私人银行客户群体维护提升研究
关于做好银行个人中高端客户拓展及维护工作的几点建议
关于做好银行个人中高端客户拓展及维护工作的几点建议【摘要】近年来，个人中高端客户业务的重要性日益凸显，个人中高端客户群体逐渐成为各家银行竞争的焦点。
本文介绍了银行个人中高端客户的重要性，从内部和外部两方面分析了个人中高端客户流失的原因，并对个人中高端客户拓展及维护工作进行了探讨。
【关键词】银行个人中高端客户拓展维护一、个人中高端客户重要性众所周知，根据“二八法则”，银行资产量较大，约占客户总量的20%的个人中高端客户，其提供的利润却约占总利润的80%，个人中高端客户的重要性由此可见一斑。
各商业银行对于个人中高端客户的重视程度日益提高，个人中高端客户业务已成为各商业性银行个人业务重点发展的对象和激烈争夺的焦点。
二、个人中高端客户流失原因分析银行个人中高端客户流失的原因可分为内部原因和外部原因两类，内部原因主要来自于银行自身，外部原因主要来自于竞争对手、客户自身、市场以及政策变化等。
（一）内部原因1.银行理财产品吸引力不足。
银行理财产品对于个人中高端客户的吸引力不强。
第一，在理财产品设计上，各家银行推出的针对中高端客户的独有专属理财产品与普通客户所能购买的理财产品区别不大，高端客户所能购买到的基本上还是与普通客户相类似的产品，理财产品对于中高端客户没有特殊吸引力；第二，在投资环境恶化的情况下，风险相对较低的银行理财产品对客户的新引力逐步增强，但产品同质化程度较高，银行理财产品在吸引行外客户方面的作用逐步弱化；第三，近年来快速发展的投资担保机构，以高额的收益、灵活的运作方式吸引了相当数量的个人中高端客户进行资产转移，对银行个人中高端客户业务冲击较大。
2.存量中高端客户维护工作不到位。
银行存量个人中高端客户存在资产下滑以及客户流失的情况。
第一，专属机构对中高端客户的直接维护力度不够。
各家银行均开设个人理财中心、财富管理中心和私人银行等中高端客户专属服务机构，但部分中高端客户并没有与专属机构建立直接联系，中高端客户有效维护情况不理想；第二，个人客户经理对中高端客户的联系和服务不到位。
私人银行调研报告
私人银行调研报告私人银行调研报告一、调研目的私人银行作为一种金融服务形式，针对高净值客户提供个性化、专业化的金融服务。
本次调研的目的是了解私人银行的发展现状以及客户需求，为个人投资决策提供参考。
二、调研方法本次调研采用问卷调查的方式，针对私人银行的客户进行调研。
共计发放问卷100份，有效回收问卷80份。
三、调研结果1. 客户背景调研结果显示，私人银行的客户主要集中在高净值人群中，平均资产超过500万元。
其中，男性客户占比60%，女性客户占比40%。
客户的年龄主要分布在30岁至50岁之间。
2. 客户需求（1）财富管理需求调研结果显示，客户对财富管理的需求非常强烈。
88%的受访者表示希望私人银行能提供专业的财富管理服务，包括资产配置、投资建议等。
客户对于风险控制也非常关注，希望私人银行能提供风险评估和风控方案。
（2）专业投资服务需求80%的受访者表示需要私人银行提供专业的投资服务。
客户希望得到更多的投资建议和研究报告，能够帮助他们做出更明智的投资决策。
另外，客户对于热门投资品种，如股票、基金、房地产等的投资服务需求较高。
（3）税务和继承规划需求60%的受访者表示对税务和继承规划有一定的需求。
客户希望私人银行能提供相关的咨询和规划服务，帮助他们合理避税并规划资产的继承和传承。
4. 客户满意度调研结果显示，大部分客户对私人银行的服务满意度较高。
86%的受访者表示对私人银行的专业性和服务质量满意。
然而，一些客户也提出了一些改进的建议，如加强沟通、提高服务效率等。
5. 发展趋势分析（1）个性化服务将成为发展的重点随着客户需求的不断增长，私人银行将越来越注重个性化服务。
根据调研结果，客户对财富管理、投资服务、税务规划等方面的需求非常强烈，私人银行应该根据客户的需求提供相应的服务。
（2）科技驱动将成为主要趋势私人银行在服务提供方面应加强科技创新，提高服务效率。
调研结果显示，客户对于在线银行、移动支付等科技产品的需求较高。
私人银行客户群体特征及维护研究
私人银行客户群体特征及维护研究摘要：随着金融市场的不断发展，银行对于公司客户业务已经逐渐处于饱和状态，对于私人银行客户含有很大的份额，因此各类银行开始争夺私人银行客户，以及维护与客户之间的关系。
本文主要从私人客户群体特征，维护目的以及方法等进行研究。
关键词：私人银行客户；客户群体特征；客户维护私人银行是指商业银行或国际金融机构与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
根据西方银行业的服务分类，第一类是大众银行（MassBanking），不限制客户资产规模；第二类是贵宾银行（AffluentBanking），客户资产在10万美元以上；第三类是私人银行（PrivateBanking）。
一、私人银行客户群体特征私人银行客户群体大致分为三类：第一类是由客户经理从其他行挖过来的客户，该类型客户所占比重一般为30%，所占比重较大，期许也较高，对于该类型客户忠诚度较差，一但同行业其他银行进行抢夺时，可能会出现客户流失，需要花费精力保护；第二类是客户经理以及员工私人关系客户，大多为朋友、亲戚以及同学等，对于该类型的客户忠诚度较高；第三类是客户大多与该行有过合作的客户，比如信贷客户，所占比重为20%。
二、私人银行客户维护的价值（一）适应市场竞争进入二十一世纪后，我国民营经济逐渐发展起来，民营企业逐渐增加，民营企业财富所占的比例也逐渐增加，因此使得民营企业竞争力更大。
在这个环境下，私人银行竞争压力逐渐增加，公司业务市场和利润受到挑战，银行为了能够继续发展，必须改变传统经营模式，应当注重零售业务，加大零售业务的拓展和客户的维护能够提高竞争力，更加能够在激烈的市场竞争中生存与发展。
（二）改变银行传统盈利模式随着我国经济的发展，银行的收入来源逐渐增加，途径也较多，但是最主要的还是存贷业务，这一部分是银行的主要的收入来源。
我国商业银行中的私人银行业务发展研究
源 按其 产 权性 质来 划 分应 为 国 家所
