商业银行开展同业合作准入资格一览.doc
银行同业机构准入管理办法模版
银行同业机构准入管理办法模版银行同业机构准入管理办法模版第一章总则第一条为规范银行同业机构的准入管理行为，加强银行同业机构业务合作的监管和风险防范，保护金融消费者合法权益，制定本办法。
第二条本办法适用于所有银行同业机构准入管理活动。
第三条银行应当依据本办法进行银行同业机构的准入管理，将评估结果纳入风险管理和合规管理系统，配备专职人员进行有效的内部管理和监督。
第四条银行同业机构准入管理应当遵循“属地管理、分级负责、分类监管、差异化管理”的原则，实行市场化准入。
第五条银行同业机构应当秉持公平、公正、透明的原则，不得参与任何与银行同业机构准入管理相关的行为。
第六条任何银行同业机构均应当按照法律、法规和监管要求的标准，履行合法合规经营活动，维护金融市场秩序和公共利益。
第七条银行同业机构应当定期对准入管理制度进行自查与巡视，并定期向银行管理机构提交自查报告。
第二章准入管理的基本要求第八条银行同业机构的准入条件包括：（一）依法设立并获得开展相关业务的批准文件和证照；（二）依法依规开展业务，经营稳健，管理完善，风险控制有效；（三）我行认为可信赖。
第九条银行同业机构的准入流程包括：（一）提交申请材料及资料核查；（二）风险评估与审核：包括监管部门、内部审批机制及评估等；（三）决策：银行依据各项因素考虑后，决定是否同意该机构的准入申请；（四）签署业务合作协议、确定事项。
第十条银行同业机构应当依法依规履行各项合同、协议，保证资料及信息等准确、完整，并对其中的风险承担相应责任。
第三章风险评估与审核第十一条风险评估与审核是银行同业机构准入管理的核心环节，银行应当建立完善的风险管理和预警机制。
第十二条银行同业机构准入风险评估的基本内容包括：（一）依法依规开展业务的合法性、合规性、稳健性，信息透明度、风险管理能力等；（二）公司治理、内部管理制度、人员能力；（三）经营、财务等风险的控制能力以及风险情况的披露；（四）认可度和市场影响力；（五）其他必要的风险评估因素。
协议书的合作方资质要求与准入条件
协议书的合作方资质要求与准入条件一、引言本协议旨在规定合作方资质要求与准入条件，以确保合作方的能力和背景符合我们的合作标准。
双方将在合作期间共同努力，致力于实现共赢和长期合作。
二、合作方背景及资质要求1. 合作方企业注册信息合作方应向我们提供以下注册信息：- 企业全名及简称- 注册地址- 法定代表人及联系方式2. 合作方的资质要求合作方应满足以下资质要求：- 具备合法经营资格，合法经营范围需要与合作内容相关- 具有良好的商业信誉和声誉- 拥有稳定且具备相关经验的管理团队和技术团队- 具备足够的财务实力以支持合作项目的顺利进行- 具备必要的生产能力和技术设备- 符合相关法律法规及行业准则的要求3. 合作方的授权或认证要求根据合作内容的不同，合作方可能需要持有以下授权或认证：- 相关行业的专业认证- 产品质量认证- 知识产权相关的授权证书- 环境、安全、质量等方面的认证三、合作方的准入条件1. 资质审查与评估我们将对合作方进行资质审查与评估，确保其符合我们的准入条件。
具体审查内容包括但不限于：- 合作方的企业背景和发展历程- 过往合作经验与成果- 产品或服务的质量和可靠性- 财务状况和经营能力- 技术实力和研发能力2. 合作方的信用调查对合作方进行信用调查是确保双方合作可靠性的重要环节。
我们将查阅合作方的商业信用记录、经营风险评估和相关证明材料。
信用调查结果将作为准入条件考量的参考依据。
3. 合作方的合规性审查我们将对合作方的合规性进行审查，包括但不限于是否存在违法违规行为、是否侵犯他人权益以及是否符合相关法律法规的要求。
合作方应提供相关合规证明文件以支持审查工作。
四、合作方准入条件的适用和调整1. 准入条件的适用范围本协议所规定的合作方准入条件适用于所有合作项目。
合作方在申请特定合作项目前，应确保已满足准入条件，并提供相关证明材料。
2. 准入条件的调整若合作方资质发生变化或准入条件需要调整，双方应及时协商并签署补充协议。
中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.05.08•【文号】银监办发[2014]140号•【施行日期】2014.05.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知（银监办发[2014]140号）各银监局，国家开发银行，国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：近年来，商业银行同业业务快速发展，一些银行机构存在经营行为不规范、风险管控不到位的问题，不符合国家宏观调控政策和银行业监管要求，不利于银行体系稳健运行。
为规范商业银行同业业务治理，促进同业业务健康发展，现就有关事项通知如下：一、本通知适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行与金融机构之间开展的以投融资为核心的各项同业业务。
主要包括同业拆借、同业借款、非结算性同业存款、同业代付、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。
商业银行以外的其他银行业金融机构参照执行。
二、商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制，加强内部监督检查和责任追究，确保同业业务经营活动依法合规，风险得到有效控制。
三、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。
商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务，已开展的存量同业业务到期后结清；不得在金融交易市场单独立户，已开立账户的不得叙做业务，并在存量业务到期后立即销户。
对于商业银行作为管理人的特殊目的载体与该商业银行开展的同业业务，应按照代客与自营业务相分离的原则，在系统、人员、制度等方面严格保持独立性，避免利益输送等违规内部交易。
银行运营管理部商户准入
