最新家庭理财课件
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家庭全面理财规划课件(ppt68张)
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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
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（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
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（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
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（一）现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练：
请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路， 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
《家庭投资理财规划》课件
家庭投资理财的重要性
家庭投资理财有助于提高 家庭收入和财富水平，满 足家庭成员的消费需求和 实现家庭梦想。
家庭投资理财有助于降低 通货膨胀对家庭财富的影 响，实现财富的保值增值 。
家庭投资理财有助于提高 家庭的财务安全性和抗风 险能力，保障家庭成员的 生活质量和未来规划。
02
家庭投资理财的资产配置
风险来源分析
分析投资风险的来源，包括内部风险 和外部风险，如个人财务状况、投资 经验、投资目标等内部因素，以及经 济环境、政策变化等外部因素。
风险评估
风险评估方法
采用适当的方法对投资风险进行 评估，如概率统计、风险矩阵等 。
风险承受能力评估
评估家庭的风险承受能力，包括 财务状况、投资经验、投资目标 等方面，以确定合适的投资策略 。
现金及短期存款
总结词
现金及短期存款是家庭投资理财中的基础资产，主要用于应对短期资金需求和 风险。
详细描述
现金及短期存款具有高度的流动性和安全性，可以随时用于日常消费、紧急支 出或应对突发事件。在家庭投资理财规划中，保持一定比例的现金及短期存款 是非常必要的，能够为家庭提供资金保障。
固定收益投资
总结词
风险控制
分散投资
通过分散投资来降低风险，将资金分配到 不同的投资工具和市场。
风险管理工具
利用风险管理工具，如止损、保险等，来 降低风险。
定期评估与调整
定期对投资组合进行评估和调整，以适应 市场变化和家庭财务状况的变化。
04
家庭投资理财的税收筹划
个人所得税筹划
个人所得税筹划的基本原则
合理合法降低税负，实现家庭财富最 大化。
详细描述
保险产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，可以为家 庭提供经济保障，规避意外事件带来的经济损失。在家庭投 资理财规划中，合理配置保险产品能够降低家庭面临的风险 ，提高整体资产的安全性。
家庭资产配置ppt课件
项目
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业，生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算
184万
车子
15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）
217139
5000
134875
42
238853
5000
153862
43
262738
5000
174749
44
289012
5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业，生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算
184万
车子
15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）
217139
5000
134875
42
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5000
