中国农业银行股份制改革带来的机遇与挑战
农行股份制改革实践的分析与思考
面ｌ 临着更 加 激 烈 的 外 部 竞 争环 境 。 用 环 境 有 待 改 善 ， 根 本上 制 约 信 从
着 农 业银 行 业 务 的发 展 。 由此 创 造 的经 营 环 境 和 客 户 的金 融 需 求 与
部经 营机 制 的 彻 底 转 型 ２加快 业 务 创新 ， 善金 融 服务 水 平创 新 是发 展 之本 。 层农 行必 ． 改 基 须 面 向ｊ 农 解 决 农 民 “ 款 难 ” 自主 创 新 研 发 具 有 小 额 贷款 自助 、 贷 ， 小 额 贷 款循 环 使 用 、 资金 汇 兑 、 电子 化 缴 费 、 产 消 费 “ 合一 ” 涉 农补 生 二 、
关键 瓠 监银 行 枝 愉 改 车 思着ｌ 毫 ｉ ｌ ｜ ≯ ÷
农 行 与其他 ｉ家 围 有商 业 银 行 相 比 ，其 即 将进 行 的 股份 制 改 革 更 具 复 杂 性 农 行 股 改 基 调 被 确 定 为“ 向 三 农 、 面 整体 改 制 、 商业 运
２０ ０ ９年 ３月 总第 １ ９期 ８
农行股份制 改革实践 的分析 与思考
中国农 业 银 行 绍 兴 分行 越 城 支行 陈 鑫 飙
摘要： 由于多方面历史原 因， 农业银行 历史包袱较 重， 具有机 构数量众多一管理链条长毫 ≮ 队伍 庞大、 资产质 量较差 承担着大量政策性 业务等 突出的特点 。 ～ 因此改革难度 相对更大； 股份制改造 面临的挑战更大 。 对农 面 监诹行改 革凝聚趋资和具体妥 采 基层靛行商啦不 现妥难墨 赢 待硪 免褥凝 趋 ｉ 。 ｊ ｜
５９ ． ４个 百 分 点 ：金 融 机 构 全 围平 均 每 万 人 网 点 数 城 市 是农 村 的 ３ ． ７ 倍 。与 城 Ｉ 金融 改 革发 展相 比 ， 村 金 融 改 革 发 展 在 改 革 进 度 、 金 农 资 投入、 网点 覆 盖 、 务 发 展 、 险 程 度 、 员 素 质 、 理 水 平 、 营环 境 业 风 人 管 经 等 方 面都 存 在着 相 大 的 差距 ． ． ２处 理 服 务 “＿ ” 商业 化 运 作 关 系 难 度 大 。根 据 中 央确 定 的 ． 二 和 农 农 行改 革 方 针 ，农 行 未 来 职 能 的 定位 是 为 县 级 经 济 服 务 ．为农 业 服 务， 即如 何把 政 策 性 业 务 与商 业 化 业 务相 结 合 。 出 “ 向 三农 ” 不 提 面 并 是 从 商业 化 的角 度看 问题 。 业化 运 作 必 然要 把 城 市 业 务 做 大做 强 ， 商 这 无 疑 与面 向 农 是 冲突 的 ． 何处 理 服 务 农 和 商 业 化 运 作 关 系 ．如 是 决 定农 行 股 改 成 败 的关 键 ：服 务 “ 农 ” ｉ 和商 业 化 运 作 的股 东 价 值 回报 最 大 化 。 可能 成 为 农 行 股改 过 程 中最 难 解 决 的 一 对 矛 唇 、 就
《农业银行股份制改革》
《农业银行股份制改革》目前农行改革“主基调”已经确定，整个过程将遵循“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”十六字方针。
农行已经为整体改制开始了大量的工作。
202x年，农行启动了全面外部审计和人力资源改革，而这“两步走”恰恰是农行整体改革的重要步骤。
另外，农行已经与中信证券和中金公司达成了非正式协议，欲聘请其为改制工作财务顾问。
如果进行股份制改革，转变为国有控股商业银行后，依旧服务于农村市场，那么农行的赢利将仍然会面临困境。
实际上农行作为商业性银行与服务农村金融体制改革之间的利益均衡问题还没解决。
农行股改大事记：1979年中国农业银行重建，其初衷是为了支持我国农产品的生产、销售和乡镇工业企业。
当时的国有银行都叫“专业银行”。
xx年农行开始商业化改革，但步伐不大。
xx年中国农业发展银行成立，决策者试图通过农发行的建立将政策性金融业务从农行和农信社的业务中剥离出来。
xx年农行政策性业务剥离速度加快，农行的经营也日益强调以利润为核心。
xx年农行和工、中、建三家银行一起剥离1.4万亿元不良资产给四大资产管理公司。
202x年农行上报第一次股改方案。
202x年1月农行明确否认了农行股改方案被否决。
202x年2月一份被农行上下称之为“斩首”行动、并在农行整个系统内部引起强烈反应的农行改革分拆方案，开始在社会上广泛流传开来。
农行上下人心惶惶。
202x年1月全国金融工作会议确定农行改革的“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”十六字方针。
202x年农行股改6大重点工作：一是实施财务重组。
二是实施监管达标计划。
三是加快法人治理架构设计。
四是进一步完善全面风险管理架构。
五是构建现代商业银行人力资源管理体系。
六是深化财务体制改革。
需要达到的七大核心监管指标1、核心资本充足率≥4%；2、资本充足率≥8%；3、总资产回报率≥0.6%；4、净资产回报率≥11%；5、不良贷款率≤5%；6、成本与收入比≤45%；7、拨备覆盖率≥60%中国农业银行副行长韩仲琦2月1日在北京表示，农行股改大幕正式开启，进入新的阶段，农行股改总的原则是：坚持面向“三农”、整体改制、商业运作、择机上市。
2024年中国农业银行市场分析现状
2024年中国农业银行市场分析现状中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC）作为中国四大国有商业银行之一，一直扮演着支持和推动中国农业及农村经济发展的重要角色。
在过去几年中，中国农业银行在市场中保持了相对稳定的地位，但也面临着一些挑战和机遇。
1. 市场竞争环境和主要对手在中国银行业市场中，中国农业银行面临着激烈的竞争环境。
除了其他三大国有商业银行（中国工商银行、中国建设银行和中国银行）外，还有众多城市商业银行、农村信用合作社、互联网金融等新兴形式的金融机构。
这些对手与农业银行在业务范围、客户群体、产品创新等方面都存在一定的竞争关系。
尽管竞争激烈，中国农业银行凭借其强大的资本实力、庞大的网点覆盖和丰富的产品线仍然具备一定的竞争优势。
此外，中国农业银行与农村经济的深度结合，使其在农村金融服务领域中拥有独特的竞争力。