银行运营管理部商户准入一、介绍银行运营管理部商户准入是指银行在进行商户资格审核与准入管理时所采取的一系列措施和流程。
银行作为金融服务机构，需要确保其合作的商户具备一定的资质和风控能力，以降低经营风险和保障服务质量。
本文档将详细介绍银行运营管理部商户准入的流程、标准和要求。
二、准入流程银行运营管理部商户准入的流程通常包括以下几个阶段：1. 商户申请商户申请是准入流程的第一步，商户需要向银行提交相关申请材料，包括但不限于商户营业执照、经营场所租赁合同、银行账户等。
2. 风险评估银行对商户进行风险评估，主要包括商户的资质、经营情况、信用记录等方面的评估。
通过评估结果，银行可以了解商户的经营状况和风险特征，从而作出后续的准入决策。
3. 审核与审批银行运营管理部根据商户的申请材料和风险评估结果，进行审核与审批工作。
审核主要涉及商户的资质、财务状况、经营模式等方面的审核，审批则是根据审核结果进行准入决策。
4. 协议签署商户申请通过审核后，银行会与商户签署合作协议，明确双方的权利和义务。
合作协议通常涉及商户的结算方式、服务费用、保密条款等内容。
5. 培训与上线商户准入后，银行会进行培训工作，向商户提供相应的操作手册和技术支持，确保商户能够熟练运用银行提供的服务系统和工具。
在培训完成后，商户即可正式上线使用银行服务。
三、准入标准与要求银行运营管理部在商户准入过程中会根据一定的标准和要求进行评估和决策，主要包括以下几个方面：1. 商户资质银行会要求商户提供相关营业执照、许可证明、经营场所租赁合同等资质证明材料，以验证商户的合法性和经营范围。
2. 资金实力商户的资金实力是银行考察的关键因素之一。
银行希望合作的商户具备一定的资金实力，能够按时履行合作协议中的服务费用和结算义务。
3. 经营模式与稳定性银行也会对商户的经营模式和持续稳定性进行评估。
商户的经营模式需要符合银行的策略和风控要求，同时商户的经营状况需要稳定，具备长期合作的可行性。
《商业银行同业融资管理办法》2014年2月1日施行
《商业银行同业融资管理办法》2014年2月1日施行第一章总则第一条目的为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条业务定义本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。
主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。
第三条适用对象本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。
第四条总要求商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。
第五条监管权中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。
第二章业务管理第六条管理体系商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。
第七条业务流程商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
第八条同业拆借商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。
银行运营条线业务外包机构的准入条件
银行运营条线业务外包机构的准入条件根据该规定，商业银行运营条线的业务外包管理遵循“准入条件+监管标准+服务标准”的原则。
其中，准入条件是指银行应当在中国银保监会指定的营业网点或办公场所进行注册，并具有法人资格。
而监管标准是指商业机构应当符合监管部门的规定及银行业监督管理机构实施监管的其他要求。
服务标准主要包括业务外包机构管理、外包流程管理、绩效考核以及人员等方面。
一、业务外包机构管理（一）名称：应符合《商业银行服务外包管理办法》相关规定。
（二）注册地：应在工商行政管理部门登记设立，具有法人资格。
（三）住所：应在商业银行注册地实际办公。
（四）营业场所：其住所应与办公场所在同一区域，并且周边环境安全、整洁。
（五）法律、行政法规及银行业监督管理机构规定的其他要求。
二、外包流程管理应制定完善的业务外包流程管理制度和操作手册，并将制度纳入人力资源体系。
不得与客户进行任何形式的业务外包合作，不得在与客户合作时进行任何形式的业务。
应当建立规范、透明的信息共享机制，确保与外部系统能够实现有效数据交换，包括但不限于：通过网络平台或者其他方式提供给外部客户使用。
应在合理时间内完成业务外包项目并向客户提交相关资料和报告，同时要有完整、规范、明确的书面记录。
三、绩效考核体系绩效考核体系主要包括对业务外包机构和银行员工的考核内容。
其中，对业务外包机构的考核内容主要为“三个能力”，即人员、流程及 IT 系统等能力；“三个服务”，即客户需求、技术开发、市场营销；业务发展的规划与策略。
而对银行员工的考核内容则包括：基本要求、绩效指标与计划；基本要求、岗位职责与分工；工作职责；业务能力。
另外，银行应当加强对服务质量的管理，并建立投诉处理机制和服务考评机制。
根据上述规定，银行运营条线在实施项目外包过程中需要注意与客户建立良好联系，并定期向客户提供相关报告以及投诉处理的相关资料。
四、人员管理●配备至少2名经过专业培训并具备相应资格的人员。
农商行同业合作机构准入指引模版
农商行同业合作机构准入指引为规范全省农商行与金融机构之间的同业投资行为，促进同业投资业务健康发展，依据《关于下发〈关于规范农商行同业业务的十项规定〉和〈关于规范农商行代客理财业务的十项规定〉的通知》（农信发﹝﹞6号）精神，制定本指引。
一、投资原则坚持“安全性、流动性、效益性”经营原则。
二、合作主体合作主体分为鼓励、审慎和禁止三大类，开展同业合作的行(社)应结合下列准入标准，对交易对手进行集中统一的名单制管理，定期评估交易对手的信用风险，动态调整交易对手名单，科学审慎设定业务合作限额。
（一）共同条件鼓励与审慎类合作主体需具备下列条件：1、从事固定收益领域3年以上工作经验的人数不少于7人；2、具有专业的投资研究团队；3、具备完善的公司法人治理结构；4、有满足受托管理资产的科技信息系统和严格的风控管理机制。
