第一章-金融体系概述精品PPT课件
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第一章 金融体系概述《金融学教程》PPT课件《金融学教程》PPT课件
1)金融工具与金融资产 ➢ (2)金融资产的含义及基本特征
①金融资产的含义
金融工具是从金融交易 的角度来说的,在交易过 程中,它们是交易的工具。 金融资产是货币与金融 工具的总和。
②金融资产的基本特征
金融资产具有流动性、 收益性和风险性等基本 特征。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.2 金融工具与金融资产体系的构成与结构
2)金融机构体系的构成 ➢ (2)管理性、商业性和政策性金融机构体系
图1—10 管理性、商业性及政策
性金融机构体系
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
1)金融监管的含义
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
2)金融监管的内容
(1)
(2)
(3)
(4)
对新设立的金融机 构进行审批,即“市 场准入”,以保证新 设立的金融机构具 有良好的品质,保证 金融机构的数量、 结构、规模和分布 符合国家经济发展 规划的要求和市场 的需求,促进金融机 构的适度竞争。
首先
其次
再次
最后
A
B
C
D
金融系统是由金 融工具、金融基 础设施、金融市 场、金融机构、 金融法规等金融 要素组成的一个 有机整体。
金融系统是另一 金融系统是由众多 个更高层次的系 的子系统、次级系 统即社会经济系 统以及各种金融要 统的一个子系统。素按照一定的原则
和方式组织而成的
具有特定结构和功
能的有机整体。
(3)要素市场及产品市场大多是有形市场,而金融市场则可 以是无形市场,也可以是有形市场。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.3 金融市场体系的构成与结构
2)金融市场体系的构成
①金融资产的含义
金融工具是从金融交易 的角度来说的,在交易过 程中,它们是交易的工具。 金融资产是货币与金融 工具的总和。
②金融资产的基本特征
金融资产具有流动性、 收益性和风险性等基本 特征。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.2 金融工具与金融资产体系的构成与结构
2)金融机构体系的构成 ➢ (2)管理性、商业性和政策性金融机构体系
图1—10 管理性、商业性及政策
性金融机构体系
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
1)金融监管的含义
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
2)金融监管的内容
(1)
(2)
(3)
(4)
对新设立的金融机 构进行审批,即“市 场准入”,以保证新 设立的金融机构具 有良好的品质,保证 金融机构的数量、 结构、规模和分布 符合国家经济发展 规划的要求和市场 的需求,促进金融机 构的适度竞争。
首先
其次
再次
最后
A
B
C
D
金融系统是由金 融工具、金融基 础设施、金融市 场、金融机构、 金融法规等金融 要素组成的一个 有机整体。
金融系统是另一 金融系统是由众多 个更高层次的系 的子系统、次级系 统即社会经济系 统以及各种金融要 统的一个子系统。素按照一定的原则
和方式组织而成的
具有特定结构和功
能的有机整体。
(3)要素市场及产品市场大多是有形市场,而金融市场则可 以是无形市场,也可以是有形市场。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.3 金融市场体系的构成与结构
2)金融市场体系的构成
《中国金融体系》PPT课件
家计署京津冀特派办特派员。 2000年至2002年任国家审计署党组成员、人事教育司司长 2002年2月任国家审计署党组成员、副审计长， 2004年7月任中国人民银行党委委员、副行长 2005年8月至2007年6月兼任中国人民银行上海总部主任 2007年6月任中国农业银行党委书记、行长， 2009年1月中国农业银行股份公司成立，任中国农业银行股份
1：历史沿革
1948年12月1日成立，1984年前，中国人民银行职
能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，1984年起，
中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专
业银行。1995年3月18日，作为中央银行以法律的形式被
确定下来。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民
银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行
整理课件
20
银行性金融机构构成类型
（二）构成类型 1：国有独资商业银行 2：股份制商业银行 3：政策性银行 4、信用合作社
整理课件
21
1、四大国有独资商业银行
中国银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行
整理课件
22
中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行 股份有限公司，是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行 之一，规模排列位列第三。中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令 批准成立。1912年2月5日正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行 (1908年起改称大清银行(Ta Ching Goverment Bank)，负责整顿币制、发 行货币、整理国库，行使中央银行权利)改组而来。
金融体系形成
大银行的产生便 会不断排挤其他 商业银行并放弃 直接对企业的业 务转而主要与商 业银行和国家往 来，便逐渐转化 成发行、国家和 银行的银行，即 中央银行。随着 社会分工越来越 细和专业化，对 信用的要求也变 高，因此产生了 各种专业银行和 其他非银行金融 机构。
1：历史沿革
1948年12月1日成立，1984年前，中国人民银行职
能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，1984年起，
中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专
业银行。1995年3月18日，作为中央银行以法律的形式被
确定下来。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民
银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行
整理课件
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银行性金融机构构成类型
（二）构成类型 1：国有独资商业银行 2：股份制商业银行 3：政策性银行 4、信用合作社
整理课件
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1、四大国有独资商业银行
中国银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行
整理课件
22
中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行 股份有限公司，是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行 之一，规模排列位列第三。中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令 批准成立。1912年2月5日正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行 (1908年起改称大清银行(Ta Ching Goverment Bank)，负责整顿币制、发 行货币、整理国库，行使中央银行权利)改组而来。
金融体系形成
大银行的产生便 会不断排挤其他 商业银行并放弃 直接对企业的业 务转而主要与商 业银行和国家往 来，便逐渐转化 成发行、国家和 银行的银行，即 中央银行。随着 社会分工越来越 细和专业化，对 信用的要求也变 高，因此产生了 各种专业银行和 其他非银行金融 机构。
金融与金融体系PPT课件
广义的金融体系由三大要素构成。（1）为订立金融合约、交易金 融资产而成立的金融机构（含金融监管机构）。（2）为融通资金 而交易（买卖）金融资产的金融市场。（3）金融基础设施，即为 规范金融交易行为、促进金融业有序运行和有效履行功能的法规和 制度，主要包括完备的法律体系、良好的会计标准、规范的公司治 理和透明的金融制度。
狭义的金融体系，亦即通常理解的金融体系，仅由金融机构和金融 市场构成。
.
