个人理财试卷一

《个人理财》试卷一一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1．下列个人理财步骤的排序正确的是( )。

A．评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B．制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估C．评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D．评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划2．远期外汇市场的交易期限不包括( )天。

A．30 B．60 C．180 D．2503．( )是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A．客户B．财政部C．商业银行D．非银行金融机构4．下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是( )。

A．理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B．理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C．综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D．理财顾问服务和综合理财服务5．不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。

A．萌芽阶段B．形成阶段C．迅速扩展阶段D．稳定发展阶段6．下列不属于宏观经济状况因素的是( )。

A．社会文化环境B．经济增长速度和经济周期C．就业率D．国际收支与汇率7．下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是( )。

A．通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌B．名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C．名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D．名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率8．我国的制度环境不包括( )。

A．养老保险制度B．医疗保险制度C．其他社会保障制度如就业、教育、住房D．个人信贷保障制度9．生命周期理论的创建人是( )。

A．F．莫迪利亚尼B．威廉姆森C．劳伦斯·罗·克莱因D．莫里斯·阿莱斯10．下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是( )。

A．家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B．子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C．家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D．家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高11．张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为( )元。

A．12 324. 32 B．13 454. 67C．14 343. 76 D．15 645. 4912．下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。

A．货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报B．央行对货币的调控C．通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿D．投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿13．下列选项中，不属于货币时间价值主要因素的是( )。

A．时间B．通货膨胀率C．单利和复利D．自身价值14．杨先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为( )元。

A．4658. 69 B．5823. 87C．7246. 89 D．7347.9815．处于不同阶段的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是( )。

A．家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主B．家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主C．家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D．家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主16．下列关于方差的说法错误的是( )。

A．方差是一组数据偏离其平均值的程度B．方差越大，数据波动越大C．方差越小，数据波动越小D．方差越大，数据波动越小17．必要收益率的构成不包括( )。

A．时间价值B．无风险利率C．通货膨胀率D．风险补偿率18．下列选项中，不属于产生必要回报率原因的是( )。

A．时间补偿B．通货膨胀的补偿C．机会成本D．风险补偿19．下列关于无差异曲线的说法，错误的是( )。

A．投资者的偏好可以通过它的无差异曲线来反映B．无差异曲线位置越靠下，其满意程度越高C．无差异曲线位置越靠上，其满意程度越高D．最优资产组合是无差异曲线簇与有效边缘的切点所在的组合20．下列关于梭镖型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。

A．梭镖型是几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益的投资工具上，赌徒型的资产配置B．梭镖型的优点是投资力度强，遇到投资黄金期能获得高收益C．梭镖型的缺点是稳定性差，风险度高D．梭镖型的优点是安全性高，适合成熟市场21．下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。

A．纺锤型具有安全性高的优点B．在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位C．纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当，占主导地位D．纺锤型适合成熟市场22．在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是( )。

A．银行B．客户C．客户经理D．银行和客户共同承担23．下列选项中，不属于理财工具的是( )。

A．银行理财产品B．银行代理理财产品C．国家发行的国债D．其他理财工具24．下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是( )。

A．弱型有效市场反映历史信息B．强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息C．半强型有效市场反映所有公开信息D．强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息25．下列选项中，最安全的投资工具是( )。

A．国债B．证券C．外汇D．基金26．流动性最差的投资工具是( )。

A．国债B．金银等贵金属C．房地产D．收藏品27．下列对于理财客户的划分，正确的是( )。

A．有投资经验客户和无投资经验客户B．A级客户和B级客户C．普通客户和VIP客户D．小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户28．下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是( )。

A．进取型B．观察型C．平衡型D．稳健型29．下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是( )。

A．一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具B．总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主C．步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益D．人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险30．某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。

该投资者属于( )。

A．稳健型B．保守型C．进取型D．平衡型31．在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A．所在金融机构管理层B．银行业协会C．中国银行业监督管理机构D．利益冲突当事方32．按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的是( )。

A．未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B．未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料C．从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D．未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流33．对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。

A．通报同业B．经济处罚C．批评教育D．所在机构惩戒34．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。

A．商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料35．当宏观经济处于通货膨胀时，中央银行通常会( )法定存款准备金率。

A．降低B．提高C．不改变D．变动36．关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是( )。

A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌37．某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21. 5%，方差为7.09%，标准差为26. 17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10. 85%。

关于这两款产品，下列说法错误的是( )。

A．1号理财产品的收益相对较高B．2号理财产品的收益相对较低C．1号理财产品的风险相对较低D．2号理财产品的风险相对较低38．在最充分分散条件下，投资组合也不能分散的风险是( )。

A．特定公司风险B．非系统风险C．独特风险D．市场风险39．王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共( )元。

A．13000 B．13310 C．13400 D．1350040．王先生将1 000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取得的总额为( )元。

A．1250 B．1050 C．1200 D．127641．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。

A．单利B．复利C．年金D．普通年金42．某折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( )。

A．6 % B．6.25%C．5.6% D．以上都不可能43．下列金融资产不属于基础资产的是( )。

A．普通股票B．国债C．证券投资基金D．远期合约44．不参与同业拆借市场交易的金融机构是( )。

A．商业银行B．中国银行业监督管理委员会C．证券投资公司D．邮政储蓄银行45．金融市场的基本功能是( )。

A．融通货币资金B．资源配置C．规避风险D．调节经济46．下列对货币市场的特征描述正确的是( )。