[经济学]商业银行导论第六章
商业银行经营管理教学课件商业银行导论
第5篇 其他业务管理
第12章 中间业务管理 12．1商业银行中间业务 概述 12．2租赁与信托业务管 理 12．3国内结算业务管理 12．4代理与咨询业务管 理 12．5银行卡业务管理 12．6我国商业银行中间 业务发展现状
第13章 表外业务管理 13．1表外业务的概述 13．2担保或类似的或 有负债 13．3承诺类表外业务 13．4与利率和汇率有 关的或有项目 13．5资产证券化 13．6我国商业银行外 表外业务发展现状
第五篇 其他业务管理 Nhomakorabea第14章 国际业务管理 14．1国际结算业务管理 14．2国际贸易融资业务管理 14．3国际借贷业务管理 14．4外汇业务及风险管理
第6篇 银行风险管理
第15章 流动性风险管理 15．1流动性风险 15．2流动性衡量 15．3流动性风险管理
第16章 利率风险管理 16．1利率风险的概念 16．2资金缺口管理 16．3持续期缺口管理 16．4套期保值和利率 风险管理
第4篇 资产业务管理
第9章 现金资产管理 9.1现金资产构成 9.2资金头寸的计算与预 测 9.3现金资产的管理 第10章 贷款业务 10.1贷款的种类 10.2贷款政策管理贷款 定价 10.3贷款政策管理 10.4几种重要贷款类别 的管理 10.5我国商业银行信贷 业务管理现状 第11章 证券投资管理 11.1 商业银行证券投资 概述 11.2证券投资组合分析 11.3商业银行证券投资 的收益与风险
第17章 贷款风险管理 17．1贷款风险的概念 17．2信用分析 17. 3贷款风险分类
第7篇 商业银行业绩评价
第18章 商业银行的财务分析 18．1 商业银行的资产负债表 18．2 商业银行的损益表 18．3 商业银行的现金流量表
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
商业银行复习资料
第一章商业银行导论1、历史上第一家资本主义股份制的商业银行是英格兰银行（1694年)2、中国历史上第一家自办新式银行，标志着中国现代银行的产生是中国通商银行（1897年）3、现代商业银行最初形式：资本主义商业银行（股份制）4、商业银行的四大职能:支付媒介，信用中介(首要，最基本），货币创造（银行是唯一直接影响货币供给的金融机构），金融服务5、商业银行经营原则：安全性，盈利性,流动性盈利性是目的，安全性是基础,流动性是手段。
6、商业银行的三种外部组织结构的特点：1）单一银行制(美国）：银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
2）总分行制（英国)：法律允许除了总行以外，在本地及国内外各地普遍设立分支机构,所有分支机构统一由总行领导指挥。
3）控股银行制：由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行，这些独立银行的业务和经营决策由股权公司控制。
7、政府对银行业进行监管的原则:骆驼原则（谨慎原则）C capital 资本，A asset 资产,M management 管理,E earning 收益，L liquidity清偿能力S 市场风险灵敏度8、存款保险制度的具体措施：存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付.第二章、银行的资本管理1、银行资本的性质：是商业银行可独立运用的最可靠、最稳定的资金来源。
2、银行资本的功能：1)是商业银行进行经营活动的基础2）是促进银行业务发展的保证3)是承担银行经营风险，保护存款人利益的保障4)有助于树立公众对银行的信心5）一定量的资本是满足金融监管部门的资本要求，进行营业和拓展业务的前提条件。
3、商业银行资本与一般企业资本的区别：1）数量上：商业银行资本在银行资产中所占的比重远低于公司企业资本占总资产的比重。
2）性质上：商业银行资本具有双重性质，除了产权资本以外，还有一定量的非产权资本,即债务资本.《巴赛尔协议》4、《巴赛尔协议》的主要内容：巴塞尔协议建立在两大支柱上——1）银行资本的规定：商业银行资本的主要作用是吸收和消化银行损失,使银行免于倒闭危机。
商业银行业务与经营复习资料
第一章商业银行导论1．1694年在政府帮助下，英国建立了史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行2．为了摆脱外国银行的支配，清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生3.商业银行的性质：以追求利润为目标以金融资产和负债为对象，综合型多功能的金融企业A．商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征B．商业银行与一般工商企业又有不同（商行的经营对象和内容具有特殊性，商行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊，商行责任特殊）C．商业银行是一种特殊的金融企业（既有别于央行，又有别于专业银行）4．商业银行的作用A．信用中介:是银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能（商行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权）B．支付中介:商行除了作为信用中介融通货币资本外，还经营着货币经营业的职能，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人C．信用创造:商行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能基础上产生的（商行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款）D．金融服务:商行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托，租赁，咨询，经纪人业务及国际业务等，并在商行经验中占据越来越重要的地位。
