个人理财实训模拟
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5、列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率；
时间
存款准备金率
一年期存款利率
6、将理财产品收益率的变化和相应基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。（横坐标为时间，纵坐标为利率）
理财产品收益率及相应基准利率变动图
分析人民币理财产品收益率与存款基准利率之间的关系：两者在总体上走势
（一致、不一致），存款基准利率对理财产品收益率的影响是
收益率排行
1
2
3
4
5
4、将上述外币理财产品与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
（1）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（2）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
2．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
五、信用卡
（一）相关知识简述
信用卡是大学生的主要信贷工具，使用信用卡实质上也是小额消费信贷的主要形式。信用卡融资规划是个人理财业务中必不可少的组成部分，其目的就是要通过合理设定消费信贷规模，使资金利用率达到最高。
三、资产负债分析
（一）相关知识简述
资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。
（二）实训目的和要求
资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。
3、假设某人目前有本金1000元，投资期限是5年，每季度复利一次，则到期货币总额为多少？
（二）年金的分析及计算
1、某人拟购置一处房产，房主提出两种付款方案：
（1）从现在起，每年年末支付20万元，连续支付10次，共200万元；
（2）从第5年开始，每年年初支付25万元，连续支付10次，共250万元。
假设投资报酬率（即最低报酬率）为10%，按照现值计算，你认为他应选择哪个方案?
（三）实训步骤
1.选择你感兴趣的一种实物投资；
2.介绍该实物投资的特点及具体操作手法；
3.对该实物投资当前及未来市场行情做简要分析。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
八、综合理财规划
（一）相关知识简述
综合理财规划是指将与家庭生活最密切相关的现金规划、消费信贷规划、住房规划、教育规划等结合起来，制定出符合实际的理财方案的过程。
2、某公司有一项付款业务，有甲乙两种付款方式可供选择。
甲方案:现在支付10万元，一次性结清。
乙方案:分三年付款，1—3年各年初的付款额分别为3、4、4万元。
假定年利率为10%，要求按现值计算，从甲乙两方案中选优。
3、某人拟在5年后还清10 000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率10％，每年需要存入多少元？
（二）实训目的和要求
综合理财规划实训操作的目的是使实训者具备较为全面的分析和规划能力。通过本部分的实训操作，要求实训者能够结合综合理财案例，撰写一份完整的理财规划书。
（三）实训步骤
1．阅读综合理财案例后，确立理财目标；
2．根据理财目标，结合前项数据，按照要求撰写理财规划书。
《个人理财综合实训》报告
姓名
（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；
（2）列出目前在售的5只外币理财产品（同一币种）
（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
（4）与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
3.理财产品投资综合案例分析（案例附在实训报告中）
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
（三）实训步骤
1、简述我国目前对住房市场的宏观调控政策。
2、请实地走访一个小区，统计该地区的房屋租赁情况。
（1）确定好自己选择的小区；
（2）实地走访小区附近的中介，了解该小区的房屋租赁情况；
（3）将房屋基本情况记录整理。
3、根据实训案例（案例附在实训报告中），选择杭州在售的某新楼盘并实地走访，为购房者做出合理的购房规划。
（二）实训目的和要求
这部分实训的目的是使实训者了解信用卡的基本功能、特色、申请流程等，有助于实训者进一步掌握现金和信贷资产的分配。通过本部分的实训操作，要求实训者能够结合案例，选择并推荐出一款适合的信用卡产品。
（三）实训步骤
1．阅读信用卡理财综合案例（案例附在实训报告中）
2．针对案例，分析并推荐一款信用卡。
《
第1部分 实训目的与要求
《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。
（二）实训目的和要求
货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟练掌握单、复利及年金的计算。
（三）实训步骤
1．根据给出的习题，计算出答案。
二、银行业理财产品调查
（一）相关知识简述
在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。对银行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相应产品收益率的影响。
七、实物投资调查
（一）相关知识简述
实物投资理财主要包括投资黄金、白银、邮票、书画等常见的品种及一些收藏品的投资。实物投资是对证券投资的补充，也是现实生活中比较热门的投资渠道，尤其是对于一些收藏品的爱好者来说，实物投资不仅是资产保值增值的手段，更是获取乐趣的途径。
（二）实训目的和要求
实物投资分析实训操作目的是使实训者具备基本的调研和分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解某类实物投资的特点，操作，市场行情等。