（二）区别条件1、鼓励类合作主体满足以下条件的为鼓励类合作主体，与鼓励类合作主体开展资金融出、委外投资、投资顾问等业务的，托管机构可由资产管理方提出，委托行(社)认可。
①商业银行（含五大行、股份制、城商行、农商行、政策性银行）：最近一个会计年度资产总额不低于1000亿元，监管评级不低于二级的法人机构；②证券公司：注册资本不低于30亿元，最大股东背景为国有系或金融系，最近一个年度受托资产规模不低于1000亿元，最近一个年度监管评级不低于AA级，近三年业绩排名前20名；③保险公司：注册资本不低于30亿元，上年度受托资产规模不低于500亿元，近三年业绩排名前20名；④基金公司：注册资本不低于2亿元，上年度受托管理资金规模不低于500亿元，近三年业绩排名前20名，最大股东背景为国有系或银行系；⑤信托公司：注册资本不低于20亿元，最大股东背景为国有系或省级财政厅（局），上年度受托资产规模不低于1000亿元，近三年业绩排名前15名；⑥银行资产管理公司：经银监会核准开展资产管理业务的资格，母公司（总行）能够达到上述准入标准；⑦券商资产管理公司：注册资本5亿元（含）以上，最近一个会计年度受托资产总额不低于500亿元、业绩排名靠前,母公司最近一个年度监管评级不低于AA级；⑧保险资产管理公司：注册资本不低于10亿元，上年度受托资产规模不低于500亿元，业绩排名靠前；⑨基金子公司：注册资本不低于1亿元，上年度受托资产规模不低于500亿元，近三年业绩排名前15名，母公司最大股东背景为国有系或金融系；⑩信托资产管理公司：注册资本不低于5亿元、上年度受托资产规模不低于500亿元，业绩排名靠前，母公司最大股东背景为国有系或省级财政厅（局）。
同业业务合作准入管理办法
附件同业业务合作准入管理办法第一章总则第一条为规范同业业务合作准入管理，保障业务合作质量，依据有关法律法规和本行有关制度规定，特制定本办法。
第二条同业业务合作准入是指本行在进行同业业务合作前，按照本办法的规定对合作对象进行准入审核、审批等管理的业务程序。
客户获得准入资格后，方可与其开展相关同业业务合作。
同业业务合作准入范围包括但不限于：（一）同业拆入、同业存放、卖出回购、票据交易、债券交易、同业投资和托管业务等业务的交易对手准入，上述准入属于低风险业务准入；（二）同业拆出、同业借款、存放同业、买入返售等业务的交易对手准入；（三）资产管理业务、投资顾问、财务顾问、投行业务合作机构交易对手准入。
第二章职责分工第三条本行投资审查委员会负责审批非低风险业务交易对手准入。
第四条机构业务部负责拟定同业业务合作准入标准；开展对合作机构的尽职调查，并发起合作业务的审批流程；负责与合作机构签署合作协议，并按照相关规定开展业务合作；负责对合作情况进行跟踪评价。
第五条风险管理部负责对同业业务合作准入名单进行审核，并对低风险业务交易对手准入进行核准。
第六条法律合规部负责对相关合同文本进行审查。
第三章准入标准第七条同业业务合作机构准入标准由机构业务部负责制定，风险管理部负责审核，具体详见附件。
第八条机构业务部根据市场环境变化和本行业务需要，可以在必要时提出增加合作客户类别，并可对客户准入标准提出调整建议。
第四章准入流程第九条低风险业务交易对手准入由机构业务部向风险管理部提出准入申请，并由风险管理部进行核准。
第十条非低风险业务对手准入需机构业务部报本行投资审查委员会审批。
第十一条非低风险业务的合作机构的准入资格自获得之日起一年内有效；期满后本行需继续与该合作机构开展业务合作，则由申请部门重新提出准入申请。
第五章风险管理第十二条本行与合作机构开展同业业务，实行白名单制管理，即本行只与白名单范围内的合作机构开展各项同业业务合作。
9号文-商业银行同业融资管理办法
商业银行同业融资管理办法第一章总则第一条目的为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条业务定义本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。
主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。
第三条适用对象本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。
第四条总要求商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。
第五条监管权中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。
第二章业务管理第六条管理体系商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。
第七条业务流程商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
第八条同业拆借商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。
同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。
第九条同业借款商业银行开展的同业借款业务是指商业银行在全国统一的同业拆借网络之外，向非银行金融机构借出资金的业务行为。
银行开展同业业务授权书
授权编号：_______一、授权背景根据我国银行业监管政策及相关法律法规，为确保我行同业业务合规、稳健开展，经研究决定，特授权_______（部门名称）负责我行同业业务的审批、执行及管理工作。
二、授权范围1. 同业存款业务：包括但不限于同业定期存款、同业活期存款、同业存款证明等。
2. 同业借款业务：包括但不限于同业拆借、同业信用借款、债券回购等。
3. 同业投资业务：包括但不限于债券投资、票据投资、基金投资等。
4. 同业资产转让业务：包括但不限于同业资产买卖、同业资产互换等。
5. 其他同业业务：经监管部门批准的其他同业业务。
三、授权期限本授权书自_______年_______月_______日起生效，至_______年_______月_______日止。
