国外农村金融发展的经验及启示_石磊
关于农村合作金融制度的国际经验及启发
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农村合作金融制度的国际经验及启发1. 引言农村合作金融制度是指在农村地区设立的金融机构和合作组织,为农民和农村居民提供金融服务。
这种制度在国际上已被广泛应用,并在发展中国家的农村金融领域发挥了积极作用。
本文通过对农村合作金融制度在国际上的经验进行总结和分析,旨在为中国的农村金融发展提供启发。
2. 国外农村合作金融制度的发展经验2.1 美国农村合作金融制度美国的农村合作金融制度是全球最为发达的之一。
其特点是由农民自组织、自管的合作金融组织,为农村地区提供广泛的金融服务。
这些合作金融组织通过提供贷款、储蓄、信用、保险等业务,满足了农民的金融需求。
美国农村合作金融组织的成功经验在于其灵活的经营模式、风险控制和社区合作,为农村地区提供了可靠、高效的金融服务。
2.2 德国农村合作金融制度德国的农村合作金融制度在农村地区建立了一系列的合作银行,为农民提供金融服务。
德国合作银行的特点是与农民和农业企业建立了紧密的联系,更好地了解他们的金融需求,并为其提供相应的金融产品和服务。
此外,德国的合作银行也致力于农村地区的发展,通过为农村企业提供融资支持,促进了农村地区的经济增长。
2.3 中国香港农村合作金融制度香港作为一个发达地区,其农村合作金融制度也有一定的经验可供借鉴。
香港的农村合作金融制度注重金融科技的应用,通过线上线下相结合的方式,为农村地区提供全方位的金融服务。
此外,香港的农村合作金融机构也积极参与社区建设,通过开展多种社会活动增进金融机构与社区居民的互动关系。
3. 对我国农村合作金融制度的启示3.1 注重合作组织的建设和发展国外农村合作金融制度的成功经验表明,合作金融组织的建设和发展是促进农村金融发展的关键。
我国应加强对农村合作金融组织的培育,推进以农民为中心的组织建设,建立起合作金融组织与农民之间的紧密联系。
3.2 引入金融科技提升服务能力借鉴香港的经验,我国的农村合作金融制度可以加强金融科技的应用,提升服务能力和效率。
美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示
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美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示【摘要】美国农村金融体系在发展历程中积累了丰富经验,其由多方机构参与、多元化产品服务和有效监管构建的特点值得借鉴。
运作模式灵活高效,创新模式注重技术应用与服务升级。
监管机制健全有力,确保金融风险可控。
结合美国经验,我国应加强农村金融体系建设,推动普惠金融发展以促进农村经济繁荣,提升农村金融服务水平,实现更加全面的农村现代化。
通过对美国农村金融体系的经验借鉴,我国可以更好地满足农村居民的金融需求,促进农村经济发展,推动农村现代化建设。
【关键词】美国、农村金融体系、建设、我国、农村、普惠金融、经验启示、发展历程、组成、机构特点、运作模式、创新模式、监管机制、借鉴、经验、推动、经济繁荣、服务水平、现代化。
1. 引言1.1 美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验启示美国农村金融体系建设对我国农村建设普惠金融的经验具有很大的启示意义。
在美国,农村金融体系经过多年发展,形成了完善的制度和机制,为农村居民提供了多元化、专业化的金融服务。
通过学习美国的经验,我们可以借鉴其先进的管理理念和运作模式,加强我国农村金融体系建设,推动农村普惠金融的发展,促进农村经济的繁荣。
借鉴美国的监管机制,加强对农村金融的监管,提升我国农村金融服务水平,实现更加全面的农村现代化。
通过不断吸取美国农村金融体系建设的经验,我国可以不断完善农村金融体系,为农村居民提供更好的金融服务,推动农村经济的快速发展,实现农村全面现代化的目标。
2. 正文2.1 美国农村金融体系的发展历程美国农村金融体系的发展历程可以追溯到19世纪。
在美国的早期历史中,农村地区的金融服务主要由私人银行和小额信贷机构提供。
随着工业化的兴起和城市化进程的加快,农村金融的需求逐渐增加,同时也面临着许多挑战。
在19世纪末和20世纪初,美国政府开始介入农村金融领域,通过设立农业信贷机构和合作社等方式,为农民提供更多金融支持。
浅谈国外农村金融体系的发展及其对我国的启示
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浅谈 国外农村金融体 系的发展 及其对我国的启示
◎ 张 军
摘 要 :通 过 借 鉴 国 外农 村金 融 体 系发 现 其 政 策 性 金 融 功 能 完备 ,商 业金 融 和 合作 金 融 支农 能 力 强 , 民 间金 融 活 跃 。 而
我 国农村金 融体 系却存在较严重的 问题 ,主要 包括 :农 业政 策性金 融严重的缺位 ;商业性金融的 可持 续发展能 力不足 ;合作 金 融的经营管理 混乱 ;民间金融的长期发展缓慢 。为此 所提 出的完善 我 国农村金融体 系的构想 包括 :增强农业政策性金 融的 政策 支农功能 ;提升商业性金 融的可持 续发展能 力;改善合作金融的经营管理体制 ;拓展 民间金融的发展 空间。 关键词 :农村金融体 系 政 策性金 融 合作金融 商业金融 民间金 融
一
、
国外农 村金 融体 系的发展 经验 借鉴
到农业信贷 体系中而组建的乡村银行有 4 1 0 0多家 ,农业贷款
( 一 )政策性金融是农村金 融体 系的主导性力量
占其贷 款总额的 5 0 %以上 。其次 ,新型农村小额信 贷机构层
首先 , 政 策性 金融具有 对农村 金融体系 的诱 导性作用 。 出不穷 ,支农创新成 果显 著。如玻利维亚 阳光银行 在选择贷 如美 国联 邦储备银行就规 定 ,凡农业贷款 占贷款总额 2 5 %以 款对象 时 ,主要看 中其偿 还能力 ,由于备类微 型企 业和 自我
