第七章 保险监管
保险监管包括哪些内容
保险监管包括哪些内容保险监管是指国家对保险市场的监督和管理，旨在保护保险消费者的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展。
保险监管内容涵盖了多个方面，主要包括以下几个方面：一、市场准入和退出制度。
保险监管部门对保险公司的准入和退出实行严格管控，要求保险公司必须符合一定的资本实力、经营能力和风险管理能力等条件，才能取得经营保险业务的资格。
同时，对于已经获得准入的保险公司，监管部门也会对其经营状况进行监督和评估，确保其能够稳健经营，保障保险消费者的权益。
二、产品设计和定价监管。
保险监管部门对保险产品的设计和定价进行监管，要求保险公司设计的保险产品必须合理、透明、公平，不得存在欺诈、误导等行为。
同时，对于保险产品的定价，监管部门也会进行审查和监督，确保定价合理，不损害消费者利益。
三、资金运用监管。
保险公司的资金运用是保险监管的重点之一，监管部门会对保险公司的资金运用情况进行监督和检查，确保其资金运用合法、安全、稳健。
同时，还会对保险公司的投资组合、资产负债匹配等情况进行监管，以防范金融风险。
四、信息披露和消费者权益保护。
保险监管部门要求保险公司进行信息披露，确保消费者能够充分了解保险产品的内容、条款、费用等信息，做出明智的选择。
同时，还会对保险公司的销售行为、理赔服务等进行监管，保障消费者的权益不受侵害。
五、风险管理和应急处置。
保险监管部门会对保险公司的风险管理制度、风险评估、风险防范等进行监管，确保其能够有效识别、评估和控制各类风险。
同时，还会对保险公司的应急处置能力进行监管，以防范和化解各类突发风险。
六、法律法规和行业标准的执行。
保险监管部门会对保险公司的法律法规和行业标准执行情况进行监管，确保其合规经营，不得存在违法违规行为。
对于发现的违法违规行为，监管部门会及时采取相应的监管措施，保障市场秩序和消费者权益。
总的来说，保险监管的内容涵盖了市场准入和退出、产品设计和定价、资金运用、信息披露和消费者权益保护、风险管理和应急处置、法律法规和行业标准的执行等多个方面。
第七章 保险机构监管
机构。可分为： 原保险公司和再保险公司； 专业保险公司和综合性保险公司； 保险股份公司、相互保险公司、保险合作社和劳 合公司； 商业性保险公司和政策性保险公司； 寿险公司和非寿险公司。
投保人：需求方，又称“要保人” 区别与被保险人或受益人
保险中介人：为了提高保险市场效率，降低 交易成本的专门组织或个人。包括：保险 代理人、保险经纪人、保险公估人及其他 中介人。 1.保险代理人： (1)专业代理人:专业的保险代理公司，业务范围：代
在大多数国家，善意兼并或收购时通常的做法。这些行动 成功与否取决于保险人是否愿意合作、保险人的财务状况、
其他公司的善意程度以及监管机构的威信和强制力
（二）正式的纠正或处罚措施
包括：
要求公司在从事某些交易之前必须获得监管机构的允 许。
限制或停止承包新业务
增加资本 停止从事某些业务
（三）对公司进行整顿
第五条 人寿保险公司最低偿付能力额度为长期人身 险业务最低偿付能力额度和短期人身险业务最低偿 付能力额度之和。 长期人身险业务最低偿付能力额度为下述两项之和： 1. 投资连结类产品期末寿险责任准备金的1％ 和其他寿险产品期末寿险责任准备金的4％； 上款所指的寿险责任准备金，是指中国保监会 规定的法定最低责任准备金。 2. 保险期间小于3年的定期死亡保险风险保额 的0.1％，保险期间为3年到5年的定期死亡保险风险 保额的0.15％，保险期间超过5年的定期死亡保险和 其他险种风险保额的0.3％。
保险公司公开披露的信息必须满足以下要求： （1）相关性（2）时效性（3）易得性
（4）全面性（5）可靠性（6）可比性
（7）一致性
2、现场检查
保险监管包括哪些内容
保险监管包括哪些内容保险监管是指国家对保险行业的监督和管理，其目的是保护保险消费者的合法权益，维护市场秩序，促进保险行业健康发展。
保险监管的内容涵盖了多个方面，主要包括以下几个方面：第一，市场准入和退出的监管。
保险监管部门会对保险公司的准入条件进行严格审查，确保其资金实力、管理水平、风险控制能力等符合监管要求。
同时，对于不符合条件或存在严重违规行为的保险公司，监管部门会采取相应的监管措施，包括责令整改、暂停经营、吊销执照等，以保障市场的健康有序发展。
第二，产品设计和定价的监管。
保险监管部门会审查保险产品的设计方案和定价机制，确保保险产品的合理性和公平性，防止出现不合理的低价竞争和恶性竞争行为。
同时，对于虚假宣传、误导销售等违规行为，监管部门也会进行严厉打击，保护消费者的合法权益。