2. 业务发展及市场份额中国农业银行在业务发展方面保持了相对稳定的增长势头。
截至目前，该银行在存款、贷款和净利润等指标上占据较高的市场份额。
农村地区的农村信用合作社是中国农业银行最主要的竞争对手之一，尤其在农村金融服务领域具有一定的优势。
随着互联网金融和移动支付的快速发展，中国农业银行也积极借助科技手段拓展业务。
通过自助银行和线上平台，该银行提供了更便捷和高效的服务方式，提升了客户体验和满意度。
3. 风险管理和新挑战风险管理一直是银行业的重要议题，对中国农业银行而言也不例外。
随着金融市场的复杂性和不确定性，中国农业银行面临着信用风险、市场风险、运营风险等多重挑战。
中国农业银行在风险管理方面采取了一系列措施，包括加强内部控制、完善风险评估模型、提高风险意识和培训员工等。
同时，银行也应密切关注新兴技术和金融创新带来的新风险，如网络安全风险和数据隐私保护等。
4. 未来发展趋势和机遇中国农业银行在未来面临着一系列发展趋势和机遇。
首先，随着中国农村经济的快速发展和农民收入的增加，农村金融服务需求将进一步增加，为中国农业银行带来更大的市场潜力。
农行——在股改中获得新生
降了６ 亿美元 。从而导致排名下滑至 ８ 第 ６ 位。重 组改制 （ 改） 中国农业 ０ 股 是 银 行 获得 新 生 的一次 难得 机 遇． 必须
抓住 。
业 银行股份 制改革的基本前提 。从 国 际情 况来看 。银 行的不 良资产 比例大 概 保持 在５ ％以下 才是 一个 比较 安全 和 可靠 的 比率 。２ ０ 年世 界前 ２ 名 ００ ０ 大 银行 的平均 不 良资产率 仅 为 ３２ ％。其 中花旗银 行和美 洲银行 的 ．７
１ ．％。国 有 企 业 经 营 管 理 不 善 占 ９３
如果 能按计 划在今 年 下半年 ＩＯ Ｐ 并成
功募 集 １ ０ 美元 一１ ０Ｚ美 元资 金 ２亿 ５ ＇， ｆ 的话 。其一级 资本 将增 至４ ０Ｚ美元 ５ ＇， ￣ 左 右 。 以本 次 《银 行 家 》－ 名 为参 ｔ ｔ ｝
维普资讯
在股 改中获
英国 《 银行家 》杂 志指 出。中国 主要 商业银 行通过 重组 改制（ 改） 股 及 ＩＯ融 资 活 动 。使 国 际－ 名 迅 速 提 Ｐ ｔ ｔ ｝ 升。２ ０ 年度 ，进入全球千家大银行 ０６ ｔ 名 的 中资 银行 由２ ０ 年 的 １ 家上 ｔ ｝ ０５ ９
本年 度第６ 苏格 兰皇 家银 行 （ 名 一级 资本４ ５８ ＇， ８ ． ｆ 美元 ） ５Ｚ 之后 。从 而跻身 全球十 大银 行之列。交通银 行由上年 的第 １ ５ ０ 位上升 至今 年的第６ 位 。招 ５ 商银 行 由上年 的第 １ ８ 上升至今 年 ９位 的 第 １３ 。中 国农 业银 行的重 组 改 ７位 制（ 股改） 仍在 进行 。其 资本较上 年下
升 到 ２家 。 按 一 级 资 本 排 序 ． ５ ２ ０ 年度 进 入 千 家银 行 前２ 名 的 中 ０６ ０
农行股改上市
学年论文论文题目中国农业银行股份制改革浅析学生姓名谢晓纯学号101511612专业班级金融学六班指导教师徐镱菲职称讲师2012年3月 4日摘要在中国建设银行率先赴港上市，中国银行和中国工商银行完成股改并登陆港股市场后，中国农业银行再也坐不住了。
中国农业银行作为四大国有商业银行之一，对经济发展具有不可替代的作用。
尽管多年来农业银行在业务范围和经营管理等方面进行了一系列改革并取得阶段性的成功，但随着我国加入WTO，农业银行面临的市场环境更为恶劣，银行间的竞争也日趋白热化。
农业银行经营机制落后、内控监管不力等问题在新的经济环境下暴露无遗，在国内同业与外资银行的双重挤压下，如果不实行改革，则难以在高手林立的银行业占有一席之地，所以中国农业银行实行股份制改革势在必行。
关键词：国有商业银行股份制改革农业银行AbstractChina Construction Bank was the first listed in Hong Kong, Bank of China and Industrial and Commercial Bank completed the share reform, and landed the Hong Kong stock market, Agricultural Bank of China can no longer sit still. As one of the four major state-owned commercial banks, Agricultural Bank has an irreplaceable role in the development of the economy. Despite Agricultural Bank of the China in the scope of business and management aspects of a series of reforms and has achieved stage success, but as China's accession to the WTO, environment faced by the Agricultural Bank of China is even worse, the competition of the banks is heating up. The operating mechanism of the Agricultural Bank of backward internal control and lax supervision in the new economic environment exposed. If it do not implement the measures, it is difficult to place in the banking sector in the master everywhere therefore, the agricultural bank of China to implement the joint-stock reform is imperativeKey words: state-owned banks joint-stock reform、Agricultural Bank of China目录一、农业银行股份制改革的重要意义 (1)（一）社会市场经济发展的客观要求 (1)（二）完善产权管理结构，提高竞争力的必然要求 (1)（三）增加银行信息透明度，防范金融风险的重要保证 (1)二、我国农业银行股份制改革面对的问题与挑战 (1)（一）农业银行自身实力不足 (2)1．