银行客户洗钱风险分类

银行客户洗钱风险分类

保险客户洗钱风险评估及等级分类实务研究

实务，建立客户洗钱风险的影响洗钱风险的影响指标体系，并在

客户洗钱风险评估及等级分指标体系客户洗钱风险评估体此基础上，确定各指标影响权重，类是指保险机构按照客户洗钱风系具体分为三层结构、四个部分、从而量化每位客户的洗钱风险，险特征，通过采取识别、分析、判２２个具体量化指标（详见下图）再根据分级制定相应的防范措断等评估手段，对客户洗钱风险第一层次作为需要评估的核施运用层次分析法建立指标体系权重的具体步骤：进行评估，划归不同的风险等级，心，即客户洗钱风险等级划分与

并针对不同风险等级制定和采取评估

相关风险控制措施的洗钱风险控

制管理方法

第二层次作为准则层含四类

１．针对评估指标体系每一基

基本要素，包括客户特性、地域、本要素及其风险子项，用专家打

两比较判断矩阵；

通过客户风险评估及等级分业务（含金融产品、金融服务）、行分法经反复研究建立各指标间两类工作，能够增强客户身份识别业（含职业）四类基本要素工作的目的性和科学性根据客第三层作为风险子项，保险２．计算准则层基本要素以及

户洗钱风险高低给予不同程度的公司结合行业特点、业务类型、经对应的第三层各风险子项的权重

客户范围等实际情况，分系数，并确保判断矩阵通过一致关注和控制，使客户身份识

别工营规模、作更加细致有效、贴合实际对解出基本要素所蕴含的风险子性检验；占绝大多数的低风险客户降低身项，建立２２个量化指标

份识别强度，有利于节约有限资够提高可疑交易分析识别的有效

３．将风险子项系数与基本要

（二）运用层次分析法计算客素系数相乘则得出各评估指标权运用层次分析法确定各指标

源客户风险评估及等级分类能户洗钱风险等级的指标权重系数重系数；

４．将各基本要素及其风险子

性和准确性，把对洗钱风险的评相应的影响权重，从而量化每位项在系统中进行科学的权重系数

各项权重均大于０，合计等价判断从交易时提前到了建立业客户的洗钱风险层次分析

法是设定，

务关系时，并且能够始终将客户将一个复杂的多目标决策问题作于１对于风险控制效果影响力与客户的交易紧密联系，为主观为一个系统，将目标分解为多个越大的基本要求和指标，系统权

分析识别可疑交易奠定基础

级分类实务

目标或准则，进而分解为多指标重设定越高（三）采用五级分类法设定客采用五级分类法设定客户风

二、客户洗钱风险评估及等（或准则、约束）的若干层次，通过

定性指标模糊量化方法算出层次户风险等级赋值

目标（多指标）多方案优化决策的险等级客户风险等级为五档，

（一）建立客户洗钱风险评估单排序（权数）和总排序，并作为指标体系

根据监管要求及保险业经营系统方法通过该方法建立客户从高到低分别为高风险、较高风

客户业务（特殊业务的交易频率）

涉及奢的风险提

惹蕴

权威媒体报道信息

罔网密

３９

Ｓ［－／ＡＮＧＩＩＡｌＩＮＳＵＲＡＮＣＥＡ“ｇ矗２０１４

险、一般风险、较低风险、低风险８分为较高风险，赋值５～６分

３．金融机构与客户建立或维站、通告等公布的信息，并将信息整合汇总，便于识别风险

是／否是否赋值１（）分（）分

赋值９～１０分为高风险，赋值７持业务关系的渠道

－

指标含义：通过投保客户的

为一般风险，赋值３～４分为较低来源渠道判断风险高低，公司直

风险，赋值０～２分为低风险同销容易掌握信息的视为低风险，

时，对每一风险子项也进行量化非面对面或兼业来源的渠道由于

６．反洗钱交易监测记录

指标含义：对可疑交易报告

赋值赋值应当结合保险公司业不易掌握信息则定为较高风险

务实际，对各指标进行分析评价

行

数据来源：业务系统中“投保

道类别”

渠道赋值

进行回溯性审查，有助于了解客

况下，还可对客户的大额交易进

户的风险状况，在成本

允许的情后量化赋值赋值采用十分制进处理～基本信息一业务类型／渠例，针对“客户特性（自然人）”的６个风险子项指标的量化

赋值

行回溯性审查在可疑报告、大

个人代理

兼业中介

７分

５分

额交易报告中已有该客户信息的应列为高风险客户

数据来源：反洗钱报告系统

有／无有无呲值１（）分（）分

１．自然人客户的年龄指标含义：通过自然人投保客户的年龄来判断风险等级，将３０￣５５岁的客户视为高风险客户，２（）岁以下或６５岁以上视为低风险、无风险客户数据来源：业务系统中“投保处理一基本信息一出生日期”

客户年龄≥３１岁，≤５５岁

≥５６岁，≤５９岁≥２１岁，≤３１）岁专业中介直销

３分０分

４．客户信息的公开程度指标含义：根据客户所属行

业／职业背景的公开程度判断风

通过客户洗钱风险的影响指险等级（如上市公司、政府机关等标赋值和指标权重，可以计算得门户网站或定期披露经营报告的出每一位客户的洗钱风险量化

单位风险较低，外资、非上市企业值计量公式：客户的洗钱风险等获取信息较困难的单位则风险量化值＝洗钱风险的影响指标赋较高）值Ｘ指标权重系数数据来源：业务系统中“投保

处理～基本信息一职业”

信息公开赋值

赋值１０分

５分３分

（１）客户的风险量化值达到９～１（）

分为高洗钱风险客户，极

其容易发生洗钱行为，可能需要立即向央行和相关监管部门报

告

≥６（）岁，≤２【）岁

０分

２．客户所持身份证件或身份证明文件的种类

指标含义：按投保客户提供

其他

外资

１０分

７分

非上市企业

社会团体