第2章信用管理体系解读

2020/11/17
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信用管理体系的建设重点
社会信用体系
Social Credit Management System
征信体系
Credit Reporting System
基础设施
Infrastructure
信用管理行业
法律和政府监管
由此可见，建立社会信用体系
的核心任务是建立一个功能完 善的征信体系
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第二节 信用监管体系
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一、政府在社会信用体系中的定位
社会信用体系建设的倡导者; 社会信用体系建设的启动和推动者； 社会信用体系建设规划的设计者； 包括法律法规和政府规章在内的市场规则制订者; 政府部门掌握的部分征信数据的整合/中转站; 维护授信机构公平竞争和征信市场游戏规则的执法和监管 者，包括法律法规的权威解释者; 对失信个人和企业进行社会/市场联防的组织和协调者； 公民诚信意识的教育者； 守信行为的表率和榜样； 不是市场的直接或间接的参与者。
狭义的社会信用管理体系包括两方面：信用调查活 动和信用评级活动。
广义的社会信用管理体系包括信用法律法规体系、 信用经营机构、信用管理与服务机构、信用监管体 系、不良信用惩罚机制以及信用文化教育体系等。
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二、信用管理体系的框架
监管（法律法规、政府）
行业协会
信用信息 服务机构
信用投 放机构
诚信教育
信用投放
信用风险控制
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
金融信用 交易信用
风险控制 风险转移
经济目标：扩大市场信用交易规模
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四、信用管理体系建设的工作思路
一是“自下而上”的信用管理服务体系； 二是“自上而下”的政府的信用监管体系。 两部分的关系是：服务体系是大体系，需要 投入80%的建设力量。政府的监管体系是小 体系，监管体系也要根据对法律法规为服务 体系建立的规范进行监管。尽管两部分工作 是相辅相成的，但服务体系应该先行建设。
教育和人力资源
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信用管理体系
信用管理体系建设的远近期规划
信用管理法律 的研究和借鉴
征信数据界定 和商业化
信用经济理论 基础
统一政府的行 业监管部门
信用管理专业 的大学教育
信用管理法规 促进征信行业
起草和实施
的平衡发展
信用工具投放 的指导和规则
统一的政府 行管政策
信用管理专业 在职培训进修
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美国信用管理体系架构图
美国信用管理体系
行业征信系 统
信用服务 机构
信用需求 主体
信用监管 体系
信用保障与支持 体系
企 个 信 商 信 信 保金 工居 业 人 用 帐 用 用 理融 商民 征 征 评 追 保 担 机机 企个 信 信 级 收 险 保 构构 业人
银非 行银 类行 监类 管监
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3.信用服务体系
这是技术性支持各类授信业务的体系，主要涉 及信用信息服务体系和信用保障服务体系。信 用服务体系主要是为信用监管和信用投放提供 资信调查（包括企业征信和个人征信）、资信 评估以及商帐追收、保险、担保等专业信用风 险转移服务。征信属于信用服务体系，是社会 信用体系的一个子系统。
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政府在信用管理体系中的作用
完善信用管理立法，进行法律的权威解释并 执法； 对信用管理进行监督管理； 对征信数据进行整合、中转； 组织和协调社会联防机制； 帮助建立行业协会； 促进信用管理专业教育。
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美国政府对征信行业的监管
监管特点：
• 法律健全，不为监管工作制订其他政府 规章，甚至由民间起草法律；
信用保障 服务机构
信用文化 与教育
征资 信信 机评 构级
金工 融商 机企 构业
商 账 追 收
信 用 保 险
保 理
信 用 担 保
社会失信惩戒机制
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1.信用监管体系
一是法律法规的监管； 二是政府相关部门的监管。
2.信用投放体系
一般是指公共部门、金融部门、工商类企业等 实体开展的信用活动。
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征信国家的一般特征
经济形态以市场经济为主体； 市场软环境良好，信用交易占市场交易中的大份额； 各征信国家都建立有同等水平的信用相关法律； 征信市场发达，各类征信数据开放，与其它征信国家对 等开放，信用管理服务门类齐全且普及； 企业平均信用管理水平高，在国际贸易活动中享有良好 的信誉； 国家主权评级的级别高，在国际金融市场上信誉卓著； 征信国家与非征信国家政府的工作侧重点不同，非征信 国家的政府需要在协调征信数据开放和维持信息源方面 花大气力，发展征信行业；而征信国家的政府则需要完 善各项有关法律及其实施细则，加强保护消费者和对征 信机构进行监管。
管
信用数据库
信惩教 用罚育 法机科 律制研
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五、 征信国家
征信国家：是指具有发达的企业征信制 度，征信企业的活动深入到市场经济各个 领域，并在社会经济生活中发挥重要作用 的国家。
非征信国家：是指企业征信制度欠发达， 征信企业较少或在社会经济生活中没有 发挥重要作用的国家。
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第二章 信用管理体系
第一节 信用管理体系框架 第二节 信用监管体系 第三节 信用管理服务体系 第四节 失信惩戒机制
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第一节 信用管理体系框架
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一、社会信用管理体系的涵义
国家信用管理体系是一种有效的社会机制，是指把 各种与信用相关的社会力量有机结合起来，共同促 进信用的完善和发展，制约和惩罚失信行为，从而 保障社会秩序和市场经济正常运行与发展的一整套 管理体制。
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4.信用文化与教育
市场经济追求道德、精神和规则。这一切的形成， 既需要利益的平衡，也需要制度的安排，更不能 忽视社会道德伦理中信用文化的宣传、引导。信 用管理的发展，离不开信用管理人才。信用管理 教育的发展可为现代信用活动培养人才。
社会信用体系进入良性运行的最基本标志是社会 失信惩戒机制的形成。
全国人大的 立法规划
建立失信惩罚 机制的纽带
零售/现金信 用的市场投放
建立行业协会 完善协会功能
教研、科研 和国际交流
建立成套的 信用管理法律
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社会联防功能 的全面建立
运用信用总量 宏观调控机制
从业人员资格 认证/执业道德
信用管理专业 人力资源市场
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三、信用管理体系的功能
社会信用管理体系的基本功能