信用卡业务培训之进件合规篇.pptx
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合规培训优秀课件
《贷款通则》第二条
禁言 根据
贷款
信和是提供普惠金融与财富管理 征询服务旳平台。客户经过信和 平台取得旳借款资金，不是来自 于银行，也不是来自于信和企业， 而是来自平台另一端旳个人出借 人或机构出借人，出借人与借款 人之间形成民间借款关系，所以， 平台促成旳是借款，而非贷款； 更不是信和企业进行贷款。
款。信和不具有储蓄职能，讲“将钱存
存储等业务职能特定语境下有储蓄旳
入信和企业”，是严重错误旳，轻易误
功能。银行是金融机构之一，而且是最
解为“非法集资”及“非法吸收公众存款”
主要旳金融机构，其主要旳业务范围有
吸收公众存款、发放贷款以及办理票据
禁言根据：
贴现等。公众将钱存入银行是其最主要旳
《有关取缔非法金融机构和非法金融业务
禁言 信和企业目前还未注册集 原因 团企业,不能称集团。
RED
关键词： 上市企业
关键词解释：上市企业：所 发行旳股票经过国务院或者 国务院授权旳证券管理部门 同意在证券交易所上市交易 旳股份有限企业。上市企业 是股份有限企业旳一种，这 种企业到证券交易所上市交 易，除了必须经过同意外， 还必须符合一定旳条件。
误区三：合规与企业追求利润旳目旳相矛盾
注重合规会束缚企业旳手脚， 使企业旳竞争力和盈利能力减弱。
这句话对吗
不注重合规 注重合规
增长违规 操作风险
社会好评 客户信任
造成企业声誉 和业绩受损
提升品牌 价值
企业付出昂贵 旳代价
企业实现 更高利润
RED
合规旳五大误区
误区四：合规会助长“不做不错，但求太平”旳悲观态度
规管理体制建设而言，制度建设当然主要，但愈加主要和关键旳是提倡和哺育企业旳合规文化，
信用卡培训材料-PPT精品文档
保险信用卡介绍
平安保险信用卡，金卡品质，专为平安寿险客户定制； 卡面设计，一家三口，更显关爱主题！
卡片名称： 平安银行 保险信用 卡 卡样设计: 卡面为一把伞为家 人挡风遮雨，伞内 是一家三口其乐融 融的场景，寓意平 安保险信用卡就如 保护家人的伞，给 予家庭安全和理财 双重守护与保障 深红卡面，独特金 线勾勒，尽显豪华 尊贵
平安保险信用卡
出行平安 居家平安 消费平安
做平安的客 户更平安！
平安保险信用卡附属卡
出行平安
附属卡人
与主卡申请 人必须为配 偶、子女或 父母；年龄 为16周岁～ 65周岁（含）
主 卡 人 高额交通意外
伤害住院津贴
高额交通意外 伤害/伤残保 障 高额交通意 外伤害医疗
平安保险信用卡特色
应急垫付功能 保费刷卡功能
消费享平安
成功申领并首刷次日即可享受72小时 失卡保障及预借现金损失保障，最高可 达5万元！
刷卡确认方式 自由选 默认为“仅凭签名”的方式 提供刷卡消费“凭密码＋签名”和“仅凭签名”两种消费确认方式，让消 费平安伴左右。
每一笔满300元的消费，都将收到免费提醒短信 促销期间，无论刷卡金额大小，您的每笔刷卡消费均能收到免费短信提醒 ），助您掌握账户详情 双保险：刷卡消费（仅凭签名确认）损失保障+信用卡被抢劫取现（凭交 易密码）损失保障，让您用卡更安心。 高额度：保障金额上限可达您的固定信用额度，最高人民币5万元，为您 分担失卡风险。 为保护持卡人的用卡安全，若有异常消费情况，客服人员将主动与持卡人 联系核实。
居家享平安——燃气用户意外伤害保险
成功申领，自首刷次日00:00起，即可获赠 高额燃气意外保障，保障您和您的家人！
如果申请书上填写的居住地址（即家庭住址）中发生燃气意外，主卡 持卡人及同屋亲属将获得高额燃气意外保障： 高额燃气意外 伤害
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银行合规培训课件
银行合规培训课件银行合规培训课件在当今金融行业中，银行合规成为了一个不可忽视的重要环节。
银行合规是指银行在经营过程中遵循法律法规、监管规定以及行业自律的要求，确保银行业务的合法性、合规性和稳健性。
为了提高银行员工的合规意识和水平，银行合规培训课件应运而生。
一、合规的重要性银行合规对于银行的稳健经营至关重要。
首先，合规可以保护银行的声誉。
银行作为金融机构，一旦违反合规规定，将会受到舆论的谴责和社会的质疑，严重损害银行的声誉和形象。
其次，合规可以降低银行的风险。
遵守合规规定可以减少违法违规行为的发生，降低银行的法律风险和经营风险。
最后，合规可以提升银行的竞争力。
合规经营的银行更容易获得监管机构的信任和支持，从而获得更多的业务机会和市场份额。
二、合规培训的内容银行合规培训课件的内容应包括以下几个方面：1. 法律法规知识：银行员工需要了解相关的法律法规，包括银行业法律法规、金融监管法规等。
他们需要了解自己的权利和义务，以及违反法律法规可能面临的后果。
2. 风险管理：合规培训中应重点强调风险管理的重要性。