11
金融体系中的资金流动
资金盈余部门
金融市场
金融机构
.
资金赤字部门
12
2．金融体系的类型
依据金融机构和金融市场在资源配置中的相对重 要性，金融体系可划分为市场主导型、银行主导 型两种类型。
市场主导型金融体系的代表国家是美国和英国。 银行主导型金融体系的代表国家是德国、日本和
.
31
三、金融市场的功能
（一）促进资金融通 （二）优化资源配置 （三）转移和分散风险 （四）降低交易成本 （五）调节经济运行
.
32
复习思考题
★课堂小练习 1．如何理解金融体系六个核心功能之间的关系？ 2．金融机构体系的具体构成及基本功能是什么？ 3．金融市场有哪些构成要素及主要功能？
.
33
个人观点供参考，欢迎讨论！
国证券监督管理委员会（简称中国证监会）、 中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）、 中国银行业监督管理委员会（简称中国银监 会）。
.
28ห้องสมุดไป่ตู้
第三节 金融市场体系
一、金融市场的构成要素 二、金融市场的分类 三、金融市场的功能
.
29
一、金融市场的构成要素
金融市场（Financial Market）， 是通过交易金融资产、实行资金 融通而形成的供求关系和交易机 制的总和。
狭义的金融体系，亦即通常理解的金融体系，仅由金融机构和金融 市场构成。
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金融体系中的资金流动
资金盈余部门
金融市场
金融机构
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资金赤字部门
12
2．金融体系的类型
依据金融机构和金融市场在资源配置中的相对重 要性，金融体系可划分为市场主导型、银行主导 型两种类型。
市场主导型金融体系的代表国家是美国和英国。 银行主导型金融体系的代表国家是德国、日本和
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31
三、金融市场的功能
（一）促进资金融通 （二）优化资源配置 （三）转移和分散风险 （四）降低交易成本 （五）调节经济运行
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复习思考题
★课堂小练习 1．如何理解金融体系六个核心功能之间的关系？ 2．金融机构体系的具体构成及基本功能是什么？ 3．金融市场有哪些构成要素及主要功能？
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个人观点供参考，欢迎讨论！
国证券监督管理委员会（简称中国证监会）、 中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）、 中国银行业监督管理委员会（简称中国银监 会）。
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28ห้องสมุดไป่ตู้
第三节 金融市场体系
一、金融市场的构成要素 二、金融市场的分类 三、金融市场的功能
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29
一、金融市场的构成要素
金融市场（Financial Market）， 是通过交易金融资产、实行资金 融通而形成的供求关系和交易机 制的总和。
第一章 金融体系概述PPT课件
➢ 存款类机构：接受存款，发放贷款。 ➢ 契约型储蓄机构：通过长期协议获得稳定的资金，主
要投向股票和长期债券。 ➢ 投资型金融中介（便利客户进行投资）：交易成本低
，专家理财。
❖ 直接融资中的金融交易中介（投资银行、证券公 司、有组织的交易所 等）
2020/8/10
24
金融机构可以分为四类：
管理性金融机构 政策性金融机构 商业性金融机构 国际金融机构
资金 间接证券 Indirect Security
资金 金融中介机构
资金短缺单位
初级证券 Primary Security
独立承担发行 间接证券的盈亏
间接证券 流动性 较强
独立承担购买 初级证券的盈亏
间接证券具有较小的违约风险，因而得到广大的中小投资者，特别是 个人投资者的欢迎。
2020/8/10
13
