张洪涛《保险学》(第3版)章节题库(第二章 保险概述)【圣才出品】
张洪涛《保险学》配套模拟试题及详解(二)【圣才出品】
张洪涛《保险学》配套模拟试题及详解（二）一、选择题（共10小题，每小题2分，共20分）1．以下关于“保险业之起源”的说法中，正确的是（）。
A．保险业最早起源于火灾保险B．保险业最早起源于人寿保险C．保险业最早起源于财产保险D．保险业最早起源于海上保险【答案】D【解析】现代意义上的保险发源于海上保险，海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。
2．合同履行中的抗辩权，是指一方当事人对另一方行使请求权的异议权。
它主要包括（）。
A．不履行抗辩权B．同时履行抗辩权C．后履行抗辩权D．不安抗辩权【答案】BD【解析】合同履行中的抗辩权，是指在符合法定条件时，当事人一方对抗对方当事人的履行请求权，暂时拒绝履行其债务的权利。
包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。
3．受益人作为保险合同的关系人，可由（）指定。
A．保险人B．被保险人C．投保人D．代理人E．法定继承人【答案】BC【解析】我国09年修订的《保险法》第18条第3款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人可以为受益人。
”4．建筑工程一切险第三者责任险规定有附加交叉责任扩展条款，该条款的含义是保险单上列明的（）。
A．保险人之外的任何一方都为第三者B．各被保险人之外的任何一方都为第三者C．保险人和被保险人之外的任何一方都为第三者D．各被保险人互为第三者【答案】D【解析】附加交叉责任扩展条款规定：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险单第三者责任项下的保障范围将适用于本保险单明细表列明的所有被保险人。
5．团体人身保险对团体投保的限制包括（）。
A．所有职工必须都参加B．投保人数不得低于团体人数的一定比倒C．每一位被保险人必须是团体的正式成员D．团体必须有法人资格E．机关事业单位不在其内【答案】BCD【解析】团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
张洪涛《保险学》(第3版)配套题库【章节题库(4-6章)】【圣才出品】
第四章保险合同一、概念题1．定值保险合同[中央财大2012保险硕士]答：保险合同可以根据保险标的的价值确定与否，分为定值保险合同与不定值保险合同。
定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。
在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。
在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。
货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。
定值保险合同的优点在于：①由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔手续简便；②保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。
但定值保险合同也有明显的缺点，这主要表现在：如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。
因此，定值保险合同的运用范围受到一定限制，多数保险人不愿采用，有的国家甚至禁止使用这种合同方式。
2．保险合同[河北大学2011保险硕士]答：保险合同也称为保险契约，是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。
与一般合同相比较，保险合同是一种特殊类型的合同，有着自己的特点。
这些特点主要体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性等方面。
3．不定值保险合同[中央财大2011保险硕士]答：不定值保险合同在合同中不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。
发生损失时，先按照保险金额与保险标的物的实际价值算出保障程度，再按照损失额的相应比例赔偿。
具体计算方法如下：4．保险合同的解除[中央财经大学2004研]答：保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独的行为。
张洪涛《保险学》(第3版)配套题库【课后习题(1-5章)】【圣才出品】
第一章危险管理与保险一、概念题1．危险答：危险是指未来损失的不确定性，构成危险的要素有危险因素、危险事故、危险损失和危险载体。
危险具有客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性与可变性七大特性。
按照不同的标准可以对危险进行如下分类：①按其发生原因，可以分为自然危险与社会危险；②按其发生的形态，可分为静态危险和动态危险；③按其所涉及和影响的范围，可分为基本危险和特定危险；④以损失的后果为依据，可分为财产危险、人身危险、责任危险与信用危险。
2．危险因素答：危险因素，是构成危险的一个要素，指引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。
根据危险因素的性质，通常可以将其分为有形危险因素和无形危险因素。
①有形危险因素也叫实质危险因素，是指能导致或增加某一危险事故发生机会或扩大损失程度的物质因素，或引起损失的机会和损失程度的客观条件。
②无形危险因素也可以称为人为危险因素，它往往与人的心理或行为有关，通常包括道德危险因素和心理危险因素两种。
3．有形危险因素答：有形危险因素也叫实质危险因素，是指能导致或增加某一危险事故发生机会或扩大损失程度的物质因素，或引起损失的机会和损失程度的客观条件。