银行员工需要了解各种风险类型，如信用风险、市场风险、操作风险等，并学习相应的风险管理措施和方法。
3. 业务操作规范：合规培训还应包括对各项业务操作规范的介绍。
银行员工需要了解各项业务的操作流程、内部控制要求以及相关的风险防范措施。
4. 反洗钱和反恐怖融资：由于金融行业容易被用于洗钱和恐怖融资活动，合规培训课件还应包括反洗钱和反恐怖融资方面的知识。
银行员工需要了解相关的法规要求、客户尽职调查流程以及异常交易监测方法。
5. 信息安全和数据保护：随着信息技术的发展，信息安全和数据保护成为了银行合规的新挑战。
合规培训课件应包括信息安全和数据保护的基本知识、安全控制要求以及应急响应措施。
三、合规培训的方式为了提高合规培训的效果，银行可以采用多种方式进行培训：1. 线上培训：通过网络平台进行线上培训，员工可以根据自己的时间和地点进行学习。
交行信用卡培训PPT
标准 拒绝条件 客户是农民、矿工、厨师、修理工、搬运工、营业员、收银员、售票员、服务员、 邮递员、快递送货员、家政人员、护理人员、钟点工、美容按摩师、时装模特、电脑录 入员、清洁工、勤杂工、司机、保安、海员、保险业务员、导游、直销业务员、证券/期 货/房地产经纪人、中介代理员、商场导购、礼仪、理货员、行李员、大堂助理、领班及 其他各类简单体力劳动者 小型餐饮业（如小吃店、面包店、小型饭店/酒家、咖啡店、珍珠奶茶店）、娱乐休闲业 （如KTV、网吧、夜总会、歌舞厅、游戏机中心、马会、保龄球馆、综合娱乐城、康 乐中心、桑拿、足浴、美容美发等）、小型服务业（清洁公司、搬家公司、家政公司、 图书音像、租赁公司、洗车厂、杂货店、有照摊贩）、非法职业（如私家侦探、地下钱庄 、非法赌博、保镖、非法传销、无证摊贩、“三陪”公关等）、部队（不含部队医院、 学校、研究所）
四．2014年进件合规率口径
30
四. 2014年进件合规率口径
1. 口径与目标
2. 有效性案例
3. 规范性案例 4. 完整性案例 5. 改善建议
31
四. 2014年进件合规率口径与目标
2014年在原2013年口径的基础上，对单位/住宅地址原有地址未完整前提下，新增有效 性、规范性、完整性标准考核。 2014年分行进合规率目标：95%
信用卡培训资料
湖南省分行个金部 2014年3月
第一部分：分行进件合规率
合规率的价值体现
分行进件合规率是卡中心服务质量关键指标之一，同时 又是衡量各行进件质量的参考依据。
合规率带来的影响
不合格的申请进件，需要再次联系客户确认，影响申请 件的处理时效，甚至是批核结果，导致客户满意度下 降；在季末考核期还可能影响分行发卡指标达成。
四．2014年进件合规率口径
30
四. 2014年进件合规率口径
1. 口径与目标
2. 有效性案例
3. 规范性案例 4. 完整性案例 5. 改善建议
31
四. 2014年进件合规率口径与目标
2014年在原2013年口径的基础上，对单位/住宅地址原有地址未完整前提下，新增有效 性、规范性、完整性标准考核。 2014年分行进合规率目标：95%
信用卡培训资料
湖南省分行个金部 2014年3月
第一部分：分行进件合规率
合规率的价值体现
分行进件合规率是卡中心服务质量关键指标之一，同时 又是衡量各行进件质量的参考依据。
合规率带来的影响
不合格的申请进件，需要再次联系客户确认，影响申请 件的处理时效，甚至是批核结果，导致客户满意度下 降；在季末考核期还可能影响分行发卡指标达成。
《合规培训》PPT课件
《互联网金融合规管理意见》
对互联网金融行业进行了规范，要求企业遵守风险管理、信息安全等方面的规定 。
公司规章制度
《员工手册》
详细规定了员工的权利、义务和 行为规范，是企业内部管理的重 要依据。
《合规管理规定》
针对企业内部合规管理流程、合 规风险识别与评估等内容进行规 定，是企业合规管理的基础文件 。
03
合规风险识别与评估
合规风险的定义
01
合规风险
指企业因未能遵循法律法规、监管要求、行业准则而可能遭受法律制裁
、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
02 03
合规风险的分类
分为实质合规风险和形式合规风险，实质合规风险是指企业因违反法律 法规而遭受的直接损失，形式合规风险是指企业因违反法律法规而引发 的连锁反应，如声誉损失、客户流失等。
保持真实记录
对日常操作过程中的重要事项和数据及时、准确地 进行记录，确保信息的真实性和完整性。
特殊情况合规
80%
应对突发事件
在遇到突发事件或特殊情况时， 能够迅速启动应急预案，采取有 效措施，保障安全和稳定。
100%
处理敏感信息
对于涉及敏感信息的操作，需严 格遵守保密规定，防止信息泄露 和滥用。
80%
合规风险的评估方法
包括定性和定量评估方法，定性评估方法主要依赖于专家意见和经验判 断，定量评估方法则通过建立数学模型和量化指标来评估合规风险的大 小和概率。