资本充足率低 (2)2．不良资产率高 (2)3. 营业利润率低 (2)（二）农业银行管理机制缺乏效率 (2)1．经营管理模式不完善 (2)2．产权关系模糊，产权主体虚置 (3)三、推进我国农业银行股份制改革的具体措施 (3)（一）改革产权制度 (3)1．发展成集团公司 (3)2．进行股份制改组 (3)3. 创造条件上市 (3)（二）改革经营管理模式 (4)1．加强外部审计工作 (4)2．建立现代化的商业银行制度 (4)3. 建设全面风险管理体系 (5)四、参考文献 (5)国有商业银行改革的目标是建立真正意义上的现代商业银行，成为具有自主行为能力的市场经济行为主体，银行改革作为经济体制改革的一部分，首先要解决国有银行自身产权问题。
农业银行改革中存在的问题及建议
良 好的 清收盘 活环 境。 要学 会在 思想 上 展的 新观念 。确 立以 效益 为中 心的 经营 大, 这 就是农行批 发业务的市 场。农村合
胆 地推 出水 面, 拒不 还 本 付息 的贷 户比 例越 来 越 多, 造 成了 经营 困难 。 三 是 同业 竞 争日 趋 激 烈 。国 有商 业银 行体 制 改 革已 进入 实质 性操 作 阶 段, 我县 建行 已完 成 股 份制 改造 , 并 成功 上 市 , 邮 政储 蓄银 行也 将 挂 牌, 已开 始发 放小 额 存折抵 押贷款, 同时农村 信用社改革 也已 全面 启动。 农行 作为 唯一 一家 在全 国所 有县 域 都有 分支机构的 大型商业银 行, 如何 把握 机会和 优势, 是摆在 面前的首要 问题, 就 望奎县 农行的发展 , 提出 以下建议: 坚 持一切着眼 于发展的原 则, 确 立切 实的发 展思路。全 面建设和谐 社会, 推进 农行和 谐发展。我 们认为, 当前必须 从实 际出 发, 充 分发 挥自 身优 势, 不断 增强 工 作的主 动性和创造 性。主要实 现“三 个转 变”: 一是当 前要围绕巩 固与拓展储 蓄存 款 业务 和维 护与 开发 对公存 款 市场 做文 章, 力争两 相并举、双管齐下。全面 提供储 蓄存 款、消费 贷款 、支付 结算 、个人 理财 、 代理 买卖等多种 金融服务, 形成强大 的吸 引力 。发展 对公存款业 务应采取“大客户 ” 模 式, 即 大力 推行 和不 断完 善客 户经 理 制 , 通 过对 黄金 客户 建立 重要 问题“绿 色 通道 ”和定 期联 系制 度, 培 植丰厚 的低 成 本存 款资源。二是在盘 活环境上, 实现“部 门型”向“社会型”转变。清 收盘活工 作涉 及 经济和 社会 各个 领域 , 靠金 融部 门“ 单
国有银行股份制改革利弊分析
国有银行股份制改革利弊分析中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）02-000-01摘要伴随着改革开放的进一步深化，越来越多的国有银行为了寻求更好的机遇与发展，开始走上股份制改革之路并逐步登上世界舞台。
但是，凡事都有两面性，在通过引入大量海外战略投资以充实资本充足率，完善经营管理的同时，也有越来越多的人开始质疑国有银行股份“贱卖”所带来的国有资产流失。
因此有必要权衡国有银行海外上市所带来的利与弊，以便为今后的改革之路指明方向。
关键词国有银行股份制改革境外战略投资者1994年十四届三中全会做出了对大型商业银行进化改革的决定。
进入2003年，国家通过核销已实际损失掉的资本金、剥离处置不良资产、外汇储备投资、境内外发行上市这“四部曲”，正式拉开了大型国有商业银行改革的序幕。
2005年，中国建设银行首先举起改革的大旗，在香港成功上市，筹资近77亿美元，紧接着中国银行和中国工商银行也相继完成上市工作。
两年后，中国农业银行也最终实现ipo，至此，四大国有银行的股份制改革暂时画上了圆满的句点。
但是改革的过程并非一帆风顺，其中争议最多的当属国有银行股份“贱卖”这一舆论焦点，究竟国有银行股份制改革引进国外战略投资者的做法是利是弊，我们必须理性的看待这个问题。
一、股份制改革为国有银行带来新的春天1. 充实资本充足率通过股份制改革，引入境外战略投资者，可以很快解决银行不良资产率高这一问题。
数据显示，上市之后，工商银行的资本充足率从5.67%提高到了13.09%，建设银行从6.88%提高到了12.58%，中国银行也提高到了13.34%，可见，引资结果非常喜人，大大提高了我国银行的抗风险能力，使之能在激烈的金融市场竞争中保有自己的一席之地。
2. 改善经营管理当初国家提出引入境外战略投资者有两大目的，一是依托国外企业雄厚的资金来扩大自己的实力，二就是希望通过合作，引入国外先进的管理理念，改善各大银行的管理能力。
中国农业银行核心竞争力分析
中国农业银行核心竞争力分析【摘要】中国农业银行作为我国四大国有银行之一，一直在金融领域发挥着重要作用。
本文通过对中国农业银行的核心竞争力进行分析，揭示了该银行在市场地位、竞争对手、竞争优势等方面的表现。
我们发现，中国农业银行在长期的发展历程中积累了丰富的经验和资源，具有良好的市场地位和竞争对手优势。
其核心竞争力包括强大的资金实力、完善的金融产品和服务体系，以及高效的管理团队。
结合发展前景展望和战略建议，我们得出了中国农业银行在金融领域继续保持领先地位的结论，并强调了核心竞争力分析的重要性。
通过不断提升自身的核心竞争力，中国农业银行将更好地应对市场挑战，实现可持续发展。
【关键词】中国农业银行、核心竞争力、发展历程、市场地位、竞争对手、竞争优势、发展前景、战略建议、重要性。
1. 引言1.1 背景介绍中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，成立于1951年，是中国最大的农村金融机构之一。
中国农业银行总部位于北京，拥有广泛的国内及海外分支机构。
随着中国经济的快速发展和金融市场的不断开放，中国农业银行在过去几年里取得了显著的成绩。