在现实生活中，一种实质危险因素可能对应于一种危险事故，也可以同时对应于多种危险事故，而一种危险事故也可能由一种或多种实质危险因素导致。
4．道德危险答：道德危险是指人们在最大化自身效用的同时，恶意或故意做出不利于他人的事情或行为而存在的危险。
道德危险因素是无形危险因素（人为危险因素）的一种。
5．心理危险答：心理危险但它是由于人们主观上的疏忽和过失，导致财产的损失和人员的伤亡，同时也反映了人们对待损失的态度。
心理危险因素是危险因素（人为危险因素）的一种。
6．危险事故答：危险事故又被称为危险事件，是指引起损失或损失增加的直接的或外在的事件。
危险事故是导致损失发生的媒介，没有危险事故就不可能有损失的发生。
如刹车系统失灵造成交通事故而导致人员伤亡和财产损失，其中，刹车系统失灵是实质危险因素；交通事故为危险事故；人员伤亡和财产损失为危险损失。
保险学第二章---保险概述习题及答案
一、名词解释1.强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。
2.自愿保险：也称任意保险，是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。
3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险。
4.重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险。
5.保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。
6.保险密度：是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。
二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和（人身保险）。
2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险）、（重复保险）和（共同保险）。
3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险）和（超额保险）。
4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、（社会保险）和（政策保险）。
5.按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。
6.按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和（团体保险）。
7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则，并于公元前916年为（罗地安）海商法所采用。
8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司。
9.近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、（举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。
三、判断题1.非寿险就是指财产保险。
（×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。
（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。
张洪涛《保险学》(第3版)课后习题(第三章 保险的基本原则)【圣才出品】
第三章保险的基本原则一、概念题1．最大诚信答：最大诚信是订立保险合同当事人必须要有的超过寻常的诚实与信用的原则。
保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时，绝对信守合同订立的约定与承诺。
否则，受到损害的一方可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损害要求对方予以赔偿。
2．重要事实答：重要事实一般是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。
如有关投保人和被保险人的详细情况、有关保险标的的详细情况、危险因素及变化情况、以往的损失赔付情况以及以往遭到其他保险人拒绝承保的事实等。
3．告知答：告知在保险中又称为如实告知。
狭义的告知是指合同当事人在订立合同前或订立合同时，双方互相据实申报或陈述。
在保险的最大诚信中的告知是指广义的告知，即在保险合同订立前、订立时及合同有效期内，投保人对已知或应知的危险和与标的有关的实质性重要事实向保险人做口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的实质性重要事实据实通知投保人。
告知强调的是最大诚信中的诚实，告知的目的在于使保险人能够正确估计其承担的危险损失是否可保，对投保人来说是能够确知未来危险损失是否能得到保障。
保险人根据投保人的告知判断是否接受承保或以何条件承保；投保人根据保险人的告知，判断是否应向该保险人投保或以何条件投保。
4．客观告知答：客观告知又称为无限告知，即法律上或保险人对告知的内容无论有没有明确的规定，只要是事实上与保险标的的危险状况有关的任何事实，投保人都有义务告知保险人。
客观告知的形式对投保人的要求比较高。
目前，法国、比利时以及英美法系国家的保险立法采用该种形式。
5．主观告知答：主观告知又称为询问回答告知。
它是指投保人对保险人询问的问题必须如实告知，而对询问以外的问题投保人无须回答。
张洪涛《保险学》(第3版)课后习题(第二章 保险概述)【圣才出品】
第二章保险概述一、概念题1．保险答：保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。
本定义有三个要点：①聚资建立基金。
无论是社会保险还是商业保险，都离不开用法律秩序认可的形式集中保费建立保险基金，这是保险正常运行的经济基础。