第三，资金运用和风险管理的监管。
保险公司的资金运用和风险管理是保险监管的重点内容之一。
监管部门会对保险公司的资金投资行为进行监督，确保其符合监管规定，保障保险资金的安全性和稳健性。
同时，监管部门还会对保险公司的风险管理体系进行评估和监督，防范和化解各类风险，保障保险公司的稳健经营。
第四，信息披露和消费者权益的保护。
保险监管部门要求保险公司对其经营情况、财务状况、产品信息等进行及时、真实、全面的披露，确保消费者能够获得充分的信息，做出理性的选择。
同时，监管部门还会建立健全的消费者投诉处理机制，及时解决消费者投诉和纠纷，保护消费者的合法权益。
第五，国际合作和监管标准的对接。
随着全球化进程的加快，保险市场的国际化程度越来越高，保险监管也需要与国际接轨。
因此，保险监管部门还需要加强与国际监管机构的合作与交流，学习借鉴国际监管经验，提升监管水平，确保我国保险市场的国际竞争力。
总之，保险监管是保护保险市场健康发展和保护消费者权益的重要手段，其内容涵盖了市场准入和退出、产品设计和定价、资金运用和风险管理、信息披露和消费者权益保护、国际合作和监管标准对接等多个方面。
保险第7章 保险监管习题与答案
第七章保险监管习题与答案一、单项选择题1．实行保险监督和管理的根本依据是( B )。
A．行政手段 B.保险法规 C．保险行业协会规定 D.社会道德规范2．保险行业自律组织通常以保险行业协会或保险同业公会的形式出现，( C )。
A．起着纵向协调的作用 B.具有官方性C．具有非官方性 D.常常作出强制性决定3．现实生活中，保险信用评级结果一般对保险消费者的影响( A )。
A．比较明显 B.几乎没有 C. 依险种而定 D. 负面大于正面4．由政府制定出一系列有关保险经营的基本准则要求保险人共同遵守，并对执行情况进行监督。
这种方式是（ B ）。
A．公示方式 B.准则方式 C.实体方式 D．许可方式5．偿付能力充足率等于( A )。
A．实际偿付能力除以最低偿付能力B．最低偿付能力除以实际偿付能力第一章风险与保险2 C．认可资产减去认可负债的差额D．认可资产除以认可负债6．根据我国《保险法》对保险公司解散的规定，经营人寿保险业务的保险公司（ B ）。
A．要经保险监管部门批准才能解散B．不得解散C．在保险监管部门的安排下可以解散D．解散要报保险监管部门备案7．保险监管的核心是( C )。
A．保险公司法人治理结构监管 B．保险市场行为监管C．保险公司偿付能力监管 D．保险条款和费率的监管8．下列各项中，与保险公司偿付能力不足无关的是( D )。
A．保险费率厘定过低B．准备金计算错误导致各项准备金提取不足C．风险程度估算不准确D．保险中介发育不充分9．以下关于保险资金运用的“安全性、流动性和盈利性”三性原则第一章风险与保险3关系的描述中，正确的是( D )。
A．安全性与流动性成正向变动关系B．安全性与盈利性正向变动关系C．安全性与流动性成反向变动关系D．流动性与盈利性成正向变动关系10．保险合同的（ C ），使得对保险条款的监管成为保险经营监管的主要部分。
A．双务性 B．有偿性 C．附和性 D．射幸性11．随着保险业的发展，很多国家都有本国通用的保险条款，对通用保险条款( C )。
保险管理暂行规定(doc 26页)
保险治理暂行〔1996年7月25日中国人民银行公布〕第一章总因此第一条为加强对保险业的监督治理，促进保险事业健康开发，依据?中华人民共和国保险法?〔以下简称?保险法?，特制定本。
第二条中国人民银行是国家金融监督治理部门，在国务院领导下，依法履行以下保险监管职责：1.审批和治理保险机构的设立、变更和终止；2.制订、修改要紧险种的保险条款和保险费率；3.监督、治理、检查和稽核保险业；取缔和查处擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为。
保险公司依法开展保险业务，不受地点政府、各级政府部门、社会团体和个人的插手。
第三条本所称保险公司是指经中国人民银行批准设立，并依法登记注册的财产保险公司、人身保险公司、再保险公司，以及其他保险公司。
本所称保险公司的分支机构是指保险公司的分公司、支公司、办事处、营业部、代表外。
除国家另有外，保险公司的分支机构不得为其他形式。
本所称保险机构是指保险公司及其分支机构和中国人民银行认定的其他从事保险业务活动的机构。
第二章保险机构的设立、变更和终止第四条设立保险公司应符合以下原因此：1.符合国民经济开发需要；2.坚持财产保险、人身保险分业经营；3.显示合理布局、公平竞争；4.讲求经济效益。