如需延长授权期限，须提前向董事会提出申请，经董事会批准后方可延长。
四、授权条件1. 执行授权业务的部门及人员必须具备相关业务知识和操作技能，了解相关法律法规及监管政策。
2. 执行授权业务的部门及人员应严格遵守我行内部管理制度，确保业务合规、稳健开展。
3. 执行授权业务的部门及人员应定期向我行董事会报告业务开展情况，接受董事会的监督。
五、授权责任1. 执行授权业务的部门及人员应对授权业务的合规性、风险性负责。
2. 如因执行授权业务导致我行遭受损失，执行授权业务的部门及人员应承担相应的经济责任。
3. 如因执行授权业务违反法律法规或我行内部管理制度，执行授权业务的部门及人员应承担相应的法律责任。
六、监督管理1. 我行董事会设立同业业务管理委员会，负责监督同业业务的审批、执行及管理工作。
2. 同业业务管理委员会定期对授权业务的合规性、风险性进行评估，并向董事会报告。
3. 我行内部审计部门对同业业务进行定期审计，确保业务合规、稳健开展。
七、附则1. 本授权书一式两份，经授权部门、被授权部门及我行董事会签字盖章后生效。
2. 本授权书未尽事宜，按国家法律法规、监管部门政策及我行内部管理制度执行。
银行准入合作协议
银行准入合作协议合作协议编号： [协议编号]生效日期： [生效日期]签署地点： [签署地点]一、协议背景本合作协议（以下简称“协议”）是由以下各方，在平等互利的基础上，经过友好协商达成的。
根据相关法律法规和双方在业务合作方面的需求，双方决定建立银行准入合作关系，共同开展合作，并达成以下协议。
二、协议目的本协议的目的是明确双方在银行准入合作方面的权利与义务，规范双方的行为，保障双方的合法权益，促进双方的共同发展。
三、合作内容根据合作协议，双方在银行准入方面的合作内容如下：1.准入条件：受准入方应满足以下条件方可获得准入：–提供合法有效的注册资本及营业执照；–具备良好的信用记录；–符合相关监管要求；–具备稳定的业务发展前景和丰富的客户资源。
2.合作流程：–双方将以书面形式共同制定合作流程，并在协议签署后严格按照合作流程执行；–合作流程包括但不限于：申请立项、风险评估、资质审核、合作协议签订等环节。
3.合作期限：本合作协议自生效日期起，有效期为 [合作期限]。
四、协议权利与义务4.1 准入方的权利与义务1.准入方有权享受合作方提供的银行准入服务，并按照约定支付相关服务费用；2.准入方应按照约定的流程及时提交相关申请资料，并配合合作方进行风险评估和资质审核；3.准入方应妥善保管接收到的合作方提供的相关信息和资料，不得泄露给第三方；4.准入方应遵守相关法律法规和合作协议的约定，保持良好的商业信誉，不得从事任何违法违规活动。
4.2 合作方的权利与义务1.合作方有权对准入方提交的申请资料进行审核，并在符合要求的情况下为准入方提供相应的银行准入服务；2.合作方应按照约定的流程和时限对准入方进行风险评估，并根据评估结果制定合作方案；3.合作方应妥善保管准入方提供的相关信息和资料，不得泄露给第三方；4.合作方应遵守相关法律法规和合作协议的约定，提供优质的服务，确保准入方的合法权益。
五、合作费用与结算方式1.准入方应按照合作协议约定，支付相应的合作费用；2.合作费用的具体金额、结算方式和时间等事项，双方将在合作协议中进行明确约定；3.在合作期限内，如费用有调整的情况，双方应再次协商确定调整方案。
中国人民银行关于商业银行授权分行进入全国同业拆借市场有关问题的通知
中国人民银行关于商业银行授权分行进入全国同业拆
借市场有关问题的通知
文章属性
•【制定机关】中国人民银行
•【公布日期】1998.04.03
•【文号】银发[1998]137号
•【施行日期】1998.04.03
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】银行业监督管理
正文
关于商业银行授权分行进入全国同业拆借市场有关问题的通
知
（银发〔１９９８〕１３７号）
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、其他商业银行：
全国同业拆借市场建立以来，已有部分商业银行总行授权其分行进入市场从事拆借业务。
为进一步明确有关问题，现通知如下：
一、各商业银行总行可以根据本行资金管理的实际情况，决定授权省级分行加入全国一级拆借市场，从事信用拆借、债券回购和现券交易。
二、在中国人民银行核定的最高信用拆借资金余额后，由各行自行决定其授权分行的最高信用拆借资金余额。
人民银行仍对各商业银行以法人为考核最高信用拆借资金余额。
三、加入全国同业拆借市场的商业银行分行进行信用拆借、债券回购和现券交易的民事责任由各商业银行总行承担，商业银行法人内部机构之间不得进行信用
拆借、债券回购与现券交易。
四、准备进行授权的商业银行总行要将授权分行的名单、授予的最高信用拆借资金余额、债券回购与现券交易权限报送中国人民银行总行。
各商业银行要加强对授权分行的管理，建立严格的内部授权和外部授信制度，有效控制拆借风险。
中国人民银行
一九九八年四月三日。
银行同业合作机构准入管理办法
银行同业合作机构准入管理办法银行同业合作机构准入管理办法第一章总则第一条为规范银行同业合作机构准入管理，防范风险，保障合作安全，制定本管理办法。
第二条银行同业合作机构是指银行与其他金融机构或非金融机构之间进行合作的机构，包括资金拆借、结算、贷款媒介等。
第三条银行同业合作机构准入应遵循公正、公平、透明、非歧视的原则，确保金融市场秩序和金融安全。
第四条银行应当制定本行银行同业合作机构准入制度，明确准入程序、条件、审批程序、审批权限、准入后监管等相关要求。
第五条银行同业合作机构在准入前应向银行提交真实、完整的申请材料和相关资质证明，并承诺所提供材料真实、准确、完整。
第二章准入条件第六条银行同业合作机构应当具备合法经营资质，并无严重的违法违规行为记录。
第七条银行同业合作机构应当拥有相对稳健的财务状况和健全的内部控制机制，能够承担金融业务风险。
第八条银行同业合作机构应当与银行业务合作能力相匹配，拥有优质的资产、客户和信用记录。
第九条银行同业合作机构应当遵守有关法律、法规和规范性文件，特别是与反洗钱和反恐怖融资相关的法律、法规和规范性文件。
