商业银行不良资产管理

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。202 0年9月 下午1 时28分2 0.9.313: 28Sept ember 3, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年9 月3日星 期四1 时28分5 5秒13: 28:553 September 2020
我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望
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。下 午1时28 分55秒 下午1 时28分1 3:28:55 20.9.3
商业银行不良资产管理
制作人 金融S09-1-27 桂平
摘要
据统计，自1980年以来，130多个国
家，也即几乎占国际货币基金组织成员国
总数的3/4，经历了银行业的严重问题，而
直接损害银行稳健经营和安全，导致金融
危机、银行危机产生的最重要问题则是银
行的不良资产。在我国，随着市场经济的
不断深入，不良资产问题也逐渐成为经济
4、寻租活动与不良资产。 （在经济转轨时 期新旧体制并存，市场机制还不健全，相 应的法律约束也不够严格，导致金融领域 内大量寻租活动的产生，给金融机构违规 和违法操作，金融系统内部人员的腐败留 下了余地和空间。 ）
二、不良资产处置的现状及存在的 问题
1、分业经营的限制。（手段的单一极大地 影响了处置的效益和速度，资产管理公司 现正在讨论建立不良资产的二级流通市场， 而商业银行连一级市场都缺乏。 ）
2、产权制度与不良资产。 （国有商业银行 产权制度存在缺陷，国有商业银行的资本 组织形式为国家独资，即归“全民所有”， 所有权与经营权的主体本质上都是代表全 体国民的政府。 ）
3、商业银行市场化的经济行为与滞后的内 控、监管机制。 （我国国有商业银行改革
的方向是建立真正的商业化银行，自主经 营、自负盈亏，银行在市场中的趋利动机 与没有发生根本变化的国有商业银行的产 权结构和组织结构并存，使商业银行的商 业化不可避免地带来了副产品—金融风 险。）
三、对我国银行不良资产处理的 几点建议
1、由于不良资产的根源在于体制性因素， 治标先治本，进行制度的创新，从根本上 解决不良资产的增量问题，才能谈得上解 决现在不良资产的存量。
2、建立健全国有商业银行的内控、监管机 制。银行业是一个高风险的行业。其面临 的风险既有来自外部的，也有内部控制方 面存在的风险。
界的一个焦点，它已成为影响我国经济健
康平稳增长的一个毒瘤，对经济稳定增长
造成严重威胁。
一、我国国有商业银行不良资产的 成因
1、经济体制改革与不良资产的产生。（在 金融体制改革之前的计划经济时期，我国 已形成了“大财政，小金融”的大一统的 金融模式；金融改革之后，国民收入的分 配格局发生了变化，企业自主权扩大，减 少了上缴财政的资金。）
7、立法的支持。（针对企业逃废债务的问 题，最高人民法院于2001年8月下达了《最 高人民法院关于人民法院在审理企业破产 和改制案件中切实防止债务人逃废债务的 紧急通知》。）
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
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1、
功的路 。20.9.320.9.3Thursday, September 03, 2020
3、深化国有企业制度改革。（我国国有商 业银行不良资产的大部分是因为发放给国 有企业而产生的。 ）
4、转变政府职能。（计划经济体制下及在 经济转轨过程中，政府对银行经营活动的 行政化干预也是银行不良资产产生的重要 原因之一。 ）
5、综合运用各种方法和手段灵活处理不良 资产。
6、完善我国企业的信用制度。（我国计划 经济时期形成的吃“大锅饭”，国有银行 即财政的旧有观念仍然存在，在向市场经 济的转轨过程中，信用问题开始凸现。）
• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值 钱。9/3/2020 1:28:55 PM13:28:552020/9/3
• 11、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由 信心跨出第一步。9/3/2020 1:28 PM9/3/2020 1:28 PM20.
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2、地方政府的干预。（各级政府干预司法 行为的现象十分严重，“赢了官司，输了 钱”对银行而言是常有的事情，这种政令 干预法令的不正常现象，导致信用经济长 期受到“赖帐经济”的排挤，逃废债务行 为十分普遍。 ）
3、企业逃废债务思想严重，很难实现双赢的 设想。 （目前，借“债转股”向国家核销
巨额银行债务的错误思想广泛存在各地政 府和企业之中。 ）
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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每天只看目标，别老想障碍
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3、
。20.9 .313:28 :5513:2 8Sep-2 03-Sep-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
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积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.9 .320.9. 313:28: 5513:28 :55Sept ember 3, 2020
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年9 月3日 星期四 下午1时 28分55 秒13:28 :5520.9 .3
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走