《金融学概论》第一章金融概述.ppt
合集下载
《金融学概论》第一章金融概述-精品文档
2019/3/20
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
4．金融领域覆盖范围
按照联合国统计署有关“金融及相关服务”这一项统计口径，其覆盖
面大致为： （1）金融中介服务，包括中央银行服务、存贷业务和银行中介业务的 服务。 （2）投资银行服务。 （3）非强制性的保险和养老金服务、再保险服务。 （4）房地产、租借、租赁等服务。 （5）为以上各项服务的种种金融中介服务。
2019/3/20
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
二、金融的构成要素
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个 方面： 1．金融的对象是货币 货币是与商品经济相联系的经济范畴。货币的出现使原始的物 物交换过渡到以货币为媒介的商品交换。社会生活中的货币流通构 成了金融的最基本的内容。 2．金融的方式是信用 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。没有信用关系就没有 现代商品经济的货币资金融通。同时，信用交易需要借助于一定的 信用工具（金融工具）来建立和转移信用关系。
2019/3/20
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
5．金融活动的场所是金融市场
金融市场是指资金供给者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融 通资金的市场，广而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种
票据和有价证券交易的市场。资金融通一般分为直接融资和间接融资两种。
直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接 通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资
2019/3/20
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
3．金融活动涵盖了所有经济活动主体
经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。各类经济主体无不卷
第一章 金融体系概述《金融学教程》PPT课件《金融学教程》PPT课件
1)金融工具与金融资产 ➢ (2)金融资产的含义及基本特征
①金融资产的含义
金融工具是从金融交易 的角度来说的,在交易过 程中,它们是交易的工具。 金融资产是货币与金融 工具的总和。
②金融资产的基本特征
金融资产具有流动性、 收益性和风险性等基本 特征。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.2 金融工具与金融资产体系的构成与结构
2)金融机构体系的构成 ➢ (2)管理性、商业性和政策性金融机构体系
图1—10 管理性、商业性及政策
性金融机构体系
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
1)金融监管的含义
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
2)金融监管的内容
(1)
(2)
(3)
(4)
对新设立的金融机 构进行审批,即“市 场准入”,以保证新 设立的金融机构具 有良好的品质,保证 金融机构的数量、 结构、规模和分布 符合国家经济发展 规划的要求和市场 的需求,促进金融机 构的适度竞争。
首先
其次
再次
最后
A
B
C
D
金融系统是由金 融工具、金融基 础设施、金融市 场、金融机构、 金融法规等金融 要素组成的一个 有机整体。
金融系统是另一 金融系统是由众多 个更高层次的系 的子系统、次级系 统即社会经济系 统以及各种金融要 统的一个子系统。素按照一定的原则
和方式组织而成的
具有特定结构和功
能的有机整体。
(3)要素市场及产品市场大多是有形市场,而金融市场则可 以是无形市场,也可以是有形市场。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.3 金融市场体系的构成与结构
2)金融市场体系的构成
①金融资产的含义
金融工具是从金融交易 的角度来说的,在交易过 程中,它们是交易的工具。 金融资产是货币与金融 工具的总和。
②金融资产的基本特征
金融资产具有流动性、 收益性和风险性等基本 特征。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.2 金融工具与金融资产体系的构成与结构
2)金融机构体系的构成 ➢ (2)管理性、商业性和政策性金融机构体系
图1—10 管理性、商业性及政策
性金融机构体系
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
1)金融监管的含义
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
2)金融监管的内容
(1)
(2)
(3)
(4)
对新设立的金融机 构进行审批,即“市 场准入”,以保证新 设立的金融机构具 有良好的品质,保证 金融机构的数量、 结构、规模和分布 符合国家经济发展 规划的要求和市场 的需求,促进金融机 构的适度竞争。
首先
其次
再次
最后
A
B
C
D
金融系统是由金 融工具、金融基 础设施、金融市 场、金融机构、 金融法规等金融 要素组成的一个 有机整体。
金融系统是另一 金融系统是由众多 个更高层次的系 的子系统、次级系 统即社会经济系 统以及各种金融要 统的一个子系统。素按照一定的原则
