公司客户结售汇业务介绍(精)
结售汇业务
即期外汇交易
• 即期外汇交易是外汇市场上最常见的买卖形式。 • 即期外汇又分为电汇（telegraphic Transfer T／T）、信 汇（Mail Transfer M／T）和票汇（Demand Draft）。 • 直接的远期外汇交易：是指直接在远期外汇市场做交易.银 行对亍远期汇率的报价，通常并丌采用全值报价，而是采 用远期汇价和即期汇价之间的差额，即基点报价。 • 期权性质的远期外汇交易：公司或企业通常丌会提前知道 其收入外汇的确切日期。因此，可以不银行进行期权外汇 交易，即赋予企业在交易日后的一定时期内，如5-6个月 内执行远期合同的权利。 • 即期和远期结合型的远期外汇交易。 •
全球外汇交易时间表
•
注意事项
客户因下列原因致使远期结售汇协议丌能履约的，中国 银行可以要求客户承担由此所造成的损失： (一)客户未在交割日提交全部有效凭证及/或有效商业单 据； (二)客户的外汇收支期限、金额不远期结售汇合同丌一 致。
费用 • 客户办理远期结售汇业务，均不付任何额 外费用，银行收益已通过买卖汇率差价来 实现。 • 远期结售汇的汇率计算，采用国际市场远 期外汇交易所通过的方法，远期汇率取决 于即期汇率、美元与人民币的利率以及交 割期限的长短。
远期外汇交易 交割日的规则
• 远期外汇交易交割期限一般有1个月、2个月、3个月、6个月 、12个月。若期限再长则被称为超远期交易。远期外汇交易 的作用是避险保值。 • 确定其交割日或有效起息日的惯例为：1 仸何外汇交易都以即 期交易为基础，所以远期交割日是以即期加月数或星期数。若 远期合约是以天数计算，其天数以即期交割日后的日历日的天 数作为基准，而非营业日。 • 2 远期交割日丌是营业日，则顺延至下一个营业日。顺延后跨 月仹的则必须提前到当月的最后一个营业日为交割日。 • 3 ‘双底’惯例。假定即期交割日为当月的最后一个营业日， 则远期交割日也是当月的最后一个营业日。
远期结售汇业务操作规程
态，及时调整投资组合。
操作风险
定义
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障而引起的风险 。
产生原因
内部流程不完善、人为错误或系统故障都可能导致操作风险。
防范措施
建立健全的内部控制体系，加强人员培训和系统维护，确保业务 流程的顺畅进行。
04
案例分析
案例一：某公司远期结售汇业务操作实例
01
背景介绍
合约签订
按照交易合同签订远期结售汇合约，明确双方的权利和义务 。
备案登记
将远期结售汇合约提交相关部门进行备案登记，以备后续交 割处理。
交割处方式等，做好交割 前的准备工作。
交割执行
按照合约规定执行交割， 完成货币兑换和资金转移 等操作。
交割结算
进行交割结算，计算交易 双方的盈亏情况，并进行 相应的账务处理。
电子化服务
借助互联网技术和电子化平台，提供更加便捷、高效的线上服务， 满足客户随时随地的交易需求。
跨境合作
加强与境外金融机构的合作，共同开发创新产品和服务，扩大远期结 售汇业务的市场覆盖面和影响力。
THANKS
感谢观看
提高收益
客户可以通过远期结售汇 业务提前了解未来结售汇 的收益，有助于合理安排 投资计划，提高收益。
远期结售汇业务的发展历程
起步阶段
20世纪90年代初期，中国银行开 始推出远期结售汇业务，主要面 向外贸企业，提供规避汇率风险
的工具。
发展阶段
20世纪90年代末期到21世纪初 期，中国银行进一步推出人民币 远期结售汇业务，并逐步推广到
远期结售汇业务具有锁定汇率风险、避免汇率波动损失、降低成本、提高收益 等特点。
远期结售汇业务的作用
01
中国工行 结售汇 流程-概述说明以及解释
中国工行结售汇流程-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，简称工行）是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
作为中国国内外贸易的重要金融机构之一，工行承担着大量的结售汇业务。
结售汇是指个人或企业在进行跨境交易时，将本国货币兑换成外汇或外汇兑换成本国货币的过程。
本文将对中国工行的结售汇业务进行详细介绍，主要包括结售汇的定义和背景，以及工行结售汇的流程要点。
通过了解工行结售汇业务的具体流程和要点，可以帮助个人和企业更好地进行跨境交易，提高交易效率，降低交易风险。
文章的结构将按照引言、正文和结论三个部分进行展开。
引言部分将对文章的背景和目的进行概括性的介绍，为读者提供一个整体的了解。
正文部分将详细介绍工行结售汇的定义和背景，以及流程要点，通过具体的流程图和实例，帮助读者深入理解。
结论部分将总结工行结售汇的重要性，并提出对工行结售汇流程的建议和展望，为读者提供一些思考和参考。
通过本文的撰写，旨在为读者提供一个全面详细的工行结售汇流程的指南，帮助读者更好地了解和应用工行的结售汇服务，促进跨境交易的便捷和安全。
同时，也希望通过对工行结售汇流程的分析和展望，为工行提供一些建议，进一步完善服务流程，提高客户满意度。
1.2 文章结构本文将围绕中国工商银行（以下简称工行）的结售汇流程展开论述。
文章结构如下：首先，引言部分将概述工行结售汇流程的背景和重要性，并明确本文的目的。
接下来，正文部分将详细介绍工行结售汇的定义和背景。
