中国银联代理清算商户资金服务手册

中国银联代理清算商户资金服务
中国银联致力于提升自身银行卡清算服务水平，为广大成员机构提供专业高效的资金清算服务，特面向广大直联收单成员机构开放代理清算商户资金服务。

1 服务简介
中国银联代理收单机构清算商户资金服务，是在收单机构委托前提下，按照银联清算系统的计算结果，将商户银行卡交易资金直接划拨至收单机构指定的商户账户的一项服务。

收单机构开办该服务后，商户的交易资金能够在银行卡交易次工作日直接抵达商户账户，无需收单机构人员参与操作，是收单机构为特约商户提供高品质收单服务的得力助手。

2 服务对象
✓已开通收单业务的中国银联直联收单机构。

3 服务特点
✓提供完备的报表服务
中国银联向开通代理清算商户资金的收单机构提供完备的报表服务。

收单机构可在交易日次日通过银联总分公司常规报表报送机制获取前一日代理商户资金清算业务相关的对账流水及报表等文件。

银联代理清算商户资金服务将向收单机构提供如下报表：
✓支持灵活的结算周期
收单机构可按照商户需要设置其结算周期，银联系统支持的结算周期包括按日、月、季、半年、年。

对于银联代理清算资金的商户，以及银联直接划付的收单服务机构，银联根据收
单机构的需要，向其提供按指定周期划账的服务，即银联每日进行直联交易清分，根据收单机构要求的周期汇总商户清算金额，划付至结算行或商户账户，未达到结算周期的资金作挂账至收单机构处理。

商户结算周期未到期时，如收单机构需要委托银联将商户资金提前结算给商户，则可以通过中国银联资金服务平台上的操作实现。

如果收单机构在商户平台上变更了商户的结算周期，则该商户在变更周期之前已经挂在收单机构的周期结算挂账资金将于新周期的第一个结算日清算给商户。

例如，商户原结算周期为季，在5月5日更改为月，则4月1日至5月5日的交易资金将与5月后面各日的资金一并在5月31日清算。

✓支持收支两条线服务
中国银联支持按照收单机构在商户注册平台上设置的信息，将商户的交易本金和手续费分别清算。

其中本金清算至商户（或其开户行），手续费清算至收单机构或商户委托的其他机构。

✓强大的资金处理服务
(1)快速、准确的资金到账服务；
银联完成跨行交易资金清算后，对于委托代理清算的商户资金，不轧入收单行，而是直接把商户清算指令批量提交人民银行小额支付系统，将商户资金划付至其开户行。

(2)资金挂账和释放服务：
银联向收单机构提供商户资金和收单服务机构资金的挂账和释放处理功能。

挂账处理发生有以下几种情况：
同时，银联向收单机构和商户提供挂账交易和资金的存量和增量信息，以便收单机构管理本机构及相关商户、收单服务机构的挂账交易和资金。

具体见下表：
(3)资金垫付；
收单清算汇总过程中，对结算行代理入账和银联代理入账的商户，若商户出现清算资金为付差时，则付差资金清算对象为收单机构，商户的付差资金由收单机构垫付。

收单机构垫付的资金是收单机构的应收清算款项，银联清算系统向收单机构提供反映垫付资金汇总情况的报表，包括垫付资金的余额和发生额等信息。

(4)资金垫付后续处理；
回补：收单机构可通过银联收单清算处理向商户收回本机构已垫付的资金。

银联提供两种方式的资金回补服务，供收单机构选择，具体处理见下表：
冲销：对于垫付资金，如果收单机构需要通过银联结算，则无需任何人工操作；如果收单机构已经自行通过银联系统外的其他途径将垫付资金收回，或者需要按照内部财务管理要求进行销账，则可在中国银联资金服务平台进行冲销操作。

在垫付资金自动回补或冲销操作次日，垫付资金处理的清算结果即在“表1021中国银联直联交易垫付/回补资金汇总表”中体现。

✓高效有力的风险控制
中国银联为保证收单机构权益，控制风险，为收单机构提供了追扣、暂扣服务。

当收单机构因风险控制等原因，需要将委托商户某笔当日交易资金扣留至己方不清算给商户，或将30日内的某笔历史交易资金从商户清算资金中扣收至己方，则可以在收单服务平台上发起暂扣、追扣来实现。

