网络金融第六章

错题讲解
8.资产在到期时不能无损失变现的风险是 A 0%法律风险 B 0%市场风险 C 33%信誉风险 D 66%流动性风险 题目解析：（P214）。流动性风险，指资产在到期时不能无损失 变现的风险。
错题讲解
9.网络金融机构因利率变动而蒙受损失的可能性是 A 0%操作风险 B66%利率风险 C 0%系统风险 D 33%业务风险 题目解析（P215）。利率风险，指网络金融机构因利率变动而蒙 受损失的可能性。
（备注：此知识点在历年真题中还以判断对选形式出现）。
错题讲解
5.银行再造的层次不包括【 】 A 14%业务流程再造 B 42%组织结构再造 C 14%经营范围再造 D 28%系统结构再造 题目解析：D（P69）银行再造的层次1-3点。（备注：此知识点在 历年真题中还以多选解答形式出现）。
错题讲解
第二节
网络金融监管
案例：Oracle银行风险调节绩效管理信息系统
Oracle Financial Services Applications (简称OFSA)，通过该应用软件包，Oracle能够帮助银 行建设完整的“风险调节绩效管理信息系统”。
Oracle应用产品的功能完全符合系统实现的需求，包括统一的银行业数据模型、内 部资金转移计价应用、成本分摊和业绩分析应用、资产负债和风险管理应用、预算 和计划控制应用、作业成本管理应用和相应的前端信息查询/报表展现工具。同时， 模块化的结构设计，能够很好的适应国内银行的不同需求，基于不同模块组合，实 现专注收益率分析的管理会计系统，及专注市场风险和结构化风险的资产负债管理
6.网上银行系统应用结构的组成不包括【 】 A 40%客户端软件 B 0%Web站点系统 C 40%主机系统 D 20%网络服务 题目解析：（P82）网上银行系统应用结构1-5点。（备注：此知 识点在历年真题中还以解答形式出现）。
错题讲解
7.由于信息非对称导致的网络金融机构所面临的不利选择引发的业务风险是 A 0%操作风险 B 66%市场信号风险 C 33%信誉风险 D 0%法律风险 题目解析：（P214）。市场信号风险，指由于信息非对称导致的 网络金融机构所面临的不利选择和道德风险引发的业务风险。
06
第六章 网络金融风险管理与监管
本章知识结构框架图
1 网络金融监督制度
1.1 网络金融监督制度的概念
网络金融监督制度是指有关规范和调
整涉及网络金融检查、监测和督促活 动方面的制度。
第二节
网络金融监管
1.2 网络金融监督制度的特点
管理监督主体多元性
管理监督的内容多重性
第二节
网络金融监管
2 国际组织网络金融监督制度
第二节
网络金融监管
4 跨国网上银行的监管
4.1 各国政府对网上银行的监管主要分为两个层次
企业级
行业级
第二节
网络金融监管
4.2 业务扩展的两个方面监管
业务 范围
01
02
是否允许建立分支或代理机构
第二节
网络金融监管
4.3 美国和欧洲两种模式
审慎宽松
美国
欧洲
采取一致性的监管原则
第二节
网络金融监管
4.4 风险控制软件和模型
金融机构加强管理的力度，应该 是通过所有者权益回报率和股东 价值来衡量，这需要金融机构加
强资本管理，同时要引导开发资
本分配模型和绩效衡量体系。
第二节
网络金融监管
案例：Oracle银行风险调节绩效管理信息系统
第二节
网络金融监管
案例：Oracle银行风险调节绩效管理信息系统
这些管理工具和方法，反映到管理信息系统的需求上，要求应用软件必须满足 以下的4项基本要求：
A 巴塞尔银行监 管委员会的网
B 欧盟网络金融 监督制度
C OECD网络金 融监督制度
络金融监督制
度
第二节
网络金融监管
3 网络金融监管措施
3.1 网络金融监管内容
企业级的监管
行业级的监管
第二节
网络金融监管
3.2 网络金融监管措施
A
完善法律和司 法制度
B
制定相应的行 业性激励机制
C
不断推出创造 性、具有替代 效应的措施
A
风险部
B
合规部
C
内审部
D
软ຫໍສະໝຸດ Baidu程序 风险控制
E
外部信用机构控 制风险
F
监管机构对风险 的控制
第二节
网络金融监管
5 中国金融监管信息系统的设想
5.1 中国金融监管信息系统的总体规划
A．成立专门的监管信息系统领导机构，组建金融科技部门、各监管专业司局和有 关科研院所； B．依据监管信息系统的基本业务需求设定关键技术标准、系统的框架结构、应该
