户 D 原付款人账号为内部账户，退汇时自动将业务按照来账贷记业务记账规则自动入账或自动挂账
正确答案: C
43. （）负责全省农村信用社银行卡跨行业务清算管理，制定、完善相关管理办法、操作规程等规章制度。[1 分] A 省联社业务发展部 B 省联社资金中心 C 省联社财务会计部 D 省联社信息科技部
正确答案: B
44. 下列描述错误的有（）[1 分] A 行内接收农信银通存业务时，若账户户名相符即可入账 B 行内接收农信银通存业务时，接收行行号必须为收款人的开户行才可入账 C 银行卡账户农信银通存通兑业务时，开户行行号可以回显 D 只能对当日日间发起的农信银通存业务进行存款冲销
正确答案: B
49. 系统接收到即时转账借记报文业务，系统自动扣款后转人工处理，柜员需要启动（）交易进行来账人工入账处理。[1 分] A6801 汇兑汇出 B6802 汇兑汇入 C6803 即时转账借记入账 D6804 主动退汇
正确答案: C
50. 清算备付金（）业务处理，从发起业务申请到确认入账，全部处理流程均通过系统控制完成。[1 分] A 缴存 B 清算 C 维护 D 上存、调回
正确答案: A
13. 为避免出现日切时点异常查复报文，大额支付系统 16:55 后不得再办理查复业务。[1 分] A 对 B错

