货币银行学[]PPT课件
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《货币银行学》课件
02
货币与金融市场
货币的种类与职能
总结词
货币的种类与职能是货币银行学的重要内容，涉及到货币的起源、发展以及在现代经济中、电子货币等，每种货币都有其特定的职能，如价值尺度、流通手段、支 付手段等。此外，货币的演变历程也反映了人类社会经济的发展和变革。
金融监管的目标与方法
要点一
金融监管目标
维护金融体系稳定、保护消费者权益、防止金融风险扩散 。
要点二
金融监管方法
现场检查、非现场监管、外部审计等。
05
货币银行学的发展动态
金融创新与金融风险管理
金融创新
随着科技的发展和市场的变化，金融创新不 断涌现，如金融科技、数字货币等新兴业态 ，为金融市场带来新的活力。
国际货币体系改革与人民币国际化
国际货币体系改革
随着全球经济格局的变化，国际货币体系也需要进行 相应的改革，以适应新的发展需求。
人民币国际化
人民币国际化是中国经济发展的必然趋势，也是国际 货币体系改革的重要组成部分，有利于提升中国在国 际经济中的地位和影响力。
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货币银行学的学科特点
总结词
货币银行学具有综合性、应用性和实践性的特点。
详细描述
货币银行学是一门综合性学科，它综合了经济学、金融 学、会计学等多个学科的知识，研究货币、信用、银行 和金融市场的运作规律。同时，货币银行学也是一门应 用性很强的学科，它为金融实践提供了理论指导，有助 于人们更好地理解金融市场的运作和风险。此外，货币 银行学还具有实践性特点，它不仅关注理论问题，还关 注实际问题，为解决现实中的金融问题提供了思路和方 法。
银行的起源与发展
银行的起源
银行起源于货币兑换和保管业务 ，随着贸易的发展和金融需求的 增长，逐渐发展成为现代意义上 的金融机构。
货币银行学139页PPT
2.研究对象之二：金融市场 （1）为什么要研究金融市场？ 金融市场在市场经济中发挥作重要的、不可 替代的作用：
资金资源的配置功能；
提高经济运行的效率；
增加经济主体的财富。
（2）金融市场的研究范畴 有效金融市场的界定：法玛(Fama)的有效市场假说 金融市场的种类：货币市场及其构成； 资本市场及其构成（股票、债券 市场） 金融衍生工具市场
货币名目论：货币是一个观念的计量单位，是计算商品 价值的比例名称。代表观点：巴本的货币国定论、贝克 莱的货币计算比价论、斯图亚特的劳动价值论和克拉普 的货币支付手段论。 货币职能论：货币是交易媒介、计量标准、价值储藏手 段、延期支付工具。 马克思的劳动价值论：货币是充当一般等价物的特殊商 品。其本质是一般等价物，表现形式是货币是特殊商品。
二、货币形式
1.货币形式的划分标准 按币材的自然属性：实物货币（物品貨幣）、金币（金 貨）、银币（銀貨）和纸币（紙幣）；
按发行者身份：私人铸币、国家或银行货币、国家纸币；
按货币的实际价值与其代表价值之间的关系：足值 货币与非足值货币
2. 商品货币（商品貨幣） 商品货币是兼具货币与商品双重身份的货币。它在执
司、各种基金等）。
B.银行与非银行金融中介的区别；
C.商业银行的基本业务与管理等
（2）研究内容 金融监管的基本理论：是否应进行监管；监管是否有
效；监管的目标和原则。 金融监管体制问题 金融监管的内容：市场准入与退出；日常监管；存款
保险制度；金融危机处理机制。 金融监管的国际合作问题：《巴塞尔协议》、《有效
金融市场工具：短期金融市场工具、中长期金融市场
工具、衍生金融市场工具 各类金融市场工具的特征等。
3.研究对象之三：金融中介与银行
货币银行学课件(精品PPT)
第二节 货币 的职能 (huòbì)
functions of
money
价值尺 度(jià zhíchǐ
流通手段 dù )
表现(biǎoxiàn)为价格 表现为货币量交换媒介：挨饿的裁缝与挨冻的面包师
贮藏手段 支付手段
表现为财富 表现为货币的单方面转移
世界货币
表现为世界范围的交换媒介
9 第九页，共三十九页。
括(bāokuò)银行券、汇票、期票、银行支票等。 信用货币以票据流通为根底，直接产生于货币的支
付手段职能。
信用货币完全建立在人们的信用之上，建立在国家 信用的根底之上。
本身没有什么价值，与金属货币也无必然联系，人 们接收仅仅是因为他们(tā men)预期他人也会接受它。
23 23 第二十三页，共三十九页。
实物 货 (shíwù ) 币
金属货币
纸币
信用货币
电子货币
以自然界存在的某种物品和人们生产出来的某种物品充当
货币 以金属如铜、铁、金等作为材料的货币
流通中的纸制货币符号
