货币银行学-货币、银行与金融市场：概述

个人的货币盈余主要是手持现金、银行储蓄和股 票债券等金融资产。
个人货币收入：全部货币收入
可支配货币收入：全部货币收入扣除缴纳义务支 出（个人所得税、社保费等）。
关心的如何分配可支配的货币收入：消费多少， 关系市场供求的对比状况；消费后的剩余是储 蓄（经济学意义的储蓄），储蓄转化为投资的 状况。
储蓄以两种状态存在，一是实物资产，二 是以货币、票据或股票等形态，统称为 金融资产。
例如：物价指数上涨20%，则货币购买力就下降 20%。
问题1：构成中国的消费物价指数有哪些商品？
二、流通手段：交换的媒介 商品退出交易过程被消费或被经营；货币则不断
处于这一过程中—商品流通。 三、贮藏手段：信用货币阶段，货币符号，功能
消退； 潜在的货币。 四、支付手段：价值的单方面转移。 五、世界货币 ：
货币银行学-货币、银行与金融市场：概述
二、货币供给
中央银行是主体 货币供给的方式 通过运用政策工具来调节流通中的货币量
二、 货币和通货膨胀
物价水平和货币供应的走势基本一致， 货币供应的持续增加可能是造成通货膨 胀亦即物价水平持续升高的一个重要因 素。
诺贝尔经济学奖得主米尔顿。弗里德曼 著名论断：“通货膨胀无论何时何地都 是一个货币现象”。
如英国1925年规定银行券数额在1700英镑以上方 能兑换黄金。金汇兑本位制亦称虚金本位制， 其特点是货币单位规定有含金量，但国内流通 银行券，无铸币流通，无金块可兑换。中央银 行将黄金和外汇存在另一个实行金本位的国家， 并规定本国货币与该国货币的法定兑换比率。 居民可按这一比率用本国银行券兑换该国货币， 再向该国兑换黄金。实行金汇兑本位制的国家 要维持本国货币与该国货币的法定比价。
从历史上看，信用以实物借贷和货币借贷 两种形式存在，随着经济的发展，货币 越来越成为借贷的主要对象。
二、信用活动的基础
盈余与赤字，债权与债务
盈余--货币收入大于支出，债权债务抵后的净债 权
赤字—货币支出大于收入 1、信用关系中的个人 个人的货币支出以其货币收入为限。
个人一般是盈余，是货币的主要贷出者。见P68 表2-1
个人使用电子密码卡去购物，零售商店安 装上能读卡的网联计算机终端。“电子 钱包”
第二节 货币的职能
一、价值尺度：价值的决定-社会必要劳动时间； 供求关系。商品价格总的变动状况由物价指数 来表示。
货币购买力：价格的倒数是货币的购买力价格高， 货币的购买力低；反之则高。
*是所有商品价格的倒数；*货币购买力变动趋势 和幅度是物价指数变动的倒数。
股票价格的升降、货币政策与金融市场等；影 响财富的分配和企业投资决策。 三、外汇市场 汇价的波动对于公众和企业的影响?进出口成 本，汇价任何影响货币供给，而货币供给又任 何影响汇价?
三、 金融创新
金融创新创造性思维给普通人和企业、 银行带来更多的利润：理解银行业未来 的发展。政府的管理的变化。
问题1：财政部发行的6000亿特别国债为什么要 借道农业银行？
把不同类型的主体分别归入几个部门，对 于部门的划分最简单的是分为政府部门、 个人部门、工商企业部门、国外部门和 金融部门。
部门
收入
1、政治部门
Y1
2、个人部门
Y2
3、 工商企业部 Y3 门
4、金融部门
Y4
5国外部门
合计
Y
消费 -C1 -C2
-C
投资
-I1 -I2 -I3 -I4
-I
进出口
资金差额盈 余 （+）赤字（ -）
第二节 为什么要研究银行业?
一、金融中介 存贷款的中介。 研究银行如何管理自己的资产和负债去 赢利
二、银行和货币供应 银行在决定货币供应和传导货币政策效 力方面发挥重要作用。货币供应是如何 决定的。
第三节 为什么要研究金融市场?