汇款错误退回的原因分析与解决办法详解

汇款错误退回的原因分析与解决办法详解近年来，随着跨国贸易的增多，汇款成为了国际经济活动中不可或缺的环节。

然而，由于一些原因，常常出现汇款错误的情况。

本文将对汇款错误退回的原因进行分析，并提供相应的解决办法，以帮助读者更好地理解和应对这一问题。

一、汇款错误退回的原因分析1. 错误的收款信息填写在进行汇款时，如果填写收款人信息错误，例如姓名、账号、银行名称等，就会导致汇款失败。

这种错误可能是由于粗心大意、信息录入错误或者不熟悉目标收款方信息所致。

2. 未提供足够的有效汇款证据有时，为了更好地证明转账成功，银行可能会要求提供有效的汇款证据，如汇款凭条或银行转账单。

如果缺少这些证据或提供的证据不清晰，就会导致汇款被退回。

3. 收款账户状态异常收款账户状态的异常可能是由于账户被冻结、注销或其他问题引起的。

在这种情况下，汇款机构无法将资金成功转入收款方账户，只能将其退回至汇款方。

二、解决汇款错误退回的办法1. 仔细核对收款信息在填写汇款表格时，务必仔细核对收款人的相关信息，如姓名、账号、银行名称等。

可以多次核对，确保信息的准确性。

同时，可以使用网上银行等工具，直接选择已有的收款人信息，避免手动输入错误。

2. 保留汇款证据在进行汇款时，务必妥善保管汇款凭条或银行转账单等证据。

如果汇款失败或被退回，这些证据将起到重要的作用，有助于解决问题并向银行提供有效的证明。

3. 联系相关机构咨询解决办法遇到汇款错误退回的情况时，可以联系所汇款的银行或汇款机构，咨询问题的具体原因，并寻求解决办法。

通常，这些机构会提供专业的服务，帮助解决各类汇款问题。

4. 确认收款账户状态正常在进行汇款之前，可以事先与收款方确认其账户状态是否正常。

如果收款账户有异常情况，应及时联系收款方解决，以确保汇款能够顺利到达。

5. 寻求专业人士的帮助如果自行解决汇款错误退回的问题比较困难，可以寻求专业人士的帮助。

例如，可以咨询银行客户服务部门的工作人员，或者向专业的律师、财务顾问等咨询相关问题。

支付清算与银行卡跨行业务差错分类及处理要求

1
未及时处理完毕境内外币支付系统当日来往账业务
2
境内外币支付系统往账处于特别关注状态，未明确原因错误处理，导致账务处理错误的。境内外币支付系统查询查复业务和退汇应答，需在收到报文后的次日(工作日)上午10:30前处理完毕通过“STL”系统发起的境外汇款未及时查看报文状态延误后续处理,引发客户投诉(对公) 跨境支付清算系统中柜员错误修改贷方银行，导致记账串户的。
支付清算差错分类及处理要求
业务序号差错情况
1
未按规定处理借贷记业务的，包括未及时正确处理和跟踪支付类往账和来账业务的（含借、贷记）；前一日的来往账业务未于次日(工作日)上午12:00前处理完毕
2
跨行网银支付系统(超级网银）当日16:00前的异常业务,未于当日(工作日)17:00前进行处理对非终态的支付业务未经核实，随意处理的；具体包括：（1）对于人行已清算成功，本行非终态的付款业务（包括大小额普通贷记往账、实时贷记往账，实时借记来账）冲账或调账；（2）对于人行已清算成功，本行非终态的收款业务（包括实时贷记来账，实时借记往账），冲账或调账；（3）对于人行未成功，本行非终态的收款业务（包括实时贷记来账，实时借记往账），发起调账，未使用正确的交易进行来账退汇造成支付报文状态错误或重复错误发送报文或因操作失误造成支付指令重复或错误，以及其他影响资金安全性的行为
普通贷记1106,1115交易,严禁对“核查”“发送”状态的报文冲账,只能对“初始”状态的报文进行冲账,实时业务使用3614 交易
挂账1632-汇入汇款,退汇1636-汇入汇款挂账销账
各营业网点应指定专人于每个工作日班前使用（3641-支付系统业务查看）交易“04-信息类业务信息查看”功能项，查看本机构交易业务状态是否为“已应答”,业务类型共5项,应逐项查看。各作业中心应登录“STL”系统点击经办夹,选择“incoming” 报文类型“0204”查看并及时处理。登录全国支票影像系统进行处理,查询回复5-2-4查看后5-2-3处理登录全国支票影像系统进行处理,业务处理2-1-1 认真审核每笔提出业务的票面要素使用3641-10全国支票影像业务登记簿查看,关注本机构来往账业务情况

清(结)算业务异常情况及差错处理办法0823

浙禾合银[2011]号浙江禾城农村合作银行综合业务系统清（结）算业务差错（异常）处理办法各支行（部）：为防范支付风险，切实保证资金安全，确保各项业务差错处理准确、及时、规范，根据浙江省农信联社相关规定，结合本行实际，特制定本办法。

一、差错处理遵循原则（一）首发处理原则：即“谁先发现差错，谁先发起纠错，各方密切配合”的处理原则，切不可相互推委指责对方或事不关己高高挂起，切实防止因延误时机而使资金风险变成资金损失。

（二）风险最小原则：指纠正差错的会计处理要服从风险最小化原则，即对有风险（资金风险、信誉风险）的业务差错，只要事实清楚，就要在最短的时间内先将风险降到最小。

（三）顶级中心原则：指纠正业务差错的会计处理方式由顶级中心确定，即纠正差错会计处理的权威机构是差错交易涉及的顶级数据中心。

二、查询查复的基本规定（一）查询查复的原则是“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。

（二）需要查询的事项为：收到有缺陷或有疑问的票据或结算凭证，受理客户的查询事项。

（三）查复行收到查询信息，必须按照查询查复的要求认真查阅有关账册、凭证和资料，弄清情况和原因，经会计主管或其授权的其他会计人员审核后，最迟不得超过下一个工作日上午给予查复。

（四）县级清算中心每天上午必须对辖内机构查询查复事项业务进行监控，对未作查复的查询事项，应督促被查询行及时查复。

（五）需进行查询查复的业务，其原录入柜员不得与该业务的查询查复时的第一经办人混岗。

（六）查询查复业务中，客户申请办理的，应由客户填写查询查复书一式两联；经办机构主动发起的，若需通过人工方式办理查询或查复，应填写查询查复书一式两联，通过计算机系统办理的，无需填写查询查复书。

三、抹账的基本规定（一）抹账是柜员对当日本人办理的错账进行的注销处理；（二）抹账应经其他柜员审核、抹账理由必须真实；（三）对涉及客户账的抹账业务，须经客户签章确认；若客户账业务差错，无法经客户在场确认的，属非金额错账，应双人记载抹账确认书和错账处理登记簿，并保存监控录像。

跨行退款无法查询引发客户不满的案例

跨行退款无法查询引发客户不满的案例
一、案例经过
近日，有客户向工作人员咨询：他昨天使用个人网银跨行汇款，汇了数十笔金额相同的款项，且“转账汇款明细”中全部显示“汇款已成功”。