遵循的各种流程、监管数据的采集体系（包括数据采集的内容、方式、方法和途
径）、监管信息的管理以及建设监管信息系统所涉及的政策、法规、制度、资金等。
第二节
网络金融监管
5.2 建立完善的数据采集体系
在分析发达国家金融监管信息系统 建设经验的基础上，结合我国目前
的金融管理体制和具体情况，制定
严格的监管数据采集内容与格式、 采集方式与方法、采集渠道，以及 保证监管数据真实性的措施。
系统，另外，Oracle统一的数据模型为信用风险评估和信用风险管理也提供的很好
的支持，甚至可以利用Oracle的数据模型建设银行企业级数据仓库。
第三节 网络金融的法律、法规
1 网上银行面临的法律风险
1.1 网上银行的法律风险识别与管理
网上银行面临的法律风险，属于没有任何法律 调整，或者现有法律上明确造成的风险。 网上银行还面临洗钱、客户隐私权、网络交易 等其他方面的法律风险，所有这些法律风险的 存在，要求银行在从事新的网上银行业务时候 必须认真检查和识别。
D．法律风险
答案：B 解析：（P214）。市场信号风险，指由于信息非对称导致的网络
金融机构所面临的不利选择和道德风险引发的业务风险。
章节习题
2.资产在到期时不能无损失变现的风险是【 A．法律风险 B．市场风险 C．信誉风险 D．流动性风险 答案：D
】
解析：（P214）。流动性风险，指资产在到期时不能无损失变现
关于无权限交易损害 的责任
A
B
C
第三节 网络金融的法律、法规
2.5 关于EFT立法的国际进展
1
2
A 中国国内网上电 子银行法规建设 的起步
B 中国国内网上银 行法规建设的发 展
章节习题
1.由于信息非对称导致的网络金融机构所面临的不利选择引发的业务风险是 【 A．操作风险 B．市场信号风险 C．信誉风险 】
第三节 网络金融的法律、法规
1.2 网上银行的法律风险控制
网上银行业务
01
身份确认问题
损失承担问题
03
举证责任和证 据形式问题
中法律风险的 防范和化解
02
04
客户准入/合同约定/公开交易规则/
证据保全/强化管理
第三节 网络金融的法律、法规
1.3 信用卡业务的法律风险及防范
1.3.1 信用卡业务法律风险的4种类
答案：B
解析：（P212、213）。网络金融机构的基本风险包括两类，即基
于信息技术投资导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形式的业 务风险。
章节习题
8.金融监管的主体是【 A．民众 B．商家 C．中央银行 D．保险公司 答案：C
】
解析：（P223）。网络金融的管理主体不仅包括本国的中央银行、
专门的监管部门等管理主体，而且包括外国的中央银行和专门监管
1
全面的、成熟 的、符合国际 标准的、集成 的、面向客户 的应用软件包
2
一体化的技术 架构和单一的 数据存储模型
3
灵活的、易于 使用的、面向 最终用户的信 息发布和查询 工具
4
要求系统既是一 个完整的、成熟 的应用软件包， 又是一个灵活的 工具，满足国内 银行在发展阶段， 与国际惯例的差 距和定制化需求
出风险。
章节习题
6.第三方支付对现实金融体系的影响表现在虚拟货币发行和【 】 A．技术支持 B．风险管理 C．在途资金占用 D．金融监管 答案：C 解析：（P219）。第三方支付对现实金融体系的影响主要集中在
两个方面：在途资金占用与虚拟货币发行。
章节习题
7.对于网络金融机构来讲，基于虚拟金融服务品种形成的风险是【 】 A．系统风险 B．业务风险 C．市场风险 D．利率风险
1.4 信用证业务中的法律4大风险
无真实贸易背景的信用证
A
B
担保问题
法院裁定冻结、止付问题
C
D
货物和货款控制问题
第三节 网络金融的法律、法规
2 网上银行国际立法概况
2.1 网上银行相关国际法律法规现状
1 2 3
安全套接协议SSL
4
安全电子交易协议SET
《电子商务示范法》
5
身份证认证的CA体系
《全球电子商务纲要》
持卡人的原因产 生的风险
发卡机构的管理 风险
特约商户的操作 风险
不法分子的诈骗 风险
第三节 网络金融的法律、法规
1.3 信用卡业务的法律风险及防范
1.3.2 信用卡业务风险的防范4措施 对持卡人信用风 险的4防范