和方式组织而成的
具有特定结构和功
能的有机整体。
(3)要素市场及产品市场大多是有形市场,而金融市场则可 以是无形市场,也可以是有形市场。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.3 金融市场体系的构成与结构
2)金融市场体系的构成
《金融概论》PPT课件
（二）债券和股票
企业债券
1、 债券 政府债券
金融债券
2、 股票
性质不同
3、 债券和股票的区别 权利不同
期限不同
收入分配形式不同
（三）支票
支票是指银行活期存款户向银行开出的从 其帐户支付给持票人或指定人的付款命令书。
（四）大额存款单
是由银行发行的一种定期存款单。它与一 般定期存单的区别在在于：不记名；面额固定、 金额大；允许在市场买卖转让。
《金融概论》PPT课件
本课件PPT仅供学习使用 本课件PPT仅供学习使用 本课件PPT仅供学习使用
学习完毕请自行删除
金融，指货币资金的融通 融通的对象：货币和货币资金； 融通的方式：有借有还（信用）； 组织融通的机构：银行及其他金融机构；
第一节 货币与货币制度
一、货币的起源和发展
货币是什么？货币是怎么产生的？
制度
金汇兑本位制
复本 平行本位制
位制 双本位制
信用货币制度
（三）我国现行货币制度的基本内容 1、我国实行纸币流通制度 2、人民币是我国的法定货币 3、人民币的发行坚持经济发行和集中统一
的原则
第二节 信用与利息
一、信用的概念和特征
指经济活动中的借贷行为，是以偿还和 付息为条件的价值单方面的运动，是价值 运动的特殊形式。
n
复利：S=P（1+r）
通货膨胀率是货币超发部分与实际需要的货币量 之比,用以反映通货膨胀、货币贬值的程度
经济学上，通货膨胀率为：物价平均水平的上升速度 （以通货膨胀为准）。以气球来类比，若其体积大小 为物价水平，为气球膨胀速度。或说，通货膨胀率为 货币购买力的下降速度。
通货膨胀(Inflation)一般指：在纸币流通条件下，因货 币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出 供给,导致货币贬值，而则通货膨胀率引起的一段时间 内物价持续而普遍地上涨现象。
金融学概论金融概述PPT课件
金融功能
金融具有资源配置、风险管理、 支付清算、信息提供等功能，对 经济发展和社会进步具有重要作 用。
金融市场与机构
金融市场
金融市场是资金供求双方进行交易的 场所，包括货币市场、资本市场、外 汇市场等。
金融机构
金融机构是指从事金融业务的组织， 包括商业银行、证券公司、保险公司 、基金公司等。
货币与信用体系
信托产品的特点
权益重构、风险隔离、专业管理等。
信托公司的经营模式
受托管理、投资运作、收益分配等。
证券投资基金管理公司
证券投资基金概述
定义、分类、发展历程等。
证券投资基金的种类
股票型基金、债券型基金、混 合型基金等。
证券投资基金的特点
集合投资、分散风险、专业管 理等。
证券投资基金管理公司的 经营模式
金融科技在金融领域的应用
金融科技在金融领域的应用包括智能投顾、智能风控、智能支付等 。
互联网金融、移动支付等新兴业态
互联网金融的定义与特点
互联网金融是指利用互联网技术实现金融业务的创新和发展，具有高效、便捷、普惠等特 点。
移动支付的定义与特点
移动支付是指利用手机等移动终端实现支付业务的一种新兴支付方式，具有便捷、快速、 安全等特点。
中央银行的主要业务
列举中央银行的主要业务，如货币发行、存款准备金、再贴现、公开市场操作 等。
货币政策目标及工具
货币政策目标
解释货币政策的主要目标，如物 价稳定、经济增长、充分就业和
国际收支平衡等。
货币政策工具
介绍中央银行为实现货币政策目标 所采用的各种工具，如存款准备金 率、再贴现率、公开市场操作等。
金融科技创新的多个阶段。
金融创新的意义
金融具有资源配置、风险管理、 支付清算、信息提供等功能，对 经济发展和社会进步具有重要作 用。
金融市场与机构
金融市场
金融市场是资金供求双方进行交易的 场所，包括货币市场、资本市场、外 汇市场等。
金融机构
金融机构是指从事金融业务的组织， 包括商业银行、证券公司、保险公司 、基金公司等。
货币与信用体系
信托产品的特点
权益重构、风险隔离、专业管理等。
信托公司的经营模式
受托管理、投资运作、收益分配等。
证券投资基金管理公司
证券投资基金概述
定义、分类、发展历程等。
证券投资基金的种类
股票型基金、债券型基金、混 合型基金等。
证券投资基金的特点
集合投资、分散风险、专业管 理等。
证券投资基金管理公司的 经营模式
金融科技在金融领域的应用
金融科技在金融领域的应用包括智能投顾、智能风控、智能支付等 。
互联网金融、移动支付等新兴业态
互联网金融的定义与特点
互联网金融是指利用互联网技术实现金融业务的创新和发展，具有高效、便捷、普惠等特 点。
移动支付的定义与特点
移动支付是指利用手机等移动终端实现支付业务的一种新兴支付方式，具有便捷、快速、 安全等特点。
中央银行的主要业务
列举中央银行的主要业务，如货币发行、存款准备金、再贴现、公开市场操作 等。
货币政策目标及工具
货币政策目标
解释货币政策的主要目标，如物 价稳定、经济增长、充分就业和
国际收支平衡等。
货币政策工具
介绍中央银行为实现货币政策目标 所采用的各种工具，如存款准备金 率、再贴现率、公开市场操作等。
金融科技创新的多个阶段。
金融创新的意义
金融学概论(第 1章-第2章)
发行库
出库
中国人民银行 入库
业务库 现金投放 商业银行 现金归行
市场人民币 存量
(1)40
(三)国际货币体系
(1)41
(三)国际货币体系
●国际货币制度(international monetary system): 支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易 支付所依据的一套安排和惯例.