第五条申请设立保险公司及其分支机构应具备以下条件：1.在全国范围内开办保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于5亿元人民币；在特定区域内开办业务的保险公司实收货币资本金不低于人民币2亿元；设在省、自治区、直辖市、谋划单列市政府所在地的分公司，营运资金不得低于人民币5000万元。
2.保险公司的董事长、副董事长、总经理、副总经理、分公司总经理、副总经理、支公司经理、副经理、办理处和营业部主任、副主任〔以下简称要紧负责人〕必须符合中国人民银行的任职资格。
3.保险公司从业人员中应有60%以上从事过保险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕业生。
经营寿险业务的保险公司，至少要有一名经中国人民银行订可的精算人员。
保险业依法监管
保险业依法监管保险监管作为现代行政的有机组成部分，在保险业发展中举足轻重。
当前，我国保险监管工作中尚存有很多法律、法规、规章空白，亟待增大行政立法力度，切实解决无法可依的尴尬局面。
现代行政是法治行政，依法监管是保险监管要自始至终贯彻的基本原则和理念，同时依法监管也是体现保险业特点的法律制度。
在我国推行依法治国、依法行政的新形势下，分析和把握依法监管的内涵，对做好保险监管工作，促动保险业持续、健康发展有着极其现实和长远的意义。
一、依法是保险监管的灵魂保险业的依法监管是指保险监管部门必须依照相关法律或行政法规实施保险监管行为。
保险监管作为行政行为之一种，其依法性体现着现代法治行政的理念。
保险监管是政府在商业保险领域的行政行为，必须体现出现代行政的法治理念，而依法应成为保险监管的灵魂。
保险监管工作人员应树立有限政府与有限权力的观点，培养监管即服务的思想，摒弃那些监管部门是保险市场主体上级领导机关的陈腐等级思想，以法律至上、依法行政的全新法治理念来指导保险监管工作的各个环节，从而使我国保险监管工作渗透着清新向上的现代法治思想，树立起保险监管部门权威、高效、服务的崭新形象。
伴随我国保险业的快速发展，保险监管工作也持续得到完善和增强。
我国保险管理体制经历了三个阶段：第一阶段是五十年代，我国保险管理体制是属典型的“财政型”，即“财政管保险”。
到了八、九十年代，保险管理体制演变为“金融型”，即“银行管保险”。
从实践看，这两种保险管理体制在特定的历史时期都起到一定的积极作用，但与保险业迅猛发展的趋势相比，仍显得难以适合。
亚洲金融危机以后，我国政府开始全面推动金融体系的现代化改革，重点完善了金融监管体系，1998年，中国保险业监督管理委员会正式成立，这是我国保险监管体制的重大改革，标志着我国保险监管机制将得到进一步完善，从而形成由中国人民银行、证监会、保监会三大专业监管机构组成的监管组织体系。
（一）依法监管体现为保险监管职权法定《保险法》第九条规定：“国务院保险监管机构依照本法负责对保险业实施监督管理。
保险经纪机构监管规定
保险经纪机构监管规定关于保险经纪机构监管规定第一章总则第一条为了规范保险经纪机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)等法律、行政法规，制定本规定。
第二条本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。
在中华人民共和国境内设立保险经纪机构，应当符合中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)规定的资格条件，取得经营保险经纪业务许可证(以下简称许可证)。
第三条保险经纪机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。
第四条保险经纪机构因过错给投保人和被保险人造成损失的，应当依法承担赔偿责任。
第五条中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪机构履行监管职责。
中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。
第二章市场准入第一节机构设立第六条除中国保监会另有规定外，保险经纪机构应当采取下列组织形式：(一)有限责任公司;(二)股份有限公司。
第七条设立保险经纪公司，应当具备下列条件：(一)股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录;(二)注册资本达到《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和本规定的最低限额;(三)公司章程符合有关规定;(四)董事长、执行董事和高级管理人员符合本规定的任职资格条件;(五)具备健全的组织机构和管理制度;(六)有与业务规模相适应的固定住所;(七)有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施;(八)法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。