合规风险的识别
内部合规风险的识别
通过内部审计、员工举报、管理报告 等途径发现企业内部存在的合规风险 。
外部合规风险的识别
通过外部监管机构的检查、行业协会 的自律管理、市场反馈等途径发现企 业外部存在的合规风险。
对互联网金融行业进行了规范，要求企业遵守风险管理、信息安全等方面的规定 。
公司规章制度
《员工手册》
详细规定了员工的权利、义务和 行为规范，是企业内部管理的重 要依据。
《合规管理规定》
针对企业内部合规管理流程、合 规风险识别与评估等内容进行规 定，是企业合规管理的基础文件 。
03
合规风险识别与评估
合规风险的定义
01
合规风险
指企业因未能遵循法律法规、监管要求、行业准则而可能遭受法律制裁
、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
02 03
合规风险的分类
分为实质合规风险和形式合规风险，实质合规风险是指企业因违反法律 法规而遭受的直接损失，形式合规风险是指企业因违反法律法规而引发 的连锁反应，如声誉损失、客户流失等。
保持真实记录
对日常操作过程中的重要事项和数据及时、准确地 进行记录，确保信息的真实性和完整性。
特殊情况合规
80%
应对突发事件
在遇到突发事件或特殊情况时， 能够迅速启动应急预案，采取有 效措施，保障安全和稳定。
100%
处理敏感信息
对于涉及敏感信息的操作，需严 格遵守保密规定，防止信息泄露 和滥用。
80%
合规风险的评估方法
包括定性和定量评估方法，定性评估方法主要依赖于专家意见和经验判 断，定量评估方法则通过建立数学模型和量化指标来评估合规风险的大 小和概率。
合规风险的识别
内部合规风险的识别
通过内部审计、员工举报、管理报告 等途径发现企业内部存在的合规风险 。
外部合规风险的识别
通过外部监管机构的检查、行业协会 的自律管理、市场反馈等途径发现企 业外部存在的合规风险。
合规培训PPT课件
风险应对策略制定
01
02
03
04
规避策略
对于高风险业务或活动，采取 规避措施，避免潜在损失。
减轻策略
通过优化流程、提升技能等方 式，减轻风险带来的负面影响。
转移策略
通过购买保险、外包等方式， 将部分风险转移给第三方。
接受策略
对于无法避免且影响较小的风 险，可以采取接受策略，并制
定应对措施。
风险防范措施实施
流程实施与监控
责任分工、执行监控、持续改进
内部控制评价指标体系构建
内部控制评价目标
合规性、有效性、效率性
评价指标设计
定量指标（如错误率、违规次数 等）与定性指标（如员工满意度、 流程合理性等）
评价方法
问卷调查、访谈、穿行测试等
评价结果分析与改进
问题诊断、改进措施制定、持续 改进计划
05
合规文化建设与落地实 施
持续改进方向和目标设定
分析合规风险点
定期对合规风险点进行分析和评估，找出潜在的合规问题和 漏洞。
制定改进计划
根据风险点分析结果，制定具体的改进计划，明确改进目标、 措施和时间表。
实施改进措施
按照改进计划，积极组织实施改进措施，提高合规管理水平 和效果。
监督和评估
对改进措施的实施情况进行监督和评估，确保改进措施的有 效性和可持续性。同时，根据评估结果及时调整和改进合规 管理策略和方法。
提升企业声誉
合规经营是企业赢得市场 信任和客户认可的基础， 通过合规培训可提升企业 品牌形象和声誉。
保障企业稳健发展
合规培训有助于企业建立 健全的内部控制体系，确 保企业稳健、可持续发展。
国内外合规监管现状
国际合规监管趋势
《合规培训》PPT课件
通过问卷调查了解员工 对培训的满意度、对培 训内容的掌握程度等。
观察法
观察员工在培训过程中 的表现和参与度，以及
培训后的工作表现。
考试或测试
对员工进行考试或测试 ，了解他们对培训内容
的掌握情况。
反馈和访谈
收集员工对培训的反馈 意见，与员工进行访谈 ，了解他们对培训的评
价和建议。
评估结果应用
01
02
企业应对合规风险进行全面评估，识 别潜在风险点，制定预防措施，降低 违规风险。
行业合规管理案例
金融行业合规案例 以某银行反洗钱合规管理为例， 介绍金融行业在反洗钱领域的合
规管理实践和经验。
医药行业合规案例
以某制药企业药品研发合规管理为 例，介绍医药行业在药品研发、注 册、生产等环节的合规管理要求和 实践。
评估培训内容是否与员工实际工作相关，是 否具有实用性和针对性。
培训后反馈
收集员工对培训的反馈意见，了解他们对培 训的满意度和评价。
员工参与度
观察员工在培训过程中的参与情况，如互动 、提问、讨论等。
培训后行为改变
评估员工在接受培训后是否能够将所学知识 应用到实际工作中，是否有行为改变。
评估方法
问卷调查
详细描述
合规有助于企业树立良好的形象和声誉，赢得客户和合作伙伴的信任；有助于 企业避免因违规行为而遭受罚款、诉讼等损失，降低经营风险；有助于企业建 立规范的管理体系，提高工作效率和竞争力。