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5000
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44
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5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
《家庭理财规划》课件
风险管理
1
保险的作用
避免家庭因突发事件导致的财务损失，
应急基金的建立
2
所以择适合的保险很重要。
建立足以支持3-6个月生活费的基金，以
面对意外和其他不可预知的开支。
3
制定风险策略
具有长期意义的财务计划需要制定风险 策略，这有助于增强家庭的资产保障。
实际案例分析
周先生购房计划
为了实现购房梦想，周先生制 定了详细的计划，制，精打细算每一分钱。
加强管控
定期审查账单，跟进资金流 动，保持收支平衡。
储蓄与投资
储蓄的重要性
投资的策略
货币贬值是每年都会发生的事情， 积极储蓄是应对风险的有效途径。
投资有风险，选择合适的方式和 时间点是至关重要的。
分散风险
不要将所有的鸡蛋放在同一个篮 子里，分配好不同投资品种的比 例。
《家庭理财规划》PPT课 件
在当今社会中，了解家庭理财规划的重要性变得越来越必要。
设定理财目标
明确目标
设定切实可行的理财目标，如购 房、养老等。
制定计划
将目标分解成小步骤，并设定时 间表。
激发动力
与家人共同讨论，激励彼此朝着 目标努力。
平衡收支
增加收入
寻找更多收入来源，如兼职、 分享经济等。
优化支出
李女士养老考虑
李女士在养老问题上注重生活 质量，积极储蓄并寻找合适的 保险计划。
张先生家庭支出优化
通过合理的预算，张先生成功 地降低了家庭的生活成本。
总结与建议
1 坚持理财目标
变化时改变，但不要轻易放弃。
2 掌握投资技巧
定期关注金融市场动态，掌握投资技巧和策略。
3 保持风险意识
关注风险和收益，制定科学的风险管理策略。
《财管家庭投资理财》课件
债务管理与还款
掌握债务管理的技巧，有效还清债务并保持信 用记录
家庭投资理财
投资理财的基础知识
深入了解各类投资工具和理财技巧，提升投资收益
风险与收益的平衡
学会权衡投资风险与收益，制定合理的投资策略
投资组合的搭建
不同投资品种的选择
掌握投资组合构建方法，实现风险分散和收益最大化
了解股票、债券、基金等不同投资品种的特点与适 用场景
明确财富传承的意义和目标，制定合理的财富传承 计划
法律遗产继承规定的介绍
详细介绍法律规定的遗产继承权利和义务，保护家 族财富
遗嘱的编制和执行
指导合理编制遗嘱，并确保遗嘱的有效执行
赠与的注意事项
解析赠与的法律要求和注意事项，确保财产安全过户
结束语
1 参与理财的重要性
讲述个体家庭理财的重要性和积极性
2 小额投资的意义
强调小额投资在积累财富上的重要性
3 计与行动的同时进行
强调理财策划只有积极行动才能取得最佳效果
税收筹划的基本原则
了解税收筹划的基本原则和方法，合法降低纳 税负担
合理选用税收优惠政策
了解常见税收优惠政策，合理规划财务，降低 税收支出
不同税种的特点和应对策略
分析不同税种的特点，提供相应的税收规划策略
避税与合法避税的区别
区分合法避税和违法避税行为，引导正确的税 收态度和行为
家庭财富传承
财富传承的重要性
《财管家庭投资理财》PPT课件
了解家庭理财基础知识、投资理财、退休理财、税收筹划、财富传承等内容， 帮助家庭管理财务，优化财富增值
家庭理财基础知识
家庭财务管理的重要性
了解如何有效管理家庭财务，确保财务健康和 稳定
掌握债务管理的技巧，有效还清债务并保持信 用记录
家庭投资理财
投资理财的基础知识
深入了解各类投资工具和理财技巧，提升投资收益
风险与收益的平衡
学会权衡投资风险与收益，制定合理的投资策略
投资组合的搭建
不同投资品种的选择
掌握投资组合构建方法，实现风险分散和收益最大化
了解股票、债券、基金等不同投资品种的特点与适 用场景
明确财富传承的意义和目标，制定合理的财富传承 计划
法律遗产继承规定的介绍
详细介绍法律规定的遗产继承权利和义务，保护家 族财富
遗嘱的编制和执行
指导合理编制遗嘱，并确保遗嘱的有效执行
赠与的注意事项
解析赠与的法律要求和注意事项，确保财产安全过户
结束语
1 参与理财的重要性
讲述个体家庭理财的重要性和积极性
2 小额投资的意义
强调小额投资在积累财富上的重要性
3 计与行动的同时进行