统 、健全的资金 融通 和资金清算系统 ,合 作金融能 自上 而下
最后 ,政 策性 金融承担着减少农 村金融风险的重任 。如 地提供 良好 的管理 与服务 ,同时基层合作 银行又是社员入股 日本农 业保险的特 点是 强制性与 自愿 『 生相 结合 ,凡是 关系到 的 ,能坚持为社 员服 务的原则 ,在经营业 务上有很大程度 的
国外农村金融支持农村建设与发展的经验和启示
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国外农村金融支持农村建设与发展的经验和启示第一篇:国外农村金融支持农村建设与发展的经验和启示【摘要】发展农村经济、建设社会主义新农村离不开农村金融的支持,我国现行农村金融体制的种种缺陷已经成为阻碍农村进步的绊脚石。
本文通过分析孟加拉国、泰国、美国、日本等国农村金融支持农村建设与发展的经验,有针对性地提出了对我国农村金融支持农村建设的几点启示。
【关键词】金融支持农村建设与发展经验启示建设社会主义新农村必须坚持以发展农村经济为中心,而发展农村经济离不开农村金融的支持。
农村金融兴则农业兴,农村金融活则农业活。
借鉴国外农村金融支持农村建设与发展的经验,对我国构筑和谐农村金融体制,支持新农村建设有较大的启示。
一、发展中国家农村金融支持农村建设与发展的经验在发展农村经济这一问题上,许多发展中国家相继采用了各种金融手段,政府投入大量的补贴资金,设计出各种干预政策,取得了有益的成果。
孟加拉国和泰国就是两个相对成功的范例。
1、孟加拉国的农村微型金融组织(GB与MFO)。
孟加拉农村地区的金融机构有三种主体:国有银行及金融发展机构、格莱明银行(GB)和各种微型金融非政府组织(MFO)。
其中国有银行及金融发展机构是农村地区的正规金融机构,GB和MFO的服务为微型金融,是非正规金融的组成部分,其覆盖率比正规金融要大得多。
根据世界银行2006年对孟加拉国的一次调查显示,GB和MFO共为约25%的农村家庭提供了金融服务,而正规金融只服务了5%。
GB是为穷人设立的特殊银行机构,鼓励同一村庄中有相同收入来源的穷人组成小组共同借贷,对参加小组借贷的成员有最高财产限制,其成员基本以女性为主。
小组每周开会,规定每人每周必须存入少量资金(相当于2-3美分);贷款发放给小组成员,还款义务由整个小组承担,并根据各组的信贷记录决定今后的信贷额度;整个还款过程在有5-7个小组参加的公开大会上进行,给不能按时归还的人以巨大的社会压力。
此外,GB还要求组员将相当于贷款金额5%的资金存入小组基金,每个借款人必须将相当于总利息25%的资金存入由格莱明银行管理的应急基金以备不测。
国外农村金融发展的经验和启示
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愿、 自主的原则登记成 立 的, 主要 由三
一
个联邦土地银行 、 联邦 中期信贷银行 是 9 区域金 库( 4个 每省 1个 )上层是 ,
务发 展 、 险控 制 、 员素 质 、 理水 和合作 社银行 。二是政府 农业信 贷机 国家 农业信 贷金库 。 国家农业 信贷金 风 人 管 平、 经营环境等方面存在 的不平衡性 亟 构 , 包括农 民家计局 、 品信贷公 司、 商 小 库 是官方机构 ,是联 系 国家 和农业互
直接与农户发生信贷关 融机构及商业性金融机构并存 。 国现 村发展贡献最 大的是法 国农业 信贷银 为市町村一级 , 美 在 已经形成 了政府 主导 的农 村政策 性 行系统 。 作为世界上第一家具备现代银 系 , 以营利 为 目的 , 可以为农户 办 不 它 金融体系 、 农村合作金融体系以及农 村 行特征的农业政策性银行 , 农业信贷银 理吸收存 款 、 款和结算 性贷 款 , 贷 并适
在贷款 日 本的农村金融制度和发展经验 美国的农村金融制度和发展经验 其他贷款机构不愿提供 的贷款 ,
对象上各有侧重 。 其主要功能是为农业 日本 的农村 金融体 系既有政 府官 2 O世纪初 ,美 国农业信 贷资金几 生产和与农业 生产有 关的 活动提供信 并通过信贷活 动贯彻实 办 的政 策性金融 ,又有强 大 的合 作金 乎都是 由私营机构和个人提供 的 , 这导 贷资金和服务 , 调节和控制农业 生产 融 。 致信贷资金数量有 限 ,而且期 限较短 。 施农村金融政策 , 日本支持农业发展的政策性金融机
农村普惠金融体系建设的国际经验与启示
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农村普惠金融体系建设的国际经验与启示在全球范围内,许多国家都在积极探索和推进农村普惠金融体系的建设,以促进农村经济的发展和农民生活水平的提高。
这些国家在实践中积累了丰富的经验,为我们提供了宝贵的启示。
一、国际经验(一)孟加拉国的格莱珉银行模式孟加拉国的格莱珉银行是农村普惠金融的一个成功典范。
它主要面向农村贫困妇女提供小额信贷服务。
格莱珉银行的特点在于其独特的小组联保机制。
借款人通常以五人为一组,相互监督和支持。
这种机制降低了银行的信贷风险,同时也增强了借款人的还款意识。
此外,格莱珉银行还注重对借款人进行金融知识培训和创业指导,帮助他们提升自身的能力和发展潜力。
(二)印度的自助小组模式印度的农村普惠金融发展中,自助小组模式发挥了重要作用。
自助小组由 10 20 名农村妇女自愿组成,通过内部储蓄和互助贷款来满足成员的资金需求。
政府和金融机构为这些自助小组提供必要的支持和培训,并在其运作成熟后提供信贷资金。
这种模式充分调动了农村居民的积极性和自主性,提高了金融服务的可获得性。
(三)巴西的代理银行模式巴西通过代理银行模式,将金融服务延伸到农村地区。
代理银行是指金融机构与零售商店、邮局等非金融机构合作,利用其广泛的网络和基础设施,为农村居民提供基本的金融服务,如存款、取款、转账等。