合规与法律、道德的关系
总结词
合规与法律、道德密切相关，三者相互补充、相互促进，共同构成企业行为的规范体系 。
详细描述
详细描述
介绍合规的基本概念、原则和要求，包括合规的定义、合规的必要性、合规的框 架和合规的要素等。
观察法
观察员工在培训过程中 的表现和参与度，以及
培训后的工作表现。
考试或测试
对员工进行考试或测试 ，了解他们对培训内容
的掌握情况。
反馈和访谈
收集员工对培训的反馈 意见，与员工进行访谈 ，了解他们对培训的评
价和建议。
评估结果应用
01
02
企业应对合规风险进行全面评估，识 别潜在风险点，制定预防措施，降低 违规风险。
行业合规管理案例
金融行业合规案例 以某银行反洗钱合规管理为例， 介绍金融行业在反洗钱领域的合
规管理实践和经验。
医药行业合规案例
以某制药企业药品研发合规管理为 例，介绍医药行业在药品研发、注 册、生产等环节的合规管理要求和 实践。
评估培训内容是否与员工实际工作相关，是 否具有实用性和针对性。
培训后反馈
收集员工对培训的反馈意见，了解他们对培 训的满意度和评价。
员工参与度
观察员工在培训过程中的参与情况，如互动 、提问、讨论等。
培训后行为改变
评估员工在接受培训后是否能够将所学知识 应用到实际工作中，是否有行为改变。
评估方法
问卷调查
详细描述
合规有助于企业树立良好的形象和声誉，赢得客户和合作伙伴的信任；有助于 企业避免因违规行为而遭受罚款、诉讼等损失，降低经营风险；有助于企业建 立规范的管理体系，提高工作效率和竞争力。
合规与法律、道德的关系
总结词
合规与法律、道德密切相关，三者相互补充、相互促进，共同构成企业行为的规范体系 。
详细描述
详细描述
介绍合规的基本概念、原则和要求，包括合规的定义、合规的必要性、合规的框 架和合规的要素等。
信用卡培训PPT-PPT精品文档60页
公司
商务卡
VISA发行的各类信用卡（续）
智能卡
VISA发行的各类信用卡（续）
采购卡
借记卡标识
VISA借记卡标识 MasterCard借记卡标识
受理信用卡的三大要素
压印 授权 签名
受理信用卡的三大要素（续）
一、压印 由于大部分信用卡交易属于面对面交易，
持卡人交易时需出示信用卡，因此为了充分 证明该信用卡在交易时曾出现过，建议商户 做好信用卡的压印操作。
手工单操作示范
使用普通压卡机方式 使用大堂压卡机方式
手工单填写示范
总计单填写示范
EDC受理信用卡操作程序
电子清算（Electronic Data Capture） 是信用卡发展历程上的一项具有重大意 义的新技术，在许多国家已得到广泛应 用。EDC是现代计算机和通讯技术的完 美结合。
EDC受理信用卡操作程序（续）
VISA国际组织是世界第一大非股份、非 赢利、由全世界21,000家金融机构组成的信用 卡会员组织。全球VISA发卡量超过10亿张， 年交易额超过1.4万亿美元。
VISA国际卡可在全世界250个国家的1900 万个特约商户刷卡消费。
VISA国际卡可在全球63万台贴有VISA标 志的ATM机上或在全球任何一家贴有VISA标 志的银行支取当地货币。
字。（PAY BY/PAY FOR单等） 4.信用卡手工或POS单据上的签字。
受理信用卡的三种方式
1、手工受理信用卡 2、EDC受理信用卡 3、BMP系统受理信用卡
手工受理信用卡操作程序
1.交易时应先鉴别信用卡的真伪 ，注意防 伪特征。
2. 请 勿 受 理 非 国 际 性 卡 ， 卡 面 印 有 VALID ONLY IN 国家或地区，即表示此卡限于发 卡银行所属国家或地区使用。
华夏银行培训－信用卡授信政策部分.ppt
华夏银行培训－信用卡授信政策部分.ppt信用卡培训课件——标准卡授信政策可授信客户五种基本类型：申请人基本要求年龄要求：主卡申请人年龄不小于18周岁，原则上不大于65周岁；附属卡持卡人原则上不小于16周岁且不大于70周岁。
最低收入要求：申请人具备稳定收入或可靠还款来源，原则上申请人年收入在人民币18000元（含）以上，或月均收入在1500元（含）以上。
工作年限要求：申请人从业年限一年（含）以上或现职年限6个月(含)以上。
对于华夏银行（含卡中心）正式员工、公务员和事业正式编制人员的工作年限要求可适当下浮，但必须满足从业年限半年（含）以上或现职年限3个月（含）以上。
信用状况要求：申请人的人行个人征信记录未出现严重信用异常和不良。
身份要求：申请人身份真实有效，并能提供合规合法的身份证明文件。
定义：指符合以下条件的、已与我行建立业务往来关系的个人客户和我行对公单位的员工。
条件：个人贷款类客户，包括“个人房屋贷款”、“个人汽车贷款”、“个人综合消费贷款”、“个人经营性贷款”等，且账户状态“正常”或“正常结清”、无违约记录；个人存款理财类客户，指我行贵宾客户管理系统中近三个月个人总资产在人民币10万元（含）以上的客户，或购买我行的理财产品至少为3个月不可赎回，或已购买3个月及以上，且当前理财帐户总额达到人民币10万元（含）以上的理财客户。
