企业信用报告解读说明
央行企业信用报告解读(上) PPT
知情权
满足信息主体的知情权，强调信 息展示的充分性和完整性。
可自主打印
提供给信息主体的打印版本。
易读性高
提高报告的可读性，更好地 为信息主体服务。
企业信用报告——政府版
身份核实
核实企业身份真实性。
经营合规性
反映企业遵纪守法的信息。
查询需求
满足政府部门在受理设立机 构、颁发许可证等业务时对 信息主体的查询需求。
企业信用报告的结构主要分为八个部 分：报告头、报告说明、基本信息、 有直接关联关系的其他企业、信息概 要、信贷记录明细、公共记录明细和 声明信息明细，如右图。
信息概要
点 信 贷 记 录击明 细
添 加 公 共 记 录标明 细 题
声明信息明细
企
报告头
业
信
用
报告说明
报
告 的
基本信息
结
构
有直接关联关
系的其他企业
企业信用报告自助查询版——报告说明
数据源 部分专有名词 补充说明的重要事项
报告说明的内容主要是对信用报告中的数据源、 部分专有名词，以及一些需要补充说明的重要事项 进行说明。
在线浏览时，不展示报告说明。 打印和下载时，报告说明在封面的后一页展示。
1
身份信息
身份信息主要包括信用主体的 名称、注册地址、登记注册类 型、登记注册号、组织机构代 码、登记注册日期、有效截止 日期、中征码、国税登记号、 地税登记号等。
企业信用报告自助查询版——基本信息
21
主要出资人信息
主要出资人信息包括注册资金、 出资方名称、证件类型、证件号 码、币种、出资金额、出资占比 等。
31
高管人员信息
高管人员信息包括职务、姓名、 证件类型、证件号码等，按照高 管人员类别依次展示法定代表人、 总经理和财务负责人的信息。
企业信用报告看不懂
企业信用报告看不懂引言企业信用报告是评估一家企业信用状况的关键工具，但对于许多人来说，这些报告可能充满了复杂的专业术语和一些难以理解的内容。
本文将帮助读者更好地理解企业信用报告，并指导如何解读报告中常见的术语和指标。
企业信用报告的重要性企业信用报告对于企业来说非常重要。
它是衡量企业信用状况的主要参考指标之一，不仅影响企业的融资能力和成本，还可能影响与供应商和客户的合作关系。
因此，了解和解读企业信用报告至关重要。
企业信用报告的常见术语和指标1. 信用评级信用评级是企业信用报告中最常见的指标之一。
它是由专业信用评级机构根据企业的财务状况、还款能力、行业地位等因素进行评估和判定的。
信用评级通常采用字母或数字符号表示，如AAA、A+、1-5级等。
2. 经营状况企业信用报告还包括了企业的经营状况信息，如营业收入、净利润、资产负债表等。
这些数据反映了企业的盈利能力、偿债能力和资产质量等关键方面。
3. 还款记录还款记录是反映一个企业是否能按时偿还债务的重要指标。
企业信用报告会列出企业的还款记录，包括逾期次数、逾期天数等信息。
这些数据对于债权人和潜在合作伙伴来说都是评估企业信用状况的重要依据。
4. 行业比较企业信用报告通常会将企业的指标与同行业其他企业进行比较，以便评估企业在行业中的地位。
这些比较数据对于了解企业的竞争力和市场地位非常有帮助。
如何解读企业信用报告以下是一些解读企业信用报告的基本步骤：1. 理解基本信息首先，需要了解企业信用报告中的基本信息，如企业名称、注册资本、注册地址等。
这些信息有助于确认报告是否涉及到正确的企业。
2. 查看信用评级接下来，要查看企业的信用评级。
信用评级反映了企业的信用状况，是整个报告的一个重要指标。
较高的信用评级通常意味着更健康和稳定的企业。
3. 分析经营状况然后，分析企业的经营状况数据。
这些数据包括营业收入、净利润、资产负债表等。
通过比较这些数据，可以了解企业的盈利能力、偿债能力和资产质量状况。
企业信用报告解读说明汇总
企业信用报告解读说明汇总英文回答：Understanding Business Credit Reports。
Your business credit report is a crucial document that provides lenders, suppliers, and other businesses with a snapshot of your company's financial health. It can impact your ability to secure loans, qualify for favorable credit terms, and attract new customers. Therefore, it's essential to understand how to read and interpret your businesscredit report accurately.Key Sections of a Business Credit Report。
Business Identification: This section includes basic information about your business, such as its legal name, address, and contact details.Payment History: This section shows your track recordof making payments on time for your credit accounts. It's one of the most important factors considered by lenders when evaluating your creditworthiness.Credit Inquiries: This section lists any inquiries made about your business credit in the past two years. Excessive inquiries can be a red flag for lenders,indicating that you may be actively seeking additional financing.Amounts Owed: This section shows the total amount of credit you have outstanding. High levels of debt can negatively impact your credit score.Public Records: This section includes any public records related to your business, such as lawsuits or liens. Negative public records can significantly damage yourcredit report.Interpreting Your Business Credit Report。
企业征信报告信息概要解读
企业征信报告信息概要解读1. 引言企业征信报告是一份重要的文件，用于评估和分析企业的信用状况和经营状况。
本文将对企业征信报告中的主要信息进行概要解读，帮助读者更好地理解和利用这些信息。
2. 公司基本信息企业征信报告的第一部分通常是公司的基本信息。
这包括公司名称、注册地址、统一社会信用代码、法定代表人等。
这些信息对于了解公司的背景和识别公司的合法性非常重要。
3. 身份信息身份信息部分包括法定代表人和高管人员的姓名、性别、年龄等基本信息。
通过了解公司管理层的情况，可以帮助评估公司的稳定性和管理能力。
4. 经营状况企业征信报告中的经营状况部分包括公司的注册资本、经营范围、营业执照信息等。
这些信息可以帮助评估公司的规模和经营范围，从而了解其潜在的市场机会和风险。
5. 财务状况财务状况是企业征信报告中最重要的部分之一。
这部分包括公司的资产负债表、利润表、现金流量表等财务指标。
通过分析这些指标，可以判断公司的盈利能力、财务健康状况和现金流水平。
6. 信用评级信用评级是企业征信报告的重要组成部分。
通过对公司的经营状况和财务状况进行综合评估，征信机构会给出一个信用评级，用于反映公司的信用状况和还款能力。