◎国际货币制度的内容主要有:确定国际储备资产;安 排汇率制度;确定国际收支的调节方式. ◎国际货币制度主要经历了从国际金本位制→布雷顿 森林体系→牙买加体系的演变过程.
(1)36
●格雷欣法则（Gresham’law）: 亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位货币 制度下,两种实际价值不同而名义价值相同 的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高 的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价 值较低的劣币充斥市场的现象。
(1)37
案例：
1791年美国建立金银复本位制，以美元为货 币单位，并规定金币和银的比价为1：15，当 时法国等几个实行金银复本位制的国家规定 金币和银的比价为1：15.5 ,美国金对银的比价 低于国际市场的比价，黄金很快在美国流通 界消失，金银复本位制变成银本位制。
1834年美国重建金银复本位制，并规定金币 和银的比价为1：16，当时法国等几个实行金 银复本位制的国家规定金币和银的比价仍为1： 15.5 ,美国金对银的比价高于国际市场的比价， 黄币充斥美国市场，金银复本位制变成金本 位制。
(1)38
现行信用货币制度有何特点？
▲贵金属非货币化； ▲流通中的信用货币主要由现金和存款货币构
(1)19
●信用货币(credit money): 以信用活动为基础产生 的，能够发挥货币作用的信用工具.主要以银行 券、汇票、支票、存款货币等形式存在.
第一章 概论 《金融经济学》PPT课件
正是在这一背景下，金融问题就由单纯 的资金融通问题拓展成资源的跨时期配置问 题。由此，现代关于金融的定义是：在不确 定性环境下，经由金融市场对资源进行跨期 最优配置的行为。
当然，这里所谓的“资源”意即资产。 严格说起来，它应该既包括实物资产，也包 括金融资产。但在谈论金融这个词汇的时候， 我们的着眼点通常仅限于金融资产的范畴。 就此，也可以将金融定义为：在不确定性环 境下，对金融资产进行跨期最优配置的行为。
在传统的市场经济条件下，以商业银行 为主体的金融机构基本上承担了全社会资金 融通的职能。所以，传统金融学的核心是货 币银行学。
不过自二十世纪七十年代以来，在当今 发达的市场经济体中，以商业银行为核心的 间接融资方式在整个社会资金融通中的地位 相对下降，以券商为核心的直接融资方式日 益重要。与此同时，为规避诸如汇率风险、 利率风险之类的系统性风险，名目繁多的衍 生金融工具陆续产生，相关交易日益繁荣。
（一）金融经济学研究的三个核心问题
1.在不确定性条件下，经济主体实施跨 期资源配置的决策方法；
2.关于作为各个经济主体跨期资源配置 决策结果的金融市场整体行为的研究，亦即 资产定价方法的研究；
3.关于金融资产价格波动对经济主体资 源配置决策的影响的研究，亦即关于金融市 场的作用和效率的研究。
（二）金融经济学的基本理论体系
供求均衡定价的经典模型：CAPM。
②无套利均衡定价法则：通过市场上其 它资产的价格来推断某一资产的价格，其前 提条件是均衡的证券市场不应当存在套利的 机会。
如果两种期限相同的证券能够在未来给 投资者提供同样的收益，那么在到期之前的 任何时间，两种证券的价格一定相等，此即 所谓的“一价定律”。
资产的复制是无套利均衡定价的核心分 析技术。
金融概论课件
第二节 货币政策
一、货币政策概述 货币政策也称为金融政策，是中央银行为实现其特定的经济目标， 而采取的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总 称，是宏观经济政策的一种，它与国家财政政策共同构成了国家 调节宏观经济的重要手段。 二、货币政策的目标 （一）最终的目标是中央银行运行追求的宏观经济的总目标 （二）中介目标是货币政策在执行过程中短期内所能达到的目标 三、货币政策工具 （一）一般性货币政策工具1.法定存款准备金政策2.再贴现政策3. 公开市场业务4.再贷款政策5.确定中央银行基准利率 （二）特殊性货币政策工具1.信用直接控制工具2.选择性的控制 工具 （三）其他货币政策工具 信贷计划、利率管理、优惠利率等
二、外汇概述 （一）外汇的概念
外汇是指以外国货币表示的用于国际结算的各种信用工具和支 付手段。 （二）汇率 汇率又称兑换率、汇价、外汇行市等，是一国货币单位用另一 国货币单位表示的价格，即两个不同国家之间货币比价。
金融概论
三、外汇管理概述 （一）外汇管理法律制度要素 1、外汇管理机关 我国外汇管理部门是国务院外汇管理部门及其分 支机构称为国家外汇管理局及其分局。 2、外汇管理对象 3、外汇管理的内容
域投放现金的行为。 2、人民币的发行权归属于国务院。 3、发行库是人民银行保管国家发行基金的金库 4、发行基金是指国家存放在发行库的货币。 5、货币回笼。
金融概论
二、人民币的管理
1、现金出纳管理 2、维护人民币法定货币的专有权 3、维护人民币图样的专有权 4、人民币的反假 5、残缺、污损人民币的兑换 6、人民币的出入境管理
金融概论
第二节 金融市场
一、金融市场概述 金融市场 1、金融市场的概念与特征：金融市场是指反映货币 资金供求关系及其买卖交易活动与场所的总称。 2、金融市场的构成要素：金融市场是一个内容丰富 层次繁多的复杂的综合体。
金融学概论课件[739页]
![金融学概论课件[739页]](https://img.taocdn.com/s3/m/00b480136137ee06eef91894.png)
（四）电子货币
✓ 电子货币是可以在互联网上或通过其他电子通信方式 进行支付的手段。随着互联网的高速发展，电子货币 作为一种更快捷、更安全、交易成本更低的支付方法 越来越流行。
✓ 电子货币具有转账结算功能、储蓄功能、兑现功能和 消费贷款功能。
第二节 货币的本质与职能 一、货币的本质 ✓ 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
（二）金银复本位制
✓ 在这种制度之下，黄金与白银同时作为本位币的制作 材料，金币与银币都具有无限法偿的能力，都可以自 由铸造、流通、输出与输入。金币和银币可以自由兑 换。这一制度的出现弥补了黄金产量不能满足市场需 求的问题，是资本主义国家发展初期广泛采用的货币 制度。金银复本位制有三种类型：