个人资产包括:存款、理财产品、股票基金、债券基金、货币基金、代理个人黄金投资交易、国债等代发工资客户，近6个月在我行连续代发工资月均金额达到人民币1500元及以上的我行代发工资客户，重点营销已在我行连续代发工资月均金额在人民币5000元及以上的客户。
对公单位中符合条件的个人客户，各分支行可营销对公联动企业中的管理人员、行政人员、专业技术人员，以及符合批复条件的一般正式员工，重点营销我行对公企业的中高层管理人员。
定义：根据信用记录时间长短和交易还款状况，将信用记录建立时间长、用卡活跃而合理、贷款还款及时、符合以下条件的个人客户定义为具有良好信用记录的客户。
信用卡培训课件(PPT 43页)
• 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、 准贷记卡两类。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
• 借记卡不具备透支功能。
• 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
• 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
• 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标 准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为 CVV2，运通卡则称为CSC2。
• 当持卡人使用信用卡进行非联机交易或在电视、 电话、网上购物以特殊方式交易时，特约商户会 以验证码来核实卡片的真实性。
• 在进行上述交易时，持卡人把信用卡卡号提供给 商家，商家为确保信用卡是否有效，一般会让持 卡者提供3位验证码和信用卡有效期限（有的商家 还要求提供个人身份证号码），经信用卡组织核 实后，即可直接扣款。
• 贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支 按月计收单利。透支利率为日利率万分之 五，并根据中国人民银行的此项利率调整 而调整。
关于贷记卡透支取现
• 透支取现的额度有限制。以交通银行的太平洋卡 为例，透支取现的额度通常为信用额度的50%
• 每张信用卡每天透支取现的金额也有限制。比如 交通银行太平洋卡规定在境内每卡每天透支取现 累计不能超过2000元。
• 《Men are from Mars, women are from Venus》
• 《男人来自火星，女人来自金星》
• 用现金保护你的钱袋。
• ——用现金支付不如刷卡方便，但正是这 种不方便，无形中保护了你的钱袋。
• 当使用信用卡成为习惯之后，会对储蓄有 负面影响。
几点建议
• 在选择支付方式时，以借记卡或现金为主， 以信用卡为辅。
银行合规管理培训讲义PPT(41张)
中国证券监督管理委员会（CSRC - China Securities Regulatory Commissio 网站： 负责监督和指导中国证券和期货市场
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
April 2009 Version Strictly Private and Confidential
银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
中国保险业监督管理委员会（CIRC - China Insurance Regulatory Commissi 网站： 负责监督保险业的各项工作
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银行合规管理
主讲人：韩津 花旗银行（中国）有限公司北京分行 合
部 2010年05月29日
违规案例
深刻的教训：
1995年，一家超过200年历史的老牌银行，其在新加坡的期货交易员违规炒作日经期
货造成13亿美元亏损，事发后该银行被竞争对手收购。
中国金融业监管架构及主要职能
一行三会一局
中国人民银行（PBOC - People’s Bank of China） 网站： 中国的中央银行
中国银行业监督管理委员会（CBRC - China Banking Regulatory Commissio 网站： 银行业监督管理机构
常见的中国银行业法律和法规 - 反洗钱
Anti – Money Laundering
No customer relationship is worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities.
