第十一章 金融监管.ppt
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《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
第十一章 金融监管PPT课件
维护信用、确保存款人利益； 谋求金融活动顺利进行，经济健全发展。
增进银行体系健全运作； 促进经济发展，有效利用资源。 保护存款人利益。 规范货币与信用，促进经济与金融发展。
保证银行资产安全和业务运营正常。 确保银行体系正常运作。 保持金融体系效率及健全
维护金融业的合法、稳健运行。
资料来源：李扬、王国刚、何德旭主编《中国金融理论前沿Ⅱ》，2001。
• 二是美国模式，由美联储作为伞型监管者，负责监管 混业经营的金融控股公司，银行、证券、保险分别由 其他监管部门监管，中国香港也是采取此种监管模式；
• 三是韩国模式，就是由中央银行同时负责货币政策和 银行、证券、保险的监管，目前许多发展中国家仍采 取此种监管模式；
• 四是法国模式，将银行、证券、保险的监管从央行中 分离出来，欧洲中央银行成立后，法国等多数欧元区 国家都采取了此种监管模式（中国模式）。
–依法监管的原则——金融机构及监管机构都要依 据法律行事
–适度竞争原则——监管重心在保护、维持、培育 创造一个公平高效适度有序的竞争环境
–外部监管与自律监管相结合的原则 –效率原则——将积极的防范风险与提高金融效率
协调起来 –独立原则，客观、公平、透明
3.目标
– 维护金融体系的稳定和安全，保护社会公众的利 益。
保险 监管
州保险厅对保险业进行限制监督
全美保险厅长官联席会议(NAIC)：综合各州保险厅的意见，制定样板法规，以保证各州保险 法和保险监管在一定程度上的统一性
1999. 11.4 《金 融服 务现 代法 案》
综合 监管 分业 监管 结合
Fed作为综合监管的上级机构，对金融控股公司实施监管 OCC等银行监管机构、SEC、州保险厅分别对银行、证券及保险进行监管
增进银行体系健全运作； 促进经济发展，有效利用资源。 保护存款人利益。 规范货币与信用，促进经济与金融发展。
保证银行资产安全和业务运营正常。 确保银行体系正常运作。 保持金融体系效率及健全
维护金融业的合法、稳健运行。
资料来源：李扬、王国刚、何德旭主编《中国金融理论前沿Ⅱ》，2001。
• 二是美国模式，由美联储作为伞型监管者，负责监管 混业经营的金融控股公司，银行、证券、保险分别由 其他监管部门监管，中国香港也是采取此种监管模式；
• 三是韩国模式，就是由中央银行同时负责货币政策和 银行、证券、保险的监管，目前许多发展中国家仍采 取此种监管模式；
• 四是法国模式，将银行、证券、保险的监管从央行中 分离出来，欧洲中央银行成立后，法国等多数欧元区 国家都采取了此种监管模式（中国模式）。
–依法监管的原则——金融机构及监管机构都要依 据法律行事
–适度竞争原则——监管重心在保护、维持、培育 创造一个公平高效适度有序的竞争环境
–外部监管与自律监管相结合的原则 –效率原则——将积极的防范风险与提高金融效率
协调起来 –独立原则，客观、公平、透明
3.目标
– 维护金融体系的稳定和安全，保护社会公众的利 益。
保险 监管
州保险厅对保险业进行限制监督
全美保险厅长官联席会议(NAIC)：综合各州保险厅的意见，制定样板法规，以保证各州保险 法和保险监管在一定程度上的统一性
1999. 11.4 《金 融服 务现 代法 案》
综合 监管 分业 监管 结合
Fed作为综合监管的上级机构，对金融控股公司实施监管 OCC等银行监管机构、SEC、州保险厅分别对银行、证券及保险进行监管
《金融监管》PPT课件
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第三节 金融监管体制及其发展
（二）分业监管模式
分业监管模式是将金融机构和金融市场按照银行、证 券、保险划分为三个领域，在每一个领域内，分别设 置一个专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管 在内的全面监管。
➢ 优点：一是具有监管专业化优势；二是具有监管竞争 优势。
➢ 缺点：一是各监管机构之间协调性差，容易出现监管
金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金 融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达 到双重“保险”作用。 3. “伞形”功能监管模式 这是美国的金融监管模式，即从整体上指定联储为 金融持股公司监管人，负责该公司的综合监管；同 时，金融持股公司又按其所经营业务的种类接受不 同行业主要功能监管人的监督。
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第一节 金融监管概述