以信用活动为根底产生的，能够发挥货币作用的信用工具。形式：商业票 据、银行券、存款货币〔可转帐并签支票款〕
电子资金转账系统 ，网上银行，信用卡 货币形式演变的动因：交易费用的节约
17 17 第十七页，共三十九页。
二、金属货币
指以金属为材料、并铸成一定(yīdìng)形状的货币。
中国是最早使用金属货币的国家之一，早在 殷商时代，金属货币就已成为货币的主要形 式。
金银作为货币的优越 性：
1〕易标准化，
2〕易分割，
3〕易携带(xiédài)，
18
4〕易保存，
第十八页，共三十九页。
2
第4章 金融机构 《货币银行学》PPT课件
城市商业银行
我国城市商业银行的发展从1995年开始， 至1998年中国人民银行暂停批准组建为 止，共组建了88家。城市商业银行是在 特殊历史条件下的产物，组建的直接目的 是化解原有城市信用社的金融风险，并由 地方政府承担稳定地方金融的责任。
截至2012年底共有137家。
农村商业银行
– 由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他 经济组织共同入股组成的股份制的地方性金 融机构。
农业发展银行 ➢ 政策性金融资产管理公司 ➢ 中国信达、华融、长城、东方资产管理
公司
政策性银行
由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，按照 政府的意图与计划从事信贷活动的金融机构。
特征： 1、不以盈利为经营目标，而是为了实现政府的政策目标。 2、资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券、向国内 外金融机构借款。 3、资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率较低。 4、贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶 植的项目。
➢融资租赁——出租人对承租人所选定的租赁物件，进行以其 融资为目的购买，然后再以收取租金为条件，将该租赁物件 中长期出租给该承租人使用。
专栏3：金融租赁公司的新发展
2007年银监会发布新的《金融租赁公司管理办法》并开 展第一批金融租赁公司试点，工行、建行、交行、民生行、 招行和国开行先后组建了金融租赁公司。至2012年底由银 监会监管的金融租赁公司有20家，主要分为三类：一类为银 行系金融租赁公司（10家），一类为AMC和央企系金融租 赁公司（3家），一类为地方金融租赁公司（5家）。
人民共和国信托法》，《信托投资公司管理办法》，2001）
1979.10 中国国际信托投资公司成立，1988 年最高峰时全国共有1000多家。此后多次整 顿，数量锐减，2012年底共有65家，资产规 模达已超越保险行业，仅次于银行业。
货币银行学1015页PPT.pptx
30 25 20 15 10 5 0 -51987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 20022003.3 2003.5
(三)如何考察通货膨胀的经济效应?
★从正确的立场出发来看问题.
★采用科学的分析方法:短期与长期分析 相结合;局部与总体分析相结合;逻辑 与历史分析相结合.
。2 024年1 0月8日 星期二 上午11 时22分 33秒11: 22:332 4.10.8
•
7、
。2024年10月上午11时22分24.10. 811:22October 8, 2024
•
8、业余生活要有意义，不要越轨。20 24年10 月8日 星期二1 1时22 分33秒1 1:22:33 8 October 2024
★了解国内外的各种观点并加以辨析. ★结合我国的现实进行分析.
(四)如何把握通货膨胀的各种治理方案?
★治理通货膨胀的基本立足点是认为其对经济和 社会的影响弊大于利.
★把握现有各种治理方案的作用机理. ★治理通货膨胀必须对症下药:
☆各国通货膨胀的起因各不相同;一国在不同时 期的通货膨胀成因有所不同,没有一个万能的治 理方案; ☆不能简单或机械地理解对症下药(主次和力度); ☆应进行综合治理,并尽量减轻副作用.
三、需要重点把握和理解的几个问题
(一)如何把握通货膨胀的含义?
★通货膨胀是纸币流通的特有现象, 但纸币流通 并不是必然产生通货膨胀.
★通货膨胀的实质是币值下跌，外在表现为 物价上涨.
★通货膨胀中的货币贬值是与物价总水 平的持续上涨相联.
★通货膨胀中的物价上涨存在公开和隐 蔽两种类型.
(三)如何考察通货膨胀的经济效应?
★从正确的立场出发来看问题.
★采用科学的分析方法:短期与长期分析 相结合;局部与总体分析相结合;逻辑 与历史分析相结合.