但今天却收到了一笔摘要为“跨行”、金额相同的款项，客户怀疑是昨天跨行汇款信息录入有误导致退款，想查询一下这笔收入款项到底来源于何处。

工作人员帮客户在网银上查询了很久，还是无法解决。

客户只好把昨天汇出的名单逐笔核对，最终找到了一笔户名错误的汇款。

经核实，该收款人确实没有收到汇款，由此明确该笔收入款项确实是跨行退款。

二、案例分析
（一）转账汇款查询中的处理情况无法正确反映汇款情况。

客户跨行汇款的户名录入错误最后导致退回，但查询结果为汇款已成功。

（二）账户明细中摘要一栏不够完整。

客户收到了跨行退回的款项，但摘要仅显示为跨行，若客户交易量较大，根本无从得知这笔款项是汇错退回的还是别人汇给他的。

三、案例启示
（一）优化网上银行电子回单功能。

如果跨行汇入款项有详细的电子回单，客户就能了解汇入款项的来源，避免给客户带来不必要的麻烦和困扰。

（二）加强员工对网上银行的熟悉程度。

工行网银功能非常强大且时常更新，支行员工很难及时掌握各种功能的使用方法。

网银做为现今业务发展的重点分流手段，员工应全面熟悉其操作环节，才能做好售后服务，提升客户满意度。

金融学案例库

案例1：“误您一分钟，赔您一元钱”的银行储蓄服务承诺是否有效可信？〔案情介绍〕1996 年7 月6 日，陈某到某银行办理了7 500 元的活期储蓄存款。

8 月12 日,陈某到银行取钱时发现．其存款已被他人冒领取走.后经公安机关侦查，抓住了犯罪嫌疑人，井悉数收缴了赃款。

同年12 月 3 日,陈某才从该银行取出了一笔存款.陈某认为，由于银行管理疏漏，造成其延误取款长达100 多天,按照该银行的“误您一分钟，赔您一元钱”的储蓄服务承诺，银行应当赔偿其延误期间的损失。

诉讼中，法院支持了陈某的诉讼请求，该银行也以实际行动赢得了较好的信誉。

［法律分析］本案主要涉及到银行储蓄服务承诺问题。

“误您一分钟，赔您一元钱"的储蓄服务承诺是银行对储户提出的质量、信用保证，也是加强内部管理、提高服务质量的措施之一.与银行“二人临柜，复核为准，”的规定不同，“误您一分钟，赔您一元钱"是体现公平、诚实信用原则的民事行为，是能够被储户接受的要约，而“二人临柜，复核为准”,是银行单方面的强制性规定，不能体现储户的意愿。

“误您一分钟，赔您一元钱”的潜在条件是:（1）承诺对象须是在本银行或银行系统进行储蓄等业务的所有储户；（ 2 )耽误储户存取活动的事由是银行主观原因引起的，比如储蓄人员技术不娴熟、内部计算机出现人为故障等; ( 3 )只要耽误事由发生,不管储户有无损失，都要进行赔偿.因此，如果银行延误是出于其他客观原因或不可抗力，如全市范围的停电、电脑病毒感染等，银行则不存在赔偿问题。

由于该承诺是面向广大储户的，因此，凡是与该银行存在储蓄关系的储户，都有可能因为延误支取而获取赔偿。

“误您一分钟，赔您一元钱”的法律依据是关于要约和承诺以及合同效力的法律规定。

自然人、经济组织向银行交付存款，银行出具存款单后．双方之间形成了存款关系.银行应当依法履行按时支取储户存款、利息等义务。

“误您一分钟赔您一元钱就是银行支取储户存款、利息等义务的具体表现，应当视为银行与储户确立存款关系的要约内容. 1999 年 3 月15日通过的《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》）第14 条规定：“要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定:(一）内容具体确定．〔二〕表明经受要约人承诺,要约人即受该意思表示约束。