强调理财策划只有积极行动才能取得最佳效果
税收筹划的基本原则
了解税收筹划的基本原则和方法，合法降低纳 税负担
合理选用税收优惠政策
了解常见税收优惠政策，合理规划财务，降低 税收支出
不同税种的特点和应对策略
分析不同税种的特点，提供相应的税收规划策略
避税与合法避税的区别
区分合法避税和违法避税行为，引导正确的税 收态度和行为
家庭财富传承
财富传承的重要性
《财管家庭投资理财》PPT课件
了解家庭理财基础知识、投资理财、退休理财、税收筹划、财富传承等内容， 帮助家庭管理财务，优化财富增值
家庭理财基础知识
家庭财务管理的重要性
了解如何有效管理家庭财务，确保财务健康和 稳定
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
家庭资产配置和理财规划PPT
净资产
偿债收入比率 = 总资产
反映家庭每月应还贷款本息占每月总收入的比重，建议该比率应控制在0.4以下，如果 大于表明家庭每月的债务压力较大。
4 Part
制定资产配置策略和理财规划
理财规划
太 有 钱
制定资产配置策略和理财规划
我 没 钱
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
杠杆账户20%
净资产比率 = 总资产
反映净资产在总资产中占有的比重，建议该比率应控制在0.5以上，如果小于表明家庭负
债率过高。
资产投资比率
=
投资资产 家庭总资产
反映家庭资产用于投资的比例，根据家庭的生命周期和周期阶段的目标来判断是否合理。
流动资产保障倍数
流动性资产 = 月平均支出
反映家庭资产迅速变现以应付基本支出的能力，建议该比率维持在6左右，如果小于表 明流动资产不足，或开支过大。
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%，为
要点：
的是以小博大。专门解决
专款专用，防止家庭突发的大
突发的大额开支。（重大
开支。
疾病险、寿险、一般意外
险、交通意外险）
标准普尔
家庭资产
象限图
各种保险公司、蚂蚁保险服务、水滴 互助、抗癌公社...
家庭资产分配
制定资产配置策略和理财规划
国内外财富市场的现状
数据来源：全球经济指标(Trading Economics)
存款利率跑不过CPI，你的存款在搬家！
3 Part
家庭财务分析
家庭财务目标
财务 安全
财富 积累
财务 自由
家庭财务分析
《家庭财富管理》课件
保障家庭财务安全
通过合理的财富管理，可以降低 家庭财务风险，确保家庭经济安
全。
提高生活质量
有效的财富管理可以帮助家庭实现 更好的经济状况，提高生活品质。
实现财务自由
通过合理的财富规划，可以让家庭 在退休或特定阶段实现财务自由。
家庭财富管理的历史与发展
01
02
03
04
早期阶段
家庭财富管理主要关注储蓄和 简单投资。
证券投资
股票
期货、期权等衍生品
通过购买上市公司股票，分享公司成 长带来的收益。
适合风险承受能力较高的投资者，风 险较大但收益较高。
债券
投资于国债、企业债等，收益稳定且 风险较低。
基金投资
01
02
03
公募基金
面向公众发行，投资门槛 低，分散投资降低风险。
私募基金
面向高净值投资者，投资 门槛较高，收益与风险并 存。
遗产税规划
提前规划遗产税，降低遗产税负。
遗产管理
指定遗产管理人，确保遗产按遗嘱意愿分配 。
慈善捐赠
考虑将部分遗产捐赠给慈善机构，回馈社会 。
03
家庭财富管理工具
银行理财产品
储蓄存款
安全可靠，但收益较低。
银行理财产品
包括短期、中期和长期产品，收益稳定且高于存 款利率。
银行贷款
满足家庭大额消费和投资需求，利率相对较低。
《家庭财富管理》ppt课件
目录
Байду номын сангаас
• 家庭财富管理概述 • 家庭财富管理策略 • 家庭财富管理工具 • 家庭财富管理风险与挑战 • 家庭财富管理案例分析
01
家庭财富管理概述
定义与特点
定义
通过合理的财富管理，可以降低 家庭财务风险，确保家庭经济安
全。
提高生活质量
有效的财富管理可以帮助家庭实现 更好的经济状况，提高生活品质。
实现财务自由
通过合理的财富规划，可以让家庭 在退休或特定阶段实现财务自由。
家庭财富管理的历史与发展
01
02
03
04
早期阶段
家庭财富管理主要关注储蓄和 简单投资。
证券投资
股票
期货、期权等衍生品
通过购买上市公司股票，分享公司成 长带来的收益。
适合风险承受能力较高的投资者，风 险较大但收益较高。
债券
投资于国债、企业债等，收益稳定且 风险较低。
基金投资
01