第八条保险经纪公司的注册资本不得少于人民币1000万元，且必须为实缴货币资本。
第九条依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险经纪公司的发起人或者股东。
保险公司员工投资保险经纪公司的，应当书面告知所在保险公司;保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险经纪公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。
保险监管保险业务的监管
保险监管：保险业务的监管1. 引言保险业务的监管是保险行业发展的重要环节，它在维护市场秩序、保护消费者权益、促进行业健康发展等方面起着至关重要的作用。
本文将对保险监管的意义、目标、机制以及当前存在的问题进行分析和探讨。
2. 保险监管的意义保险业务涉及到大量的金融资金和消费者利益，一旦出现监管缺失或失灵，将给社会经济秩序带来重大风险。
因此，保险监管的主要意义如下：•维护市场秩序：保险行业是一个特殊的金融市场，监管机构可以通过制定合理的规则和准则，确保市场的公正、公开和透明。
•保护消费者权益：监管机构可以促使保险公司提供合理、透明的产品和服务，并保护消费者的合法权益。
•促进行业健康发展：通过监管，可以规范保险公司的经营行为，防范和化解金融风险，促进行业的健康发展。
3. 保险监管的目标保险监管的目标是建立一个稳定、健康、可持续发展的保险市场，以保护保险业务的各方利益。
具体来说，保险监管的目标包括：•风险控制和防范：监管机构致力于防范和化解与保险业务相关的各类风险，包括操作风险、信用风险、市场风险等。
•保险市场的公平竞争：监管机构通过建立健全的市场准入制度，防止垄断和不当竞争行为，保障市场的公平竞争环境。
•保护消费者权益：监管机构将保护消费者的合法权益视为保险监管的重要目标，通过监管和规范保险公司的销售行为，防止欺诈和误导行为。
•促进行业发展：监管机构通过完善监管制度和政策，推动保险业务的创新和发展，提高保险业的服务质量和效率。
4. 保险监管的机制保险监管的机制包括法律法规的制定、监管机构的建立和运作、监管制度的完善等几个方面。
4.1 法律法规的制定保险监管的法律法规是保障监管机构依法行使职权的基石。
各国政府会制定和修订相应的法律法规，来规范保险业务的经营行为、市场准入条件、资本要求、风险控制措施等。
4.2 监管机构的建立和运作监管机构是保险监管的核心，它负责对保险公司和其他相关机构进行监管，并行使相关的监管职责。
保险理论与实务第七章保险监管
2．保险公司的各种业务人员
对核保员、理赔员、精算人员、会计师等的 配备，各国法律都有相应的规定。我国《保 险法》第一百二十一条规定：“保险公司必 须聘用经保险监督管理机构认可的精算专业 人员，建立精算报告制度。”《保险机构高 级管理人员任职资格管理暂行规定》要求： 保险公司从业人员中应有60％以上从事过保 险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕 业生。
2．保险组织的变更
保险组织的变更是保险机构依法对其组织形 式、注册资本、法人代表及其他高级管理人 员、营业场所等重要事项进行的变更。当需 要对这些重要事项进行变更时，保险机构必 须报保险监管部门批准或备案。
3．保险组织的终止
保险组织的终止分为保险机构的解散、撤销和破产 三种形式。 根据我国《保险法》规定，保险公司的解散和撤销 都要经保险监督管理机构批准。但由于人寿保险合 同具有储蓄性质、涉及的社会面广，所以经营人寿 保险业务的保险公司不得解散。 当保险公司不能支付到期债务时，经保险监督管理 机构同意，由人民法院宣告破产。
但对经营人寿保险业务的保险公司被依法撤 销或依法宣告破产的，其持有的人寿保险合 同及其准备金必须转移给其他经营人寿保险 业务的保险公司，不能同其他保险公司达成 转让协议的，则由保险监督管理机构指定经 营有人寿保险业务的保险公司接受。
保险业依法监管
保险业依法监管保险监管作为现代行政的有机组成部分，在保险业发展中举足轻重。
目前，我国保险监管工作中尚存在很多法律、法规、规章空白，亟待加大行政立法力度，切实解决无法可依的尴尬局面。