我们将解释结售汇的含义以及其在国际金融市场中的作用和重要性。
此外，我们还将分析工行结售汇流程中的关键要点，包括申请条件、所需材料、流程步骤等，以帮助读者全面了解工行结售汇的具体流程。
在结论部分，我们将强调工行结售汇的重要性，阐述其对中国国内经济和国际贸易的影响。
同时，我们还将提出对工行结售汇流程的建议和展望，探讨如何进一步优化工行的结售汇服务，以适应经济全球化和金融市场的不断变化。
《银行新员工培训》即期结售汇、外汇买卖业务介绍-PPT课件
23
三、交易说明
5、57408柜台外币找零
本交易用于办理等值100美元（含）以下的外币找零业务，或者柜员在为客户 （目前仅指个人客户）办理外币取现（如定期外币取现、外币活期销户等），而现金 尾箱不存在相应的辅币时，办理结汇，以人民币向客户进行找零。本交易为单节点交 易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。
输入付款凭证信息
选择结售汇 统计代码
点击获取汇率，显示 汇率及汇率有效时限
9
三、交易说明
输入代理人信息
10
三、交易说明
凭证打印处理 交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（中号）两联、个人支票等；柜员 审核通用凭证（中号）要素及客户签章无误，在通用凭证上加盖办讫章后交客户收执。
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三、交易说明
即期结售汇业务包括对公、个人即期结售汇业务两个部分；即期外汇买卖业务包 括对公、个人即期外汇买卖业务两个部分。
即期结售汇业务支持包括对公即期结汇、对公即期售汇、个人即期结汇、个人即 期售汇、柜台外币找零、饭店结汇等；即期外汇买卖业务支持包括对公即期外汇 买卖、个人即期外汇买卖等。
3
一、业务概述
14
三、交易说明
15
三、交易说明
（1）当前即期结售汇牌价查询 本交易用于查询当前即期结售汇牌价。本交易为单节点交易，由支行综合受理岗、
支行授权岗、中心前台综合业务受理岗、中心前台授权岗、中心后台授权岗办理。
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三、交易说明
输入机构号
选择币种，默认为 查询全部币种
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三、交易说明
凭证打印处理 交易成功后，柜员根据系统提示打印通用凭证（大号）。
即期结售汇及外汇买卖业务介绍
新核心建设项目组 2019年1月
工行结售汇结汇理由
工行结售汇结汇理由摘要：一、引言：结售汇的意义和背景二、工行结售汇的业务概述1.结汇业务2.售汇业务三、工行结售汇的优势1.汇率优势2.操作简便3.安全保障四、结汇理由1.个人外汇需求2.投资理财3.留学消费4.出国旅游五、售汇理由1.海外投资2.海外消费3.外汇理财六、结语：合理利用工行结售汇，实现外汇需求正文：随着全球化进程的不断加快，我国公民对外汇的需求日益增长。
工商银行作为我国领先的金融机构，推出了一系列结售汇业务，为广大市民提供了便利的外汇兑换渠道。
本文将为您详细介绍工行结售汇的业务概述、优势以及结售汇的理由，帮助您更好地利用这一服务。
一、引言：结售汇的意义和背景结售汇业务是指在我国境内进行的货币兑换业务，包括结汇和售汇两部分。
结汇是指将外汇兑换成人民币，而售汇则是将人民币兑换成外汇。
这一业务对于满足个人和企业的外汇需求、促进国际贸易及投资具有重要意义。
二、工行结售汇的业务概述1.结汇业务工商银行提供多种结汇方式，包括线下柜台、网上银行、手机银行等。
客户可以根据自己的需求和方便选择合适的结汇渠道。
结汇时，银行会按照当天的外汇汇率进行兑换，客户可以享受到合理的汇率优惠。
2.售汇业务与结汇相反，售汇业务是将人民币兑换成外汇。
工行售汇业务同样支持线下柜台、网上银行、手机银行等多种办理方式。
在售汇过程中，工商银行会提供实时汇率信息，客户可以轻松掌握外汇购买成本。
三、工行结售汇的优势1.汇率优势工商银行作为国内领先的金融机构，拥有丰富的外汇资源和国际金融市场经验。
在结售汇过程中，银行会根据市场情况提供优惠汇率，帮助客户降低兑换成本。
2.操作简便通过工行网上银行、手机银行等渠道，客户可以轻松办理结售汇业务。
只需动动手指，就能完成货币兑换，省时又省力。
3.安全保障工商银行采用严格的安全措施，确保客户信息及资金安全。
在办理结售汇业务时，客户无需担心隐私泄露和资金风险。
四、结汇理由1.个人外汇需求对于有个人外汇需求的市民，如海外购物、留学等，结汇业务可以帮您方便地兑换所需外汇。
对公网银即期结售汇客户操作流程20141114
对公网银即期结售汇客户操作流程1．业务概述对公网银即期结售汇及外汇买卖系统是中国民生银行向对公客户提供的即期结售汇及外汇买卖业务网上综合交易平台，实现了即期结售汇及外汇买卖业务客户全流程线上自主操作，提供询价和挂单两种交易方式，并根据当地外管局的规定及客户需求，选择为客户开通电子单据审核、延迟交割方式等多样化功能服务。
2．管理员设置对公网银即期结售汇及外汇买卖客户端岗位分为：管理员、制单员、审批人。
管理员负责办理网银签约、操作员及相关账户信息维护，制单员负责录入业务要素，审批人负责审核业务要素。
询价/挂单权限可根据需要配置给制单员、审批人或者其他人员。