第十条银行同业合作机构应当合理保障银行合作客户信息的安全性，保护客户隐私，避免泄露客户信息。
第三章准入程序第十一条银行同业合作机构准入程序包括初步审查、结构化审查、风险评估、综合审查和批准等环节。
第十二条初步审查主要是对银行同业合作机构基本情况和申请材料进行简单审查，确定是否接受银行同业合作机构的申请，并将申请人引导到结构化审查环节。
第十三条结构化审查主要是对银行同业合作机构的准入条件进行重点审查，确保申请人的申请符合银行准入要求和相关法律法规的规定。
第十四条风险评估主要是对银行同业合作机构的财务状况、经营模式、内部管理及其他可能带来风险的因素进行评估。
第十五条综合审查是对所有审查结果进行汇总，评估综合风险，并决定是否准予银行同业合作机构的申请。
第十六条银行应当在规定的时间内向银行同业合作机构发出准入或不准入的决定，并告知银行同业合作机构如何对决定申诉。
银行工作人员准入制度范本
第一章总则第一条为了规范银行工作人员的准入管理，提高银行工作人员的素质，保障银行安全、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国劳动合同法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于银行所有从事业务、管理、技术等工作的人员，包括正式员工、临时工、实习生等。
第三条银行工作人员准入制度应遵循公开、公平、公正的原则，确保银行工作人员具备相应的职业道德、业务能力和身体素质。
第二章准入条件第四条银行工作人员应具备以下基本条件：1. 具有完全民事行为能力，年满18周岁；2. 遵守国家法律法规，具有良好的道德品质；3. 具有国家承认的学历，专业对口；4. 具备一定的金融知识，熟悉银行业务流程；5. 具有良好的沟通能力和团队合作精神；6. 身体健康，能够适应银行工作强度；7. 符合银行其他相关要求。
第五条特定岗位的准入条件：1. 银行行长、副行长、首席风险官等高级管理人员，应具备相应的任职资格，具备丰富的银行业工作经验和良好的业绩；2. 审计、合规、风险管理等关键岗位人员，应具备相关专业资格或证书；3. 财务会计岗位人员，应具备会计从业资格证书；4. 信息技术岗位人员，应具备相应的计算机技术或网络技术资格。
第三章准入程序第六条银行工作人员的准入程序如下：1. 报名：应聘者向银行提交报名申请，并提交相关证明材料；2. 审核材料：银行对报名者提交的材料进行审核，确定是否符合准入条件；3. 考试：银行组织笔试、面试等考试，对报名者进行综合评估；4. 体检：银行对通过考试的人员进行体检，确保其身体健康；5. 审批：银行根据考试、体检结果，对报名者进行审批；6. 签订劳动合同：银行与通过审批的报名者签订劳动合同。
第四章培训与考核第七条银行应加强对新入职工作人员的培训，使其尽快熟悉业务流程和岗位职责。
第八条银行应定期对工作人员进行考核，考核内容包括职业道德、业务能力、工作业绩等方面。
第五章附则第九条本制度由银行人力资源部门负责解释。
同业业务授权书范本
授权单位：（全称）授权部门：（部门名称）授权人：（授权人姓名）授权日期：（授权日期）受权单位：（全称）受权部门：（部门名称）受权人：（受权人姓名）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规及我单位内部管理制度，经授权单位研究决定，现将以下同业业务授权如下：一、授权范围1. 同业存款业务：受权单位可在我单位开设同业存款账户，办理同业存款业务，包括但不限于定期存款、活期存款等。
2. 同业拆借业务：受权单位可在我单位办理同业拆借业务，包括但不限于短期拆借、中长期拆借等。
3. 同业投资业务：受权单位可在我单位办理同业投资业务，包括但不限于购买同业存单、债券、票据等。
4. 同业代付业务：受权单位可在我单位办理同业代付业务，包括但不限于委托收款、委托付款等。
5. 其他同业业务：经授权单位同意，受权单位可办理其他同业业务。
二、授权期限本授权书自授权日期起生效，有效期为一年。
授权期满后，如需继续办理同业业务，受权单位应提前一个月向授权单位提出书面申请，经授权单位审核批准后方可继续办理。
三、授权条件1. 受权单位应具备合法的经营资格，具备与我单位开展同业业务的良好信誉。
2. 受权单位应遵守国家法律法规、行业规范和授权单位的相关制度，确保同业业务合法合规。
3. 受权单位应确保同业业务资金来源合法，不得使用非法资金开展同业业务。
4. 受权单位应定期向我单位报送同业业务相关报表，确保信息的真实、准确、完整。
四、授权撤销1. 如受权单位违反国家法律法规、行业规范或授权单位的相关制度，授权单位有权撤销授权。
2. 如受权单位经营状况恶化，存在重大风险，授权单位有权撤销授权。
3. 如授权单位因经营需要调整同业业务政策，有权撤销授权。
五、其他事项1. 本授权书一式两份，授权单位和受权单位各执一份。
2. 本授权书未尽事宜，按国家法律法规、行业规范和授权单位的相关制度执行。
3. 本授权书自双方签字（或盖章）之日起生效。
业务准入制度范本模板
业务准入制度范本模板一、目的和原则为确保公司业务的健康、有序发展，规范业务操作流程，防范风险，提高服务质量，特制定本业务准入制度。
本制度遵循公平、公正、公开的原则，对业务申请者进行资质审核、评估和准入管理。
二、业务范围本制度适用于公司拟开展的新业务、合作项目、产品和服务等。
业务范围包括但不限于：金融、投资、咨询、技术、市场、人力资源等领域。
三、申请条件1. 申请者应具备独立法人资格，具有合法有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等；2. 申请者应具备良好的信誉和合法合规的经营记录，无重大违法违规行为；3. 申请者应具备与业务相关的专业技术、管理能力和人才队伍；4. 申请者应具备相应的资金实力和风险承受能力；5. 申请者应符合国家产业政策、法律法规和公司战略发展需求。