02
03
公募基金
面向公众发行，投资门槛 低，分散投资降低风险。
私募基金
面向高净值投资者，投资 门槛较高，收益与风险并 存。
遗产税规划
提前规划遗产税，降低遗产税负。
遗产管理
指定遗产管理人，确保遗产按遗嘱意愿分配 。
慈善捐赠
考虑将部分遗产捐赠给慈善机构，回馈社会 。
03
家庭财富管理工具
银行理财产品
储蓄存款
安全可靠，但收益较低。
银行理财产品
包括短期、中期和长期产品，收益稳定且高于存 款利率。
银行贷款
满足家庭大额消费和投资需求，利率相对较低。
《家庭财富管理》ppt课件
目录
Байду номын сангаас
• 家庭财富管理概述 • 家庭财富管理策略 • 家庭财富管理工具 • 家庭财富管理风险与挑战 • 家庭财富管理案例分析
01
家庭财富管理概述
定义与特点
定义
《家庭理财新思维》课件
1 消费至上
许多家庭陷入了过度消费 的陷阱，忽视了财务规划 和储蓄的重要性，导致长 期的财务压力。
2 投资无知
缺乏投资知识和技巧是另 一个常见的问题，导致家 庭无法获得最大化的财务 回报。
3 没有紧急储备
很多家庭没有建立紧急储 备基金，一旦遭遇紧急情 况，可能面临经济危机。
新的家庭理财思维
终身学习
财务教育
培养家庭成员财务意识，提高他们的理财能力。
家庭理财的步骤和技巧
1
设立目标
确定你和家人的短期和长期财务目标。
2
制定预算
制定每月的收入和支出预算，确保财务平衡。
3
储蓄投资
建立紧急储备和投资组合，让你的资金增值。
案例分析：成功的家庭理财实践
张家的财富秘诀
如何通过合理的财务规划，让张 家成为了财务自由的典范。
《家庭理财新思维》PPT 课件
现代社会中，正确的家庭理财观念非常重要。这份PPT课件将带你探讨家庭理 财的新思维，帮助你更好地规划财务和实现财务自由。
家庭理财的重要性
家庭理财对于每个家庭来说都至关重要。它可以帮助我们实现短期和长期的财务目标，提供经济的保障，以及 为家庭成员创造更好的生活质量。
常见的家庭理财误区
不断学习理财知识和技巧，提 高自己的财务素养。
风险管理
学会分散投资风险，合理配置 资产组合。
创造多元收入
不仅依赖一个收入来源，而是 寻找多个收入途径。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
家庭理财的核心原则
预算管理
制定合理的预算并坚持执行，确保收入和支出 之间的平衡。
保险保障
购买适当的保险，为家庭成员提供全面的风险 保障。
长期规划
制定明确的长期财务目标，并制定计划来逐步 实现这些目标。
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
《家庭理财黄金法则》课件
《家庭理财黄金法则》ppt课 件
目
CONTENCT
录
• 家庭理财基本概念 • 家庭理财的黄金法则 • 家庭理财的具体策略 • 家庭理财的实际操作 • 家庭理财的未来展望
01
家庭理财基本概念
家庭理财的定义
家庭理财是指家庭成员针对家庭财务进行规划、预算、投资、储 蓄和消费等经济活动，旨在实现家庭财富的保值和增值。
家庭理财的核心目标是确保家庭财务安全，提高家庭整体财富水 平，并为家庭成员提供更好的生活保障。
家庭理财的重要性
家庭理财有助于实现家庭财务安全，避免因突发事 件或长期规划而导致的财务困境。
通过合理的家庭理财，可以确保家庭成员在退休、 教育、医疗等方面的资金需求得到满足。
家庭理财还能提高家庭的生活质量，为家庭成员提 供更好的生活保障和安全感。
通过分散投资来降低风险，将资金分配到不 同的投资工具中。
评估风险承受能力
评估家庭的风险承受能力和投资期限，选择 适合自己的投资工具。
定期评估
定期评估投资工具的表现和市场状况，以便 及时调整投资组合。
如何规避家庭理财的风险
了解风险
了解家庭理财面临的风 险，如市场风险、信用
风险等。
控制杠杆
合理控制家庭负债，避 免过高的杠杆导致财务
家庭理财的基本原则
风险分散原则
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投 资来降低风险。
稳健投资原则
不要追求高风险高收益，而是要选择相对稳健的 投资方式。
长期投资原则
以长期持有为核心策略，避免短期市场波动带来 的损失。
量入为出原则
合理规划家庭支出，避免过度消费和债务负担。
02
家庭理财的黄金法则
储蓄与消费的平衡
目
CONTENCT
录
• 家庭理财基本概念 • 家庭理财的黄金法则 • 家庭理财的具体策略 • 家庭理财的实际操作 • 家庭理财的未来展望