是一种对未来收 益的索取权，通 常以凭证、收据、
金融资产是实现资金融通的工具， 所以金融资产又是金融工具
或其它法律文件
表示，由货币的
贷放而产生
金融资产(工具）的经济功能： P10
– 资源配置功能
✓ 正是通过金融工具的创造和交易实现了资源的优化 配置
– 风险转移功能：
2020/8/10
✓ 一般金融资产的持有者、衍生工具的交易者
2020/8/10
18
从金融 体系的 功能看
金融系统(体系）就是联系资金盈余者与 资金短缺者之间的桥梁及其相关的资金清 算和风险管理等技术与制度安排
金融系统包括市场、中介、服务公司和其 他用于实现家庭、企业及政府的金融决策 的机构
资源的跨时空配置是通过金融系统进行的
金融功能比金融机构更为稳定；机构的 形式随着功能而变化
要投向股票和长期债券。 ➢ 投资型金融中介（便利客户进行投资）：交易成本低
，专家理财。
❖ 直接融资中的金融交易中介（投资银行、证券公 司、有组织的交易所 等）
2020/8/10
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金融机构可以分为四类：
管理性金融机构 政策性金融机构 商业性金融机构 国际金融机构
资金 间接证券 Indirect Security
资金 金融中介机构
资金短缺单位
初级证券 Primary Security
独立承担发行 间接证券的盈亏
间接证券 流动性 较强
独立承担购买 初级证券的盈亏
间接证券具有较小的违约风险，因而得到广大的中小投资者，特别是 个人投资者的欢迎。
2020/8/10
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是一种对未来收 益的索取权，通 常以凭证、收据、
金融资产是实现资金融通的工具， 所以金融资产又是金融工具
或其它法律文件
表示，由货币的
贷放而产生
金融资产(工具）的经济功能： P10
– 资源配置功能
✓ 正是通过金融工具的创造和交易实现了资源的优化 配置
– 风险转移功能：
2020/8/10
✓ 一般金融资产的持有者、衍生工具的交易者
2020/8/10
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从金融 体系的 功能看
金融系统(体系）就是联系资金盈余者与 资金短缺者之间的桥梁及其相关的资金清 算和风险管理等技术与制度安排
金融系统包括市场、中介、服务公司和其 他用于实现家庭、企业及政府的金融决策 的机构
资源的跨时空配置是通过金融系统进行的
金融功能比金融机构更为稳定；机构的 形式随着功能而变化
金融机构体系概述(ppt 79页)
▪ 2．投资银行。投资银行是专门对工商企业 办理投资和长期信贷业务的银行。投资银 行的称法流行于美国和一些欧洲大陆国家 ，此外它还有许多名称，如英国称为商人 银行、法国称为实业银行、日本称为证券 公司。
▪ 3．进出口银行。进出口银行是为促进本国 对外经济开展，为贸易进出口提供信贷、 保险、结算等金融效劳的专业银行。进出 口银行一般为政府的金融机构，如日本的 输出入银行、美国的进出口银行等。
▪ 3．信用合作社。信用合作社是指在一定范 围内组织内由个人集资联合组成，以互助 为主要宗旨的合作金融组织。
▪ 4．租赁公司。租赁公司是指专门经营融资 租赁业务的机构。当承租人需添置机器设 备时，租赁公司代用户购入机器设备租给 承租人，并收取相应的租赁费，而不是直 接向其放款。
▪ 5．财务公司。财务公司是指以消费贷款和 工商企业信贷为主的非银行金融机构。财 务公司资金的主要来源是发行商业票据、 发行债券和股票、银行借款。资金运用主 要是消费信贷和企业信贷。它一般可以分 为消费者财务公司、销售财务公司及商业 财务公司三种。
▪ 6．不动产抵押银行。不动产抵押银行是指 专门从事以土地、房屋和其它不动产为抵 押办理长期贷款业务的银行。如法国的房 地产信贷银行、美国的联邦住房放贷银行 、德国的土地抵押信贷协会等。
〔四〕非银行金融机构
▪ 非银行金融机构一般是指中央银行、商业 银行、专业银行以外的金融机构，它是构 成一国金融体系不可缺少的组成局部。
3〕信用创造功能
金融机构通过贷款和投资活动创造存款货币 ，扩大信用规模。信用创造功能的发挥， 使银行可以超出自有资本和吸收资金的总 量而扩大信用业务，当然，这种扩大不是 无限的，它要受银行现金准备状况和经济 开展对信用的客观需要的限制。
