支付清算系统PPT课件
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任务：快速、有序、安全地实现货币所有权在 经济活动参与者间的转移
7
二、中央银行的支付清算体系
支付结算制度
关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范 围与标准等的规定与安排
8
二、中央银行的支付清算体系
同业间清算安排
9
三、支付（清算）系统的现代化发展
70年代前 手工操作
业务量 剧增 电子技术进步
第六章 中央银行的支付清算服务
1
第一节 中央银行支付清算服
务的产生与发展
2
一、中央银行支付清算服务的涵义
结算与清算
结算：实现交易引发的债权债务清偿及 资金转移而发生的货币收付，体现为货币
发挥流通手段和支付手段
现金结算 ：现金
国内结算
非现金结算：转帐
国外结算
3
清算：通过一定的清算组织和支付系统，
17
Real Time Gross Settlement, RTGS： 实时，非间断、非定期地持续进行； 全额，每笔业务单独处理、全额结算。
时隔降至最低（甚至为零），且所有支付业 务均是不可撤销的、终局性的
18
二、央行支付清算服务的主要内容
1、组织票据交换: 支票、本票和汇票
收款人
付款人
申
13
一、中央银行支付清算运作的基本原理
行间支付（清算）系统
行间支付系统为银行自身和客户委办的结算事 项提供资金清算服务
两个基本程序:
一是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息 （指令）； 二是付款行和收款行之间实现资金划转
14
净额结算：划转净结算头寸（双边或多边）
定时（延时）结算
全额结算：
每笔转账业务一一对应结算
小额支付系统（零售支付系统）：服务对
象数目众多，支付处理业务量大，但每笔交易金额较 小，支付业务相对分散；批量处理、净额结算方式
23
中 国 现 代 化 支 付 系 统 结 构 图
24
五、中央银行支付清算服务的重要性
保持社会经济生活正常运转
由于存款货币银行都在中央银行开设帐户，为各银行之 间应收应付款项通过中央银行进行资金划转提供了便利。同 城、异地和跨国交易产生的债权债务均可通过中央银行得以 最终清偿，实现全社会范围内各种错综复杂的经济社会联系 和资金交流，促进资源优化配置、提高劳动生产率、保证经 济健康发展和社会生活正常进行。
商业银行等金融机构所有并运行的系统内支 付系统：分支机构间的汇兑往来和资金清算 （我国四大国有商业银行）
22
大额支付系统HVPS：支付清算体系的主干
线；处理行间清算、证券和金融衍生工具交易、黄 金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等的资金 结算。业务量不多，数量大，单笔在百万美元以上
要求支付处理能力强， 银 行 卡 网 络 、 ATM 网 络 、 POS 网 络 、 小 额 终端等
实时（连续）结算：支付指令 随时发送随时处理指令处理和 资金结算同步、持续进行
15
应付
应收
A
差额清算系统示意图
B C D E 应收合计 应付差额
A
0 10 20 30 40
100
---
B
10 0 20 30 40
100
---
C
10 20 0 30 40
100
---
D
10 20 30 0 40
100
汇出银行A
汇入银行B
2支付指令
6支付通知 3借记汇出行帐户
7贷记汇入行帐户
发报央行
收报央行
4支付信息
清算中心
5支付信息
票据流转
资金流转
21
三、支付（清算）系统的种类
中央银行所有并运行 ：美联储运行的联邦资 金转账系统(Fedwire)
私营清算机构所有并运行：纽约清算所协会 的CHIPS系统、英国的CHAPS系统
进行支付指令的发送与接受 → 对账与确认 →收付数额的统计轧差 → 全额或净额清偿 等一系列程序
4
银行间的双边清算效率低，浪费资源 除清算机构、支付系统及支付工具以外，
金融机构还需央行的支付清算服务 银行同业间的资金转移一般通过中央银行
的最终清算实现
5
二、中央银行的支付清算体系
清算机构 组织形式有票据交换所（最传统的清算
机构，现在票据交换的电子化和自动化）、 清算中心、清算协会
6
二、中央银行的支付清算体系
支付（清算）系统
在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介 机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务 清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系 统（Clearing System），整个金融基础设施体系中最 核心的部分
纽约清算所同业银行支付系统 （ CHIPS）；纽约自动清算所 （ACH）系统
卡类、ATM、POS 网络、电话银 行、移动支付、 网上银行
跨国交易 支付剧增
现代信息技术发展；电子支 付工具、数据通讯和数据处 理技术