作为国内银行业的重要一员，中国农业银行在服务实体经济、支持乡村振兴、服务“三农”等方面发挥着重要作用。
中国农业银行在金融市场中的地位备受关注，其发展路径、市场地位以及核心竞争力备受业内外评论家的关注。
本文将深入分析中国农业银行的发展历程、市场地位，竞争对手情况，核心竞争力分析以及竞争优势探讨，旨在全面了解中国农业银行的实力及其在金融市场中的表现。
通过研究中国农业银行的核心竞争力，可以为该银行未来的发展提供重要的参考依据，同时也可以为其他银行业者提供借鉴和启示。
1.2 研究目的本文旨在通过对中国农业银行核心竞争力的分析，探讨该银行在当前金融市场中的竞争优势和未来发展前景。
具体来说，本研究旨在：1. 分析中国农业银行的发展历程，揭示其在中国银行业中的地位和影响力；2. 探讨中国农业银行在市场中的竞争地位，了解其在金融业内的竞争格局；3. 分析中国农业银行的竞争对手，评估其面临的竞争压力和挑战；4. 对中国农业银行的核心竞争力进行深入剖析，探讨其在金融市场中的优势和劣势；5. 探讨中国农业银行的竞争优势来源，分析其未来可持续发展的基础；6. 展望中国农业银行的发展前景，提出切实可行的战略建议，助力其在激烈的市场竞争中立于不败之地；7. 强调中国农业银行核心竞争力分析的重要性，指出其对银行战略制定和业务发展的指导意义和推动作用。
浅析我国农业银行股份制改革
2.学位论文 史瑞兰 中国农业银行股份制改革研究 2006
２００５年五级舟类不良贷款余额比年初下降
１０４亿元．占比下降２ ８４个百分点。三是各
项新业务快速发展。汽车消费贷款连到４６３
亿元；十人住房按揭达到２０９５亿元；银行卡 发卡量达到１５８１５万张；国际结算完成５０３亿
蔓元；代理保费收入１８８亿元；代理销售基金
１０５亿份。２００５年ｌ至５月实现经营利润
１０８亿元，同比增盈５１亿元，在同业中的相对 位置进一步提高。截至２００５年年底，农行资
万方数据
世界５００强之列。其客户领域横跨国民经济
各行业，在奎部２０个行业大类中都有该行的
客户。
．
近年来，农行围绕加快有效发展的主题，
努力开拓市场．积极创新机制，业务经营势头
良好。一是存贷款规模快速增长。到２００５ 年５月底，各项存款增加２８１２亿元，达到
３２５５７亿元；各项贷款增加１９４０亿元，达到 ２４５９５亿元，二是信贷资产质量继续改善。
半左右的业务在县域农村地区。正如农行行 长杨明生所说，农行是“点多、面广、链条长，
集约化经营管理难；人多，劳动生产率低，减
员增效难”。这些历史问题是困扰农行股改 的关键。
此外，就机构设置来说，农行较之其他商 业银行来说更为庞杂。农行的机构网点还有
３ １万十．相当于工行的ｌ ４６倍，中行的２ ７４
倍．建行的２ １３倍；农行是惟一在奎国每十 县都有分支机构的银行，管理链条长选５妞；
中国农业银行-国有商业银行改革发展若干问题的回顾与展望
1 国有商业银行的改革历程与模式选择
第一部分 国有商业银行的改革历程与模式选择
1
第二部分 国有商业银行的公司治理
7
第三部分 中国银行业的综合化经营（混业经营）的趋势
17
第四部分 中国银行业的国际化趋势
21
第五部分 中国银行业的风险管理趋势
31
第六部分 金融危机后银行业的发展趋势
37
第七部分 中国银行业监管与商业银行的发展
40
8
2 解读
公司治理有狭义和广义两种理解。 狭义概念指的是所有者对经营者的一种监督与制衡机制，实质是通过 股东大会、董事会、监事会及管理层所构成的公司治理结构的内部治理， 保证股东利益的最大化。 广义的概念指的是通过一套制度或机制来协调公司与所有利益相关者 之间的关系。不仅限于股东的利益，而且涉及到广泛的相关者利益，包括 股东、债权人、雇员、政府和社区等。
1.2 国有银行改革模式的演变
我国银行业股份制改革具有明显的渐进性特征
2003年以前，国有商业银行改革发展是“统一模式”，同时，在整个 银行业推进“增量搞活”改革。2004年之后，国有商业银行改革实行“一行 一策”，“存量改制”和完善公司治理成为这一阶段的核心工作。
一、普通模式
国有商业银行股份制改革基本步骤
9
2.1 国际商业银行公司治理的基本模式
从世界范围来看，目前主要有三种典型模式 ：
英美模式
优 点 ： 可 以 产 生 更 专业的经理人员和投 资者，提高银行的运 作效率，市场退出更 为有效，减少银行业 风险
缺 点 ： 可 能 导 致 董 事会只顾短期利益而 不是长期发展，加剧 资本市场动荡
德日模式
一
“面向三农”的市场定位
农行改革创新工作总结
03
农行改革创新亮点
创新金融服务模式
扩大金融服务覆盖面
01
农行积极拓展服务范围，将金融服务覆盖到更多的农村地区和
中小企业。
创新信贷产品
02
针对不同客户群体和行业特点，农行推出了多种信贷产品，以
满足其多样化的融资需求。
加强农村金融合作
03
农行加强与农村合作金融机构的合作，共同推动农村金融事业
的发展。
06
下一步工作计划及展 望
加强金融服务创新创新金融产品和务针对不同客户群体，设计和提供更多具有针对性的金融产品和服 务，以满足其多样化的需求。
拓展金融服务领域
积极布局互联网金融、绿色金融、普惠金融等新兴领域，提升金 融服务覆盖面和便捷性。
提升服务渠道和效率
优化线上和线下服务流程，提高服务质量和效率，提升客户体验 。
创新能力不足
组织架构不够灵活
尽管农行已经开展了一系列的创新活动， 但在产品和服务方面的创新能力仍然不足 ，不能满足市场的快速变化和用户需求。
农行的组织架构相对庞大和复杂，这可能 导致决策过程不够迅速，对市场的响应不 够敏捷。
原因分析
技术人才短缺
相对于科技公司，银行在吸引和培养技术 人才方面存在一定的劣势，这导致农行在
技术创新和应用方面稍显不足。
A 历史遗留问题
农行作为国内历史悠久的金融机构 ，存在一些历史遗留问题，如一些 繁琐的业务流程、落后的系统等。
B
C
D
监管政策限制
由于银行受到更为严格的监管，导致其在 业务创新和产品研发方面受到一定限制。
创新文化缺失
尽管农行已经意识到创新的重要性，但在 全行范围内尚未形成浓厚的创新文化，员 工的创新意识还需要进一步加强。
对提升农业银行核心竞争力的思考(一)
对提升农业银行核心竞争力的思考关于提升广西农业银行核心竞争力的思考摘要。
中国农业银行（以下简称农行）自1979年恢复成立以来，已经走过了近30年的路程，在长期的改革与开展过程中，形成了一定的、有自身特色的企业文化内涵。