这种模式降低了金融机构的运营成本,提高了服务效率,使得农村居民能够更加便捷地享受金融服务。
(四)美国的农业保险与信贷支持美国拥有完善的农业保险体系,为农民提供了风险保障。
同时,政府通过提供信贷担保、贴息等政策支持,鼓励金融机构加大对农业和农村的信贷投放。
此外,美国还建立了健全的农村金融法律体系,为农村金融市场的规范运行提供了保障。
二、对我国的启示(一)创新金融服务模式我国可以借鉴格莱珉银行的小组联保机制和印度的自助小组模式,鼓励农村居民形成互助组织,提高金融服务的可获得性和信贷风险的可控性。
同时,积极探索适合我国国情的代理银行模式,充分利用现有商业网络,将金融服务覆盖到更广泛的农村地区。
国外金融借贷资金支持农业发展的经验与启示
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国外金融借贷资金支持农业发展的经验与启示一、国外金融借贷资金支持农业发展的特点和经验(一)发达国家金融借贷资金支持农业发展的特点和经验不同发达国家由于禀赋不同,其农业金融支持体系和模式也各有其特色。
1.美国金融借贷资金支持农业发展的模式和主要经验美国的现代农业高度发达,它具有完善的农村金融体系。
20世纪初期,美国的农业信贷资金几乎来源于个人和私营机构,且数量有限,期限较短。
美国自1916年起逐步构建了较为完备成熟的、多层次、全方位的农村金融体系。
现在这一体系由政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系、农村商业性金融体系、农业保险体系组成。
美国农村政策性金融机构体系由政府农业信贷机构和互助合作性质的农业信贷机构体系构成。
美国政府农业信贷机构包括4个机构:农民家计局、小企业管理局、商品信贷公司、农村电气代管理局。
全美12个农业信贷区组成了美国互助合作性质的农业信贷机构体系,在每个信贷区设立一个联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作社银行。
它们以促进农业发展和改善农民生活为目的,分工协作、职责明确,其资金主要来源于政府,主要是为农业生产及其相关活动提供信贷服务,提供一些其他金融机构不愿意提供的贷款,贯彻实施农村金融政策。
农村合作金融机构主要解决农民中短期贷款难的问题。
农村商业性金融机构是指商业银行和私人信贷机构等。
其中商业银行在农村的服务主要是提供农村消费信贷。
总之,美国的农村金融体系是一种复合型的体系:在组织构成上,政策性金融机构、合作性金融机构和商业性金融机构共存;在机构性质上,专业的农村金融机构与其他类型的金融机构共存;在业务或产品提供方面,各种针对农业生产、农村发展和农民生活的金融服务或产品种类丰富。
在这一复合型农村金融体系的构建和运行中,美国充分发挥了政府有形之手和市场无形之手的作用,在充分遵循和利用市场经济规律的同时,通过出资设立政策性农村金融机构等大量的行政干预措施来积极发展农村金融体系。
银行系统论文:国外农村金融发展的经验和启
![银行系统论文:国外农村金融发展的经验和启](https://img.taocdn.com/s3/m/080cb52808a1284ac95043cf.png)
银行系统论文:国外农村金融发展的经验和启示长期以来,我国金融领域改革重点一直放在城市,对农村金融发展不够重视,农村金融服务供给没能够很好地满足农村经济社会发展的各项需求,农村和城市金融在资金投入、网点覆盖、业务发展、风险控制、人员素质、管理水平、经营环境等方面存在的不平衡性亟待改变。
刚刚闭幕的十七届三中全会提出了未来一段时期我国农村改革发展的任务和目标,明确指出要“建立现代农村金融制度”。
考察国外农村金融的制度建设和发展经验,对我国现代农村金融制度的建设和完善具有借鉴意义。
美国的农村金融制度和发展经验20世纪初,美国农业信贷资金几乎都是由私营机构和个人提供的,这导致信贷资金数量有限,而且期限较短。
从1916年开始,美国政府制定了一系列农贷法律,由美国政府主导设立农贷专业银行及其基层机构组成农村信贷系统。
其主要目的是通过对农业相关组织、农业发展项目的放贷,扩大农业可用资金的来源,改善农民工作条件和福利,增加农民收入,加快农业发展。
时至今日,美国农村已经从整体上形成了多层次、全方位的金融体系,通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道,为农业融通资金,满足农村发展的各种资金需要,为农业现代化提供资金保障。
概括起来,美国的农村金融制度属于一种复合信用型模式,这种模式具有如下特点:一是提供农业信贷资金的机构中,既有专业的农村金融机构,也有其他类型的金融机构。
二是在金融组织体系上,一般是合作性金融机构、政策性金融机构及商业性金融机构并存。
美国现在已经形成了政府主导的农村政策性金融体系、农村合作金融体系以及农村商业性金融体系。
政策性金融机构是美国农村金融的重要组成部分。
美国农村政策性金融机构体系由两大部分组成,一是互助合作性质的农业信贷机构体系。
根据美国有关农业信贷的法律规定,全美被划分为12个农业信贷区,每个农贷区设立一个联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作社银行。
二是政府农业信贷机构,包括农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局、农村电气代管理局四个机构。
国外农村金融发展的经验及启示
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印度农村信贷资金 的主要提供者。此后 , 银行开始 在印 商业
度农村经济发展 中发挥作用 , 但流 向农村 的信 贷资金从 未充
分地满足农户 的需要 。16 99~18 9 0年间 , 印度 政府进行 了两 次银行 国有化运动 , 接控制 国有银 行 , 直 并在农 村 设立 大量 的金融机构 。印度政 府还 要求私人 银行 与外 资银 行也 必须 增加农村 网点 ; 颁布一系列法令设立 土地发展 银行 和地 区农