➢ 1.平行本位制。金币和银币按其实际价值流通，两种 货币的兑换比率完全由金银的市场比价确定，国家不 规定金银的法定比价。缺点在于商品具有金币和银币 的双重价格，金币和银币的价格波动导致市场价格的 经常波动。
➢ 现代金融学：随着四个金融学基本理论，即马科 维茨的组合最优化理论、莫迪利亚尼和莫顿·米勒的 无关性定理（MM定理）、夏普、林特纳和莫辛的资 本资产定价模型（CAPM）和法马的有效市场假说 (EMH)理论，建立了基于理性经济行为的现代金融学。
➢ 新金融学：行为金融对股票估值具有较强解释力 和预测力的研究成为新金融学的核心。
2.金块本位制 ✓ 金块本位制又称“生金本位制”，是指国内不铸造、
不流通金币，金币停止流通而以银行券代替金币流通。
3.金汇兑本位制
✓ 金汇兑本位制也称做“虚金本位制”。当一个国家实 行这种货币制度时，国内市场上没有金币流通，本国 纸币仍规定有一定的含金量，但在国内不能兑换黄金， 需要将黄金存放在另一个国家，本国货币与之实行固 定比率，只有当本国货币兑换成黄金存放国的货币时， 才能兑换成黄金，这是一种殖民地性质的货币制度。 这种制度曾经在一战之前的一些殖民地国家、战后的 战败国和当时的中国实行。
中国金融概论1教学幻灯片
⑥ 高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情 为民所系、利为民所谋。
监管措施
市场准入
非现场 监管
现场检查 监管谈话
信息披露 监管
“一行三会”
金融管理
中国人民 银行
中国银行业 监督管理 委员会
中国证券 监督管理 委员会
中国保险 监督管理 委员会
1 . 1 . 3 自律组织
我国的银行业自律组织是中国银行业协会， 成立于2000 年，是在民政部登记注册的全 国性非营利社会团体。主管单位为银监会。
会员（70个）
全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 例如：兴业银行
准会员（37个） 各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会
例如：天津市银行业协会
组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协
会的全体会员、准会员组成。 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
5 个专业委员会
法律工作委 员会
自律工作委 员会
银行业从业人 员资格认 证委员会
农村合作金 融工作委 员会
银团贷款与 交易专业 委员会
1.2银行业金融机构
银行业 金融机构
政策性 银行
大型商业 银行
中小商业 农村金融
银行
机构
中国邮政 储蓄 银行
外资 银行
1 . 2 . 1 政策性银行
机构名称
成立时间
主要任务
国家开发 银行
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现 代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；
监管措施
市场准入
非现场 监管
现场检查 监管谈话
信息披露 监管
“一行三会”
金融管理
中国人民 银行
中国银行业 监督管理 委员会
中国证券 监督管理 委员会
中国保险 监督管理 委员会
1 . 1 . 3 自律组织
我国的银行业自律组织是中国银行业协会， 成立于2000 年，是在民政部登记注册的全 国性非营利社会团体。主管单位为银监会。
会员（70个）
全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构 例如：兴业银行
准会员（37个） 各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会
例如：天津市银行业协会
组织机构 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协
会的全体会员、准会员组成。 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
5 个专业委员会
法律工作委 员会
自律工作委 员会
银行业从业人 员资格认 证委员会
农村合作金 融工作委 员会
银团贷款与 交易专业 委员会
1.2银行业金融机构
银行业 金融机构
政策性 银行
大型商业 银行
中小商业 农村金融
银行
机构
中国邮政 储蓄 银行
外资 银行
1 . 2 . 1 政策性银行
机构名称
成立时间
主要任务
国家开发 银行
① 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的 利益；
② 通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③ 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现 代金融的了解；
④ 努力减少金融犯罪。
银监会的监管标准（六条）：
① 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； ② 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； ③ 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所 不为，减少一切不必要的限制； ④ 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这 种有序的竞争，反对无序竞争； ⑤ 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责 制；
第一章 金融市场概论《金融市场学》PPT课件
金融市场的媒体
(2)证券经纪人；它是指在证券市场上充当交易 双方中介和代理买卖证券而收取佣金的中间商 人。
(3)证券承销人；它又称证券承销商,是指以包销 或代销方式帮助发行人发行证券的商人或机构。
(4)外汇经纪人；它又称外汇市场经纪人,是指在 外汇市场上促成外汇买卖双方外汇交易的中介 人。外汇经纪人既可以是个人,也可以是中介组织, 如外汇中介行或外汇经纪人公司等。