对公网银即期结售汇及外汇买卖业务操作至少需要一名制单员和一名审批人，且不能设置于同一个KEY中。
客户可按交易额度范围调整审批人级别和审批人数（一级审批人、二级审批人……）。
首次办理对公网银即期结售汇及外汇买卖的客户，需首先通过企业网银管理员权限登录网银客户端，办理网银即期结售汇及外汇买卖签约及相关业务信息维护。
2.1即期结售汇及外汇买卖签约维护客户管理员进入管理员设置菜单中的“结售汇及外汇买卖签约维护”交易，阅读“中国民生银行对公网银结售汇/外汇买卖交易协议”及“中国民生银行对公网银结售汇/外汇买卖交易规则”等，认可上述内容后点击“同意”，系统反馈“签约成功”：如果客户终止在我行办理对公网银即期结售汇及外汇买卖，须处理完成所有对公网银即期结售汇及外汇买卖的未完结交易，然后客户管理员进入管理员设置菜单中的“结售汇及外汇买卖签约维护”交易，点击“解约”解除在我行的对公网银结售汇及外汇买卖业务办理关系，解约成功将得到系统界面的相应反馈：2.2业务管理(定制)客户管理员进入管理员设置菜单中的“业务管理（定制）”交易，完成以下信息维护。
2.2.1账户状态及转账限额维护对公网银即期结售汇及外汇买卖交易受转账限额控制，客户管理员可进入“账户状态及转账限额维护”交易，根据需要设置每个签约账户的“网银交易单笔限额”及“网银交易日累计限额”：点击“下一步”：显示设置成功界面：2.2.2操作员权限维护客户管理员可根据需要为相关操作员配置交易权限。
证券公司结售汇业务政策
证券公司结售汇业务政策
证券公司结售汇业务政策是指证券公司在开展结售汇业务过程中需要遵守的相
关规定和政策。
结售汇业务是指个人和企业通过购汇和售汇来进行资金结算或跨境交易的活动。
首先，证券公司在开展结售汇业务时需要严格遵守国家外汇管理局的相关规定。
外汇管理局通过一系列法律法规和政策文件对证券公司开展结售汇业务进行规范，包括购汇和售汇的金额限制、设置的业务审核程序和安全措施等。
其次，证券公司在进行结售汇业务时需要按照客户的真实需求进行操作。
证券
公司应当核实客户提供的结售汇资料的真实性和完整性，并根据客户的合法需求进行相应的结售汇操作。
同时，证券公司要建立健全的内部控制机制，防范风险和进行风险管理。
另外，证券公司还需要加强与相关监管机构的合作与沟通。
证券公司应当与外
汇管理局、中国证券监督管理委员会等监管机构保持密切联系，及时向监管机构报告结售汇业务的相关情况，并接受监管机构的检查和审计。
此外，证券公司还需要根据国家宏观经济政策的调整和变化调整其结售汇业务
策略。
证券公司应当关注国家外汇政策的变化，及时调整自身的经营策略和业务模式，以适应宏观经济环境的变化。
总之，证券公司在开展结售汇业务时需要严格遵守国家外汇管理局的相关规定，根据客户的真实需求进行操作，并加强与相关监管机构的合作与沟通。
此外，证券公司还应根据国家宏观经济政策的调整和变化进行相应的业务调整。
只有遵守相关政策，证券公司才能够稳健地开展结售汇业务，保证资金结算的安全和顺利进行。
银行对公外汇业务简介
对公外汇业务概况
➢ 银行结售汇业务市场准入政策依据
• 《外汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》 （中国人民银行令［2002］第4号） • 《中国人民银行关于结售汇业务管理工作的通知》（ 银发［2004］62号） • 《国家外汇管理局关于调整银行及其结售汇业务市场 准入和推出管理方式的通知》（汇发【2007】20号） • 《关于全辖机构申请开办对公结售汇业务权限有关事 项的通知》（云中银结EM【2011】11号）
对公外汇业务简介
分行国际结算部
主要内容
一、对公外汇业务概况
二、货物贸易外汇管理介绍 三、服务贸易外汇管理介绍 四、资本项下结汇政策介绍 五、外债管理政策
2
对公外汇业务概况
➢ 银行结售汇业务市场准入
备案制（分支结构） 核准制（法人）
➢ 我行管理授权
省分行授予各二级分行、直属支行对公结售汇权限， 允许转授权，并向当地监管部门及省分行报备（云中银 结EM【2011】11号）
对公外汇账户发生开销户、日常收支需要申报
➢ 外汇账户申报系统（FARS系统）
外汇账户监管及采集范围 境内机构外汇活期账户，包括开户信息、收支信息、关户信息 不采集 境内机构外汇贷款账户、外汇保证金账户及以金融机构（银行、 保险公司、证券公司、基金公司、财务公司等）名义开立的外汇 账户；以驻华机构（驻华外交机构和驻华商务机构）名义开立的 机构外汇账户。
➢境外机构境内外汇账户（NRA账户）
➢境外机构离岸账户（OSA账户）
对公外汇业务概况
➢ 外汇账户管理
•《中国银行股份有限公司云南省分行境内机构外汇账户管理实施细则》 （2010年版）
1、经常项目外汇账户开立：开户人首次开立须事先到外汇局进行开户主 体基本信息登记
《银行结售汇业务》课件
2 违规风险
银行和客户需要遵守相 关法律法规，避免从事 非法结售汇活动。
3 道德风险
银行工作人员需坚守道 德底线，保护客户隐私 和权益。
结售汇业务的意义
促进国际贸易发展
结售汇业务为跨国贸易提供了资金流通的基础，推动经济全球化。
促进经济发展
通过对外投资和融资，结售汇业务为企业提供了发展的机会和资源。
并将相关款项划入或划出客户账户。
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客户提交结售汇申请