4〕金融效劳职能
金融体系全貌概述(共61张PPT)
金融体系在国民经济中的地位
• 经济体系的基本功能是配置稀缺资源(土地、劳动力、管理技能和资本) 到实用价值最高的地方,生产商品和服务以满足社会的需要。
• 人们通过向企业出售生产要素换取要素收入;与此同时,企业通过雇用 生产要素对要素组合进行加工,从而生产出各种产品来满足消费的需要。 前者通过产品市场完成交易,后者则通过要素市场完成交易。这样循环 往复,保证了国民经济不断地稳定运行下去。 在经济学上,通常把土地 的收入称为地租,把劳动力收入称为工资,把管理技能收入称为正常利 润,把资本的收入称为利息。
2011年各国银行与资本市场的国际比 较
美国 日本 德国 法国 英国 中国
GDP (10 亿美元) 14 991.00 5 897.00 3 601.00 2 780.00 2 445.00 7 322.00
银行资产 BA (10 亿美元) 12 502.49 10 585.12 8 653.20 11 701.02 11 508.62 17 536.19
– 银行主导型金融体系主要是利用银行贷款融资,银行在将储蓄转化为投资、 分配资源、控制企业经营、提供风险管理工具等方面起着领导作用
• 市场主导型金融体系(market-based system)(以直接融资为主的金融体 系)
– 市场主导型金融体系则主要是利用金融市场(主要是证券市场)融资,证券市 场在市场主导型金融体系中承担了相当一部分银行所承担的融资、公司 治理、减少风险的作用,资金通过金融市场实现有效配置,使有限的资金投 入到最优秀的企业中去,金融市场自发、有效率地配置资源,从而促进经济 发展。
第二阶段:1983—1990年
1979 年 10 月开始恢复业务。1982 年,恢复办理寿险业务;1996 年 7 月改组为中国人民保 险(集团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司三 家子公司;1998 年 10 月,撤销中保集团,1999 年 1 月,中保财产保险有限公司更名为中国人 民保险公司。2003 年 7 月,中国人民保险公司重组后更名为中国人保控股公司。 1987 年 7 月正式成立,是我国第一家证券公司。 2001 年,增资扩股至 6 亿元从而成为一家 综合类券商,后更名为巨田证券。2006 年 10 月,巨田证券经纪业务及所属证券营业部被 招商证券托管。 成立于 1988 年,是中国最早成立的证券公司之一。1994 年改制为有限责任公司。2001 年底,公司整体改制为股份有限公司。 1988 年 7 月成立,1996 年 7 月与上海申银证券公司合并组建申银万国证券股份有限公司, 成为国内第一家股份制证券公司,开创了中国证券业走向集约型、集团化发展的先河。 1990 年 9 月正式挂牌。1996 年 7 月与上海万国证券公司合并组建申银万国证券股份有 限公司。 1990 年 12 月成立,1994 年 6 月改制为江苏证券股份有限公司,1999 年 3 月更名为华泰证 券有限责任公司,同年被核准为综合类证券公司。
《金融体系概述》课件2
金融工具的分类
股票是公司发行的一种权益证券，代表股东对公司的所有权。股东通过持有股票可以获得公司的股息和红利，并参与公司的决策。
债券是发行人发行的一种债务证券，代表发行人对债券持有人的负债。债券持有人可以获得固定的利息收入，并在债券到期时收回本金。
债券的定义和特点
股票的定义和特点
期货是一种标准化的合约，买卖双方约定在未来某一日期按照约定的价格交割标的资产。期货交易具有高杠杆、标准化、每日结算等特点。
金融体系通过各种金融工具和渠道，将资金从盈余者转移到需求者手中，实现资金融通的功能。
资金融通
金融体系提供各种风险管理工具和服务，帮助企业和个人管理风险。
风险管理
金融体系通过市场和中介机构传递信息，反映资金供求状况和未来预期，为企业和个人进行经济决策提供依据。
信息传递
金融体系通过支持实体经济的发展，促进经济增长和社会发展，提高人民生活水平。
金融创新是指金融机构或金融市场为了适应经济环境的变化、提升竞争力或降低成本等目的，而进行的金融产品、服务、工具、技术等方面的创新。
如新型的债券、股票、基金等金融产品。
如在线支付、智能投顾、区块链等新型金融服务。
如金融衍生品、对冲基金等新型金融工具。