一般来说，信用评级越高，公司的信誉越好。
7. 法律诉讼和行政处罚企业征信报告中还会包括公司的法律诉讼和行政处罚情况。
这些信息可以反映公司的法律遵从性和合规能力。
如果公司存在较多的法律诉讼或行政处罚，可能会对其声誉和经营活动产生负面影响。
8. 经营异常和严重违法记录经营异常和严重违法记录部分包括公司是否存在经营异常情况或严重违法行为。
这些信息旨在提醒潜在的合作伙伴或投资者注意公司的风险状况。
例如，如果一家公司多次被列为经营异常或存在严重违法记录，可能表明其经营风险较高。
9. 企业关联关系企业关联关系部分展示了公司与其他企业之间的关系网络。
通过分析公司与其他企业的关联关系，可以了解公司的商业合作伙伴、股东及其人脉背景等信息。
企业信用报告解读说明汇总
企业信用报告解读说明汇总英文回答：As a business owner, it's crucial to stay on top of your company's financial health. One way to do this is to regularly review your business credit report. A business credit report is a summary of your company's credit history and financial performance. It can be used by lenders, suppliers, and other businesses to assess your creditworthiness.There are two main types of business credit reports:Experian: Experian is one of the three major credit bureaus in the United States. They provide business credit reports that include information such as your company's payment history, outstanding debts, and credit inquiries.Equifax: Equifax is another major credit bureau that provides business credit reports. Their reports includesimilar information to Experian's reports, but they may also include additional data such as your company'sindustry and size.To get a copy of your business credit report, you can visit the websites of Experian or Equifax. You will need to provide some basic information about your company, such as your name, address, and EIN.Once you have your business credit report, it's important to review it carefully. Look for any errors or inaccuracies. If you find any mistakes, you should contact the credit bureau and dispute them.Here are some of the key things to look for in your business credit report:Payment history: Your payment history is one of the most important factors in your credit score. Lenders want to see that you have a consistent history of making your payments on time.Outstanding debts: The amount of debt you have outstanding can also affect your credit score. Lenders want to see that you are not overextending yourself financially.Credit inquiries: Hard credit inquiries can stay on your credit report for up to two years. Too many hard inquiries can be a red flag for lenders, as it may indicate that you are applying for too much credit.Your business credit report is an important tool that can help you manage your company's finances. By reviewing your report regularly, you can stay on top of your credit health and identify any potential problems.中文回答：每次我想要了解公司的财务状况时，我都会去看信用报告。
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明第一篇范文：合同编号：__________甲方（委托方）：__________乙方（受托方）：__________鉴于甲方需要对企业的信用报告进行详细解读，以便更好地了解企业的信用状况，甲乙双方经充分协商，特订立本合同，以便共同遵守。
第一条合同标的1.1 乙方负责对甲方提供的企业信用报告进行详细解读，并提供相应的解读报告。
1.2 乙方应确保解读报告的准确性和完整性，并对其内容承担保密责任。
第二条合同价格2.1 双方确认，乙方提供的信用报告解读服务价格为人民币____元整（大写：____________________元整）。
2.2 乙方应按照本合同约定的时间、数量和质量要求履行合同义务。
第三条合同履行3.1 甲方应在合同签订后五个工作日内，向乙方提供需要解读的企业信用报告。
3.2 乙方应在收到企业信用报告后十个工作日内，向甲方提供解读报告。
3.3 乙方应确保解读报告的质量，如甲方对解读报告有异议，乙方应在一个工作日内进行修改或解释。
第四条保密条款4.1 乙方应对在合同履行过程中获取的甲方企业信用报告及与之相关的任何信息予以保密。
4.2 乙方不得将甲方的企业信用报告及与之相关的任何信息泄露给任何第三方。
第五条违约责任5.1 任何一方违反本合同的约定，应承担相应的违约责任。
5.2 违约方的赔偿责任应包括但不限于对方因此遭受的直接经济损失、合同履行费用、律师费、诉讼费等。
第六条争议解决6.1 对于因履行本合同而产生的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。
6.2 如协商不成，任何一方均可向合同签订地人民法院提起诉讼。
第七条其他约定7.1 本合同自双方签字或盖章之日起生效，有效期为一年。
7.2 本合同一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。