。2 024年1 0月8日 星期二 上午11 时22分 33秒11: 22:332 4.10.8
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7、
。2024年10月上午11时22分24.10. 811:22October 8, 2024
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 24年10 月8日 星期二1 1时22 分33秒1 1:22:33 8 October 2024
★了解国内外的各种观点并加以辨析. ★结合我国的现实进行分析.
(四)如何把握通货膨胀的各种治理方案?
★治理通货膨胀的基本立足点是认为其对经济和 社会的影响弊大于利.
★把握现有各种治理方案的作用机理. ★治理通货膨胀必须对症下药:
☆各国通货膨胀的起因各不相同;一国在不同时 期的通货膨胀成因有所不同,没有一个万能的治 理方案; ☆不能简单或机械地理解对症下药(主次和力度); ☆应进行综合治理,并尽量减轻副作用.
三、需要重点把握和理解的几个问题
(一)如何把握通货膨胀的含义?
★通货膨胀是纸币流通的特有现象, 但纸币流通 并不是必然产生通货膨胀.
★通货膨胀的实质是币值下跌，外在表现为 物价上涨.
★通货膨胀中的货币贬值是与物价总水 平的持续上涨相联.
★通货膨胀中的物价上涨存在公开和隐 蔽两种类型.
第四章 金融市场《货币银行学》PPT课件
的股票或债券等证券销售给最初购买者的金融市场， 又称发行市场。 二级市场是交易已经发行的证券的金融市场，又称 流通市场。
第一节 金融市场概述
二、金融市场的分类 （四）按交割时间划分：现货市场和期货市场
在现货市场上，通常是成交后即刻进行交割。这种 交割在当天或者规定的结算期完成。
在期货市场上，交易双方达成协议后，不立即交割， 而是在一定时间内，如1个月、2个月或者3个月后 交割。
第二节 货币市场
专栏4-1 LIBOR
在美国市场上，一般拆进利率在前，拆出利率在后，如3.25—3.50； 而在英国市场上，一般是拆出利率在前，拆进利率在后，如3.50— 3.25。
现在LIBOR已经作为国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率，以 银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的 LIBOR，通常是几家指定的参考银行在规定的时间（一般是伦敦时间 上午11：00）报价的平均利率。
可转让定期存单。
第二节 货币市场
三、大额可转让定期存单市场 （二）大额可转让定期存单的种类 4.储蓄机构存单 储蓄机构存单是由一些非银行机构（储蓄贷款协会，
互助储蓄银行，信用合作社）发行的一种可转让的 定期存单。
第二节 货币市场
三、大额可转让定期存单市场 (三)大额可转让定期存单的收益与风险 对投资者来说，可转让存单的风险有两种： 一是信用风险。 二是市场风险。
第三节 资本市场
一、股票市场 由于股票是一种权益工具，股票市场也称权益市场。
第三节 资本市场
一、股票市场 （一）股票市场的分类 1.根据市场的功能划分，股票市场可分为发行市场
和流通市场
发行市场是通过发行股票进行筹资活动的市场，公 司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票， 一方面为资本的需求者提供筹集资金的渠道，另一 方面为资本的供应者提供投资场所。又称发行市场 为“一级市场”。
第一节 金融市场概述
二、金融市场的分类 （四）按交割时间划分：现货市场和期货市场
在现货市场上，通常是成交后即刻进行交割。这种 交割在当天或者规定的结算期完成。
在期货市场上，交易双方达成协议后，不立即交割， 而是在一定时间内，如1个月、2个月或者3个月后 交割。
第二节 货币市场
专栏4-1 LIBOR
在美国市场上，一般拆进利率在前，拆出利率在后，如3.25—3.50； 而在英国市场上，一般是拆出利率在前，拆进利率在后，如3.50— 3.25。
现在LIBOR已经作为国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率，以 银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的 LIBOR，通常是几家指定的参考银行在规定的时间（一般是伦敦时间 上午11：00）报价的平均利率。
可转让定期存单。
第二节 货币市场
三、大额可转让定期存单市场 （二）大额可转让定期存单的种类 4.储蓄机构存单 储蓄机构存单是由一些非银行机构（储蓄贷款协会，
互助储蓄银行，信用合作社）发行的一种可转让的 定期存单。
第二节 货币市场
三、大额可转让定期存单市场 (三)大额可转让定期存单的收益与风险 对投资者来说，可转让存单的风险有两种： 一是信用风险。 二是市场风险。
第三节 资本市场
一、股票市场 由于股票是一种权益工具，股票市场也称权益市场。
第三节 资本市场
一、股票市场 （一）股票市场的分类 1.根据市场的功能划分，股票市场可分为发行市场
和流通市场
发行市场是通过发行股票进行筹资活动的市场，公 司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票， 一方面为资本的需求者提供筹集资金的渠道，另一 方面为资本的供应者提供投资场所。又称发行市场 为“一级市场”。
货币银行学ppt课件
简单地说，金融市场是资金融通的场所。 金融市场有广义和狭义之分。广义的金融市场
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
48
第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
20
第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
21
第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