(三)内控和外控相结合的原则
因为外控无论多么严格慎密，如果监管对象不配合、 不协作，而是设法逃避、应付，那么外控监管难以 达到预期的效果；相反，放松外控而过于寄希望在 金融机构的内控上，那么一系列不负责任的冒险经 营行为和风险则难以避免。
(四)稳健运行与风险预防原则
融监管中占据核心地位。银行监管的内容主要包括市 场准入监管、日常运营监管和市场退出监管。 （一）银行市场准入监管 银行准入控制的目的是，保证新设立的银行具有良好 的品质，保证银行机构的数量、结构、规模和分布符 合国家经济发展规划的要求和市场的需求，促进银行 业的适度竞争。 银行准入监管的核心内容是，注册资本金、高级管理 人员任职资格和业务范围。
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第二节 金融监管内容
（三）券商和从业人员监管
1. 对券商的监管
(1)市场准入监管，主要采取登记制、许可制和承认制三 种模式。我国实行许可制。
金融监管总论PPT课件
推荐文献：有关金融消费者保护
岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离，
《上海财经大学学报》，2011第3期
三、提高金融运行的效率
金融监管作为克服市场力量在金融领域的失 灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金 融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因 此金融监管还需特别重视效率目标。
集
据
成
必
的
风
要
核
险
的
对
指
数
整
标
据
理
值
风
风
引
险
险
导
分
评
现
析
价
场
与
与
检
质
预
查
询
测
监
管
2、非现场检查的内容
合规性检查： 风险检性查：
3、非现场检查监管的目标： 及时发现机构的问题 对问题机构持续监控 了解整个金融业动态 进一步形成风险预警体系。
二、现场检查监管
1、分类：综合检查和专项检查 2、方式：事先通知的方式 3、安排原则：根据非现场检查确立检查项目，
现代资本充足性监管最能体现审慎性监 管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形 成的“及时纠正行动”（PCA--prompt corrective action ）。 PCA可使监管当局对那些风险高-----资本 不足的银行进行事先干预，以免当其资本 消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的 发生。
资料： “及时纠正行动”（PCA）
（1）五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价。 （2）五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。 （3）五家大型商业银行分支机构常规现场检查。 （4）中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理
21886金融监管学全套PPT课件李成
金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。
第十一章 金融市场的监管《金融市场学》PPT课件
第11章 金融市场的监管
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
金融市场监管是指金融管理当局及其他监督部门,依据 相关的金融法律、法规、准则或职责要求,以一定的法律程 序,对金融机构和其他金融活动的参与者实行监督、检查和 协调,以达到规范金融市场交易行为、维护金融市场秩序、 保护投资者权益的目的。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家的金融市场监管目标基本相同,一般包括以 下几个方面:
（1)宏观经济角度看,一是为了保证金融市场机制,进 而保证整个国民经济秩序的正常运转;二是保证市场在具 有足够的深度、广度和弹性基础上稳步运行,减少波动, 为国家货币政策与财政政策的实施创造良好的金融环 境。
第一,金融机构解散。 第二,金融机构被关闭与撤销。 第三,破产清算。
3.放宽对危机金融机构的监管标准。如果通过 评估,金融监管部门认为陷入危机的大型金融机 构经营管理稳健、人力资本雄厚,为了减少金融 机构重组或倒闭带来的负面影响,可以考虑放松 对危机金融机构的管制。
11.1.4 金融市场的监管手段