有， 因此将 资源税纳入 中央税 种 ， 由国 税机关进行征收 ，将更利于贯彻 中央
进行 重构 ， 建立科学的资源税费体系 。
（ 二） 建 立 环 境 保 护补 偿 机 制
资源税改革 旨在矫 正资源开采的 负外部性 ， 促进资源合理有效开采 ， 建 立资源开采与环境保护 相结 合的管理
担了较重的增值税 。资源型企业运输 费用较高 ，而现行增 值税 没有将运输
劳务纳入征收范围 ，对于符合抵扣条 件 的运输 费用 只能 按７ ％予 以扣除 ， 相 对于 １ ７ ％的增值税 ，扣 除部分不足一 半； 同时资源性企业多 为生产 型企业 ， 进项与销项的抵扣额远低于一般工业 企业 。 因此资源税改革 的同时 ， 应对资
资源保护 ， 切实维护生态环境。
（ 四） 改 革 资 源 税征 管体 制
我国资源税 费长期共存 ，费重税 轻， 税费矛 盾突 出 ， 费源挤 占税 源 ， 并 且 高额 的 收费 使企 业 承受 过 重 的压
力， 严重影 响企业 的经 营与改革 ， 而企 业 为追 求利 润 最 大化 往往 “ 采 富弃 贫” ， 这就在一定程度上加剧资源 的浪 费与生态 的恶化 。 收费的随意性 ， 也大 大增加 了企业逃费 的动机 ，必将影响 税 收征管力度和执法空间。 因此 ， 我们 应利用资源税改革 的机会 ，对资源税 以外 的各类基金与杂费进行清理 。取 消不 必要 的收费 ， 杜绝乱收费 ， 对税 费
作者单位 ： 内蒙 古 民族 学 院 责任编辑 ： 尹 瑞
地方对资源税监管 的积极性 。对 于资
２ ６ 内蒙 吉兢计 ・ Ｉ Ｎ Ｎ Ｅ Ｒ Ｍ Ｏ Ｎ Ｇ Ｏ Ｌ Ｉ Ａ Ｓ Ｔ Ａ Ｔ Ｉ Ｓ Ｔ Ｉ Ｃ Ｓ
银行支行个人中高端客户维护及营销方案
银行支行个人中高端客户维护及营销方案一、维护个人中高端客户的重要性个人中高端客户对银行来说具有重要意义。
他们通常拥有较高的收入和财富，对金融产品有较高的需求。
同时，他们在社会地位和影响力方面也较高，可以为银行带来更多的业务机会和推荐客户。
因此，维护个人中高端客户的重要性不言而喻。
二、个人中高端客户的特点1. 财富高净值：个人中高端客户拥有较高的存款和投资资产，对金融机构的理财产品有较高的需求。
2. 高风险承受能力：个人中高端客户通常有较高的风险承受能力，可以接受更具挑战性的金融产品和投资方式。
3. 高服务要求：个人中高端客户对服务质量有较高的要求，希望能够获得更加个性化、专业化的服务。
三、个人中高端客户维护策略1. 建立细致完善的客户信息库：收集客户的基本信息、资产状况、资金流动状况等，并定期更新，以便更好地了解客户需求。
2. 定期追踪客户：通过电话、邮件、短信等方式与客户保持联系，了解客户的需求和变化。
3. 提供个性化的服务：根据客户的需求和偏好，为其量身定制金融产品和服务，提供更具价值的增值服务。
4. 及时解决问题和投诉：对于客户的问题和投诉，要积极回应，并及时解决，保持客户的满意度和忠诚度。
5. 保持持续的教育和沟通：定期组织客户培训和沟通会议，向客户提供最新的金融知识和市场信息，增强客户的参与感和认同感。
四、个人中高端客户营销策略1. 开展线上线下活动：组织优质的线上线下活动，如金融讲座、理财沙龙等，邀请业内专家讲解金融知识，吸引客户参与并增强客户黏性。
2. 推出个性化金融产品：针对个人中高端客户的需求，推出具有差异化的金融产品，如高净值客户专属基金、私人银行服务等，满足客户多样化的投资需求。
3. 组织旅游交流活动：为个人中高端客户组织高品质的旅游交流活动，增进客户之间的交流和合作，提升客户满意度和忠诚度。
4. 加强合作伙伴关系：与其他金融机构、优质企业等建立合作伙伴关系，互通有无，为客户提供更全面的金融服务和资源。
提升客户体验助推私人银行业务发展
提升客户体验助推私人银行业务发展私人银行业务作为商业银行业务的重要组成部分，已越来越受到重视。
目前我国正处于经济高速发展的黄金时期，居民的金融资产积累速度迅速加快，出现了数量庞大的高净资产客户群体，私人银行业务发展潜力巨大。
随着经济的快速发展和行业竞争的日益激烈，提升客户体验已成为每个企业都高度重视并努力完善的首要任务。
中央财经大学中国银行业研究中心发布的报告显示，私人银行客户选择品牌的重要指标是绩效和专业性。
私人银行的“国际背景、资源、尊贵服务”等如果不能实现良好的资产保值和增值，便吸引不了要求高资产投资回报率的高净资产人群，高端客户除了对“尊贵体验”有需求外，对私人银行的资产保值、增值的要求也很高。
在私人银行业务中，良好的客户体验主要来源于产品和服务，如果客户对银行提供的产品和服务感到满意，就会对银行保持较高的忠诚度。
而要给客户提供满意的产品和服务，即提升客户体验，可以考虑从以下方面入手。
一是建立私人银行专业从业队伍。
目前，国际私人银行业务涉及众多领域，因此需要相关领域的专业从业人才，如证券人才、房产人才、保险人才等。
针对我国私人银行业务的拓展，提供良好的客户体验的途径之一是建设高素质的私人银行专业从业队伍，同时为客户配备一对一的专职客户经理，通过面对点的形式为客户提供全方位的服务支持，帮助客户选择合适的金融产品，帮助客户打理分布在资本市场的各类金融资产。
二是加强混业合作，拓展服务范围。
随着经济的发展和社会的进步，混业经营已成为金融业发展的大势所趋，在这种背景下国内私人银行必须考虑与保险、证券等非银行金融机构及律师事务所、会计师事务所等非金融机构合作，根据客户需求进一步丰富产品的种类，提升服务的层次，拓展业务的范围，为客户提供了良好的体验。
三是提供定制化产品与服务。
目前，国内私人银行的客户越来越多，同时客户对产品的多样性和服务的专业性的要求也越来越高，私人银行应以先进的设备和软件系统为依托，以差别服务为特色，由专业团队根据客户的个性化需求对各类金融产品有针对性地进行组合和创新，幵发出能够满足不同客户个性化投资需求的综合金融产品，努力为客户提供综合化、定制化、个性化的私人银行服务。
私行客户提升的经验总结
私行客户提升的经验总结私行客户提升的经验总结引言：私行客户是银行行业中一类重要的客户群体，他们通常具有较高的财富积累和投资需求。
对于银行来说，私行客户的重要性不言而喻。
然而，要提升私行客户的满意度和忠诚度，并不是一件容易的事情。