此外,金融公司、财务公司、票据公司、信托公 司、信用合作社以及国外金融机构,也在金融市场上 起着重要的中介作用。
1.2 金融市场的结构
1、按交易对象划分,金融市场可分为货币市场、资 本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场和金融衍生 工具市场等。
2、按交割方式划分,金融市场可分为现货市场、期 货市场和期权市场。
1.3 金融市场的功能
5）财富功能：一个资本市场如果没有财富管理功 能,而只具有融资功能,那么这个资本市场就还只是一 个很低级的市场,它完全可以被传统的商业银行所代 替。资本市场之所以能在过去近百年的发展过程中生 生不息,就是因为这个市场所创造的产品具有财富管理 的功能,并且这种功能有很好的成长性,也有优良的风 险抵御机制。
金融市场的主体
金融市场的主体,即金 融市场的交易者,也就是 资金的供给者或资金的需 求者。
金融市场的交易者既 可以是法人,也可以是自 然人,一般包括政府、企 业、金融机构、机构投资 者、家庭或个人五类。
金融市
场的主 体
政府
企业
金融 机构
机构 投资 者
家庭 或个 人
金融市场的客体
金融市场的客体是指金融市场的交易对象或交易的 标的物,即通常所说的金融工具。
1.2 金融市场的结构
金融学概论ppt课件
公开市场业务
中央银行在金融市场上公开买 卖有价证券，以调节市场货币 供应量的政策行为。
利率政策
中央银行通过调整基准利率来 影响市场利率水平，进而实现
货币政策目标的一种手段。
04
金融风险与金融监管
Chapter
金融风险概述
金融风险定义
指在金融活动中，由于各 种不确定性因素导致投资 者或金融机构遭受损失的 可能性。
金融学的历史与发展
01
02
03
古代金融
货币、信用、银行等金融 活动的起源和发展。
近代金融
随着资本主义的发展，金 融学逐渐从经济学中分离 出来，形成独立的学科。
现代金融
20世纪70年代以来，随着 金融创新和金融自由化的 发展，金融学的研究领域 不断扩大和深化。
金融学的研究方法
运用逻辑推理、归纳演绎等规范 方法对金融理论进行推导和演绎 ，构建金融学的理论体系。
。
金融监管手段
03
包括制定法律法规、实施行政许可、开展现场检查和非现场监
管、采取监管措施等。
金融风险与金融监管的关系
金融风险是金融监管的前提和基础。只有存在金融风险 ，才需要金融监管来防范和化解风险。
金融监管是防范和化解金融风险的重要手段。通过金融 监管，可以及时发现和处置金融风险，确保金融体系的 稳定和安全。 金融风险与金融监管相互促进。在防范和化解金融风险 的过程中，金融监管不断完善和升级，同时也推动了金 融创新和金融发展。
金融创新与金融科技的关系及未来趋势
金融创新与金融科技的关系
金融创新是金融科技发展的基础和动力，而金融科技则是金融创新的重要手段 和支撑。二者相互促进、相互融合，共同推动金融业的发展。
金融创新与金融科技的未来趋势
金融概论—金融学基础理论(ppt 123页)
货币的本质
货币金属论： 认为货币是一种商品，必须具有十足的价值，因而货币等同于贵金属。
货币名目论： 认为货币是商品价值的符号，是观念上的计算单位。
1、金融概述
—1.3 金融在国民经济中的地位
金融是现代经济的核心
1、随着社会和经济的发展进步，金融在经济中的作用越来越重要。 2、传统的货币经济以商品市场为运行中心，经济活动以“实物流”为主导， 即围绕商品的生产、分配、交换、消费四个环节展开，以商品价格作为主要 调节机制，引导和组合生产资潦源。 3、而在现代的金融经济中， “资金流”居于主导地位，资源配置越来越金 融化，金融的稳定、发展与安全，直接决定着一国经济的稳定、增长乃至社 会的安定。 4、在市场经济时代，金融已经渗透到社会经济生活的方方面面，在市场经济 中发挥越来越重要的作用。金融是社钍会资金运动的总”枢纽，是国民经济 的重要调节器，是发展经济的重要杠杆。
在现代经济交易中，非 现金流通一般都超过 90%，是货币流通良的 主要形式。
1、金融概述
—1.1.1 金融和金融学
金融构成五个要素
2、金融机构 1、金融机构是金融活动的中介，它是经营货币或货币资本的企业，在金融活动中 充当恬用中介和媒介，并提供多种金融服务。 2、金融机构是一个种类繁多的群体，通常可分为银行和非银行金融机构两大类。
2、货币与货币制度
—2.1.1 货币
货币层次划分的意义
1、划分货币层次是进行货币供应量统计的基础，而公布各层次 货币供应量，对加强和改善宏观经济管理具有重要的意义。 2、通过对货币供应量指标的分析，可以观察和分析国民经济的 变动及各种不同货币性的资产对经济的影响，为中央银行进行金 融宏观调控提供决策依据。 3、有利于中央银行调控货币供应量，并及时观察货币政策的执 行效果，为其调整货币政策、提高政策效果提供依据。
货币金属论： 认为货币是一种商品，必须具有十足的价值，因而货币等同于贵金属。
货币名目论： 认为货币是商品价值的符号，是观念上的计算单位。
1、金融概述
—1.3 金融在国民经济中的地位
金融是现代经济的核心
1、随着社会和经济的发展进步，金融在经济中的作用越来越重要。 2、传统的货币经济以商品市场为运行中心，经济活动以“实物流”为主导， 即围绕商品的生产、分配、交换、消费四个环节展开，以商品价格作为主要 调节机制，引导和组合生产资潦源。 3、而在现代的金融经济中， “资金流”居于主导地位，资源配置越来越金 融化，金融的稳定、发展与安全，直接决定着一国经济的稳定、增长乃至社 会的安定。 4、在市场经济时代，金融已经渗透到社会经济生活的方方面面，在市场经济 中发挥越来越重要的作用。金融是社钍会资金运动的总”枢纽，是国民经济 的重要调节器，是发展经济的重要杠杆。
在现代经济交易中，非 现金流通一般都超过 90%，是货币流通良的 主要形式。
1、金融概述
—1.1.1 金融和金融学
金融构成五个要素
2、金融机构 1、金融机构是金融活动的中介，它是经营货币或货币资本的企业，在金融活动中 充当恬用中介和媒介，并提供多种金融服务。 2、金融机构是一个种类繁多的群体，通常可分为银行和非银行金融机构两大类。
2、货币与货币制度
—2.1.1 货币
货币层次划分的意义
1、划分货币层次是进行货币供应量统计的基础，而公布各层次 货币供应量，对加强和改善宏观经济管理具有重要的意义。 2、通过对货币供应量指标的分析，可以观察和分析国民经济的 变动及各种不同货币性的资产对经济的影响，为中央银行进行金 融宏观调控提供决策依据。 3、有利于中央银行调控货币供应量，并及时观察货币政策的执 行效果，为其调整货币政策、提高政策效果提供依据。