甲方（盖章）：__________ 乙方（盖章）：__________授权代表（签名）：__________ 授权代表（签名）：__________签订日期：__________ 签订日期：__________第二篇范文：第三方主体+甲方权益主导企业信用报告解读服务合同甲方（委托方）：__________乙方（受托方）：__________丙方（第三方主体）：__________鉴于甲方需要对企业的信用报告进行详细解读，以便更好地了解企业的信用状况，甲乙丙三方经充分协商，特订立本合同，以便共同遵守。
企业信用报告解读说明汇总
企业信用报告解读说明汇总英文回答：Reading a business credit report is a crucial task for any business owner or investor. It provides valuable insights into the financial health and creditworthiness of a company. Here's a comprehensive guide to help you decipher this important document:1. Company Overview: The first section offers an overview of the company, including its legal name, address, contact information, and industry classification.2. Payment Overview: This section summarizes the company's payment history. It shows the number of trade lines, past due payments, and collection activity.3. Credit Utilization: This metric measures the ratio of the company's outstanding debt to its available credit.A high credit utilization ratio can indicate financialstress.4. Credit History: This section provides a detailed timeline of the company's credit accounts, including the dates they were opened, closed, and any delinquencies.5. Financial Information: If available, this section may include financial statements, such as balance sheets and income statements. These documents provide insightsinto the company's assets, liabilities, and profitability.6. Industry Profile: This section compares the company's credit profile to the industry average. It helps you assess the company's performance relative to its peers.7. Public Records: This section may include information from public sources, such as court judgments, tax liens, and bankruptcies.8. Risk Assessment: This section provides a summary of the company's credit risk, often expressed as a score. A higher score indicates a lower risk of default.9. Inquiries: This section lists the entities that have recently requested the company's credit report. It can be used to track potential creditors or investors.10. Dispute Resolution: If you find any inaccuracies or errors in the report, you can file a dispute with thecredit reporting agency.Remember, a business credit report is just one piece of the puzzle when assessing a company's financial health. It should be used in conjunction with other information, such as the company's financial statements, industry research, and management interviews.中文回答：企业信用报告解读说明。
企业征信报告的说明
企业征信报告的说明一、什么是企业征信报告？企业征信报告是指对一个企业的信用状况、经营状况等相关信息进行搜集、整理、分析后形成的一份报告。
它是对一个企业信用风险的评估，有利于金融机构、供应商和其他合作伙伴辨别企业信用状况，从而做出更明智的商务决策。
二、企业征信报告的内容1. 基本信息企业征信报告首先会提供企业的基本信息，包括企业名称、注册地址、法定代表人、注册资本、成立时间等。
这些信息有助于确认企业的真实性和合法性。
2. 信用状况企业征信报告还会对企业的信用状况进行评估，评估内容包括企业的信用等级、信用评分、逾期行为等。
信用状况是评估企业信用风险的一个重要指标，能够帮助其他机构更好地了解企业的还款能力和诚信度。
3. 经营状况企业征信报告会提供企业的经营状况信息，包括企业的行业地位、经营状态、销售收入、利润状况等。
这些信息有助于评估企业的盈利能力和发展潜力，为合作伙伴提供更全面的信息依据。
4. 风险信息企业征信报告还会提供与企业相关的风险信息，如诉讼记录、经营异常状态、失信记录等。
这些风险信息能够帮助合作伙伴了解企业的法律风险和经营风险，从而减少合作风险。
三、企业征信报告的作用1. 金融机构借贷决策金融机构在审批企业的贷款申请时，征信报告是重要的参考依据之一。
通过征信报告，金融机构能够评估企业的信用状况和还款能力，从而决定是否给予贷款，以及贷款额度和利率等条件。
2. 供应商合作决策供应商在与企业进行合作时，也需要了解企业的信用状况和经营状况。
征信报告能够提供这些关键信息，供应商可以根据征信报告评估企业的合作风险，决定是否与企业进行合作，以及采取何种合作方式。
3. 合作伙伴选择除了金融机构和供应商，其他合作伙伴也会借助征信报告对企业进行评估。
合作伙伴可能包括投资机构、合资伙伴、并购方等。
他们通过征信报告了解企业的信用状况和风险情况，以做出是否与企业合作的决策。
四、企业征信报告的来源企业征信报告的来源主要包括以下几个途径：1. 金融机构：金融机构在与企业合作过程中，会记录和积累企业的信用状况和还款行为，形成征信报告。
企业信用报告解读说明汇总
企业信用报告解读说明汇总
自查报告。
根据最近的企业信用报告，我们对公司的信用状况进行了自查，并做出了以下解读说明汇总：
1. 信用评分，根据报告显示，公司的信用评分为A+，这表明
我们的信用状况良好，能够获得更多的信贷和金融支持。
2. 逾期情况，报告显示，公司在过去一年内没有出现逾期还款
的情况，这表明我们有良好的还款能力和资金管理能力。
3. 经营状况，报告显示，公司的经营状况良好，没有出现重大
经营风险或诉讼纠纷，这表明我们的经营稳定，风险较低。
4. 财务状况，报告显示，公司的财务状况良好，没有出现资金
