三四级机构筹备负责人合规风险管理基本认识业务发展关系42页
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合规荣誉及市场口碑： 连续多年保持集团现场稽核评级A级， 人民银行反洗钱评级A级。被当地银保 监分局及行业协会评为“行业规范建设 年”工作推进优秀经验单位，并多次应 邀在监管会议上进行典型发言。
违规案例分析
某中心支公司
2006——2008年，个险业务全国前 经营状况： 三，2009年内、外勤队伍大量流失，
系统排名大幅下滑。
未注重业务品质及合规经营，继续率
问题原因：
长期低下，造成大量外勤无法晋升、 维持和获取各种激励方案，内勤奖金
大幅缩水。
整改措施： 更换负责人，狠抓品质。
目录
Contents
1
合规与风险管理的基本认识
2
合规管理与业务发展的关系
3
三、四级机构如何做好合规管理
4
三、四级机构风险识别与管理
——原保监会《保险公司合规管理办法》
正向价值：合规经营的公司能够取得客户认可 负面影响：违规经营的公司难以获得市场信任
合规创造价值，品质保证效益
**人寿为什么重视合规工作？
n 央企背景，责任担当
强化政治责任，增强风险防控能力。打好防范化解金融风险攻坚战，是一项不折不扣的 政治任务，集团全系统必须把思想认识和行动统一到党中央的决策部署上来，牢牢守住 不发生系统性风险的底线，这一点没有任何讨价还价的余地。 一要把握风险防控原则；二要加大风险问责力度；三要抓好薄弱领域风防控。
——罗熹董事长2020年集团工作会议讲话摘要
**人寿为什么重视合规工作？
n 践行新三高文化，高素质、高品质、高绩效
要坚守经营的底线，不仅要“守土有责”，强化合规意识，不存侥幸、不钻空子，确保 各项业务活动按照监管要求合规开展；同时还要“守土尽责”，筑牢底线、严防风险。
——程永红总 ✓ 高品质是高素质的体现，高绩效是高品质的结果。
1
合规与风险管理的基本认识
2
合规管理与业务发展的关系
3
三、四级机构如何做好合规管理
4
三、四级机构风险识别与管理
1
合规管理的“二大核心”认识误区
不关我事
n 合规经营是合规部门或合规工作人员的事 n 合规风险管理与四级机构无关
影响业务
n 合规不利于业务发展
n “坚持制度和原则”就会“牺牲业务”
n 以“对客户不方便”或“影响业务队伍 情绪”为理由不执行制度
n 以制度已过时，不符合业务实际情况为 借口不执行制度
2
合规与业务发展的“三个”正确认识
避免进入 雷区
合规经营避免业务走入发展的“雷区”。
合规促进 业务发展
提升品牌 价值
坚持合规经营会为公司赢来优良口碑，
会直接降低一线人员业务开拓成本并提 高效率。
吸引稳定 合规经营是稳定人心、凝聚人气、吸引人才
人才
筹建期间不得从事保险经营活动； 招聘营销员的广告应当由公司统一制作； 规范入司流程和手续； 加强入司培训管理；
——《人身保险公司全面风险管理实施指引》
1
2.风险分类
战略 风险
声誉 风险
市场 风险
信用 风险
操作 风险
流动性 风险
保险 风险
1
3.风险管理三道防线
一道防线
二道防线
三道防线
各级机构、各职能 部门及员工
风险管理委员会、 风险管理部门。
集团稽核中心
1
4.合规
合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当 符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理 制度以及诚实守信的道德准则。
财务人员
柜面人员
理赔人员
防范销售误导 杜绝财务风险 识别洗钱风险 打击骗保骗赔
机构负责人 辅导专员 业务人员
综合内勤岗
3
做好3个层级的合规教育
n 不断强调职业道德教育
n 定期举办专题合规早夕会
n 树立合规典范、在队伍中 弘扬正气
n 定期召开合规例会、了解 合规知识与动态。
n 特别注意保险欺诈、反洗 钱等制度的学习。
课程目标 正确认知合规，做好合规管理工作
目录
Contents
1
合规与风险管理的基本认识
2
合规管理与业务发展的关系
3
三、四级机构如何做好合规管理
4
三、四级机构风险识别与管理
1
“五个”基本概念
风险分类 风险管理
风险管理 三道防线
合规体系
合规
Fra Baidu bibliotek 1
1.风险管理
