中国人民保险公司产品质量保证保险条款解释

中国人民保险公司产品质量保证保险条款解释

适用范围

第一条凡经国家法定产品检验机构检测，经政府有关部门批准生产，并在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）销售的产品，均可以投保本保险。

[解释]本条款承保的产品必须经国家产品检验机构检测合格，并由国家有关部门批准生产，仅在国内销售的产品。考虑到港、澳、台地区产品质量的法律法规与内地不一致，故销往这些地区的产品不包括在内。同样，销往世界其它国家和地区的产品也不在此承保范围内。

第二条依法设立并生产或销售上述产品的企业，可作为本保险合同的投保人和被保险人。

[解释]根据《中华人民共和国产品质量法》（下简称《产品质量法》）的有关规定，生产者、销售者必须承担产品质量责任，因此，本条款的投保人是依法设立的生产或销售企业。依法是指获得工商行政管理部门颁发的有效营业执照。

第三条上述产品的购买者或消费者是本保险合同的权利人。被保险人在本保险合同项下的权益由权利人享有。

[解释]作为保证保险，本保险的权利人是上述产品的购买者或消费者。其中购买者包括零售商和批发商。

保险责任

第四条在本保险单明细表中列明的追溯期起始日之后，由被保险人生产或销售的产品，由于下列原因之一，导致权利人在保险期限内首次向被保险人提出索赔，依法应由被保险人承担修理、更换或退货责任，对于其中产品本身的质量赔偿责任，保险人在保险单明细表中约定的赔偿限额内予以赔偿：

（一）不具备产品应当具备的使用性能而事先未作说明的；

（二）不符合在产品或者其包装上注明采用的产品标准的；

（三）不符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况的。

[解释] 本保险采用期内索赔式。除保险期限外（一般为一年），续保时如投保人提出要求，追溯期的起始日可以扩展到保险期限之前。追溯期的时限，根据投保人的要求和产品保质期来确定。为了防止逆选择行为，首次投保不提供追溯期。

首次的概念是，权利人必须在保险期限内第一次向保险人提出索赔。初次投保时，保险产品必须在保险期限内生产，权利人必须在该期限内第一次向投保人提出索赔，投保人也必须在同一期限内代权利人向保险人索赔（第二十三条规定的情况除外），保险人才承担赔偿责任。

根据《产品质量法》，售出的产品有下列情形之一，销售者（包括生产者）应负责修理、更换、退货：

（一）不具备产品应当具备的使用性能而事先未作说明的；

（二）不符合在产品或者其它包装上注明采用的产品标准的；

（三）不符合以产品说明、实物样品等方式表明的质量状况的。

由此，产品不具备特定的使用性能是不合格的产品。如果产品不具备某种特定的性能，生产者或销售者已做了说明，消费者或购买者得知后仍然购买，就不能再以该产品不具备这种性能而提出索赔，保险人对此类索赔案件不承担赔偿责任。

有些产品或者其包装上标明该产品所采用的标准，如果产品的实际情况达不到所采用的标准，对权利人造成的损失，保险人承担赔偿责任。

自定标准的产品质量，往往通过产品说明或实物样品来确定。如果产品的规格、性能、所含主要成份的名称或含量与产品说明规定的标准不符或低于标准，或所销售产品的质量达不到实物样品的标准，从而对权利人造成的损失，保险人负责赔偿。

第五条由于保险事故引起的下列必要的、合理的费用，保险人也负责赔偿：

由于保险产品的修理、更换或退货引起的应由被保险人承担的鉴定费用、运输费用和交通费用。

[解释]保险人除负责赔偿保险产品的修理、更换或退货费用外，还赔偿因此产生的存在质量问题的产品或其配件的鉴定费用、运输费用和交通费用。但这种赔偿必须遵守必要和合理原则。

