银行金融知识讲座共30页文档
银行金融知识讲座
同业拆借市场
• 概念：经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构 之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 • 特点：一是融通资金期限比较短，我国最为4个月；二是参与的机 构基本上是在央行开立存款帐户，交易的主要是金融机构存放在该帐 户的多余资金；三是基本上是信用拆借。 • 同业拆借交易有隔夜，1，7天，1，4个月等品种 • 参与主体：政策性银行；中资商业银行；外商独资银行、中外合资银 行；城市商业银行；农村商业银行；企业集团财务公司；信托公司； 金融资产管理公司；金融租赁公司；汽车金融公司；证券公司；保险 公司；保险资产管理公司；中资商业银行（不包括城市商业银行、农 村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构；外国银行分行； 中国人民银行确定的其他机构。 • 借道：债券回购市场，参与主体同上
保险公司
• 保险公司是指经营保险业的经济组织，包括直接保险公司 保险公司是指经营保险业的经济组织， 和再保险公司。 和再保险公司。 • 现代保险的职能
1、保障功能：（ ）分散风险。（ ）经济补偿或给付。（ ）促进社 、保障功能：（1）分散风险。（ 。（2）经济补偿或给付。（ 。（3） ：（ 会安定。 会安定。 2、资金融通：（ ）资金的积聚。（ ）资金的运用。 、资金融通：（1）资金的积聚。（ 。（2）资金的运用。 ：（ 3、社会管理：：（ ）实现了社会再分配，突出了经济保障，客观上 、社会管理：：（1）实现了社会再分配，突出了经济保障， ：：（ 起到社会稳定器的作用。（ 。（2）参与社会风险管理。（ 。（3）保障交易， 起到社会稳定器的作用。（ ）参与社会风险管理。（ ）保障交易， 启动消费。（ 。（4）优化金融资源配置。（ 。（5） 启动消费。（ ）优化金融资源配置。（ ）减少社会成员之间的经济 纠纷。（ 。（6）补充和完善社会保障制度。 纠纷。（ ）补充和完善社会保障制度。 4、保险资金的“金融调控”新角色 、保险资金的“金融调控”
银行业金融知识讲座发言稿
银行业金融知识讲座发言稿尊敬的各位听众，大家下午好！我非常荣幸能够站在这里，与各位分享银行业金融知识。
在这个快速发展的时代，金融行业的重要性不言而喻，银行作为金融体系的核心，承担着资金储备、信贷风险管理、支付结算等多方面的重要职责。
我今天的发言内容将围绕银行业金融知识展开，希望能够对大家有所启发和帮助。
首先，我想从银行的定义和功能入手。
银行作为一家专业金融机构，主要提供存款、贷款、支付结算等服务，同时扮演着资金调度、利率形成、风险管理等角色。
银行有着严格的监管制度和法律框架，确保公众的资金安全和金融市场的稳定运行。
同时，银行还承担着为社会经济发展提供资金支持和金融服务的重要责任。
其次，我想介绍一下银行的组织结构。
1. 所有银行都有一个总行和各级分支机构，总行负责全局协调和决策，分支机构则负责具体的业务运营。
2. 银行的组织结构一般包括行长办公室、金融管理部门、信贷管理部门、风险管理部门等。
每个部门都有其各自的职责和功能，共同协作确保银行的正常运营。
3. 在现代化的银行中，还会有技术与创新部门，负责研发和应用各种科技手段来提高金融服务的效率和便捷性。
接下来，我想提到银行的核心业务。
1. 存款业务：银行承担着接受公众存款的重要职责，这包括活期存款、定期存款以及其他特殊存款。
银行通过支付存款利息的方式吸引公众将闲置资金存入银行，同时也为公众提供安全可靠的储蓄工具。
2. 贷款业务：作为资金的储备与调度中心，银行可根据客户的资金需求，提供各种类型的贷款服务，如个人住房贷款、企业经营贷款等。
贷款是银行最主要的盈利来源之一，同时也为经济社会的发展提供了重要支持。
3. 支付结算业务：现代社会的支付结算离不开银行的支持。
银行通过建立支付系统，使得公众可以通过各种渠道进行支付和结算，如ATM机、电子支付、网上银行等。
银行支付结算业务的安全性和高效性对于维护金融市场的稳定至关重要。
4. 理财业务：随着金融市场的发展，银行还提供了各种理财产品，以吸引公众进行资金投资。
银行个人金融业务讲座共47页文档
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
Hale Waihona Puke 37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
银行个人金融业务讲座
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
2024年度金融知识讲座ppt课件
货币政策传导机制
货币政策通过影响货币供 应量和市场利率等变量， 进而影响投资、消费和进 出口等经济活动。
10
财政政策及其效果评估
财政政策目标