（2)从金融市场本身看,一是为了限制和消除诸如各 种非法交易、过度投机、欺诈手段等一切不利于市场运 行的因素的存在和发展,以维持市场价格的相对稳定;二 是维护金融交易的公开、公正、公平,保护广大投资者的 权益。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家在金融市场监管过程中会执行一定的监 管原则,具体包括如下原则:
即银行仍然可以自由利用他们吸收的存款
为其证券业务融资。这将使银行及其存款
人直接面临其附属证券机构带来的风险。 因此,这是日本证券监管制度中的一大漏 洞。
在资本充足性方面,20世纪90年代改革之前, 日本金融部对证券公司实行简单的责任细则。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
金融市场监管是指金融管理当局及其他监督部门,依据 相关的金融法律、法规、准则或职责要求,以一定的法律程 序,对金融机构和其他金融活动的参与者实行监督、检查和 协调,以达到规范金融市场交易行为、维护金融市场秩序、 保护投资者权益的目的。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家的金融市场监管目标基本相同,一般包括以 下几个方面:
（1)宏观经济角度看,一是为了保证金融市场机制,进 而保证整个国民经济秩序的正常运转;二是保证市场在具 有足够的深度、广度和弹性基础上稳步运行,减少波动, 为国家货币政策与财政政策的实施创造良好的金融环 境。
第一,金融机构解散。 第二,金融机构被关闭与撤销。 第三,破产清算。
3.放宽对危机金融机构的监管标准。如果通过 评估,金融监管部门认为陷入危机的大型金融机 构经营管理稳健、人力资本雄厚,为了减少金融 机构重组或倒闭带来的负面影响,可以考虑放松 对危机金融机构的管制。
11.1.4 金融市场的监管手段
（2)从金融市场本身看,一是为了限制和消除诸如各 种非法交易、过度投机、欺诈手段等一切不利于市场运 行的因素的存在和发展,以维持市场价格的相对稳定;二 是维护金融交易的公开、公正、公平,保护广大投资者的 权益。
11.1.1金融市场监管的含义、目标与原则
各个国家在金融市场监管过程中会执行一定的监 管原则,具体包括如下原则:
即银行仍然可以自由利用他们吸收的存款
为其证券业务融资。这将使银行及其存款
人直接面临其附属证券机构带来的风险。 因此,这是日本证券监管制度中的一大漏 洞。
在资本充足性方面,20世纪90年代改革之前, 日本金融部对证券公司实行简单的责任细则。
《金融统计学》第十一章 金融监管统计
（三）银行业监管统计制度与报表管理
银行业监管统计制度是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管 理工作等方面的制度性规定。银监会统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监 管统计报表的制定、颁发与撤销。
（四）统计数据管理与信息披露
银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计 资料的管理，建立健全统计资料的审核、整理、交接和存盘等管理制度。银监会建 立统计信息披露制度，定期向公众公布银行业监管统计信息。银监会派出机构根据 银监会规定和授权，制定辖内信息披露制度，报银监会审核批准。
三、中国银行业监督管理委员会对商业银行的监管
(一)中国银行业监督管理委员会对银行业金融机构监管思路
中国银行业监督管理委员会遵循“准确分类—提足拨备—做实利润— 资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有 效监管。各类监管设限科学、合理，有所为、有所不为，减少一切不必要 的限制；鼓励公平竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者实施严格、 明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源，努力提升我国银行业在 国际金融服务中的竞争力。
•
• 2.银行业金融机构应设立统计部门或确定一个主管部门，集中负责本机 构统计工作，提供银行业监管统计信息。
• （1）贯彻落实银监会制定的统计管理办法和各项统计制度； • （2）收集、汇总、整理并及时向银行业监督管理机构报送本机构监管 统计资料； • （3）完成银行业监督管理机构布置的各项统计工作，在本机构开展统 计调查、分析和预测； • （4）配合银行业监督管理机构做好银行业监管统计检查工作； • （5）组织实施本机构与银行业监督管理机构统计信息系统配套项目的 推广和应用。
第十一章 金融监管统计
目录
金融监管全PPT课件
从小的角度讲，金融监管可以保护个人和家庭的 财产安全，提供一个公平的投资环境。
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精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