②对特定危险的后果提供经济保障。
无论是社会保险还是商业保险，都不是为所有的危险提供保险，仅为法律秩序认可范围内的特定危险提供保障。
③财务转移机制。
无论是社会保险还是商业保险，当特定危险事故发生后，保险人都将赔付保险金，使受益人在经济上得到一定补偿。
2．保障答：一般而言，保障是指保护（生命、财产、权利等），使不受侵犯和破坏。
保险保障是指对特定危险的后果提供经济保障。
无论是社会保险还是商业保险，都不是为所有的危险提供保险，仅为法律秩序认可范围内的特定危险提供保障。
即商业保险仅履行合同范围内的保险责任，其中财产保险补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，人身保险则按合同约定的保险金额对被保险人因死亡、伤残、疾病给付保险金；同样，社会保险也仅对国家法律政策规定的危险承保，如中国的社会保险仅对全体劳动者的生育、养老、疾病、伤残和失业等进行保障。
3．危险答：危险是指未来损失的不确定性。
危险是客观存在的现象，不确定性是指损失是否发生，发生的时间、地点、程度及其承担的主体是不确定的。
按照不同的标准可以对危险进行如下分类：①按其发生原因，可以分为自然危险与社会危险；②按其发生的形态，可分为静态危险和动态危险；③按其所涉及和影响的范围，可分为基本危险和特定危险；④以损失的后果为依据，可分为财产危险、人身危险、责任危险与信用危险。
危险与风险通常不加以区分。
但严格地讲，危险指损失的不确定性，而风险可以指损失也可以指盈利的不确定性。
4．风险答：风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。
这种未来结果的随机不确定性，是指出现正面效应和负面效应的不确定性。
保险学(第三版)习题库答案
《保险学》（第三版）》习题库答案第一章危险管理与保险一、名词解释1.危险危险是指损失发生及其程度的不确定性。
2.风险因素风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；；风险事故风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介损失损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。
是风险事故的结果。
3.生产流程分析法生产流程分析法，又称流程图法。
生产流程又叫工艺流程或加工流程，是指在生产工艺中，从原料投入到成品产出，通过一定的设备按顺序连续地进行加工的过程。
该种方法强调根据不同的流程，对每一阶段和环节，逐个进行调查分析，找出风险存在的原因。
4.风险专家调查列举法由风险管理人员对该企业、单位可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类。
专家所涉及的面应尽可能广泛些，有一定的代表性。
一般的分类标准为：直接或间接，财务或非财务，政治性或经济性等。
5.资产财务状况分析法即按照企业的资产负债表及损益表、财产目录等的财务资料，风险管理人员经过实际的调查研究，对企业财务状况进行分析，发现其潜在风险。
6.分解分析法分解分析法指将一复杂的事物分解为多个比较简单的事物，将大系统分解为具体的组成要素，从中分析可能存在的风险及潜在损失的威胁。
失误树分析方法是以图解表示的方法来调查损失发生前种种失误事件的情况，或对各种引起事故的原因进行分解分析，具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生。
风险的识别还有其他方法，诸如环境分析、保险调查、事故分析等。
企业在识别风险时，应该交互使用各种方法。
7.风险衡量风险衡量也称风险估测，是在识别风险的基础上对风险进行定量分析和描述，即在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。
通过风险衡量，计算出较为准确的损失概率，可以使风险管理者在一定程度上消除损失的不确定性。
张洪涛《保险学》(第3版)章节题库(第八章 商业保险之三——再保险)【圣才出品】
第八章商业保险之三——再保险一、概念题1．成数再保险[河北大学2012保险硕士]答：成数再保险，是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。
按照成数再保险方式，不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小，只要是在合同规定的限额之内，都按双方约定的比率进行分配和分摊。
成数分保方式的最大特征是“按比率”再保险，是比例再保险的代表方式，同时也是最简便的再保险方式。
由于成数再保险对每一危险单位都按一定的比率分配责任，故在遇有巨额风险责任时，将使原保险人和再保险人承担的责任仍然很大。
因此，为了使承担的责任有一定范围，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额，分出公司和接受公司在这个最高责任限额中各自承担一定的份额。
2．险位超赔分保[中央财大2011保险硕士]答：险位超赔分保，即险位超赔再保险，是指以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额的再保险方式。
若总赔款金额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；若总赔款金额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付。
但再保险责任额在合同中的规定，也是有一定限度的。
关于险位超赔在一次事故中的赔款计算，有两种情况：一是按危险单位分别计算，没有限制；二是有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般为险位限额的2至3倍，即每次事故接受公司只赔付2至3个单位的损失。