石 磊
( 南省外贸学校 , 南 郑州 河 河 400 ) 50 2
摘要 : 长期 以来 , 国金融领域 改革 重点一直放在城 市 , 我 对农村金 融发 展 不够重视 , 农村金 融服务 供给 没能 够
很 好 地 满 足 农 村 经 济 社 会 发 展 的各 项 需 求 , 村 和 城 市 金 融 在 资金 投 入 、 农 网点 覆 盖 、 务 发 展 、 险 控 制 、 员 素 业 风 人 质、 管理 水 平 、 营 环 境 等 方 面 存 在 的 不平 衡 性 亟待 改 变。 十 七 届 三 中 全 会 提 出 了 未 来 一 段 时 期 我 国 农 村 改 革 发 经
商业银行提供再融资 服务 。
放款 大多采取 G B银 行 的小组贷 款方 式。M O提 供贷 款 的 F
利率较 高 , 至少扣除 通胀率后 实 际利率 为正 , 能够弥 补所承
作者简介 : 石 磊 (9 8一) 男 , 南 遂 平人 , 士 , 师 , 方 向 : 村金 融 17 , 河 硕 讲 研 农
展的任务和 目标 , 明确指 出要 “ 建立现代农村金 融制度 ” 因此考 察 国外农 村金融 的制 度建设和 发展 经验 , 。 对我 国
现代农村金融制度的建设和完善具有借鉴 意义。文章 首先 阐述 了发展 中国家农村金融发展 经验 , 中重 点介 绍 了 其
浅析国外农村金融模式的经验与给我国的启示
![浅析国外农村金融模式的经验与给我国的启示](https://img.taocdn.com/s3/m/393752c20066f5335b8121d9.png)
浅析国外农村金融模式的经验与给我国的启示摘要:本文通过对国外一些先进国家的一些农村金融模式的研究,得出可以给我国提供的一些借鉴和启示。
在我们城镇化日益加快的发展中,能够有一定的借鉴意义。
关键词:国外农村金融模式;启示一、国外农村金融几种主要的发展模式(一)美国的农村金融发展模式二十世纪二三十年代,美国政府创建了农村信贷体系,这是以互助合作的金融为基础美国的农村信用体系主要是为美国的农业生产和农业生产的信贷资金和服务供应有关的活动,并通过信贷政策对农业生产经营活动的调度,农业政策的实施,发展美国农村经济。
美国农村信贷金融体系分为两个部分:一是互助合作性质的农业信贷机构体系。
农业信贷机构系统下设12个农业信贷区,在每个信贷区设置一个土地联邦银行、联邦中期信贷银行和合作社银行。
二是由农民家计局、商品信贷公司和农村电气化管理机构三个机构构成的农业信贷机构。
其中互助合作性质的农业信贷机构为农业发展提供长短期贷款,为农业活动融资;政府的农业信贷机构为农民提供贷款业务,用于改善农民的消费水平,补贴自然灾害所带来的损失,为农村基础性建设提供贷款。
美国政府承认市场经济是法制的经济,任何经济的正常运转都需要得到法律的保证。
美国政府为农村信贷体系的建立是制定了一系列农村信贷法律,发布了各种相关的有助于农村金融发展地方性法律法规,使美国的农村金融有法可依,很大程度上规范了农村金融发展不合理的现象发生,为美国的农村金融发展奠定了坚实的法律基础。
(二)日本的农村金融发展模式日本是一个典型的土地资源稀缺的国家,国内经济高度发达,农业在国民经济中的比重不高,但日本的农业仍然起着重要的作用,在经济和社会。
日本在二战过后,经济进入复苏阶段,在这一时期,建立了由政府引导组织建立了合作金融和政策性金融体系。
在合作金融、政策性金融,合作金融中占据最重要的地位。
日本的合作金融具有不同于其他国家的金融发展特征,它的金融组织依附于农协,在农协中具有独立融资的作用。
金融支持乡村振兴的国外经验与启示
![金融支持乡村振兴的国外经验与启示](https://img.taocdn.com/s3/m/8caa90865ebfc77da26925c52cc58bd6318693d7.png)
金融支持乡村振兴的国外经验与启示我们需要对“金融支持乡村振兴”的概念进行全面评估,以便深入了解该主题的历史、现状和未来发展方向。
金融支持乡村振兴是指通过金融手段,促进农村经济的发展和提高农民生活水平。
这一概念源于中国政府提出的“乡村振兴战略”,旨在解决农村经济发展不平衡的问题,推动农村经济的高质量发展。
在国外,许多国家也面临着类似的问题,因此他们在金融支持乡村振兴方面积累了丰富的经验。
其中,我认为最有启示意义的是……(接下来,我们可以选择具体介绍一两个国家的经验,并探讨其启示意义,比如美国、日本、欧洲等国家的做法及其对中国的借鉴意义)。
通过对这些国家的经验进行分析,我们可以发现……(此处可以谈论国外经验的共性和不同之处)。
接下来,让我们回顾一下中国在金融支持乡村振兴方面取得的成就和经验。
中国政府出台了一系列政策措施,比如……(以序号标注形式,逐一介绍政策措施,并与主题“金融支持乡村振兴”进行关联)。
金融机构也积极响应政策号召,采取了一系列措施,比如……(同样进行逐一介绍和主题的关联)。
农民也积极参与到乡村振兴中,他们通过……(继续以序号标注形式,介绍农民参与的方式和对主题的关联)。
在文章的我希望能够分享一些我个人的观点和理解。
我认为,金融支持乡村振兴是一项重要的国家战略,他需要政府、金融机构和农民共同努力,才能取得成功。
我们也可以借鉴国外的经验,但要根据中国的实际情况进行合理的改进和创新。
我相信通过深入地研究和理解,“金融支持乡村振兴”的国外经验和中国的实践探索,能够使我们更好地推动乡村振兴战略的实施,为中国农村经济的发展注入新的活力和动力。
通过以上的分析和阐述,我相信您已经对“金融支持乡村振兴”的国外经验和中国的实践有了更全面、深入和灵活的理解。
希望本文能够对您有所启发和帮助。
在深入研究金融支持乡村振兴的过程中,我们不得不关注乡村振兴的重要性和现状。
在中国,乡村振兴被视为国家发展的重要战略,也是实现全面建成小康社会的重要内容。
外国农业发展的金融支持经验及启示