日终清算后，暂扣、追扣的资金会形成商户在收单机构的挂账。

收单机构可以在需要的时候，通过收单服务平台或中国银联资金服务平台上的操作，将暂扣、追扣的挂账资金释放给商户。

如果对于某商户的暂扣挂账或追扣挂账，收单机构不需要通过银联系统释放给商户，则收单机构可在中国银联资金服务平台上对该挂账记录进行核销操作。

4 服务优势
✓资金清算快捷
目前，多数直联商户，由收单机构收到银联清算资金后，再由行内人员完成对商户的资金结算。

对非本行开户的商户，势必经历两次行间资金划拨，且商户入账时间依赖于本行处理速度、行间划拨速度、商户开户行入账速度，资金清算环节多，对各业务处理方的效率依赖高。

银联代理清算商户资金服务可以直接把商户清算指令批量提交人民银行小额支付系统，将商户资金划付至其开户行。

快速准确，能够帮助收单机构提高资金清算效率。

✓配套服务完善，易于管理
个别地区收单机构，为减少商户资金清算环节，委托开户行代为入账。

该模式下，开户行均未向收单机构提供商户资金风险管理、账务管理和对账信息等服务，不易于收单机构管理商户资金，存在一定资金风险。

银联不仅向收单机构提供直接为商户入账的清算渠道，还提供了商户清算明细查询、商户风险交易资金挂账、商户负资金垫付回补、退汇资金重提交等资金管理配套服务，方便收单机构对商户资金进行全流程的跟踪和管理。

✓节约收单机构人力成本
通过系统功能，银联代理清算服务替代了收单机构行内人员的部分重复性日常运营工作，节约了收单机构人力成本并降低了人工操作错误的可能性。

5 收费标准
银联代理收单机构清算商户资金的代理费用收取标准按照银联发布的收费方案执行。

目前方案尚未发布，暂不收取任何费用。

6 业务开通
收单机构可以通过以下步骤开通银联代理清算商户资金服务：
(1)收单机构与银联确定合作意向，填写“委托银联清算商户资金意向书”，并向银联
提供申请资料，包含但不限于：收单机构提供的委托清算商户相关信息明细，未加
入大额支付系统收单机构提供的代理清算协议等。

由中国银联总分公司进行相关资
质和风险、业务信息的评估，以确保业务开放的合理性。

(2)经过评估符合风控标准后，银联与收单机构签署合作协议。

(3)收单机构登录中国银联统一门户，进入商户注册系统，设置商户账户信息、商户结
算周期、所需报表类型以及资金垫付回补方式等。

(4)银联向收单机构提供代理清算商户资金服务。

7 常见问题
(1)开通代理清算商户资金服务是否需要收单机构系统改造？
收单机构无需进行系统改造，但收单机构应协调商户的开户银行开通接收人民银行小额支付业务的业务权限（人行小额业务参数，一般由商业银行的总行或上级分行系统进行设置）。

(2)已开通代理清算商户资金服务的收单机构新增委托商户时，应如何处理？
收单机构可以通过填写“新增委托清算商户评估表”向中国银联申请，并提供拟新增委托清算商户明细表。

经评估风险合规后，收单机构即可登录商户注册平台填写相应信息并开通业务。

(3)已开通代理清算商户资金服务的收单机构需要减少部分委托商户时，应如何处理？
收单机构应提前2个工作日告知银联分公司，经分公司确认拟取消委托的商户挂账资金等妥善处理后，在相应系统中取消商户委托清算相关标识。

(4)开通本服务的评估流程需要多少个工作日？
在收到完整的申请资料后，中国银联将在7个工作日内完成评估工作，并将结果反馈给收单机构。

(5)节假日期间，商户资金何时到账？
银联于每个工作日（一般在上午完成），将从上一工作日至工作日的前一日之间，商户交易的清算资金划拨至商户账户，法定节假日期间交易及节假日前一个工作日交易在节假日后第一个工作日合并提交清算并划拨至商户账户。