4、假设你的朋友要出国3年，请你代付房租，每年租金20000元，设银行存款利率3％，他应当现在给你在银行存入多少钱？
5、假设某人12个月分期付款购物，每月月底付200元，设分期付款的月利率为5％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是多少？
二、银行业理财产品调查
（一）人民币理财产品
1、你选择的银行是__________________________。
现金规划主要体现在家庭现金流中。家庭进行现金管理，就是要计划好手中应留有多少流动资金才算合适。消费信贷即在不影响家庭正常收支的情况下合理利用银行贷款，增加家庭净资产。现金和消费信贷规划是是个人家庭理财规划中的重要组成部分，其目的就是在保持家庭资产流动性的同时，通过合理负债，实现资产保值增值。
（二）实训目的和要求
第2部分 实训任务和时排
1
实训指导
2
货币的时间价值计算练习
3
银行业理财产品调查
4
资产负债分析
5
现金和消费信贷规划
6
信用卡
7
住房规划
8
实物投资调查
9
综合理财规划
第3部分
一、货币时间价值计算练习
（一）相关知识简述
货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。
（1）根据实训案例，为购房者选择合适的区域；
（2）选择该区域某在售新楼盘，确定一套房源；
（3）请售楼处工作人员根据房屋实际面积和价格，为你估算购房总价，并提供几种付款方式，你根据实际情况选择其中一种；
（4）若涉及贷款，请根据案例中购房者选择的贷款方式，用等额本息还款法计算贷款本息及月还款额。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
学号
专业班级
实习时间
指导教师
一、
货币的时间价值计算练习
（一）单利及复利的计算
1、一笔1万元的存款存在银行3年，存款方式是一年期定期存款，到期自动转存，利率为现行存款利率，则单利和复利模式下，获得的利息分别是多少？
2、银行年利率为7%，若每半年复利一次，则实际利率为多少？若每季度复利一次，实际利率又为多少？
2.统计该行在售的人民币理财产品，填入下表中；
______银行___月在售的人民币理财产品
产品代码
产品名称
产品期限
产品募集期
3、对以上5只人民币理财产品的收益率进行排行统计
产品代码
投资方向
收益类型
预期收益率
收益率排行
1
2
3
4
5
4、对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品(期限相近)收益率做统计；
a.三个月前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
。
（二）外币理财产品
1、你选择的银行是__________________________。
2、统计该行在售的外币理财产品，填入下表中；
______银行___月在售的___（币种）理财产品
产品代码
产品名称
产品期限
产品募集期
3、分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
产品代码
投资方向
收益类型
预期收益率
（二）实训目的和要求
银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。通过本部分的实训操作，要求掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。
（三）实训步骤
1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种
A.人民币理财产品
（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；
b.半年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
c.一年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
d.两年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
（三）实训步骤
1．列出自己的资产和负债，编制资产负债表；
2．提前一个月记录自己的收支情况，编制当月现金流量表；
3．对财务状况进行分析：
（1）资产负债分析；
（2）收支状况分析。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
四、现金和消费信贷规划
（一）相关知识简述
六、住房规划
（一）相关知识简述
住房规划是根据家庭资产基础、职业特征、收入稳定性等因素，制定合理的租房、购房计划，使个人和家庭在经济承受能力范围内，得到较舒适的居住环境。家庭居住规划的内容主要包括：租房决策、购房决策、融资决策。
（二）实训目的和要求
住房规划分析实训操作目的是使实训者具备基本的居住规划能力。通过本部分的实训操作，要求掌握收集房屋基本信息的方法；能够根据实训案例做合理的购房需求规划。
要求：
（1）分析案例中的投资者主要的消费倾向和消费特点，据此推荐一张符合其消费习惯的信用卡。
（2）所选择的信用卡是某个银行所发行的某个系列信用卡中的一款，列出该系列所有的信用卡，并比较其不同之处。
（3）简述推荐该款信用卡的理由。
3．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
（2）列出目前在售的5只人民币理财产品；
（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
（4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计；
（5）列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率；
（6）将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。
B.外币理财产品
现金和消费信贷分析实训操作的是使实训者学会合理配置家庭流动性资产和负债。通过本部分的实训操作（现金流游戏），要求实训者学会设定理财目标，选择投资方式并实现资产保值增值。
（三）实训步骤
1．现金流游戏
（1）全班同学分成几组，分组进行现金流游戏