准备相关申请材料并主动向银行提交 结售汇申请。
客户提供相应款项
客户根据银行要求，提供结售汇所需 的外汇款项。
银行进行结售汇核销
银行对结售汇业务进行内部核销，确 保结售汇操作的准确性和合规性。
结售汇风险管理
1 汇率风险
由于汇率波动，可能导 致客户在结售汇过程中 损失或收益。
《银行结售汇业务》PPT 课件
银行结售汇业务是指通过金融市场，按照国际汇率，进行外汇收付的业务。 它在国际贸易结算、对外投资融资和旅游消费等方面发挥着重要作用。
什么是结售汇？
结售汇是银行通过金融市场，按照国际汇率，进行外汇收付的业务。它涉及 现钞和现汇、进口和出口、汇出和汇入等不同分类形式。
结售汇的作用
保障国家金融安全
银行对结售汇业务进行监管，确保国家资金安全和金融秩序。
结论
结售汇业务对于银行、客户和国家都具有重要意义。它需要严格管理和监管， 以确保外汇收付的安全、高效和合规。
国际贸易结算
促进跨国贸易的顺利进行，实现收付款项的安全高效。
对外投资、融资
为企业的对外经济活动提供资金支持，推动经济发展。
旅游消费等
为海外旅游者提供外币兑换服务，增加旅游体验的便利性。
中国工商银行企业网上银行即期结售汇产品介绍
中国工商银行企业网上银行即期结售汇产品介绍（2016年版）一、产品定义中国工商银行企业网上银行即期结售汇，指中国工商银行企业网上银行为客户提供的，客户与中国工商银行在交易日按约定的币种、金额、汇率进行人民币与外汇资金交割的产品。
二、适用客户本产品适用于除金融机构以外，在境内依法注册的公司法人、企业法人、事业单位法人和社会团体法人且在国家外汇管理局“货物贸易外汇监测系统”评级为A类的客户。
三、交易品种企业网上银行即期结售汇的交易品种包括人民币与美元、欧元、英镑、日元、港币、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元等不同外汇组成的货币对。
客户可交易的货币对以中国工商银行实际提供为准。
中国工商银行可根据客户需求或业务发展，调整或增加交易品种。
四、交易类型企业网上银行即期结售汇的交易类型分为即期结汇交易和即期售汇交易。
两种交易类型相互独立，分别操作。
即期结汇，指客户与中国工商银行在交易日按约定的汇率和交易金额卖出外汇并买入人民币（即中国工商银行向客户卖出人民币并向客户买入外汇）的交易。
即期售汇，指客户与中国工商银行在交易日按约定的汇率和交易金额买入外汇并卖出人民币（即中国工商银行向客户买入人民币并向客户卖出外汇）的交易。
五、交易方式企业网上银行即期结售汇的交易方式分为实时交易和挂单交易。
（一）实时交易包括即时成交交易和询价成交交易即时成交实时交易，指客户按照中国工商银行企业网上银行的交易报价实时达成交易。
询价成交实时交易，指客户在中国工商银行企业网上银行发起交易询价，中国工商银行根据客户需求进行报价，客户在规定时间内对中国工商银行报价确认后成交。
客户在规定时间内未确认的，视同客户放弃本次成交。
（二）挂单交易指即时挂单交易即时挂单交易，指客户在中国工商银行企业网上银行提交挂单指令，当中国工商银行交易报价满足挂单条件时，按挂单价格达成交易。
挂单交易包括获利挂单、止损挂单和双向挂单。
获利挂单指挂单价格优于实时交易报价的挂单，即客户挂单买入价低于当前银行卖出价或客户挂单卖出价高于当前银行买入价，当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。
结售汇业务的说明
北京(běi jīnɡ)农商行：业务(yèwù)简介：网上银行个人结售汇业务(yèwù)是我行为开通网上银行的境内个人客户提供结售汇办理及查询的业务，又称小额结售汇，包含小额购汇和小额结汇两个产品。
可为您提供足不出户办理结售汇业务的便利。
适用(shìyòng)客户：持有我行本外币一本通存折(cúnzhé)(卡)，并已开通我行网上银行的中华人民共和国境内个人。
产品特点：足不出户，省时省力：通过网上银行渠道自助办理小额结售汇业务，可大大节省路途耗费、排队等候、手续办理等时间；多种币种，随需选择：小额结售汇可办理多种币种的结售汇业务，目前支持美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元等七大币种；自助办理，实时清算：通过网上银行渠道自助办理结售汇业务，资金实时到账，外汇随用随取。
服务时间：办理时间为每日8：00-20：00。
如遇调整，我行将根据国家外汇管理局的相关规定及时调整业务办理时间。
办理须知：您在网上银行渠道可办理结售汇年度总额以内的交易，目前每人每年的结售汇年度总额为等值5万美元。
超过年度总额的个人结售汇业务需凭本人有效身份证件和相关证明材料通过银行柜台办理。
温馨提示：1、目前只有证件类型为正式身份证的境内个人证书客户可在我行网上银行办理该业务。
2、通过我行网上银行渠道购买的外汇资金默认存为汇户，我行个人客户汇户取钞无手续费。
3、您在选择购汇币种前建议通过电话咨询我行营业网点是否可以提供该货币的现钞兑换服务，以避免购汇后不能及时兑换的情况。
工商银行：个人网上银行结售汇业务介绍一、业务简述：个人网银结售汇业务，是为已在工行开立多币种账户，同时开通网上银行的境内个人客户提供的网上自助本外币兑换业务。
二、适用对象：适用于已在工商银行开立多币种账户，同时注册网上银行的境内个人客户。