财政政策的目标包括促进 经济增长、调节收入分配 、保障社会公平和稳定经 济等。
2024/2/3
财政政策工具
政府通过调整财政支出和 税收政策来实现财政政策 目标，如增加政府投资、 减税降费等。
保险产品选择
根据需求和风险承受能力，选择适合 的养老保险、健康保险等产品。
2024/2/3
22
05 互联网金融发展 现状及趋势预测
2024/2/3
23
互联网金融模式剖析
01
02
03
04
第三方支付
以支付宝、微信支付等为代表 ，提供便捷、安全的支付服务
。
P2P网络借贷
通过互联网平台实现个人对个 人、个人对企业的借贷服务。
方法论述
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
2024/2/3
20
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
2024/2/3
21
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
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04 个人理财规划与 实践指导
2024/2/3
18
个人理财目标设定和原则遵循
2024/2/3
理财目标设定
明确短期、中期和长期财务目标 ，如购房、教育、养老等。
原则遵循
量入为出，确保收支平衡；分散 投资，降低风险；长期规划，持 续调整。
银行业务知识讲座(金融业务基本概念)PPT
02
金融业务基本概念
存款业务
总结词
存款业务是银行最基础的业务之一，通过吸收客户资金，形成银行的负债。
详细描述
存款业务是银行最主要的资金来源，通过吸收个人和企业等客户的资金，形成银行的负债。根据期限不同，存款 可分为活期存款和定期存款。银行通过存款业务，为客户提供资金安全和收益保障，同时获得必要的资金用于贷 款和其他业务。
贷款业务
总结词
贷款业务是银行将吸收的资金以一定利率出借给客户，以获取利息收益。
详细描述
贷款业务是银行最主要的盈利来源之一。银行根据客户的需求和信用状况，提供各种类型的贷款，如 个人消费贷款、企业流动资金贷款、房地产抵押贷款等。银行通过贷款业务，将吸收的资金以一定利 率出借给客户，获取利息收益，同时满足客户的资金需求。
银行业务的历史与发展
• 总结词：银行业务的历史悠久，经历了从传统到现代的发展过程，不断创新和 完善。未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化 和个性化的趋势。
• 详细描述：银行业务的历史可以追溯到数百年前的欧洲，当时银行主要提供存 款、贷款和汇款等基础金融服务。随着经济的发展和金融市场的扩大，银行业 务逐渐扩展到证券、基金、保险等领域，形成了完整的金融产业链。近年来， 随着科技的不断进步和应用，银行业务也在不断创新和完善。例如，互联网银 行、移动支付、区块链等新兴技术的应用为银行业务带来了新的机遇和挑战。 未来，随着科技的发展和金融市场的变化，银行业务将呈现更加多元化和个性 化的趋势，更加注重客户体验和服务质量。同时，银行也需要不断适应市场的 变化，加强风险管理，确保业务的可持续发展。
市场风险
管理因市场价格波动导致的风 险。
操作风险
通过制定严格的内部控制制度 ，降低因操作失误或欺诈导致 的风险。
《金融知识讲座》课件
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
银行金融基础知识PPT课件
银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资 金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一 种信用形式。
信用包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、 国际信用等。
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利息是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手 中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资 金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分，是利 润的特殊转化形式。
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党的15大和16大提出，21世纪第一个十年要实现国内生产总值比2000年 翻一番，到2020年国内生产总值力争比2000年翻两番。而17大的报告将 翻两番的目标由“总量”，变为“人均”。“在优化结构，提高效益， 降低消耗。保护环境的基础上，实现人均国内生产总值到2020年比2000 年翻两番”.