43
第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
44
第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
18
第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
19
第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
是指一切从事货币资金借贷的场所，包括货币 的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、 黄金和外汇的交易。狭义的金融市场特指证券 市场，即股票和债券的发行与流通市场。
48
第一节 金融市场概述
二、金融市场的构成要素 1. 市场参加者 即资金的供给者和资金的需求者，是金融市场的主体。
3. 信用是一种借贷行为
20
第一节 信用的基本内容
二、 信用的产生和发展 高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
21
第一节 信用的基本内容
三、信用在现代经济社会中的作用 1. 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争
规则的有效执行
2. 以信用管理为手段 , 可以达到扩大供给与 拉动需求的双重作用
43
第三节 利率与经济
一、 西方经济学的利率决定理论 1. 古典学派的利率决定理论 2. 凯恩斯的利率决定理论 3. 可贷资金利 率理论
44
第三节 利率与经济
二、马克思的利率决定理论 马克思认为，利息直接来源于利润，表现为
借贷资本与职能资共同瓜分剩余价值。因此， 平均利润率是利率水平的基本决定因素。
不能兑换黄金的货币制度。在这种货币制度 下 , 政府只规定各种纸币的比价，不规定纸币 对金银的比价。
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第二章
信用
第一节 信用的基本内容 第二节 信用的主要形式
19
第一节 信用的基本内容
一、信用的涵义 1. 信用是一种价值运动 , 其特征是以偿还为条
件的付出
2. 信用是一种价值单方面转移的特殊运动形式
③从可接受性的程度划分 , 可分为在本国具备一般接 受性的信用工具和在本国具备有限接受性的信用工具。
货币银行学-8课件.ppt
由于租赁业具有投资大、周期长的特点，在负债方面我国允许金 融租赁公司发行金融债券、向金融机构借款、外汇借款等，作为长期 资金来源渠道；在资金运用方面，限定主要从事金融租赁及其相关业 务。金融租赁在发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二 大融资方式。
第五节 非银行金融机构在我国的 发展
我国非银行金融机构从1979年开始发展，近年来，非银行金融机 构在中国金融业中异军突起，发展迅速，我国非银行金融机构包括四类： 信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司。这种分 类的原则是：非银行金融机构不能吸收活期存款(demand deposit)， 特别是不能吸收个人储蓄存款(individual saving deposit)，因为这两 种业务是最典型的商业银行业务。根据1995年7月生效的《 中华人民共 和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得从事信托投资和股票业 务。所以，中国实行银行业、信托业、证券业和保险业分业经营的原则， 即一个法人机构不能同时经营银行业务、保险业务或证券业务(信托业 务)。但就信托投资公司和证券公司这两类非银行金融机构而言，分业 经营的原则却不十分明显：所有信托投资公司都可以经营证券承销和证 券经纪业务；而证券公司却不能经营信托业务，特别是不能经营信托存 款、信托贷款、委托贷款和租赁业务，但证券公司可以吸收股票投资者 的股票交易保证金。
第二节 保险机构
五、保险公司的业务流程
1．保险展业。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人 购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作 “直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称 为“间接展业”。
2．业务承保。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保， 确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
第五节 非银行金融机构在我国的 发展
我国非银行金融机构从1979年开始发展，近年来，非银行金融机 构在中国金融业中异军突起，发展迅速，我国非银行金融机构包括四类： 信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司。这种分 类的原则是：非银行金融机构不能吸收活期存款(demand deposit)， 特别是不能吸收个人储蓄存款(individual saving deposit)，因为这两 种业务是最典型的商业银行业务。根据1995年7月生效的《 中华人民共 和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得从事信托投资和股票业 务。所以，中国实行银行业、信托业、证券业和保险业分业经营的原则， 即一个法人机构不能同时经营银行业务、保险业务或证券业务(信托业 务)。但就信托投资公司和证券公司这两类非银行金融机构而言，分业 经营的原则却不十分明显：所有信托投资公司都可以经营证券承销和证 券经纪业务；而证券公司却不能经营信托业务，特别是不能经营信托存 款、信托贷款、委托贷款和租赁业务，但证券公司可以吸收股票投资者 的股票交易保证金。