8
精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
6
精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
2
精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
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精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
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精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
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精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
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精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
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精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
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精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
金融监管课件
现场检查的作用
1、掌握第一手资料 2、防范道德风险 3、起到震慑的作用
（二）监管的主要内容
银行业的监管内容 1 、资本充足性监管； 2 、资产质量； 3 、管 理； 4 、盈利； 5 、流动性； 6 、市场风险状 况 证券业监管的主要内容： 1、机构监管；2、市场行为监管 保险业监管的主要内容 1 、业务的监管； 2 、财务的监管； 3 、偿付 能力的监管
（一）金融体系的公共产品特性 一个稳定、公平和有效的金融体系带来的利益将为社会公众所 共有，金融体系对整个社会经济具有明显的公共产品的特性。 （二）信息不对称 在金融领域中，信息不对称问题有其特殊性，并可能伴随严重 的社会问题。 （三）金融机构自由竞争的悖论 自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争将会 导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。 （四）金融体系的负外部性效应 金融体系的负外部性效应是指：金融机构的破产倒闭及其连锁 反应会通过货币信用紧缩破坏经济增长的基础。 （五）系统风险 系统风险指个别金融机构的经营行为对其他许多金融机构正常 经营活动所造成的不利影响，并进而可能危及整个金融体系的稳定。
非现场监管的概念非现场监管又称“非现场监测”、 “非现场监控”，是按照审慎监管原则进行银行监管 活动的重要方式之一。具体而言，非现场监管是指监 管机构通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数 据材料，运用一定的技术方法（如各种模型与比例分 析等），研究分析银行业金融机构经营的总体状况、 风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存 在的问题，并对其稳健性进行评价。通过非现场监管， 能够及时、持续监测金融机构的经营和风险状况，并 能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对 性，从而有利于合理分配监管资源，发挥现场检查的 最大效力。
《金融统计学》第十一章 金融监管统计PPT资料75页
(二) 公司治理监管
• 1．完善公司治理规章制度 • 2．强化股东、董事和高级管理人员责任 • 3．推进稳健薪酬机制监管
(三) 内部控制监管
• 1．督促银行业金融机构完善内部制约机制 • 2．引导银行业金融机构健全完善内审管理体系 • 3．推动银行业金融机构提高内控执行力
(四) 信用风险监管
• 1．推进地方政府融资平台贷款规范清理和风险化解 • 2．防范房地产贷款风险 • 3．防范产业结构调整相关风险 • 4．防控集中度风险 • 5．加强信贷精细化管理程度 • 6．规范银信理财合作业务
（一）金融监管概念