（2）记录自己在游戏过程中做过的投资的收益及亏损，初始现金流和游戏结束时的现金流，总结赢得或输掉游戏的原因。
时间
存款准备金率
一年期存款利率
6、将理财产品收益率的变化和相应基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。（横坐标为时间，纵坐标为利率）
理财产品收益率及相应基准利率变动图
分析人民币理财产品收益率与存款基准利率之间的关系：两者在总体上走势
（一致、不一致），存款基准利率对理财产品收益率的影响是
收益率排行
1
2
3
4
5
4、将上述外币理财产品与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
（1）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
（2）产品期限为______天的_____（币种）理财产品，收益率为_______，同样期限（或相近期限（____天））的人民币理财产品，收益率为________。
2．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
五、信用卡
（一）相关知识简述
信用卡是大学生的主要信贷工具，使用信用卡实质上也是小额消费信贷的主要形式。信用卡融资规划是个人理财业务中必不可少的组成部分，其目的就是要通过合理设定消费信贷规模，使资金利用率达到最高。
三、资产负债分析
（一）相关知识简述
资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。
（二）实训目的和要求
资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。
3、假设某人目前有本金1000元，投资期限是5年，每季度复利一次，则到期货币总额为多少？
（二）年金的分析及计算
1、某人拟购置一处房产，房主提出两种付款方案：
（1）从现在起，每年年末支付20万元，连续支付10次，共200万元；
（2）从第5年开始，每年年初支付25万元，连续支付10次，共250万元。
假设投资报酬率（即最低报酬率）为10%，按照现值计算，你认为他应选择哪个方案?
（三）实训步骤
1.选择你感兴趣的一种实物投资；
2.介绍该实物投资的特点及具体操作手法；
3.对该实物投资当前及未来市场行情做简要分析。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
八、综合理财规划
（一）相关知识简述
综合理财规划是指将与家庭生活最密切相关的现金规划、消费信贷规划、住房规划、教育规划等结合起来，制定出符合实际的理财方案的过程。
2、某公司有一项付款业务，有甲乙两种付款方式可供选择。
甲方案:现在支付10万元，一次性结清。
乙方案:分三年付款，1—3年各年初的付款额分别为3、4、4万元。
假定年利率为10%，要求按现值计算，从甲乙两方案中选优。
3、某人拟在5年后还清10 000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率10％，每年需要存入多少元？
（二）实训目的和要求
综合理财规划实训操作的目的是使实训者具备较为全面的分析和规划能力。通过本部分的实训操作，要求实训者能够结合综合理财案例，撰写一份完整的理财规划书。
（三）实训步骤
1．阅读综合理财案例后，确立理财目标；
2．根据理财目标，结合前项数据，按照要求撰写理财规划书。
《个人理财综合实训》报告
姓名
（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；
（2）列出目前在售的5只外币理财产品（同一币种）
（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
（4）与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。
3.理财产品投资综合案例分析（案例附在实训报告中）
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
（三）实训步骤
1、简述我国目前对住房市场的宏观调控政策。
2、请实地走访一个小区，统计该地区的房屋租赁情况。
（1）确定好自己选择的小区；
（2）实地走访小区附近的中介，了解该小区的房屋租赁情况；
（3）将房屋基本情况记录整理。
3、根据实训案例（案例附在实训报告中），选择杭州在售的某新楼盘并实地走访，为购房者做出合理的购房规划。
（二）实训目的和要求
这部分实训的目的是使实训者了解信用卡的基本功能、特色、申请流程等，有助于实训者进一步掌握现金和信贷资产的分配。通过本部分的实训操作，要求实训者能够结合案例，选择并推荐出一款适合的信用卡产品。
（三）实训步骤
1．阅读信用卡理财综合案例（案例附在实训报告中）
2．针对案例，分析并推荐一款信用卡。
《
第1部分 实训目的与要求
《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。
（二）实训目的和要求
货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟练掌握单、复利及年金的计算。
（三）实训步骤
1．根据给出的习题，计算出答案。
二、银行业理财产品调查
（一）相关知识简述
在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。对银行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相应产品收益率的影响。
七、实物投资调查
（一）相关知识简述
实物投资理财主要包括投资黄金、白银、邮票、书画等常见的品种及一些收藏品的投资。实物投资是对证券投资的补充，也是现实生活中比较热门的投资渠道，尤其是对于一些收藏品的爱好者来说，实物投资不仅是资产保值增值的手段，更是获取乐趣的途径。
（二）实训目的和要求
实物投资分析实训操作目的是使实训者具备基本的调研和分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解某类实物投资的特点，操作，市场行情等。
4、假设你的朋友要出国3年，请你代付房租，每年租金20000元，设银行存款利率3％，他应当现在给你在银行存入多少钱？