三、特色优势：个人客户可以在网上办理结售汇业务，无需再到柜台辗转奔波。
财务公司结售汇业务登记
财务公司结售汇业务登记【最新版】目录一、财务公司结售汇业务概述二、财务公司结售汇业务登记的重要性三、财务公司结售汇业务登记的流程四、财务公司结售汇业务登记注意事项五、结售汇业务登记对财务公司的影响正文一、财务公司结售汇业务概述财务公司结售汇业务，是指财务公司为客户提供的外汇买卖服务。
在这一业务中，财务公司根据客户的需求，买入或卖出外汇，帮助客户实现货币兑换。
这种业务对于有跨国业务需求的公司和个人来说具有很大的便利性。
二、财务公司结售汇业务登记的重要性财务公司结售汇业务登记对于规范财务公司经营行为、防范金融风险具有重要意义。
通过对结售汇业务的登记，监管部门可以全面了解财务公司的业务情况，及时发现并处置风险。
同时，登记也有助于财务公司自身加强内部管理，提高经营效益。
三、财务公司结售汇业务登记的流程1.财务公司应在开展结售汇业务前向当地外汇管理部门进行业务登记。
2.财务公司需要提交的资料包括：业务申请书、公司营业执照副本、外汇业务许可证副本等。
3.外汇管理部门收到申请后，对财务公司的资格进行审查。
符合条件的，予以批准并颁发结售汇业务许可证。
4.财务公司在开展业务过程中，应定期向外汇管理部门报送业务数据，接受监管。
四、财务公司结售汇业务登记注意事项1.财务公司应确保提交的资料真实、完整。
2.在开展结售汇业务过程中，财务公司要遵守国家外汇政策和监管规定，不得违规操作。
3.财务公司应加强内部管理，建立健全风险控制制度，确保业务稳健、持续发展。
五、结售汇业务登记对财务公司的影响1.结售汇业务登记有助于财务公司提高经营效益，扩大业务规模。
2.登记有助于财务公司提升品牌形象，增强客户信任。
3.登记有助于财务公司加强与监管部门的沟通与合作，降低业务风险。
总之，财务公司结售汇业务登记对于财务公司本身以及客户都具有重要意义。
财务公司应积极履行登记手续，规范经营行为，为客户提供优质服务。
远期结售汇展期业务介绍
远期结汇展期业务介绍一、适用情况：展期业务适用于已在我行办理远期结汇业务的，但在约定最后交割期限前无法交割或无法全额交割，且仍需对未收到外汇资金进行保值操作的客户。
二、原理：展期交易实际上分为两步：（1）原交易的对冲（反向交易）：按展期交易当日的银行售汇价（卖出价）买入外汇完成交割；（2）新交易的叙作：按展期交易当日的远期结汇汇率锁定新的远期结汇汇率及交割日期。
提示：反向对冲可能形成损失或收益，均由贵公司承担。
三、举例：某公司在今年6月21日办理了远期结汇业务一笔，交易细节如下：1、金额：500万美元2、交割日期：2010年10月25日3、锁定汇率：6.7475假设该公司在2010年10月25日时只收到了300万美元，其余的200万美元预计将推迟2个月到帐，则该公司可以来我行按照锁定的6.7475办理已到帐300万美元的结汇，同时办理剩余200万美元的展期业务。
按照10月25日上午11：23我行对外公布的即期牌价及发送的远期结汇牌价，即期美元购汇价为6.6703，2个月美元结汇的汇率为6.6293。
则贵公司第一步反向对冲交易将产生收益（6.7475-6.6703）*200万美元=154,400.00人民币，同时锁定2个月美元结汇汇率6.6293，交割日期为2010年12月27日。
15.44万元的收益将在贵公司办理展期业务时划至贵公司帐户，如将此笔收益摊回至新的结汇汇率，则贵公司实际200万美元的结汇汇率锁定在6.6293+（6.7475-6.6703）=6.7065的水平。
经查询，我行2010年6月21日中午13时44分，交割日期为2010年12月27日的美元远期结汇汇率为6.7246，与该公司新锁定的汇率水平差异仅为：6.7246-6.7065=0.0181。
注明：为保障举例效果，以上汇率均为我行对外公布的真实汇率，举例中涉及的某公司所锁定的结汇汇率及交割日期等信息来自于真实交易。
四、总结尽管远期结汇展期交易不能完全将新的结汇汇率锁定在与原交易日对应期限汇率完全一致的水平，但由于展期交易中的一买一卖互相抵消，当公司新锁定的结汇汇率较差时，贵公司反向对冲将得到一笔收益，当公司反向对冲承担损失时，公司新锁定的汇率将优于原交易汇率。
客户结售汇措施
客户结售汇措施1. 简介客户结售汇是指金融机构根据客户提供的相关申请资料，办理个人或企事业单位外汇购汇、售汇业务的过程。
为了规范和管理客户结售汇行为，保障国家外汇储备安全，各国及地区都实行了相应的结售汇措施。
2. 结售汇管理制度针对客户结售汇行为，各国及地区都制定了相应的管理制度，主要包括以下几个方面：2.1 资金用途限制为了控制外汇流动，各国及地区对客户结售汇资金的用途进行了限制。
一般而言，客户结汇主要用于外汇购买商品、服务、投资等经常项目，而售汇主要用于个人或企事业单位的外汇收入与支出。
在资金用途上，客户需要遵守相关规定，不得进行违反监管要求的操作。
2.2 资金额度限制除了资金用途限制外，各国及地区还对客户的结售汇金额进行了限制。
一般而言，客户每年或每次的结售汇金额都有一定的上限或下限。
这样的限制是为了控制外汇供求平衡，维护国家外汇储备安全，并防范外汇市场风险。
2.3 审核程序为了确保客户结售汇行为的合法性和合规性，各金融机构会严格执行审核程序。
一般而言，客户需要提供相关的申请资料，包括身份证明、居民户口簿、经济合同、贸易发票等。