01
家庭理财基本概念
家庭理财的定义
家庭理财是指家庭成员针对家庭财务进行规划、预算、投资、储 蓄和消费等经济活动，旨在实现家庭财富的保值和增值。
家庭理财的核心目标是确保家庭财务安全，提高家庭整体财富水 平，并为家庭成员提供更好的生活保障。
家庭理财的重要性
家庭理财有助于实现家庭财务安全，避免因突发事 件或长期规划而导致的财务困境。
通过合理的家庭理财，可以确保家庭成员在退休、 教育、医疗等方面的资金需求得到满足。
家庭理财还能提高家庭的生活质量，为家庭成员提 供更好的生活保障和安全感。
通过分散投资来降低风险，将资金分配到不 同的投资工具中。
评估风险承受能力
评估家庭的风险承受能力和投资期限，选择 适合自己的投资工具。
定期评估
定期评估投资工具的表现和市场状况，以便 及时调整投资组合。
如何规避家庭理财的风险
了解风险
了解家庭理财面临的风 险，如市场风险、信用
风险等。
控制杠杆
合理控制家庭负债，避 免过高的杠杆导致财务
家庭理财的基本原则
风险分散原则
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，通过分散投 资来降低风险。
稳健投资原则
不要追求高风险高收益，而是要选择相对稳健的 投资方式。
长期投资原则
以长期持有为核心策略，避免短期市场波动带来 的损失。
量入为出原则
合理规划家庭支出，避免过度消费和债务负担。
02
家庭理财的黄金法则
储蓄与消费的平衡
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金融理财概述
金融机构： 存款性金融机构：商业银行和信用社 特点是可以依法向社会公众（包括家庭和公司）吸收活期存款和定期 存款，并发放贷款 非存款性金融机构：保险公司、证券公司、证券投资基金、社会保障 基金、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、养老基金等
金融理财概述
中央银行：是一个国家或地区法定的负责发行货币、管理货币流通、制定货币 政策和提供清算体系的管理当局 主要功能： 1、货币政策的制定者 2、金融体系中最中央的监管单位 3、银行的银行：向政府、银行及其他金融机构所提供的金融服务。中央银行向政府提 供的服务主要包括：向政府融资：代理国库收支业务：代理国债发行，办理债券到期时 的还本付息；为国家掌管黄金外汇等国际储备，等等。中央银行为银行及其他金融机构 提供的服务主要包括：保管各银行的存款准备金；为金融机构融通资金；办理支付清算 业务；为社会提供服务，等等。 4、政府的银行：中央政府作为政府的银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理 国家财政收入以及为国家提供各种金融服务：
要扩大自己的内在财富，才能抓住外在财富。投 资理财不是简单的事情，了解更多的投资理财基 础知识，积累投资经验，提高驾驭财富的能力非 常重要。
投资风险
投资应规避的三大风险
低收益风险 任何一笔投资，风险和收益应该对等。相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的“鸡肋”产品。另外，
一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种“画饼”投 资也是不可取的。
家庭理财课件
自我介绍
• •
职业资质
金融理财师AFP持证人 银行从业资格 证券从业资格 保险代理人资格 光大银行内训师
目录
1
金融理财概述
2
金融产品与法律
3
投资规划
4
风险管理与保险规划
5
基础员工福利与退休规划
6
税务与遗产筹划基础
7
综合理财规划实务
8
综合理财规划案例
金融的含义
基本解释 [banking;finance] 指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。
和交易场所，完成储蓄向投资的转化 2、风险管理 3、提供支付清算体系 4、提供流动性
金融市场的定义： 广义的金融市场是金融体系和金融环境的总称 狭义的金融市场是指金融交易机制、交易场所和交易活动的总和
金融市场参与者及角色
家庭 公司 金融机构
金融市场
参与者及角色
政府 中央银行 外国参与者
金融理财概述
定律三：学会有效保障财富 调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一