特约商户操作风险 的防范
发卡机构内部管 理风险的防范
信用卡诈骗风险的 4防范
第三节 网络金融的法律、法规
】
解析：（P216）。监控风险，监控是风险管理过程的一个重要方
面。对于网络金融企业来说，其特点是可能随着创新的发展而快速
变化。监控的两个要素就是系统测试和审计。
章节习题
5.危害电子货币支付系统安全的最突出风险是 A.欺诈风险 B.运行风险 C.监控风险 D.制度风险 答案：A
【
】
解析：（P217）。欺诈风险是危害电子货币支付系统安全的最突
《网络金融》
错题讲解
1.某个金融产品市场规模较大，同业竞争又非常激烈，客户对其的优质内涵又 不了解的情况下，应选择的策略是
A 0%高价格和高促销策略
B 25%可选择性渗透策略 C 0%低价格和低促销策略
D 75%密集性渗透策略
D 78%密集性渗透策略 题目解析：（P188）。密集性渗透策略，即以低价位和高促销来 推出新的金融产品，以最快的速度进行市场渗透和提高市场占有率
错题讲解
3.对于网络金融机构来讲，基于虚拟金融服务品种形成的风险是 A 13%系统风险 B 62%业务风险 C 18%市场风险 D 5%利率风险 题目解析：P212、213）。网络金融机构的基本风险包括两类，即 基于信息技术投资导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形式的
业务风险。
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4.网络金融机构的基本风险包括【 】 A 64%信息技术投资导致的系统风险 B 8%信息技术投资导致的市场信号分析 C 13%虚拟金融货币品种形成的操作风险 D 13%虚拟信息服务品种形成的操作风险 题目解析：（P213）网络金融机构的基本风险包括基于信息技术 投资导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。
部门等管理主体，甚至还包括区域性乃至全球性的管理主体（包括 国际清算银行、WTO、欧盟的中央银行）。
THANKS
的策略。采用此策略的前提条件是该类金融产品市场规模较大，同
业竞争又非常激烈，客户对其的优质内涵又不太了解等。
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2.资产在到期时不能无损失变现的风险是 A 2%法律风险 B 10%市场风险 C 8%信誉风险 D 78%流动性风险 题目解析：（P214）。流动性风险，指资产在到期时不能无损失 变现的风险。
第三节 网络金融的法律、法规
2.2 电子资金划拨的国际立法现状 电子资金划拨的主体界定
电子资金划拨的 立法现状
第三节 网络金融的法律、法规
2.3 美国的电子资金划拔（EFT）法律
A
美国联邦EFT法概述
美国UCC4a概述
B
第三节 网络金融的法律、法规
2.4 关于EFT立法的国际进展
资金返还义务
对延误利息的损害赔 偿责任
第二节
网络金融监管
5.3 研究和开发金融风险评测模型
利用金融工程方法和统计分析方法、人工智 能技术、神经网络等技术，开发各种风险评
测模型，对金融机构的各类风险进行分析、
预警和预测，有效地发现大量潜在的金融风 险，提高金融监管的准确性。
第二节
网络金融监管
案例：Oracle银行风险调节绩效管理信息系统
的风险。
章节习题
3.网络金融机构因利率变动而蒙受损失的可能性是 A．操作风险 B．利率风险 C．系统风险 D．业务风险 答案：B
【
】
解析：（P215）。利率风险，指网络金融机构因利率变动而蒙受
损失的可能性。
章节习题
4.下列方法中，属于监控风险方法的是【 A.金融企业的内部交流 B.系统测试 C.金融企业的评估和升级 D.金融企业的外包 答案：B
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10.下列方法中，属于监控风险方法的是 A 0%金融企业的内部交流 B 66%系统测试 C 33%金融企业的评估和升级 D 0%金融企业的外包 题目解析：（P216）。监控风险，监控是风险管理过程的一个重要方面。对于 网络金融企业来说，其特点是可能随着创新的发展而快速变化。监控的两个要
素就是系统测试和审计。