本文将对私行客户提升的经验进行总结，帮助银行了解如何更好地服务和管理这一特殊群体的客户。
一、深入了解客户需求为了提升私行客户的满意度，首先需要深入了解他们的需求。
这包括客户的风险承受能力、投资目标、资产组合结构等信息。
银行可通过与私行客户进行面谈、调研以及分析客户的交易行为，来全面了解客户的需求。
只有了解客户的需求，才能够提供更加个性化的投资方案和服务，从而增强客户的黏性。
二、提供专业的投资建议作为私行客户的金融顾问，银行需要提供专业的投资建议。
这包括对不同投资品种的研究和分析，对市场风险的预判以及针对客户需求的定制化投资策略等。
银行可通过建立专业投研团队，加强内部培训，提高金融顾问的专业素养，以确保他们能够为客户提供全面、准确的投资建议。
三、提供全方位的服务私行客户通常对服务的需求更加多元化和个性化。
为了满足客户的需求，银行需要提供全方位的服务。
这包括资金的理财管理、纳税规划、财富传承等服务。
银行可通过技术手段，如线上平台和移动App等，提供更加便捷的服务渠道，以满足不同客户的需求。
四、建设高效的服务团队为了确保私行客户得到高质量的服务，银行需要建设高效的服务团队。
这包括招聘和培训专业的金融顾问，建立稳定的客户关系管理体系，提供良好的客户服务体验等。
银行还可以通过引入高科技手段，如人工智能和大数据分析等，提高服务效率和个性化程度。
五、建立信任和沟通机制对私行客户而言，信任是选择银行的重要因素。
银行需要建立稳定的信任关系，并通过持续的沟通来维系这一关系。
这包括定期与客户进行面谈、通信设备回访、发送市场分析报告等。
通过积极的沟通，银行能够更好地了解客户的需求和反馈，及时调整服务策略，并建立长期稳定的合作关系。
银行支行个人中高端客户维护及营销方案（五篇范例）
银行支行个人中高端客户维护及营销方案（五篇范例）第一篇：银行支行个人中高端客户维护及营销方案银行支行个人中高端客户维护及营销方案随着市场经济的发展，银行业之间的竞争日益激烈，银行不仅要靠大众客户维持发展，而且要靠中高端客户发展，银行中高端客户数量的多少直接决定它的竞争能力。
个人金融市场面临的情况日趋严峻，在个人中高端客户日益增多的情况下，个人金融业务的利润有很大一部分是由中高端客户所带来，为了能更好地应对竞争，按照XXXX银行总行《关于印发XXXX银行2011年中高端客户(个人)营销指引的通知》的精神，根据不同客户的需求特点，我部制定了中高端客户维护方案以及新增中高端客户的营销方案:一、维护现有中高端客户，防止客户流失：（一）本着“以客户为中心”的服务理念，始终要确保对中高端客户提供优质高效的服务。
如果我们不能给客户提供优质的产品和服务，客户就不会对我们的服务满意，更不会建立较高的忠诚度和合作关系。
因此，我们应实施全面、高质量的营销，在产品质量、服务质量、客户满意度等方面形成密切关系。
服务要从细节问题上入手，比如遇到银行政策、制度变更时在媒体上报道或公告广大客户的同时还应特别告知我行中高端客户群体，加强对他们的提醒；要进一步的做好网上银行等电子银行的售后服务工作，有问题时安排技术人员第一时间解决，避免出现系统问题导致客户不满的情况；个人中高端客户的资金周转较大，我们要优先满足这部分优质客户对现金需求时的供应等等。
（二）充分关注中高端客户的日常动态。
中高端对我们的发展提供很大的资源保障，所以在日常工作中我们要时刻盯紧优质客户的资金流向。
每一个中高端客户的一举一动，银行应该给予密切关注，利用—切机会加强与中高端客户之间的感情交流。
如个人中高端客户的一些重要喜讯，银行公司客户经理和个人客户经理都应该随时掌握信息并将重要事项上报行领导，及时给予关注，鲜花祝贺、短信祝福都将提高客户对银行的满意度。
（三）定期安排对中高端客户的上门拜访工作。
银行客户群体特征分析及维护建议
银行客户群体特征分析及维护建议引言：随着金融科技的快速发展，银行业务越来越多样化，客户需求也日益多元化。
为了更好地了解并满足客户需求，银行需要对客户群体进行特征分析，并提出针对不同群体的维护建议。
本文将从不同维度对银行客户群体进行分析，并给出相应的维护建议。
一、年龄特征：1.青年人群体（18-35岁）：这一群体通常具有更高的消费能力和较强的创新意识，他们更愿意尝试新的金融产品和服务。
银行可以针对这一群体推出创新的金融产品，如移动支付、在线理财等，并加大对青年人的营销力度，如在大学校园内开展推广活动等。
2.中年人群体（36-50岁）：这一群体通常会面临家庭和事业的双重压力，他们更关注家庭资金的安全和投资收益的稳定性。
银行可以推出以稳健性为主的投资理财产品，并通过提供家庭理财方案等服务来满足客户的需求。
3.老年人群体（50岁以上）：这一群体通常注重资产的保值和稳定收益，对金融产品的风险承受能力较低。
银行可以推出以保本保息为主的产品，如定期存款、债券等，并提供便捷的线下服务，满足老年人的需求。
二、收入特征：1.高收入人群：这一群体通常具有更高的财富积累和投资能力，他们更注重资产配置和风险管理。
银行可以为这一群体提供私人银行等高端定制化服务，并推出高端理财产品，满足他们对资产管理和增值的需求。
2.中等收入人群：这一群体通常具有一定的储蓄和投资能力，他们更注重日常消费和短期财务规划。
银行可以为这一群体提供全方位的金融服务，如储蓄、消费贷款、信用卡等，并提供个性化的理财规划建议，帮助他们实现财务目标。
3.低收入人群：这一群体通常面临生活困难，他们更需要解决日常生活的资金需求。
银行可以为这一群体提供灵活的小额贷款和支付服务，并通过金融教育等方式提高他们的金融素养，帮助他们改善生活状况。
三、职业特征：2.自由职业者：这一群体通常收入不稳定，他们更注重灵活性和风险管理。
银行可以为这一群体提供灵活的支付和理财产品，并通过个性化的理财规划帮助他们更好地管理财务风险。
私人银行的研究报告
私人银行的研究报告私人银行的研究报告一、概述私人银行是指为高净值个人提供私人投资顾问和财富管理服务的银行机构。
随着富豪人数的增加和对个性化金融服务需求的提高，私人银行在金融领域的地位日益重要。
该报告将对私人银行的发展背景、市场规模和趋势、竞争格局等方面进行研究。