《金融学概论》教学课件
风险管理过程
包括风险识别、评估、监控和控制等步骤，通过系统性的方法降 低风险对企业和个人造成的影响。
05
金融创新与监管
金融创新的种类与发展
产品创新
如新型的金融衍生品、证券化资产等。
过程创新
如电子银行、在线支付等。
金融创新的种类与发展
组织创新
如对冲基金、风险投资基金等新型金融机构。
金融创新的产生
货币与货币制度
货币定义
货币是充当一般等价物的特殊商品，用于交 换媒介、价值尺度、支付手段等。
货币制度
货币制度是指一国政府规定的货币发行和流 通体系，包括货币的材质、发行量、流通方 式等。
货币的种类
根据不同的标准，货币可以分为硬币和纸币 、本位币和辅币、可兑换和不可兑换货币等 。
金融市场的功能与类型
基金公司
基金公司通过发行基金份额，集 合投资者的资金进行证券投资或 其他投资。基金公司需要遵循严 格的信息披露和风险管理要求。
04
投资与风险管理
投资组合理论
投资组合理论
该理论是由Harry Markowitz于1952 年提出，主要研究如何在不确定的环 境下选择有效的投资组合，以实现风 险和收益的平衡。
存款创造过程
在银行体系中，当商业银行吸收一笔存款后，会将其部分用于贷款或投资，其余部分作为 准备金留存。这笔准备金可以再次吸引新的存款，从而实现存款的倍数扩张。
存款创造的影响
存款创造对经济增长具有重要影响。随着存款规模扩大，银行体系能够提供更多的贷款和 投资资金，支持实体经济发展。同时，也需要关注存款创造过程中的风险控制，确保金融 稳定。
金融学的学科特点与发展历程
总结词
金融学具有综合性、应用性、政策性和国际性的特点。它的发展历程与经济、社会、科技等多方面因素密切相 关。
包括风险识别、评估、监控和控制等步骤，通过系统性的方法降 低风险对企业和个人造成的影响。
05
金融创新与监管
金融创新的种类与发展
产品创新
如新型的金融衍生品、证券化资产等。
过程创新
如电子银行、在线支付等。
金融创新的种类与发展
组织创新
如对冲基金、风险投资基金等新型金融机构。
金融创新的产生
货币与货币制度
货币定义
货币是充当一般等价物的特殊商品，用于交 换媒介、价值尺度、支付手段等。
货币制度
货币制度是指一国政府规定的货币发行和流 通体系，包括货币的材质、发行量、流通方 式等。
货币的种类
根据不同的标准，货币可以分为硬币和纸币 、本位币和辅币、可兑换和不可兑换货币等 。
金融市场的功能与类型
基金公司
基金公司通过发行基金份额，集 合投资者的资金进行证券投资或 其他投资。基金公司需要遵循严 格的信息披露和风险管理要求。
04
投资与风险管理
投资组合理论
投资组合理论
该理论是由Harry Markowitz于1952 年提出，主要研究如何在不确定的环 境下选择有效的投资组合，以实现风 险和收益的平衡。
存款创造过程
在银行体系中，当商业银行吸收一笔存款后，会将其部分用于贷款或投资，其余部分作为 准备金留存。这笔准备金可以再次吸引新的存款，从而实现存款的倍数扩张。
存款创造的影响
存款创造对经济增长具有重要影响。随着存款规模扩大，银行体系能够提供更多的贷款和 投资资金，支持实体经济发展。同时，也需要关注存款创造过程中的风险控制，确保金融 稳定。
金融学的学科特点与发展历程
总结词
金融学具有综合性、应用性、政策性和国际性的特点。它的发展历程与经济、社会、科技等多方面因素密切相 关。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（二）技能目标
能够认识金融在经济生活中的作用； 分析我国金融学科的创新问题。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
第一节 金融范畴
一、金融的概念
金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行 与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有 价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、 信用相关的经济活动。
系在一起的，货币是商品交换发展的产物，货币的产生又进一步促进 了商品经济的发展，并随着商品经济的发展而日益扩大其流通的范围。
信用，作为一个经济范畴，指的是借贷行为，即以偿还本金和 支付利息为条件的借贷活动。借贷包括实物借贷和货币借贷两种形式。 一般认为，私有制以及商品经济是信用产生的客观基础。当今时代， 信用活动已成为社会经济中的普遍行为，信用方式已成为金融领域典 型的行为特征。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
二、金融的构成要素
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个 方面：
1．金融的对象是货币 货币是与商品经济相联系的经济范畴。货币的出现使原始的物 物交换过渡到以货币为媒介的商品交换。社会生活中的货币流通构 成了金融的最基本的内容。
在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以 及与其直接相联系的一切经济关系的总和。它涉及货币供给，银行与非银 行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式 进行运作的所有交易行为的集合。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
1．货币、信用是金融领域最古老的范畴 货币是金融活动的基本要素之一。货币的产生是与商品交换联
金融学概论
2020年4月28日星期二
LOGO
第 金融学及其学科构成
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
（一）知识目标
掌握金融的范畴； 理解金融的产生和发展； 掌握当代金融业的发展趋势； 掌握金融学的概念； 理解金融学科的构成和创新。