• 金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。 • 金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并
以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。 • 金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协
调和控制等—系列的活动。 • 进—步而言，金融监管是金融监管机构依据金融法律、法规，运用行政手段和
第一节 银行监管统计
• 一、金融监管的概念和及金融统计在其中的作用 • 二、银行业监管的国际标准——《巴塞尔协议》的演进 • 三、中国银行业监督管理委员会对商业银行的监管 • 四、银行业监管统计管理的主要内容 • 五、中国银行业监管指标 • 六、根据《第三版巴塞尔协议》中国银监会加强的几项监管
一、金融监管的概念和及金融统计在其中的作用
二、银行业监管的国际标准——《巴塞尔协议》的演进
从1975年到2019年，《巴塞尔协议》经过了数次修改。
（一）1975年9月公布的第一个协议《对银行的外国机构的监督》 （二）1983年5月公布的第二个协议《对银行国外机构监督的原则》 （三）1988年7月由巴塞尔管理委员会正式颁布实施了《统一资本 计量和资本标准的国际协议》 （四）2019年9月，巴塞尔银行监管委员会通过了《有效银行监管 的核心原则》 （五）2019年6月3日巴塞尔银行监管委员会公布了《新的资本充 足比率框架》 （六）2019年10月，新一版《加强银行公司治理的原则》（以下 简称新《公司治理》）正式对外发布 • （七）2019年12月，巴塞尔银行监管委员会正式发布《第三版巴
• 1．完善公司治理规章制度 • 2．强化股东、董事和高级管理人员责任 • 3．推进稳健薪酬机制监管
(三) 内部控制监管
• 1．督促银行业金融机构完善内部制约机制 • 2．引导银行业金融机构健全完善内审管理体系 • 3．推动银行业金融机构提高内控执行力
(四) 信用风险监管
• 1．推进地方政府融资平台贷款规范清理和风险化解 • 2．防范房地产贷款风险 • 3．防范产业结构调整相关风险 • 4．防控集中度风险 • 5．加强信贷精细化管理程度 • 6．规范银信理财合作业务
（一）金融监管概念
• 金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。 • 金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并
以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。 • 金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协
调和控制等—系列的活动。 • 进—步而言，金融监管是金融监管机构依据金融法律、法规，运用行政手段和
第一节 银行监管统计
• 一、金融监管的概念和及金融统计在其中的作用 • 二、银行业监管的国际标准——《巴塞尔协议》的演进 • 三、中国银行业监督管理委员会对商业银行的监管 • 四、银行业监管统计管理的主要内容 • 五、中国银行业监管指标 • 六、根据《第三版巴塞尔协议》中国银监会加强的几项监管
一、金融监管的概念和及金融统计在其中的作用
二、银行业监管的国际标准——《巴塞尔协议》的演进
从1975年到2019年，《巴塞尔协议》经过了数次修改。
（一）1975年9月公布的第一个协议《对银行的外国机构的监督》 （二）1983年5月公布的第二个协议《对银行国外机构监督的原则》 （三）1988年7月由巴塞尔管理委员会正式颁布实施了《统一资本 计量和资本标准的国际协议》 （四）2019年9月，巴塞尔银行监管委员会通过了《有效银行监管 的核心原则》 （五）2019年6月3日巴塞尔银行监管委员会公布了《新的资本充 足比率框架》 （六）2019年10月，新一版《加强银行公司治理的原则》（以下 简称新《公司治理》）正式对外发布 • （七）2019年12月，巴塞尔银行监管委员会正式发布《第三版巴
中央银行与金融监管(ppt 46页)
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（一）发展趋势： 1、逐渐从分业监管体制向集中统一监
管体制过渡； 2、中央银行的货币政策职能与金融监
管职能分离； 3、从机构监管为主转向功能监管为主。
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（二）选择金融监管体制的标准： 1、有助于防范金融风险；2、有助于
四、紧急救援：
