第一讲保险法概述

第一讲 保险法概述
一
什么是保险
二
什么是保险法
一
什么是保险？
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保险的作用
✓ （一）保险的宏观作用 ✓ 1. 有利于促进国民经济稳定协调发展 ✓ 2. 有利于推动对外经贸发展，平衡国际收支 ✓ 3. 有利于新技术的推广应用
✓ （二）保险的微观作用 ✓ 1. 有利于企业经营的正常进行 ✓ 2. 有利于提高企业的风险管理水平 ✓ 3. 有利于安定生活 ✓ 4. 有利于促进消费均衡
保险 = 转移 + 集合 + 预防
转移
投保方
预防 保险费
保险金
集合
保险方
公式： 保险费之和 = 保险基金 = 保险金之和 * 等号的基础是概率论（大数法则）
* 保险机制图解（以房屋火灾保险为例）：
此户火险
共一万户
100元 100元 100元 100元 100元 100元 100元 100元
100万元
①危险存在是保险的前提 ✓ 可保危险：纯粹性
危险
普遍性 可预测性
纯粹危险 投机危险
可转嫁性 正当性 ✓ 道德危险：
可保危险 道德危险
不保危险
与制度目的相背离的主观逆向选择
②保险是一种危险分担机制 ✓ 数理基础：概率论(大数法则)
✓ 危险的特征： 决定了 保险的
① 客观性 ② 危害性 ③ 偶然性 ④ 规律性
✓ 但是，正处于危险状态下的财产、金银、首饰、珠宝玉器、 货币、票证、有价证券、邮票、古玩、古书、字画、文件、 账册、图表、技术资料、家畜家禽、花鸟虫鱼、烟酒、食品、 计算机软件等价值高、物品小、出险后难以核实或无法鉴定 价值以及无市场价值的财产，一般情况下不予承保。
一、什么是保险 ?
保险
保护
看守住， 护着不让受 损害或丧失
危险、风险
可能发生的灾难
（一）保险的前置概念：危险
✓ 危险又称“风险” ✓ 是在一定的生产力条件下，人们不可预见却又可
能遭受的损害或意外事件。
✓ 危险包括两层含义： ✓ 第一，危险的不确定性； ✓ 第二，危险发生会给人类造成经济损失。
✓ 危险管理的方法：
保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给 付保险金责任的商业保险行为”。
2. 保险的法律特征
✓ （1）保险是以约定的危险作为对象的 ✓ （2）保险是以危险的集中和危险的转移作为运
参考教材
✓ 覃有土：《保险法学》，高等教育出版社2003年版 ✓ 温世扬：《保险法》，法律出版社2003年版 ✓ 贾林青、朱铭来、罗健主编：《保险法》，中国人民大学出版社
2015年版。（21世纪通用法学系列教材）
教材的使用
1.预习 2.自学 3.考试
不会完全依教材内容授课，但会预告下 节课要讲的主要内容，以便于大家预习。
保险法实务
·2012级
课程简介
课程教学目的
本课程的目的是结合案例讲解保险法基础知识， 使学生初步了解和掌握保险法的基本规则，拓宽知 识面，完善知识结构，提高个人综合素质。
教学方法
课堂讲授 案例讨论 随堂练习
考核方式
课堂提问 期末考试
参考教材
✓ 贾林青：《保险法》（第五版）， 中国人民大学出版社2014年版。
行机制的 ✓ （3）保险是以科学的数理计算为依据的 ✓ （4）保险是以社会成员之间的互助共济为基础
的 ✓ （5）保险是以经济补偿作为保险手段的 ✓ （6）保险是一种商品经营活动
【实例枚举】家庭财产损害保险
✓ 某财产保险公司经营家庭财产损害保险，按照该财产保险 公司事先拟定的该家庭财产损害的格式条款，其承保的保险 标的为被保险人所有的财产或者双方约定的在保险单上载明 的代他人保管的财产或与他人共有的或租用的财产等，包括： 房屋及其冷暖、卫生、照明、供水等附属设备；家具、用具、 衣服、行李、卧具等生活资料；家用电器、文化娱乐用品； 农村家庭的家用工具、已收获的农副产品；非机动交通工具； 个体劳动者的营业用具、工具、原材料、商品等。
保险基金 100万元
设有一万户房屋，每幢价值100万元，每年失火烧毁房屋的概率是万分之一。 即这一万户房屋每年将有100万元的火灾损失发生。 保险对该火灾损失的制度安排是： 每户按损失概率每年交纳100元（100万的万分之一）的保险费，建立保险基 金共100万元，刚好对损失的一户进行补偿。
* 保险与危险的关系：
✓ “21世纪法学系列教材” ✓ 普通高等教育“十一五”国家级规划教材
贾林青，中国人民大学教授。中国法学 会商法学研究会理事，中国人民大学法 学院海商法保险法研究所副主任，北京 市地石律师事务所兼职律师。
参考教材
✓ 李玉泉：《保险法》（第二 版），法律出版社2003年 版。
✓ 李玉泉，法学博士，武汉大学、 中国政法大学、大连海事大学兼 职教授。一九九四年加入中国人 民保险公司， 曾任中国人保财 险副总裁、合规负责人、法律部 总经理、上海分公司总经理等职。
授课内容主要是重点和疑难点，教材中 没有被讲授的其余内容为学生自学内容。
考试重点为每节课的讲授重点；由学生 自学的内容只作为考试辅助内容。
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第一编 保险法导论
福州大学法学院·2012级
1 保险法导论
2
保险合同总论
保险合同分论
3
内容 大纲
CONTENT
4 保险业法
导论
1 第一讲 保险法概述 2 第二讲 保险法的历史演进 3 第三讲 保险法的基本原则
（二）保险的概念
1
P01 经济学角度
集中资产，建立 保险基金，补偿 危险事故造成的 经济损失的经营 性行为。
2
P12 法学角度 建立保险合同， 承担保险责任的 法律行为。
3
Contents
P25 《保险法》 根据合同约定，承担 赔偿或给付保险金责 任的商业保险行为。
1. 保险法中的定义
✓ 《中华人民共和国保险法》第二条: ✓ “本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向
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必要性 重要性 可能性 科学性
【小结】
✓ 总之，威胁着人类社会的各种危险的客观普遍 的存在，以及危险发生的偶然性和规律性，是 保险制度存在的前提。
✓ 它使保险制度的存在具有了重要性、必要性、 可能性和科学性。
✓ 也正因此，保险制度作为一种危险管理的方法， 在实践中为世界各国所普遍地采用。