![外国农业发展的金融支持经验及启示](https://img.taocdn.com/s3/m/36b06afa0d22590102020740be1e650e52eacfbb.png)
外国农业发展的金融支持经验及启示标题一:农业金融的发展历程及现状随着全球农业经济的发展和农民的需求日益增长,农业金融作为一个新兴领域逐渐被人们所关注。
在全球范围内,各国的农业金融发展程度也不尽相同。
农业金融在发展历程中所经历的阶段呈现出“热潮-萎缩”、“试验-摸索”、“稳定-发展”三个阶段。
当前,农业金融的发展成为引领农业生产和农村经济发展的重要枢纽,也成为了推动全球经济发展和减贫工作的有力支撑。
为了更好地发挥农业金融的作用,需要探索出更加符合实际情况的可持续发展模式。
标题二:外国农业金融中的政策创新各国政府在农业金融方面的政策创新,对农村经济发展、提高农村居民生活水平及农产品质量与安全管理等方面均有积极影响。
世界各国的农业金融政策创新方面从轻微渐进、逐渐适应市场开放、逐步扩大覆盖范围、逐步改善法律环境等方面开始。
现代技术手段的不断发展,以及国际合作的加强,为各国政府创新农业金融政策、打造更为完善的服务体系提供了新的机遇和契机。
标题三:外国金融机构对农村信贷市场的支持世界各国农业金融发展的速度和领域各不相同,外国金融机构作为重要的承担者之一,对农村信贷市场的建设和发展起到了积极作用。
从金融产品和服务、金融机构的创新能力、金融市场的全球化等方面,外国金融机构对农村信贷市场发展做出了有益的贡献。
同时,在推动农业现代化、落实国家扶贫政策、实施乡村振兴战略等方面,外国金融机构也开辟了新的发展路径。
标题四:农业金融在降低风险方面的应用农业金融在降低经营风险方面发挥着重要作用,其中包括控制市场风险、降低投资风险、规避信用风险、提高管理风险能力等。
在发展的过程中,应注意防范风险的各个方面,从制定风险控制方案、开展监管机制、加强内外风险防控等方面入手,全方位保障金融服务质量,为农民提供可靠的金融支持,同时确保农村金融市场的安全、稳定和健康发展。
标题五:探索农业金融与乡村振兴相结合的模式乡村振兴不仅是中国的战略性任务,也是全球发展的热点话题之一。
国外农村金融体制对我国的借鉴及启示
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国外农村金融体制对我国的借鉴及启示[摘要]美国、法国、德国、日本、印度和孟加拉等国的农村金融体制有许多值得学习的经验。
其带来的启示是:我国可借鉴国外经验,通过制定专门的农村金融方面的法律、健全多层次的农村金融组织体系、加大政府支持力度、优化农村金融生态环境、加强农村金融产品创新、提高农村金融服务水平等措施完善我国的农村金融体制。
[关键词]农村金融体制;借鉴;完善一、国外的农村金融体制(一)美国的农村金融体制美国的农村金融体制以农村商业性金融为基础,以农村合作金融为主导,以农村政策性金融为辅,三者共同发展。
1.政府色彩浓厚。
美国的农村政策性金融机构(包括商品信贷公司、农村电气化管理局、农民家计局、小企业管理局)以及农村合作金融机构(包括联邦中期信用银行、合作银行、联邦土地银行及土地银行合作社)都是由美国联邦政府出资组建。
而且政府对农村金融机构实施了很多优惠政策,比如规定合作金融机构在经营过程中免交存款准备金、不交税,对商业银行的涉农贷款进行利差补贴。
2.金融机构分工合理明确,形成优势互补。
商业银行主要经营生产性的短期贷款和一些期限不长的中期贷款,在中短期农贷方面始终保持着领先地位;农村合作金融机构则在长期贷款中具有明显的优势,尤其是专门向农场主提供长期不动产贷款的联邦土地银行;农村政策性金融机构主要办理具有社会公益性质的农业项目的投资。
3.农村金融市场化融资程度高。
美国金融市场非常发达,农村金融机构大部分资金来源于金融市场,比如通过在金融市场上出售有价证券等来筹集金融机构的信贷资金。
4.农业保险体系层次分明。
美国现行的农业保险体系主要包括联邦农作物保险公司、私营保险公司、农作物保险的代理人三个层次。
联邦农作物保险公司主要负责制定全国性险种条款、控制风险以及向私营保险公司提供再保险支持;私营保险公司则按承诺遵循联邦农作物保险公司的规定具体开展农业保险业务,并享受政府提供的保险费补贴;农作物保险的代理人主要负责销售保险单及具体业务的实施。
国外农村金融制度对我国的启示
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国外农村金融制度对我国的启示第四节国外农村金融制度对我国的启示综观世界有代表性的发达国家和发展中国家的农村金融组织体系,我们不难看出各国农业金融组织构造是有差异的。
通过对国外的农村金融制度的比较,我们至少可以得到如下几点可资借鉴的经验: 第一,因地制宜地建立符合自身农业发展特征的农村金融组织体系模式。
农村金融组织体系是农村金融制度的基础结构,只有健全和完善的组织体系才能保证农村金融在农村经济中的作用发挥。
为了促进农村经济的发展,各国在商业银行提供农业贷款的同时,均结合本国国情建立了各不相同的农业合作金融和政策性金融组织,如日本的农业协同组合、信农联、农林中央金库和农林渔业金融公库;美国的联邦土地银行系统、联邦中期信用银行系统、合作银行系统等合作金融组织体系和农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局、农村电气代管理局等政策金融组织体系等。
第二,政府的支持是各国建立农村金融制度的普遍做法。
一是直接出资支持,如美国联邦土地银行主要由政府出资发起成立,在经济危机中,政府曾出资认购股票进行救助;日本农林渔业所需的长期资金主要来源于日本政府的有偿拨付,农林渔业金融公库由财政投资创建而成;法国农业信贷银行在长达50多年的时间里,国家资助几乎成了它的全部中长期贷款。
二是在财政税收等方面给予优惠政策,如美国对信用社不征收营业税和所得税,法国政府对法国农业信贷银行实行减免政策。
三是政府提供担保帮助筹集资金,如法国农业互助信贷银行通过发行由政府和央行担保的债券筹集稳定的长期信贷资金。