2．金融的方式是信用 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。没有信用关系就没有 现代商品经济的货币资金融通。同时，信用交易需要借助于一定的 信用工具（金融工具）来建立和转移信用关系。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
3．金融活动涵盖了所有经济活动主体 经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。各类经济主体无不卷 入各种金融活动之中，日益熟练和频繁地参与金融活动。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
2.金融作为一个独立范畴存在，与现代银行业的产生和发展有着密切关系 在市场经济发展初期，市场行为的主体大多以延期付款的形式相互提
供信用，即商业信用；在市场经济较发达时期，随着现代银行的出现和发 展，银行信用逐步取代了商业信用，成为经济活动中最重要的信用形式。 银行作为专门从事货币信用业务的机构，是资格最老的金融机构。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
金融和信用是两个不同的概念： （1）金融（狭义）不包括实物借贷而仅指货币资金的融通。现在，人 们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。 （2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）则专指信用货币的融通。 人们之所以要在信用之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为 了概括一种新的经济现象：信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合 在一起。最能表明金融特征的是可以创造和削减货币的银行信用，银行信 用被认为是金融的核心。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
4．金融领域覆盖范围 按照联合国统计署有关“金融及相关服务”这一项统计口径，其覆盖 面大致为： （1）金融中介服务，包括中央银行服务、存贷业务和银行中介业务的 服务。 （2）投资银行服务。 （3）非强制性的保险和养老金服务、再保险服务。 （4）房地产、租借、租赁等服务。 （5）为以上各项服务的种种金融中介服务。
4．金融活动的中介是银行和非银行金融机构 银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信 用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中 心。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
5．金融活动的场所是金融市场 金融市场是指资金供给者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融 通资金的市场，广而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种 票据和有价证券交易的市场。资金融通一般分为直接融资和间接融资两种。 直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接 通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资 则是指通过银行所进行的资金融通活动，也就是资金需求者采取向银行等金 融中介机构申请贷款的方式筹资。金融市场对经济活动的各个方面都有着直 接的深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率，都直接取决于 金融市场的活动。
随着商品货币经济的发展，专门从事金融活动的组织逐渐增多，除了 商业银行，又产生了一些其他类型的银行和许多非银行金融机构，如信托 投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、 金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券交易所、黄金 交易所、外汇交易所等。在发达的现代经济社会中，已形成以中央银行为 核心、多种银行和非银行金融机构并存的格局。这种金融机构体系成为金 融体系的重要组成部分。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
3．金融范畴的进一步扩展 货币功能的延伸、信用关系的普及与深入，使得货币信用活动的形 式更加丰富和多样化。 当今时代，在金融范畴中已形成了紧密联系的几大领域：以银行信 用为主导的间接融资领域，以证券交易为主导的直接融资领域，以及与 金融市场紧密联结的保险领域。而从发展趋势上看，金融领域已呈现出 银行、证券投资、保险等金融运作方式之间相互渗透、相互交叉的融合 趋势。
能够认识金融在经济生活中的作用； 分析我国金融学科的创新问题。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
第一节 金融范畴
一、金融的概念
金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行 与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有 价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、 信用相关的经济活动。
系在一起的，货币是商品交换发展的产物，货币的产生又进一步促进 了商品经济的发展，并随着商品经济的发展而日益扩大其流通的范围。
信用，作为一个经济范畴，指的是借贷行为，即以偿还本金和 支付利息为条件的借贷活动。借贷包括实物借贷和货币借贷两种形式。 一般认为，私有制以及商品经济是信用产生的客观基础。当今时代， 信用活动已成为社会经济中的普遍行为，信用方式已成为金融领域典 型的行为特征。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
二、金融的构成要素
作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个 方面：