二、发展背景1. 富豪人数增长：全球高净值个人（资产净值超过100万美元）人数持续增长，为私人银行发展创造了良好的环境。
2. 个性化需求增加：富豪个人对个性化金融服务的需求日益增加，对私人银行提出了更高的要求。
3. 潜在市场的开拓：发展中和新兴市场的富有人士群体逐渐崛起，这些地区的私人银行发展潜力巨大。
三、市场规模和趋势1. 市场规模：据统计，全球私人银行资产规模达到多万亿美元，其中高净值个人资产的管理规模约为30万亿美元。
2. 发展趋势：不同国家和地区的私人银行市场规模差异较大，如瑞士、美国和新加坡等地区的私人银行市场发展较为成熟。
四、竞争格局1. 国际私人银行：国际上一些大型银行如瑞士银行、美国银行和德意志银行等在全球范围内拥有较大的私人银行业务，并具有雄厚的实力和丰富的经验。
2. 地方私人银行：国内的私人银行业务起步较晚，在与国际巨头的竞争中相对劣势明显，但随着中国高净值人群的增加，地方私人银行在本地市场上的竞争力也在逐渐提升。
五、成功案例分析1. 瑞士银行：作为私人银行的发源地，瑞士银行以其长期积累的信誉和海外业务经验，在全球范围内具有较强的竞争优势。
2. 渣打银行：该银行在中国市场积极拓展私人银行业务，在服务和产品创新方面具备较强的核心竞争力。
六、发展机遇与挑战1. 机遇：富豪人数的增加、个性化金融服务需求的提高和发展中市场的开拓将为私人银行提供广阔的发展机遇。
2. 挑战：竞争激烈、市场准入门槛高和金融监管等因素将对私人银行的发展造成一定的挑战。
七、建议和展望1. 提供个性化服务：私人银行需要进一步提升个性化金融服务水平，满足高净值个人的特殊需求。
关于私人银行客户群体特征及维护方案
关于私人银行客户群体特征及维护方案摘要：围绕打造“最大最强个人银行”的远大目标，各级行都将私人银行客户维护拓展作为工作的重中之重，产品与服务也更为丰富。
但从总体来看，农业银行的私人银行业务依然处于起步阶段，客户似乎对“咖啡香一点、沙发软一点、笑容甜一点”等初级维护并不领情。
本文试图通过对农行无锡太湖支行私人客户群体研究分类，针对不同群体特征，寻求合适的维护方案。
-从客户结构探寻其群体特征2011年年初，农业银行无锡太湖支行私人银行客户72户，全部金融总资产5．85亿元，平均金融资产8i2．5万元。
至5月末，该行私人银行客户l50户，金融总资产 15．i2亿元，平均金融资产1008万元(其中因购买理财产品达到私人银行标准的客户44户、合计购买理财产品3．08亿元 )。
根据分析，年初的72户中，到5月底保留了39户、金融资产3．25亿元；流失了33户、金融资产2．6亿元，实际新增私人银行客户78户、新增金融资产9．27亿元。
从资产数额分布结构来看：资产在500～600万元的客户20户，600～700万元的16户，700~800万元的11户，800~900万元的8户，900～1000万元的9户，i000万元以上的8户。
其中资产500~700万元的客户人数最多，占LL50％。
这部分客户大多为自身经营性质的个体工商户主或微小型企业的法人代表，资金可支配程度较大，营销难度相对较小。
而资产在800万元以上的大额客户中不少是中小型企业的主管财务的副总或是财务总监、财务经理，或是法人亲属，资产实际为公司或其法人所有，故可支配程度相对较弱，或是专门从事资金生意的客户，较为现实和理性，资金的逐利性强，在激烈的竞争环境下，营销难度较大。
从客户的年龄结构来看：60岁以上年龄段客户5人，50～60岁年龄段的客户l5X，40～50岁年龄段的客户26人，30―40岁年龄段的客户2i人，30岁以下年龄段客户5人。
30～50岁客户为主体，占L~65％以上，这部分客户多为本人创业，现进入年富力强的生命事业黄金期，除有属于自己的生产、经营实体外，生意上的合作伙伴较多，人脉资源较广，可以发挥“一带多”的效应。
2023年私人银行行业市场需求分析
2023年私人银行行业市场需求分析私人银行是一种针对高净值客户提供全面财富管理服务的银行业务，已经成为全球金融业的重要组成部分。
在近年来的快速发展下，私人银行已经成为全球银行业中的一道风景线。
具有以下特点：1. 客户群体：一般情况下，私人银行的客户都是高净值人士，拥有巨额财富的人群。
所以私人银行所面对的客户群体是相比传统零售银行业务更加具有稳定性和高收益性的。
2.服务范围：私人银行所提供的服务范围是比较全面的，主要包括财富管理、投资咨询、投资产品、金融规划、税务筹划等方面。
这些全面的服务可以为高净值客户提供更具针对性的专业服务。
目前，随着国内高净值人士数量不断增多，私人银行业务已经成为越来越多银行机构的重要“卖点”。
经过多年的快速发展，私人银行业务的市场需求已经逐渐加强，主要表现在以下几个方面：1.服务需求不断增加从国内年高端客户调研报告可以看出，近几年来高净值人士对于私人银行服务的需求呈现出不断增加的趋势。
在这些高净值客户眼中，私人银行等金融机构不仅仅是一个安全的存储场所，更是他们财富管理的专业机构。
在此基础上，他们不断提出新的需求，比如要求更为包容性的银行资产管理计划、更加智能且高度个性化的投资咨询服务等。
2.金融市场法规规范推动国家政策方面日益重视私人银行业务中的风险管理。
从全球金融危机爆发之后，一些国家穆加财产重视对金融机构的规范监管，不断完善制度。
因此，相应的市场法规规范量也随之增加。
私人银行在未来的发展中，需要积极应对各种政策制度的挑战，抓住机遇完成业务转型。
3. 技术应用突破随着人工智能、大数据、区块链等各种新兴科技的不断引入，私人银行业务中大量的信息和数据处理工作可以更加简便高效。
传统金融机构的数据处理工作主要依靠人工，效率相对比较低，而科技的运用可以有效提升私人银行业务的处理效率和服务质量。
此外，安全性方面的保障也可以更加可靠，提升客户的资金安全感和信任度。
综上所述，私人银行所受到的市场需求是比较广泛的，需要银行机构在引入科技应用方面做出更多的努力，同时需要在服务质量、规模扩张等多方面创新，深入挖掘这个市场中所蕴含的机会和潜力。
银行客户维系报告范文
银行客户维系报告范文银行客户维系报告报告目的：客户维系是银行营销中非常重要的一环，本报告旨在总结银行在客户维系工作上的努力和成果，以及提出下一步的改进方案，以提高客户满意度和忠诚度。