链紧张或财务困难的情况，这表明我们有良好的财务管理能力。
5. 行业比较，报告显示，公司在同行业中的信用状况属于较高
水平，这表明我们在行业中具有竞争优势和较高的信誉度。
总体来说，根据企业信用报告的解读说明汇总，我们公司的信用状况良好，具有较高的信誉度和竞争优势，但仍需继续保持良好的经营和财务管理，以确保公司的信用状况持续稳定和提升。
企业征信报告的分类内容以及案例解读三篇
企业征信报告的分类内容以及案例解读三篇篇一：企业征信报告的分类内容以及案例解读一、企业征信报告的分类按报告信息的含量、报告分析程度的深浅及使用目的的不同，企业征信报告一般可分为标准征信报告、深度征信报告、专项征信报告等。
企业征信报告的编制应遵循以下原则：(一）客观性原则企业征信报告所陈述的情况要有事实依据，所罗列的数据要有来源出处，所得出的结论性意见要有分析理由。
即征信报告在内容上不可主观臆造，在数据上不得弄虚作假,在分析上不要感情用事，尽可能客观地评价企业的信用状况。
(二）充分性原则在偿债可能性问题上，征信人员与被调查企业处于信息不对称地位，即征信人员处于信息劣势地位，而被调查企业则处于信息优势地位。
这就需要征信人员运用专业知识和征信手段或技巧，尽可能充分地挖掘企业的隐藏信息和隐藏行为，并且将所掌握的有用信息在征信报告中予以充分披露，尽可能全面地评价企业信用状况。
(三）审慎性原则企业的征信活动常常受到一些客观条件的限制，比如企业的情况比较复杂，相关财力和信息的取得比较困难，不确定因素较多等，都会给企业信用评价带来困难。
对于不确定性因素的判断，征信人员宜采取较为保守的看法，将风险因素估计充足，以将信用风险控制在可承受的范围内。
(四）明晰性原则征信活动涉及的征信范围较广，征信内容较多，征信线索较复杂。
从征信的范围来看，有企业的管理情况、经营情况、财务情况，有企业的股东情况、关联企业情况、上下游企业情况，有行业情况、宏观经济情况、政府政策情况等；从征信的内容看，有相关企业及行业的以往情况、现实状况和发展趋势，有相关企业及行业的具体数据、具体指标等；从征信资料的信息来源看，有企业本身提供的，有政府部门提供的，有社会媒体提供的，有行业组织提供的，有中介机构提供的，有征信人员掌握的。
因此，在编制企业征信报告时应当根据一定的结构体系要求组织材料、整理材料，使之条理化、系统化和明晰化。
I二、企业征信报告基本内容(一')企业基本信息企业基本信息主要包括两部分内容：一是提供类似企业的工商登记信息；二是提供目标企业的联系办法，包括目标企业的联系电话和通信地址。
企业信用报告解读说明汇总
企业信用报告解读说明汇总英文回答：Understanding Business Credit Reports。
Business credit reports are essential tools for lenders, creditors, and other businesses to assess the creditworthiness of a company. They provide a comprehensive view of a company's financial history, payment patterns,and other relevant information.Here's a breakdown of the key sections and information typically found in a business credit report:1. Business Information:Legal name and address。
Business type and industry。
Ownership structure。
Years in business。
2. Credit Summary:Credit score (a numerical rating of creditworthiness)。
Payment history overview。
Current and past-due balances。
Credit limit and utilization。
3. Payment History:Detailed record of all payments made to creditors。
Any missed or late payments。
Payment trends over time。
4. Credit Inquiries:List of all recent credit inquiries made by the business。
企业征信报告解读要点
企业征信报告解读要点企业征信报告是指对企业信用状况进行评估和记录的文件，通常由征信机构提供。
企业征信报告对于供应商、金融机构、投资者等与企业有关的各方具有重要的参考意义。
解读企业征信报告时需要关注以下要点。
1. 企业基本信息：这是企业征信报告的开头部分，包括企业名称、注册地址、法定代表人、注册资金等基本信息。
通过了解企业的基本情况，可以初步了解企业的规模和财务状况。
2. 企业经营状况：这部分内容主要包括企业的经营范围、主要产品或服务、经营历史、销售收入等信息。
通过了解企业的经营状况，可以初步了解企业的行业地位和盈利能力。
3. 企业财务状况：这是企业征信报告的核心内容之一，包括企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务数据。
通过分析企业的财务状况，可以了解企业的偿债能力、盈利能力和现金流状况。
4. 企业信用评级：征信机构通常会给企业一个信用评级，如AAA、AA+等。
信用评级是对企业信用状况的综合评价，可以用于评估企业的信用风险和合作可行性。
5. 法律诉讼记录：这部分内容包括企业是否有涉及法律诉讼、仲裁等纠纷，以及是否有不良记录。
法律诉讼记录可以用于评估企业的法律风险和合规情况。
6. 关联企业和个人征信：在一些企业征信报告中，还会包括企业的关联企业和个人征信情况。
了解企业的关联企业和主要股东的征信状况，可以帮助评估企业的背景和信用风险。
7. 征信报告更新频率：企业征信报告通常有一定的有效期，在解读报告时需要注意报告的更新频率。
如果征信报告很久没有更新，可能无法反映最新的企业状况。
解读企业征信报告时，需要综合考虑以上要点，并结合企业的具体情况进行分析。
另外，还可以结合其他信息来源，如企业财报、行业报告等，来进行深入分析和判断。
最终的目标是全面评估企业的信用状况，从而合理决策与企业的合作关系。
企业信用报告授信机构版解读
企业信用报告授信机构版解读英文回答：Corporate Credit Report Interpretation for Lenders.A corporate credit report is a detailed assessment of a company's financial health and creditworthiness. It is used by lenders to evaluate the risk of lending money to a company and to determine the appropriate terms and conditions of the loan. Lenders typically obtain corporate credit reports from credit bureaus, such as Dun & Bradstreet, Experian, and Equifax.Contents of a Corporate Credit Report.Typically, a corporate credit report contains the following sections, each containing important information about the company's financial health:Company Overview: This section provides basicinformation about the