5．商业银行的外部组织形式：指商行在社会经济生活中的存在形式（类型）A.单一银行制：又称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商行经营，不设或限设分支结构B.分行制：特点是法律允许除总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构C.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，特点是在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于统一股权公司所有。
6．政府对银行业监管的内容：以谨慎监管为原则即“camel”原则C(capital)代表资本，商行最主要的资本形式因产权组织形式不同而有所差异A(asset)代表资产，资产品质是政府监管部门关注的一个问题，监管人员将检查资产的规模,结构，银行的工作程序等，以获得对该银行的总体评价。
商业银行管理导论PPT课件
Ma x1 PV 2
1i (1i)2
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n
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t 1 (1 i) t
经营理念：商业银行价值最大化是在长期经营过程 中形成的。
二、商业银行管理的基本目标
基本目标：“三性平衡”
“三性”平衡指资金来源与运用的安全性、流动性 、效益性之间的平衡。 ➢安全性 ➢流动性 ➢效益性
短期：“三性”在短 时期内既相关又矛盾 ，彼此可能相消又相 长。
长期：动态的“三性” 平衡能保证商业银行取 得最大利润。
最终目标与基本目标关系图
最终目标 基本目标
价值最大化 “三性”平衡 安全性 流动性 效益性
§1.3现代商业银行经营的特点
本节主要知识点：
商业银行业务电子化 商业银行业务综合化、国际化 政府金融管制松化 商业银行风险管理强化
总目录
第一章 商业银行管理导论
第九章 商业银行流动性管理
第二章 商业银行资本金的管理
第十章 商业银行资产负债管理（一）
第三章 商业银行负债业务管理
第十一章 商业银行资产负债管理（二）
第四章 商业银行贷款业务管理
第十二章 商业银行财务报表与绩效评估
第五章 商业银行个人消费贷款管理 第十三章 商业银行营销管理
本节主要知识点：
商业银行管理学的研究对象 商业银行管理学的研究内容
一、商业银行管理学的研究对象
研究对象
➢围绕稀缺资源——信用资金的优化配置所展开的各 种业务及相关的组织管理问题。
基本问题
➢通过一系列的资金择优分配，实现商业银行价值最 大化。
二、商业银行管理学的研究内容
商业银行管理包括银行内部管理和外部管理。
商业银行考试
第一章商业银行导论一、商业银行的性质从商业银行的起源和开展历史看，商业银行的性质可以归纳为：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
首先，商业银行是一种企业，它具有现代企业的根本特征。
其次，商业银行与一般工商银行又有不同，它是一种特殊的企业：a商业银行的经营对象和内容具有特殊性；b商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊；c商业银行的责任特殊——还必须对整个社会负责。
最后，商业银行是一种特殊的金融企业。
有别于中央银行和专业银行。
二、商业银行的作用1.信用中介信用中介是商业银行最根本也是最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，在通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。
商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。
2.支付中介商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的根底上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳人和支付代理人。