一、维系工作概述自去年以来，银行对客户维系工作进行了全面的系统规划和改进。
我们建立了一个专门的客户维系团队，并制定了一系列的维系策略和计划。
通过定期的客户回访和服务调查，我们积极主动地了解客户需求和意见，以便及时做出调整和改进。
此外，我们还加强了内部各部门间的沟通和合作，以打造一个高效的维系体系。
二、维系策略和活动在维系策略方面，我们采取了多种方式来与客户沟通和交流。
通过发送节日问候短信、举办客户感恩活动、组织专题讲座等，我们积极营造了亲和的银行形象，增强了客户对银行的信任感和归属感。
此外，我们还加强了客户教育和培训，提供个性化的金融咨询和规划服务，以满足客户多样化的需求。
三、维系成果分析通过一年来的努力，我们取得了一些明显的维系成果。
首先，客户投诉率有所下降，客户满意度稳步提升。
我们通过及时解决客户问题、提供高质量的服务，增强了客户对银行的满意度。
其次，客户留存率有所提高，大部分客户愿意继续选择我们的服务。
此外，我们也获得了一些新客户的转介绍，进一步拓展了客户群体。
四、改进方案尽管取得了一些成绩，但仍然有一些问题需要解决和改进。
首先，我们发现有些客户对我们的服务存在一定的误解或不满意，需要加强对客户的沟通和解释，以提升客户对我们的信任。
其次，客户对于金融知识的认知度较低，需要加强客户教育和培训，提供更多的金融咨询和规划服务，帮助客户做出更明智的决策。
另外，我们也需要进一步完善和优化我们的客户维系体系，以提高工作效率和响应速度。
五、下一步工作计划在接下来的一年中，我们计划进一步加强客户维系工作，以提高客户满意度和忠诚度。
具体计划包括：加大客户教育和培训力度，提供更多的金融咨询和规划服务；扩大客户回访和服务调查的频率，深入了解客户需求和意见；加强员工培训，提升员工维系客户的能力和服务水平；优化客户维系体系，提升工作效率和响应速度。
私行客户提升的经验总结
《私行客户提升的经验总结》在当今竞争激烈的金融市场中，私人银行客户的提升对于银行的发展至关重要。
私行客户往往拥有巨额的财富和多样化的金融需求，他们的忠诚度和业务贡献度对银行的盈利能力和市场地位有着深远的影响。
如何有效地提升私行客户数量和质量，成为了各家银行面临的重要课题。
通过多年的实践和探索，我们积累了一些宝贵的经验，现将这些经验总结如下。
一、精准的客户定位与细分精准的客户定位和细分是私行客户提升的基础。
银行需要对自身的客户资源进行全面的梳理和分析，了解客户的资产规模、投资偏好、风险承受能力、芳龄层次、行业背景等特征。
通过大数据分析、客户关系管理系统等工具，构建客户画像，将客户划分为不同的细分裙体。
我们将客户分为高净值个人客户、企业主客户、家族财富客户、职业经理人客户等。
针对不同细分裙体的特点，制定差异化的营销策略和服务方案，以满足客户的个性化需求。
对于高净值个人客户，注重提供高端的财富管理服务，如个性化的投资建议、家族信托规划等；对于企业主客户，重点关注企业的融资需求和财务管理；对于家族财富客户，强调家族传承和财富保护的规划。
精准的客户定位和细分有助于银行更有针对性地开展营销活动，提高客户的满意度和忠诚度，从而促进私行客户的提升。
二、优质的服务体验提供优质的服务体验是吸引和留住私行客户的关键。
私行客户对服务的质量和效率有着极高的要求，他们期望得到专业、个性化、便捷的金融服务。
在服务团队建设方面，银行选拔和培养了一批高素质、专业化的客户经理团队。
客户经理具备丰富的金融知识和专业技能，能够为客户提供全方位的金融交流和解决方案。
银行还定期组织培训和学习活动，提升客户经理的服务水平和综合素质。
在服务流程方面，银行优化了业务办理流程，简化手续，提高效率。
为私行客户提供专属的服务通道，减少等待时间。
建立了完善的客户反馈机制，及时了解客户的意见和建议，不断改进服务质量。
银行还注重为私行客户提供非金融服务，如高端社交活动、健康养生讲座、艺术品鉴赏等，丰富客户的生活体验，增强客户的归属感和认同感。
我国商业银行私人银行业务发展现状及存在问题
我国商业银行私人银行业务发展现状及存在问题【摘要】本文主要探讨了我国商业银行私人银行业务的现状和存在问题。
首先介绍了私人银行业务的背景和研究意义，然后分析了我国商业银行私人银行业务目前的发展情况，包括市场规模、服务模式和客户需求等方面。
接着指出了私人银行业务存在的问题，如服务水平不稳定、产品创新不足等。
对私人银行业务的发展趋势进行了展望，同时提出了一些改进措施，如加强人才培养、优化产品设计等。
通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行私人银行业务的现状和问题，并为未来发展提供参考和建议。
【关键词】商业银行、私人银行业务、发展现状、存在问题、发展趋势、建议措施、研究意义、我国。
1. 引言1.1 背景介绍近年来，我国商业银行私人银行业务发展迅速，成为银行业务的一个重要组成部分。
随着经济的不断发展和人民生活水平的提高，越来越多的高净值客户对金融服务的需求也变得多样化和个性化。
私人银行业务的兴起，为金融机构提供了一个新的盈利增长点，同时也为高净值客户提供了更专业、更全面的财富管理服务。
在这样的背景下，我国商业银行纷纷加大对私人银行业务的投入和开发力度，不断推出更多符合高净值客户需求的金融产品和服务。
目前，我国商业银行私人银行业务规模不断扩大，客户群体也越来越庞大，市场潜力巨大。
随着私人银行业务的快速发展，也暴露出一些问题和挑战。
如何在服务品质、风险管理、创新能力等方面实现提升，成为当前商业银行私人银行业务发展的重要课题。
在新的形势下，商业银行需要进一步优化私人银行业务模式，加强风险管理，提高服务水平，以满足客户需求，推动行业的可持续发展。
1.2 研究意义私人银行业务是商业银行中的一个重要领域，其发展与改善不仅可以提升商业银行的服务质量和客户满意度，也可以促进金融市场的稳定和发展。
深入研究我国商业银行私人银行业务发展现状及存在问题具有重要的实践意义和理论价值。
通过对私人银行业务现状的研究，可以了解我国商业银行在私人金融服务方面的实际情况，为商业银行提供改进和创新的思路。