全面风险管理是指从公司董事会、管理层到全体员工全员参与，在战略 制定和日常运营中，识别潜在风险，预测风险的影响程度，并在公司风 险偏好范围内有效管理公司各环节风险的持续过程。在进行全面风险管 理的同时，公司应根据公司经营情况重点监测、防范和化解对公司经营 有重要影响的风险。
——《保险公司合规管理指引》（保监发[2007]91号）
1
5.合规体系
合规宣导 培训体系
合规风险 提示体系
外圈
贯彻落实 强化执行
合规队伍 建设体系
事前 预防
内部控制 体系
违规问责 体系
事后 应对
事中 控制
法务管理 体系
内圈
制度先行 建立规则
稽核整改 体系
合规信息 报告体系
合规经营 评价体系
目录
Contents
后援内勤
外勤
合规 教育
n 作为前线合规教育的组织者 不但要熟悉基本合规制度、 更要做好合规教育规划。
n 尤其关注销售误导及业务品 质的相关制度。
前线内勤
目录
Contents
1
合规与风险管理的基本认识
2
合规管理与业务发展的关系
3
三、四级机构如何做好合规管理
4
三、四级机构风险识别与管理
3
筹备期合规风险注意事项
业绩乘风破浪 合规保驾护航
---三、四级机构筹备负责人合规培训
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司全体保险从业人员的合规 意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。 保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念， 推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管 的有效互动。
的重要基础。
守法案例分析
山东烟台中心支公司
良好的合规管理：
1 狠抓机制建设，强化 薄弱环节；
2 部门各司其职，严把 合规关口；
3 制度严格执行，确保 合规底线。
支撑
优秀的业绩：
个银业务齐头并进，中支总保费收入持续 增长，当地市场份额持续提升。个险多年 来名列系统前列，银保保持系统前十，市 场新单排名位列烟台地区三甲。
1
一个基础：制度的刚性执行
制度
n 没有规矩不成方圆 n 健全的制度会让你管理
提速，制度的漏洞也会 让你手足无措 n 注意制度的完善与补充
n 对于制度，你可以事前 修正，但不能事后践踏
n 制度执行不能屈就“特 殊情况”
n 制度有冲突,衡量风险大小
2
做好定位，管控风险
风险管控的四个关键岗位
业务管理人员
违规案例分析
某中心支公司
2006——2008年，个险业务全国前 经营状况： 三，2009年内、外勤队伍大量流失，
系统排名大幅下滑。
未注重业务品质及合规经营，继续率
问题原因：
长期低下，造成大量外勤无法晋升、 维持和获取各种激励方案，内勤奖金
大幅缩水。
整改措施： 更换负责人，狠抓品质。
目录
Contents
1
合规与风险管理的基本认识
2
合规管理与业务发展的关系
3
三、四级机构如何做好合规管理
4
三、四级机构风险识别与管理
——原保监会《保险公司合规管理办法》
正向价值：合规经营的公司能够取得客户认可 负面影响：违规经营的公司难以获得市场信任
合规创造价值，品质保证效益
**人寿为什么重视合规工作？
n 央企背景，责任担当
强化政治责任，增强风险防控能力。打好防范化解金融风险攻坚战，是一项不折不扣的 政治任务，集团全系统必须把思想认识和行动统一到党中央的决策部署上来，牢牢守住 不发生系统性风险的底线，这一点没有任何讨价还价的余地。 一要把握风险防控原则；二要加大风险问责力度；三要抓好薄弱领域风防控。
——罗熹董事长2020年集团工作会议讲话摘要
**人寿为什么重视合规工作？
n 践行新三高文化，高素质、高品质、高绩效
要坚守经营的底线，不仅要“守土有责”，强化合规意识，不存侥幸、不钻空子，确保 各项业务活动按照监管要求合规开展；同时还要“守土尽责”，筑牢底线、严防风险。
——程永红总 ✓ 高品质是高素质的体现，高绩效是高品质的结果。
1
合规与风险管理的基本认识
2
合规管理与业务发展的关系
3
三、四级机构如何做好合规管理
4
三、四级机构风险识别与管理
1
合规管理的“二大核心”认识误区
不关我事
n 合规经营是合规部门或合规工作人员的事 n 合规风险管理与四级机构无关
影响业务
n 合规不利于业务发展
n “坚持制度和原则”就会“牺牲业务”
n 以“对客户不方便”或“影响业务队伍 情绪”为理由不执行制度
n 以制度已过时，不符合业务实际情况为 借口不执行制度