3．再保险[华南理工大学2011保险硕士]答：再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司；接受业务的公司称为再保险人或分保接受人、分入公司。
和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定保费，这种保费叫做分保费或再保险费；同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。
张洪涛《保险学》笔记和课后习题及考研真题详解(保险合同)【圣才出品】
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第四章保险合同4.1 复习笔记一、保险合同概述1．保险合同的概念保险合同也称为保险契约，是商业保险中投保人或被保险人与保险人约定权利义务关系的协议。
2．保险合同的特点（1）保险合同是有名合同有名合同是法律直接赋予某种合同以特定的名称，并以相应的法律制度调整的合同。
保险合同是法律直接赋予名称的合同，同时，又有《保险法》对保险合同进行特别的调整。
（2）保险合同是要式合同要式合同是指采用特定形式订立的合同。
《保险法》规定，保险合同应当以书面形式订立。
这种书面形式既可以详细记载双方当事人的权利义务，有利于合同的履行；又对保险合同的成立起到证明作用。
（3）保险合同是附和性合同附和性合同又称为格式合同，是指合同的条款事先由当事人的一方拟定，另一方只有接受或不接受该条款的选择，但不能就该条款进行修改或变更。
保险合同的条款事先由保十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台险人拟定，经监管部门审批。
投保人购买保险，要么附和保险人的合同，即同意合同条款并购买该保险；要么拒绝购买该保险，一般没有修改合同内容的权力。
（4）保险合同是有偿合同有偿合同是指享有权利同时必须承担义务的合同。
订立保险合同是双方当事人有偿的法律行为。
一方要享有合同的权利，就必须对另一方付出一定的代价，这种相互报偿的关系，称为对价。
投保人与保险人的对价是相互的。
投保人的对价是支付保费，保险人的对价是承担某种危险，但这种对价并不意味着保险人对投保人付出对等的代价，即一定要给付保险金或赔偿损失。
只是当承保的危险发生时，才对投保人的实际损失承担补偿的义务。
这也正是保险合同的本质所在。
（5）保险合同是双务合同双务合同是指合同当事人双方相互享有权利，同时也承担义务的合同。
保险合同的保险人享有收取保险费的权利，同时承担约定事故发生时给付保险金或补偿被保险人实际损失的义务；保险合同的投保人承担支付保险费义务的同时，被保险人在保险事故发生时依据保险合同享有请求保险人赔付保险金的权利。
张洪涛《保险学》(第3版)章节题库(第六章 商业保险之一——财产保险)【圣才出品】
第六章商业保险之一——财产保险一、概念题1．保证保险合同[中央财经大学2011研]答：合同保证保险，又称为契约保证保险。
它是指因被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保证保险。
合同保证保险主要用于建筑工程的承包合同。
合同保险专门承保经济合同中因一方不履行经济合同所负的经济责任。
合同保证保险实质上起着金融直辖市的作用，首先它涉及到保证人、被保证人、权利人三方，而不像一般保险合同那样只有两方；第二，合同保证保险的保险费是一种服务费而不是用于支付赔款的责任准备。
合同保证保险的历史不长，传统上是由银行出具信用证来担保涉外经济合同的履行。
由于出具银行信用证条件较为苛刻，手续比较繁锁，就导致了对合同保证保险需求的增加，从而促进了保证保险业务的发展。
2．第一危险赔偿方式[中央财经大学2011研]答：第一危险赔偿方式，即在发生保险责任范围内的损失时，不论是否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。
3．公众责任[东北财经大学2003研]答：公众责任是指致害人在公众活动场所中的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。
公众责任的构成，以在法律上负有的经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法以及各种有关的单行法规制度。
而公众责任保险是以被保险人的公众责任为承包对象的。
4．产品责任保险[东北财经大学2004、2005研]答：产品责任保险是指承保的产品责任是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损失或人身伤害为具体承保危险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。
保险人承保的产品责任危险是承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此导致的有关法律费用等。
产品责任保险费率的厘定，主要考虑如下因素：①产品的特点和可能对人体或财产造成损害的危险大小；②产品的数量和价格；③承包的区域范围；④产品制造者的技术水平和质量管理情况；⑤赔偿限额的高低。
张洪涛《保险学》(第3版)名校考研真题[视频讲解](三、概念题)【圣才出品】
【圣才出品】](https://img.taocdn.com/s3/m/a96e80e42b160b4e767fcfdf.png)
三、概念题1．定值保险合同[中央财大2012保险硕士；中央财大2011研]答：保险合同可以根据保险标的的价值确定与否，分为定值保险合同与不定值保险合同。
定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。
在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。
在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。
货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。