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货币供求的均衡与失衡
货币均衡是指社会的货币供应量与客观经济对货币 的需求量的基本相适应，即货币需求＝货币供应。在现 代商品经济条件下，一切经济活动都必须借助于货币的 运动，社会需求都表现为拥有货币支付能力的需求，即 需求都必须通过货币来实现。货币把整个商品世界有机 地联系在一起，使它们相互依存、相互对应。
不利的影响
其一，不利本国的出口； 第二，本币升值会有大量的热钱进入； 第三，本币升值，将使进口农产品价格十
分便宜，不利于本国农业的发展。
例如：2010年6月进口大豆620万吨，刷新478万吨的月度历史记录。 今年前4个月，国产大豆每吨3700元，进口大豆每吨3550元港口分 销价，存在150元的差价，国产大豆有价无市。
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货币供求与货币政策
【案例】
美国开动印钞机，对全球经济产生影响 美元贬值对中国经济的影响
银行金融知识讲座内容
银行金融知识讲座内容嘿，朋友！今天咱们来聊聊银行金融那些事儿。
你说银行金融是不是像个神秘的大宝藏，里面藏着各种各样的宝贝和秘密？其实啊，它和咱们的生活那是息息相关，就像每天吃的饭菜一样平常又重要。
先来说说存款吧。
把钱存银行，就像是给你的钱找了个安全的小窝。
活期存款就像是个随时能进出的小院子，方便是方便，可利息就像那稀稀拉拉的小雨点，不怎么起眼。
定期存款呢，就像个关得紧紧的小仓库，你得在约定的时间才能打开，不过利息可比活期高多啦，这就像你辛勤付出后得到的丰厚回报。
再讲讲贷款。
贷款就像是你在困难时借到的一把有力的大伞。
买房贷款，能让你提前拥有温馨的小窝，不用一直眼巴巴地等着攒够钱。
买车贷款，能让你风风光光地开着新车到处跑。
不过，贷款可不能随便借，得算清楚自己能不能按时还钱，不然就像背着个沉重的大石头，压得你喘不过气来。
还有信用卡，这玩意儿就像个神奇的魔法钱包。
用得好，它能给你带来不少方便和优惠，比如积分换礼物、打折消费。
可要是不小心，刷得太多还不上，那可就成了个会咬人的小怪兽，利息和滞纳金能让你头疼不已。
投资理财呢，就像是在大海里航行寻找宝藏。
股票投资，那是波涛汹涌的大海，风险大，收益也可能高得吓人，要是没点本事和胆量，很容易就被大浪拍翻。
基金投资，相对温和一些，就像坐着小船慢慢飘荡，比较稳当，但也得有耐心。
银行的各种手续费也是个要注意的地方。
跨行转账手续费、账户管理费，这些就像藏在暗处的小陷阱，一不小心就会让你的钱悄悄溜走。
所以啊，办业务的时候可得多长个心眼，问清楚，别稀里糊涂地就交钱。
朋友，你想想，要是不了解这些银行金融知识，是不是就像在黑暗中摸索，容易摔跤？掌握了这些知识，那可就是给自己点亮了一盏明灯，能让咱们在金融的道路上走得稳稳当当。
所以啊，咱们得重视银行金融知识，多学习，多了解，让自己的钱袋子越来越鼓，生活越来越美！。
银行金融基础知识PPT
业务合规性监管
对银行的业务活动是否符合法律法规和监管政策 进行监督和检查。
ABCD
风险管理
对银行的风险管理进行监督和评估，包括信用风 险、市场风险、操作风险等。
信息披露
要求银行按规定披露相关信息，以便监管机构和 社会公众对银行经营情况进行监督。
巴塞尔协议