company, such as its legal name, address, and contact information. It may also include abrief description of the company's business activities.Financial Statements: In this section, the company's financial performance is analyzed through different metrics. This may include the balance sheet, income statement, and cash flow statement.Payment History: This section records the company's payment history with its creditors. It shows whether the company has paid its bills on time or has been delinquentin the past.Public Records: This section contains information from public records, such as lawsuits, bankruptcies, and liens.It provides insights into the legal and financialchallenges faced by the company.Credit Scores: Many credit bureaus calculate credit scores for companies based on the information in the report. These scores provide a numerical representation of thecompany's creditworthiness.Interpreting a Corporate Credit Report.The interpretation of a corporate credit report requires careful analysis of the information presented. Lenders consider various factors when evaluating a company's creditworthiness, including:Financial Stability: The financial statements provide insights into the company's revenue, profitability, and solvency. Lenders assess these metrics to determine the overall financial strength of the company.Payment Performance: The payment history shows the company's ability to meet its financial obligations. Delinquent payments or excessive use of credit can raise concerns about the company's cash flow and reliability.Legal Issues: Public records provide information about any legal disputes or financial problems that the company may have faced in the past. Lenders evaluate thisinformation to assess the potential risks associated with lending to the company.Credit Scores: While credit scores provide a quick indication of the company's creditworthiness, lenders also consider the underlying factors that contribute to the scores.Conclusion.Corporate credit reports are essential tools forlenders to assess the creditworthiness of companies. By carefully interpreting the information in these reports, lenders can make informed decisions about lending money and determine appropriate terms and conditions for the loans.中文回答：企业信用报告解读（适用于授信机构）。
企业信用报告解读说明汇总
企业信用报告解读说明汇总自查报告。
尊敬的相关部门：
我们的企业在最近一段时间内对自身的信用报告进行了全面的自查，并希望通过这份自查报告向相关部门说明我们的信用状况。
首先，我们对企业信用报告进行了仔细的解读和分析。
在过去的一年中，我们的企业在财务状况、经营管理、市场拓展等方面都取得了一定的成绩。
我们的财务状况稳定，资金流动性良好，没有出现逾期支付或欠款情况。
在经营管理方面，我们严格遵守相关法规和规定，没有出现违法违规行为。
在市场拓展方面，我们积极开拓新的业务领域，取得了一定的市场份额和客户满意度。
其次，我们也发现了一些需要改进的地方。
在信用报告中，我们发现了一些客户投诉的记录，这说明我们在客户服务方面还存在一些问题，需要加强客户关系管理。
此外，我们也发现了一些供应商欠款的记录，这说明我们在供应链管理方面还需要进一步完善。
最后，我们将采取一系列措施来改进我们的信用状况。
我们将加强内部管理，规范财务流程，加强客户关系管理和供应链管理，以确保我们的信用状况得到进一步提升。
在此，我们希望通过这份自查报告向相关部门说明我们的信用状况，并承诺将努力改进，提升企业信用水平。
谢谢！。
企业信用报告 详细解读
企业信用报告是一份记录了企业信用信息的文件，通常由信用机构提供。
这份报告对于企业在商业活动中获得信贷、合作伙伴关系以及与供应商、客户等各方的交往中都非常重要。
以下是一份企业信用报告可能包含的信息以及如何解读这些信息的一般指南：企业基本信息：解读：确保报告中包含准确的企业名称、注册地址、法定代表人等基本信息。
这有助于确认你正在审查的是正确的企业信用报告。
信用得分：解读：信用得分是信用报告中的一个重要指标，代表了企业的信用状况。
较高的得分通常意味着更好的信用记录，提高了获取信贷和合作的机会。
支付历史：解读：支付历史记录了企业过去的还款表现。
及时支付会对信用评分产生积极影响，逾期或拖欠会产生负面影响。
财务状况：解读：如果报告中包含企业的财务信息，如资产负债表、利润表等，可以了解企业的经济状况。
这对于供应商和合作伙伴来说是重要的信息。
法院判决和法律纠纷：解读：报告中是否有关于企业涉及的法律纠纷或法院判决的信息？这可能对企业信誉造成负面影响。
行业比较和排名：解读：一些信用报告可能提供行业内企业之间的比较和排名。
了解企业在行业中的位置和表现，有助于评估其相对信用水平。
信用额度和使用情况：解读：了解企业获得的信用额度以及实际使用情况。
合理使用信贷并按时还款可能对信用评分有积极影响。
注册资本和经营范围：解读：企业信用报告中通常包含注册资本和经营范围等信息，这有助于了解企业的经济实力和经营领域。
关键人员和股权结构：解读：了解企业的关键管理层和股权结构，以便了解企业的领导团队和持股情况。