紧急救援：是金融监管当局对发生清 偿能力困难的金融机构提供贷款等紧急援 助的措施的行为。包括： 1、中央银行提供的低利贷款； 2、存款保险机构的紧急援助； 3、中央银行组织下的联合救助； 4、由政府出面救助。
第四节 金融监管体制和 中国的金融监管体系
一、金融监管体制的概念和分类 二、集中监管体制 三、分业监管体制 四、金融监管体制的发展趋势及选择标准 五、中国的金融监管体系
六、中国的金融监管体系：
（三）金融监管的协调机制： 1、含义： 我国的“金融监管协调机制”是指：
在中国人民银行、各金融监管机构之间建 立的支持、配合和沟通协调机制。
2、金融监管协调机制的内容：
（1）中国人民银行的货币政策与金融 监管机构监管职能的协调与配合。目前， 建立了“一事一议”的“一行三会”协调 机制，需要形成制度化的长效机制。其次， 还要建立“三会”与“央行”之间深层次 的“防范和化解系统性金融风险”的协调 联防机制。
四、金融监管的必要性：
1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性， 其特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社 会经济稳定发展的必然要求。
2、金融业是一个高风险的特殊行业，关系着千家万户和 经济社会方方面面的利益，对金融业的监管不仅可以保证 金融体系自身的安全，也可以有效地保证公众利益和整个 经济社会的稳定健康发展。
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减少金融风险。 （2）为了强化公共利益。金融机构又是高度负债经营
的企业，对风险的承受能力有限，因此，金融风险 往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的 话就会对该金融机构的生存构成威胁 （3）金融创新需要金融监管。金融理论的变迁、金融 制度和体制创新、金融业务创新、金融工具的创新、 金融市场的创新等，需要加强监管。
银行与建筑协会部 投资业务部 综合部 退休基金检审部 市场与外汇交易部 保险与友好协会部
（二）分业监管体制
——根据金融业内不同机构主体及其业务范围的划 分而分别进行监管体制，一般由多个监管机构共 同承担监管职责。
实行分类监管体制的国家包括：美国、法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
美国的“双线多头监管体制”
二、为什么对金融业进行金融监管
（一）金融监管的现实理由：管理金融 风险，防范金融危机
（二）为什么需要金融监管：金融监管理论
1、金融脆弱说
该理论认为银行业具有内在的不稳定性，表现为： 第一，银行资产和负债的流动性难以配合； 第二，存在信息不对称； 第三，存在个体理性与集体理性的冲突，即每个人都
格林斯潘曾经说：“监管必须与监管对象的结构相 一致”。
一些小国如匈牙利、挪威、瑞典率先实行了集中的 监管体系，即由一家独立于中央银行的机构负责监 管各类金融机构。
英国和日本已完成了向这一监管模式的过渡的改革。 英国成立了金融服务管理局，统一负责所有的金融 业的监管。日本成立了金融监管厅，接管大藏省的 银行、保险和证券监管权。
“双线”：联邦与洲两级
“多头”：美国联邦储备体系；货币监理局； 联邦存款保险公司；联邦住宅信贷银行及下 设的联邦储贷保险公司；全国信用合作社管 理局；证券交易委员会
三、我国的金融监管体制
（一）监管体制的演变 1、1984年以前，中国没有现代意义上的银行监管。 2、集中单一的金融监管体制（1984－1992年）。
监管范围划分
分业监管体制
一、金融业结构模式的选择与监管体制
混业?分业？
1999年11月4日美国通过《金融服务现代化法 案》。废止1933年的《格拉斯-斯蒂格尔法》 以及其他相关法律中限制商业银行、证券公 司和保险公司跨界经营的条款。标志着美国 允许银行混业经营。
（三）混业经营对金融监管体制选择的挑战
理性行事，并不能保证加总后的结果还是理性。 银行的脆弱性决定了金融系统的脆弱性。金融市场失
灵的突出表现是金融系统风险——金融市场发生系统 危机或崩溃的可能性；
2、公共利益说
公共利益说认为，金融监管是公共产品，是一种降低或 消除市场失灵的手段。金融市场失灵主要表现为自然垄 断、外部效应和信息不对称。
第三节 金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标
总目标：维持一个稳定、健全、高效的金融制度 具体目标： ➢ 保证金融机构的正常经营活动从而保证金融体系的
安全； ➢ 维护存款人和其他债权人的利益； ➢ 创造公平竞争的环境； ➢ 确保金融机构的经营活动与央行的货币政策目标保
持一致。
不同国家金融监管的目标有所差别