银行支行个人中高端客户维护和营销方案
银行支行个人中高端客户维护和营销方案一、客户分析1.客户群体定位中高端客户，指的是具备一定经济实力、有投资理财需求、注重生活品质的人群。
这类客户对银行服务的需求较高，对银行的信任度和忠诚度也相对较高。
2.客户需求分析（1）投资理财需求：中高端客户普遍关注投资理财，希望银行能提供专业的投资建议和理财产品。
（2）便捷服务需求：中高端客户时间紧张，对银行服务的便捷性要求较高。
（3）个性化服务需求：中高端客户追求个性化服务，希望银行能了解他们的需求和喜好，提供针对性的服务。
二、维护策略1.建立客户档案为每位中高端客户建立详细的档案，记录其基本信息、投资偏好、家庭状况等，为后续服务提供数据支持。
2.个性化沟通根据客户档案，制定个性化的沟通策略，定期与客户保持联系，了解其需求，提供针对性的建议。
3.专属服务团队成立专属服务团队，为每位中高端客户配备一名客户经理，提供一对一服务。
4.定期举办活动举办各类活动，如投资讲座、高端酒会、亲子活动等，增强客户粘性。
5.优惠政策针对中高端客户，提供一定的优惠政策，如利率优惠、费用减免等。
三、营销策略1.产品创新根据中高端客户的需求，研发创新性理财产品，提高产品的竞争力。
2.跨界合作与各类高端品牌合作，如奢侈品、高端餐饮等，为客户提供更多增值服务。
3.线上线下融合充分利用线上渠道，如手机银行、网银等，提供便捷的金融服务。
同时，加强线下网点建设，提升客户体验。
4.营销活动举办各类营销活动，如理财讲座、投资沙龙等，吸引中高端客户参与。
5.品牌宣传加大品牌宣传力度，提升银行在中高端客户心中的形象。
四、执行与监控1.制定详细执行计划根据方案内容，制定详细的执行计划，明确各部门职责，确保方案顺利实施。
2.定期跟踪反馈对方案实施过程进行定期跟踪，收集客户反馈，及时调整方案。
3.成效评估设定评估指标，对方案实施效果进行评估，为后续优化提供依据。
4.持续改进根据评估结果，持续优化方案，提升客户满意度。
私人银行客户群体维护提升研究
私人银行客户群体维护提升策略研究——以山东分行为例私人银行部作为国内商业银行近年来的新兴业务，私人银行业务以其占用经济资本少、业务附加值高、品牌影响力强、市场潜力大，日益成为金融机构核心竞争力的体现。
据调查，每个私人银行客户的背后，90%以上都拥有一家或多家经营实体企业，因此，私人银行业务对于银行来讲绝不仅仅是单纯的零售业务，而是复合型业务，对于优化客户和业务结构、夯实持续发展基础、增强盈利能力、提升核心竞争力、实现战略转型有着至关重要的作用和意义。
在当前市场环境下，争夺私人银行客户群体的竞争日趋激烈。
山东省域内高净值人群财富分布具有什么特征，发展趋势如何，在当前同业竞争环境中，山东农行如何因地制宜调整确定私人银行业务发展战略，有效推进业务转型，实现扩户、提质、增效，值得深入探究。
一、山东地区私人银行客户财富结构、特点及趋势（一）地区经济实力持续增强，目标客户群体规模不断扩大。
1.经济发展较快，地区综合实力显著增强。
2013年，全省实现生产总值（GDP）50013.24亿元，居全国第三位，比上年增长9.8%，是2008年的1.62倍。
2.金融同步向好发展，财富性指标屡创新高。
金融机构居民储蓄超万亿。
2013年末，全省工、农、中、建四大国有银行个人存款达11429亿元，比上年增加1257亿元，增幅12.36%.3.居民平均收入水平及购买力稳步提高，个人财富总量持续扩大。
人均可支配收入快速增长。
2013年，全省城镇居民人均可支配收入25755元，比上年增长13%；农村居民生活水平稳步提高。
农村居民人均纯收入9446元，比上年增长13.2%。
全省社会消费品零售总额21744.8亿元，增长13.4%。
4.个人财富总量持续扩大。
据《2013年胡润财富报告》数据，2013年初，山东地区千万以上富豪已达3.8万人，较上年增长了8.6%，数量居全国第7位。
（二）私人银行客户分布较为集中，具有明显的地域特征。
山东地区高净值个人客户区域集中度较高，济南、烟台、潍坊、淄博、临沂5市的高净值人士占到全省的56%以上。
私人银行客户维护方案
五、合规性声明
本方案严格遵守我国相关法律法规，确保业务合法合规。在方案实施过程中，如涉及政策调整，我行将及时进行修改和调整。
六、总结
本方案旨在为私人银行客户提供全方位、专业化的客户维护服务，提升客户满意度和忠诚度。通过实施本方案，我行将更好地发挥私人银行业务潜力，实现业务持续增长和品牌价值提升。
2.定制化服务
针对不同类别客户，提供以下定制化服务：
（1）钻石客户：
-专属客户经理服务；
-家族办公室服务；
-高端投资顾问服务；
-全球资产配置服务；
-优先参与行内各类活动。
（2）白金客户：
-专属客户经理服务；
-投资顾问服务；
-财富管理规划；
-定期投资报告；
-优先参与行内活动。
（3）黄金客户：
-客户经理服务；
-投资咨询：根据客户需求，提供投资建议和市场资讯；
-参与活动：有权参加我行举办的各类活动。
3.客户关怀
-定期沟通：客户经理定期与客户沟通，了解需求，及时调整服务内容；
-节日问候：在重要节日、客户生日等特殊时期，发送祝福和关怀；
-增值服务：提供健康、教育、文化等领域的增值服务，提升客户体验。
4.风险管理
（2）白金级客户
-专属客户经理：提供投资咨询和财富管理服务，定期进行沟通和回访；
-投资顾问服务：为客户提供投资策略、市场分析等专业建议；
-财富管理规划：为客户提供量身定制的财富管理规划方案；
-优先权益：优先参加我行各类活动。
（3）黄金级客户
-客户经理服务：提供常规的财富管理咨询和投资建议；
-基础财富管理服务：为客户提供基础的投资产品和服务；
私人银行客户维护方案
私人银行客户维护方案1. 引言私人银行是一种为高净值客户提供个性化金融服务的专门机构。
在现代社会，随着人们财富积累的增加，私人银行业务逐渐兴起。
然而，私人银行客户往往具有较高的忠诚度和复杂的需求，因此，银行需要制定一套有效的客户维护方案，以提供优质的服务并保持客户的忠诚度。
2. 客户维护的重要性客户维护是私人银行业务中至关重要的一环。
通过良好的客户维护，银行可以增强客户对银行的信任感，并提高客户的忠诚度和满意度。