其他特殊情况：解读：注意报告中可能包含的其他特殊情况，如经营异常、重大投诉等，这些都可能对企业信誉产生影响。
在解读企业信用报告时，需要谨慎地分析其中的各项信息，理解这些信息对企业信用评分的影响，以便更好地评估与该企业的商业交往是否安全和可靠。
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。
报告头，展示包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告编号、报告日期。
报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。
基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信息概要，主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容。
信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。
报告包括主体与附录两大部分。
其中，主体部分的结构包括上述七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。
二、报告样本解读（一）报告头。
报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。
（二）报告说明。
主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明，详细内容详见下表。
7. 征信中心标注是征信中心对报告中的信息记录或对信息主体所作的说明。
8. 信息主体声明是信息主体对报数机构提供的信息记录所作的简要说明。
9. 信息主体有权对本报告中的内容提出异议。
如有异议，可联系报数机构，也可到当地信用报告查询网点（具体地址可查询征信中心网站）提出异议申请。
10. 本报告仅向信息主体提供，不得作为金融机构的授信依据，请妥善保管。
因保管不当造成信息泄露的，征信中心不承担相关责任。
11. 更多咨询，请致电全国客户服务热线400-810-8866。
企业征信报告解读分析
企业征信报告解读分析引言企业征信是指针对企业的信用状况进行评估和记录的一项服务。
企业征信报告则是以数字化的形式呈现出来，包含了企业的基本信息、财务状况、经营情况以及信用评级等内容。
本文将对企业征信报告进行解读分析，帮助读者更好地了解和理解企业的信用状况。
1. 企业基本信息企业基本信息通常包括企业名称、注册地址、法定代表人、注册资本等内容。
通过查看企业基本信息，可以对企业的合法性和合规性有一个初步的了解。
同时，注册资本也是评估企业信用的一个重要指标，通常情况下，注册资本越高，代表企业的实力越强，信用评级也越高。
2. 财务状况财务状况反映了企业的经营能力和财务风险。
财务状况中通常包括四大表：资产负债表、利润表、现金流量表和所有者权益变动表。
其中，资产负债表能够显示企业的总资产、总负债和净资产，利润表则反映了企业的盈利状况，现金流量表显示了企业的现金流入和流出情况，而所有者权益变动表则展示了企业所有者的权益变动情况。
通过对财务状况的分析，可以了解企业的盈利能力、偿债能力和现金流状况。
这些指标的分析将有助于评估企业的稳定性和可持续发展能力。
3. 经营情况经营情况反映了企业的市场竞争力和发展前景。
其中，市场份额、销售额和利润率是评估企业竞争力的重要指标。
通过分析这些指标，可以初步判断企业在市场上的地位以及其盈利能力。
此外，还可以通过了解企业的供应链和客户情况来判断企业的合作关系和稳定性。
供应链的合作伙伴质量和供应情况是评估企业运营风险的重要因素之一，而客户的背景和订单情况则可以反映企业的市场需求和销售情况。
4. 信用评级信用评级是综合考量企业基本信息、财务状况和经营情况等因素后得出的一个评价结果。
一般来说，信用评级越高，代表企业的信用状况越好，也就是说该企业具备了更强的还债能力和更低的违约风险。
信用评级的分级通常从高到低分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。
评级越高，代表风险越小，相应的贷款和融资条件也会更优惠。
企业信用报告解读说明
企业信用报告解读说明企业信用报告是一种评估企业信用状况的重要工具，它能够客观地反映企业的经营情况和信用风险。
企业信用报告通常由信用评级机构、商业信息服务机构或银行等机构提供，其主要内容包括企业的基本信息、财务状况、经营情况、信用评级等。
在解读企业信用报告时，我们可以从以下几个方面进行说明。
首先，企业信用报告中的基本信息是了解企业的起点。
这些基本信息通常包括企业的名称、注册资本、企业类型、法定代表人等。
通过查看这些信息，我们可以对企业的身份和法律地位进行初步了解。
同时，还可以通过核对企业的基本信息与相关政府部门的登记信息是否一致来判断企业的真实性和合法性。
其次，财务状况是企业信用报告中最重要的部分之一、财务状况包括企业的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以及相关的财务指标和分析。
通过对企业的财务状况进行分析，我们可以准确评估企业的偿债能力、经营稳定性和发展潜力。
此外，还可以通过比较企业的财务指标与行业平均水平来评估企业的相对竞争力。
再次，经营情况是企业信用报告的重要内容之一、经营情况主要包括企业的经营范围、业务模式、市场地位、竞争优势等。
通过对企业的经营情况进行分析，我们可以了解企业的核心竞争力和盈利模式。
同时，还可以通过了解企业的市场地位和竞争优势来评估企业的发展潜力和长期竞争力。
最后，信用评级是企业信用报告中的核心指标。
信用评级可以根据企业的信用状况和信用风险等因素来评估企业的信用等级。
通常，信用评级分为优秀、良好、一般、较差等级。
通过查看企业的信用评级，我们可以了解企业在市场中的信誉和声誉。
同时，信用评级还可以用于帮助金融机构和供应商评估企业的风险等级，从而决定是否与企业进行业务合作。
总之，企业信用报告的解读涉及到多个方面，包括基本信息、财务状况、经营情况和信用评级等。
通过对企业信用报告的解读，我们可以全面了解企业的信用状况和经营情况，从而准确评估企业的信用风险和发展潜力。
这对于金融机构、供应商和其他业务合作方来说是非常重要的，可以帮助他们做出明智的决策。
企业征信报告解读要点
企业征信报告解读要点一、报告概述企业征信报告是对企业信用状况的综合评估报告，通过对企业基本信息、经营状况、信用记录、融资信息等多方面信息的收集和分析，为投资者、金融机构、政府部门等提供决策参考。
本报告将对企业征信报告的解读要点进行详细阐述。
二、企业基本信息企业基本信息包括企业的名称、注册地址、注册资本、经营范围等。
这些信息可以帮助了解企业的基本情况，为后续的分析提供基础数据。
三、经营状况经营状况是企业征信报告中的重要部分，包括企业的营业收入、净利润、毛利率等财务指标，以及企业的市场份额、客户满意度等非财务指标。
通过对这些指标的分析，可以了解企业的经营状况和盈利能力。
四、信用记录信用记录是企业征信报告中的核心部分，包括企业的历史信用记录、当前的信用评级等信息。
这些信息可以帮助了解企业的信用状况和风险水平，为投资决策提供重要参考。
五、融资信息融资信息包括企业的融资渠道、融资规模、融资成本等信息。
这些信息可以帮助了解企业的融资能力和偿债能力，为金融机构的信贷决策提供参考。
六、行业分析行业分析是对企业所在行业的发展趋势、竞争格局、政策环境等方面的分析。
通过对行业分析，可以了解企业在行业中的地位和发展前景，为投资决策提供重要参考。
七、风险评估风险评估是对企业可能面临的风险进行评估和分析，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
通过对风险评估，可以了解企业的风险水平和风险控制能力，为投资决策提供重要参考。
八、结论与建议根据以上分析，可以对企业的信用状况和风险水平进行综合评估，并给出相应的结论和建议。
结论和建议应该客观、中立、可操作性强，为投资者和金融机构等提供有价值的决策参考。