5、假设某人12个月分期付款购物，每月月底付200元，设分期付款的月利率为5％，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是多少？
二、银行业理财产品调查
（一）人民币理财产品
1、你选择的银行是__________________________。
现金规划主要体现在家庭现金流中。家庭进行现金管理，就是要计划好手中应留有多少流动资金才算合适。消费信贷即在不影响家庭正常收支的情况下合理利用银行贷款，增加家庭净资产。现金和消费信贷规划是是个人家庭理财规划中的重要组成部分，其目的就是在保持家庭资产流动性的同时，通过合理负债，实现资产保值增值。
（二）实训目的和要求
第2部分 实训任务和时排
1
实训指导
2
货币的时间价值计算练习
3
银行业理财产品调查
4
资产负债分析
5
现金和消费信贷规划
6
信用卡
7
住房规划
8
实物投资调查
9
综合理财规划
第3部分
一、货币时间价值计算练习
（一）相关知识简述
货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。
（1）根据实训案例，为购房者选择合适的区域；
（2）选择该区域某在售新楼盘，确定一套房源；
（3）请售楼处工作人员根据房屋实际面积和价格，为你估算购房总价，并提供几种付款方式，你根据实际情况选择其中一种；
（4）若涉及贷款，请根据案例中购房者选择的贷款方式，用等额本息还款法计算贷款本息及月还款额。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
学号
专业班级
实习时间
指导教师
一、
货币的时间价值计算练习
（一）单利及复利的计算
1、一笔1万元的存款存在银行3年，存款方式是一年期定期存款，到期自动转存，利率为现行存款利率，则单利和复利模式下，获得的利息分别是多少？
2、银行年利率为7%，若每半年复利一次，则实际利率为多少？若每季度复利一次，实际利率又为多少？
2.统计该行在售的人民币理财产品，填入下表中；
______银行___月在售的人民币理财产品
产品代码
产品名称
产品期限
产品募集期
3、对以上5只人民币理财产品的收益率进行排行统计
产品代码
投资方向
收益类型
预期收益率
收益率排行
1
2
3
4
5
4、对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品(期限相近)收益率做统计；
a.三个月前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
。
（二）外币理财产品
1、你选择的银行是__________________________。
2、统计该行在售的外币理财产品，填入下表中；
______银行___月在售的___（币种）理财产品
产品代码
产品名称
产品期限
产品募集期
3、分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
产品代码
投资方向
收益类型
预期收益率
（二）实训目的和要求
银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。通过本部分的实训操作，要求掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。
（三）实训步骤
1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种
A.人民币理财产品
（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；
b.半年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
c.一年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
d.两年前销售的理财产品，期限_____天,收益率约为_______。（销售日期：________）
（三）实训步骤
1．列出自己的资产和负债，编制资产负债表；
2．提前一个月记录自己的收支情况，编制当月现金流量表；
3．对财务状况进行分析：
（1）资产负债分析；
（2）收支状况分析。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
四、现金和消费信贷规划
（一）相关知识简述
六、住房规划
（一）相关知识简述
住房规划是根据家庭资产基础、职业特征、收入稳定性等因素，制定合理的租房、购房计划，使个人和家庭在经济承受能力范围内，得到较舒适的居住环境。家庭居住规划的内容主要包括：租房决策、购房决策、融资决策。
（二）实训目的和要求
住房规划分析实训操作目的是使实训者具备基本的居住规划能力。通过本部分的实训操作，要求掌握收集房屋基本信息的方法；能够根据实训案例做合理的购房需求规划。
要求：
（1）分析案例中的投资者主要的消费倾向和消费特点，据此推荐一张符合其消费习惯的信用卡。
（2）所选择的信用卡是某个银行所发行的某个系列信用卡中的一款，列出该系列所有的信用卡，并比较其不同之处。
（3）简述推荐该款信用卡的理由。
3．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
（2）列出目前在售的5只人民币理财产品；
（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
（4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计；
（5）列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率；
（6）将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。
B.外币理财产品
现金和消费信贷分析实训操作的是使实训者学会合理配置家庭流动性资产和负债。通过本部分的实训操作（现金流游戏），要求实训者学会设定理财目标，选择投资方式并实现资产保值增值。
（三）实训步骤
1．现金流游戏
（1）全班同学分成几组，分组进行现金流游戏
（2）记录自己在游戏过程中做过的投资的收益及亏损，初始现金流和游戏结束时的现金流，总结赢得或输掉游戏的原因。