四是实行有差别的存款准备金制度,英国、日本等国家农村金融机构上交的存款准备金比例均低于城市商业银行的上交比例,美国信用社可免交存款准备金。
五是实行利息补贴、损失补偿。
如美国、法国、日本对农业贷款普遍实行贴息制度。
第三,健全的法律法规为农村金融的发展提供了良好的法律环境。
各国通过立法形式来推动农村金融组织体系的建设,如美国依据1916年《联邦农业贷款法案》建立联邦土地银行系统;日本的农林渔业金融公库是根据1945年的《农林渔业金融公库法》设立的;印度政府通过1975年颁布的《建立地区农村银行法令》,来推动各地建立地区农村银行。
国外农村金融支持农村建设与发展的经验和启示
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国外农村金融支持农村建设与发展的经验和启示引言农村金融是农村发展中不可或缺的一环。
为了支持农村地区的建设与发展,国外各国积累了丰富的经验和启示。
本文将重点介绍国外农村金融支持农村建设与发展的经验和启示,供国内相关部门参考借鉴。
农村金融支持农村建设与发展的经验1. 发展设施完善的金融服务网络设施完善的金融服务网络是支持农村建设与发展的重要基础。
在国外,一些先进的农村金融机构积极推动金融服务网络的覆盖范围和质量,提供更多样化、高效便捷的金融服务。
例如,在美国,农村合作银行通过建立分支机构和ATM网络,覆盖了较为偏远的农村地区,方便农民进行存款、贷款和其他金融交易。
2. 创新金融产品和服务创新金融产品和服务是激发农村经济活力、支持农村建设与发展的关键。
国外一些农村金融机构积极研发适应农村需求的金融产品和服务,满足农户的资金需求。
例如,德国农村信用合作社推出了专门针对农民的信贷产品,如农业贷款和农民信用卡,方便农民获得资金支持。
此外,还有一些国外农村金融机构通过数字金融技术,推出了移动支付、电子理财等创新产品和服务,提升了金融服务的便捷性和效率。
3. 建立有效的风险管理机制风险管理是农村金融发展的核心要素之一。
国外农村金融机构注重建立有效的风险管理机制,规范金融业务操作,降低金融风险。
例如,澳大利亚农村合作银行建立了完善的风险评估和控制体系,通过科学的风险管理,提高贷款的违约率和不良贷款率。
4. 加强金融服务宣传与教育加强金融服务宣传与教育是提升农村居民金融素养、推动金融服务发展的重要手段。
国外农村金融机构通过各种宣传渠道,向农村居民普及金融知识,提高金融素养和识别金融风险的能力。
例如,日本农村金融机构通过举办金融知识讲座和培训班,向农民介绍金融产品和服务,帮助他们理解并正确使用金融工具。
对国内的启示针对国内农村金融发展的现状和问题,国外农村金融支持农村建设与发展的经验给我们一些启示:1.优化金融服务网络,提高农村金融服务的可获得性和效率。
外国农业发展的金融支持经验及启示
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外国农业发展的金融支持经验及启示【摘要】外国农业发展中金融支持起着至关重要的作用,本文通过分析外国农业金融支持的主要方式、成功案例、创新模式及发展趋势,总结出外国农业金融支持对我国农业发展的借鉴意义。
外国的经验表明,金融支持不仅可以提高农业生产效率,还可以促进农业现代化和可持续发展。
要提升我国农业金融支持的作用,可以采取多样化的支持方式,并结合实际情况创新金融模式。
值得注意的是,随着农业现代化的推进和技术的发展,农业金融支持也将朝着更加智能化、精准化的方向发展。
我国在农业金融支持方面可以借鉴外国的做法,并结合国情提出更有针对性的建议,推动我国农业的快速发展。
【关键词】外国农业发展、金融支持、经验、启示、作用、主要方式、成功案例、创新模式、发展趋势、借鉴意义、建议、结语。
1. 引言1.1 外国农业发展的金融支持经验及启示外国农业是世界农业发展的重要组成部分,而金融支持在外国农业发展中发挥着至关重要的作用。
随着全球化进程的加快和农业技术的不断进步,外国农业金融支持经验不断积累,为我国农业发展提供了宝贵的借鉴和启示。
本文将从金融支持在外国农业发展中的作用、外国农业金融支持的主要方式、成功案例分析、创新模式以及发展趋势等方面展开探讨,旨在为我国农业金融支持工作提供经验借鉴和建议。
外国农业发展面临诸多挑战和机遇,其中金融支持是推动农业现代化和提高农业生产力的重要力量。
通过对外国农业金融支持的经验和做法进行总结和分析,可以为我国农业金融支持工作提供有益的启示。
在全球化和信息化的背景下,金融支持将继续发挥着促进农业发展、提高农民收入和保障粮食安全的重要作用。
2. 正文2.1 金融支持在外国农业发展中的作用正文金融支持在外国农业发展中扮演着至关重要的角色。
金融支持能够为农业企业提供资金支持,帮助其扩大生产规模、引进先进技术和提高产出质量,从而增加农业产值。
金融支持能够降低农业经营风险,减少农民在生产过程中的经济压力,激发他们的生产积极性。
农村金融发展的国际经验及启示
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农村金融发展的国际经验及启示摘要:本文分析了当前中国新农村建设中农村金融支持服务体系存在的问题,同时对国外农村金融发展的经验进行了介绍,借鉴成功的国际经验,对农村金融发展更好地支持新农村建设提出了建议。
关键词:农村金融;农村建设;国际经验中图分类号:f832.7 文献标识码:a 文章编号:1001-828x(2012)01-0-02一、新农村建设中农村金融存在的问题及机遇1.农村金融存在的问题(1)农村金融资金外流严重。
我国正规的农村金融系统,如中国农业银行、邮政储蓄及农村信用社等,均为农村资金外流的重要渠道。
中国农业银行县以下营业网点在农村多存少贷,使得农村资金大量外流;邮政储蓄机构是农村金融一个典型的“抽水机”,其只存不贷,存款完全流出农村,成为庞大的资金“漏斗”;农村信用社存贷差连年增大,也成为农村资金外流的重要渠道。