常见的中国银行业法律和法规
《中华人民共和国中国人民银行法》 由全国人民代表大会常委会通过，该法确立了中国人民银行的地位，明确了其职责，保 证了国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善了中央银行宏观调控 体系，维护了 金融稳定。
合规知识培训教材PPT课件(25张)
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
操作风险
50%
销售、承保、 保全、理赔
再保险
资金运用、 准备金
公司治理、 财务管理
信息系统
战略风险
15%
战略制定 战略执行 外部因素
声誉风险
10%
声誉风险
流动性风险
25%
定量评估 定性评估
影响公司偿付能力风险综合评级
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施 差异化监管政策。
A类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险小的公司。
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编 为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
监管下沉
湖北
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
01
汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
第三道防线
03
保险公司内部审计部门
《保险公司合规管理办法》
第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理， 形成合规管理的合力。
监管下沉
改革
原保监系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人 员总数约3000人。
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申请件单位地址栏位未填写
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
改进方式
针对各类填写不合规
✓ 增加营销人员对申请人在填表时的辅助引导作用 指引客户规范、完整的填写申请表内各项需填写的栏位内容
✓ 对电话类填写项，可根据当地实情对区号、电话位数进行初步审核 ✓ 对地址类填写项，可根据客户填写内容判断是否填写完整
3.“工作证明文件”不合格原因：
✓ 需提供原件的工作证明（名片等）为复印件 ✓ 单位开具的工作证明所使用的单位公章不符合要求（详见“用章规范”） ✓ 单位开具的工作证明无开具日期或开具日期不在三个月内等 ✓ 单位开具的工作证明未注明“该员工为我司在职在编员工”或类似
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（二）客户附件不合规
1.“收入证明文件”不合格原因：
✓ 需提供原件的收入证明（税单、单位开具的收入证明等） 为复印件
✓ 单位开具的收入证明所使用的单位公章不符合要求（详见“用章规 范”） ✓ 单位开具的收入证明无开具日期或开具日期不在三个月内等 ✓ 收入证明中出现“W”、“K”等未正式认可通用的计数单位
•
申请需提供的材料：身份证复印件、《公司员工团办太平洋贷记卡调查
报批表》 、员工信息表。
• 集团客户（QOOO）
其他客户
• 三、公务员客户（R000)
•
申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件
• 四、重点上网客户（J000）
• 申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件
• 六、以卡办卡政策：持有他行信用卡六个月以上，仅凭身份 证复印件、他行卡复印件即可申请办卡。（I000）
4 房贷客户(H000) 柜面识别系统
5 代发工资户(I000) 柜面识别系统
满足的条件
柜面识别系统查询结果显示“OTO客户，资产为 XXX” 柜面识别系统查询结果显示“XXX中端客户，资产 为XXX”
柜面识别系统查询结果显示“房贷客户推荐发卡”
柜面识别系统查询结果显示“代发工资户推荐发卡”
系统显示不可推荐客户 “非中高端客户不推荐发卡”
申请表填写不合规原因 分布图
*统计范畴：5月数据样本
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（一）申请表填写不合规
各类填写不合规共同点：
✓ 客户申请资料填写不完整 ✓ 客户填写申请资料时字迹潦草、难于辨认 ✓ 部分栏位填写出现明显逻辑错误
如：性别类单选勾选项勾选多项 电话、邮编栏位出现中文汉字
2.“身份证明文件”不合格原因：
✓ 复印件模糊，无法辨认申请人身份信息 ✓ 未复印清晰的身份信息用笔涂描加深 ✓ 证件已过有效期等 ✓ 身份证明文件仅提供正面复印页，未提供背面复印页 ✓ 身份证明文件中的申请人照片有修改、造假迹象