第二节 保险机构
五、保险公司的业务流程
1．保险展业。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人 购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作 “直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称 为“间接展业”。
2．业务承保。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保， 确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
第5章 商业银行 《货币银行学》PPT课件
可以规避限制设立分支机构的法律
商业银行的组织制度
连锁银行制 ➢ 由某一个人或某一集团拥有若干银行的股权，
以取得对这些银行的控制权的一种组织形式 ➢ 优点：有利于以大银行为中心形成内部联合
有利于统一进行投资以获得高额利润
商业银行的经营原则
“三性”方针 盈利性 安全性 流动性
“三性”的对立统一
商业银行的经营原则
– 减少现金的使用，节约社会流通费用，加速结算 过程和社会资金周转
信用创造
商业银行的特殊职能，即通过吸收存款来发 放贷款及证券投资从而创造出更多的货币。 建立在信用中介职能和支付中介职能的基础 之上 商业银行货币创造功能的两个条件：
– 部分准备金制度 – 转账结算制度
金融服务
商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地 位，及其在提供信用中介和支付中介业务过 程中所获得的大量信息，运用电子计算机等 先进手段和工具，为客户提供各种服务。
信用贷款
担保贷款
银行单凭借款 人的资信度、 无须提供任何 实物作为担保 的一种贷款
以特定的担保品或第三人的信用作为保证 的贷款
贴现贷款 贷款人通过购买借款人未到期票据的方式 发放的贷款
我国商业银行的贷款种类
其他存款性公司资产负债表（2017.1）
我国商业银行的贷款种类
中资全国性大型银行人民币信贷收支表（2017.1）
商业银行的负债业务
存款 其它负债：同业借款
中央银行借款 回购协议 发行大额可转让定期存单 发行金融债券
存款
活期存款
可签发支票，不定期限。
定期存款
规定期限，提前支取要交罚金，主要是存单形式。
储蓄存款
个人或非营利单位以储蓄为目的，凭存折或存单 支取，不可开支票。
商业银行的组织制度
连锁银行制 ➢ 由某一个人或某一集团拥有若干银行的股权，
以取得对这些银行的控制权的一种组织形式 ➢ 优点：有利于以大银行为中心形成内部联合
有利于统一进行投资以获得高额利润
商业银行的经营原则
“三性”方针 盈利性 安全性 流动性
“三性”的对立统一
商业银行的经营原则
– 减少现金的使用，节约社会流通费用，加速结算 过程和社会资金周转
信用创造
商业银行的特殊职能，即通过吸收存款来发 放贷款及证券投资从而创造出更多的货币。 建立在信用中介职能和支付中介职能的基础 之上 商业银行货币创造功能的两个条件：
– 部分准备金制度 – 转账结算制度
金融服务
商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地 位，及其在提供信用中介和支付中介业务过 程中所获得的大量信息，运用电子计算机等 先进手段和工具，为客户提供各种服务。
信用贷款
担保贷款
银行单凭借款 人的资信度、 无须提供任何 实物作为担保 的一种贷款
以特定的担保品或第三人的信用作为保证 的贷款
贴现贷款 贷款人通过购买借款人未到期票据的方式 发放的贷款
我国商业银行的贷款种类
其他存款性公司资产负债表（2017.1）
我国商业银行的贷款种类
中资全国性大型银行人民币信贷收支表（2017.1）
商业银行的负债业务
存款 其它负债：同业借款
中央银行借款 回购协议 发行大额可转让定期存单 发行金融债券
存款
活期存款
可签发支票，不定期限。
定期存款
规定期限，提前支取要交罚金，主要是存单形式。
储蓄存款
个人或非营利单位以储蓄为目的，凭存折或存单 支取，不可开支票。
《货币银行学》课件
货币政策效果
02
货币政策实施后对经济增长、就业、物价等宏观经济指标的影
响程度。
货币政策传导机制与效果的关系
03
传导机制的有效性决定了货币政策效果的好坏。
ONE
4
金融风险与金融危机
金融风险的种类与识别
市场风险
由于市场价格波动（如汇率、利率、股票价格等） 导致的金融风险。识别市场风险需要考虑各种可 能影响价格波动的因素，如宏观经济指标、政策 变化等。
ONE
3
货币政策与中央银行
货币政策的目标与工具
货币政策目标
稳定物价、经济增长、就业和国际收支平衡。
货币政策工具
存款准备金率、基准利率、公开市场操作等。
货币政策目标与工具的关系
货币政策工具的运用是为了实现货币政策目标，两者相互影响。
中央银行的职能与独立性
1
添加标题
中央银行的职能
2
添加标题
中央银行的独立性
03
银行体系与业务
银行的种类与职能
中央银行
作为货币政策的制定和执行机构， 具有制定货币政策、维护金融稳 定、提供金融服务的职能。
投资银行
主要从事证券承销、交易和资本 运作业务，不吸收公众存款。
商业银行
主要业务是吸收存款、发放贷款， 以盈利为主要目标，为客户提供 全方位的金融服务。
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供政 策性贷款和金融服务，如国家开 发银行、中国农业发展银行等。
这些功能在不同历史时期和经济环境下有不同的表现和作用。
金融市场的运行机制
要点一
总结词
金融市场的运行机制是金融体系的重要支撑，涉及到金融市 场的信息披露、交易成本和市场监管等方面。
相关主题
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货币银行学
范道津
.