责任免除

第六条保险人对下列原因造成的损失和费用不负责赔偿：

（一）投保人及其代表的犯罪或故意行为；

（二）投保人或权利人的欺诈行为；

（三）战争、军事行为、恐怖事件、罢工、骚乱、盗窃、抢劫；

（四）政府有关当局的没收；

（五）核反应、核辐射、放射性或其他任何形式的污染；

（六）地震、雷击、火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风等自然灾害和意外事故；

（七）权利人不按使用说明违规操作；

（八）产品的自然消耗或磨损；

（九）产品召回；

（十）运输或仓储过程中外来原因；

（十一）产品生产时国内市场技术水平尚不能发现的缺陷。

[解释]（一）至（六）为保证保险的绝对除外责任。

（七）权利人不按使用说明违规操作造成的产品损坏，不属于产品质量问题，保险人不负赔偿责任。

（八）产品的自然消耗或磨损是针对易耗产品而言。产品的自然消耗或磨损是一种必然风险，因此保险人将其作为不保风险。

（九）任何原因造成的产品召回，保险人均不负责。

（十）产品在运输或仓储过程中由于外来原因造成的损失和费用不属于产品的质量问题，故作为除外责任。

（十一）投保时产品本身已经存在内在缺陷，但当时受国内市场鉴定技术水平的限制尚无法发现，由此产生质量问题为除外责任。

第七条保险人对下列各项不负赔偿责任：

（一）任何原因造成的人身伤亡和保险产品之外的财产损失；

（二）关联企业之间的相互索赔；

（三）罚款、惩罚性赔款；

（四）因保险事故造成的一切间接损失；

（五）投保人承诺免费维修的费用。

[解释]

（一）产品质量缺陷造成人身伤害和保险产品之外的其它财产损失，不属于本条款项下的责任。

（二）为了防范道德风险，关联企业之间的索赔属于除外责任。

（三）承担罚款、惩罚性赔款的赔偿责任，违反公共道德原则，保险人对此一概不负责。（四）间接损失指上述保险责任范围内的损失和费用赔偿以外的其它所有非直接损失。（五）承诺免费维修属于投保人的自愿行为，由此发生的费用保险人不负责。

第八条保险人对下列产品的损失和费用不负赔偿责任：

（一）权利人认可并接受的有质量问题的产品；

（二）出厂时未经检验，或经检验不合格仍允许出厂，以及无法确定生产日期或销售日期的产品；

（三）超过安全使用期或有效期或保质期销售的产品；

（四）投保人停业、关闭或破产以后销售的产品。

[解释]

（一）权利人认可并接受的产品，指产品本身不合格或达不到规定的标准，投保人对此已明确告知，权利人仍同意以原价或折价购买的产品。对该产品的质量问题造成的索赔，保险人不负责。

（二）产品出厂时未经检验或产品经检验不合格仍允许出厂，以及产品标识上不注明生产日期，或限期使用的产品不标明安全使用期或失效日期，均违反《产品质量法》及《工业产品质量责任》条例的规定。另外，无法确定生产日期或有效期或销售日期的产品，不能表明其是否属于保险期限或追溯期限生产或销售的产品，责任难以认定，保险人对上述产品均不负责。

（三）超过安全使用期限或有效期或保质期销售的产品是《产品质量法》禁止的，保险人对此类产品不提供保障。

（四）对停业、关闭或破产后销售的产品，投保人不能进行质量管理，也无法承担产品质量责任，保险人对此类产品不予承保。

第九条其它不属于本保险责任范围内的一切损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。[解释]本条规定了除了以上所列的责任免除条款外，凡不是第四条、第五条列明的损失、费用和责任，保险人一概不负赔偿责任。

保险费

第十条投保人应当在本保险合同签发时将保险单明细表中列明的预收保险费缴付保险人。预收保险费按照投保人预计当年产品销售额或上年产品实际销售额，乘以保险单约定的费率确定。

[解释]本条规定了本保险预收保险费的交付时间和金额的确定方法。

第十一条本保险合同期满时，被保险人应将保险期内已经发生的实际销售额书面告知保险人，作为调整保险费的依据。但无论本保险合同因任何原因终止，保险人均按照被保险人在保险期内的实际销售额结算应收保险费。应收保险费与预收保险费的差额多退少补。但如果结算出的应收保险费低于保险单明细表列明的最低保险费，则保险人以最低保险费作为应收保险费，退还预收保险费多余的部分。

[解释]本保险按照投保人预计当年产品销售额或上年产品实际销售额预收保险费。保险期限终止时，被保险人应向保险人书面提供产品实际销售金额，保险人对已收保费进行调整，多退少补。保险期限内，对每次产品销售情况，被保险人要做好详细记录，以便保险人核查。

投保人、被保险人义务

第十二条投保人应履行如实告知义务，并如实回答保险人就产品有关情况提出的询问。[解释] 根据保险最高诚信原则，投保人在投保时必须履行如实告知义务，包括如实填写投