现代行政是法治行政，依法监管是保险监管要自始至终贯彻的基本原则和理念，同时依法监管也是体现保险业特点的法律制度。
在我国推行依法治国、依法行政的新形势下，分析和把握依法监管的内涵，对做好保险监管工作，促进保险业持续、健康发展有着极其现实和深远的意义。
一、依法是保险监管的灵魂保险业的依法监管是指保险监管部门必须依照有关法律或行政法规实施保险监管行为。
保险监管作为行政行为之一种，其依法性体现着现代法治行政的理念。
保险监管是政府在商业保险领域的行政行为，必须体现出现代行政的法治理念，而依法应成为保险监管的灵魂。
保险监管工作人员应树立有限政府与有限权力的观念，培养监管即服务的思想，摒弃那些监管部门是保险市场主体上级领导机关的陈腐等级思想，以法律至上、依法行政的全新法治理念来指导保险监管工作的各个环节，从而使我国保险监管工作渗透着清新向上的现代法治思想，树立起保险监管部门权威、高效、服务的崭新形象。
伴随我国保险业的快速发展，保险监管工作也不断得到完善和加强。
我国保险管理体制经历了三个阶段：第一阶段是五十年代，我国保险管理体制是属典型的“财政型”，即“财政管保险”。
到了八、九十年代，保险管理体制演变为“金融型”，即“银行管保险”。
从实践看，这两种保险管理体制在特定的历史时期都起到一定的积极作用，但与保险业迅猛发展的趋势相比，仍显得难以适应。
亚洲金融危机以后，我国政府开始全面推进金融体系的现代化改革，重点完善了金融监管体系，1998年，中国保险业监督管理委员会正式成立，这是我国保险监管体制的重大改革，标志着我国保险监管机制将得到进一步完善，从而形成由中国人民银行、证监会、保监会三大专业监管机构组成的监管组织体系。
依法监管体现为保险监管职权法定我国保险监管部门作为行政主体之一种，其职责、权力由法律授予。
保险业法律法规
保险业法律法规第一章：保险监管机构及其职责1.1 保险监管机构的设立1.2 保险监管机构的职责和权限1.3 保险业务监管及其目标第二章：保险公司的设立和准入2.1 保险公司的设立条件2.2 保险公司的准入程序2.3 保险公司的行为准则第三章：保险公司的组织结构与管理3.1 保险公司的股权结构和股东资格要求3.2 保险公司的高级管理人员资格要求3.3 保险公司的内部控制和风险管理制度第四章：保险公司的业务范围与经营行为4.1 保险公司的业务范围划分4.2 保险公司的保险产品设计和定价准则4.3 保险公司的销售渠道和代理人管理第五章：保险合同的订立与履行5.1 保险合同的要素和形式5.2 保险合同的订立和解除5.3 保险合同的履行和索赔处理第六章：保险费、赔款与责任准备金6.1 保险费的确定和支付6.2 赔款的计算和支付6.3 责任准备金的设立和使用第七章：保险公司的财务监督7.1 保险公司的财务报告和会计准则7.2 保险公司的财务监督制度7.3 保险公司的资本充足要求第八章：保险市场的竞争与合作8.1 保险市场的竞争机制和反垄断规定8.2 保险公司的合作与联合经营8.3 保险公司的跨境业务合作第九章：保险销售人员的资质与行为9.1 保险销售人员的资质要求9.2 保险销售人员的职业道德与行为准则9.3 保险销售人员的监管和处罚措施第十章：互联网保险业务的监管10.1 互联网保险业务的准入条件10.2 互联网保险业务的监管要求10.3 互联网保险业务的消费者保护附件：附件1：保险法附件2：保险监管细则附件3：保险业务行业标准法律名词及注释：保险：指在风险发生后，由保险人按照保险合同的约定向被保险人支付保险金的行为。
保险监管机构：指负责对保险业进行监督管理和监管的机构，包括保险监察部门、保险协会等。
保险费：指被保险人为了获得保险保障而向保险公司支付的费用。
赔款：指保险公司承担赔偿责任并向被保险人支付的金额。
国际商法中文版：7 第七章 国际贸易保险法
国际商法中文版：7 第七章国际贸易保险法在国际贸易的广袤海洋中，风险如影随形。
为了在波涛汹涌中稳健前行，国际贸易保险法成为了商人们的重要护盾。
它就像是一盏明灯，为跨国贸易的航程照亮了道路，减少了不确定性带来的损失。
国际贸易保险法的重要性不言而喻。
在全球化的经济格局下，商品从一个国家的生产者手中跨越千山万水，到达另一个国家的消费者手中。
这一过程中，可能会遭遇自然灾害、意外事故、政治动荡、商业风险等诸多不确定因素。
国际贸易保险法的存在，使得贸易参与者在面对这些风险时，能够获得一定的经济补偿，从而保障贸易的顺利进行。
国际贸易保险合同是国际贸易保险法的核心组成部分。
它是保险人与被保险人之间权利义务的约定。
在签订保险合同之前，双方需要就保险标的、保险金额、保险费率、保险期限等重要条款进行协商和确定。
