保险电子商务业务流程

保险电子商务经营范围：

中国人民财产保险公司股份有限公司（代理范围：车辆保险，财产保险、责任意外保险、信用保险、船舶保险、建筑、安装工程保险、货物运输保险、）

中国平安保险集团股份有限公司（代理范围：机动车辆险、船舶险、货物运输险等非车险）

中国太平洋财险保险股份有限公司（代理范围：机动车辆险、企财险、建筑、安装工程险、家财险、货物运输险、船舶险、短期健康险）

中国人寿财险保险股份有限公司（代理范围：财险保险、责任保险、货物运输保险、意外、健康保险）

永诚保险股份有限公司（代理范围：机动车辆险、意外健康险、财产保险）

注：车险与非车险业务实行见费出单，除签约的货运险及十万保费以上的财产险可暂不实行见费出单（缴费以合同约定为准），其它业务均按见费出单。

保险电子商务业务的具体操作规程：

网络直销形式的保单销售流程：

保民浏览和信保险的网站，选择适合自己的产品和服务项目，填写投保意向书、确定后提交，通过第三方支付（支付宝、财付通、快付通、网络银行转账系统或信用卡方式），保费自动转入保险公司，保单正式生效。经核保后，保险公司同意承保，并向客户确认，则合同订立；客户则可以利用网上售后服务系统，对整个签订合同、划交保费过程进行查询。（7*24小时客服服务。）网络保险是新兴的一种以计算机网络为媒介的保险营销模式，有别与传统的保险代理人营销模式。网络保险是指保险公司或新型网上保险中介机构以因特网和电子商务技术为工具来支持保险的经营管理活动的经济行为。

非网络直销形式的保单销售流程：

大多数保险险种无法通过网络进行直接销售。但在互联网和信息技术的支持下重新设计改造这些险种的销售流程，也可以给企业带来巨大的效益。在重新设计是，将一张保单从销售到核保的全部活动由一名员工完成，该员工在流程中称为客户代表。他也是流程与客户的唯一联络点。

以寿险保单为例，其电子商务销售保单的基本步骤是：客户向代理保险公司发送电子邮件，提出投保申请，或在网页上填写电子表格，传递给代理保险公司；代理保险公司的信息系统检查数据是否齐全，若数据完备，储存到内部的数据库中，并通知客户代表；客户代表判断核保是否需要额外信息（如财务状况、健康状况、业余爱好等），如果额外信息能通过网络获得，客户代表发送电子邮件要

求客户提供；如果核保需要体检报告，通知公司外勤人员陪同客户体检；在获得额外信息后，评估风险的可保性；如属于可保风险，计算保费，通知客户；客户若同意投保，客户代表制定正是保单，在网上支付生效后，以电子邮件方式发送给客户。

理赔流程：

网络的出现给理赔带来了一场革命。首先，应用先进的数码技术，公司的查勘人员不再采用传统的胶卷照相机，而是用新型的数码照相或摄影器材，使影像可以立即显现在电脑上，并能够通过网络传递。而扫描仪的推广使理赔人员可以方便的将各种字面材料转换为电子文档。这样，案件的表现形式就不再是一堆纸张和照片组成的卷宗，二是存在于电脑和网络上的电子文档。这个使得各个岗位对案件的审理不再以传统的纸制案卷为媒介，而是通过网络对这些电子文档进行高速的传阅和处理，从而能够通过网络迅速搜索到自己所需要的案卷处理信息和图片，使质量管理水平有了一个飞跃。

典型的网上理赔工作流程：投保人出险报案后，保险公司查勘员用数码相机拍下现场情况或相关资料，同时用扫描仪将纸面材料扫描；然后上网打开系统，填写有关信息并上传照片；坐在保险公司定损中心的资深定损员看图片定损（如有疑问可随时决定赴现场定损）；之后，核赔、缮制、财务等环节即可马上开始作业，没有任何时间差。任何需要上一级核赔人员复审的案子也可以实时送达，不论该高级核赔人在何处。同时，全国范围的代查勘也都可以方便的实现。工业经济向信息经济的转变是当今世界经济发展的主流，滚滚而来的电子商务浪潮更是以巨大的力量改变着当今的人类社会。在这股浪潮的推动下，国际上不断出现新的管理经验和管理理论，反映了电子商务时代企业管理的发展趋势和新特点。中国保险企业只有积极主动地迎接新经济的挑战，及时革新现有的管理思想和业务流程运行方式，才能适应新的经济形势的发展要求。

运营模式

保险电子商务基本运行模式

保险电子商务不管有多少种类型，但是都离不开一种基本的运行模式。保险电子商务以电子商务的基本运行环境为支撑框架，以保险公司的实质经营内容为核心，利用电子商务的特性来优化保险公司的经营管理。图1.1就是保险电子商务的基本运行模式。

图1中，保险公司的网上保险系统同投保人和其他部门都是通过Internet进行数据通信的。由图可以看出，参与保险电子商务的实体有四类：投保人、保险公司、银行、及认证中心。图中的CA为从事保险电子商务的投保人和合作伙伴颁发数字证书和提供认证服务，银行为其客户(投保人)提供网上保险的支付服务。要实现完整的保险电子商务会牵涉到很多方面，比如发卡机构、支付网关、医院等相关机构进行验证、核实等等环节的进行。

（独立的保险网，也称第三方网站，他们不属于任何保险公司或附属于某大型网站，他们是为保险公司、保险中介、客户提供技术平台的专业互联网技术公司。立的保险网站的定位有三类：一类为保险业内信息提供商，如中国保险网将自己定位为向保险从业人员提供资讯的一个内容提供商，它为保险的内外勤人员提供从保险新闻到行业知识的各类专业信息；一类为直销平台，如网险，它以代理的身份通过网络进行保险销售，从销售中提取佣金；另一类为网上技术平台，如以“网上保险广场”命名的易保网( )，易保网将自己定位为利用互联网技术为保险业各方提高效率的网上平台，它融合了B2B，

B2C两种模式，致力于为行业中的各方提供一个交流和交易的技术平台。）

当前阶段，网销仍需借助电销来发展自身，双向结合是比较切合实际的业务模式。“当前网销类似于5年前的电销，还没有形成成熟的销售模式。因为保险公司的投保录入需要一定的专业知识，对于广大缺乏保险专业知识的客户来说，自主完成网络投保难度较大。网销应该与电销向结合，根据客户网上的初步购买意向，通过电话追踪的形式达成客户投保。”

管理及从业人员配置：

电子商务策略层次的规划主要有三个方面：管理团队、运营模式和服务模式。管理团队应该由业务人员和技术人员组成，培养产品网络专业营销队伍；运营模式可能涉及产品的研发、策划、市场营销、网络销售、网络平台、技术手段等；服务模式把传统的保险服务与网络服务结合，创造更先进更有效更人性化的“贴心”服务。电子商务策略上规划可以吸收了传统的经验办法，结合电子商务的特殊性，创造一种全新的保险类营销模式。每个公司可以结合公司自己的经营文化和市场理念，形成自己所需的产品电子商务模式。