退汇业务处理不当引发的风险事件

退汇业务处理不当引发的风险事件
一、案例经过
客户办理跨行现金汇款业务，因客户提供收款人账号有误当日退汇入内部户。

次日，网点柜员在办理应解汇款内部户取现退汇时，未收回客户原交易回单原件且未要求客户提供书面说明，内部记账凭证交易记录未经客户签名确认，产生风险隐患。

二、案例分析
一是柜员在办理应解汇款内部户取现退汇时，未收回原回单且未要求客户提供说明，内部记账凭证记录未经客户签名确认。

一旦客户日后凭原交易回单索要未达账汇款资金，因现场监控录像资料不是永久保存，银行将无法举证客户已领取的款项，由此会产生风险，直至败诉、赔款。

二是应解汇款内部户取现交易是严控交易，风险度较高。

该交易需经现场主管审核后，经远程授权才能完成。

形成本案事实，说明现场主管、远程授权人未起到事中风险控制作用，是导致本案风险发生的重要原因，风险防范技能待提高。

三、案例启示
一是网点现场主管、柜员、远程授权人员应加强学习《会计核算规程》。

熟练掌握退汇业务操作流程，深度理解制度规定，不但要知其然、还要知其防范风险的所以然，提高风险防控能力和履职能力。

二是现金退汇业务在客户因故不能交回原汇款回单原件时，应要求客户提供书面说明，相关交易记录必需经客户本人签名确认，防堵外部欺诈风险冲击。

用错汇款申请书模板(3篇)

第1篇尊敬的[银行名称]客户服务部：您好！我是[您的全名]，账户号为[您的账户号码]，在[汇款日期]通过贵行进行了[汇款金额]元人民币的汇款操作。

然而，不幸的是，在汇款过程中发生了错误，导致款项未能按照预期到达收款人账户。

为了尽快解决问题，我特此提交此错汇款申请书，恳请贵行协助核实并处理。

一、错汇款基本情况1. 汇款信息：- 汇款人：[您的全名]- 汇款账户：[您的账户号码]- 汇款金额：[汇款金额]元人民币- 汇款日期：[汇款日期]- 汇款用途：[汇款用途]- 汇款方式：[汇款方式，如网银、手机银行等]2. 收款信息：- 收款人姓名：[收款人姓名]- 收款人账户：[收款人账户号码]- 收款银行：[收款人开户银行名称]- 收款人地址：[收款人地址]3. 错误情况：- 实际收款人账户：[实际收款人账户号码]- 实际收款银行：[实际收款银行名称]- 实际收款时间：[实际收款时间]二、错汇原因分析关于此次错汇，我经过仔细回想和核实，初步分析可能存在以下原因：1. 操作失误：在填写汇款信息时，可能由于疏忽或紧张，导致收款人账户信息填写错误。

2. 系统故障：在汇款过程中，可能由于银行系统出现故障，导致信息录入错误。

3. 第三方原因：可能存在第三方机构在汇款过程中操作失误，导致款项错汇。

三、请求处理措施鉴于上述情况，我恳请贵行采取以下措施处理此次错汇：1. 核实情况：请贵行尽快核实此次错汇的具体情况，确认款项是否已到达实际收款人账户。

2. 协助追回：如确认款项已错汇，请贵行协助我联系实际收款人，协商追回款项。

3. 修改信息：如款项未能追回，请贵行协助我修改汇款信息，将款项汇至正确的收款人账户。

4. 提供证明：请贵行为我提供相关证明材料，以便我后续处理此事。

四、相关承诺为了确保此次错汇能够得到妥善处理，我郑重承诺如下：1. 我将积极配合贵行的调查和核实工作，提供必要的证明材料。

2. 我将承担因此次错汇而产生的所有费用和责任。

指导案例169号：徐某某诉招商银行股份有限公司上海延西支行银行卡纠纷案

指导案例169号：徐某某诉招商银行股份有限公司上海延西支行银行卡纠纷案文章属性•【案由】银行卡纠纷•【案号】（2017）沪01民终9300号•【审理法院】上海市第一中级人民法院•【审理程序】二审•【裁判时间】2017.10.31裁判规则持卡人提供证据证明他人盗用持卡人名义进行网络交易，请求发卡行承担被盗刷账户资金减少的损失赔偿责任，发卡行未提供证据证明持卡人违反信息妥善保管义务，仅以持卡人身份识别信息和交易验证信息相符为由主张不承担赔偿责任的，人民法院不予支持。

正文指导案例169号：徐某某诉招商银行股份有限公司上海延西支行银行卡纠纷案（最高人民法院审判委员会讨论通过2021年11月9日发布）关键词：民事/银行卡纠纷/网络盗刷/责任认定相关法条：《中华人民共和国合同法》第107条（注：现行有效的法律为《中华人民共和国民法典》第577条）基本案情：徐某某系招商银行股份有限公司上海延西支行（以下简称招行延西支行）储户，持有卡号为××××的借记卡一张。