保险标的可以是货物、运输工具、运费等与贸易相关的财产利益。
保险金额则是在发生保险事故时，保险人承担赔偿责任的最高限额。
保险费率的高低通常取决于货物的性质、运输路线的风险程度等因素。
而保险期限则明确了保险责任的起止时间。
在国际贸易保险中，常见的保险险别包括平安险、水渍险和一切险。
平安险的保障范围相对较窄，主要涵盖了自然灾害造成的全损和意外事故导致的部分损失。
水渍险在平安险的基础上，增加了由于自然灾害造成的部分损失的赔偿责任。
一切险则是保障范围最广泛的险别，除了包括平安险和水渍险的责任范围外，还对一般外来原因造成的损失给予赔偿。
保险责任的起讫也是一个关键的问题。
在海洋运输货物保险中，通常采用“仓至仓条款”。
这意味着保险责任从货物离开发货人的仓库开始，直到货物到达收货人的仓库为止。
但在实际操作中，需要根据具体情况对保险责任的起止进行准确的判断。
当发生保险事故时，被保险人需要及时通知保险人，并采取合理的措施减少损失。
保险人则需要按照保险合同的约定进行理赔。
在理赔过程中，可能会涉及到定损、核赔等环节。
定损是确定损失的程度和金额，核赔则是对理赔申请进行审核和批准。
《保险监管》课件
保险资金运用监管
总结词
对保险公司的资金运用进行监督和管理，确保其符合法律法规和监管要求，保障资金安 全和收益稳定。
详细描述
保险资金运用监管是对保险公司的投资行为进行规范和监督，包括投资范围、投资比例 、风险管理等方面的要求。监管机构会制定相应的投资规则和风险管理指引，要求保险 公司按照规定执行，并对投资决策和风险管理进行监督和评估。同时，监管机构还会对
现场检查的方法包括询问、查验、访谈、实地观 察等，具体方法应根据检查目的和对象确定。
非现场检查
非现场检查是指监管部门通过收集和 分析保险机构的报表、报告等资料， 对保险机构的合规性、风险状况等进 行评估和监督的方法。
非现场检查的范围包括但不限于保险 公司的资本充足率、偿付能力、风险 状况等方面。
非现场检查的主要目的是发现和纠正 保险机构的违规行为，防范和化解风 险，保障保险市场的健康发展。
国际保险监管组织的作用
国际保险监管组织的作用在于推动国际保险市场的健康发展，提高保险监管的透明度和可 预测性，降低跨境风险，保护消费者权益。
国际保险监管组织的成员
国际保险监管组织的成员包括各个国家和地区的保险监管机构，通过参与国际保险监管组 织的活动，成员可以分享监管经验，了解国际保险市场的最新动态，加强与其他国家和地 区的合作与交流。
加强风险防范
加强风险防范意识，完善 风险防范机制，提高保险 业的风险抵御能力。
推进信息化建设
加强信息化建设，提高信 息披露的透明度，加强与 国际保险监管机构的合作 与交流。
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《保险监管》ppt课件
目录
• 保险监管概述 • 保险监管的体系与机构 • 保险监管的主要内容 • 保险监管的方法与手段 • 保险监管的国际合作与交流 • 我国保险监管的实践与展望
保险第7章保险监管习题与答案
保险第7章保险监管习题与答案第七章保险监管习题与答案一、单项选择题1．实行保险监督和管理的根本依据是( B )。
A．行政手段 B.保险法规 C．保险行业协会规定 D.社会道德规范2．保险行业自律组织通常以保险行业协会或保险同业公会的形式出现，( C )。
A．起着纵向协调的作用 B.具有官方性C．具有非官方性 D.常常作出强制性决定3．现实生活中，保险信用评级结果一般对保险消费者的影响( A )。
A．比较明显 B.几乎没有 C. 依险种而定 D. 负面大于正面4．由政府制定出一系列有关保险经营的基本准则要求保险人共同遵守，并对执行情况进行监督。
这种方式是（ B ）。
A．公示方式 B.准则方式 C.实体方式 D．许可方式5．偿付能力充足率等于( A )。
A．实际偿付能力除以最低偿付能力B．最低偿付能力除以实际偿付能力第一章风险与保险2 C．认可资产减去认可负债的差额D．认可资产除以认可负债6．根据我国《保险法》对保险公司解散的规定，经营人寿保险业务的保险公司（ B ）。
A．要经保险监管部门批准才能解散B．不得解散C．在保险监管部门的安排下可以解散D．解散要报保险监管部门备案7．保险监管的核心是( C )。
A．保险公司法人治理结构监管 B．保险市场行为监管C．保险公司偿付能力监管 D．保险条款和费率的监管8．下列各项中，与保险公司偿付能力不足无关的是( D )。
A．保险费率厘定过低B．准备金计算错误导致各项准备金提取不足C．风险程度估算不准确D．保险中介发育不充分9．以下关于保险资金运用的“安全性、流动性和盈利性”三性原则第一章风险与保险3关系的描述中，正确的是( D )。
