浅谈加强商业银行合规文化建设的对策

中之 重
银 行 业 市 场 竞 争 加 剧 ， 金 融 创 新 日益 活 跃 ，银 行 经 营 活 动 的 合 规 风 险越 来 越 繁 多 和 复 杂 ，原 有 的合 规 控 制 方 式 、合 规 管 理 资 源 难 以适 应 新 经 营 格 局 下控 制 合 规 风 险 的 需 要 。四 是 流 程 银 行 已 经成 为 继 商 业 化 改 革 、公 司 化 改 革 之 后 的第 三 波 银 行 改 革 浪 潮 ，而 流 程 化 改 革 的 重点 就 在 于 风 险 管 理 和 合 规体 系 的密 切 结 俞 ，使 风 险控 制 和 合 规管 理 从 岗位 节 点 扩 张 到 活 动 连 线 ，实 现 风 险管 理 和 合 规 管 理 的 动 态 化 。这 些 挑 战 对商 业 银 行 合 规 文 化 建设 的深 入 发 展提 出了更高更迫切的要求。
三 、加 强 商业 银 行合 规 文 化建 设 的 对 策
１ 加强 合 规 文化 组 织 机 构 建 设 ， 立 合规 确 从 高层 做 起 合 规 首 先要 求 的 是 管理 者 必 须 率 先垂 范 ，躬 身 实 践 ，带 动 和 影 响 员工 自觉 遵 守 各项 制 度 ，并且 在 全行 积 极 倡 导 合 规 文化 和 合 规 理 念 。管理 者主 动 合 规 有 着 巨 大 的 示 范 效 应 ， 员工 会 起 到 标 杆 作 用 。为此 ， 对 商业银行董事会应设立合规管理委员会作 为管理合规工作的专门委员会 ，由负责合 规 事 务 的董 事 担 任 委 员 会 主 任 ，成 员 包括 相 关部 门的 负 责 人 、 外 部法 律 专 家等 。为 了确 保 合 规 部 门 的 独 市 性 和权 威 性 ，在总 行 单 独 没立 合 规 部 ，在 二 级 分 支 行 建 立健 全 合 规 工 作 的 组 织 架 构 ， 即可 单 独设 立合 规 部 门也 可 设 立 内控 合 规 部 门 ，并 明 确具 体 职 责 和 工 作 内 容 。设 立 合 规 工 作 专 兼职 人 员 ，建 立 和 完 善 部 门 合 规 负 责 人和 联 系 人 制 度 ，进 一 步 明 确 部 门 合 规 工 作 负责 人 和 联 系 人 管 理 和 协 调职 责 ，使 合 规 管理 有 效 融 入 部 门和 条 线 Ｉ常 经 营 管 理 活 动 中 。 Ｉ ２ 强 化 合规 制度 建 设 ， 保 合规 文 化有 规 确 可 依 在 合 规 文化 建 设 上 ，商 业银 行需 要 区 分 重 点 与 一 般 、主 要 与 次要 ，而 不 能眉 毛 胡 了一 把 抓 ，要 将 监 管 规 定 、内部 规 章 制 度 要 求 和 金 融道 德 规 范 系统 梳 理 ，编 制 金 融 人 员从 业合 规 手 册 ，具 体地 把 每 一 项 要 求 列 进 合规 手 册 》 中 ，合规 手 册 内容 可 包 括 ： 员工 行 为 合 规 的 原 则性 要 求 、维 护 职 业 操 守 、与 客 户 的 关 系 、避 免 不 当销 售 行 为 、反 洗 钱 、避 免 利 益 冲 突 、禁 止 内幕 交 易 行 为 、 关联 交 易管 理 、举报 违 规 、与 监 管 机 构 和 外 部 审 计 的 关 系 等 。 应 该 指 出 ，由于商 业银 行经营 业 务范 围越来越 火 ，各 种 外 部 和 内 部 的管 理 规 章 制 度 也 越 来 越 多 ， 目前 ，任何 一 家商 业 银 行 都 不 能 制 订 出也 没 有 必 要 去 制 订 能 够 包 罗 万 象 、 繁简杂陈的 《 合规手册》 合规 手册 要 ， 重 点 突 出 ，内 容 明 确 。《 规 手 册 》要 让 每 合
【 章摘要】 文 合规 文化 是 企业 文 化建 设 的重 要 元 素 。建 设 良好 的 合规 文 化 ．促 进 商 业银 行 优 化 流 程 管 理 ， 强化 内部控 制 ，坚持 稳 健 经 营 ，实现 由制 度 管人 到 文化 管人 的转 变 ，是 商业 银 行 有 效 控 制 风 险 的重
浅 谈 加 强 商 业 银 行
合 规 文化 建 设 的 对 策
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刘 家 文 中 国 建ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ设 银 行 四 川 省 分 行 法 律 合 规 部 四 川 成 都 ６ ０１ ０ ６ １
为 “ 规 ” 应 包 含 阿 方 面 的 含 义 ：第一 层 合 次 ，合 规 指 要 有 ～‘ 合 格 的 规 ，即上 文提 个 到 的 规 范 范 围 中的 法 律 、法 规 、政 策 、规 章 、 自律 规 范 以 及 内部 规 章 制 度 等 应 与 国 家 法 律 规 定 相 一 致 ，同 时 又要 符 合 银 行 业 务特点 ，在保 障银行业健康稳健 发展的 同 时 ， 又小 会 限 制 银 行 的 业 务 创 新 与 突 破 ； 第 层 次 是 指 银 行 及银 行 业 务 人 员在 Ｉ常 Ｉ 经 营 管 理 活 动 中应 主 动 遵 守 上 述 规 范 ，使 自 己 的行 为合 乎 上 述 规 范 的 要 求 。 （ ）合规文化的概念 二 巴塞 尔 银 行 监 管 委 员会 （ ａｅ Ｃ ｒ Ｂ ｓｌ ｏ ｎ ｍｉ ｅ ｎ Ｂ ｎ ｉｇ Ｓ ｐ ｒ ｉ ｏ ） ｔ ｅ ０ ａ ｋｎ ｕ ｅ ｖｓ ｎ 发布 的 ｔ ｉ 合规 与银 行 内部 的合 规 部 门》 文 件 指 出 ， “ 规应成为银行文化的一部分” 合 。合 规 文 化（ ｏ ｌ ｎ ｅ Ｃ ｌｕ ｅ是基于合规风险 Ｃ ｍｐｉ ｃ ｕｔｒ） ａ 而衍生出来的关于银行如何规避此类风险 的 管 理 方 式 的 一 种 界定 。可 以分 为 广 义 与 狭 义 两 个 方 面 。 义上 的 “ 广 合规 义 化 建设 ” 指 合 乎 规 章 制 度 的 企业 文 化 建设 ；狭 义 上 的 “ 规文化建 没” 台 ，是 指包 括 合规 管理 、 合规 风 险 、合 规 理 念 、合 规 价 值 、合 规 机 制 等方 面 整 个 合 规 工作 规 范 的统 称 ，其 要 旨在 于 “ 每 一 个 员工 熟 知 并 掌 握 本 岗位 使 业 务操 作 中 的 主要 风 险点 和 控 制 方 法 ，牢 固对 立 合 规 操 作 是 岗位 工 作 的 第 一要 义 的 理 念 ” 使 “ 规 ”成 为 银 行 一切 经营 活 动 ， 合 ‘ 的 自觉 规 范 ，井 以此 凝 聚 人 心 。