金融市场是资金由多余者向短缺者转移的市场。 一、债券市场 二、股票市场
三、规定银行券和纸币的发行与流通程序： 持券人可随时向银行兑取铸币，--50％ 四、
金准备制度： 集中在中央银行或财政部。
第四节 货币制度的演变
一、银本位：以白银作为本位币币材、无 限法偿，16世纪以后开始盛行。
二、金银复本位：同时--平行本位(市场决 定比价)、双本位(国家规定固定兑换比 例)和跛行本位(金币可自由铸造而银币 则不能，银演化为辅币)
金属货币流通规律:足值，自发调节 纸币流通规律：货币符号、通货膨胀
第三节 货币制度
一个国家的货币制度是指该国由法律所确定的货 币流通的组织形式，它使货币流通的各个要素 结合成为一个有机的整体。包括：规定货币金 属与货币单位；规定本位币与辅币的铸造与偿 还能力；规定银行券和纸币的发行与流通程序； 金准备制度。
三、金币本位制：
(1)货币单位规定为一定量的黄金，以金 币为本位货币。(2)金铸币参加流通。自 由铸造、自由熔化、无限法偿，其他金 属铸币限制铸造、有限法偿。(3)辅币和 银行券可以自由兑换金币。(4)黄金可自 由输出入。(5)金准备全是黄金。
四、金块本位制和金汇兑本位制：
金块本位制又叫生金本位制：其货币单位 规定又含金量，但不铸造、不流通金铸 币，而流通银行券；黄金集中存储于政 府；居民可按规定的含金量在一定数额 以上、一定用途之内，以银行券兑换金 块。
*1999年1月1日，欧洲货币同盟中的11个国家将 开始使用欧盟单一货币- --“欧元EURO”； 2002年初，欧元纸币和硬币进入流通，半年后 成员国的流通的各自通货逐步回收。过去的货 币制度都与主权结合在一起。但欧元是超越欧 洲各国传统边界的货币；欧洲货币当局是超越 各国货币主权的统一的中央银行。对于传统的 货币制度观念，这是挑战。
资料*
2006年GDP的季度数据，单位：亿元 来 源：中国咨询行数据库 第一季度：43313 第二季度：48130 第三季度：50034 第四季度：67930 合计：209407亿元 2006年中国财政总收入达39373.2亿元
2006年预算的主要指标安排如下：中央财政总收入 19272.04亿元，比2005年增加2022.25亿元，增长 11.7%。其中，中央本级收入18520.3亿元，比2005年 增加1984.36亿元，增长12%。中央财政总支出 22222.04亿元，比2005年增加1972.63亿元，增长 9.7%。其中，中央本级支出9525亿元，比2005年增加 749.27亿元，增长8.5%；对地方税收返还和补助支出 12697.04亿元，比2005年增加1223.36亿元，增长
金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全的不稳定 的金本位制。首先，这两种货币制度都没有金 铸币流通。其次，银行券虽仍有法定含金量， 但其兑换能力已大为降低，这必然使银行券的 稳定性大大削弱。
1929-1933年经济危机，使残缺不全的金本位制 被摧残了。在货币制度领域，所有的资本主义 国家都先后实行了不兑现的信用货币制度。
五、不兑现的信用货币制度 1、通货膨胀成为可能 2、货币是通过贷款渠道发行出去的 3、使国家对经济的干预成为可能
第三章 信用
第一节 信用活动的基础
一、信用的概念 信用：指借贷行为。特点是以收回为条件的付出，
或以归还为义务的取得。当货币运动和信用的 活动虽有密切联系却终归各自独立发展，而当 两者不可分解地连结在一起时，则产生了一个 由这两个原来独立的范畴相互渗透所形成的新 范畴一金融。
5、作为信用媒介的金融机构
个人、企业、政府和有经济联系的国外各 单位，它们之间的相互的债权债务有些 直接发生（直接融资），有些通过金融 中介（间接融资）。
6、资金流量分析
把国民经济划分为几个部门，从货币收支 的盈余或赤字的角度建立数量模型，并 据以进行统计分析，称之为资金流量分 析。
如果把一国的经济作为一个整体看， Y=C+I+X-M 或 Y-C-I+M=O 其 中 ， Y- 国 民 总 收入，C-消费，I-投资，X-出口，M-进 口
=F1
=F2
=F3
=F4
-X+M
=F5
-X+M
=0