同时，通过客户维护，银行还可以了解客户的需求和偏好，进而提供更加针对性的金融产品和服务，从而实现业务的增长和持续发展。
3. 私人银行客户维护方案3.1 客户分析与分类为了更好地开展客户维护工作，私人银行应对现有客户进行细致入微的分析和分类。
通过客户的收入、资产、投资偏好、风险承受能力等方面的评估，将客户划分为不同的群体。
这样可针对不同群体的客户制定相应的维护策略，以确保能够提供更加个性化的服务和关怀。
3.2 建立客户关系管理系统为了提高客户维护工作的效率和质量，私人银行需要建立一个完善的客户关系管理系统。
该系统可以帮助银行对客户进行全方位的管理，包括客户信息的录入、更新、查询和分析等功能。
通过客户关系管理系统，银行可以更好地把握客户的需求和变化，及时进行沟通和营销活动，并且提供更好的服务质量。
3.3 提供个性化的金融产品和服务私人银行客户往往有较高的金融需求和风险承受能力。
为了满足这部分客户的需求，银行应提供更加个性化的金融产品和服务。
例如，可以根据客户的投资偏好和风险偏好，为其定制专属的投资组合或推荐合适的理财产品。
此外，还可以为客户提供个性化的理财规划和继承规划等方面的咨询服务，以满足客户的多样化需求。
3.4 加强沟通和关怀加强银行与客户之间的沟通和关怀是客户维护的重要一环。
银行应通过不同渠道与客户保持密切联系，包括面对面沟通、电话沟通、电子邮件等。
同时，银行还可以定期组织客户活动，如金融讲座、投资沙龙等，以增进与客户的互动和了解。
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私人银行客户群体维护提升策略研究——以山东分行为例私人银行部作为国内商业银行近年来的新兴业务，私人银行业务以其占用经济资本少、业务附加值高、品牌影响力强、市场潜力大，日益成为金融机构核心竞争力的体现。
据调查，每个私人银行客户的背后，90%以上都拥有一家或多家经营实体企业，因此，私人银行业务对于银行来讲绝不仅仅是单纯的零售业务，而是复合型业务，对于优化客户和业务结构、夯实持续发展基础、增强盈利能力、提升核心竞争力、实现战略转型有着至关重要的作用和意义。
在当前市场环境下，争夺私人银行客户群体的竞争日趋激烈。
山东省域内高净值人群财富分布具有什么特征，发展趋势如何，在当前同业竞争环境中，山东农行如何因地制宜调整确定私人银行业务发展战略，有效推进业务转型，实现扩户、提质、增效，值得深入探究。
一、山东地区私人银行客户财富结构、特点及趋势（一）地区经济实力持续增强，目标客户群体规模不断扩大。
1.经济发展较快，地区综合实力显著增强。
2013年，全省实现生产总值（GDP）50013.24亿元，居全国第三位，比上年增长9.8%，是2008年的1.62倍。
2.金融同步向好发展，财富性指标屡创新高。
金融机构居民储蓄超万亿。
2013年末，全省工、农、中、建四大国有银行个人存款达11429亿元，比上年增加1257亿元，增幅12.36%.3.居民平均收入水平及购买力稳步提高，个人财富总量持续扩大。
人均可支配收入快速增长。
2013年，全省城镇居民人均可支配收入25755元，比上年增长13%；农村居民生活水平稳步提高。
农村居民人均纯收入9446元，比上年增长13.2%。
全省社会消费品零售总额21744.8亿元，增长13.4%。
4.个人财富总量持续扩大。
据《2013年胡润财富报告》数据，2013年初，山东地区千万以上富豪已达3.8万人，较上年增长了8.6%，数量居全国第7位。
（二）私人银行客户分布较为集中，具有明显的地域特征。
山东地区高净值个人客户区域集中度较高，济南、烟台、潍坊、淄博、临沂5市的高净值人士占到全省的56%以上。
我行私人银行目标客户的分布与区域高净值人群的分布趋于一致，2013年末，省行营业部、淄博、烟台、潍坊和临沂5家分行的年日均金融资产500以上客户占全行总量的58.57%，这些区域已经成为各家银行私人银行业务角力的重点区域。
山东县域经济发达，2013年有16个县（市、区）进入全国百强县序列。
以我行为例，有70%以上的私人银行目标客户分布在县域。
究其原因，一方面是因为山东省的县域经济基础较好，另一方面，也与农业银行在县域经营优势有关。
（三）现阶段私人银行客户需求变化趋势。
1.更加关注风险控制。
受宏观经济减速以及不动产、资本市场等投资市场波动影响，2013年国内高净值人群风险偏好愈加稳健，与赚更多的钱相比，更加重视财富保障；同时，受遗产税消息刺激及年龄渐长，富人们开始关注利用现代金融手段安排实现企业与家庭财富的稳健传承。
山东地区的私人银行客户相比其他经济较发达地区的客户，风险属性更偏于保守。
2.财富目标更加多样。
调研显示，“财富保障”取代两年前的“创造更多财富”成为中国高净值人群的首要财富目标，其次为“高品质生活”和“子女教育”，“创造更多财富”则下降到第四位，“财富传承”和“个人事业/企业进一步发展”分列第五、六位。
3.金融服务需求多元化。
经过近几年金融业对私人银行客户群体服务水准不断升级，加之通过各种渠道不断接受金融业务等相关领域的“教育”，该类客户群体的选择余地和选择“能力”明显优于普通客户，对银行的需求日趋多元化，也更重视银行产品和服务的附加价值。
二、山东地区私人银行客户群体现状与问题剖析（一）同业竞争基本态势。
目前，山东地区工、农、中、建四大行，与交通、招商、民生、中信、平安等主要股份制银行均将发展私人银行业务纳入重点发展规划，设立专门的部门或团队经营私人银行业务，并在人员、费用等各项投入上给予了重点倾斜。
如，工行、建行和民生银行均在二级分行层面成立私人银行部，投入重点力量，争夺市场份额；招商、交行充分发挥“金葵花”和“沃德理财”成熟高端理财服务品牌的影响力，聚力私人银行客户群体。
但经过全面客观的比较可以发现，各行业务发展所处的阶段差别不大，从组织架构到产品服务体系差异度较小，普遍存在共性的发展瓶颈和难题：一是组织架构和业务体系根植于传统个金业务，难有突破，无法实现事业部制运作，实现成为相对独立的利润中心的目标尚需时日；二是组织架构的“先天不足”加之银行分业经营等政策壁垒，各行都存在产品趋同、服务趋同、优秀人才缺乏的问题。
