传统国际贸易融资产品

2、 授信额度内开证
风险及风险的控制 • 信用证项下开证行承担第一性的付款责 任，只要受益人按照信用证要求提供了相 符单据，开证行就必须付款。 • “了解你的客户，了解客户的业务” （KYC Know Your Customer）
3、 提货担保（Shipping Guarantee）
• 通常情况下，收货人应凭正本提单向船 公司办理提货。但是如果出口商位于近海 国家，近海航行航程过短，货物常常先于 单据到达。如果进口商急于提货，可采用 提货担保方式，请开证行出具提货担保， 请求船公司先行放货，保证日后及时补交 正本提单，以节省收货人因等正本提单没 有及时提货而可能产生的滞港费用等，避 免可能产生的损失。
4、进口押汇（信用证、托收项下） （Inward Bill） 适用范围 • 暂时周转资金困难，有阶段性融资需 求 • 对人民币升值预期较高，希望推迟付 汇时间，以锁定付汇成本
办理时机 • 进口信用证项下单据寄达我行后
4、进口押汇 典型案例
2009年8月 A公司与美国出口商 B公司签订了金额为 100万美元的进 出口合同，其中的结算方式为即期信用证。我行应A公司的申请开立 了金额为100万美元的即期信用证。10月19日信用证项下单据到达后， A公司向我行提出进口押汇申请。 经审查，进口商A公司为我行AA级外贸客户，与我行有多年的国 际业务合作，无不良记录。所到单据为信用证项下全套物权单据，且 完全符合信用证的要求。A公司系我行贸易融资重点客户，我行为其 核有1000万美元的贸易融资授信额度，已经省分行审批可免担保办理 国际贸易融资业务，符合我行办理进口押汇业务条件。 在此情况下， A公司向我行出具了信托收据，并与我行签定了进 口押汇协议，10月26日办理了期限为90天、到期日为2010年1月26日 的进口押汇。办妥上述手续后，我行放单给A公司，并以押汇款对外 付款。2010年1月26日A公司购汇归还我行押汇。
4、 进口押汇（信用证、托收项下） （Inward Bill） • 实务中，开证行收到单据后，如交单相符， 开证行应立即付款，但这时如果开证申请 人因资金周转或人民币升值等问题，不能 或不愿在开证行付款前赎单，这就产生了 进口押汇的要求。 • 代收同理。
4、 进口押汇（信用证、托收项下） （Inward Bill） 优势 • 融资便捷 • 获取人民币升值的收益
4、进口押汇（信用证、代收项下） （Inward Bill） 信托收据
是指由开证申请人或代收付款人出具的书面文件，表 明我行对该信用证或代收项下有关单据及其所代表的货物 享有所有权,开证申请人或代收付款人在还清我行进口押 汇款项之前仅作为我行的受托人持有该信用证或代收项下 单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款 项偿还我行进口押汇本息及相关费用。
3、提货担保（Shipping Guarantee）
提货担保业务特点 • 及时提货，加速周转 • 免付高额滞仓、滞港费
3、提货担保（Shipping Guarantee）
办理时机 • 货到目的地而信用证项下单据尚未寄 达时
4、进口押汇（信用证、代收项下） （Inward Bill） • 我行应开证申请人或代收付款人的要求， 与其达成信用证或进口代收项下单据及货 物所有权归我行所有的协议后，我行以信 托收据的方式向其释放单据并先行对外付 款的行为。
出口贸易融资
1出口订单融资（T/T） 2打包贷款（信用证项下） 3 出口押汇/贴现（Outward Bill） 4出口发票融资(结构性出口发票融资） 5非买断型出口单保理 6福费廷 7 保理（内外联动型出口双保理） 8短期出口信用保险项下贸易融资（福费廷项下的信保融资） 9内外联动方式下的出口贸易融资（出口应收帐款融资）
2、 授信额度内开证
• 企业开证，原则上须交纳100％的保证金， 如果超出自身资金周转能力，就必须向我 行贷款来交纳保证金。 • 在此情况下，如果我行给予企业，比如说 500万美元的授信额度，在此额度内，企业 适当交纳保证金即可申请对外开证。那末， 我行给企业核定的授信额度，等于是一种 变相的贷款，是我行给予企业的一种融资。
4、进口押汇 典型案例（续）
• 2009年10月26日3个月LIBOR利率为5.01063％（执行利率 3MLIBOR+1%），美元现汇卖出价为7.4960，1月26日美元现汇卖 出价7.2209， • A公司办理该笔业务 • 1.支付的进口押汇利息：1000000*6.01063%*90/360*7.2209＝ 108505.4 • 2.由于人民币升值企业节约的资金：1000000*（7.4960-7.2209） ＝275100 • A公司通过办理该笔业务推迟付汇时间，可获得人民币升值收益 275100-108505.4＝166594.6
国际贸易融资产品介绍
贸易融资
概念 进口贸易融资 出口贸易融资
Baidu Nhomakorabea易融资概念
• 在国际结算业务中，银行往往向有资格 的客户提供融资服务，有两种形式：一是 银行向客户直接提供资金融通；二是银行 为客户提供信用保证，以使客户能从贸易 对方或第三方取得融资的便利。
国际贸易融资本质概念
• 银行在基于进出口贸易背景下，在进 出口结算环节中，向进口方或出口方 提供的以应收帐款为第一还款来源、 以进出口货物物权作为还款保障（本 质特征）的融资业务。
进口贸易融资
1进口预付货款融资（T/T） 2授信额度内开证 3 提货担保 4 进口押汇（信用证、代收项下） 5 进口代付（信用证、代收项下） 6进口T/T融资（含融资、代付）
1、进口预付货款融资（T/T）
• 产品描述 • 在贸易合同规定国内的进口商以预先支 付货款的方式下，我行应进口商的要求， 为其办理预付货款融资并代其向国外出口 商支付的行为
贸易融资概念解读
贸易融资的特点 1、与国际结算紧密相连 2、自偿性、期限短、风险较低 3、规避汇率风险 4、收益率高，利润丰厚 (银企共赢） 5、能够密切银企关系
贸易融资产品
进口贸易融资
1进口预付货款融资（T/T） 2授信额度内开证 3 提货担保 4 进口押汇（信用证、代收项下） 5 进口代付（信用证、代收项下） 6进口T/T融资（含融资、代付）