A．安全性与流动性成正向变动关系B．安全性与盈利性正向变动关系C．安全性与流动性成反向变动关系D．流动性与盈利性成正向变动关系10．保险合同的（C ），使得对保险条款的监管成为保险经营监管的主要部分。
A．双务性 B．有偿性 C．附和性 D．射幸性11．随着保险业的发展，很多国家都有本国通用的保险条款，对通用保险条款( C )。
保险业中的保险监管和监管机构
保险业中的保险监管和监管机构保险业作为金融行业的重要组成部分，起到保障社会风险和提供金融服务的关键作用。
为了确保保险市场的健康发展和投保人的利益受到保护，各国都建立了相应的保险监管制度和监管机构。
本文将探讨保险业中的保险监管和监管机构的意义和职责。
一、保险监管的意义保险监管的意义在于维护保险市场的稳定和可持续发展，为投保人提供可靠的保险保障。
首先，保险监管可以规范保险市场行为，防范保险公司的违规操作和欺诈行为。
这有助于提高市场的诚信度和透明度，保护保险消费者的利益。
此外，保险监管还可以促进保险业的创新和发展，激励保险公司提供更多、更优质的保险产品和服务，满足社会多样化的风险需求。
二、保险监管的基本职责保险监管机构在保险业中担负着监管职责，负责保险市场的监督和管理。
保险监管机构通常由政府或金融管理机构设立，其主要职责包括但不限于以下几个方面。
1. 监管市场准入和退出保险监管机构负责制定和实施市场准入和退出的规定，对新的保险公司进行资质审批和注册登记，并对违规经营或严重亏损的公司采取相应的执法措施，确保市场的有序竞争和运行。
2. 监察公司财务状况保险监管机构对保险公司的财务状况进行监察，确保其具备充足的资本金和偿付能力，以应对可能发生的风险。
监管机构会要求保险公司定期报告财务数据，及时发现并纠正可能的风险隐患。
3. 审核保险产品和合同保险监管机构负责审批和审核保险公司开发的保险产品和合同。
他们会检查产品的保障范围、费率、条款等是否符合法律法规的要求，并对产品风险进行评估。
只有经过审核的产品才能在市场上销售。
4. 监管市场行为和市场秩序保险监管机构监管保险公司的市场行为，保护保险消费者的权益。
他们会对保险销售过程进行监督，防止保险公司通过虚假宣传、误导销售等手段损害消费者的利益。
同时，监管机构也会打击保险市场上的非法经营行为，维护市场的公平竞争秩序。
5. 促进业务合规和信息披露保险监管机构要求保险公司建立健全的内部控制和合规管理制度，确保公司的运作符合法律法规和监管要求。
保险业的监督管理
经济管理学院《保险学原理》
财保： 1）未到期责任准备金 2）未决赔款准备金 3）总准备金
人保： 1）1年以内的，与财保相同 2）1年以上的，实行均衡保费制，其准备金的计
算方法复杂而精确。
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3、对偿付能力的监管 保证保险人的偿付能力是保险监管的最根本的目的。 对偿付能力监管的指标体系有： 1）资本金 2）保证金 3）责任准备金 4）保险保障基金 5）最低偿付能力
人，通过法律明确其地位、资格、执业条件。 有严重过失行为和违法行为的给予经济处罚， 取消注册。 5、精算制度的监督管理
精算是指运用概率论和大数法则，进行 保险业务数理计算的科学。精算从业人员被 保险监督管理机构认可。
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（三）财务监管 1、对资本金和保证金的监管
1）开业之初，有赔偿能力 2）业务量大时，风险过于集中 2、对准备金的监管
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二、保险监管的产生与发展
（四）我国保险监管制度的发展
1980年以前：只有保险经营，没有实质上的保 险监管。
1980—1998年：中国人民银行兼任我国的保险 监管机构
1998.11.18日：中国保险监管委员会成立
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三、保险监管的原因
（一）保险业涉及公众利益 （二）保险业具有很强的技术性 （三）保险业是最易于产生过度竞争的行业
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（二）保险行业自律组织 1、保险行业自律组织是指在保险及其相关领域从事活动的非官
方组织。 2、保险行业自律组织的性质 1）保险行业自律组织是一种民间的社会组织，具有独立的社会
保险公司管理规定(2015年修订)