1．金融的对象是货币 货币是与商品经济相联系的经济范畴。货币的出现使原始的物 物交换过渡到以货币为媒介的商品交换。社会生活中的货币流通构 成了金融的最基本的内容。
在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以 及与其直接相联系的一切经济关系的总和。它涉及货币供给，银行与非银 行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式 进行运作的所有交易行为的集合。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
1．货币、信用是金融领域最古老的范畴 货币是金融活动的基本要素之一。货币的产生是与商品交换联
金融学概论
2020年4月28日星期二
LOGO
第 金融学及其学科构成
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
（一）知识目标
掌握金融的范畴； 理解金融的产生和发展； 掌握当代金融业的发展趋势； 掌握金融学的概念； 理解金融学科的构成和创新。
2．金融的方式是信用 信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。没有信用关系就没有 现代商品经济的货币资金融通。同时，信用交易需要借助于一定的 信用工具（金融工具）来建立和转移信用关系。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
3．金融活动涵盖了所有经济活动主体 经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。各类经济主体无不卷 入各种金融活动之中，日益熟练和频繁地参与金融活动。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
2.金融作为一个独立范畴存在，与现代银行业的产生和发展有着密切关系 在市场经济发展初期，市场行为的主体大多以延期付款的形式相互提
供信用，即商业信用；在市场经济较发达时期，随着现代银行的出现和发 展，银行信用逐步取代了商业信用，成为经济活动中最重要的信用形式。 银行作为专门从事货币信用业务的机构，是资格最老的金融机构。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
金融和信用是两个不同的概念： （1）金融（狭义）不包括实物借贷而仅指货币资金的融通。现在，人 们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。 （2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）则专指信用货币的融通。 人们之所以要在信用之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为 了概括一种新的经济现象：信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合 在一起。最能表明金融特征的是可以创造和削减货币的银行信用，银行信 用被认为是金融的核心。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
4．金融领域覆盖范围 按照联合国统计署有关“金融及相关服务”这一项统计口径，其覆盖 面大致为： （1）金融中介服务，包括中央银行服务、存贷业务和银行中介业务的 服务。 （2）投资银行服务。 （3）非强制性的保险和养老金服务、再保险服务。 （4）房地产、租借、租赁等服务。 （5）为以上各项服务的种种金融中介服务。
4．金融活动的中介是银行和非银行金融机构 银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信 用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中 心。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
5．金融活动的场所是金融市场 金融市场是指资金供给者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融 通资金的市场，广而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种 票据和有价证券交易的市场。资金融通一般分为直接融资和间接融资两种。 直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接 通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资 则是指通过银行所进行的资金融通活动，也就是资金需求者采取向银行等金 融中介机构申请贷款的方式筹资。金融市场对经济活动的各个方面都有着直 接的深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率，都直接取决于 金融市场的活动。
随着商品货币经济的发展，专门从事金融活动的组织逐渐增多，除了 商业银行，又产生了一些其他类型的银行和许多非银行金融机构，如信托 投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、 金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券交易所、黄金 交易所、外汇交易所等。在发达的现代经济社会中，已形成以中央银行为 核心、多种银行和非银行金融机构并存的格局。这种金融机构体系成为金 融体系的重要组成部分。
2020年4月28日星期二
目录 上一页 下一页
第一章 金融概述
3．金融范畴的进一步扩展 货币功能的延伸、信用关系的普及与深入，使得货币信用活动的形 式更加丰富和多样化。 当今时代，在金融范畴中已形成了紧密联系的几大领域：以银行信 用为主导的间接融资领域，以证券交易为主导的直接融资领域，以及与 金融市场紧密联结的保险领域。而从发展趋势上看，金融领域已呈现出 银行、证券投资、保险等金融运作方式之间相互渗透、相互交叉的融合 趋势。