3.信用创造商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的根底上，贷款又转化成派生存款，以形成数倍于原始存款的派生存款4.金融效劳商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融效劳领域，如信托租赁咨询经纪人业务等三、商业银行的外部组织形式商业银行的外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式：1.单一银行制单一银行制也称独家银行制，它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。
2.分行制分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构。
分行制按总行职能的不同可进一步划分为总行制和总管理处制3.银行控股公司制银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再有该公司控制或收购两家以上的银行。
银行控股公司制有两种类型:非银行控股公司、银行控股公司四、政府对银行监管的内容政府对银行监管要以审慎监管为原那么，即camel原那么C(capital)代表资本，建立国际上共同的资本A(asset)代表资产，关注资产品质与资产集中的问题M(management)代表管理，用以评价银行管理人员E(earning)代表收益，银行的盈利能力L(liquidity)代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求又不必出售其资产的能力第二章商业银行的资本管理一、银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行不稳定因素二、商业银行的最低资本有银行资产构造形成的资产风险所决定，资产风险越大，最低资本额越高，银行的主要资本是银行持股人的股本，构成银行的核心资本，协议签署国银行的最低资本限额为银行风险的8%，核心资本不能低于风险资产的4%三、资本充足与银行稳健P31〔几个公式，资本充足率的计算〕四、?新巴塞尔资本协议?的主要精神——银行风险监管的三大支柱第一支柱是最低资本要求第二支柱是监管当局的监视检查第三支柱是市场纪律五、?新巴塞尔协议?对我国银行业风险资本监管的意义1.新的最低资本要求使中国银行资金缺乏问题更加突出，许多开展中国家都存在银行资本金缺乏问题，我国解决资本金缺乏根本途径还是控制高风险的资产和业务，提高资产质量2.内部评级法的提出促使我国着手建立完善的银行内部风险评级体系，为我国更好的管理银行风险资本提供起点和根底3.对银行风险管理X围的扩大引导我们从单一的信用风险管理转向全面风险管理。
1.第一章 商业银行导论
竞争;
效应；
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(2)有利于银行与地方政 (2)有利于银行调剂资金添加、文险本内能容力请在，此处弥添补加文单本一制银添行加文避本内法容请律在对此处设添加置文分本 支机构
府 的 协 调 ， 能适 应 本 地 转移风险;
25 中国银行业体系结构
图2 2021年末我国不同类型商业银行总资产的占比
26 中国银行业体系结构
【例2 多选题】下列（ ）属于开发性和政策性银行。
A.国家开发银行 C.中国人民银行
B.中国进出口银行
26%
31%
主 要 标D题.中国农业主发要展标银题行
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社，2007
➢ 3.李志辉.现代信用风险量化度量和管理研究.北京:中国金融出版社，2001 ➢ 4.约瑟夫・F.辛基.商业银行财务管理.北京: 中国金融出版社，2002
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内容。
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27
【答案】A;B;D
【解析】目前，我国有开发性金融机构1家——国家开发银行、
政策性金融机构2家——中国进出口银26行% 和中国农业发31展% 银行，
2017年
召开第五次全国金融工作会议，国务院金融稳 定发展委员会成立。
2013年
《商业银行资本管理办法（试 行）》开始公开征求意见
2018年至今
我国银行业进入规范发展的新时期，并 经受住了经济增速下行、新冠疫情、西 方货币政策冲击等
商业银行经营学(金融系、投资系)-教学大纲
《商业银行经营学》教学大纲课程代码：110173A课程类型：专业课总学时：48讲课学时：48学分：3适用对象：金融学、投资学先修课程：《西方经济学》《货币银行学》《管理学》《基础会计》一、教学目标《商业银行经营管理》是教育部指定的金融专业六门主干课程之一，也是金融学专业主要专业课。
课程将理论和实践结合起来，全面系统地介绍了商业银行经营管理的基本原则、基本理论、基本方法和技术，介绍西方商业银行经营管理最新经验和我国商业银行在经营体制、经营机制、经营策略和经营方式等方面不断改革创新的最新成果。
通过本课程的学习，应使学生掌握现代商业银行经营管理的基本理论、基本方法和技术，了解西方商业银行经营管理的发展动向和经验，并通过案例的学习，能将所学理论运用到商业银行经营管理的实际工作中去，以提高学生理论联系实际，解决实际问题的能力。