1
第一章 货币的定义和形态
.
2
货币层次
M0 流通中的现金 M1 M0+可开支票进行支付的存款 M2 M1+居民定期储蓄存款+单位定期
存款+证券公司客户保证金+单位其他存 款
.
3
.
4
货币的定义
货币就是贵金属 货币作为一般等价物的特殊商品 货币是名目或者符号 货币是核算社会劳动的工具 货币是普遍被接受的交易媒介和支付工具
提高了银行信贷资产的流动性 开辟了银行向资本市场筹资的途径 分散了银行的信贷风险 改善了资本的风险管理 提高了银行的经济效益
.
31
第三章 金融中介服务体系
.
32
金融中介机构的组成
商业银行 投资性金融机构 契约性金融机构 政策性金融机构
.
33
商业银行的定义
商业银行是以获取利润为目的，以吸收 存款为资金来源，主要经营工商业放款 的综合性、多功能的金融企业
.
24
保险的种类
财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险
.
25
信托
信托是一种为了一定的目的，将自己的资金或财 产委托他人代为运用或管理的行为
财产所有权发生转移 信托资产的收益归信托关系中的受益人 信托依据资产营运的实际盈亏状况分配收益和
返还本金
.
26
金融租赁
承租人对租赁资产和供货商有挑选的权 力和责任
.
34
商业银行的职能
信用中介 支付中介 金融服务 信用创造 调控媒介
.
35
商业银行的主要业务
负债业务 资产业务 中间业务
1 自有资本 2 存款业务 3 其他负债
1 贷款业务 2 投资业务
1 汇兑业务 2 结算业务 3 代理业务 4 信托业务 5 租赁业务
.
36
自有资本
指银行拥有的永久归其支配使用的资本金。
融资租赁合同一般是不可以随便撤消的 期满后资产的处理由承租人在退还、留
购、续租三种方式中选择。
.
27
直接金融和间接金融
直接金融：资金的供求双方直接在市场 上建立债权债务关系。
间接金融：资金的供求双方不直接在市 场上建立债权债务关系，由金融机构以 债务人和债权人的身份介入其中。
.
28
直接金融的优点
.
20
证券融资的特点
资金盈余单位和赤字单位直接接触 是一种强市场性的金融活动 是在由各种证券中介机构组成的证券中
介服务体系的支持下完成的 是一种长期融资
.
21
证券融资工具
1 非偿还性
股票
2 赢利性
股份公司发给投资者用34以证参风明与险性性其向公司投资并 拥有所有者权益的有价5证券流动性
公司债券
公司或企业依照法定程序发行的，按照约定条 件偿还本金和支付利息的债务凭证
政府债券
1 公债券
政府部门为筹集资金而2 发国行库的券债务凭证
3 地方债券
.
22
债券与股票的比较
股票
债券
发行难度
手续烦琐
相对简单
收益
不固定
固定是否偿还ຫໍສະໝຸດ 否是参与管理
参与
不参与
收益支付
税后
税前
.
23
保险的定义
保险是一种以集中起来的保险费建立保 险保险基金，用于补偿被保险人在保险 合同约定的范围内，因自然灾害和意外 事故所造成的损失，或被保险人在保险 合同约定的范围内发生的死亡、伤残、 疾病、达到约定的年龄、期限等时，承 担给付保险金责任的经济行为。
.
5
货币的1 形具有态价值
2 便于让渡
3 普遍需要 1 易于分割
实物货币 金属货币 信用货币
21 便银于行储券藏（可兑换） 32币材价政的值府价高纸值，币低便（于于不作携可为带兑货币 所代换表）的价值甚至没有价 值，只凭借发行者的信用
电子货币 而得以流通的货币
用电1 脑卡存式储电和子处货理币，无须借助纸 质工2 具软即件可式广电泛子支货付币的预付来人 票据
.