巴塞尔协议是国际银行业监管的重要标 准之一，旨在加强全球银行业的风险管 理。
银行监管的体系与机构
体系
银行监管体系是指对银行进行监督和 管理的组织架构和制度安排，包括监 管机构、法律法规和监管政策等。
机构
银行监管机构是指负责实施银行监管 的政府或准政府机构，如中央银行、 银行业监督管理机构等。
银行监管的主要内容
资本充足率监管
对银行的资本充足率进行监测和评估，以确保银 行有足够的资本来抵御风险。
市场风险
定义
市场风险是指因市场价格波动导致银行持有的资 产价值下降或负债成本上升的可能性。
产生原因
市场风险通常由利率、汇率、股票价格和商品价 格等市场因素波动引起。
管理方法
银行可以通过分散投资、设定止损点、使用对冲 工具和建立风险准备金等措施来降低市场风险。
操作风险
定义
操作风险是指因银行内部管理不善、系统故障或人为错误等原因 导致的风险。
银行的起源与发展
总结词
银行的起源可以追溯到古代的货币兑换商，随着经济 的发展和金融市场的形成，逐渐演变为现代的金融机 构。银行的发展经历了多个阶段，包括早期的私人银 行、股份制银行和现代的全球性银行。
详细描述
银行的起源可以追溯到古代的货币兑换商，他们从事货 币兑换和保管业务，随着贸易的发展和金融市场的形成 ，逐渐演变为现代的金融机构。在欧洲中世纪时期，私 人银行家开始出现，他们为贵族提供金融服务，随着经 济的发展和市场的扩大，逐渐形成了股份制银行。现代 的银行业则经历了全球化的过程，跨国银行的出现使得 银行业务遍布全球，同时银行业也面临着更加严格的监 管和竞争压力。
《金融知识讲座》课件
金融科技应用领 域：支付、借贷、 投资、保险、财 富管理等
金融科技发展趋 势：智能化、数 字化、去中心化、 跨界融合
金融科技对金融 行业的影响：提 高效率、降低成 本、增强风险控 制、拓展业务范 围
移动支付与电子银行
移动支付：通过手机等移动设备进行支付，如支付宝、微信支付等 电子银行：通过互联网进行银行业务操作，如网上银行、手机银行等 应用场景：购物、餐饮、交通、缴费等 安全性：采用加密技术，保障用户资金安全 发展趋势：移动支付与电子银行逐渐成为主流支付方式，未来发展潜力巨大
普惠金融：金融科技降低了金融服务的门槛，使得更多人能够享受到金融服务，推动普惠金 融的发展
金融科技对金融业的影响
提高效率：金 融科技可以大 大提高金融业 务的效率，降
低成本。
创新产品：金 融科技可以推 动金融产品的 创新，满足不 同客户的需求。
风险管理：金 融科技可以帮 助金融机构更 好地管理风险， 提高风险控制
能力。
改变商业模式： 金融科技可以 改变金融机构 的商业模式，
使其更加灵活、 高效。
未来金融业的发展方向与展望
数字化趋势：金融科技将更加普及，人工智能、大数据等技术将广泛应用于金融领域
绿色金融：环保、可持续发展将成为金融行业的重要议题，绿色金融产品将更加丰富
跨境金融：随着全球化的深入，跨境金融业务将更加活跃，跨境支付、跨境投资等业务将更 加便捷
得到应用。
金融行业发展趋势
数 字 化 趋 势 ： 金 融 科 技 （ F i n Te c h ） 的 兴 起 ， 推 动 金 融 行 业 向 数 字 化 、 智 能 化 转 型
跨界融合：金融与科技、互联网、大数据等领域的跨界融合，形成新的金融业态
银行 金融知识 讲座
银行金融知识讲座嘿，朋友们！今天咱们来聊聊银行和金融知识，这可真是个超级重要又有趣的话题。