个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明 显。这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人 来说更加是这样。但是财富除了增值之外，我们 还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等 。一份保险保障能够让您走的更加顺畅。
定律四：具备驾驭财富的能力 一个人的脑容量决定了他的财富。我们首先
金融就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值的等效流通。在金本位时代，黄金 是世人公认的最好价值代表。金，指的是金子，融，最早指固体融化变成液体，也有 融通的意思，所以，金融就是将黄金融化分开交易流通，即价值的流通。如今黄金已 很大程度上被更易流通的纸币、电子货币等所取代，但是黄金作为价值的流通并没有 变。离开了价值流通，金融就成为“一潭死水”，价值就无法转换。价值无法转换， 经济就无法运转。同许多其它学科一样，金融学的本质是研究探索金融的客观规律， 然而由于人类进入金融社会的时间还非常短，因此人类仍处在金融洪荒时代，距发现 金融规律还有很长的路要走，正因如此，金融危机频发。
融
能力的重要指标。
交
易
传统金融的概念是研究货币资金的ห้องสมุดไป่ตู้通的学科
现代的金融本质就是经营活动的资本化过程
金融理财概述
金融的本质是价值流通
银行
证券
基金
保险
金融理财
定律一：合理配置稳健投资 理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期
货、外汇投资为高风险投资。银行定存、房屋租 金、保险等固定收益型投资为低风险投资。投资 者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、 以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动 性和收益性。但是对于大多数人来说，专家建议 还是选择稳健型的投资较为合理。
定律二：适当降低收益期望 想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办
法就是降低收益期望。据了解，大部分人将自己 的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得 高出平均收益的人只是小部分。所以，适当放宽 心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往 更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸 福感，不要再理财过程中迷失了自我。
家庭：资金的主要提供者 在金融体系中，家庭以当期收入购买非耐用消费品后的 储蓄,形成金融中介的存款、对公司债券和股票或政府 债券的投资。
公司：是资金的主要需求方 公司不仅是社会产品的主要生产者，也是金融体系的主 要融资方，金融产品的主要提供者
政府：是社会资金的另一个主要需求方 政府通过发行国债筹集资金，同时为社会提供交易工具
金融领域
会计
财务
投资学
银行学
证券学
保险学
信托学
金融的核心
金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在 不同时间、不同空间之间进行配置的交易都是金融交易
金融交易
金融交易是一种将未来收入变现的方式，也就是明天的钱今天来花.简单
金
地说金融交易的频繁程度就是反映一个地区、区域、乃至国家经济繁荣
不保本风险 很多理财产品都标榜自己是“稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。部分保本或者不保本的产品
都是不稳健的。您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。
不可赎回风险 一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放
日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式 的收益利率更高，但是流动性差。
金融理财概述
金融体系：是一个包括金融市场、金融市场的参与者、参与者交易 的金融工具的内在系统。
主要功能： 1、融通资金：为资金的需求方和资金的供给方提供交换媒介、交易机制
。
金融理财概述