2016年3月2日，徐某某上述借记卡发生三笔转账，金额分别为50000元、50000元及46200元，共计146200元。

转入户名均为石某，卡号：××××，转入行：中国农业银行。

2016年5月30日，徐某某父亲徐某至上海市公安局青浦分局经侦支队报警并取得《受案回执》。

当日，上海市公安局青浦分局经侦支队向徐某某发送沪公（青）立告字（2016）3923号《立案告知书》，告知信用卡诈骗案决定立案。

2016年4月29日，福建省福清市公安局出具融公（刑侦）捕字（2016）00066号《逮捕证》，载明：经福清市人民检察院批准，兹由我局对涉嫌盗窃罪的谢某1执行逮捕，送福清市看守所羁押。

2016年5月18日，福建省福清市公安局刑侦大队向犯罪嫌疑人谢某1制作《讯问笔录》，载明：……我以9800元人民币向我师傅购买了笔记本电脑、银行黑卡（使用别人身份办理的银行卡）、身份证、优盘等设备用来实施盗刷他人银行卡存款。

个人电子汇款

个人电子汇款1.个人电子汇款(速汇通)业务1.1.汇出汇款业务.营业网点系统内汇出汇款.1.操作程序.1.1.客户办理个人业务汇款时，可携带建设银行活期一本通/龙卡通/理财卡/准贷记卡等存款交易介质或现金（现金汇款的），对办理现金以及人民币5万以上的大额账户汇款的还应提供本人有效身份证件原件（代理他人办理账户间大额汇款业务的，需同时提供委托人及代办人有效身份证件原件），到可开办个人汇款业务的建设银行营业网点办理汇款业务，并填写《中国建设银行个人汇款业务凭证》；.1.2.柜员受理业务时，认真清点现金、审核有关凭证，如代理他人办理汇款的，应在个人业务凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话等。

.1.3.审核无误后，柜员启动“4718选择1-速汇通汇款”交易，根据系统界面提示分别录入以下相关要素：“账号类别”栏，可根据客户提供介质或现金等方式不同，分别选1-账号/2-卡/3-现金，如是折、卡汇款时，应刷折、卡读写磁条信息；“密码”栏，当使用折、卡汇款时客户输入；“汇款人名称”栏，当使用现金汇款时手工录入，结算账户汇款的由系统反显；“收款人账号”栏，需两次录入自核；“收款人名称”栏，因为属系统内账户由界面反显；“转账跟单附言”栏，可选择Y/或N，一般客户不需留言时选择N；“跟单种类”栏，当转账跟单附言选-Y 时必输，可选1-普通/2-礼仪；“汇款金额”栏，必需双次录入进行自核；“汇款用途”，可选输入不带标点符号的短句。

若为大额汇款需经业务主管审核并进行系统授权；.1.4.柜员录入完毕，根据界面提示打印个人汇款业务凭证“银行填写栏”，交客户核对并签字确认，如是现金汇款，则系统联动“9993现金出纳主交易”清点现金；.1.5.客户核对无误签字确认后，柜员可继续进行选择性录入：“手续费收取标志”栏，可选1-柜员输入费用/2-系统自动计算；“手续费”栏，当手续费收取标志为2-系统自动计算的，自动跳过；“跟单费”栏，由柜员录入；“手续费支取标志”，可选1-现金/2-转账，当现金汇出交易时，只能选择1现金；“汇划报文流水号”栏，由系统自动产生，并输出汇划报文顺序号；.1.6.成功后，柜员二次打印个人汇款凭证客户回单联。

【试题】银行对公考试题版

【关键字】试题对公业务题库一、单项选择题1、审核“电汇凭证”的有效性：下面说法错误的是（）A 要素填写是否齐备，委托日期、收款人账号户名及金额等重要事项是否涂改B 汇款金额填写是否规范，大、小写是否一致；C 凭证是否为手写D 加盖的印鉴章与该单位预留银行印鉴是否一致2、办理大额汇划时，经办柜员录入提交后，在复核柜员复核发送之前，如发现录入信息有误，可选择键，输入该笔业务的，进行修改。

( )A CTRL+L 前台流水号B CTRL+S 前台流水号C CTRL+L 付款人账号D CTRL+S 付款人账户3、单位客户大额结算资金汇划，是指开户单位提交的大额、、和等要求银行办理对外付款的业务。

（）A 现金支票、电汇凭证、信汇凭证、结算业务申请书B 转账支票、电汇凭证、信汇凭证、结算业务申请书C 现金支票、转账支票、电汇凭证、信汇凭证D 现金支票、转账支票、电汇凭证、结算业务申请书4、单位基本存款账户及经当地人行审批允许支取人民币现金的专用账户和临时账户支取人民币现金时，支取金额在以下的，由临柜人员审核支付。