本课程的学习将为后面的业务操作课程的学习打下基础。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容该课程旨在使学生了解商业银行产生和发展的一般理论、商业银行的功能与作用、商业银行制度与组织结构，掌握商业银行传统业务和创新业务经营管理实务，包括：资产负债管理理论和方法、存款业务的经营与管理、贷款业务的经营与管理、资本经营与管理、表外业务、流动性管理、财务报表与业绩分析等。
（二）教学方法和手段通过本课程的学习，要求学生掌握商业银行经营管理方面的基本知识、基本理论和基本方法。
根据本课程的特点和教学对象的特点，在教学的过程中对一些基本理论要作为重点内容细讲、精讲，对于重点内容可采用案例分析与理论讲解相结合的方法进行讲授。
为了达到教学目标，准备采用课堂讲授、案例分析、课堂讨论、学生自学、实地调研等教学方法。
以及多媒体等教学手段，以保证学生对教学内容的理解与掌握。
（三）学习要求本课程是建立在西方经济学、货币银行学、现代管理学等学科基础上的一门应用经济学课程，因此要求学生应具备一定的经济学、管理学、货币银行学等课程的知识储备。
商业银行导论共56页
第一章 第一节商业银行的起源与发展 金钱的历史-货币发展史
① 作为日常必需品的商品货币 ② 基于稀缺性的贝壳货币 ③ 不容易劣化的金属货币 ④ 具有信用保障的铸造货币 ⑤ 近代银行制度始于信用创造
第一章 第一节商业银行的起源与发展 商业银行的形成过程
货币兑换业务——收取手续费
货币保管业务——收取保管费
2.商业银行管理学
彭建刚 中国金融
3.商业银行经营管理研究 曾康霖 西南财大
4.现代商业银行业务教程 马丽娟 中国经济
5.商业银行经营学
戴国强 高等教育
6.商业银行管理
潘英丽 清华大学
相关书籍，期刊杂志，网上资源
第一章 商业银行导论
第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质和作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 商业银行的发展趋势 第五节 政府对银行业的监管
第一章第二节 商业银行的性质和作用 商业银行的作用
商业银行在金融市场中的作用
➢贷款占全部商务外部融资的主要部分 ➢交易成本与信息不对称决定了商业银
行在金融市场中的作用
国外商业外部融资结构
美国的商业外部融资结构图（右下图）
英国、法国、德国、 日本、加拿大等发达 国家的外部融资结构 与美国类似，贷款在 这些国家也是最主要 的融资工具。
以追求利润为目标的经营金融资产和负Leabharlann 为对 象，综合性、多功能的金融企业。
目
对
标
象
综合性、多功能的金融企业
最终目标与基本目标关系图
最终目标 基本目标
价值最大化 “三性”平衡
安全性 流动性 效益性
最终目标
具体目标
基本目标
阶段目标
部门目标
《商业银行经营管理》课程笔记
《商业银行经营管理》课程笔记第一章：商业银行管理导论一、商业银行的基本概念1. 定义：商业银行是依法成立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务为主营业务，以盈利为目的的金融机构。
2. 特点：- 盈利性：商业银行通过提供服务获取利润，是其生存和发展的基础。
- 风险性：商业银行在经营过程中面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。
- 信用创造：商业银行通过贷款等方式创造存款货币，扩大货币供应。
- 服务性：商业银行提供多样化的金融服务，满足社会各界的金融需求。
- 法定性：商业银行的设立和运营必须遵守相关法律法规。
二、商业银行的性质与功能1. 性质：- 企业性：商业银行是自负盈亏的市场主体，追求利润最大化。
- 金融性：商业银行是金融体系的核心，参与金融市场的资金融通。
- 信用中介性：商业银行作为信用中介，连接资金的需求者和供给者。
2. 功能：- 信用创造功能：通过贷款等信贷业务，商业银行可以创造新的存款货币。
- 支付结算功能：提供汇款、转账、支付结算等服务，促进经济活动的顺利进行。
- 信用中介功能：吸收存款，发放贷款，实现资金的合理配置。
- 金融服务功能：提供包括储蓄、投资、保险、咨询等在内的全方位金融服务。
- 风险分散功能：通过资产组合管理，降低单一风险的影响。
- 政策传导功能：执行和传导货币政策，促进宏观经济目标的实现。
三、商业银行管理的目标1. 安全性：确保银行资产的安全，避免因风险事件导致的损失。
- 资产质量：保持贷款和投资的高质量，减少不良资产。
- 资本充足：维持足够的资本水平，以吸收潜在的损失。
2. 流动性：确保银行能够满足客户的提款需求和正常经营的流动性需求。
- 负债管理：合理安排负债结构，确保资金的稳定来源。
- 资产管理：保持适当的流动性资产，以应对可能的流动性危机。
3. 盈利性：通过有效的业务经营，实现银行价值的最大化。
- 收入增长：提高贷款和中间业务的收入。
- 成本控制：降低运营成本，提高效率。
第一章 商业银行导论
第一章
第一节 商业银行的产生与发展
– 商业银行的概念 – 商业银行的产生 – 商业银行的发展
商业银行导论目录
第三节 商业银行的组织形式与组织机构
– 商业银行的外部组织形式 – 商业银行的内部组织机构
第二节 商业银行的性质与职能
– 商业银行的性质 – 商业银行的职能
– – – –
保持安全性的措施：