模型中的F指资金的盈余或赤字，这是从通过 信用调剂的资金流动角度所考察的差额，统称 为金融盈余或金融赤字。经常的大量的赤字是 出现在企业部门；政府部门也通常是资金的需 求者。国外部门的F或为正、或为负；个人部 门的F则多为正；金融部门的F则有正有负。一 个部门的债权必然在另一个或几个部门中有对 应的等额债权。所以各部门的F相加应该等于0。 但实际统计中由于误差和遗漏，则很难等于0。
参考资料：http://www.npc.gov.cn
4、国际收支中的盈余和赤字
一国对其他国家的全部货币收支集中反映 在该国的国际收支平衡表上。逆差和顺 差。国际收支逆差，则该国须从国外借 入资金进行平衡。
问题2、我国2007年上半年外贸顺差有多少？
（前6个月贸易顺差扩大至1125.3亿美元，已经占到了去年全年 1774.7亿美元顺差的三分之二。）
二、铸币：由国家的印记证明其重量和成色的
金属块。
三、银行券-代用足值货币：首先在欧洲出现。
最初一般银行均可发行银行券，随时可按面值 兑换成金或银币。
四、纸币-不兑现货币：与银行券同时流通。
两者的区别在面额上，银行券多为大面额钞票， 而国库发行的钞票均为小面额的。
银行券和存款通货，以及商业票据，统称为信 用货币。
10.7%。中央财政收支相抵，赤字2950亿元，比2005
年预算减少50亿元，财政赤字占GDP的比重预计进一 步下降到1.5%。
2006年，中央财政安排国债项目资金600亿元， 比2005年减少200亿元(其中取消代地方政府发 行国债100亿元)，同时增加中央预算内经常性 建设投资100亿元。中央财政国债余额35568 亿元，比2005年同口径增加2954亿元。汇总 中央和地方财政收支安排，2006年全国财政收 入35423.38亿元，增加3795.4亿元，增长12%； 全国财政支出38373.38亿元，增加4665.36亿 元，增长13.8%。
一、币材和货币单位： 本位制：哪种或哪几种商品被确定为币材。 货币单位的确定最重要的是确定币值。
确定货币金属就是规定用何种金属充当本 位币币材。货币单位规定货币单位名称 与货币单位所含的货币金属量。英国 “镑”，按1870年的铸币条例，其重量 规定为123．27447格令(合7．97克)。
二、规定本位币与辅币的铸造与偿还能力：本位 币是按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。 (1)足值；(2)自由铸造、自由熔化：(3)无限 法偿一具有无限支付能力。辅币是本位币以下 的小额通货，日常交易与找零，用贱金属制造。 (1)不足值，实际价值小于名义价值；(2)国家 限制铸造，只有国家铸造。(3)有限法偿，防 止辅币充斥市场。(4) 自由输出入。
2、信用关系中的企业
企业作为整体，既是巨大的货币资金需求 者，又是巨大的资金供给者。企业通常 是需求大大超过供给。见P71表2-2.
3、信用关系中的政府 政府的收入与支出：收大于支，形成财政
结余，支大于收，形成财政赤字。
政府一般是货币资金的需求者，所以赤字 普遍存在且规模可观。发行国债。
问题1：中国去年的财政收支情况如何？
“劣币驱逐良币”，格雷欣法则：在双本位制下， 金币与银币之间有法定的兑换比率，当市场上 生金、银的比价发生波动时，会引起金币或银 币的实际价值与名义价值的背离。实际价值高 于名义价值的所谓良币会被熔化，或被输出国 外而退出流通界，而实际价值低于名义价值的 所谓劣币会充斥市场，这就是“劣币驱逐良 币”。
第二章 货币与货币制度
第一节 货币的演变
在几千年的岁月中，货币的形态经历了由低级向高级不 断演进的过程。价值形式的发展经历了简单价值形式、 扩大价值形式、一般价值形式和货币价值形式四个阶 段。
一、币材：早期的币材由自然物和商品充当，例贝壳、 布等。后来金属成为币材；由铜到银、金，贵金属包 含的价值量大，只有当生产力发达时，商品流通扩大 时才会成为币材。贵金属价值高、质地均匀、便于分 割、便于携带、不易损坏、体小价高。 充当货币的金属主要是金、银和铜。
五、可签发支票的存款：用于转来自百度文库的存
款，与银行券发挥着同样的货币作用， 称为存款货币。
在易货交易，支付媒介有3次主要的改革： 足值货币（包括金属货币）；不兑现货 币和代币；支票帐户
六、电子货币--第四次变革。电子资金
转帐系统（Electronic Funds Transfer System，EFTS).有可能减少甚至取消货 币、硬币、支票和信用卡。