（）A 5万元（含5万元）B 5万元以上至20万元（含20万元）C 5万元以上至20万元D 20万元以上5、现金管理中，结算起点（）以下的零星支出可以支取现金。

A 1000元B 2000元C 1500元D 5000元6、基本存款帐户是存款任因办理日常转账和（）需要开立的银行结算帐户，是存款人的主办帐户。

A 借款B 临时C 现金收付D 特定用途资金7、撤销基本存款帐户后，需要重新开立的，应在撤销原基本存款帐户后（）申请重新开立基本存款帐户。

A 10日B 10个工作日C 5日D 5个工作日8、存款单位支取定期存款时可以采用（）A 将定期存款用于结算B 从定期存款账户中支取现金C 只能以转账方式将存款转入其结算账户D 以转账方式或者从定期存款中支取现金9、我行协助有权机关查询的资料应限于存款资料，我行应当如实提供，有权机关根据需要可以。

企业网银登录类常见问题

企业网银登录类常见问题一、企业网银登录类常见问题 1、登录时输完密码就提示.6。

5用户会话已超时。

6。

6或者直接退出。

问题原因：①客户端公网地址不固定；②局域网网络超时设臵过短。

解决办法:联系您的局域网网络管理人员处理。

（出处：生产验证）2、在笔记本电脑上使用U 盾时提示：连接了多个USBKEY/智能卡。

是什么意思? 回答：此问题是由于笔记本电脑连接了摄像头等外接设备或开启了笔记本蓝牙功能导致,建议您拔掉外接设备并关闭蓝牙功能后重新进行交易。

3、证书版客户在登录时，网页显示.6�5错误60058017，您所请求的网址（URL)无法获取�6.6,怎么解决？问题原因：IE 导入证书未完成。

解决办法：①清理IE 的cookies 和临时文件; ②检查U 盾是否正常插入或换一个USB 口插入；③卸载并使用工行网银助手重新安装驱动和进行优化;④新建windows 系统用户,新用户登录并重新安装驱动程序和控件。

（出处:生产验证）4、为什么在登录企业网上银行时弹出的选择证书栏中无相应的证书信息？问题原因: ①U 盾未插入; ②U 盾的驱动程序安装未完成；③IE 导入证书未完成。

解决办法：①检查U 盾插入情况,尝试更换USB 插入口; ②卸载现有证书驱动,使用工行网银助手重新安装驱动和进行优化；③新建操作系统用户，用新用户登录并重新安装驱动程序和控件。

（出处:生产验证）5、登录或操作网上银行时,经常弹出密码框，要求输入密码。

问题原因：①客户端公网地址不固定；②客户端感染病毒；③IE 安全级别设臵过高（或过低）。

解决办法：①清理IE 的cookies 和临时文件，设臵IE 安全级别为中级,将active X 相关项设为。

6。

5启用。

6。

6；②访问企业网银时使用固定公网IP 地址; ③升级杀毒软件病毒库并查杀病毒; ④通过路由器上网的电脑，将路由器的MTU 值设臵在1460 到1490 之间; ⑤新建windows 系统用户,新用户登录并重新安装驱动程序和控件。

银行柜员考试：票据与支付结算找答案(题库版)

银行柜员考试：票据与支付结算找答案（题库版）1、单选大额支付系统处理的贷记支付业务流程为：（）A.从付款行发起，经付款清算行、大额支付系统、收款清算行，至收款行止。

B.从付款行发起，经大额支付系统、付款清算行、收款清算（江南博哥）行，至收款行止。

C.从收款行发起，经收款清算行、大额支付系统、付款清算行，至付款行止。

D.从收款行发起，经大额支付系统、收款清算行、付款清算行，至付款行止。

正确答案：A2、判断题漫游汇款业务必须严格遵循“谁经办、谁负责”的原则，确保业务信息的真实、准确。

正确答案：对3、单选存款人申请开立银行结算账户时，应填制（），并按照中国人民银行的规定记载有关事项。

A.开户申请书B.变更申请书C.销户申请书D.法人授权书正确答案：A4、单选关于汇兑业务，下列说法错误的是（）。

A.结算业务申请书或个人结算业务申请书是我行目前凭以办理汇兑业务的结算凭证B.汇兑的申请日期是指申请人向汇出银行提交申请书的当日。

银行必须于当日最迟次日汇出C.汇款回单是该笔汇款已转入收款人账户的证明D.汇入银行对未在银行开立存款账户的汇入款项，在“49101应解汇款及临时存款”科目开设通用账户核算，该账户不计付利息正确答案：C5、多选预留银行印鉴卡应填写账号、（）、地址、（）、联系电话、（）、账户性质等，预留印鉴必须清晰、完整。

