风险控制流程

调查内容与审核表的具体填写（融资租赁业务操作手册9-19页）
租中审查
业务操作审核表及相关客户材料上传租赁公司，租赁公司审批是否操作 该项目，发放《信用审查结果通知》（操作手册23页），通知操作或不操 作该项目。
审批通过后的流程 一、签约、确认 (一)代理商信用经理收到厦工租赁公司发送的信用审查通过通知，将 制作好的与融资租赁相关的合同文本交由代理商业务员与客户签订(合同包 括《产品购买合同》，《融资租赁合同》及附件一《租赁物件采购申请 书》，《担保书》或相关抵押文本(如有，需签署))。 (二)代理商要求客户须在当地建设银行办理借记卡，作为客户还款专 用卡，并且签署《扣款授权委托书》，将首付款、保证金、手续费存入卡 内，借记卡的复印件、存款凭证及《扣款授权委托书》交代理商业务员； 或由代理商通过“代理商代收代付首付款专用卡”代收客户首付款、保证 金、手续费等。 (三)代理商业务员将签署好的合同和各项凭证传递给代理商信用经理。
风险控制整体流程
一、租前调查 1、受理、介绍业务操作基本条件、期限、利率、业务流程等。 2、客户提供材料，面谈，了解情况； 3、进行实地走访，进一步了解并确认相关事项，包括承租人住所、 承包工程情况等。 客户提供材料清单： 自然人客户 （1）身份证明： 承租人夫妻双方身份证、户口本(复印件) 工作单位、职务、收入证明（我司提供样本），资质证书、中高级职 称证书复印件(如有) （2）家庭收入证明(二者选其一，若无视其他条件而定)： 近3个月工资卡对帐单 近3个月银行存折清单(复印件) （3）家庭财产证明：
房产证(包括产权证和土地使用权证(复印件)，或房产主管 部门出具的证明)行驶证或购置发票(复印件)(如有)、银行定期 存单(如有)、债券、股票、基金证明
其它财产证明：如股权证明等 如果有经营实体的，同时提供法人用户材料 （4）工程合同，指承包工程/租赁设备协议或者工程发包人/ 分包人的证明信/或相关租赁合同；合同或协议中注明工程总价、 结算方式及结算期限，注意了解和判断实际结算方式及结算期 限如何。部分个体可能未签或不签该合同或协议，因该事项直 接涉及租金的第一还款来源，因此实际操作中应特别了解并关 注该事项。
前期材料
一、签订《融资租赁合作协议书》，《回购担保合同》，《担保书》，业务开通 前，交纳回购基本保证金30万元。
二、报送信息调查表（见附件）及基础材料 提供材料包括： 1、经年检的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证； 2、公司章程、验资报告； 3、法人代表身份证、法人代表证明书； 4、最近三年完整财务审计报告或会计报表，最近一期月报及主要会计科目明细； 5、贷款卡信息报告； 6、最近三年纳税申报表或定额纳税凭证； 7、最近三个月主要银行结算帐户对帐单； 8、最近三个月个人日常结算存折或储蓄卡流水； 9、公司及实际控制人大额资产及资产权属证明； 10、企业简介； 11、其它。
风险控制流程
信用管理部 邓传固 2008-9-11
风险控制流程
一、整体框架、基本思想 二、整体流程 1、租前调查 2、租中审查 3、租后监管 三、注意事项 四、前期材料
整体框架、基本思想
1、第一还款来源 承租人自身的还款能力，因此必须对承租人进行资信审查；
2、第二还款来源 A、承租人提供的反担保 合同法规定五种担保方式：保证、抵押、质押、留置、定金 实际操作中，第三方信用保证，动产、不动产抵押，质押（保 证金、存货、股权、商标权） 产权不完备情况下，公证（强制执行公证、一般公证） B、租赁物件的处置，融资租赁公司拥有对租赁物件的所有权， 出现违约时可收回租赁物件出售或出租等；