四、申请流程1. 申请者向公司提交业务准入申请，包括公司基本情况、业务计划、项目可行性研究报告等材料；2. 公司对申请者进行资质审核，包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证等；3. 公司对申请者的业务计划、项目可行性研究报告等进行评估，评估内容包括市场前景、技术可行性、风险评估等；4. 公司根据评估结果，决定是否准入，并将准入决定通知申请者；5. 对准入的业务，公司与其签订合作协议，明确双方权利和义务；6. 公司对准入的业务进行跟踪管理，确保业务合规、风险可控。
五、准入标准1. 业务合法性：业务应符合国家法律法规、政策要求，不得涉及非法经营活动；2. 业务可行性：业务应具备市场前景，技术可行，具有良好的经济效益和社会效益；3. 业务风险可控：业务应具备完善的风险控制措施，确保公司风险承受能力；4. 业务效益：业务应具备为公司创造价值的能力，包括但不限于收入增长、成本降低、品牌提升等。
六、准入期限公司应在收到完整申请材料后30个工作日内完成准入审核、评估和决定。
七、准入变更和退出1. 业务准入后，如申请者发生重大变更，可能影响业务合规和公司利益的，公司有权要求申请者进行整改或终止合作；2. 业务准入后，如申请者主动退出，应提前30个工作日通知公司，并按照合作协议约定办理相关手续；3. 业务准入后，如公司认为业务不再符合准入标准，有权终止合作，并按照合作协议约定办理相关手续。
商业银行开展同业合作准入资格一览
商业银行开展同业合作准入资格一览（一）最近3个会计年度的年末净资产均不低于20亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定；（二）设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立；（三）基金托管部门拟任高级治理人员符合法定条件，拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露、内部稽核监控等业务的执业人员许多于5人，并具有基金从业资格；（四）有安全保管基金财产的条件；（五）基金托管部门有满足营业需要的固定场所、配备独立的安全监控系统；（六）基金托管部门配备独立的托管业务技术系统，包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统；（七）有完善的内部稽核监操纵度和风险操纵制度；（八）最近3年无重大违法违规记录；（九）法律、行政法规规定的和经国务院批准的中国证监会、中国银监会规定的其他条件。
商业银行申请基金代销资格（一）资本充足率符合国务院银行业监督治理机构的有关规定；（二）有专门负责基金代销业务的部门；（三）财务状况良好，运作规范稳固，最近三年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚；（四）具有健全的法人治理结构、完善的内部操纵和风险治理制度，并得到有效执行；（五）有与基金代销业务相习惯的营业场所、安全防范设施和其他设施；（六）有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回业务的技术设施，基金代销业务的技术系统已与基金治理人、基金托管人、基金登记机构相应的技术系统进行了联机、联网测试，测试结果符合国家规定的标准；（七）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金代销业务治理制度；（八）公司及其要紧分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门职员人数的二分之一，部门的治理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历。
商业银行申请保险兼业代理资格经营保险兼业代理业务，应当向中国保监会申请保险兼业代理资格。
申请机构经中国保监会批准并颁发许可证后，能够经营保险兼业代理业务。
商业银行第三方存管资格准入制度
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商业银行联合放贷的准入标准、50家备选机构名单｜清流知道
商业银行联合放贷的准入标准、50家备选机构名单｜清流知道最近，常有银行的朋友向清流妹咨询联合放贷事宜，想了解一下各家商业银行是如何进行联合放贷的，以及如何挑选合作方。
今日，清流妹寻来一份某重点商业银行的《合作机构准入标准》、备选名单，供大家参考。
某重点商业银行的合作机构准入标准：一、合作机构准入建立合作机构准入制度，总行消费金融事业部负责合作第三方机构的准入，项目发起部门负责向总行提供合作第三方机构的相关资料。
二、合作机构基本准入标准（一）合法合规设立，经营活动合法合规，符合国家相关政策，正常运营时间达到一年以上；（二）持有工商行政管理机关颁发的合法有效的法人营业执照、监管部门颁发的合法有效的组织机构代码证，持有拟与我行合作业务类别的相应牌照，获得开展合作业务的相应资质；（三）原则上，拟与我行合作项目中存量客户不少于50万人，业务量不低于20亿元，存量客户数和业务量要求对具有真实场景的合作平台除外，对拟与我行合作项目存入一定比例保证金或采取其他有效担保方式，能够承担业务不良兜底担保，具备较强的代偿能力和持续发展能力；（四）企业法人治理结构和内部组织结构完善，具备严格的风险意识、风险识别能力、风险评估制度、决策体系和相当的专业技术人员，风险控制机制健全；（五）不存在影响合作效力或履行的内部或外部障碍，包括但不限于尚未履行内部的必要授权、审批或决策程序、存在协议或其他安排阻碍本协议的履行、受到有关部门立案调查、存在重大违法行为、或可能影响本协议履行的仲裁或诉讼等。
（六）信用状况良好，无违法、违规、违约等不良记录。
与银行合作记录良好；法定代表人及控股股东、主要股东信用记录良好，无重大不良信用记录；（七）自主经营，独立核算，财务核算依法合规，能够真实记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。
（八）在合作机构准入过程中，应选择资质良好、实力强、排名居前的合作机构，其中：对于小额贷款公司类合作机构，原则上需具备国有背景（国有股份为最大股东）；对于网络消费平台类合作机构，原则上应选择全国性的、信誉良好、具有大量稳定消费群体和合作机构。