A.户名B.联系人C.启用日期D.法人代表正确答案：A, B, C6、单选支付密码长度标准为（）位。

A.15B.16C.18D.20正确答案：B7、单选前手是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据（）。

A.债务人B.债权人C.当事人D.收款人正确答案：A8、多选第二代集中作业平台往账业务种类包括（）。

A.对公汇款B.专户/个人汇款C.支票跨行转账D.支票行内通存正确答案：A, B, C, D9、多选办理支票影像业务，下列说法正确的是（）。

A.支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则B.影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理C.支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销D.提出行必须按规定审核支票，确保支票的真实性及票面信息的合规性、完整性正确答案：A, B, C, D10、多选关于大额支付业务，以下说法正确的是（）。

银行支付结算纠纷案例选编

第四章支付结算纠纷案例目录1．某炼铁厂诉银行返还账户资金案2．某交通公司诉某银行支付存款案3．某基金会某劳动服务公司管理局等诉银行赔偿存款案4．某企业诉某银行赔偿损失案5．上海某银行诉某商场票据纠纷案6．深圳某进出口公司诉无锡某银行承兑汇票纠纷案7．某贴现银行诉某承兑银行支付票款案8．某贴现银行诉某承兑银行支付票款案1. 某炼铁厂诉银行返还账户资金案要点提示:违规开户办理汇款客户被诈骗法院判银行全额返还【简要案情】韩城市某水泥厂（以下简称水泥厂)、韩城市某洗煤厂(以下简称洗煤厂）均未办理工商注册登记，某银行韩城市支行龙门营业所（以下简称银行)为其办理了开立账户手续,账号为同一个账号。

2003年12月9日和11日，南阳某炼铁有限公司(以下简称炼铁公司）拟通过其开户行向洗煤厂电汇21万元，却将收款人名称误填为水泥厂并汇出款项.洗煤厂称未收到该笔款项后，炼铁公司又向其汇款20万元，该两笔款汇出后，洗煤厂负责人阮某以洗煤厂名义从水泥厂和洗煤厂两个账户陆续支取37.5万元。

阮某收款后，一直未向炼铁公司供应货物，炼铁公司遂向南召县公安局报案，南召县公安局对阮某涉嫌诈骗已立案侦查。

之后,炼铁公司将银行诉至南阳市卧龙区法院,要求银行返还错误支付的21万元及利息。

【判决结果】南阳市卧龙区人民法院一审认为，水泥厂和洗煤厂在未办理营业执照的情况下，即在被告银行处开设账户，且为同一账户,违反了《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定,原告炼铁公司分两次向被告银行分别汇款21万元，在户名不一致的情况下,阮某以洗煤厂名义从被告银行处取走水泥厂的汇款，被告银行的做法违反了中国人民银行《支付结算办法》的规定，由于被告银行工作中的失误，给原告炼铁公司造成了财产损失,原告炼铁公司要求被告银行返还汇给水泥厂的汇款的诉讼请求符合法律规定,故判决被告银行返还原告炼铁公司21万元及利息。

【法律风险提示】开立账户是企业办理银行结算业务的起点,违规开立账户不仅仅是面临监管处罚的问题，而且存在更多潜在的法律风险，诸如陷入客户之间的经济纠纷并因违规开户的过错而承担相应的民事赔偿责任，也可能为犯罪分子实施洗钱、高息借贷、诈骗等犯罪行为提供客观上的便利进而引发个人或单位的刑事责任以及民事赔偿责任等。

