名词解释-第1章

名词解释——第1章风险和保险

风险：损失的不确定性。

可能存在损失；损失是不确定的（时间、地点、程度、过程、结果等不确定）

损失频率：一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程度，通常以百分数或分数表示。即损失频率=损失次数/危险单位数

损失程度：标的物发生一次事故损失的额度与标的完好价值的比例

损失程度=实际损失额/发生事故标的完好价值

损失频率与损失程度一般成反比（汉立区三角），如火灾。

大数法则：随机事件的大量出现往往呈现几乎一致的规律，是保险数理的基础

风险的基本要素：由风险因素，风险事故，损失构成

风险因素：（造成损失的间接原因）是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。

包括实质性风险因素；道德风险因素；心理风险因素。

实质风险因素：又称物理风险因素，是有形的，能直接影响事物物理功能的因素

道德风险因素：与人的品德修养有关的无形因素，即由个人不道德、不正直等促进风险事故发生

心理风险因素：与人的心理状态有关的无形因素；如主观上的大意疏忽或过错

风险事故：是造成生命财产损失的偶发事件，又称风险事件。造成损失的直接、外在原因；损失的媒介；

损失：在风险管理中，损失是指非故意，非预期和非计划的经济价值的减少。显然，风险管理中的损失包括两方面的条件：一是非故意的，非预期的，非计划的观念；而是经济价值的概念，及损失必须能以货币来衡量

风险偏好：风险管理决策人员对风险的反应。一般而言，风险的偏好分为三个层次：低度冒险者；中度冒险者；高度冒险者。

危险单位：指发生一次风险事故可能造成的标的物损失的范围。它是保险公司确认其能承担的最高保险责任的计算基础。

地段危险单位:地理位置上祁连，具有不可分割性，事故风险发生时，受损的机会是相同的；

一个投保单为一个危险单位；

一个标的为一个保险单位。

风险成本：是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支付出费用的增加和预期经济利益的减少，又称风险的代价。

风险管理：是经济单位透过对风险的认识，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。

是研究风险发生规律和风险控制技术的新兴管理学科

风险识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断，归类整理并对风险的性质进行鉴定的过程，它是风险管理的第一步。风险识别的方法有：现场调查法；风险列举法；生产流程图法；财务报表分析法。

风险的估测：是指在风险的识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容只要包括损失程度和损失频率两个方面。

风险对策：根据风险性质、损失频率、损失程度及自身经济承受能力等选择适当的风险处理办法。

分为控制法和财务法两大类。

控制法:指避免，消减风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理办法。

主要包括：避免：损失频率和损失幅度相当高时或在处理风险的成本大于其产生的效率时

预防：工程物理法和人类行为法

抑制：指风险事故发生失火发生后才去的各种防止损失扩大的措施

风险中和：风险中和是风险管理人采取措施将损失机会和获利机会进行平分

集合或分散：指集合性质形同的多数单位来直接分担所遭受的损失，以提高每一单位承受风险的能力

财务法:通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理办法。

主要包括：自留或承担:经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理了办法，及对风险的自我承担。适用于损失频率和幅度低的情况

转移:风险转移是一些单位或个人为避免承担风险损失而有意识地将风险损失或与风险损失有关的财物后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式

风险管理效果评价：结果与预期目标的契合度。分析和比较已经实施的风险管理方法与预期目标的契合度。判断风险管理的科学性、适应性、收益性

风险管理效益的大小取决：是否能以最小风险成本取得最大安全保障

是否与整体管理目标一致

是否具有可行性、可操作性、有效性

可保风险：可保风险是保险人可以接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式

保险:保险人通过收取保费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补偿制度。

含义：商业保险行为；合同行为；权利义务行为；经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故为条件

保险事故：保险合同约定的保险责任范围内的事故，是风险事故的一部分。分为财产保险事故和人身保险事故

财产保险的保险事故：保险合同约定的自然灾害或意外事故所造成的经济损失的风险事故

人身保险的保险事故：保险合同约定的人民遭受生老病死及伤残失业等风险事故

保险基金：通过商业形式建立后备基金，仅用补偿或给付由自然灾害及意外事故等导致的经济损失和人身损害的专项货币基金。主要来源：开业资金、保险费；特点：分散性、广泛性、退还性、专项性、增值性、赔付责任具有长期性等特点

保险职能：保险内在固有功能，由保险本质和内容决定

保险形变：狭义-对原有保险险种的修改、增删等变化以满足顾客需要

广义：设计、构造出满足顾客需要的新险种

原因：适应保险市场营销、满足顾客需要、提供保险公司竞争力

风险的分类

风险的性质

纯粹风险：只有造成损失而无获利可能性的风险；结果：损失和无损失；纯粹风险能预测；是风险管理的主要对象；

投机风险：既可能造成损失又可能产生收益的风险；结果：损失、无损失、获利；一般不予投保

两者区别：前者总是不幸的，事故发生则可能带来损失。人们畏惧、憎恶的；后者有肯能获利，具有诱惑力，有些人为了获利愿意冒风险，一般只承保纯粹风险，而不承保投机风险

产生风险的环境

静态风险：由于自然力或人的行为失常所引起的风险

动态风险：人类社会活动产生的各种风险

两者都具有不确定性，区别：静态风险变化规则，适用大数法则，能较好的预测；涉及少数人；总是纯粹风险；动态风险极其不规则，难以进行综合预测；涉及多数人；可能是纯粹风险也可能是投机风险；

风险影响范围

基本风险：风险的起源和影响力都不予特定的人有关，至少是个人不能阻止的风险，即全社会普遍存在的风险

特定风险：与某特定的人有因果关系的风险，即由特定的个人说引起的涉及个人的风险

两者界定不是绝对的，前者属于纯粹风险，后者包括纯粹风险和投机风险

风险损失对象

财产风险：可能导致财产发生损坏、灭失和贬值的风险

人身风险：人的生老病死、伤残等原因而导致的经济损失的风险

责任风险：指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风险

信用风险：在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险

损失发生的原因

自然风险：自然现象或物理现象导致的风险

社会风险：个人行为反常或不可预料的团体行为所导致的风险

经济风险：在产销过程中，由于各种因素变动或估计的错误，导致产量减少或价格跌涨所导致的风险

政治风险：由于种族冲突、叛乱、战争等引起的风险

社会风险和政治风险界限难以准确区分

风险是否能够处理

可管理风险：可预测可控制的风险

不可管理风险：不能预测不可控制的风险

取决于收集客观资料和管理技术能力的程度

风险是否可以客观计算