(2)农村金融支持服务功能不完善。
农村金融网点设置不合理,网点大多集中在经济较为发达的县城及城郊,边远乡镇的农民得不到有效的金融服务;农村金融服务单一,主要集中在信贷业务上。
新兴的业务,如保险、理财咨询等在农村未得到普及。
(3)信贷配给严重,导致正规金融与非正规金融的功能错位。
造成正规金融机构对农村信贷总量不足,导致农村贷款主体获得贷款比较困难。
(4)农村利率管制严格。
作为农村正规金融机构的农业银行和农村信用社,其贷款利率在中央银行制定标准基础上按照20%的浮动范围执行,而存款利率严格按照计划利率执行。
利率管制加剧了农村的金融抑制,在很大程度上失去了灵活反映市场资金供求状况和资金价格变化的经济信号功能,最终影响了农村金融资源的优化配置,不利于提高投资收益和促进农村经济增长。
(5)农村信用社作为新农村建设的主力军,其发展收到体制上的制约。
农村信用社产权从开始就未得到清晰的界定,产权由国家控制,导致农村信用社对政府的依赖。
且有关部门规定,财政性存款、建筑业存款等不能存于农村信用社,使其难以吸收低成本存款,造成农村信用社资金来源少,制约了其作为新农村建设主力军的发挥。
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第23卷第4期江西金融职工大学学报Vol.23No.42010年8月Journal of Jiangxi Finance College Aug.2010作者简介:石磊(1978-),男,河南遂平人,硕士,讲师,研方向:农村金融.国外农村金融发展的经验及启示石磊(河南省外贸学校,河南郑州450002)摘要:长期以来,我国金融领域改革重点一直放在城市,对农村金融发展不够重视,农村金融服务供给没能够很好地满足农村经济社会发展的各项需求,农村和城市金融在资金投入、网点覆盖、业务发展、风险控制、人员素质、管理水平、经营环境等方面存在的不平衡性亟待改变。
十七届三中全会提出了未来一段时期我国农村改革发展的任务和目标,明确指出要“建立现代农村金融制度”。
因此考察国外农村金融的制度建设和发展经验,对我国现代农村金融制度的建设和完善具有借鉴意义。
文章首先阐述了发展中国家农村金融发展经验,其中重点介绍了孟加拉国的农村微型金融组织,以及印度的农村金融制度和发展经验;其次阐述了发达国家农村金融发展经验,其中包括美国、法国和日本的农村金融制度和发展经验;通过对发达国家和发展中国家经验的比较,最后得出了国外经验对我国的启示。
关键词:金融体系;政策性金融;农业保险中图分类号:F830.6文献标识码:A文章编号:1672-5557(2010)04-0031-03一、发展中国家农村金融发展经验在发展农村经济这一问题上,许多发展中国家相继采用了各种金融手段,政府投入一定的补贴资金,设计出各种干预政策,取得了有益的成果。
(一)孟加拉农村地区的金融机构有三种主体:国有银行及金融发展机构、格莱明银行(以下简称GB )和各种微型金融非政府组织(以下简称MFO )。
其中国有银行及金融发展机构是农村地区的正规金融机构,GB 和MFO 的服务为微型金融,是非正规金融的组成部分,其覆盖率比正规金融要大得多。
GB 是为穷人设立的特殊银行机构,鼓励同一村庄中有相同收入来源的穷人组成小组共同借贷。
小组每周开会,规定每人每周必须存入少量资金;贷款发放给小组成员,还款义务由整个小组承担,并根据各组的信贷记录决定今后的信贷额度。
此外,GB 还要求组员将相当于贷款金额5%的资金存入小组基金,每个借款人必须将相当于总利息25%的资金存入由格莱明银行管理的应急基金以备不测。
GB 的贷款利率不高,必须接受补贴和捐助才能维持正常运营。
MFO 是向低收入人群提供包括信贷、存款、保险等金融服务的金融组织。
MFO 用小组成员之间的相互约束和监督作为还款保证,不要求有抵押物;放贷决策权下放给信贷管理员,借款程序比较简单、方便;还款率很高,在95%以上。
放款大多采取GB 银行的小组贷款方式。
MFO 提供贷款的利率较高,至少扣除通胀率后实际利率为正,能够弥补所承担的风险。
(二)上个世纪60年代中期以前,印度合作金融机构是印度农村信贷资金的主要提供者。
此后,商业银行开始在印度农村经济发展中发挥作用,但流向农村的信贷资金从未充分地满足农户的需要。
1969 1980年间,印度政府进行了两次银行国有化运动,直接控制国有银行,并在农村设立大量的金融机构。
印度政府还要求私人银行与外资银行也必须增加农村网点;颁布一系列法令设立土地发展银行和地区农村银行,调整监管体系;还规定银行对优先部门的贷款比例,以保证有机构进入农村的同时还有相对充足的资金进入农村,增加对农户信贷资金的供给。
目前,印度农村金融体系最大的特点就是具有鲜明的多层次性,各金融机构之间既分工明确,又相互合作。
这一金融体系主要包括印度储备银行(主要负责监管和协调)、印度商业银行(国有以及私人)、地区农村银行、合作银行(或合作社)、国家农业和农村开发银行、存款保险和信贷保险公司等。
在政府一系列政策的引导和推动下,印度金融机构普遍在广大农村地区建立了自己的网络。
此外,为了支持农村金融发展,鼓励和促进金融机构参与农村金融市场。
印度于1982年正式成立了国家农业和农村开发银行,其主要职能就是为信用合作机构、地区农村银行以及从事农村信贷工作的商业银行提供再融资服务。
二、发达国家农村金融发展经验(一)美国农村已经从整体上形成了多层次、全方位的金融体系,通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道,为农业融通资金,满足农村发展的各种资金需要,为农业现代化提供资金保障。
概括起来,美国的农村金融制度属于一种复合信用型模式。
政策性金融机构是美国农村金融的重要组成部分。
美国农村政策性金融机构体系由两大部分组成,一是互助合作性质的农业信贷机构体系。
根据美国有关农业信贷的法律规定,全美被划分为12个农业信贷区,每个农贷区设立一个联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作社银行。