个人跨行汇款业务操作规程（试行）

个⼈跨⾏汇款业务操作规程（试⾏）个⼈跨⾏汇款业务操作规程(试⾏) 个⼈跨⾏汇款业务操作规程(试⾏)附件2:中国邮政储蓄银⾏个⼈跨⾏汇款业务操作规程(试⾏)⽬录1. 业务概述 (4)2. 中国现代化⽀付系统 (4)3. 相关规定 (5)3.1 交易模式 (5)3.2 ⽀付系统⾏号 (5)3.3 系统运⾏时间 (6)3.4 ⽀付交易序号 (6)3.5 查询查复 (6)3.6 ⼈⾏对⽀付系统跨⾏汇款业务的收费标准 (6)3.7 ⽀付系统业务优先级次 (7)3.8 跨⾏汇款业务授权规定 (8)4. 操作规程 (8)4.1 ⽹点---现⾦⽅式跨⾏汇款(交易码:330101) 84.2 ⽹点---账户转出⽅式跨⾏汇款(交易码:330102) (11)4.3 ⽹点---退汇挂账核销交易(交易码:330103) (14)4.4 ⽹点---申请退回处理(交易码:330202) .. 19 24.5 ⽹点---⾃由格式报⽂交易(交易码:330203)(21)4.6 ⽹点---⾏名⾏号查询交易(交易码:321001)(22)4.7 ⽹点---⼤额转账申请交易(交易码:010711)(22)4.8 县市级---查询/查复书处理(交易码:330201)(22)4.9 查询及打印功能 (24)31. 业务概述邮政储蓄系统为客户提供向他⾏个⼈账户或公司账户的资⾦汇款业务，跨⾏资⾦汇款业务通过中国现代化⽀付系统办理，包括两种渠道:⼤额⽀付和⼩额⽀付渠道。

其中，通过⼤额⽀付渠道为客户办理资⾦跨⾏往来，可满⾜资⾦快速到账(通常10分钟内到账)的需求;通过⼩额⽀付渠道办理的资⾦跨⾏往来，可满⾜⾦融机构低成本、⼤业务量的⽀付结算需要。

本规程主要描述通过⼤额、⼩额⽀付渠道办理跨⾏汇款业务的操作规程，以及相关的交易功能。

本规程适⽤的业务包括:现⾦跨⾏汇款、账户跨⾏汇款、退汇挂账核销、查询/查复、申请退回/应答、⾃由格式报⽂业务。

2. 中国现代化⽀付系统中国现代化⽀付系统(CNAPS)是中国⼈民银⾏按照我国⽀付清算需要，并利⽤现代计算机技术和通信⽹络⾃主开发建设的，能够⾼效、安全处理各银⾏办理的异地、同城各种⽀付业务及其资⾦清算和货币市场交易的资⾦清算的应⽤系统。

一起因金额错记导致银行垫付900万元长达8小时的案例分析

一起因金额错记导致银行垫付900万元长达8小时的案例分析一、案例经过xx年x月xx日，业务运行风险管理系统发现一笔风险事件，x月xx日，某地区网点柜员于上午9：17时办理一笔单位通知存款部分提前支取转存该单位专用帐户时，使用单边贷交易记入单位客户专用存款帐户，因柜员工作疏忽，将金额1,001,614.17元错输为10,001,614.17元，下午18：12时发现后进行反交易，在客户账户上滞留长达8个多小时，最终被定为风险事件。

二、案例分析（一）柜员在办理单位通知存款提前支取后，存入单位专用帐户时，未使用通知存款提前支取转帐交易，而是使用单边贷记交易，反映出柜员在办理业务的过程中未认真思考而随意操作，暴露出柜员日常规范性操作执行不到位，风险意识淡薄。

（二）柜员办理日常业务时，未养成良好的操作习惯，未对交易相关的重要要素信息录入后进行核对，将金额录入错误后未能及时发现，以至在记入客户帐户长达8个小时后才发现进行反交易，造成900多万元银行垫付资金在客户帐户滞留8个多小时。

如在这8个小时内，单位客户将该笔资金转移或发生支付，将给银行带来重大经济损失。

（三）该笔业务单边交易金额较大，柜员交易后，需经网点现场主管审核签字，再提交远程授权通过，该笔金额错记业务在通过以上多个受理、审核环节却未能发现，这不得不为前台操作、事中控制心存担忧，同时客户将质疑银行的业务能力，给我行的声誉带来不良影响。

三、案例启示（一）加强柜员业务培训。

认真学习《会计核算规程》，严格按照操作规程处理业务。

针对个别柜员处理业务的随意性，制定更严格的操作细则，规范柜员操作行为，提高业务运行质量，规范操作，减少失误，防范临柜业务操作风险。

（二）加强管理人员履职。

切实发挥现场管理人员及远程授权人员审核把关的作用。

现场管理、远程授权人员应对业务要尽职尽责审核到位，对业务操作的真实性、完整性、合规性负责，充分发挥事中控制作用，切实做到严格把关。

引导网点柜员充分认识操作中存在的风险隐患，自觉抵制风险事件的发生。