6
货币的微观职能
流通手段 价值尺度 支付手段 贮藏手段 世界货币
.
7
世界货币职能的特点
价值尺度复杂化 支付手段职能用以平衡国际收支差额 流通手段在国际惯常的关系发生破坏时
才起作用 国际化的贮藏手段一般是贵金属
.
8
货币五种职能之间的关系
价值尺度和流通手段是基本职能 贮藏手段是以基本职能为前提 支付手段职能以贮藏手段职能为前提 世界货币是以上职能在国际市场上的延
伸和发展
.
9
货币的效用
供应的流动性 预防突发事件 转换财产和转移财富 投机 提高信誉
.
10
信用的定义
信用是一种借贷行为，这种借贷行为是以 收回为条件的付出，或以归还为义务的 取得。 信用的基本特征是价值的有偿转移
.
11
信用行为的要素
信用主体 信用关系 信用条件 信用标的 信用工具
.
16
微观金融活动的主要方式
商业票据融资 银行信贷 证券融资 保险 信托 租赁
.
17
商业票据融资
商业票据的种类 商业票据的特征
1 商业汇票 2 商业本票
商1业确票立据商的业活使动用中的债权债务关系
2 是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价
3 4
值商商容业业无票票关据 据 ，具的是有有一123 法效种背票票定性无书据据的与因转贴抵式商票让现押样业证和活内动容和取得票据的内
5 商业票据是可以转让流通的
.
18
银行信贷
银行存款 活期存款 定期存款 储蓄存款
银行贷款 （1）自营贷款、委托贷款、特定贷款 （2）短期贷款、中期贷款、长期贷款 （3）信用贷款、担保贷款、票据贴现
.
19
证券融资
证券融资是资金盈余单位和赤字单位之 间以有价证券为媒介实现资金融通的金 融活动
有价证券是指具有一定票面金额并能给 其持有者带来一定收益的财产所有权凭 证或债权凭证
与间接金融相比具有较大的自由度 与间接金融相比使用期限比较长 与间接金融相比具有比较完善的市场机
制和社会监督机制 可以使筹资者由产品经营进入资本经营，
加速企业的发展
.
29
间接金融的优点
降低了信息搜索成本 降低了交易成本 扩大了投资规模，享受规模效益 降低了投资风险
.
30
银行贷款证券化
.
12
信用的发展
高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
1 利息率高 2 非生产性 3 有保守性
1借贷资本是一种特殊的商品 2借贷资本是两权分离资本 3借贷资本有特殊的运动形式
.
13
第二章 微观金融活动方式
.
14
金融活动的主体
家庭 企业 政府单位
.
15
金融活动的形成
金融活动是在储蓄和投资在各单位之间 均衡分布的过程中产生的。
范道津
.
1
第一章 货币的定义和形态
.
2
货币层次
M0 流通中的现金 M1 M0+可开支票进行支付的存款 M2 M1+居民定期储蓄存款+单位定期
存款+证券公司客户保证金+单位其他存 款
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3
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4
货币的定义
货币就是贵金属 货币作为一般等价物的特殊商品 货币是名目或者符号 货币是核算社会劳动的工具 货币是普遍被接受的交易媒介和支付工具
提高了银行信贷资产的流动性 开辟了银行向资本市场筹资的途径 分散了银行的信贷风险 改善了资本的风险管理 提高了银行的经济效益
.
31
第三章 金融中介服务体系
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32
金融中介机构的组成
商业银行 投资性金融机构 契约性金融机构 政策性金融机构
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33
商业银行的定义
商业银行是以获取利润为目的，以吸收 存款为资金来源，主要经营工商业放款 的综合性、多功能的金融企业
.
24
保险的种类
财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险
.
25
信托
信托是一种为了一定的目的，将自己的资金或财 产委托他人代为运用或管理的行为
财产所有权发生转移 信托资产的收益归信托关系中的受益人 信托依据资产营运的实际盈亏状况分配收益和
返还本金
.
26
金融租赁
承租人对租赁资产和供货商有挑选的权 力和责任
.
34
商业银行的职能
信用中介 支付中介 金融服务 信用创造 调控媒介
.
35
商业银行的主要业务
负债业务 资产业务 中间业务
1 自有资本 2 存款业务 3 其他负债
1 贷款业务 2 投资业务
1 汇兑业务 2 结算业务 3 代理业务 4 信托业务 5 租赁业务
.
36
自有资本
指银行拥有的永久归其支配使用的资本金。
融资租赁合同一般是不可以随便撤消的 期满后资产的处理由承租人在退还、留
购、续租三种方式中选择。
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27
直接金融和间接金融
直接金融：资金的供求双方直接在市场 上建立债权债务关系。
间接金融：资金的供求双方不直接在市 场上建立债权债务关系，由金融机构以 债务人和债权人的身份介入其中。
.