– 1．熟悉国家法令法规，始终坚持依法经营——政策吃透，防 范政策风险。 – 2．筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部负债中的比重， 合理安排贷款、投资与负债规模，保持银行清偿力。 – 3．提高风险意识，健全贷款规章制度；合理安排贷款的规模 和期限结构；保持一定比例的流动性较高的资产； – 4．要加强对企业客户的资信调查和经营预测——减少信用风 险。银行资产要在种类和企业客户两个方面适当分散，避免 过于集中而产生的大的信用风险。
5.商业银行发展的未来趋势
1.全能化
2.商业银行集中化，竞争白热化 3.商业银行业务国际化 4.金融资产证券化 5.经营手段电子化 6.金融创新
第二节 商业银行的性质与职能
商业银行的性质 – 以追逐利润为目标，以经营金融资产和金融负债为 对象，具有综合性、多功能特征的金融企业。
4.我国商业银行的发展
中国关于银行的记载 – （1）较早的是南北朝时的寺庙典当业。 – （2）到了唐代，出现了类似汇票的“飞钱”，这是我国最早的汇兑 业务。 – （3）北宋真宗时，由四川富商发行的交子，成为我国早期的纸币。 – （4）到了明清以后，当铺是中国主要的信用机构。 最早与西方的银行相比，中国的银行则产生较晚。我国近代银行
商业银行经营管理
总
商业银行导论教学课件
这是商业银行最主要的业务之一，主要包括吸收存款、同业拆借和发行债券等。吸收存款是商业银行最主要的资金来源，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
总结词
详细描述
1. 负债业务
资产业务：指商业银行如何运用其吸收的资金。主要包括贷款、贴现、证券投资和金融租赁等。贷款是商业银行最主要的资产业务，根据不同的标准可以分为多种类型，如短期贷款、中长期贷款和消费贷款等。
商业银行的运营与管理
商业银行作为金融中介，发挥着连接资金供给与需求的关键作用。其运营模式主要包括资产业务、负债业务和中间业务。
商业银行运营模式概述
资产业务是商业银行运用资金获取收益的重要方式，主要包括贷款、投资和租赁等。
资产业务
负债业务是商业银行筹集资金的主要渠道，主要包括存款、同业拆借和发行债券等。
客户体验至上
各家商业银行为了争夺市场份额，纷纷推出特色业务和创新产品。
商业银行越来越注重客户体验，通过提升服务质量来吸引和留住客户。
03
02
01
随着科技的发展，商业银行纷纷加快数字化转型步伐，提升线上服务能力和智能化水平。
数字化转型
商业银行积极探索金融科技的应用，如人工智能、区块链等，以提高业务效率和风险管理水平。
资金筹集是商业银行通过负债和权益等方式筹集资金的过程，需要综合考虑资金成本和风险等因素。
商业银行的产品与服务
储蓄存款
定期存款
活期存款
同业存款
01
02
03
04
吸收个人和企业的存款，是银行最主要的资金来源。
客户在一定期限内不能或不愿使用的资金，利率一般较高。
客户可以随时存取的资金，利率较低。
其他金融机构在商业银行的存款。
《商业银行经营学》名词解释
1.名词解释1)第一章导论●商业银行:是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业.●信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
●支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
●信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后,在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款.●金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息,运用电子计算机等先进技术手段和工具,为客户提供的其他服务.这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等.●股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。
在我国,股份制银行主要有两种类型,一是非公众公司,即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行;二是公众公司,即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。
●国有银行:产权归国家所有，或由国家控股的银行。
●金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等）的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格,都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。
通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营）.●分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开,规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外,不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。
(整理)商业银行学习题.