如大数据、人工智能、区块链等新型技术在金融领域的应用。
经济增长和社会发展
CHAPTER
02
金融机构
商业银行概述
商业银行是金融体系的重要组成部分，主要业务包括吸收存款、发放贷款等。
1
2
3
非银行金融机构是指除银行之外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司等。
非银行金融机构概述
提供证券承销、保险服务、信托服务等专业金融服务。
非银行金融机构的职能
股票是公司发行的一种权益证券，代表股东对公司的所有权。股东通过持有股票可以获得公司的股息和红利，并参与公司的决策。
债券是发行人发行的一种债务证券，代表发行人对债券持有人的负债。债券持有人可以获得固定的利息收入，并在债券到期时收回本金。
债券的定义和特点
股票的定义和特点
期货是一种标准化的合约，买卖双方约定在未来某一日期按照约定的价格交割标的资产。期货交易具有高杠杆、标准化、每日结算等特点。
金融体系通过各种金融工具和渠道，将资金从盈余者转移到需求者手中，实现资金融通的功能。
资金融通
金融体系提供各种风险管理工具和服务，帮助企业和个人管理风险。
风险管理
金融体系通过市场和中介机构传递信息，反映资金供求状况和未来预期，为企业和个人进行经济决策提供依据。
信息传递
金融体系通过支持实体经济的发展，促进经济增长和社会发展，提高人民生活水平。
金融创新是指金融机构或金融市场为了适应经济环境的变化、提升竞争力或降低成本等目的，而进行的金融产品、服务、工具、技术等方面的创新。
如新型的债券、股票、基金等金融产品。
如在线支付、智能投顾、区块链等新型金融服务。
如金融衍生品、对冲基金等新型金融工具。
如大数据、人工智能、区块链等新型技术在金融领域的应用。
经济增长和社会发展
CHAPTER
02
金融机构
商业银行概述
商业银行是金融体系的重要组成部分，主要业务包括吸收存款、发放贷款等。
1
2
3
非银行金融机构是指除银行之外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司等。
非银行金融机构概述
提供证券承销、保险服务、信托服务等专业金融服务。
非银行金融机构的职能
金融知识课件ppt
金融产品的定价与交易策略
总结词
金融产品的定价和交易策略是投资者进行投 资决策的重要依据。
详细描述
金融产品的定价是根据市场供求关系、风险 等因素确定的，不同类型的金融产品有不同 的定价方法。交易策略则是投资者在投资过 程中采取的策略，包括买入或卖出金融产品 的时机、数量等。投资者需要根据自己的风 险承受能力和投资目标选择适合自己的交易 策略。
05
个人财务管理
个人财务规划的重要性
提高财务自由度
通过合理规划个人财务，可以更好地掌握 个人经济状况，提高财务自由度。
预防财务风险
合理规划个人财务有助于规避财务风险， 减少不必要的经济损失。
实现财务目标
通过制定明确的财务目标，并采取相应的 财务行动，有助于实现个人财务目标。
个人理财工具的选择与使用
商业银行则是金融体系中的主要金融机构之一，负责吸收存款、发放贷款等业务 ，对经济生活产生重要影响。
存款保险与银行监管
存款保险
存款保险制度是为了保障存款人的利益而设立的，当银行出 现风险时，存款保险机构会对存款人进行赔偿。
银行监管
银行监管则是为了维护金融市场的公平、透明和稳定而进行 的，监管机构会对银行的业务活动进行监督和管理。
债务管理
了解个人贷款的申请流程、审批标准 及注意事项，以便在必要时申请合适 的贷款。
了解如何合理安排债务还款计划，降 低债务负担，避免陷入债务困境。
信用卡的使用与管理
了解信用卡的申请流程、使用规则及 还款方式，以及如何避免信用卡诈骗 和过度借贷。
个人保险的选择与购买
了解保险种类
了解各类保险产品的保障范围和特点，如 人寿保险、医疗保险、财产保险等。
期货、期权与其他衍生品市场的运作
中国金融体系ppt课件
银行体系主导的间接融资模式仍占中国融资结构的90％，直接融资方式 亟待发展
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
90% of the financing is made through indirect financing controlled by banking system, with direct financing lacking.