随着金融体制改革的逐步深入，农行股份制改革进程的不断前进。
在贯彻党中央的指导精神，在面对效劳“三农”与商业化运作的前提下，如何提升农行的核心竞争力，在白家争鸣的金融市场领域占得一席之地是我们必须思考的问题。
所谓的企业核心竞争力是“能够使企业以更快的速度推出各种各样产品的一系列核心能力”。
一般理解为，企业在那些关系到自身生存和开展的关键环节上所独有的、比竞争对手更强大的、更持久的某种优势、能力或知识体系。
主要包括三个方面；1、底蕴深厚的企业文化，是锻造核心竞争力的根底和重要保障。
2、良好的机制平台，是核心竞争力的有效载体。
3、有效的营销渠道、多元化的产品和优质的效劳是企业核心竞争力转换为生产力的关键。
针对当今广西金融市场群雄逐鹿，笔者拟对广西农业银行开展中如何提升核心竞争力，抢占市场份额，实现商业化运作，落实党中央的精神，更好地为“三农”效劳，提出以下几点看法。
文章首先分析了广西农行目前的现状，其次对于如何提升第1 页共12 页农行核心竞争力提出几点思考意见。
文章目的旨在为农行的“三个一”献计献策活动提供一份参考。
一、广西农行在同业竞争中的优劣势分析：中国农业银行是我国四大商业银行之一，是中国金融体系的重要组成局部，被《财富》评为世界500强企业之一，具有相对品牌网点优势。
本着以“效劳三农”为主导思想的股份制改造随着改革的不断行进，其品牌与信誉受到广阔人民群众的关注及青睐。
广西农行拥有近千个机构网点，几乎涵盖了广西的每个县镇，网点数居各商业银行之首。
二是具有相对客户资源优势。
从城市到农村，农业银行有着最广阔的人脉资源，特别是具有农业产业化客户群体资源优势。
同时，农业银行及时、平安的资金汇划系统提供了快捷、优质的效劳，吸引了大批高质量客户。
独家农业银行股改学习心得体会
独家农业银行股改学习心得体会我个人认为独家农业银行股改对中国金融市场和经济发展具有重要意义，也给我带来了深刻的思考。
首先，我深刻感受到了股改带来的机会和挑战。
股改后，独家农业银行能够吸引更多的股东和投资者，增加融资渠道，加快业务转型升级，提高经营水平，增强竞争力，从而推动了中国农村的全面发展和现代化进程。
但同时，也意味着银行负担加重，管理难度加大，股东和客户的利益需要更加平衡和保障。
我们需要认真对待这些机遇和挑战，积极创新、深化改革，不断提升银行的核心竞争力。
其次，我认为独家农业银行股改的核心思想在于市场化和规范化。
市场化体现在独家农业银行将实现真正的股份制改革，股权结构将发生根本性的变化，银行治理结构也将逐步向市场化、专业化、国际化方向发展。
规范化体现在独家农业银行在股改过程中注重科学规划、严格管理、公开透明，力求良性发展，有利于吸引更多的股东和投资者，为国民经济和社会发展提供更好的金融服务。
第三，在独家农业银行股改过程中，我们需要特别注意思辨，防止盲目乐观或悲观。
股改无疑给中国金融市场带来前所未有的机遇和挑战，但我们要根据实际情况，理性看待各种利弊得失，充分利用机遇，化解风险，确保银行的可持续发展。
第四，遣词造句也十分重要。
文章需要避免出现语病和错别字，并且要力求准确、简练。
语言应该符合语文规范，一定程度上反映出作者的修养和素质。
同时，文笔优美、表达深入浅出、情感真实是表达心得体会的关键。
第五，文章的结构也不能忽视。
独家农业银行股改是个庞大而复杂的系统工程，需要以拉开序幕、详述分析、总结回顾的形式，严谨细致地进行论述。
文章应该具有条理清晰，重点突出的特点，以便读者能够更加迅速地获取信息和思想。
最后，我认为，独家农业银行股改不仅是对银行自身的一次转型和升级，更是经济社会变革的重要举措。
我们应该深刻反思，加强学习，通晓国情、把握民情、顺应世情、把握时机，全面提高金融业的跨越式发展能力，积极推进中国经济持续快速、健康、平衡的发展。
2024年中国农业银行市场前景分析
2024年中国农业银行市场前景分析引言本文将对中国农业银行（下称农行）的市场前景进行分析。
农行作为中国最大的商业银行之一，扮演着重要的国民经济支持与金融服务角色。
通过对农行所面临的市场机遇和挑战进行研究，我们可以更好地理解并评估其未来发展的前景。
市场机遇1. 国内农业行业的持续发展中国是一个农业大国，农业行业在国民经济中扮演着重要角色。
随着农村经济的发展和中国乡村振兴战略的实施，农业领域将获得更多资金和政策支持。
农行作为专业农业金融机构，将有机会提供更多贷款和金融服务，满足农民和农业企业的发展需求。
2. 技术创新与数字化转型随着科技的不断进步，金融科技（Fintech）正在成为金融行业的新趋势。
农行积极推动技术创新与数字化转型，加强与互联网平台的合作，提供更加便利和智能化的金融服务。
在数字化转型的浪潮中，农行有望进一步扩大客户基础，提升服务质量，提高市场竞争力。
3. 一带一路倡议带来的机遇作为中国政府重要的国际倡议，一带一路倡议将为农行带来巨大的发展机遇。
农行可以通过参与一带一路相关项目的金融支持，拓展海外市场，提供跨境金融服务，与其他国家和地区的金融机构进行合作，实现共赢发展。
市场挑战1. 竞争激烈的金融市场中国金融市场竞争激烈，银行之间的竞争日趋激烈。
除了其他国有商业银行的竞争，还有新兴的互联网金融企业不断涌现。
在这个竞争环境下，农行需要加强创新能力，提供差异化的产品和服务，以吸引更多客户，并保持竞争优势。
2. 不确定的经济环境全球经济不稳定、中国经济下行压力等因素给农行的发展带来一定的不确定性。
经济环境的变化可能会影响农行的贷款违约率、资产质量等关键指标，需要农行加强风险防控、审慎经营，以应对可能出现的挑战。
3. 持续监管压力作为金融机构，农行面临着持续的监管压力。
政府和监管机构对金融机构的规模、资本充足率、服务质量等方面都有严格的要求。
农行需要不断提升治理和合规水平，确保金融市场的稳定运行，并保持与监管机构的良好合作。
对x农行业务发展现状的调研及建议范文（完整版）
对X农行业务发展现状的调研及建议范文对X农行业务发展现状的调研及建议范文党的十六届六中全会提出了构建社会主义和谐社会、全面建设社会主义新农村的伟大决策，这是我国社会主义建设中的又一里程碑，不仅推进我国广大农村进入快速发展的新时期，而且为农业银行的发展提供了千载难逢的新机遇。
