中国工商银行特约商户管理办法(范文)

中国工商银行XX分行特约商户管理办法为促进我行特约商户发展，加强特约商户管理，根据省分行特约商户新管理流程，结合我行实际，特制订我行特约商户管理办法，望各行处遵照执行。

一、商户受理及调查（支行网点及客户经理负责）

1、核对商户证件。商户提供已年检的营业执照副本、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、法人身份证原件，受理人员与复印件进行核对，核对无误后保留复印件并加盖“与正本相符”印章并签名。

2、实地调查照相。对商户进行实地调查时，还须对营业场所和收银台拍摄相片存档。

3、填写调查报告。调查人员填写《特约商户调查及风险评估报告》（附件1）中第一部分“市场及特约商户联系岗填写栏”。

4、签订协议。与商户签订《中国工商银行特约商户协议书》（附件2）（其中红字部分为增加了商户授权查询条款和卡号屏蔽相关条款）。

二、商户审查（支行银行卡管理员及分行卡中心XXX负责）

1、对法人的审查：（1）联网核查：利用NOVA系统中7646交易进行查询；（2）人行征信系统，查询结果是“禁入”类不予办理；（3）银联风险共享系统。目前除营业部和省行有查询柜员外，其他二级分行均无柜员。各行在对商户进行审查时务必要将商户信息填写《银联风险信息查询表》（附件3），通过园地上报到省行进行查询，省行将

在次日将查询结果返回给各行。

2、对商户的审查：（1）人行征信。对于在我行办理了贷款的商户可以凭贷款卡信息查询相关信息。对尚未在我行办理贷款的客户，通过CIIS暂时查询不到相关信息，故可暂不查询；（2）银联风险共享系统。同法人的查询。

3、查询结果填写在《中国工商银行特约商户协议书》第二部分“审查岗填写栏”。

各行处按新流程规定对商户进行审查后，将收集完整的资料由各行银行卡管理员交分行银行卡中心（六楼）XXX审核。其中银联风险共享系统由分行银行卡中心XXX负责。

三、商户审批（由王惠玲及周文忠负责）

1、商户审批岗与商户受理岗不能混岗。

2、商户审批岗将审批意见签署到《特约商户调查及风险评估报告》（附件1）中第三部分“审批岗填写栏”。

3、申请零费率的商户需填写《信用卡业务减免申请审批表》（附件4）上报省分行审批。此项由周文忠负责

四、商户建档：（由王惠玲及程阳负责）

1、确定商户编号。根据《商户类型对照表》（附件5）确定我行商户行业类型；根据行业代码在原商户档案中进行搜索，找到一类商户最后一个编号，再按顺序确定顺序号。

注意：在《商户类型对照表》中未找到我行行业代码对应的银联行业代码时暂时匹配银联代码为“8999”(其他专项服务)，请不要选用此类我行行业代码。

中石油加油站的行业代码一律用“5541”，对应MCC码也为“5541”。

2、登记商户电子档案。建立本行特约商户信息的电子表格，实行有效管理。从2010年1月1日起一律按照《特约商户登记簿》（附件6）的统一格式进行登记。

3、在NOVA中建立档案。利用交易4501建立单位客户档案、1561建立特约商户档案、1568建立POS档案。

4、进行卡号屏蔽设置。

（1）屏蔽规则

a.卡号屏蔽支持的卡种包括：本行卡、他行卡、VISA外卡、万事达外卡、运通外卡、大莱外卡、JCB外卡。

b.卡号屏蔽的范围包括：本行交易及本代他交易（包括外卡）成功后打印的交易凭条（含重打印）。

c.热敏方式打印的交易凭条下端增加持卡人提示信息，提示内容为：“为防止银行卡卡号泄漏，保障持卡人用卡安全，已对打印卡号中的部分号码予以屏蔽，如有疑问请立即联系银行”。针式打印套打的交易凭条不做修改。

d.在进行无卡预授权确认时，端机新增交易支持通过凭条上交易检索参考号查询原预授权卡号的功能。

e.卡号屏蔽后，单体小费和退货交易暂不支持无卡完成。

f.转账交易成功后打印的交易凭条（含重打印），只屏蔽转出方卡号，转入方卡号仍完整展现。

（2）卡号屏蔽的参数与开关

a.POS卡号屏蔽参数表：通过柜面4554交易进行参数维护，可按卡种、交易种类等分别实现是否屏蔽卡号及如何屏蔽卡号。每个分行需要在该业务实施前，统一在该交易中进行设置。

需要设置的交易有：2860、2862、2865、4804、2863、2864、2867、1863、1548、2861、2807、2805、2808、2866、2868、2869。

需要设置的卡种有：1-VISA、2-MC、3-运通、4-银联、5-JCB、 6-大莱。

可将卡号屏蔽起始位数设为：10，卡号屏蔽长度为：4。即可实现以下结果：

15位卡号屏蔽结果为：XXXXXXXXXX****X

16位卡号屏蔽结果为：XXXXXXXXXX****XX

19位卡号屏蔽结果为：XXXXXXXXXX****XXXXX

（2）端机卡号屏蔽开关：设置POS终端的环境参数，决定是否屏蔽卡号。为保护卡号信息，原则上必须使用卡号屏蔽功能，所以要将

端机卡号屏蔽开关设为开。若因特殊情况确实不使用卡号屏蔽，可将端机卡号屏蔽开关设为关，即使参数已经设置，卡号也不进行屏蔽。

对于脱机交易，屏蔽规范如下：如POS端机卡号屏蔽开关设置为“开”，则脱机交易均屏蔽卡号，屏蔽规则为“除卡号前6位和后4位其余都屏蔽”。

（5）在考核还原系统中维护商户档案。目前考核还原系统中本行商户档案中已经按各行整理好的商户档案进行了导入，并且实现了每天按各行在NOVA系统中新建的商户档案进行更新。省分行每月将从考核还原系统中提取各行新增商户信息作为考核任务完成情况的依据。以后商户档案中还要新增“商户地址”、“营业执照号码”“营销人员代码”等项目，各行要对这些档案进行维护。

五、POS管理（分行卡中心XXX负责）

1、从科技部门领用POS。登记《重要物品登记薄》。

2、灌装程序。中油专用程序为3.14.01.03，普通商用POS可以使用3.15.01.6以后的程序版本。

3、在统一认证中POS监控系统中开通POS交易功能。

4、发放POS。登记《重要物品出库登记簿》注明时间、POS设备条码、POS编号、安装地址、领用人签字。每月将POS设备安装信息返回给科技部门。

六、商户培训（分行卡中心XXX负责）

1、对新发展的商户。第一次安装POS时，在收银台旁摆放我行特约商户标牌。按照《中国工商银行特约商户受理银行卡操作流程》