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（二）客户附件不合规
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
客户附件不合规原因 分布图
*统计范畴：5月数据样本
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（二）客户附件不合规
各类附件不合规共同点：
✓ 各流程政策要求提供的证明文件未按要求提供 ✓ 需以原件形式上送的证明文件未以原件形式上送 ✓ 以复印件形式上送的证明文件，有效证明信息处复印不清晰 ✓ 对于复印不清晰的证明文件有手描迹象 ✓证明文件超出有效证明时效时间
申请表填写不合规 案例
案例二：税前收入填写不合规
申请件税前年收入栏位填写个位数
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例三：单位电话填写不合规
申请件单位电话栏位未填写
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例五：单位地址填写不合规
• 二、团办客户
•
•
是指针对与我行有一定业务联系的公司，对公司员工集团办理信用
卡的一种申请 方式。
•
条件：必须先报总行批准。对于以下两类不符合政策范围的进件不予
审批为团办进件
• （一）员工数少于100人的生产型公司
• （二）属于以下行业的进件：小型零售业、旅游业、餐饮业、娱乐休闲业、 中介咨询业、美容美发业、小型服务业、小型经贸\商贸\工贸\贸易\咨询\顾问 公司、部队（不含部队医院、学校、研究所）等
目前我行信用卡申请的几种方式
• 一、交叉销售 • 提供材料：身份证复印件、交叉销售信息确认表 • 柜面识别系统交易:477401
★OTO客户 ★房贷客户 ★代发工资户 ★中端客户
柜面识别系统推荐显示形式
系统显示可推荐客户
编 号
客户类型
验证渠道
1 OTO客户(G000) 柜面识别系统
2 中端客户(C000) 柜面识别系统
觐见渠道
普通N1 4180+五位员工号＋K 白金PT 4180 +五位员工号＋K 有车CS 4180 +五位员工号＋K 公务员GW 4180 +五位员工号＋H
一、分 行 进 件 质 量 总 体 介 绍
9月份分行进件质量情况 分布图
63%
17%
4%
16%
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
• 七、青年卡（W000)
• 2003年以后毕业的大专以上毕业生客户
八.以车办卡，提供行车证，身份证，收 入证明文件。（BCOM)
九.他行房贷客户，无不良还款记录，还 款一年以上，提供身份证即可办理。 (0900)
十.办理附属卡限直系亲属。(0600)加办 主卡提供身份证和主卡复印件即可。 （客户填写的住宅地址电话必须和原 主卡一样）(B000)
✓ 客户填写无效信息
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（一）申请表填写不合规
1. “税前收入”不合规的原因：
✓ 申请人的年收入小于要求收入 ✓ 申请人税收收入仅填写个位数或十位数，无数量单位
2. “单位电话”不合规的原因：
✓ 申请人的单位电话不存在、未填写 ✓ 单位电话位数不足（含未填写单位电话） ✓ 单位电话填写手机号码
3. “单位地址”不合规的原因：
✓ 申请人未填写单位地址 ✓ 申请人填写的地址明显短缺，只填写路名无门牌号或无路名仅有门牌号
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例一：税前收入填写不合规
申请件税前年收入栏位未填写
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
改进方式
针对各类填写不合规
✓ 增加营销人员对申请人在填表时的辅助引导作用 指引客户规范、完整的填写申请表内各项需填写的栏位内容
✓ 对电话类填写项，可根据当地实情对区号、电话位数进行初步审核 ✓ 对地址类填写项，可根据客户填写内容判断是否填写完整
3.“工作证明文件”不合格原因：
✓ 需提供原件的工作证明（名片等）为复印件 ✓ 单位开具的工作证明所使用的单位公章不符合要求（详见“用章规范”） ✓ 单位开具的工作证明无开具日期或开具日期不在三个月内等 ✓ 单位开具的工作证明未注明“该员工为我司在职在编员工”或类似
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（二）客户附件不合规
1.“收入证明文件”不合格原因：
✓ 需提供原件的收入证明（税单、单位开具的收入证明等） 为复印件
✓ 单位开具的收入证明所使用的单位公章不符合要求（详见“用章规 范”） ✓ 单位开具的收入证明无开具日期或开具日期不在三个月内等 ✓ 收入证明中出现“W”、“K”等未正式认可通用的计数单位
•
申请需提供的材料：身份证复印件、《公司员工团办太平洋贷记卡调查
报批表》 、员工信息表。
• 集团客户（QOOO）
其他客户
• 三、公务员客户（R000)
•
申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件