同时，还需要关注市场的变化和企业自身的发展变化，及时调整结论和建议，以适应市场的变化和企业自身的发展需求。
央行企业信用报告解读
央行企业信用报告解读1.引言1.1 概述概述:央行企业信用报告是由中国央行发布的报告，用于对企业的信用情况进行评估和监管。
随着我国金融体制改革的深入和市场经济体制的完善，企业信用报告在经济活动中的作用越来越显著。
本文将对央行企业信用报告的背景和意义进行深入分析，并探讨如何解读央行企业信用报告，以及其在实际应用中存在的局限性和改进方向。
通过对央行企业信用报告的解读，可以更好地理解企业的信用状况，提高对企业的风险判断能力，有助于优化金融资源配置，推动经济发展。
1.2 文章结构文章结构部分的内容可以包括对整篇文章的结构和各个部分主要内容的简要介绍。
比如说，可以介绍文章分为引言、正文和结论三个部分，引言部分包括概述、文章结构和目的三个小节，正文部分包括央行企业信用报告的背景和意义、主要内容以及解读方法三个小节，结论部分包括央行企业信用报告的价值与应用前景、局限性和改进方向以及总结三个小节。
这样可以帮助读者在阅读文章之前对整篇文章的结构有一个清晰的认识。
1.3 目的:本文的主要目的是深入解读央行企业信用报告，帮助读者更好地理解和应用央行企业信用报告。
通过对央行企业信用报告的背景、主要内容和解读方法进行分析和解释，读者能够对企业信用报告有更为全面的认识，了解其在企业信用评估和风险管理中的作用和意义。
同时，也将对央行企业信用报告的价值、应用前景以及局限性和改进方向进行探讨，为相关企业和机构在使用央行企业信用报告时提供指导和建议。
通过本文的阐述，旨在帮助读者深入了解央行企业信用报告，提高其在实际应用中的准确性和有效性。
2.正文2.1 央行企业信用报告的背景和意义在市场经济体系中，信用是经济活动的基础和核心。
企业的信用状况直接影响其在金融、商业和社会交往中的地位和信誉，对企业经营和发展具有重要影响。
然而，随着市场经济的深入发展和经济全球化的加剧，企业信用状况的评估和管理变得越来越重要。
央行企业信用报告作为一种重要的信用评估工具，对于债权人、供应商、投资者、政府监管部门等各方具有重要意义。
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企业信用报告解读说明一、报告结构和样式设计报告主要包括报告头、报告说明、基本信息、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细等7个部分。
报告头，展示包括信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告编号、报告日期。
报告说明，主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明。
基本信息，描述信用主体的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。
信息概要，主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容。
信贷记录明细，通过逐笔详细描述信用主体在金融机构的当前负债和已还清债务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
公共记录明细，用于记录信息主体的社会表现，通过展示信息主体在社会公共部门所形成的正、负面信息，从另一侧面反映其还款能力和经营能力。
声明信息明细，主要展示那些无法与具体信贷业务相关联的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等信息。
报告包括主体与附录两大部分。
其中，主体部分的结构包括上述七个部分；附录部分则包括当前负债中正常类票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等负债明细和已还清债务中正常类贷款、贸易融资、保理、票据贴现、银行承兑汇票、信用证、保函等债务明细。
二、报告样本解读（一）报告头。
报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。
（二）报告说明。
主要进行免责声明并对信用报告的重要之处或一些专有名词进行解释和说明，详细内容详见下表。
报告说明1. 本报告由中国人民银行征信中心出具，依据截止报告时间企业征信系统记录的信息生成。
除征信中心标注外，报告中的信息均由相关报数机构和信息主体提供，征信中心不保证其真实性和准确性，但承诺在信息整合、汇总、展示的全过程中保持客观、中立的地位。
2. 本报告中的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息来源于信息主体在中国人民银行各分支机构办理贷款卡业务时所提供的相关资料。
3. 如无特别说明，本报告中的金额类数据项单位均为万元。
4. 如无特别说明币种，本报告中的金额类汇总数据项均为人民币计价。
外币折人民币的计算依据国家外汇管理局当月公布的各种货币对美元折算率表。
5. 如信息记录斜体展示，则说明信息主体对此条记录存在异议。
6. 报数机构说明是报数机构对报告中的信息记录或对信息主体所作的补充说明。
7. 征信中心标注是征信中心对报告中的信息记录或对信息主体所作的说明。
8. 信息主体声明是信息主体对报数机构提供的信息记录所作的简要说明。
9. 信息主体有权对本报告中的内容提出异议。
如有异议，可联系报数机构，也可到当地信用报告查询网点（具体地址可查询征信中心网站）提出异议申请。
10. 本报告仅向信息主体提供，不得作为金融机构的授信依据，请妥善保管。
因保管不当造成信息泄露的，征信中心不承担相关责任。
11. 更多咨询，请致电全国客户服务热线400-810-8866。
（三）基本信息。
依次展示信息主体的身份信息、主要出资人信息、高管人员信息等。
名称中国有限责任公司注册地址北京市北京路188号登记注册号29组织机构代码-4国税登记号57地税登记号57贷款卡状态正常最近一次年审日期2011-11-07贷款卡状态包括：正常、注销、暂停使用。
用以提醒使用者该贷款卡是否年审或年审是否即将到期。
如果贷款卡状态和最近一次年审日期均显示为--，则表示该信息主体是2007年之后申办贷款卡但尚未办理信贷业务的中小企业，其年审情况可通过“声明信息明细”-“征信中心标注”栏查看。
主要出资人信息注册资金折人民币合计25，000万元出资方名称证件类型证件号码币种出资金额出资占比北京有限责任公司贷款卡编码457人民币2,00080%陈光身份证40024人民币50020%*汇率（美元折人民币）：有效期：2011-07企业的信用状况与其主要股东有较强的相关性。
高管人员信息职务姓名证件类型证件号码性别出生年月法定代表人李伟身份证40024男1945-10-01总经理王伟身份证40024男1955-10-01财务负责人张伟身份证40024男1965-10-01（四）信息概要。
主要是让信息主体能够迅速了解自己的信用报告主要包含哪些内容，总体的违约情况和负债情况。
依次展示描述性文字、当前负债信息概要、已还清债务信息概要和对外担保信息概要。
1、描述性文字。
此部分描述信息主体的总体信用状况，帮助用户快速了解信息主体的基本信用状况，具体包括信贷信息、公共信息、声明信息的总体描述。
信息概要信息主体于2001年首次与金融机构发生信贷关系，报告期内，共在8家金融机构办理过信贷业务，目前在6家金融机构的业务仍未结清。
报告期内共有1条欠税记录、1条民事判决记录、1条强制执行记录、1条行政处罚记录。
目前，报告中共有1条报数机构说明、1条信息主体声明、2条征信中心标注。
2、当前负债信息概要。
此部分主要描述信息主体当前负债及或有负债的总体情况，包括未结清的由资产管理公司处置的债务、欠息和垫款汇总信息，和七类未结清信贷业务汇总信息。