定值保险合同的优点在于：①由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔手续简便；②保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。
但定值保险合同也有明显的缺点，这主要表现在：如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。
因此，定值保险合同的运用范围受到一定限制，多数保险人不愿采用，有的国家甚至禁止使用这种合同方式。
2．风险因素[中央财大2012保险硕士]答：风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
因此，风险因素是就产生或增加损失频率与损失程度的情况来说的。
风险因素通常可分为三类：①实质风险因素，指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素；②道德风险因素，是指与人的品行修养有关的无形因素。
例如，诈骗、纵火等恶意行为或不良企图，均属道德风险因素；③心理风险因素，是指与人的心理状态有关的无形因素。
例如，人的疏忽、过失、投保后片面依赖保险等，均属心理风险因素。
实质风险因素与人无关，故也称为物质风险因素；道德风险因素和心理风险因素均与人密切相关，前者侧重于人的恶意行为，后者侧重于人的疏忽行为，因此这两类风险也可合并称为人为风险因素。
3．共同保险[中央财大2012保险硕士；河北大学2012保险硕士]答：共同保险，也称共保，是两个或两个以上保险人联合起来共同承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，保险金额之和没有超过标的财产的实际可保价值，所有这些保险人与投保人共同订立一张保险契约。
张洪涛《保险学》(第3版)章节题库(第七章 商业保险之二——人身保险)【圣才出品】
第七章商业保险之二——人身保险一、概念题1．投资连结保险[中央财经大学2011研]答：投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
投资连结保险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。
投资账户应划分为等额单位，单位价值由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定。
投保人可以选择其投资账户，投资风险完全由投保人承担。
除有特殊规定外。
保险公司的投资账户与其管理的其他资产或其投资账户之间不得存在债权、债务关系，也不承担连带责任。
投资连结保险产品应具备以下特点：①该产品必须包含一项或多项保险责任；②该产品至少连结到一个投资账户上；③保险保障风险和费用风险由保险公司承担；④投资账户的资产单独管理；⑤保单价值应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定；⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益（损失），都应当划归该保单。
⑦每年至少应当确定一次保单的保险保障；⑧每月至少应当确定一次保单价值。
2．意外伤害保险[东北财经大学2004研]答：意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而导致死亡或残疾时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。
在此概念中，对意外伤害有三重规定：第一，必须有可观的意外事故的发生，并且事故的原因是意外的、外来的、偶然的、不可预见的，即为被保险人非本意的、人身以外的、不可预见的、突发性的被保险人身体以外的原因导致的事故的发生。
第二，被保险人必须有可观事故造成人身死亡或残疾的结果。
第三，意外事故的发生和被保险人的人身伤亡的结果之间有内在的、必然的联系，即意外事故的发生是被保险人遭受伤害以致死亡或残疾的近因。
而被保险人遭受伤害是意外事故的结果。
3．变额年金[南开大学2003研]答：变额年金是年金与变额人寿保险相结合的产品，其现金价值和年金给付额都随投资状况波动，其中最常见的是“延期变额年金”。
在缴费期内，每期进入独立账户的保费，按当期的基金价值购买一定数量的基金单位，称为“累积基金单位”。
《保险学》(第3版)课后习题答案1-12章全书章节练习题答案
一、名词解释（见课本，略）二、单选1、B2、B3、B4、D5、D6、A7、A8、A9、C 10、C三、多选1、ABC2、ABCD3、CD4、ABC5、ABCD6、AB7、BC8、ABCD9、CD 10、ABC四、简答题（见课本，略）五、实训项目（略）◆一、名词解释（见课本，略）◆二、单选题◆ 1.A 2.A 3.D 4.B 5.D◆ 6.A 7.A8.B 9.A 10.B◆11.D 12.B 13.C 14.B 15.D 16.B◆三、多选题◆ 1.ABC 2.ABCD 3.BC 4.ABCD 5.ABC◆ 6.ABCD 7.ABCD 8.ABCD 9.ABCD 10.AB 11.CD 12.ABCD◆四、简答题（见课本，略）◆五、实训项目略第三章答案一、名词解释保险合同：是保险合同的当事人即投保人或被保险人与保险人约定保险权利义务的协议。
投保人：投保人，又称要保人、保单持有人，是指与保险人订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。
保险人：保险人，也称承保人、要保人，是与投保人订立合同，收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。
被保险人：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
受益人：受益人又称保险金领受人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