➢ 商业银行
➢ Commercial Bank
➢ 中国证券市场
➢ China’s Securities Market
➢ WTO与中国金融业
➢ WTO and China’s Financial Sector
2
概述 OVERVIEW
中国施行改革开放政策20多年来，相对于其他许多领域来说，金融业的 改革由于其复杂型和敏感性，是相对滞后的
目的：从根本上改革国有商业银行体制，补充资本金，改善 公司治理
Purpose: radically restructure state-owned commercial bank system, increase capital asset and improve corporate governance
3
金融决策体系的基本框架
DECISION MAKING SYSTEM OF CHINA’S FINANCIAL SECTOR
中国人民银行 People’s bank of China 财政部 Ministry of finance 国家发展改革委员会— National development and reform commission 商务部— Ministry of commerce 中国银行业监督管理委员会— China banking regulatory commission 中国证券监督管理委员会— China securities regulatory commission 中国保险监督管理委员会 China insurance regulatory commission
金融知识ppt课件
详细描述
区块链技术可以应用于许多金融场景，如跨境支付、供应链融资、数字货币等。通过区块链技术的应 用，可以实现更加高效、安全、透明的金融服务，降低交易成本和风险，提高金融服务的质量和普惠 性。同时，区块链技术也面临着技术成熟度、监管政策等方面的挑战和风险。
05
金融监管与政策
金融监管的目标与原则
维护金融稳定
促进金融业健康发展
通过监督金融机构的经营行为，降低 金融风险，确保金融体系正常运行。
通过合理的监管政策，引导金融机构 合规经营，推动金融业健康发展。
保护消费者权益
确保金融市场公平、透明，防止消费 与政策工具
中央银行
负责制定货币政策，调 控宏观经济。
银行业监管机构
详细描述
随着科技的不断发展，科技金融已经成为金融业的一个重要趋势。通过科技手段 的应用，金融机构能够更好地了解客户需求，提高服务效率和质量，降低运营成 本和风险。同时，科技金融的发展也带来了新的监管挑战和风险问题。
区块链技术与金融创新
总结词
区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，具有数据不可篡改、透明度高、安全性强等特点。区 块链技术在金融领域的应用已经引起了广泛的关注和探讨，被认为是未来金融创新的重要方向之一。
负责对银行业金融机构 的监管，包括市场准入 、风险控制、合规经营
等方面。
证券业监管机构
负责对证券市场、证券 机构及证券业务的监管
。
保险业监管机构
负责对保险市场、保险 机构及保险业务的监管
。
国际金融监管合作与协调
国际监管组织
如巴塞尔银行监管委员会、国际 证监会组织等，推动各国监管机
构之间的合作与协调。
产保险和健康保险等。
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▪ 金融体系及其要素组合不是固定不变的，而是 不断发展变化创新的，一些构成要素的率先变 化（创新）将推动其它要素的创新，并最终推 动整个金融体系的创新；
▪ 金融体系的创新为适应经济发展的需要而产生， 它的产生又推动经济的进一步发展，二者相互 依赖、相互促进。
§1-1 金融体系及其功能
金融体系的涵义
改革以来最早发行的股票
直接融资
▪ 优点：
• 由于避开了金融中介，双方直接交易，因而可以节约交 易成本；同时一般还可以提高资金的使用效率。
▪ 缺点：
• 要求投资者具有一定的金融投资专业知识和技能 • 投资者要承担较大的投资风险。 • 投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成
本。 • 数量、期限难以匹配。 • 融资的门槛比较高。
▪ 金融中介机构发行的次级证券种类很多，以适应不同 的投资者的需要。
▪ 次级证券(Secondary Securities)由金融中介机 构发行的索取权凭证，主要包括次级债券、存 款、保险单据等。它是指在分红和公司破产清 算时的剩余资产求偿方面的权利次于其他证券 的证券。
▪ 特点是具有较小的违约风险，因而得到广大的 中小投资者，特别是个人投资者的欢迎。
资金流 次级证券
金融中介机构 间接融资过程
资金流 初级证券
直接金融与间接金融
▪ 直接金融与间接金融的问题也就是金融市场与金融中介两 种金融体系格局的对比问题
能创造出对自身 的要求权
▪ 两种金融体系格局的形成 ▪ 20世纪70年代以来直接金融为主的格局代表了金融体系
演进的趋势
信息技术革命带来了金融效率的极大提高
▪ 金融中介机构通过发行次级证券筹集大量资金， 再通过购买初级证券的方式将资金提供给最终 需求者。