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商业银行申请基金托管资格（一）最近3个会计年度的年末净资产均不低于20亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定；（二）设有专门的基金托管部门，并与其他业务部门保持独立；（三）基金托管部门拟任高级管理人员符合法定条件，拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露、内部稽核监控等业务的执业人员不少于5人，并具有基金从业资格；（四）有安全保管基金财产的条件；（五）基金托管部门有满足营业需要的固定场所、配备独立的安全监控系统；（六）基金托管部门配备独立的托管业务技术系统，包括网络系统、应用系统、安全防护系统、数据备份系统；（七）有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；（八）最近3年无重大违法违规记录；（九）法律、行政法规规定的和经国务院批准的中国证监会、中国银监会规定的其他条件。
商业银行申请基金代销资格（一）资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；（二）有专门负责基金代销业务的部门；（三）财务状况良好，运作规范稳定，最近三年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚；（四）具有健全的法人治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；（五）有与基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；（六）有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回业务的技术设施，基金代销业务的技术系统已与基金管理人、基金托管人、基金登记机构相应的技术系统进行了联机、联网测试，测试结果符合国家规定的标准；（七）制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金代销业务管理制度；（八）公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历。
商业银行申请保险兼业代理资格经营保险兼业代理业务，应当向中国保监会申请保险兼业代理资格。
申请机构经中国保监会批准并颁发许可证后，可以经营保险兼业代理业务。
中国保监会根据保险兼业代理机构资质的不同，将许可证划分为A、B、C三类。
申请机构根据自身资质的情况，可申请相应类别的许可证。
申请保险兼业代理资格可采取以下3种方式：（一）直接申请；（二）委托保险业社团组织代为申请；（三）委托保险公司代为申请。
申请A类保险兼业代理资格应当采取第（一）种方式，申请B类保险兼业代理资格应当采取第（二）种方式，申请C类保险兼业代理资格应当采取第（三）种方式。
代为申请的保险公司或者保险业社团组织应当督促申请人备齐相关材料并进行审核，审核合格后提交当地中国保监会派出机构。
中国保监会派出机构另有规定的除外。
分支机构申请保险兼业代理资格，其法人机构必须具有保险兼业代理资格。
经营范围为全国的法人机构申请保险兼业代理资格，应当向中国保监会总部提出申请，经批准后由该法人机构所在地的中国保监会派出机构办理具体手续。
经营范围为全国的法人机构所属的分支机构申请A类保险兼业代理资格，应当由各地省级分支机构统一组织，向当地中国保监会派出机构提出申请。
一经核准，省级分支机构及所申报的下属分支机构均可获得A类保险兼业代理资格，中国保监会按照分支机构（或营业网点）的清单，逐一核发许可证。
省级分支机构及下属各家分支机构（包括营业网点）在经营保险兼业代理业务时，必须持有许可证。
申请A、B、C类保险兼业代理资格，均应当具备以下基本条件：（一）申请机构已经依法登记注册；（二）从事保险代理业务的人员均应当持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》），且每一网点最低不少于1人；（三）具有保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度，能够实现对保险兼业代理业务档案的规范管理；（四）主营业务运转正常；（五）提交申请材料之前的最近2年内无违法违规经营行为；（六）具备在经营场所内开展保险兼业代理业务的便利条件；（七）非法人机构必须提交法人机构的授权书，事业单位必须取得相关主管部门的批准文书；（八）许可证被吊销后重新申请的，申请人应当说明情况并向中国保监会报送整改报告，提交申请材料之日应当距离许可证被吊销之日2年以上；（九）按照中国保监会的规定缴存保证金或者投保职业保险，并缴纳监管费；（十）原许可证有效期到期后未按本规定申请延续保险兼业代理资格，被中国保监会依法注销的，重新申请保险兼业代理资格时，应提交原许可证及监管费缴清的证明材料。
申请A类保险兼业代理资格，应当具备以下条件：（一）具备基本条件；（二）注册资本或开办资金不低于1000万元；（三）住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构（或营业网点）不少于5个；（四）对分支机构（或营业网点）具有较强的管控能力，具有职能明确的管理部门和专职工作人员；（五）拟从事保险兼业代理业务的所有分支机构（包括营业网点）均具备办理保险兼业代理业务的计算机软、硬件设施，保险兼业代理业务档案实现电子化管理。
申请B类保险兼业代理资格，应当具备以下条件：（一）具备基本条件；（二）注册资本或开办资金不低于50万元；（三）具备办理保险兼业代理业务的计算机软、硬件设施；（四）取得至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》。