3、工程合同，指承包工程/租赁设备协议或者工程发包人/分包人 的证明信；合同或协议中注明工程总价、结算方式及结算期限，实际 操作中注意了解和判断实际结算方式及结算期限如何。
4、若有银行借款，请提供银行出具的贷款卡信息报告 5、担保材料： 第三方信用担保、抵质押 6、董事会或股东会同意申请融资租赁的决议和董事会或股东会成 员的认定书、签字字样(一般要求提供提供股东会决议)； (注：上述资料均须加盖企业公章)
(四)代理商信用经理将客户签好的上述各项合同中的客户 签字页、借记卡的复印件、存款凭证以及《扣款授权委托书》 传真至厦工租赁公司租赁部，同时签署《签订合同文书证明 函》，盖章后传真给厦工租赁公司。
二、交机、归档 (一) 厦工租赁公司确认收到首付款以及前述的合同传真后 向代理商信用经理发送《发货确认函》，通知代理商可以将设 备交付客户使用。 (二)交机当日，代理商信审经理将租赁物件的交付日期及 整机编号填入《融资租赁合同》的附件二《租赁要件表》及附 件三《租赁物件接收证书》，待客户签署完毕后合并到《融资 租赁合同》中。
（5）个人信用报告
（6）担保材料
第三方信用担保、抵质押
法人用户
1、公司资质证明文件，包括： 营业执照复印件(经年审)，税务登记复印件(经年审)，法人代表证明 书和身份证复印件，组织机构代码证复印件 外资企业的设立批准证书 特殊行业的特别经营许可执照 公司章程及完整的验资报告 2、财务状况证明文件，包括： 近一年经审计或未审计财务报表及最新月报、主要会计科目明细； 较规范的大中型公司近三年完整审计报告、最新月报及主要会计科目明 细 最近叁个月的银行对账单或日常结算存折、储蓄卡； 纳税申报表或定额纳税凭证 如为小公司，提供水电费、房租(如为租赁用房)近期缴纳凭证，关注 工资是否正常发放
(三)货款及发票的流转 1、厦工租赁公司、厦工股份公司、代理商三方将采用三方抹账的 方式进行货款结算。三方抹账将在每月底进行。厦工租赁公司依据当月 已审批通过的各代理商的融资租赁业务申请，结合其发票的开具情况填 制抹账单和抹账清单。 2、各代理商收到厦工租赁公司的《发货确认函》后10个工作日内 将《发货确认函》对应的整机发票(单独封装)及《租赁物件接收证书》、 签好的诸项合同(《产品购买合同》、《融资租赁合同》、《担保书》 或相关抵押文书(如有，需签署))、《扣款授权委托书》、设备合格证等 原件快递至厦工租赁公司租赁部。 (四)厦工租赁公司将首付款项的发票或收据及诸项签署好的合同快 递给代理商。对于承租人首次支付的款项，给承租人开具首付租金收据、 保证金收据和手续费发票，待租赁物租赁到期结束后，由厦工租赁公司 给承租人一次性开具租金发票。其他情况下的发票开具根据厦工租赁公 司财务管理及国家相关规定办理。
租后监管 包wk.baidu.com档案管理，承租用户的跟踪管理、租金按月提醒缴纳、逾期催收、 不良处置等，保持与客户的定期联系。
注意事项 一、、合同文本及附件的先后签订顺序 附件一租赁物件采购申请书，融资租赁合同，产品购买合同，从合同。 二、起租日，第一期和最后一期还租时间 融资租赁合同第四条，承租人租赁和使用租赁物件的期限(“租赁期限”) 由《租赁要件表》明确规定。租赁期限的起租日为租赁物件的交付日(以承租 人签署认定的《租赁物件接收证书》的交付日为准)，并持续至附件二《租赁 要件表》规定的期限届满，或持续至根据本合同规定的租约提前终止之时。 因此附件二租赁要件表中的起租日和附件三租赁物件接收证书的日期要 一致。 三、违约金，保证金规定 融资租赁合同第四条、第五条规定，违约金千分之三，保证金不计息， 冲抵租金的规定。 四、合同编号
谢 谢！
信用管理部联系人：
姓名 叶凯弘 许金锋 邓传固
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