金融机构会对这些资料进行审核，并根据相关法律法规和规章制度进行判定和决策。
3. 客户结售汇流程客户结售汇通常包括以下几个流程步骤：3.1 提交申请客户需要向金融机构提交结售汇申请。
申请时，需要填写相关的表格或表单，并提供所需的申请资料。
3.2 资料审核金融机构会对客户提供的申请资料进行审核。
审核程序一般包括内部审核和监管机构审批，以确保资料的真实性、合法性和合规性。
3.3 操作申请审核通过后，金融机构会根据客户的申请，在银行系统中进行相应的结售汇操作。
客户的结售汇交易记录也会被保存在金融机构的系统中。
3.4 完成交易一旦结售汇操作完成，客户的外汇资金就会相应地增加或减少，完成结售汇交易。
4. 注意事项在进行客户结售汇时，客户需要注意以下几个事项：4.1 资金用途合规客户在结售汇时，需确保资金用途符合相关的法律法规和规章制度。
财务公司结售汇业务登记
财务公司结售汇业务登记一、背景介绍财务公司是指依法设立的经营金融业务的机构，其中包括了结售汇业务登记的重要职能。
结售汇是指居民、非居民或机构之间进行外汇资金的买卖和转移的行为。
财务公司作为专业从事结售汇业务的机构，承担着登记和管理结售汇业务的重要责任。
二、财务公司的结售汇业务登记职责财务公司在进行结售汇业务时，需要进行相应的登记工作。
结售汇业务登记是财务公司履行监管要求、确保资金安全、防范洗钱和资金违规流动等方面的重要措施。
2.1 登记结汇业务财务公司需要对客户的结汇业务进行登记，包括以下内容： - 客户的身份信息：包括姓名、身份证号码、联系方式等； - 结汇金额及币种：记录客户结汇的具体金额和币种； - 结汇用途：记录客户结汇的目的，例如购汇、旅游、投资等； - 结汇时间：记录客户进行结汇的具体时间。
2.2 登记售汇业务财务公司还需要对客户的售汇业务进行登记，包括以下内容： - 客户的身份信息：同样需要记录客户的姓名、身份证号码、联系方式等； - 售汇金额及币种：记录客户售汇的具体金额和币种； - 售汇用途：记录客户售汇的目的，例如个人外债还款、旅游退汇等； - 售汇时间：记录客户进行售汇的具体时间。
三、结售汇业务登记的重要性结售汇业务登记对财务公司及整个金融体系都具有重要意义。
3.1 监管要求财务公司作为金融机构，需要遵守国家外汇管理部门的监管要求。
结售汇业务登记是财务公司履行监管要求的重要环节，通过登记可以对客户的结售汇行为进行有效监控和管理，确保业务的合规性。
3.2 资金安全结售汇业务涉及到大量的外汇资金，财务公司需要对这些资金进行有效的管理和控制。
通过结售汇业务登记，可以及时了解客户的资金流动情况，及时发现异常交易，确保资金的安全。
3.3 防范洗钱和资金违规流动结售汇业务登记也是防范洗钱和资金违规流动的重要手段。
财务公司可以通过登记客户的结售汇行为，对其进行风险评估和监控，及时发现和阻止洗钱和资金违规流动的行为。
信用证、保函、结售汇业务简介
汇出汇款
6、出口项下退汇 检查要点 1）合同 2）结汇水单 3）外汇局批件 其他：略 非贸易项下的售付汇业务：内容繁多、五花八门、按外
汇局文件执行。
汇出汇款（非贸易）
1、外籍员工工资
1）合同； 2）护照、就业证（劳动局）； 3）完税证明-地税局个人所得税； 4）工资明细表
汇出汇款（非贸易）
融资类结算产品——出口押汇
定义：指出口商发运货物后，银行凭出口商提交的出口 单据保留追索权地向其提供的短期资金融通。
银监会检查要点： 一、信用证项下 1、申请人资格 2、代理行授信额度 5、无不符点 6、远期信用证：承兑电 7、 收汇考核 二、托收项下 1、占用客户工商授信额度； 2、出口信用险； 3、国外银行保付； 三、空证押汇 四、科目使用情况
融资类结算产品——福费廷 （Forfaiting）
定义：福费廷是指对未到期的国际贸易应收账 款进行无追索权的贴现，也称包买票据或买断。 福费廷业务的适用范围： 1、远期L/C项下：
已经开证行或其指定银行承兑/承诺付款的信 用 项下的汇票/债权：承兑汇票、承兑电、国外
金融机构授信额度，协议、合同。 2、托收或其他债权由进口商所在地银行担保付 款 或保付的远期汇票或本票，国外金融机构授信
托收的种类（按交单条件） ❖ 即期付款交单（D/P—Documents against Payment） ❖ 承兑交单（D/A—Documents against Acceptance） ❖ 远期付款交单（D/P AT XX DAYS AFTER SIGHT）
托收业务的特点 ❖ 商业信用 ❖ 银行凭指示行事
额度、协议、合同。
进口押汇
定义：指开证行以包括物权单据在内的国外单 据为抵押向国外垫付货款，向进口商提供的一 种保留留追索权 短期资金融通。
企业网上银行结汇操作手册
企业网上银行结汇操作手册附件1：企业网上银行结汇业务操作手册企业网银结汇功能实现企业客户从汇入汇款预通知->提交《收汇性质查询说明》->柜员将客户资金按其确认性质转入其待核查账户->客户在电子口岸提交《出口收汇说明》->核查通过->柜员根据客户指令将资金从待核查账户转入结算账户->客户自主结汇全流程的在线操作，核心部分是将企业网银作为企业客户结汇交易的一个新渠道，经过签约的网银客户不必每次前往银行柜台填写收汇性质说明，以经过身份认证的客户电子信息代替客户原提交的纸质说明，并在电子口岸出口收结汇联网核查系统提交出口收汇说明，待资金注入经常结算账户后，由客户根据我行结售汇牌价自主选择相应结汇时点，系统完成相应账务处理。