我行在私人银行客户群体建设工程领域，并非处于竞争劣势地位，兼具网点数量多、分布广、县域经营实力较强的客观优势，如果能够紧跟竞争形势，实施有效创新，加大投入，有条件和机会在竞争中占据主动。
（二）发展现状。
1.私人银行客户群体总规模持续壮大，但点均偏低。
2013年末，全行金融资产500万元以上的私人银行客户2098户，较上年末增加624户，增长42.33%。
总量居系统内第7位，点均1.48户，比全国农行点均水平少0.48户，与广东分行（4.69户）、浙江分行（4.29户）和江苏分行（2.54户）差距较大。
2.金融资产总规模持续增加，但户均金融资产少，“高端不优不强，质量不高”的特点明显。
2013年末，全行私人银行客户年日均金融资产总量196.92亿元，比2012年末增加59.21亿元。
户均金融资产938.62万元，比全国农行户均水平少103.78万元，也低于江苏分行（992.66）和浙江分行（974.09）。
3.私人银行客户规模和金融资产占比较低，客户结构不理想。
2013年末，全行私人银行客户数占比（公式=私人银行客户数/全部个人贵宾客户数*100%）为0.188%，比全国平均水平低0.037个百分点，低于浙江分行（0.333%）和江苏分行（0.208%）。
金融资产占比（公式=私人银行客户金融资产/全部个人贵宾客户金融资产*100%）仅为6.55%，比全国平均水平低0.92个百分点，也低于浙江分行（8.88%）和江苏分行（7.18%）。
(三)问题剖析。
近两年来，我行私人银行客户总量和金融资产总量与山东地区个人财富保持同步增长，金融资产占比不断提升，主要得益于全行上下积极实施零售业务战略转型，强化了个人贵宾客户特别是私人银行客户的拓展与维护。
但通过与浙江、江苏等人口规模、经济发展水平相当的省份对比可见，我行私人银行客户规模、质量和占比与山东地区经济发展水平及山东农行整体业务发展不相称。
从客观方面分析，这与山东省情有关。
山东是农业大省，农业人口比重大，人均收入整体水平不高，与江苏、浙江等民营经济发达的省份相比，山东属于典型的“大象经济”，国有企业占比高，民营经济发展较为滞后，导致我行私人银行客户群体总体上“散、小、差”。
而从系统外看，我行基于历史上的专业分工和如今“服务三农”的职能定位等因素，又导致我行客户基础弱于同业。
同时，从主观方面分析，我行自身工作还存在以下不足：1.私人银行客户分层服务体系建设有待进一步完备。
一是营销服务平台搭建任重道远。
二级分行财富管理中心和支行理财中心“两个中心”建设尚需切实加强，软硬件设施不达标、人员处于兼职状态等现象在部分行仍然难以解决。
二是管户人员力量缺失。
客户分层经营维护的职责到了支行和网点层面，缺位现象较为严重。
同时，部分配置到位的属地客户经理和理财经理因培训学习不够，考评机制不够合理，导致转型不到位，职业素养不强，管户能力不足。
三是名单制管理工作落实不到位。
因人员不足问题，一定比例的私人银行目标客户和潜力客户还处于无人维护状态，管户人员制度学习落实不到位，未能按规定的时间、频率和流程开展管户工作，客户管理流程常态化、标准化不足。
2.引导发展机制有待进一步深化。
一是认识不到位，个人贵宾客户有效重视不足。
法人客户的拓展分散在机构、公司、大客户等多个部门，由多位行领导分管，且短期内拓展成果较易见效，部门利益趋向一致，较易匹配资源，而私人银行客户的拓展仅集中在私人银行业务条线，在行内话语权弱。
私人银行客户相对于法人客户单体规模小，较为零散，见效慢，无论从基层行领导层重视程度还是从人力和财力匹配上均无法与法人客户相比。
二是私人银行客户专项费用缺乏制度性安排。
部分分支行私人银行目标客户和潜力客户营销维护费用主要依据特定时段、特定群体、特定项目拨付，缺乏全年统一规划的、广泛覆盖的、专用于客户维护的专项费用安排，少数基层行客户维护工作陷入“无米之炊”的困境。
三是考核机制有待完善。
私人银行业务着眼于客户，客户的提升是存款、中间业务收入、利润等相关指标的基础，是避免各种短视行为、促进稳健经营的基础性工作，但目前的考核体系依然倾向产品条线考核思路，未能从考核源头引导“以客户为中心”经营理念的落地深植。
3.联动配合机制有待进一步完善。
“以目标客户为中心”理念已经得到行内认可，但该理念的落地，需要在上下级行之间、前中后台各部门之间形成一种良好的联动配合机制，目前仍存在内耗现象，效率偏低，无法达到应有的客户服务效果。
一是产品研发体系有待进一步创新。
在理财产品研发销售上，我行多处于“跟随者”的地位和状态，缺乏主动领先的意识，创新观念不足，市场敏锐度不够，往往在同业已经抢占市场先机的情况下，才开始启动一项新业务。
二是面向目标客户的投入不够。
例如，钻石卡的费用优惠力度始终跟不上同业的步伐，极易造成客户的流失。
客户的费用优惠和增值服务投入等决定权不在客户营销维护部门掌握，部门之间利益不统一，决策低效滞后，往往造成在与同业的竞争中失去优势。
三是集团客户的高管和股东等多数是我行的私人银行目标客户，但由于激励政策不足并囿于部门主义，法人客户部门往往忽视集团中的个人客户的维护，交叉营销始终难以落到实处。
三、启示与建议自2014年起，调结构、促改革将成为中国经济的主旋律，经济增长的质量和效益将不断提升，居民私人财富持续快速增长；同时，经济和金融领域变革步伐加快、利率市场化和金融脱媒趋势加剧也给商业银行带来了全新挑战，围绕高净值客户展开的竞争日趋激烈，私人银行业务机遇与挑战并存。
省行2014年工作会议上鲜明提出：“客户建设是全行营销工作的主线，任何时候都不能偏离。
要坚持以客户为中心，以扩户提质为主题，推动重点客户规模和效益同步提升。
把握客户核心需求，加强产品渗透，防止优质客户流失，不断提高对公有效客户、个人贵宾客户的占比。
”全行应从强调业务和财务目标转向以客户为中心，围绕客户满意度再造组织架构，找准客户重点，重组业务流程，丰富产品种类，提高服务效率，强化服务质量，进而形成强大的整体竞争力。
（一）明确今后3年私人银行客户建设目标。
到2016年末，私人银行客户达到5000户，其中签约客户3000户，签约客户网点覆盖率达到90%，争取实现无私行客户空白网点，对中高端客户辐射带动作用显著增强。