作为过去曾经为农业增效、农民增收和农村经济建设做出过突出贡献的县级农行，在新的历史时期如何贯彻落实党的方针政策，与时俱进，科学确立自身发展规划和功能定位，发挥县域商业金融主渠道作用，更好地服务于新对X农行业务发展现状的调研及建议党的十六届六中全会提出了构建社会主义和谐社会、全面建设社会主义新农村的伟大决策，这是我国社会主义建设中的又一里程碑，不仅推进我国广大农村进入快速发展的新时期，而且为农业银行的发展提供了千载难逢的新机遇。
作为过去曾经为农业增效、农民增收和农村经济建设做出过突出贡献的县级农行，在新的历史时期如何贯彻落实党的方针政策，与时俱进，科学确立自身发展规划和功能定位，发挥县域商业金融主渠道作用，更好地服务于新农村建设、支持县域经济发展，已经成为当前县级农行亟待研究的现实课题。
根据农行重庆市分行关于围绕农业银行新的市场定位开展调研的要求，本着求真务实的精神，为更好地谋划x农行的未来发展方向，我们组成课题组，从该县社会经济发展状况、x农行业务经营特点和发展现状出发，就该行面临的内外部环境进行分析，提出对策建议。
一、x县社会经济发展现状x县地处经济欠发达地区，该县整体社会经济发展现状可以概括为：大农业、小工业、穷财政。
1．大农业。
x县现有农业人口77。
64万人，占全县人口的85。
43％，是一个典型的农业经济区域。
农民收入水平低下，农民人均纯收入只有3548元；传统农业氛围浓厚，农业抗灾害能力、自主性能力弱。
2．小工业。
据x县2006年国民经济运行情况报告，全县全年规模以上工业实现增加值13905万元，占GDP的比重只有7。
农行“股改”的难点及政策建议
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
营结构的全面优化和核心绩效指标的根本 改善 。显然 ， 农行的新方案兼顾 了农村和 高 端 两 块 业 务 。 方 案 不 但 实 现 了 “ 向 新 面 三农 ”的股改原则 ， 同时也没有放弃进入 尹丽艳 汕头职业技术学院 ５ ５ ４ １０ １ 高 端 市 场 的机 会 ， 而 能 和 其 他 商 业 银 行 从 张 镇 文 海 通 证 券 股 份 有 限 公 司汕 头 营业 部 同场竞技 。 与以往方案相 比 ， 新方案把 “ 服 务 ‘ 农’ 三 、定调县域 ”放在更 加突出的 位置 ， 强调县域金 融要 发挥 支持新农村建 方案 中没有将 足够 的重点放 在农村银行业 设 的优势作用 。 【 内容 摘 剡 据悉 ， 高层对农行提交 的立足 “ 三农 ” 波三 折 的 农 业银 行 “ 改 ” 股 已经 进 务 ，最终也没有得到监管部 门的批准。 的 总 体 方 案 的大 方 向 已经 基 本 同 意 ， 方 但 入 到 关键 时 刻 。目前 农 行提 交 的立 足 “ （ ）股改 方案 屡被 否认的原 因 三 二 农 ”的 “ 行 两制 ”方 案 ，已得 到 高层 的 一 “ 向 ‘ 农 ’ 们 没 有 任 何 讨 价 还 价 案 的 细 节 仍 在 修 改 之 中 ， 改方 案 目前 尚 面 三 我 股 方 向性认 可 。 而 “ 行 两制 ” 案 在 具体 的余地。 一 方 我们给 国务 院拿不 出服务 ‘ 三农 ’ 未 获得 国务 院 批 准 。 实施 时 遇 到 的最 大 难题 ， 是 “ 就 面向 ‘ 三 的整 体方 案 ， 改 就 无 法 进 行 。 股 ”这 是 刚 刚 农” 和 “ ’ 商业运作 ”的有机结合的问题 ， 履新 不久 的中国农业银行行 长项俊波在农 二 股改中遇到的问题和难点 这 是 农 行 改 革 最 大 的 难 点 所 在 ，也 是 改 农行股 改 “ 服务 ‘ 三农 ” ’的市 场定 行 ２０ ０ ７年年 中分 行行长会议上 的精辟讲 革 最终 能 否成 功 的 关键 所 在 。 本 文 就 此 话 。行 长 一 语 道 破 了 股 改 方 案 屡 被 否 认 的 位 的 明 确 ， 味着 国 家将 以股 份 制 改造 的 意 难 点 问题 ，提 出 了组建 专 门 经 营县 域 业 原 因一 市 场 定 位 的偏 差 ， 未 将 足 够 的 方 式将农行打造成带有明显政策色彩的金 即 务 、 务 “ 农”的 子 公 司 ，及调 整 县域 服 三 重点 放在农村银行业务上 。相对于农行 出 融机构。笔者认为 ， 这一股改思路存在潜 信 贷政 策和 信 贷 制 度 、优 化 信 贷 业 务 流 于 自身 利 益 更 关 注 的 财 务 重 组 ，高 层 的 关 在 矛盾 。 程， 争取利率 、 税收、财政补贴等配套政 （ ）在理论上讲 ，“ 一 一行两 制”存在潜在 三 。 策 ，以及 完善 “ 商业 运作 ”的金 融 生 态环 注点 更集 中于农行如何面对 “ 农” 应该说 ，由于农业生产所具 有的周期 矛 盾 境 等以 组建服 务 “ 农 ” 三 的子 公 司为核 心 的综 合 改革 政 策措 施 。 长 、不确 定 性 因素 多 和 风 险高 的 特 点 ，世 首先 ， 股份制是非常市场化 的企业制 界上几乎所有 国家无一例外地在农业生产 度 ， 强调 市场机制对企业行为的约束与 它 【 键 词】 关 融 资领 域都设 置 了特 殊 的鼓励 或保 护政 激励 ， 因而也就决定了企业行为的准则是 农行 “ 改 ” 股 ；难 点 ；政 策建 议 策 ，即使 在美国这样的号称 “ 纯粹市 场主 市场 。尤其是上市 的股份制企业 ， 其责任 作为 四大国有商业银行中最后一家实 导”的国度 ，其金融体系 中也将农业 融资 更是面 向全社会 的投 资者。 在这样的制度 施 股 份 制 改 造 的银 行 ， 国 农 业 银 行 的 股 放在 了一 个特 殊的位置 ， 中 并设置 专门机构 背景下 ， 份制企业的经营者必须突出投 股 改 已经进入到关键时刻 。 国有银行 改革有 来强化为农业生产提供 金融服务 。 中国 资 者 的 利 益 ， 立 企 业 市值 最 大 化 、 东 而 确 股 个 先 后 顺 序 的 问题 ， 有 农 行 的 股 改 完 作 为 农 业 大 国 ， 农 业 采 取 保 护 政 策 ，把 回 报 最 大 化 的经 营 目标 。 政 策性 银行 的 只 对 而 成 ，国有银行的改革才能算得上成功 。