第一章导论（一）不定项选择题：在上海成立的。
1．中国通商银行是清政府于————A 1901年B 1897年 1902年 D 1898年2．下列金融机构中，不是商业银行的是————A 中国农业银行B 交通银行C 农村信用合作社D 江阴市农村商业银行?3．我国商业银行机构设置的原则是：A 竞争效率原则B 安全稳健原则C 规模适度原则D 利润最大原则4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于————A 1593年B 1619年C 1580年D 1609年5．商业银行最基本的职能是————A 信用中介B 信用中介信用创造C 信用中介支付中介D 支付中介金融服务·6．商业银行的职能包括：A 支付中介B 信用中介C 信用创造D 金融服务E 调节经济7．商业银行的组织形式有：A 单一银行制B 持股公司制C 连锁银行制D 总分行制E 全能银行制8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：A 总决策层B 执行管理层"C 检查监督层D 执行操作层9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了——A 信息调研机构B 综合管理机构C 业务经营机构D 决策指挥机构10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了——A 决策指挥机构B 综合管理机构C 信息调研机构D 检查监督机构11．股份制商业银行的最高权力机构是：{A 董事会B 理事会C 监事会D 股东大会12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 理事会13．商业银行经营的最基本的目标是：A 经营的安全性B 经营的流动性C 追求利润的最大化D 追求资产的最大化14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是：A 大银行兼并小银行B 资产重组|C 强强联合D 收购股权15．历史上最早的银行是：A 威尼斯银行B 米兰银行C 阿姆斯特丹银行D 汉堡银行16．1999年11月美国国会通过了意在取消金融业分业经营的法案是：A 《格拉斯-斯蒂格尔法》B 《美国联邦储备银行法》C 《美国商业银行法》D 《金融服务现代化法案》17．世界上第一家网络银行是：~A 美国花旗银行B 美国信浮银行C 日本第一劝业银行D 美国安全第一网络银行18．商业银行信用中介的职能主要充当的是：A 买卖资本商品的所有权B 买卖资本商品的使用权C 充当资金交换的媒介D 办理货币的收付和兑换19．商业银行信用创造的限制条件有：A 存款额B 准备金率C 贷款的有效需求D 存款付现率】20．商业银行经营的流动性方针是指：A 保持资产的流动性B 保持负债的流动性C 所持资产的变现能力D 是获得资金的负债能力（二）复习思考题：1．名词解释：商业银行信用创造支付中介流动性效益性基础货币全能化经营信用中介单一银行制2.简述现代商业银行的发展趋势。
商业银行导论PPT课件
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第一章商业银行概论
二、商业银行体系及主要类型 商业银行体系（定义）是指一国商业银行分为哪 些不同层次或不同类型，然后由这些不同层次或不 同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。 （见书）
英语转化为Bank，原意为存钱的柜子。 中国，历史上曾以白银为主要的货币材料，经商的店铺称 为“行”，故译为“银行”。
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2. 货币经营业（银钱业）的产生。
在金属货币时期，使用金银和铸币。
（1）货币兑换业的产生。
• 随着商品经济发展，贸易活动扩展，需要支付大量的铸币， • 但各地铸币材料、成色和重量、面额等都不一样，这给跨地
社会上有些人为了扩大经营和生活所迫等方面的原因，需 要货币。 货币经营业主便将其贷给需钱者并收取利息。 货币经营业主逐渐成为银钱业主，从事货币放贷业务，以 牟取更多的利润。
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（2） 货币存款业务的产生。
• 随着生产经营业务的扩大， • 需要货币的人越来越多，支付的利息也足够高。
• 申请登记：符合《公司法》、《银行法》要求→递交申请登记书→金融 部门审核
• 招募股份：发行股票、招募股份 • 验资开业：资本规模达到最低额度
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第一章商业银行概论
二、商业银行的内部组织结构 指就单个银行而言，银行内部各部门及各部门之间
相互联系，相互作用的管理系统。 股份制的商业银行内部组织结构一般包括决策系统、
各种委员会
一、 投 放 存 国 信 会
二、 资 款 款
商业银行管理概念及重点
第一章商业银行导论1、早在公元前6世纪，在古巴比伦已有一家“里吉比”银行。
2、1694年，在政府的帮助下，应该建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。
3、请讲述早期商业银行与现代商业银行的区别。
早期的商业银行是以向工商企业发放短期贷款为主要资金运作的银行。
现代商业银行是以营利为目的，以存、放、汇为主要业务，以各种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行和非银行业务的综合性、多功能的金融服务企业，即“金融百货公司”，而且，商业银行经营的是货币和货币资金，这又是它不同于一般企业的地方。
4、商业银行的四大功能：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
5、商业银行经营管理原则：即讲求安全性、流动性和盈利性及实现三者的统一。
6、商业银行制度一般原则：效率竞争原则、安全稳健原则、适度规模原则。
7、请比较美国、德国、日本商业银行的不同点。
美国银行是双重银行制度。
美国州银行制度先于联邦银行制度。
德国银行是全能银行制度，经营全面银行业务的综合性银行，有“金融百货公司”之称。
其业务不仅包括一般存贷款和结算业务，而且还在很大范围内经营证券业务、投资业务、信托业务甚至保险业务。
日本银行是分业性银行体制。
主要表现在，第一，长短期金融分离，第二，银行业与信托业分离。
8、商业银行管理系统由五方面组成：全面管理、财务管理、人事管理、经营管理、市场营销管理。
第二章商业银行的资本1、产权资本包括：普通股、盈余、优先股、未分配利润、储备账户。
2、次级资本包括：有偿还期优先股、非公开储备、资本性票据和债券。
3、《巴塞尔协议》于1992年12月31日正式生效。
又于1996年6月提出了巴塞尔《新资本协议》框架，并从2006年开始在成员国实施。
4、目标标准比例：资本/风险资产大于等于8%，核心资本/风险资产大于等于4%。
5、资本充足率：一级资本比率=核心资本/风险资产总额。
二级资本比率=附属资本/风险资产总额资本对风险资产的比率=（核心资本+附属资本+/风险资产总额=一级资本比率+二级资本比率6、使短期贷款增加，长期贷款减少，可提高资本充足率。
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复习思考：
资金头寸及其构成情况如何?