你想想，银行就像一个大管家，帮我们保管钱财，还能让钱生钱。
咱们平时的工资、存款、贷款，哪一样能离得开银行呢？先来说说存款吧。
存款就像是给你的钱找个安全的小窝，让它们在那里安安稳稳地待着。
活期存款呢，就像个随时能拿出来用的零花钱口袋，方便得很；定期存款呢，则像是把钱放进了一个有时间锁的宝箱，时间到了，就能收获更多的宝贝。
再讲讲贷款。
贷款好比是借别人的力来实现自己的大梦想。
比如说买房，一下子拿不出那么多钱，找银行贷款，就能先住进梦想的小窝啦。
不过可得注意，贷款就像背着个小包袱，每个月都要按时还，不然可就麻烦咯。
还有那些五花八门的理财产品，就像是一个个神秘的宝盒，有的能让你的钱像小兔子一样快速增长，有的则可能让你的钱像蜗牛一样慢慢爬。
信用卡也是个有意思的玩意儿。
它就像是个临时的小金库，在你急需用钱的时候能帮上大忙。
但要是不小心刷多了，还不上，那可就成了头疼的事儿啦。
金融市场就像一片大海，有时候风平浪静，有时候波涛汹涌。
股票就像冲浪板，玩得好能冲得很高，玩不好就会被浪拍倒；基金呢，则像是一群小伙伴一起划船，大家齐心协力才能前进。
在银行办理业务的时候，可得多长几个心眼儿。
各种条款要看清楚，别稀里糊涂就签字。
就像走迷宫一样，要小心别走进死胡同。
咱们要多学习金融知识，就像给自己装备了一把锋利的宝剑，在金融的世界里才能游刃有余。
不然，一不小心就可能掉进陷阱，损失惨重。
所以啊，朋友们，重视银行金融知识，让我们的钱袋子越来越鼓，生活越来越美！这就是我对银行金融知识的看法，你们觉得呢？。
金融业务专题知识讲座
六、保险业务
含义
对不可估计旳损失重新分配旳损失融资活动，即 单位或个人将损失风险转移给一种风险共担组织，然 后在重新分摊损失旳经济活动。 业务运作程序
（1）提供保险产品 （2）保险承保 （3）保险理赔
付款人收取款项，由付款人向银行认可付款旳 结算方收款人委托银行向付款人收取款项旳结算方式。
7.银行卡 • 信用卡 • 借记卡
三、金融租赁业务
含义：
由出租人根据承租人旳要求，按双方旳事 先协议约定，向承租人指定旳出卖人，购置承 租人指定旳固定资产，在出租人拥有该资产全 部权旳前提下，以承租人支付全部租金为条件， 将一定时期该固定资产旳占有、使用和收益权 让渡给承租人。
二、结算业务－银行汇票
汇款单位或个人
收款单位或个人
③使用汇票办理结算
①
⑦
委
②
结
托
银
算
银
行
汇
行
签
票
办
发
退
理
汇
还
汇
票
余
票
额
汇款人开户银行
⑤告知汇款已解付 ⑥银行划款
④ 持 汇 票 进 帐 或 收 款
收款人开户银行
二、结算业务－商业汇票
商业承兑汇票
由收款人签发，经付款人承兑，或者由付 款人签发并承兑旳汇票。 银行承兑汇票
由收款人或承兑申请人签发旳，并由承兑 申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑 旳汇票。
二、结算业务－商业承兑汇票
收款人
（1）收款人或付款人签发商业承兑汇票 （2）送交经承兑旳商业承兑汇票
付款人
（7）票 款 入 账
（3） 汇票 到期 前送 到存 款行
（4）办理委托收款收取票款
金融银行知识讲座
金融(银行)知识讲座（一）金融及金融系统一、金融：即资金融通：包括资金的聚集与流通货币的发放回笼、存款的吸收、提取，贷款的发放与收回等资金的活动行为。