保险合同终止：是指某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。
二、单选题1-5 ABBAD 6-10 CCDCB三、多选题1-5 ABC AB ABCD ABD ABCD6-10 AC ABC ABCD ABC ABC四、简答题1.简述保险合同的解释原则。
文义解释的原则，意图解释的原则，整体解释原则，专业解释的原则，不利解释原则。
2.保险合同终止的原因有哪些？保险合同因期限届满而终止；保险合同因履行而终止；财产保险合同因保险标的灭失而终止；人身保险合同因被保险人的死亡而终止；财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止。
张洪涛《保险学》(第3版)章节题库(第五章 保险与经济)【圣才出品】
第五章保险与经济一、概念题1．保险基金[中央财大2011保险硕士]答：保险基金是指由专门的保险机构根据不同险种的保险费率，通过向参加保险的单位或个人收取保险费的方式，建立的一种专门用于补偿被保险人因受到约定的保险事件发生所致经济损失或满足被保险人给付要求的货币形态的后备金。
保险基金的特征有：专用性、契约性、互助性、科学性和金融性。
保险基金是社会后备基金的一种特殊形态，从经济范畴的本质属性上考察，它与其他形式的后备基金在性质上是互异的。
财政集中型的国家后备基金是国家凭借政权的力量强制参与国民收入的分配和再分配形成的，是无偿的，体现以国家为主体的分配关系；互助型的后备基金是一种合伙出资的共同体共同出资形成的，虽然在合伙人之间存在权利与义务关系，但他们之间不存在商品交换关系；自保型的后备基金则是一种自担风险的财务处理手段。
而保险基金则是体现着保险人与被保险人之间的以等价有偿为原则的商品交换关系。
可见，保险基金是以等价有偿原则而建立的一种后备基金。
2．保险保障基金[南开大学2004研]答：保险保障基金指保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中所专门提存的后备基金。
保险保障基金属于保险组织的资本，主要是应付巨大灾害事故的特大赔款，只有在当年业务收入和其他准备金不足以赔付时方能运用。
为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应当按照保险法则的规定，从公司当年保费收入中提取1%作为保险保障基金。
该项基金提取金额达到保险公司总资产的10%时可停止提取。
保险保障基金应单独提取，专户存储于中国人民银行或中国人民银行指定的商业银行。
保险保障基金应当集中管理，统筹使用。
3．保险价值与保险金额[中南财经政法大学2008研]答：（1）保险价值，是指投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值。
它是财产保险合同构成的基本要素之一。
确定保险价值的方式一般有两种：①根据合同订立时保险标的的实际价值确定,即由双方当事人在订立保险合同时,在合同中约定；②根据保险事故发生时保险标的的市场价值确定。
张洪涛《保险学》(第3版)章节题库(第三章 保险的基本原则)【圣才出品】
第三章保险的基本原则一、概念题1．可保利益[河北大学2012保险硕士]答：可保利益又称保险利益。
投保人对其所投保的标的具有的法律承认的经济利益。
这是保险合同成立的前提条件。
投保人（或被保险人）对标的所具有的这种利益必须是合法的、可实现的，非主观臆断的。
在财产方面表现为投保的财产标的在遭遇危险事件时会对被保险人造成经济损失，保险利益必须在损失发生时存在，有些保险合同允许在合同订立的时候投保人对财产没有可保利益；在人身方面表现为投保的人身标的在遭遇意外事故或疾病等事件时会对投保人及其亲属的生活造成经济困难，保险利益只需在保险单出立时存在就可。
可保利益是构成保险关系的重要条件，也是保险合同成立的重要因素。
2．近因原则[广东商学院2011、2013保险硕士]答：近因原则是指近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任；近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。
其中，近因不是指在时间或空间上与损失结果最为接近的原因，而是指促成损失结果的最有效的，起决定作用的原因。
3．代位追偿原则[广东商学院2011保险硕士]答：代位追偿是保险基本原则之一，是指保险人代理被保险人向负有赔偿责任的第三者行使追偿权利。
因第三者对保险标的的损害而造成保险事故而依法承担经济赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内，取得代位行使被保险人对第三者取得赔偿的权利。
被保险人应当协助保险人进行追偿。
其产生原因主要有三种：①侵权行为，由第三者的故意或过失致使保险标的遭受损失；②合同责任，第三者违约造成保险标的损失；③不当得利，由第三者的不当得利产生的民事责任引起的代位追偿。
保险人的代位追偿金额以其保险赔偿金额为限，如从第三者处获得的金额超过其赔偿额，应偿还给被保险人。
4．保险利益原则[中央财大2011研]答：保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。
保险利益既是订立保险合同的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条件。
张洪涛《保险学》(第3版)配套题库【章节题库(11-16章)】【圣才出品】
第十一章保险市场经营主体一、概念题1．完全竞争型保险市场[中央财大2012保险硕士]答：完全竞争型保险市场，是指一个保险市场上有数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场。
在自由竞争模式下，保险市场处于不受任何阻碍和干扰的状态中，同时由于大量保险人的存在，且每个保险人在保险市场上所占份额的比例都很小，因而任何一个保险人都不能够单独左右市场价格，而由保险市场自发地调节保险商品价格。