间接融资的优点与局限
①降低信息、合约成 本
事前的搜寻和鉴定成本；事后的监督和实施 强制执行的成本
②降低金融风险
金融中介的资产与负债多样化，可分散风险
③流动性强
金融机构的间接证券，大都具有“准货币” 的性质，易被人们接受，容易变现或转让
▪ 货币是金融体系运行的核心，货币制度是货币流通， 特别是纸币流通的制度基础。
▪ 作为导论，本篇包括金融体系概述和货币与货币制 度两章。
第一章 金融体系概述
本章的核心
▪ 在于理解金融体系是由各构成要素组成的有机 整体，不同的要素组合构成不同的金融体系， 各构成要素相互依赖、相互制约和相互影响， 每一要素功能的有效发挥都以相关要素的协调 一致为前提；
第一篇 导 论
▪ 金融体系是金融运行的基础，完善的金融体系是其 功能有效发挥的前提。因此，我们在学习金融课程 之初，分析金融运行之前，首先应该讨论金融体系。
▪ 了解金融体系的涵义，功能，分析金融体系的构成 要素：金融资产、金融机构、金融市场和金融制度 对于金融体系的正常运行，金融体系功能的有效发 挥的制约和影响，从而为第二、三篇分析金融运行 奠定必要的金融体系理论基础。
间接融资
▪ 资金短缺单位与盈余单位并不发生直接的融资关系， 而是通过银行等金融中介机构发生间接的融资关系。
• 金融中介机构通过发行自己的次级证券（包括存单、支票、 储蓄帐户、保险单等）从资金盈余者那里获得资金，再通过 购买资金短缺者的初级证券（贷款合同、债券、股票等）向 其提供资金。
▪ 金融中介机构在此不是作为代理人而是作为独立的交 易主体，必须自己承担发行次级证券和购买初级证券 的赢利和亏损，即自己承担其相应的风险，获得相应 的利差收益。
主要原因有： 为规避利率和汇率风险而诞生了金融衍生交易
金融自由化浪潮下的银行发展仍然相对缓慢
直接融资 direct financing
资金
资金短缺单位
资金盈余单位
初级证券 Primary security
产生于直接融资
过程的索取权凭 证
流动性 较强
资金融入者的负 债
资金融出者的资 产
清朝发行的银行股票
直接金融优点与局限性
▪ 优点： （1）它是金融交易中最简单的模式 （2）节约交易成本 （3）所筹资金规模大、期限长、稳定性高
▪ 缺陷： （1）投资者方面：
需要专业知识和技能；承担较大风险；信息成本较高
（2）融资者方面：
融资门槛较高，中小企业和个体企业难以进入
（3）资金流动方面：
对于不通过金融市场的直接融资来说，发生较困难
④期限与数量匹配
“续短为常”、“积零为整”有利于不同资 金供求的匹配
金融体系在国民经济中的地位
▪ 经济体系中的流量： 一个经济社会面临的3大基本问题 是：生产什么商品和生产多少？如何生产？为谁生产？ 这就是如何进行资源配置的问题。这种分配并不是无偿 的，而是有偿的。也就是说，获得资源者必须为其获得 的资源支付相应的报酬。
▪ 一方面，经济社会通过市场交换等方式将短缺资源分配 给最需要的生产者和消费者，另一方面，获得资源的生 产者和消费者为其获得的资源支付相应的报酬。因此， 一个经济体系必然形成物流和资金流。
金融体系或金融系统(financial system)：
各种金融工具、机构、市场和制度等一系列金 融要素的集合，是这些金融要素为实现资金融 通功能而组成的有机系统。
• 它通过吸收存款、发放贷款、发行证券、交易证券、 决定利率、创造金融产品并在市场流通等金融行为， 把短缺的可贷资金从储蓄者转移到借款者手中，以 购买商品、服务和投资，从而促进经济增长、满足 人民生活需要。
▪ 物流和资金流是经济体系运行的两大基本流量。在经济 运行中，这两大基本流量互相依赖，互相补充，缺一不 可。在现代经济条件下，资金的流动主要是通过金融体 系来实现的。
经济体系中的流量
消费和税收支出流
生产单位
商品和服务流
外循环
内循环
生产性服务流
消费单位
收入流
金融体系的资金流动
▪ 资金富裕者进行储蓄；资金短缺者需要融资。金融 体系为资金富余者和资金短缺者之间的资金融通提 供了有用的渠道。
▪ 因此，金融体系中的资金流动不仅是为了满足经济 支付的需要，而且是为了满足资金需求者融入资金、 资金富裕者融出资金的需要。而后者已经成为现代 金融体系最基本的功能。
金融体系中的资金流动
直接融资过程
初级证券
金融市场
初级证券
最终 贷款人
资金流
资金盈余部门
初 级 证 券
资 金 流
资金流
最终 借款人
பைடு நூலகம்
资金短缺部门
▪ 金融体系的创新为适应经济发展的需要而产生， 它的产生又推动经济的进一步发展，二者相互 依赖、相互促进。
§1-1 金融体系及其功能
金融体系的涵义
改革以来最早发行的股票
直接融资
▪ 优点：
• 由于避开了金融中介，双方直接交易，因而可以节约交 易成本；同时一般还可以提高资金的使用效率。
▪ 缺点：
• 要求投资者具有一定的金融投资专业知识和技能 • 投资者要承担较大的投资风险。 • 投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成
本。 • 数量、期限难以匹配。 • 融资的门槛比较高。
▪ 金融中介机构发行的次级证券种类很多，以适应不同 的投资者的需要。