环球银行金 融电信协会 SWIFT
10
第二节 中央银行的支付清算运作
11
一、中央银行支付清算运作的基本原理
请
收
代
款
收
收款行
票据 资金
付
通
款
知
付
款
付款行
19
2、提供异地跨行清算服务 ： 实现不同区域、 不同银行之间的资金转移;央行拥有并运行重 要大额支付系统：直接参与跨行、跨地区划 转清算
3、为私营清算机构提供净额清算服务 4、提供证券交易的资金清算服务
20
异地跨行清算程序
付款人甲
受付人乙
1支付通知
8到帐通知
中央银行在银行间清算中的地位
金融机构在央行开立清算账户（零风险）→→ 账户需有一定余额 →→ 通过账户的借、贷记载划 转结算债权债务和应收应付款项
注：通常允许商业银行将法定存款准备金用于 履行同业支付义务
12
清算资金来源：
①在中央银行储备账户内的存款余额； ②中央银行信贷； ③货币市场借入的临时性资金； ④在途资金 （技术改进，该来源在缩小）
25
对中央银行货币政策实施具有重要影响
首先，中央银行通过提供清算服务，掌握全社会的金 融状况和资金运动趋势，有助于正确制订货币政策增强货币 政策实施效果。
其次，公开市场操作手段有效发挥作用的前提是灵活高 效的清算体系。因为中央银行在公开市场买卖证券的目的并 不是为了赚取价差，而是为了调节货币供应量，一旦买卖行 为实施要求马上完成有关资金的收付，否则就妨碍政策的效 果，也使中央银行难以对是否继续进行操作做出正确判断。
30
E
10 20 30 40 0
100
60
应付合计 40 70 100 130 160 500
应收合计 60 30 0 -- --
90
16
ຫໍສະໝຸດ Baidu
在清算时刻，若净债务银行没有足够的资金头 寸清偿债务，支付系统将无法完成清算
解决方案： 1中央银行提供透支便利； 2清算紧急安排由各银行共同分担净债务银行 的债务头寸； 3取消所有与净债务银行有关的支付指令，其 余银行重新计算转账金额及净头寸
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二、中央银行的支付清算体系
支付结算制度
关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范 围与标准等的规定与安排
8
二、中央银行的支付清算体系
同业间清算安排
9
三、支付（清算）系统的现代化发展
70年代前 手工操作
业务量 剧增 电子技术进步
第六章 中央银行的支付清算服务
1
第一节 中央银行支付清算服
务的产生与发展
2
一、中央银行支付清算服务的涵义
结算与清算
结算：实现交易引发的债权债务清偿及 资金转移而发生的货币收付，体现为货币
发挥流通手段和支付手段
现金结算 ：现金
国内结算
非现金结算：转帐
国外结算
3
清算：通过一定的清算组织和支付系统，
17
Real Time Gross Settlement, RTGS： 实时，非间断、非定期地持续进行； 全额，每笔业务单独处理、全额结算。
时隔降至最低（甚至为零），且所有支付业 务均是不可撤销的、终局性的
18
二、央行支付清算服务的主要内容
1、组织票据交换: 支票、本票和汇票
收款人
付款人
申
13
一、中央银行支付清算运作的基本原理
行间支付（清算）系统
行间支付系统为银行自身和客户委办的结算事 项提供资金清算服务
两个基本程序:
一是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息 （指令）； 二是付款行和收款行之间实现资金划转
14
净额结算：划转净结算头寸（双边或多边）
定时（延时）结算
全额结算：
每笔转账业务一一对应结算
小额支付系统（零售支付系统）：服务对
象数目众多，支付处理业务量大，但每笔交易金额较 小，支付业务相对分散；批量处理、净额结算方式
23
中 国 现 代 化 支 付 系 统 结 构 图
24
五、中央银行支付清算服务的重要性
保持社会经济生活正常运转
由于存款货币银行都在中央银行开设帐户，为各银行之 间应收应付款项通过中央银行进行资金划转提供了便利。同 城、异地和跨国交易产生的债权债务均可通过中央银行得以 最终清偿，实现全社会范围内各种错综复杂的经济社会联系 和资金交流，促进资源优化配置、提高劳动生产率、保证经 济健康发展和社会生活正常进行。
商业银行等金融机构所有并运行的系统内支 付系统：分支机构间的汇兑往来和资金清算 （我国四大国有商业银行）
22
大额支付系统HVPS：支付清算体系的主干
线；处理行间清算、证券和金融衍生工具交易、黄 金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等的资金 结算。业务量不多，数量大，单笔在百万美元以上
要求支付处理能力强， 银 行 卡 网 络 、 ATM 网 络 、 POS 网 络 、 小 额 终端等
实时（连续）结算：支付指令 随时发送随时处理指令处理和 资金结算同步、持续进行
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应付
应收