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第三节
商业银行现金资产的管理
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一、商业银行现金资产管理的原则
1. 现金资产管理的总量适度原则 2. 现金资产的适时调节原则 3. 商业银行现金资产主要由其在中央银行
和同业银行的存款及库存现金构成。
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二、商业银行现金资产管理 (一)存款准备金的管理 1. 法定存款准备金的计算方法 (1) 法定存款准备金的作用 (2) 法定存款准备金的计算方法 2. 超额存款准备金计算
(2) 审查在途货币资金到达后，是否及时入 账，有无长期不入账而挪作他用的情况。
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第四节
案例研究: 现金管理案例
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一、案例展示 1. 库存超额 2. 一个包，三人砸了“金饭碗” 3. 离岗几分钟，短款3，000元 二、案例分析
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1.在途资金的处理 2.某商业银行当日头寸匡算 3.超额存款准备金计算
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三、资金头寸的调度 (一)资金头寸调度的原因 ① 头寸调度是银行扩大业务，增强实力的基本手
段； ② 头寸调度是维护和提高银行信誉的保证； ③ 头寸调度是避免和减少银行经营风险的重要手
段； ④ 头寸调度是商业银行提高经营效益的重要途径。
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(二)资金头寸调度的渠道 ① 同业拆借； ② 短期证券回购及商业票据交易； ③ 总行与分支行之间的资金调度； ④ 通过中央银行融通资金； ⑤ 出售中长期证券； ⑥ 出售贷款和固定资产
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(二)同业存款的管理 1. 同业存款的目的 2. 同行存款需要量的测算 (三)库存现金的管理 1. 库存现金测算方法 2. 制定管理制度 3. 提高管理水平
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(四)在途货币资金的管理
1. 在途货币资金假账形态
2. 在途货币资金的审查
(1) 确定在途货币资金的真实性。一般审查 汇出单位的汇款通知书，确定是否确实存 在这笔款项，金额是否正确。
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第二节
商业银行现金头寸的计算与预测
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一、资金头寸及其构成 1. 基础头寸。 2. 可用头寸。 可贷头寸=全部可用头寸－规定限额的支
付准备金。 可用头寸=基础头寸+存放同业存款
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二、资金头寸的预测 (一)引起资金头寸变动因素 (二)核心存款线和长期贷款趋势线 1. 核心存款线 2构成 (一)准备金 1. 库存现金 2. 在中央银行的准备金 (二)同业存款 (三)托收未达款
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三、现金资产管理的意义
银行的库存现金越多、流动性越强，而盈利 性则越差。要保证在必要流动性的条件下 实现更多的盈利，就需将库存现金压缩到 最低程度。为此，银行必须在分析影响库 存现金数量变动的各种因素的情况下，准 确测算库存现金的需要量，及时调节存量， 并加强各项管理措施，确保库存现金的安 全。
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第一节
现金资产概述
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一、现金资产含义
所谓现金资产，通常指那些与现金等同，随时可 以用于流动性支付的银行资产。现金资产具有 流动性和低盈利性的特征。因此，在对现金资 产进行管理时要在确保负债和资产的安全性、 流动性需要的前提下，尽量减少现金资产的占 用量，以最大限度地降低机会成本，扩大盈利 性资产在总资产中的比重。