在这种市场模式下，保险资本可以自由流动，价值规律和供求规律充分发挥作用。
国家保险管理机构对保险企业的管理相对宽松，保险行业公会在市场管理中发挥重要作用。
一般认为完全竞争是一种理想的保险市场模式，它能最充分、最适度、最有效地利用保险资源。
因而，保险业发展较早的西方发达国家多为这一类型。
但是，自由竞争发展的结果，必然导致垄断。
自垄断资本主义以后，完全竞争已无现实性。
现实保险市场中存在的竞争往往是一种不完全的竞争（寡头垄断和垄断竞争）。
2．保险市场[中央财大2011保险硕士]答：保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。
它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
保险市场的交易对象是保险人为消费者提供的保险保障，即各类保险商品。
二、选择题1．保险市场的客体是（）。
[北京航空航天大学2011、2012保险硕士]A．保险商品的供给方B．保险商品的需求方C．保险中介方D．保险商品【答案】D【解析】保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，这个交易对象就是保险商品。
保险商品是一种特殊形态的商品。
ABC三项，属于保险市场的主体。
2．当前各国普遍采用的主要保险组织形式是（）。
[北京航空航天大学2011保险硕士]A．股份有限公司B．国有独资保险公司C．互助保险组织D．相互保险公司【答案】A【解析】保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。
保险学(第三版)习题库
《保险学》（第三版）》习题库第一章危险管理与保险一、名词解释1.危险2.风险因素3.生产流程分析法4.风险专家调查列举法5.资产财务状况分析法6.分解分析法7.风险衡量8.危险管理评估9.可保危险10.收益风险、纯粹风险、投机风险二、选择题1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称（）A. 重复保险B. 再保险C. 共同保险D. 综合保险2. 按风险损害的性质分类，风险可分为（）A. 人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险3.风险损失的实际成本包括风险损失的（）A. 无形成本B. 直接损失成本C. 预防损失成本D. 控制损失成本4.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。
则风险因素属于（）。
A. 物质风险因素B. 心理风险因素C. 道德风险因素D. 思想风险因素5.股市的波动属于（）性质的风险。
A. 自然风险B. 投机风险C. 社会风险D. 纯粹风险6.（）风险因素是有形因素。
A. 道德B. 实质C. 风纪D. 心理7. 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A. 保险B. 自留风险C. 避免风险D. 减少风险8. 不属于可保风险特性的有（）A. 风险不是投机性的B. 风险必须具有不确定性C. 风险必须是意外的D. 风险必须是相同性质的9. 对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A. 保险B. 自留风险C. 避免风险D. 减少风险10. 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A. 物质风险因素B. 心理风险因素C. 道德风险因素D. 思想风险因素11. 当损失频率=（）时风险最大。
A. 0B. 0.3C. 0.5D. 112. 风险估测是建立在（）基础之上的。
A. 风险评价B. 风险选择C. 风险识别D. 风险效果评价三、判断题1.某一风险的发生具有必然性。
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第二章保险概述
一、概念题
1．重复保险[中央财大2011研]
答：重复保险是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。
重复保险仅限于非寿险业务。
在重复保险的情况下，当发生保险事故时，保险标的所遭受的损失由各保险人分摊，分摊的方式有以下几种：比例责任分摊方式、限额责任分摊方式和顺序责任分摊方式。
我国现行的《保险法》规定，重复保险由各保险人按其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
2．社会保险与商业保险[中南财经政法大学2008研]
答：（1）社会保险是指国家通过立法的形式，为依靠工资收入生活的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。
主要险种有社会养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险、生育保险等。
社会保险是社会保障的主要内容。
（2）商业保险，又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身伤亡事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。
（3）商业保险与社会保险的不同在于：
①实施方式不同。
商业保险一般是自愿保险，只有少数险种（如机动车第三者责任险等民事赔偿责任）是强制性险种；而社会保险的险种均为强制性险种，体现社会公平，兼顾效率。
②举办主体不同。
商业保险由专营的保险公司举办，遵循等价有偿的商业原则；而社会
保险一般由政府举办，是以社会安定为目的的非营利性保险。
③保费来源不同。
商业保险的保险费是由投保人交纳；而社会保险的保险费一般由雇主和雇员一起承担，雇主和雇员分担比例各国有所不同，基金不够，则由财政贴补。
④保险金额不同。