A
差额清算系统示意图
B C D E 应收合计 应付差额
A
0 10 20 30 40
100
---
B
10 0 20 30 40
100
---
C
10 20 0 30 40
100
---
D
10 20 30 0 40
100
汇出银行A
汇入银行B
2支付指令
6支付通知 3借记汇出行帐户
7贷记汇入行帐户
发报央行
收报央行
4支付信息
清算中心
5支付信息
票据流转
资金流转
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三、支付（清算）系统的种类
中央银行所有并运行 ：美联储运行的联邦资 金转账系统(Fedwire)
私营清算机构所有并运行：纽约清算所协会 的CHIPS系统、英国的CHAPS系统
进行支付指令的发送与接受 → 对账与确认 →收付数额的统计轧差 → 全额或净额清偿 等一系列程序
4
银行间的双边清算效率低，浪费资源 除清算机构、支付系统及支付工具以外，
金融机构还需央行的支付清算服务 银行同业间的资金转移一般通过中央银行
的最终清算实现
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二、中央银行的支付清算体系
清算机构 组织形式有票据交换所（最传统的清算
机构，现在票据交换的电子化和自动化）、 清算中心、清算协会
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二、中央银行的支付清算体系
支付（清算）系统
在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介 机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务 清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系 统（Clearing System），整个金融基础设施体系中最 核心的部分
纽约清算所同业银行支付系统 （ CHIPS）；纽约自动清算所 （ACH）系统
卡类、ATM、POS 网络、电话银 行、移动支付、 网上银行
跨国交易 支付剧增
现代信息技术发展；电子支 付工具、数据通讯和数据处 理技术
环球银行金 融电信协会 SWIFT
10
第二节 中央银行的支付清算运作
11
一、中央银行支付清算运作的基本原理
请
收
代
款
收
收款行
票据 资金
付
通
款
知
付
款
付款行
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2、提供异地跨行清算服务 ： 实现不同区域、 不同银行之间的资金转移;央行拥有并运行重 要大额支付系统：直接参与跨行、跨地区划 转清算
3、为私营清算机构提供净额清算服务 4、提供证券交易的资金清算服务
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异地跨行清算程序
付款人甲
受付人乙
1支付通知
8到帐通知
中央银行在银行间清算中的地位
金融机构在央行开立清算账户（零风险）→→ 账户需有一定余额 →→ 通过账户的借、贷记载划 转结算债权债务和应收应付款项
注：通常允许商业银行将法定存款准备金用于 履行同业支付义务
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清算资金来源：
①在中央银行储备账户内的存款余额； ②中央银行信贷； ③货币市场借入的临时性资金； ④在途资金 （技术改进，该来源在缩小）
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对中央银行货币政策实施具有重要影响
首先，中央银行通过提供清算服务，掌握全社会的金 融状况和资金运动趋势，有助于正确制订货币政策增强货币 政策实施效果。
其次，公开市场操作手段有效发挥作用的前提是灵活高 效的清算体系。因为中央银行在公开市场买卖证券的目的并 不是为了赚取价差，而是为了调节货币供应量，一旦买卖行 为实施要求马上完成有关资金的收付，否则就妨碍政策的效 果，也使中央银行难以对是否继续进行操作做出正确判断。
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E
10 20 30 40 0
100
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应付合计 40 70 100 130 160 500
应收合计 60 30 0 -- --
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ຫໍສະໝຸດ Baidu
在清算时刻，若净债务银行没有足够的资金头 寸清偿债务，支付系统将无法完成清算
解决方案： 1中央银行提供透支便利； 2清算紧急安排由各银行共同分担净债务银行 的债务头寸； 3取消所有与净债务银行有关的支付指令，其 余银行重新计算转账金额及净头寸