1.申请签约1.1功能介绍客户向外币开户网点提交企业客户网上结汇业务开通申请书。
企业客户网上结汇业务开通申请书1.2适用范围企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）。
1.3适用对象企业网上银行高级版（简体中文、繁体中文）客户。
1.4业务规则1．该客户已开通我行高级版企业网上银行。
2．该客户与结汇相关的外币和人民币账户都必需是网银签约账户。
1/241.5客户操作流程客户到其外币开户网点提交加盖公章和有权人签字的网银结汇业务开通申请书，出示经办人员身份证原件及复印件。
1.6银行处理流程1.7风险控制1．柜面必须对申请表格双人操作，并加盖业务公章。
2.WEB后台开通/关闭2.1功能介绍在分行WEB后台客户管理下增加B2B网银结汇功能开关控制，开通结汇功能的客户可在网银国际结算菜单下显示“结汇”子菜单。
2.2适用范围企业网上银行WEB后台。
2.3适用对象WEB后台操作员。
2.4业务规则1．企业网上银行的结汇功能默认为关闭状态，客户开通或关闭此功能均需向前台提交申请，通过WEB后台进行双人操作完成。
2．客户必须先将外汇待核查账户和外汇经常项目账号签约到网银客户号下，方能开通结汇功能。
远期结售汇业务介绍
目
CONTENCT
录
• 远期结售汇业务概述 • 远期结售汇业务的应用场景 • 远期结售汇业务的优势与风险 • 远期结售汇业务的操作流程 • 远期结售汇业务的监管与政策 • 远期结售汇业务的发展趋势与展望
01
远期结售汇业务概述
定义与特点
定义
远期结售汇业务是指企业与银行在远期外汇市场上，按照约定的 汇率、币种和期限，进行人民币与外币的交割或清算。
个人或企业可以根据未来外币需求量，与银行签订远期结售汇合同，以锁定未来外币兑换的汇率，降低因汇率波动带来的成 本。
03
远期结售汇业务的优势与风险
优势
锁定汇率风险
远期结售汇业务能够帮助企业提前锁定未来外汇 交易的汇率，从而避免因汇率波动带来的风险。
提高资金使用效率
远期结售汇业务通常涉及较大金额的交易，企业 可以利用这种业务提高资金使用效率，优化资金 结构。
信用风险
远期结售汇业务的对手方可能违约，导致企业无法按照约定汇率进行 外汇交易，造成损失。
流动性风险
在某些情况下，企业可能难以在市场上找到合适的对手方进行远期结 售汇交易，或者在需要提前平仓时难以找到平仓对手方。
操作风险
远期结售汇业务的复杂性可能导致企业在操作过程中出现失误，从而 引发风险。
04
远期结售汇业务的操作流程
跨境投资与融资
跨境投资与融资涉及不同货币之间的 转换，汇率波动对投资收益和融资成 本产生影响。远期结售汇业务可以为 跨境投资与融资提供汇率保障。
企业可以利用远期结售汇业务，提前 锁定投资收益或融资成本，确保跨境 投资与融资的顺利进行。
其他应用场景
其他应用场景包括国际旅游、国际教育、国际运输等。在这些场景中，个人或企业可能需要兑换外币，远期结售汇业务可以 提供更为灵活和稳定的汇率保障。
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公司客户结售汇业务关联业务
押汇（documentary bills）又称买单结汇，是指议 付行在审单无误情况下，按信用证条款买入受益人（外贸 公司）的汇票和单据，从票面金额中扣除从议付日到估计 收到票款之日的利息，将余款按议付日外汇牌价折成人民 币，拔给外贸公司。议付行向受益人垫付资金买入跟单汇 票后，即成为汇票持有人，可凭票向付款行索取票款。 银行做出口押汇，是为了对外贸公司提供资金融通，利于 外贸公司的资金周转。
经常项目账户: 经常项目 是指一国与外国进行经济交易中经常发生 的交易项目，包括贸易收支、服务收支、单方面转移等。 贸易收支 是一国出口商品所得的外汇收入和进口商 品的外汇支出的总称。
服务贸易 是指一个国家对外提供各类综合服务及劳 务或接受服务和劳务所发生的外汇收支。
单方面转移 是一国对外单方面的无对等的无偿支付， 包括私人单方面转移与政府单方面转移。
公司客户结售汇业务关联业务
进口押汇，是指进出口双方签订买卖合同之後，进口 方请求进口地某个银行（一般为自己的往来银行）向出口 方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将 此文件寄送给出口商，出口商见证後，将货物发送给进口 商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称 为进口押汇。
公司客户结售汇业务关联业务
1
1 式 2份 1 式 2份
公司客户结售汇业务操作流程
人民币结算账户开户所需材料： 营业执照（正本）原件及复印件；组织机构代码证（正本） 原件及复印件；税务登记证（正本）原件及复印件；开户 许可证（基本账户不用提供）原件及复印件；法人身份证 原件及复印件；单位公章、财务章及法人名章；单位账户 开户申请书；法人委托授权书（非法人）；开立单位银行 结算账户申请书；单位人民币银行结算账户管理协议；但 未结算账户对账服务协议。
出口押汇，是指银行凭出口商提交的信用证或托收项 下单据,向出口商提供的短期资金融通.包括信用证项下即 期押汇,远期押汇/贴现和托收押汇.