与 ‘ 农 ’ 为 改 革 关 注 的 焦 点 ， 一 家 国有 特质则大有不 同，只要 是涉及政策性 ， 三 作 把 强 其 他 三 家 国 有 银 行 相 比 ， 行 股 改 更具 复 商业银行的改革 目标设 定为 “ ‘ 农 ’ 农 因 为 三 服 调的一定是宏观经济效益 和社 会效益 。 杂性 ， 这是 因为农行改革要放在农村 金融 务”实在是 天经地 义。农行 的历史与现状 而 ， 对政策性银行 而言 ， 市场准则是第二 体制的总体框架 内通盘考虑 ， 再加上 农行 注定农行的未来离不开 农村 ， 农行的改革 位 的 ， 国 民经 济 准 则 是 第 一 位 的 。 历 史 包 袱 沉 重 ，因 此 ， 行 改 革 相 对 而 言 必须放在 整个 农村 金融 体系 的建设 中通盘 农 那 么 ，带 有 明 显 政 策 色 彩 的 股 份 制 要 “ ” 些。 慢 一 目前 农 行 的 股 改 进 程 如何 ？ 考 虑 ，而 不 是 仅 仅 放 在 国 有 银 行 股 份 制 改 金融机 构将 如何运 作？ 首先面 临的是 准 股 改 中 的 难 点 是 什 么 ？ 如 何 破 解 这 些 难 革 中 考 虑 。可 以看 出 ，在 农 行 未 来 的 定 位 则矛盾 。商业 银行 是遵 循股份制 的市 场 点 ？ 本 文 将 针 对这 些 问 题 ，展 开 探 讨 。 上 ，监 管 层 至 少 在 一 点 上 已经 达 成 共 识 ： 准 则 ， 还 是 强 调 政 策 性 银 行 应 遵 循 的 国 民经 济 准则 ？这 会 让 经营 者无 所 适从 。 继续在 农村金融体制 中发挥重要作用 。 农行股改过程的 回顾及最新进展 （ ） 三 股改最新进展 情况—— 确定 “ 一行两 其次 ， 临的是利益群 体矛盾。 然要 实 面 既 情况 制 ” 方 案 行股份 制改造 ，就要 实 现所 有权 的多元 （ 一）农行股改方案屡次被否 简要地 讲 ，就 是 在 同一 家银 行建 立 化 ，而不 同的所有 者群体利益各不 相同 ， 农行是 目前仅存 的一家没有上市的 国 城 、 乡两套制度体系 和运 行机 制。 所谓 “ 一 国家资 本要 的是 国家利益 ，个体 投资者 有银行。自２ ０ 年农行上 报第一 次股改方 行两制 ” 是指在一级法 人体 制下 ， ０４ ， 根据农 要 的是 个体利 益 ，当银行 出于宏 观利益 案 ， ｏ ５ 年底 时提 交 的三 次 股 改 方 案 ， 行 在 城 乡金 融 业 务 上 的 不 同特 点 ，以 县 域 考 虑 去 投 资 不 适 度 的 风 险 的 项 目 ，银 行 Ｎ２ ｏ 年 和２０年 ２ ０６ 月被 农 行 上 下 称 之 为 “ 首 ” 斩 行 支行为平 台，再造一套适用于 “ 三农”和 丢 失 的 收 益 或 遭 受 的 损 失 由 谁 来 买 单 动的分拆方案 ，因远远超过其他三家国有 县域业务 发展 的、有别于城市 业务 的制度 呢 ？ 对 国 家 资 本 来 说 ，承 担 损 失 或 许 是 银行股份制改造的难度 ，让决策层不得 不 体系和运行机 制。其主要思路是 ：以县域 天 经 地 义 的 ， 对 个 体 投 资 者 来 说 ， 没 但 就 慎重行事 ，这几次方案接连被否定。 支行作为开展 “ 三农”和县域业务 的经营 这 个 义 务 了 ，这 些 人 的 损 失 又 如 何 处 置 ２ ０ 年 １ 月 ２ 工 行 完 成上 市之 后 ， 载体 ，推行适度分权的 “ ０ ６ ０ ７１ ３ 三农”信 贷业 务 呢 ？ 所 以说 ，将 国有 商 业 银 行 通 过 股 份 农行随即向监管部门再 次提交 了跟工、 模式 ，下沉信 贷业务决 策中心。 中、 制改 造塑造 成 明显带有 政策性 色彩 的金 建 三行 类 似 的 股 改方 案 依靠 国 家注 资 ， 改 农 行 以 此 为 指 导 ， 进 一 步 明确 了 发 融 机 构 ， 从 理 论 上 讲 是有 矛 盾 的 。 也 善农行 的资本结构和公司治理结构、提 高 展 战 略 ：在 努 力 做 好 “ 农 ”金 融 服 务 的 （ 三 二）理论上的矛盾 资 本充足 率水 平 ， 保 留 目前 的运行 经 营机 同时 ， 并 上述理论上 的矛盾 体现在农行的股改 要继 续大力 发展发达地 区和城市市 制 ，启 动 财 务 重 组 和 公开 上 市 。但 是 由 于 场业务 ，努力增 强全行盈利能力 ，推动 经 实践 中， 是实现 “ 向 ‘ 农 和 “ 就 面 三 商
股份制改革对商业银行运营有哪些影响
股份制改革对商业银行运营有哪些影响首先，农行股改上市，既是国有商业银行改革的重要一环，也是农村金融改革的重要组成部分。
农行上市后，资本实力和盈利能力会得到增强，外部的监督和约束将有助于提高农行经营管理水平，改善内部治理结构。
一方面，公司治理得到提升，管理效率大大提高；另一方面，信贷风险防控能力增强，会更加注重提升服务品质和产品创新，同时农行企业文化也将在员工中产生更大的凝聚力。
作为国有商业银行股改上市的“收官”之作，农行IPO的成功，标志着中国银行业改革进入到一个新的历史阶段，同时也意味着中国银行业国际资本化运作的步伐又迈出了重要一步，凸显了中国给世界金融市场带来的新活力。
其次，对其他商业银行上市之后管理架构等有所改善，但并没有改变同质化竞争的趋势，一个银行的新产品可以在数日之内被各家银行所拷贝。
而银行的管理费用与人工成本居高不下，其利润的上升速度赶不上人工成本的增长与到证券市场圈钱的速度。
银行业大而不强。
中国银行业的主要利润来自于存贷差，靠政策吃饭没有变，而发展的一些中间业务甚至成为向企业索要管理费的借口，让企业苦不堪言。
而对于转账等实行高额收费，也成为借助垄断地位的生财之道。
在大型国有商业银行全部上市之后，能否找到一条具有中国特色的发展之路尤为关键。
以往靠境外战略投资者的模式，并没有让中国金融机构找到一条符合中国市场之道的发展模式，境外投资者给中国金融企业做的基础培训、实行的扁平化管理，只是神韵不在的皮毛之相。
而境外金融机构不仅得到了中国市场的信息，还获得了令人痛心的高收益。
在这方面，招行成为典范，独立品格没有妨碍他们成为准国际化的金融机构。
农行上市，为了中国金融业的未来，让我们鼓掌。
但必须提醒的是，金融机构上市寄托了中国改革的希望，民众承担了巨大的成本，金融机构上市绝不应该成为圈钱的同义语，而应该成为中国资本与货币的顶梁柱。