28
直接金融的优点
.
20
证券融资的特点
资金盈余单位和赤字单位直接接触 是一种强市场性的金融活动 是在由各种证券中介机构组成的证券中
介服务体系的支持下完成的 是一种长期融资
.
21
证券融资工具
1 非偿还性
股票
2 赢利性
股份公司发给投资者用34以证参风明与险性性其向公司投资并 拥有所有者权益的有价5证券流动性
公司债券
公司或企业依照法定程序发行的，按照约定条 件偿还本金和支付利息的债务凭证
政府债券
1 公债券
政府部门为筹集资金而2 发国行库的券债务凭证
3 地方债券
.
22
债券与股票的比较
股票
债券
发行难度
手续烦琐
相对简单
收益
不固定
固定是否偿还ຫໍສະໝຸດ 否是参与管理
参与
不参与
收益支付
税后
税前
.
23
保险的定义
保险是一种以集中起来的保险费建立保 险保险基金，用于补偿被保险人在保险 合同约定的范围内，因自然灾害和意外 事故所造成的损失，或被保险人在保险 合同约定的范围内发生的死亡、伤残、 疾病、达到约定的年龄、期限等时，承 担给付保险金责任的经济行为。
.
5
货币的1 形具有态价值
2 便于让渡
3 普遍需要 1 易于分割
实物货币 金属货币 信用货币
21 便银于行储券藏（可兑换） 32币材价政的值府价高纸值，币低便（于于不作携可为带兑货币 所代换表）的价值甚至没有价 值，只凭借发行者的信用
电子货币 而得以流通的货币
用电1 脑卡存式储电和子处货理币，无须借助纸 质工2 具软即件可式广电泛子支货付币的预付来人 票据
.
6
货币的微观职能
流通手段 价值尺度 支付手段 贮藏手段 世界货币
.
7
世界货币职能的特点
价值尺度复杂化 支付手段职能用以平衡国际收支差额 流通手段在国际惯常的关系发生破坏时
才起作用 国际化的贮藏手段一般是贵金属
.
8
货币五种职能之间的关系
价值尺度和流通手段是基本职能 贮藏手段是以基本职能为前提 支付手段职能以贮藏手段职能为前提 世界货币是以上职能在国际市场上的延
伸和发展
.
9
货币的效用
供应的流动性 预防突发事件 转换财产和转移财富 投机 提高信誉
.
10
信用的定义
信用是一种借贷行为，这种借贷行为是以 收回为条件的付出，或以归还为义务的 取得。 信用的基本特征是价值的有偿转移
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11
信用行为的要素
信用主体 信用关系 信用条件 信用标的 信用工具
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16
微观金融活动的主要方式
商业票据融资 银行信贷 证券融资 保险 信托 租赁
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17
商业票据融资
商业票据的种类 商业票据的特征
1 商业汇票 2 商业本票
商1业确票立据商的业活使动用中的债权债务关系
2 是一种有价票证，以一定的货币金额表现其价
3 4
值商商容业业无票票关据 据 ，具的是有有一123 法效种背票票定性无书据据的与因转贴抵式商票让现押样业证和活内动容和取得票据的内
5 商业票据是可以转让流通的
.
18
银行信贷
银行存款 活期存款 定期存款 储蓄存款
银行贷款 （1）自营贷款、委托贷款、特定贷款 （2）短期贷款、中期贷款、长期贷款 （3）信用贷款、担保贷款、票据贴现
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19
证券融资
证券融资是资金盈余单位和赤字单位之 间以有价证券为媒介实现资金融通的金 融活动
有价证券是指具有一定票面金额并能给 其持有者带来一定收益的财产所有权凭 证或债权凭证
与间接金融相比具有较大的自由度 与间接金融相比使用期限比较长 与间接金融相比具有比较完善的市场机
制和社会监督机制 可以使筹资者由产品经营进入资本经营，
加速企业的发展
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间接金融的优点
降低了信息搜索成本 降低了交易成本 扩大了投资规模，享受规模效益 降低了投资风险
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30
银行贷款证券化
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12
信用的发展
高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用
1 利息率高 2 非生产性 3 有保守性
1借贷资本是一种特殊的商品 2借贷资本是两权分离资本 3借贷资本有特殊的运动形式
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13
第二章 微观金融活动方式
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14
金融活动的主体
家庭 企业 政府单位
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15
金融活动的形成
金融活动是在储蓄和投资在各单位之间 均衡分布的过程中产生的。