2
合规与业务发展的“三个”正确认识
避免进入 雷区
合规经营避免业务走入发展的“雷区”。
合规促进 业务发展
提升品牌 价值
坚持合规经营会为公司赢来优良口碑，
会直接降低一线人员业务开拓成本并提 高效率。
吸引稳定 合规经营是稳定人心、凝聚人气、吸引人才
人才
筹建期间不得从事保险经营活动； 招聘营销员的广告应当由公司统一制作； 规范入司流程和手续； 加强入司培训管理；
——《人身保险公司全面风险管理实施指引》
1
2.风险分类
战略 风险
声誉 风险
市场 风险
信用 风险
操作 风险
流动性 风险
保险 风险
1
3.风险管理三道防线
一道防线
二道防线
三道防线
各级机构、各职能 部门及员工
风险管理委员会、 风险管理部门。
集团稽核中心
1
4.合规
合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当 符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理 制度以及诚实守信的道德准则。
财务人员
柜面人员
理赔人员
防范销售误导 杜绝财务风险 识别洗钱风险 打击骗保骗赔
机构负责人 辅导专员 业务人员
综合内勤岗
3
做好3个层级的合规教育
n 不断强调职业道德教育
n 定期举办专题合规早夕会
n 树立合规典范、在队伍中 弘扬正气
n 定期召开合规例会、了解 合规知识与动态。
n 特别注意保险欺诈、反洗 钱等制度的学习。
课程目标 正确认知合规，做好合规管理工作
目录
Contents
1
合规与风险管理的基本认识
2
合规管理与业务发展的关系
3
三、四级机构如何做好合规管理
4
三、四级机构风险识别与管理
1
“五个”基本概念
风险分类 风险管理
风险管理 三道防线
合规体系
合规
Fra Baidu bibliotek 1
1.风险管理
全面风险管理是指从公司董事会、管理层到全体员工全员参与，在战略 制定和日常运营中，识别潜在风险，预测风险的影响程度，并在公司风 险偏好范围内有效管理公司各环节风险的持续过程。在进行全面风险管 理的同时，公司应根据公司经营情况重点监测、防范和化解对公司经营 有重要影响的风险。
——《保险公司合规管理指引》（保监发[2007]91号）
1
5.合规体系
合规宣导 培训体系
合规风险 提示体系
外圈
贯彻落实 强化执行
合规队伍 建设体系
事前 预防
内部控制 体系
违规问责 体系
事后 应对
事中 控制
法务管理 体系
内圈
制度先行 建立规则
稽核整改 体系
合规信息 报告体系
合规经营 评价体系
目录
Contents
后援内勤
外勤
合规 教育
n 作为前线合规教育的组织者 不但要熟悉基本合规制度、 更要做好合规教育规划。
n 尤其关注销售误导及业务品 质的相关制度。
前线内勤
目录
Contents
1
合规与风险管理的基本认识
2
合规管理与业务发展的关系
3
三、四级机构如何做好合规管理
4
三、四级机构风险识别与管理
3
筹备期合规风险注意事项
业绩乘风破浪 合规保驾护航
---三、四级机构筹备负责人合规培训
保险公司应当倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司全体保险从业人员的合规 意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。 保险公司董事会和高级管理人员应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念， 推行主动合规、合规创造价值等合规理念，促进保险公司内部合规管理与外部监管 的有效互动。
的重要基础。
守法案例分析
山东烟台中心支公司
良好的合规管理：
1 狠抓机制建设，强化 薄弱环节；
2 部门各司其职，严把 合规关口；
3 制度严格执行，确保 合规底线。
支撑
优秀的业绩：
个银业务齐头并进，中支总保费收入持续 增长，当地市场份额持续提升。个险多年 来名列系统前列，银保保持系统前十，市 场新单排名位列烟台地区三甲。
1
一个基础：制度的刚性执行
制度
n 没有规矩不成方圆 n 健全的制度会让你管理
提速，制度的漏洞也会 让你手足无措 n 注意制度的完善与补充
n 对于制度，你可以事前 修正，但不能事后践踏
n 制度执行不能屈就“特 殊情况”
n 制度有冲突,衡量风险大小
2
做好定位，管控风险
风险管控的四个关键岗位
业务管理人员