最后，商业银行在这样一个新时代将面临着新问题和新挑战。
如在后国际金融危机时代，将面临着国际投资者和国际金融监管部门更加严格的监管，面临着来自国际一流跨国大型上市银行的激烈竞争，实施“走出去”的国际化战略面临更加复杂的国际环境，而真正转变经营机制、增长方式和盈利模式不是“一上就灵，商业银行的用人标准和用人制度与国际规范的公众上市银行还有很大差距等。
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３ 对 农 银 股 改 后 的 几 点建 议
３１ 坚持 一 个 方 向 不 动 摇 ．
农业 银行的此次改革 不仅是新形势下我 国经济发展 的需 要， 也符合了县域经济发展和农业银行 自身业务发展的需要 。
首先， 次农 行股改 的核心是 实行 “ 此 一行两制 ”其 目的是 ，
更好 地面 向“ 三农 ” 服务 县域 经济 、 加强 对县级支行 的分类 指
导和精细化管理 ， 升县级支行 的综合竞争能力和可持续 发展 提 能力 ，巩固和发展农业银 行在县域传统业 务 中的传统优势地 位， 推动农业银行业务持续发展 。 其次 ， 农行股改试 点按照 区别对待 ， 分类 指导 ， 突出重点 ， 配套 措施 的原则 ， 通过差异化 、 精细化管理 ， 激活县域支行的经 济活力 ， 促进农业银 行业务全 面、 稳健 、 协调发展 ， 发挥农业银
约分别是 工商银行 、 中国银行 、 建设 银行 网点机构 数量的 １ ６ ． ４
倍 、． ／ ２１倍 。 ２７ ｔ ． ４￣、 ３
２０年 １月 ， ０ ８ ０ 院常务会议原则 通过《 国务 农业 银行股份制
改革实施 总体 方案》 国有商业银行 股份制改革 的“ ， 收官之 战” 正式打响 。２ ０ 年底 ，国家通过 汇金公 司向农行注资１ ０ ０８ ９ 亿美 元 。２ ０ 年 １ ６ 农行股份有限公司挂牌成立 。 ０９ 月１ 日， ２ １年７ １ 日，金融 巨舰” ００ 月 ５ “ 农业银行正式驶入资本市场 ， 占中国银行业 总资产“ 壁江 山” 半 的工商银行 、 农业银行 、 中国
金 融 管 理
Ｔ Ｃ Ｅ ＨＮｏ ｏＧＹ ＡＮ ＭＡＲ Ｔ Ｌ Ｄ ＫＥ
中国农 业银行 股份 制改革带来的机 遇与挑 战
文梦秋， 湛江勇， 欢， 龙 陈卓尔
（ 庆 工商 大学 重庆 重 ４０６ ） ０ ０ ７
摘 要 ： 国农 业银 行 顺 利 完 成 股 份 制 改 革 并 成 功 上 市 。作 为 中 国银 行 业主 体 的 国 家控 股 商 业银 行 正 以 全 新 的 姿 态进 中
３２ 正 确 处 理 好 两个 关 系。包括 政 府 与银 行 的 关 系 ． 行 与 企 ． 银
业的关 系
行城乡双层联动 的综 合潜 能 ， 障农 业银行 “ 保 面向三农 ” 商业
运作 的改革 目标顺利实现 。
第三 ， 县域经济的快速发展也为农行股改 目标实现提供 了 较好的经济环境 。近年来， 中央加大了对农业 类型经济县 不仅 域投入 、 免除了农业税 收、 增加对农民的种粮补贴 、 粮食收购实 施最低收购限价 ， 确保农 民增产增 收 ， 民可支配现金 明显增 农
３３ 着 力提 高 三种 能 力 。 主要 包括 创 新 能 力 、 务 能 力 、 风 ． 服 抗
险 能 力
第 四， 工作效率提高 。贷款 的调查 、 究与审批 ， 去需要 研 过
层层召开贷款 审查委员会 ， 现在小企贷款部分权力下放到二级
分县行 审批 。在实 际操作 中， 可根据信贷投情况 ， 分级审批 。
银行 、 建设银行 和交通银行五大 国有商业银行会师上海 和香港
第二 ， 队伍庞大。 近年来农业银行分流富余人 员１ 万多人 ， ６ 但 目前员工数仍高达４ 万人 ， ８ 远远超过其他三家 国有商业银行
的员工数 。
第三 ， 包袱沉重 。 由于历史原 因， 农业银行 承担 了相 当大部 分与农业有关 的政 策性业务 ，与农村 金融体系有着 紧密的联 系 。 目前 ， 农业银行涉农 贷款余额达到９ ０ 亿元 ， ００ 约占全部贷
入 一 个 崭新 的发 展 时 期 ， 给金 融 市 场 带 来 深 刻 的影 响 ， 遇 与挑 战 并 存 ， 们 要 正确 地把 握 机 遇 迎 接 挑 战 。 断 促 进 和 机 我 不 完善 股 份 制 改革 的成 果 。
关 键 词 ： 市 ； 遇 ； 战 上 机 挑
ｄ ｉ ０ ９ ９ ． ｓ ． ｏ — ５ ４２ １ ． ． ９ ｏ １ ． ６ ／ｉ ｎ １ ６ ８ ５ ． ０ ２ ： ３ ｊｓ ０ ０１９ ０ １ 农 业 银 行 股 份 制 改 革 的 背 景
２ ． 农 行股 改过 程 中 隐舍 挑 战 ２
与其他三家 国有商业银行股份制 改革相 比 ， 业银行 的股 农 改任务复杂得多 、 巨得多 。 艰
款总额的３ ％ ，农行６ ％的机构处在县及县以下地区 ，１ ８ ｌ ５ ％左 右的员工在县及县 以下地 区工作 。
的资本市场 ， 迈入新 的改革与发展时代 。
２ 农 行 股 改 机 遇 与 挑 战 并存 ２ ． 农行 股 改 带 来的 机 遇 １
此外 ， 竞争乏力 。近年来 ， 农业银行虽然在加强内部管理 、 提高服务质量 、 防患操作风 险等方面加大 了力度 ， 负债 业务市 场 占有率稳步增加 ， 中间业 务收入逐年增长 ， 资产 质量 不断提 高， 在竞争 日益激烈的银行业按照股 改的要求又好又快地发展
对 于农业银行 来说 ， 下一 步 的工 作重 点 ， 主要是 在“ 向 面
‘ 三农 ’ 、 整体改制 、 商业运作 、 择机上 市” 的体原则下 ， 充分总
结前 四家大型银行 的改革经验 ， 在对 农业银行进行全面外部审 计、 清产核资的基础上 ， 稳步推进不 良资产处置 、 国家 注资 、 股 份公 司设立等各项股 改工作 。
加等。
近年来 ， 各级政府特别是 中央政府越来越 注意处理好这方 面的关 系 ， 目前为止 已经基本厘清银行 与政府 的关 系 ， 到 这是
一
个很好的开端。此外 ，近年来 国有企业的改革也取得进 展。
新形势下 ， 银行与企业 的关系就好 比“ 与“ 的关系 ，水可 舟” 水” “ 载舟亦可覆舟” ，处理银企关系的核 心是 既不能惜贷也不能乱 贷， 而是有选择地去放贷款 。