美国：具体的监管目标是：维持公众对银行体系的信心； 建立一个有效的和有竞争的银行体系；保护消费者；允 许银行体系适应经济的变化而调整。总体目标是“建立 美国境内最有效的银行监管制度”。 德国：联邦金融管理局监管所有的信贷机构，以保证银 行资产的安全、银行业务的正常运营和国民经济良好运 转
中国：银行业监督管理的目标是促进银行业的合 法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
中国人民银行行使中央银行职能，履行对银行业、证券业、 保险业、信托业的综合监管。
3、从集中单一的金融监管体制走向分业监管体制（19921997）
1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证 券业的监管职能从中国人民银行分离出去。1992年10月 26日，中国证监会正式成立。中国人民银行主要负责对 银行、保险、信托业的监管。
二、集中监管体制与分业监管体制
（一）集中监管体制
集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系 的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机 构承担监管的职责。有时也称为“一元化”监管体
制
目前，实行集中监管体制的国家有英国、德国、 瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。
英国金融监管体制
金融监管机构 （金融服务监管局）
4、分业监管的金融监管体制的建立和改革(1998-2003) 中国证券、保险监督管理委员会相继成立，银行与
其所办的信托、证券业务脱钩。 1998年4月，国务院证券委和中国证监会合并，
二、金融监管的基本原则
1、监管主体独立性原则 2、依法监管原则 3、“内控”与“外控”相结合原则 4、稳健运行与风险防范原则 5、母国与东道国共同监管原则
第四节 金融监管体制和手段
★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配 方式的制度安排。
按监管机构
单一监管体制
的设立划分
类
多元监管体制
型
集中监管体制 按监管机构的
第一节 金融监管概述
一、金融监管的含义
金融监管有狭义和广义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局根据金融
法规对各类金融机构及其金融活动实施监督 与管理，以保证金融体系的安全稳定，保证 公众利益。 广义的金融监管是在上述监管之外，还包括 了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性 组织的监管、社会中介组织的监管等。
第十一章
金融监管
本章教学目的和要求
• 掌握金融监管的内涵，理解金融监管的一般理论； • 掌握金融监管的目标、原则、方法和基本内容， • 掌握金融监管的体制及中央银行的监管职责。 • 熟悉我国金融监管体制的形成与发展 • 了解金融稳定
金融8大谜团之一: 金融体系是经济中受到最严格管理的部门之一
Frederic S. Mishkin
自然垄断
外部效应
信息不对称
公共利益论表明管制是满足公众缓解自由市场运行失灵 的办法过管制来矫正市场缺 陷，从而保护社会公众的利益。
3、保护债权论
4、管制俘获说：
第二节 金融监管的必要性
金融监管的必要性。 （1）金融业是一个高风险的行业，为防止金融脆弱性，
的企业，对风险的承受能力有限，因此，金融风险 往往会引起个别金融机构的经营困难，情况严重的 话就会对该金融机构的生存构成威胁 （3）金融创新需要金融监管。金融理论的变迁、金融 制度和体制创新、金融业务创新、金融工具的创新、 金融市场的创新等，需要加强监管。
银行与建筑协会部 投资业务部 综合部 退休基金检审部 市场与外汇交易部 保险与友好协会部
（二）分业监管体制
——根据金融业内不同机构主体及其业务范围的划 分而分别进行监管体制，一般由多个监管机构共 同承担监管职责。
实行分类监管体制的国家包括：美国、法国、 西班牙、新加坡、芬兰、丹麦等。
美国的“双线多头监管体制”
二、为什么对金融业进行金融监管
（一）金融监管的现实理由：管理金融 风险，防范金融危机
（二）为什么需要金融监管：金融监管理论
1、金融脆弱说
该理论认为银行业具有内在的不稳定性，表现为： 第一，银行资产和负债的流动性难以配合； 第二，存在信息不对称； 第三，存在个体理性与集体理性的冲突，即每个人都
格林斯潘曾经说：“监管必须与监管对象的结构相 一致”。
一些小国如匈牙利、挪威、瑞典率先实行了集中的 监管体系，即由一家独立于中央银行的机构负责监 管各类金融机构。
英国和日本已完成了向这一监管模式的过渡的改革。 英国成立了金融服务管理局，统一负责所有的金融 业的监管。日本成立了金融监管厅，接管大藏省的 银行、保险和证券监管权。
“双线”：联邦与洲两级