▪ 次级证券(Secondary Securities)由金融中介机 构发行的索取权凭证，主要包括次级债券、存 款、保险单据等。它是指在分红和公司破产清 算时的剩余资产求偿方面的权利次于其他证券 的证券。
▪ 特点是具有较小的违约风险，因而得到广大的 中小投资者，特别是个人投资者的欢迎。
资金流 次级证券
金融中介机构 间接融资过程
资金流 初级证券
直接金融与间接金融
▪ 直接金融与间接金融的问题也就是金融市场与金融中介两 种金融体系格局的对比问题
能创造出对自身 的要求权
▪ 两种金融体系格局的形成 ▪ 20世纪70年代以来直接金融为主的格局代表了金融体系
演进的趋势
信息技术革命带来了金融效率的极大提高
▪ 金融中介机构通过发行次级证券筹集大量资金， 再通过购买初级证券的方式将资金提供给最终 需求者。
间接融资的优点与局限
①降低信息、合约成 本
事前的搜寻和鉴定成本；事后的监督和实施 强制执行的成本
②降低金融风险
金融中介的资产与负债多样化，可分散风险
③流动性强
金融机构的间接证券，大都具有“准货币” 的性质，易被人们接受，容易变现或转让
▪ 货币是金融体系运行的核心，货币制度是货币流通， 特别是纸币流通的制度基础。
▪ 作为导论，本篇包括金融体系概述和货币与货币制 度两章。
第一章 金融体系概述
本章的核心
▪ 在于理解金融体系是由各构成要素组成的有机 整体，不同的要素组合构成不同的金融体系， 各构成要素相互依赖、相互制约和相互影响， 每一要素功能的有效发挥都以相关要素的协调 一致为前提；
第一篇 导 论
▪ 金融体系是金融运行的基础，完善的金融体系是其 功能有效发挥的前提。因此，我们在学习金融课程 之初，分析金融运行之前，首先应该讨论金融体系。
▪ 了解金融体系的涵义，功能，分析金融体系的构成 要素：金融资产、金融机构、金融市场和金融制度 对于金融体系的正常运行，金融体系功能的有效发 挥的制约和影响，从而为第二、三篇分析金融运行 奠定必要的金融体系理论基础。
间接融资
▪ 资金短缺单位与盈余单位并不发生直接的融资关系， 而是通过银行等金融中介机构发生间接的融资关系。
• 金融中介机构通过发行自己的次级证券（包括存单、支票、 储蓄帐户、保险单等）从资金盈余者那里获得资金，再通过 购买资金短缺者的初级证券（贷款合同、债券、股票等）向 其提供资金。
▪ 金融中介机构在此不是作为代理人而是作为独立的交 易主体，必须自己承担发行次级证券和购买初级证券 的赢利和亏损，即自己承担其相应的风险，获得相应 的利差收益。
主要原因有： 为规避利率和汇率风险而诞生了金融衍生交易
金融自由化浪潮下的银行发展仍然相对缓慢
直接融资 direct financing
资金
资金短缺单位
资金盈余单位
初级证券 Primary security
产生于直接融资
过程的索取权凭 证
流动性 较强
资金融入者的负 债
资金融出者的资 产
清朝发行的银行股票
直接金融优点与局限性
▪ 优点： （1）它是金融交易中最简单的模式 （2）节约交易成本 （3）所筹资金规模大、期限长、稳定性高
▪ 缺陷： （1）投资者方面：
需要专业知识和技能；承担较大风险；信息成本较高
（2）融资者方面：
融资门槛较高，中小企业和个体企业难以进入
（3）资金流动方面：
对于不通过金融市场的直接融资来说，发生较困难
④期限与数量匹配
“续短为常”、“积零为整”有利于不同资 金供求的匹配
金融体系在国民经济中的地位
▪ 经济体系中的流量： 一个经济社会面临的3大基本问题 是：生产什么商品和生产多少？如何生产？为谁生产？ 这就是如何进行资源配置的问题。这种分配并不是无偿 的，而是有偿的。也就是说，获得资源者必须为其获得 的资源支付相应的报酬。
▪ 一方面，经济社会通过市场交换等方式将短缺资源分配 给最需要的生产者和消费者，另一方面，获得资源的生 产者和消费者为其获得的资源支付相应的报酬。因此， 一个经济体系必然形成物流和资金流。
金融体系或金融系统(financial system)：
各种金融工具、机构、市场和制度等一系列金 融要素的集合，是这些金融要素为实现资金融 通功能而组成的有机系统。
• 它通过吸收存款、发放贷款、发行证券、交易证券、 决定利率、创造金融产品并在市场流通等金融行为， 把短缺的可贷资金从储蓄者转移到借款者手中，以 购买商品、服务和投资，从而促进经济增长、满足 人民生活需要。
▪ 物流和资金流是经济体系运行的两大基本流量。在经济 运行中，这两大基本流量互相依赖，互相补充，缺一不 可。在现代经济条件下，资金的流动主要是通过金融体 系来实现的。
经济体系中的流量
消费和税收支出流
生产单位
商品和服务流
外循环
内循环
生产性服务流
消费单位
收入流
金融体系的资金流动
▪ 资金富裕者进行储蓄；资金短缺者需要融资。金融 体系为资金富余者和资金短缺者之间的资金融通提 供了有用的渠道。
▪ 因此，金融体系中的资金流动不仅是为了满足经济 支付的需要，而且是为了满足资金需求者融入资金、 资金富裕者融出资金的需要。而后者已经成为现代 金融体系最基本的功能。
金融体系中的资金流动
直接融资过程
初级证券
金融市场
初级证券
最终 贷款人
资金流
资金盈余部门
初 级 证 券
资 金 流
资金流
最终 借款人
பைடு நூலகம்
资金短缺部门