申请C类保险兼业代理资格，应当具备以下条件：（一）具备基本条件；（二）取得1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；（三）申请的保险兼业代理业务范围与主业直接相关。
申请A类保险兼业代理资格，应当向中国保监会提交下列材料：（一）《保险兼业代理资格申请书》及《保险兼业代理资格申请表》；（二）营业执照副本复印件；（三）组织机构代码证副本复印件；（四）保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件；（五）保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度；（六）拟办理保险兼业代理业务的分支机构（或营业网点）的清单，以及每一分支机构（或营业网点）的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件；（七）非法人机构必须提交法人机构的授权书，事业单位必须提交主管单位的批准文件；（八）在商业银行开设的保证金专门账户及缴存凭证。
申请B类保险兼业代理资格，应当向中国保监会提交下列材料：（一）《保险兼业代理资格申请书》及《保险兼业代理资格申请表》；（二）营业执照副本复印件；（三）组织机构代码证副本复印件；（四）保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件；（五）保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度；（六）至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；（七）非法人机构必须提交法人机构的授权书，事业单位必须提交主管单位的批准文件；（八）拟办理保险兼业代理业务的分支机构（或营业网点）的清单，以及每一分支机构（或营业网点）的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件；（九）在商业银行开设的保证金专门账户及缴存凭证。
申请C类保险兼业代理资格，应当委托保险公司向中国保监会派出机构提交申请B类保险兼业代理资格所列的各项材料。
每一家持有许可证的保险兼业代理机构应当缴存保证金2万元。
A 类保险兼业代理机构每增加一家持有许可证的分支机构（或营业网点），增加保证金2万元，当其住所所在地的省级行政辖区内领取许可证的分支机构（或营业网点）达到50家，即保证金累计达到100万元时，该省级行政辖区可以不再增加保证金。
B、C类保险兼业代理机构按实际持有许可证的机构数量缴存保证金。
A类许可证有效期5年，B类许可证有效期3年，C类许可证有效期2年。
商业银行入股保险公司资格（一）拟投资保险公司的商业银行须具备较为完善的公司治理结构和健全的内部控制及并表管理制度，风险管理有效，业务经营稳健，近三年没有重大违法违规问题或重大操作风险案件。
拟投资保险公司的商业银行的资本充足率，应保证在扣除拟投资额后符合监管标准。
拟投资保险公司的商业银行董事会应当具有熟知保险业务经营和风险管理的人员。
（二）商业银行拟入股的保险公司须具备良好的公司治理结构、健全有效的风险管理和良好的业务发展前景，各项经营及风险管理指标符合保险业的监管要求。
（三）拟投资保险公司的商业银行，应按照中国银监会相关行政许可的规定向中国银监会提出申请。
提出申请时，应提交下列文件和资料一式两份：（一）申请书；（二）商业银行股东大会或董事会同意投资保险公司的决议；（三）商业银行拟入股的保险公司股东大会或董事会同意吸收商业银行投资的决议；（四）股权投资意向性协议；（五）可行性研究报告；（六）商业银行最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告；（七）商业银行拟入股的保险公司最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告；（八）商业银行拟入股的保险公司的基本情况和合作股东的基本情况；（九）商业银行与其拟入股的保险公司建立有关风险隔离制度、并表管理制度及关联交易实施细则；（十）中国银监会要求报送的其他资料。
中国银监会负责审查商业银行投资保险公司的方案，并依法出具商业银行投资保险公司的监管意见。
商业银行投资入股保险公司的试点方案由监管部门报请国务院批准确定，每家商业银行只能投资一家保险公司。
商业银行变更投资保险公司的股权比例，应当根据中国银监会相关规定办理变更审批手续。
商业银行申请证券公司存管业务资格从事客户交易结算资金存管业务的商业银行应当符合下列基本条件：（一）经中国人民银行认定具有足够的抗风险能力和良好的经营业绩的商业银行；（二）具有及时、安全、高效的资金汇划系统，能够保证该行系统内证券交易结算资金汇划在两小时内到账；（三）有健全的证券交易结算资金存管业务操作办法和规程，有相应的业务部门和人员；（四）能够按证监会规定的格式和时间报送证券交易结算资金账户的有关资料；（五）符合证监会认定的其他条件。
从事客户交易结算资金存管业务的商业银行，按业务对象分为存管银行和结算银行。
存管银行、结算银行应当为证券交易结算资金清算提供快捷、安全、准确的结算服务。
“存管银行”按业务对象进一步分为证券公司营业部存管银行、证券公司法人存管银行、结算银行和证券公司主办存管银行。
证券公司营业部存管银行是指证券公司的营业分支机构存放其客户交易结算资金的存管银行。
证券公司法人存管银行是指证券公司法人可以在其存放客户交易结算资金的存管银行。
结算银行是指结算公司通过其办理证券交易资金结算划拨业务的存管银行。
证券公司主办存管银行是指证券公司在其开立自有资金专用存款账户的存管银行。
各类存管银行的条件：1、证券公司营业部存管银行应符合上述有关条款的要求。
2、商业银行向证监会申请证券公司法人存管银行业务资格时，除符合上述条款外，还应达到下列条件：（1）净资产在10亿元人民币以上，总资产在150亿元人民币以上，分支机构个数在50以上；（2）具有全国范围内实时汇划系统，或与具有全国范围内实时汇划系统的商业银行签订了代理资金汇划协议，能保证证券公司法人和其分支机构之间的资金划转在两小时内到账；证券公司法人存管银行当然获得营业部存管银行的业务资格。