“多头”：美国联邦储备体系；货币监理局； 联邦存款保险公司；联邦住宅信贷银行及下 设的联邦储贷保险公司；全国信用合作社管 理局；证券交易委员会
三、我国的金融监管体制
（一）监管体制的演变 1、1984年以前，中国没有现代意义上的银行监管。 2、集中单一的金融监管体制（1984－1992年）。
监管范围划分
分业监管体制
一、金融业结构模式的选择与监管体制
混业?分业？
1999年11月4日美国通过《金融服务现代化法 案》。废止1933年的《格拉斯-斯蒂格尔法》 以及其他相关法律中限制商业银行、证券公 司和保险公司跨界经营的条款。标志着美国 允许银行混业经营。
（三）混业经营对金融监管体制选择的挑战
理性行事，并不能保证加总后的结果还是理性。 银行的脆弱性决定了金融系统的脆弱性。金融市场失
灵的突出表现是金融系统风险——金融市场发生系统 危机或崩溃的可能性；
2、公共利益说
公共利益说认为，金融监管是公共产品，是一种降低或 消除市场失灵的手段。金融市场失灵主要表现为自然垄 断、外部效应和信息不对称。
第三节 金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标
总目标：维持一个稳定、健全、高效的金融制度 具体目标： ➢ 保证金融机构的正常经营活动从而保证金融体系的
安全； ➢ 维护存款人和其他债权人的利益； ➢ 创造公平竞争的环境； ➢ 确保金融机构的经营活动与央行的货币政策目标保
持一致。
不同国家金融监管的目标有所差别
美国：具体的监管目标是：维持公众对银行体系的信心； 建立一个有效的和有竞争的银行体系；保护消费者；允 许银行体系适应经济的变化而调整。总体目标是“建立 美国境内最有效的银行监管制度”。 德国：联邦金融管理局监管所有的信贷机构，以保证银 行资产的安全、银行业务的正常运营和国民经济良好运 转
中国：银行业监督管理的目标是促进银行业的合 法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
中国人民银行行使中央银行职能，履行对银行业、证券业、 保险业、信托业的综合监管。
3、从集中单一的金融监管体制走向分业监管体制（19921997）
1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证 券业的监管职能从中国人民银行分离出去。1992年10月 26日，中国证监会正式成立。中国人民银行主要负责对 银行、保险、信托业的监管。
二、集中监管体制与分业监管体制
（一）集中监管体制
集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系 的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机 构承担监管的职责。有时也称为“一元化”监管体
制
目前，实行集中监管体制的国家有英国、德国、 瑞士、澳大利亚、荷兰、新西兰、韩国等国家。
英国金融监管体制
金融监管机构 （金融服务监管局）
4、分业监管的金融监管体制的建立和改革(1998-2003) 中国证券、保险监督管理委员会相继成立，银行与
其所办的信托、证券业务脱钩。 1998年4月，国务院证券委和中国证监会合并，
二、金融监管的基本原则
1、监管主体独立性原则 2、依法监管原则 3、“内控”与“外控”相结合原则 4、稳健运行与风险防范原则 5、母国与东道国共同监管原则
第四节 金融监管体制和手段
★金融监管体制是指金融监管职责和权力分配 方式的制度安排。
按监管机构
单一监管体制
的设立划分
类
多元监管体制
型
集中监管体制 按监管机构的
第一节 金融监管概述
一、金融监管的含义
金融监管有狭义和广义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局根据金融
法规对各类金融机构及其金融活动实施监督 与管理，以保证金融体系的安全稳定，保证 公众利益。 广义的金融监管是在上述监管之外，还包括 了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性 组织的监管、社会中介组织的监管等。
第十一章
金融监管
本章教学目的和要求
• 掌握金融监管的内涵，理解金融监管的一般理论； • 掌握金融监管的目标、原则、方法和基本内容， • 掌握金融监管的体制及中央银行的监管职责。 • 熟悉我国金融监管体制的形成与发展 • 了解金融稳定
金融8大谜团之一: 金融体系是经济中受到最严格管理的部门之一
Frederic S. Mishkin
自然垄断
外部效应
信息不对称
公共利益论表明管制是满足公众缓解自由市场运行失灵 的办法过管制来矫正市场缺 陷，从而保护社会公众的利益。
3、保护债权论
4、管制俘获说：
第二节 金融监管的必要性
金融监管的必要性。 （1）金融业是一个高风险的行业，为防止金融脆弱性，