二、金融系统改革开放初期，我国金融系统主要以银行为主，经过十几年改革，市场细化后，现在以银行、证券、保险三大行业为主的金融系统。
1、什么是银行：以经营货币的特殊行业。
即经营存款、贷款、储蓄、承担信用中介和资金清算结算的机构，世界上最早银行于1580年出现在意大利的威尼斯。
中国第一家银行通商银行成立于1897年。
典当行业、电影中的乔家大院中山西票号也可以说是银行的前身，银行是商品经济的产物，商品经济的发展，促进了信用制度的发展，信用形式从最初的商业信用逐步演变到银行信用，因此出现现代银行。
①充当信用中介以吸取存款的形式将社会上闲散资金集中起来，又通过贷款形式把资金分配出去，成了存款和借款人的中介，使社会闲置资金得到充分利用。
②充当企业间支付中介银行负责企业之间办理货币资金的支付与清算，货币资金的保管与汇兑。
③提供和创造信用产品，服务于经济，服务于社会。
实现资金融通，引导和调剂社会资金的流向，如银行汇票、银行承兑汇票、债券等。
2、银行分类目前我国银行功能大致以下三种①人民银行通称中央银行，又称央行，其主要是管理职能1）依法制定、执行货币政策；2）发行和管理人民币；3）管理和经营国家外汇，黄金储备；4）经营国库；5）资金清算；6）金融调查分析；7）从事国际金融活动；②银监会二00二年从人行分离出来，主要是从事金融监管，防范金融风险，保障金融安全。
③政策性银行它不以盈利为目的承担国家应支持的产业或项目，如农发行，以低息支持粮、油、棉、烟、林等农副产业、企业。
④商业银行以盈利为目的，实行自负盈亏，自主经营、自担风险，自我约束，按公司法设立的企业法人。
1)国有银行及国有控股上市银行2)股份制银行3)外资银行4)信用社（与商业银行有一定区别，央行在政策上有倾斜）顺便讲一下信用社来历。
银行网点金融投资理财基础知识讲座
体察经济环境 及个人状况
制定生活及 理财目标
设计理财 策划方案
调整目标 与步骤
监控理财 操作及环境
理财方案 实施计划Fra bibliotek五、理财规划步骤
正确的理财观：
获得收益的前提条件是看收益率是否大于通货膨胀率，而不 是名义货币的增加。(黄金的故事与再看保本产品）
举例：
不同年份买房 物价上涨 房屋卖价 比买价
张三 40万 -20%
30.8万
-23.00%
王五 40万 25%
49.2万
23.00%
赵六 40万 0 32万
-20.00%
五、理财规划步骤
正确的理财观：
2、判断投资得失的依据是将来可能的损失或收益的多少， 无需过分担心眼前损失，以正确的心态来理财。
举例： 在恶劣的天气下，免费获得一张球票；
同样条件下，自己花了100元购买了一张球票，是去还是不去？
四、做成功的理财人
2、做好理财的要诀
做好规划，严格执行 尽早开始，长期实施 愿意承担风险 找一个好的理财顾问而不是投资顾问 拥有良好的心态：信心、恒心、平常心
四、做成功的理财人
3、构建理财的金字塔
1/16 3/16 5/16 7/16
期货 外汇交易
一般股票 攻击性基金
防守性基金 蓝筹股、房地产
大型企业债券、地方政府债券 保险、退休金、国债、储蓄、债券基金
误区：花相同的钱，得到的东西越多越好
正确的理财观：
4、合理利用银行信贷资金 住房贷款： 该不该贷，该不该还，选择哪种信贷方式合适
消费贷款： 买车、消费贷款的基本政策，盘活我的存量房产
合理使用信用卡消费： 免息期，持卡取现，海外消费与增值服务