当前负债信息概要由资产管理公司处置的债务汇总欠息汇总垫款汇总笔数余额最近一次处置完成日期笔数余额（元）笔数余额12,0002011-01-2311,000110正常类汇总关注类汇总不良类汇总合计余额笔数余额笔数余额笔数余额笔数贷款31301201505200贸易融资2110001303140保理24419222575票据贴现61100022508360银行承兑汇票91070012610133信用证25900118377保函150********合计2561022918406451,045说明：正常类指债权银行内部五级分类为“正常”的债务；关注类指债权银行内部五级分类为“关注”的债务；不良类指债权银行内部五级分类为“次级”、“可疑”、“损失”的债务。
下同。
金额类数据项均为人民币合计，外币需先按照查询当月汇率折美元再折人民币。
下同。
3、已还清债务信息概要。
主要展示该信息主体已还清债务的总体情况，具体包括已结清的由资产管理公司处置的债务、垫款汇总及七类信贷信息的汇总信息。
已还清债务信息概要由资产管理公司处置的债务垫款汇总笔数原始金额处置完成日期笔数金额垫款结清日期1200 2009-01-1231452010-05-01贷款贸易融资保理票据贴现银行承兑汇票信用证保函不良和关注类笔2211111数正常类笔数209530626说明：上表中有1笔贷款和1笔贸易融资已被金融机构剥离，剥离之后的还款情况征信系统并未收录，可能尚未还清。
4、对外担保信息概要。
展示信息主体名下当前有效的对外担保汇总信息。
对外担保信息概要笔数担保金额被担保业务余额正常关注不良保证汇总2300100500抵押汇总1808000质押汇总110010000“被担保业务余额”是指对外担保所对应的主业务的当前余额。
（五）信贷记录明细。
通过逐笔详细描述信用主体的信贷业务信息，反映信用主体借钱和还钱的历史。
具体包括当前负债、已还清债务和对外担保记录。
当前负债由资产管理公司处置的债务处置机构币种原始金额余额最近一次处置日期华融资产管理公司人民币5,0002,0002011-01-23欠息记录授信机构币种欠息余额（元）余额改变日期欠息类型中国光大银行北京分行营业部①美元1,0002010-10-09表内①信息主体于2011年11月5日提出异议：我公司从未发生过欠息；业务发生机构于2011年11月8日提交说明：该笔欠息确实存在；信息主体于2011年11月15日提出声明：该笔欠息为我公司2008年收购**公司所欠息。
垫款记录授信机构币种垫款金额垫款余额垫款日期五级分类原业务中国银行股份有限公司人民币10102011-01-02正常信用证不良、关注类的债务贷款授信机构五级分类币种借据金额放款日期业务种类担保借据余额到期日期贷款形式展期中国光大银损失人民币1002011-01-02出口卖方信贷有行北京分行营业部502012-01-02新增贷款无中国银行股份有限公司北京市分行关注人民币302011-10-02出口卖方信贷无302012-10-02新增贷款无贸易融资授信机构五级分类币种业务种类融资金额放款日期担保融资余额到期日期展期华夏银行股份有限公司北京分行可疑人民币出口押汇502011-09-02有302011-12-02无保理授信机构五级分类币种业务种类叙做金额叙做余额叙做日期担保垫款华夏银行股份有限公司北京分行可疑人民币出口保理27122011-10-16无无华夏银行股份有限公司北京分行关注人民币进口保理1592011-06-02有无中信银行北京分行营业部损失人民币进口保理16102011-09-02有无票据贴现授信机构五级分类币种贴现金额贴现日期到期日期中国光大银行北京分行营业部次级人民币1502011-10-102012-04-10中国银行股份有限公司北京市分行可疑人民币1002011-09-102011-12-10银行承兑汇票授信机构五级分类币种出票金额承兑日期到期日期保证金比例(%)担保垫款华夏银行股份有限公司北京分行损失人民币262011-06-102011-12-1050无无民生银行股份有限公司北京分行损失人民币302012-06-102012-12-1040无无信用证授信机构五级分类币种保证金比例（%）开证金额开证日期担保可用余额到期日期垫款中国银行股份有限公司北京市分行损失人民币50502011-08-10无182012-02-10无保函授信机构五级分类币种保函种类保证金比例（%）金额开立日期担保余额到期日期展期中国银行股份有限公司北京市分行损失人民币融资类501002010-10-10无102011-01-01无正常类的债务贷款授信机构币种借据金额放款日期业务种类担保借据余额到期日期贷款形式展期华夏银行股份有限公司北京分行人民币1002011-09-02出口卖方信贷有752012-09-02新增贷款无中国银行股份有限公司北京市分行人民币502011-05-02流动资金贷款无352012-05-02新增贷款无中信银行北京分行营业部人民币302011-01-02固定资产贷款有202012-01-02新增贷款无贸易融资授信机构币种业务种类融资金额放款日期担保融资余额到期日期展期中国银行股份有限公司北京市分行人民币进口押汇602011-02-02无602012-02-02无中国光大银行北京分行营业部人民币出口押汇802011-10-02无502012-10-02无保理授信机构币种业务种类叙做金额叙做余额叙做日期担保垫款华夏银行股份有限公司北京分行人民币出口保理25252011-01-02有有华夏银行股份有限公司北京分行人民币进口保理30192011-06-02无无票据贴现授信机构笔数余额中信银行595中国银行115银行承兑汇票授信机构笔数余额到期日<30天到期日<60天到期日≤90到期日>90天合计天光大银行930272030107说明：到期日<60天的承兑汇票不包括到期日<30天的到期日≤90天的承兑汇票不包括到期日<60天的信用证授信机构笔数开证金额可用余额中国银行210059保函授信机构笔数金额余额中国银行15050已还清债务由资产管理公司处置的债务处置机构币种原始金额接收日期处置完成日期东方资产管理公司人民币2002008-01-012009-01-12垫款授信机构币种垫款金额垫款日期结清日期五级分类原业务中国建设银行股份有限公司重庆杨家坪支行人民币502008-01-022010-05-01次级信用证中国建设银行股份有限公司北京分行人民币352008-06-022009-01-01可疑保函中国光大银行北京分行营业部人民币602008-09-022009-01-01损失保理贷款授信机构币种金额放款日期到期日期结清日期还款方式五级分类中国银行股份有限公司北京市分行人民币2002010-04-022011-04-022011-09-02借新还旧可疑中国农业银行股份有限公司北京分行人民币1802010-07-022011-10-022011-10-12资产剥离损失贸易融资授信机构币种融资金额发放日期到期日期结清日期还款方式五级分类中国农业银行股份有限公司北京分行人民币2002010-06-022011-06-022011-09-02资产剥离损失中国银行股份有限公司北京市分行人民币1002011-01-022011-07-022011-07-02借新还旧可疑保理授信机构币种叙做金额叙做日期结清日期五级分类垫款中国银行股份有限公司北人民币502010-08-022011-04-02可疑无京市分行票据贴现授信机构币种贴现金额贴现日期承兑到期日期结清日期五级分类中国光大银行北京分行营业部人民币702010-01-022010-04-022010-06-02次级银行承兑汇票授信机构币种金额承兑日期到期日期结清日期五级分类垫款中国建设银行股份有限公司北京分行人民币1002010-01-022010-04-022010-06-02次级无信用证授信机构币种开证金额开证日期到期日期注销日期五级分类垫款中国光大银行北京分行营业部人民币3002010-08-102010-10-102010-12-10可疑无保函授信机构币种金额开立日期到期日期结清日期保函种类五级分类垫款中国银行股份有限公司北京市分行人民币3002010-08-102010-10-102010-12-1融资类损失无对外担保记录类型被担保人证件类型证件号码担保币种担保金额担保形式保证北京市建筑公司贷款卡411人民币200多人联保保证中国兵器装备集团公司贷款卡457人民币100单人担保抵押北京市建筑公司贷款卡411人民币80抵押物担保质押北京市建筑公司贷款卡411人民币100质押物担保（六）公共记录明细。