中国邮政储蓄银行
公司客户结售汇业务介绍
公司客户结售汇业务介绍
基 本 概 念 操 作 流 程
目 标 客 户
营 销 重 点
业 务 收 益
关 联 业 务
公司客户结售汇业务基本概念
按账户性质分
外币账户的种类
按账户种类分
活期结算账户 经常项目账户 定期账户
资本项目账户 待核查账户 暂存户
保证金账户
公司客户结售汇业务基本概念
Байду номын сангаас司客户结售汇业务操作流程
第一步：开立账户 在我行开立外汇结算账户（经常项目交易项下）、待 核查账户和人民币结算账户。
活期账户开户流程
客户申请 • 外汇单独---《开户申请书》、《印签卡》、《账户管理协议》 • 本币共用---《对账服务协议》、《印签卡共用申请书》 提交材料 • 客户证明材料 • 客户填写相关材料 材料审核 经常项目“外汇账户信息交互平台” 资本项目“直投系统” 系统操作
1
1 1 1 1 1 1
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经办人身份证原件及复印件
单位外汇账户开户申请书 印鉴卡或单位外汇账户印鉴共用申请书（若客户选择共用） 办理业务授权书（非法人前来办理账户业务）
1
1 式 3份 1 1
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14 15
预留印鉴授权书（预留印鉴中个人名章非法人）
单位外汇账户管理协议 单位外汇结算账户对账服务协议
• 录入相关信息 • 打印单据
单据整理
外币公司账户开户需要提供的资料
编号 1 目录 《营业执照》副本原件及复印件（或社团登记证等有效证明文件） 数量 1
2
3 4 5 6 7 8
组织机构代码证正本原件及复印件
税务登记证（国、地）正本或副本原件及复印件 基本账户开户许可证原件及复印件(未建立客户号客户提供) 商务部门批准外商投资企业成立的批复文件、批准证书（外商投资企 业提供） 外汇管理局核发的外商投资企业IC卡（外商投资企业提供） 对外贸易经营者备案登记表原件及复印件（中资企业提供） 法人身份证或外籍人士护照、通行证原件及复印件
公司客户结售汇业务收益
河西支行 1、外币账户利差收入 2、人民币账户日均收入 3、结汇价格差异的收入 二级支行或个人 1、实现公司业务零的突破 2、增加支行的收入 3、得到应有的业务奖励（日均奖励、客户资源储备奖）
公司客户结售汇业务关联业务
信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行 应申请人（进口商）的要求并按其指示向第三方开立的载 有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的 书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支 付方式。
公司客户结售汇业务目标客户
进出口贸易型企业（一般从企业名称就可以看出） 生产加工型企业 建造类企业 天津口岸进出口量500万美元以上企业名单
公司客户结售汇业务营销重点
如何吸引或营销客户到我行办理结汇业务？ 1、优质的服务。 2、我行能给与客户怎样的优惠。
公司客户结售汇业务营销重点
在结汇业务中我行在同业中具有比较明显的优势
结汇：是指境内所有企事业单位、机关和社会团体 （外商投资企业除外）取得外汇收入后，按照国家外汇管 理条例的规定，必须将规定范围内的外汇收入及时调回境 内，按照银行挂牌汇率，全部卖给外汇指定银行，结汇有 强制结汇、意愿结汇和限额结汇等多种方式。 售汇：是指境内企事业单位、机关、社会团体和个人 因对外支付需用外汇时，可按照国家外汇管理条例规定， 持有关证件、文件材料等，用人民币到外汇指定银行购买 所需外汇，从用汇单位和个人角度讲，售汇又称购汇。
公司客户结售汇业务基本概念
资本项目账户： 资本项目 是指国与国之间发生的资本流出与流入。 一国为了某种经济目的在国际经济交易中发生的资本跨国 界的收支项目。 资本项目包括 各国间股票、债券、证券等的交易， 以及一国政府、居民或企业在国外的存款。 资本项目分为 长期资本、短期资本。
公司客户结售汇业务基本概念
基点Basis Point（bp）。用于金融方面，债券和票据利率 改变量的度量单位。一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%， 因此，100个基点等于1%。 以50万美元为例，我行与农行的比较 今日外汇牌价：农行638.82，邮储639.32（单位为100美元） 农行加100bp即100美元兑换639.82元人民币 邮储加50bp即100美元兑换639.82元人民币，已经与农行持平。 加70bp即640.02元人民币。 结汇50万美元，农行兑换 319.41万元人民币，邮储兑换320。01 万元人民币。我行比农行加100bp多结6000元人民币。
公司客户结售汇业务操作流程
第二步：收入汇款（汇款路径） 我行对公结售汇业务可以收汇的外币币种目前有五种： 美元、欧元、港币、日元、英镑。 目前我行结汇业务全部由分行国际部操作，结汇前需 了解该笔外汇资金属性（预收货款或货款）。
公司客户结售汇业务操作流程
第三步：结汇 公司客户办理结汇业务需提供企业营业执照（副本） 复印件对外贸易经营者备案登记表和该笔外币的合同及税 票（原件及复印件），并填写涉外收入申报单、中国邮政 储蓄银行即期结汇申请书。