• 四、重点上网客户（J000）
• 申请提供的材料：身份证复印件、工作证复印件
• 六、以卡办卡政策：持有他行信用卡六个月以上，仅凭身份 证复印件、他行卡复印件即可申请办卡。（I000）
4 房贷客户(H000) 柜面识别系统
5 代发工资户(I000) 柜面识别系统
满足的条件
柜面识别系统查询结果显示“OTO客户，资产为 XXX” 柜面识别系统查询结果显示“XXX中端客户，资产 为XXX”
柜面识别系统查询结果显示“房贷客户推荐发卡”
柜面识别系统查询结果显示“代发工资户推荐发卡”
系统显示不可推荐客户 “非中高端客户不推荐发卡”
申请表填写不合规原因 分布图
*统计范畴：5月数据样本
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（一）申请表填写不合规
各类填写不合规共同点：
✓ 客户申请资料填写不完整 ✓ 客户填写申请资料时字迹潦草、难于辨认 ✓ 部分栏位填写出现明显逻辑错误
如：性别类单选勾选项勾选多项 电话、邮编栏位出现中文汉字
2.“身份证明文件”不合格原因：
✓ 复印件模糊，无法辨认申请人身份信息 ✓ 未复印清晰的身份信息用笔涂描加深 ✓ 证件已过有效期等 ✓ 身份证明文件仅提供正面复印页，未提供背面复印页 ✓ 身份证明文件中的申请人照片有修改、造假迹象
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（二）客户附件不合规
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
客户附件不合规原因 分布图
*统计范畴：5月数据样本
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（二）客户附件不合规
各类附件不合规共同点：
✓ 各流程政策要求提供的证明文件未按要求提供 ✓ 需以原件形式上送的证明文件未以原件形式上送 ✓ 以复印件形式上送的证明文件，有效证明信息处复印不清晰 ✓ 对于复印不清晰的证明文件有手描迹象 ✓证明文件超出有效证明时效时间
申请表填写不合规 案例
案例二：税前收入填写不合规
申请件税前年收入栏位填写个位数
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例三：单位电话填写不合规
申请件单位电话栏位未填写
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例五：单位地址填写不合规
• 二、团办客户
•
•
是指针对与我行有一定业务联系的公司，对公司员工集团办理信用
卡的一种申请 方式。
•
条件：必须先报总行批准。对于以下两类不符合政策范围的进件不予
审批为团办进件
• （一）员工数少于100人的生产型公司
• （二）属于以下行业的进件：小型零售业、旅游业、餐饮业、娱乐休闲业、 中介咨询业、美容美发业、小型服务业、小型经贸\商贸\工贸\贸易\咨询\顾问 公司、部队（不含部队医院、学校、研究所）等
目前我行信用卡申请的几种方式
• 一、交叉销售 • 提供材料：身份证复印件、交叉销售信息确认表 • 柜面识别系统交易:477401
★OTO客户 ★房贷客户 ★代发工资户 ★中端客户
柜面识别系统推荐显示形式
系统显示可推荐客户
编 号
客户类型
验证渠道
1 OTO客户(G000) 柜面识别系统
2 中端客户(C000) 柜面识别系统
觐见渠道
普通N1 4180+五位员工号＋K 白金PT 4180 +五位员工号＋K 有车CS 4180 +五位员工号＋K 公务员GW 4180 +五位员工号＋H
一、分 行 进 件 质 量 总 体 介 绍
9月份分行进件质量情况 分布图
63%
17%
4%
16%
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
• 七、青年卡（W000)
• 2003年以后毕业的大专以上毕业生客户
八.以车办卡，提供行车证，身份证，收 入证明文件。（BCOM)
九.他行房贷客户，无不良还款记录，还 款一年以上，提供身份证即可办理。 (0900)
十.办理附属卡限直系亲属。(0600)加办 主卡提供身份证和主卡复印件即可。 （客户填写的住宅地址电话必须和原 主卡一样）(B000)
✓ 客户填写无效信息
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
（一）申请表填写不合规
1. “税前收入”不合规的原因：
✓ 申请人的年收入小于要求收入 ✓ 申请人税收收入仅填写个位数或十位数，无数量单位
2. “单位电话”不合规的原因：
✓ 申请人的单位电话不存在、未填写 ✓ 单位电话位数不足（含未填写单位电话） ✓ 单位电话填写手机号码
3. “单位地址”不合规的原因：
✓ 申请人未填写单位地址 ✓ 申请人填写的地址明显短缺，只填写路名无门牌号或无路名仅有门牌号
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案
申请表填写不合规 案例
案例一：税前收入填写不合规
申请件税前年收入栏位未填写
二、进 件 质 量 问 题 的 解 析 及 改 进 方 案