商业保险中的财产保险的保险金额由保险利益的价值决定，人身保险的保险金额是由投保人的需要及其支付能力所决定；而社会保险的保险金额是由国家统一规定的，一般只能保证基本的生活费、基本的医疗保健费用。
二、选择题
1．保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故而造成的财产损失履行赔偿责任，或者是（）死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时履行给付保险金责任的商业保险行为。
[东北财大2011保险硕士] A．投保人
B．被保险人
C．保险人
D．受益人
【答案】B
【解析】保险保障的是被保险人的利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
2．保险的基本职能是（）。
[北京航空航天大学2011、2012保险硕士]
A．监督危险和经济补偿
B．分散危险和补偿损失
C．投资和防灾防损
D．补偿损失和积蓄基金
【答案】B
【解析】保险的基本功能：①分散危险功能。
为了确保经济生活的安定、分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人。
通过该功能的作用，危险不仅在空间上达到充分分散，而且在时间上亦可达到充分分散。
②补偿损失功能。
保险把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失，保险所具有的这种补偿能力就是保险的补偿损失功能。
分散危险是前提条件，补偿损失是分散危险的目的。
3．保险最基本的职能是（）。
[东北财大2011、2012保险硕士]
A．补偿功能和融资功能
B．补偿功能和社会管理功能
C．社会管理功能和防灾救灾功能
D．防灾救灾功能和补偿功能
【答案】D
【解析】保险的基本职能是集中保费建立保险基金，为特定危险后果提供经济保障。
主要有两个：①分担危险的职能。
保险组织通过向投保人收取保险费，建立保险基金。
当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。
②补偿损失的职能。
把危险分散给大家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。
保险的派生职能有融资职能、防灾防损职能和分配职能。
4．以下关于“保险业之起源”的说法中，正确的是（）。
[中国人民银行研究生部2004研]
A．保险业最早起源于火灾保险
B．保险业最早起源于人寿保险
C．保险业最早起源于财产保险
D．保险业最早起源于海上保险
【答案】D
【解析】现代意义上的保险发源于海上保险，海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。
5．按投保方式分类，保险可分为（）。
[中国人民银行研究生部2004研]
A个人保险和商务保险
B．原保险和再保险
C．团体保险和个人保险
D．政策保险和商业保险
【答案】C
【解析】根据被保险人的不同，保险可分为个人保险和商务保险；按照危险损失转移的层次分类，保险可分为原保险（重复保险和共同保险）和再保险；按照保险主体或投保单位分，保险可分为个人保险和团体保险；按照保险性质不同，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。
6．股市价格波动，属于（）风险。
[中央财大1997研]
A、经济风险
B、投机风险
C、纯粹风险
【答案】B
【解析】投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
股市价格波动就属于投机风险，股市价格既有可能上涨，给投资者带来收益；也有可能下跌，使投资者遭受损失。
7．由两个以上的保险人承担同一保险标的，并按责任比例分担损失的保险，称为（）。
[中央财大1997研]
A、共同保险
B、再保险
C、重复保险
【答案】A
【解析】共同保险是指由两家或两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。
共同保险的各保险人在各自承保金额限度内对被保险人负赔偿责任。
B项，再保险是指保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。
C项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险，且总保险金额超过保险标的可保价值。
8．我国现行的政策性保险有（）。
[东北财大2002研]
A．机动车辆保险
B．农业保险
C．公众责任保险
D．出口信用保险
【答案】BD
【解析】政策保险是指为实现特定的政策目标并在政府的干预下开展的一种保险业务。
它是在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的危险保险给予保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。
我国现行的政策保险业务主要有农业保险、出口信用保险等。
9．政策性保险的特点在于（）。
[东北财大2002研]
A．不由商业性保险公司经营
B．可由商业保险公司经营
C．保障社会成员最基本生活需要
D．出现亏损时财政给予补贴
【答案】BCD
【解析】政策性保险是指为实现特定的政策目标并在政府的干预下开展的一种保险业务，它是在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的危险保险给予保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。
政策保险的种类包括社会政策保险和经济政策保险两大类别，其中社会政策保险主要保障社会成员最基本生活需要。
政策保险通常由国家设立专门机构或委托官方或半官方的保险公司具体承办。
经帮政策保险的主体，一般是国家或由国家确定的特定保险机构，既可以在政府职能部门中设置专门机构，也可以单独成立专门的公营保险公司，还可以委托商业保险公司经营此。