二是政府农业信贷机构,包括农民家计局、商品信贷公司、小企业管理局、农村电气代管理局四个机构。
此外,联邦住房贷款银行体系和美国进出口银行也分别在相应领域构成农村政策性业务的补充。
这些金融机构的资金主要来源于政府提供的资本金、预算拨款、贷款周转资金和部分借款,资金运用主要是提供一些商业银行和其他贷款机构不愿提供的贷款,在贷款对象上各有侧重。
其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务,并通过信贷活动贯彻实施农村金融政策,调节和控制农业生产发展的规模和方向。
(二)法国是欧洲的农业大国,农业在国民经济中长期占有重要地位。
法国是设立农村金融体制比较早的国家之一,早在19世纪,法国就颁布了《土地银行法》,开始着手建立农村信贷机构,支持农业发展。
经过一个多世纪的完善,目前法国农村金融形成了由法国农业信贷银行、互助信贷联合银行、大众银行、法国土地信贷银行和农业保险组成的农村金融体系。
法国的这种农村金融体系属于典型的国家控制式金融模式,其金融机构都是在政府的主导下建立并运行的,金融机构的运行也要受到政府的管理和控制。
在众多农村金融机构中,对法国农村发展贡献最大的是法国农业信贷银行系统。
作为世界上第一家具备现代银行特征的农业政策性银行,农业信贷银行是法国半官方的专业银行。
法国农业信贷银行最初资金来源于法兰西银行的贷款,此后自身吸收存款和发行债券所筹集的资金越来越多,大大超过本身发放贷款的需要。
除此之外,法国政府还非常重视农业保险对农业的保护和支持作用,不仅制定了相关的法律来规范农业保险,而且随着形势的变化,法律制度也在不断进行着完善和强化。
法国的农业保险体系基本上由私有保险公司组成,政府只是提供必要的政策支持,属于典型的私有化为主导的模式。
农业保险制度的建立,有效地化解转移了农业保险,保障了法国农业的稳健发展。
(三)日本农村金融体系既有政府官办的政策性金融,又有强大的合作金融。
日本支持农业发展的政策性金融机构是农林渔业金融公库,它负责农林渔业到食品产业的唯一的政策性金融机构,主要对从事农林渔业生产、加工、流通的个人和企业提供融资服务。
农林公库的贷款一般不直接办理,而是委托农协组织代办,并付给一定的委托费。
农林渔业金融公库的贷款利率虽会因贷款种类和工程性质的不同而有不同的规定,但总的说,要比民间金融机构优惠,而且贷款的偿还期限从10 45年不等。
日本支持农业发展的合作金融主要是农协系统。
农协系统是按照农民自愿、自主的原则登记成立的,主要由三级组成:(1)最基层的是农业协同组合,为市町村一级,直接与农户发生信贷关系,不以营利为目的,它可以为农户办理吸收存款、贷款和结算性贷款,并适当兼营保险、供销等其它业务;(2)中间层是信用农业协同组合联合会(信农联),为都道府县一级,帮助基层农协进行资金管理,并在全县范围内组织农业资金的结算、调剂和运用;(3)最高层机构是农林中央金库,为中央一级,是各级农协内部以及农协组织与其它金融机构融通资金的渠道,它在全国范围内对系统内资金进行融通、调剂、清算,并按国家法令营运资金。
同时,它还指导信农联的工作,并为信农联提供咨询。
日本农村合作金融体系具有明显的特点:一是在信用合作体系初期创建中,政府给予了很大支持,带有一定的官办色彩。
二是体系内三级组织之间无行政隶属关系,只有经济往来,上级组织通过运用经济手段和“窗口指导”对下级组织进行指导,整个体系内形成了独立的资金运行系统。
三是坚持以农村社区和社员为服务中心,立足基层、方便农户。
四是在利率和分红方面,充分兼顾了会员利益和集体利益。
五是为了保证合作金融安全、健康地运行,设立了农村信用保险制度、临时性资金调剂的相互援助制度以及政府和信用合作组织共同出资的存款保险制度、农业灾害补偿制度、农业信用保证保险制度(贷款担保制度)等制度措施。
三、国外经验对我国的启示(一)农业发展需要发达健全的农村金融体系。
国外经验表明,用于支持农业发展的农村金融体系至少包括三大部分:农村合作金融体系、农村政策性金融体系和农业保险体系。
它们互为补充、互相促进,共同支持农业的发展。
比如,美国建立了多元化的金融机构支持农业发展,这些金融机构在相互竞争中求生存,在分工中实现互补,共同促进美国农业的发展。
再比如印度既有合作机构如合作银行、土地开发银行为农业的发展提供短中长期贷款,又有政府的机构如地区农业银行为农业发展提供资金,且印度的商业银行也已涉足农业领域。
(二)农业政策性金融的开展需要合作金融、农业保险等方面的配合。
合作金融组织不同于股份制商业银行和私人银行,其最根本的优势在于为社员所有、接近社员、了解社员和服务社员,是国家引导农民发展市场经济和社会化大生产的重要途径。
合作金融的健康发展是农业政策性金融发展的有力支撑。
如印度特别注重信用合作体系的建设,国家宪法列入了奖励和资助信用合作社的条文。
同时,由于农业弱质性及生命周期等特点,农业保险也是支持和保护农业,或者说更好地履行政策性支农职能的重要保证。
合作金融的23江西金融职工大学学报2010年健康发展是农业政策性金融发展的有力支撑。
就此而言,我国也应该加快建立健全农业保险制度,加强农业保险立法,以法律形式保障农业保险的发展。
(三)农村金融体系的发展和完善需要政府大力扶持。
农业经营风险大、周期长、季节性波动强、赢利水平低等特点决定了农村发展比较难于引进商业银行资金的支持,因此更加需要政府的介入。
从各国经验来看,农村金融建设离不开政府财政投入和政策支持,各国政府一般都制定了一系列扶持农村金融发展的政策和措施。
由于农业政策性金融机构不以营利为目的,同时又面临着巨大的经营风险,因此必须给予税收、利息补贴等方面的政策优惠与保护。
一是减免税收,如法国政府对法国农业信贷银行实行减免政策。
二是注入资金,如美国的联邦土地银行、联邦中期信用银行和合作社银行等三家农村合作银行创建之初都由政府拨付款项。
三是实行利息补贴、损失补贴和债务担保。
美国、法国对农业贷款都普遍实行贴息制度。