智能数据中台赋能金融风险管理

《企业客户风险监测指标及信号体系》
《大数据应用I目t标w数据a需s求说a明n书》
《个人客户风险监测指标及信号体系》
WhEaltepishathnits! 《内部数据源应用问题诊断及治理方案》 《客群风险监测指标及信号体系》
《企业及个人征信数据基础解读方案设计》 《组合风险监测指标及信号体系》
animal? 《财务、押品、账户数据基础解读方案设计》 《客户经理考核评价指标及信号体系》
NER
LDA
感知
原始数据 分层
域内外数据处理中心
数据标准 治理
非结构化数据
元数据标准化
数据 质量 管控
完整性管理
半结构化数据
数据分类与编码
一致性管理
结构化数据
数据字典
时效性管理
Ontolog yWrapp
er
HtmlExtractor
PdfExtractor
ExcelExtractor
大运营监控中心
《客户画像标签体系及画像数据应用方案》 案》
《风控名单管理体系及名单数据应用方案》 《担保圈/链客群综合风险评分模型设计方
案》
《产业链客群综合风险评分模型设计方案》
《行业动态风险评分模型设计方案》
企业信用数据生态
工商、诉讼、税务、环 保、行政处罚、企业关注 名单等数十种类型
关联人信用数据生态
投资任职信息、涉诉信息、行 为标签等
《工商、法院、税务、海关等政府数据基础解 《操作风险监测指标及信号体系》
读方案设计》
《客户关联关系识别模型设计方案》
《发债数据基础解读方案设计》
《客户关联风险传导模型设计方案》
《个案及组合全景风险视图数据应用方案》 《客户综合风险评分模型设计方案》
《信贷三查报告数据应用方案》
《实际控制人客群综合风险评分模型设计方
市场资讯数据生态
宏观舆情、行业舆情、 区域舆情、企业舆情、 产品舆情、事件舆情；
数据融合
Data Integration
智能存储
Scalable Intelligence
Server
元数据管理
Metadata
Business Intelligence
Analytic Intelligence
商务智能 分析智能
+
域内数据资产
法人体系数据
自然人体系数据
账户体系数据
业务体系数据
监管体系数据
行业体系数据
文本
数据表
影像
影音
数据融合
智库中心
知识资产
数据科学家
标注语料
风险专家
专家语料
信贷专家
规则标签
机器学习
知识图谱
XGBoost
知识抽取
随机森林
知识融合
K-means
知识计算
NLP算法
CRF分词
CNN
Viterbi
biLSTM
冷 2年-3年 冰 >3年
冰, 冷, 9% 3%
温, 20%
热65%
云信
云库
云控
云图
云踪
智能信息 采集引擎
智能风险 漏斗模型
智能风险 关联图谱
智能贷后 预警
智能实时/ 运营报告
智能大数 据应用评 价报告
阶段问题：三大体系高效协同运转？如何持续迭代优化服务？如何满足金融机构及各业务条线对于大数据深度赋能的要求？如何满足生态伙伴之 间深入合作对于彼此赋能的需求？
1
痛点挖掘阶段
2 体系完善阶段
3
深度赋能阶段
业务规划
数据中台
三大体系
客户诉求
差异化
服务环境
生态关系
应用服务
业务规划
数据中台
数据、知识、场景 感知、认知、决策
应用服务
缔造金融资产管理智动力航母
域外数据资产
基础信用数据
风险补充数据
资产价值数据
场景渠道数据
媒体行为数据
市场宏观数据
网页
图片
API接口
数据库
Amar Data
资产价格数据生态
房产价格波动、房产估值； 大宗商品价格数据； 股票资产价格； 债券资产价格；
中宏观指标生态
国内宏观指标； 国内宏观指标； 行业指标及产能； 区域数据及指标；
标签样本及语料生态
国内核心授信企业近5年资讯标签； 中国市场主体全量司法标签；
金融风险自然语言语料样本库；
热 <1年 温 1年-2年
UID布 隆去
重
文本哈 希去重
文本 规范 检测
数据格 式检测
字段 空值 检测
日期效 期检测
值域 检测
采集波 动检测
专 家 审 核
数据
智数中台
知识提取
图谱
认知
智能应用
业态赋能 决策
B-智准营销
B-智眼认证
B-智产评估
B-智贷分析
M-智图云联
M-智汇评分
S-智数运营
知识
S-智惠共享
B-智信尽调
B-智检漏斗
应用服务体系
《咨询服务访谈计划》
《关联风险管理体系及关系图谱数据应用方
《咨询服务访谈提纲》
案》
《咨询服务访谈纪要》
《信号因子库设计及应用方案》
《现状分析评估报告及改进提升方案》
《风险监测及预警管理报表体系设计方案》
《行内风控数据资源评估报告》
《大数据应用管理及策略体系规划方案》
《外部数据资源利用规划方案》
内外部数 据源规划
风险规则 模型策略
流程组织 架构优化
AI+大数据赋能金融风险管理的加减乘除
+
科 技 预 研
-
场 景 落 地
×
应 用 效 率
÷
运 营 成 本
大数据 内部资产 新型架构 传统架构 定性模型 定量模型 购买服务 自建自营
实践难度大
预研新技术
场景落地
操作复杂性 管理新要求
注重体验
少人员
少设备
智能数据中台赋能金融风险管理
金融科技应用正在加速推进金融变革
复杂多变的 金融市场
悄然转变的 日益严苛的
客户行为
监管政策
人工智能
区块链
大数据
云计算
数字化变革 数字化风险管控 集约化经营管理
提高贷前分析效率
改进客户营销模式
改善贷中决策质量
增强规避风险能力
优化贷后管理技术
优化组合信贷政策
用数据说话 用数据决策 用数据管理 用数据创新
B-智贷决策
B-智贷监控
M-智诚名单
M-智远宏观
全
大中企业客户
客
户
同业客户
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
小微企业客户 集团客户
零售客户 合作方客户
营销获客
客户准入
尽职调查
授信申请
全
授
流
信
程
审
批
催收保全
贷后管理
放款管理
合同签署
档案运营
客户运营
全 运 营
服务运营
内审运营 凭证运营
未落地
质量差
有平台无数据
规划&使用
无制度
无参考
规划大
落地少
数据痛点
建设模式：独建or嵌入，仅是一个IT 系统？
域外数据：自建、自采/自爬or委 外？
成果共享：信贷全流程、全行各条线
投入产出：行里/厂商投入、产出是 啥、持续投入or一次性
服务痛点
1
痛点挖掘阶段
2 体系完善阶段
业务规划体系
数据中台体系
少机构
少成本
监管要求 科技驱动 立足场景 服务为王 智慧数据 智能应用
数据风控 智慧决策
1
痛点挖掘阶段
风控半径多大好？ 规则/模型多少好？ 流程管控强弱控平衡？ 时效性和准确性平衡？ 定量和非定量数据使用平
衡？ 小机构缺乏连续、分类数据
积累怎么办？
场景痛点
域外资产 能用
泛用
不敢用
选择用
域内资产
未打通