保险公司管理规定（2015年修订）(2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第1号发布，根据2015年10月19日中国保险监督管理委员会令2015年第3号《关于修改<保险公司设立境外保险类机构管理办法>等八部规章的决定》修订）第一章总则第一条为了加强对保险公司的监督管理，维护保险市场的正常秩序，保护被保险人合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）、《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》）等法律、行政法规,制定本规定.第二条中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）根据法律和国务院授权，对保险公司实行统一监督管理。
中国保监会的派出机构在中国保监会授权范围内依法履行监管职责。
第三条本规定所称保险公司,是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
本规定所称保险公司分支机构,是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。
专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。
本规定所称保险机构,是指保险公司及其分支机构。
第四条本规定所称分公司，是指保险公司依法设立的以分公司命名的分支机构.本规定所称省级分公司，是指保险公司根据中国保监会的监管要求，在各省、自治区、直辖市内负责许可申请、报告提交等相关事宜的分公司。
保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市已经设立分公司的,应当指定其中一家分公司作为省级分公司。
保险公司在计划单列市设立分支机构的，应当指定一家分支机构，根据中国保监会的监管要求，在计划单列市负责许可申请、报告提交等相关事宜。
省级分公司设在计划单列市的，由省级分公司同时负责前两款规定的事宜.第五条保险业务由依照《保险法》设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营,其他单位和个人不得经营或者变相经营保险业务。
第二章法人机构设立第六条设立保险公司,应当遵循下列原则：（一）符合法律、行政法规;（二）有利于保险业的公平竞争和健康发展。
保险委托管理规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范保险委托行为，保障保险消费者合法权益，维护保险市场秩序，根据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，制定本规定。
第二条本规定适用于在中国境内开展保险业务的保险公司、保险代理人、保险经纪人和其他相关机构及其从业人员在保险委托活动中的行为。
第三条保险委托活动应当遵循公平、公正、诚实信用的原则，禁止任何形式的欺诈、误导和操纵市场行为。
第四条保险监管部门负责对保险委托活动进行监督管理，依法查处违法违规行为。
第二章保险委托的定义与分类第五条本规定所称保险委托，是指保险消费者为了获得保险保障，委托保险公司、保险代理人、保险经纪人或其他相关机构代为办理保险合同订立、续保、理赔等事宜的行为。
第六条保险委托分为以下类别：（一）个人保险委托：指个人为自身或家庭成员购买保险而进行的委托。
（二）团体保险委托：指企事业单位、社会团体等组织为员工或成员购买保险而进行的委托。
（三）财产保险委托：指为财产保险合同订立、续保、理赔等事宜进行的委托。
（四）人身保险委托：指为人身保险合同订立、续保、理赔等事宜进行的委托。
第三章保险委托合同的订立第七条保险委托合同应当采用书面形式，并包括以下内容：（一）委托人、受托人的名称或者姓名及住所；（二）委托事项的具体内容；（三）委托费用的支付方式及标准；（四）委托期限；（五）违约责任；（六）争议解决方式。
第八条保险委托合同应当由委托人、受托人双方签字或者盖章。
第九条保险委托合同生效条件：（一）委托人、受托人真实意愿表示；（二）合同内容合法、有效；（三）合同形式符合法律规定。
第四章保险委托的履行第十条受托人应当按照保险委托合同约定的内容和期限，履行以下义务：（一）根据委托人的要求，协助办理保险合同的订立、续保、理赔等事宜；（二）向委托人提供保险产品的信息，包括保险条款、费率、保险责任、保险期间等；（三）在委托人授权范围内，代表委托人与保险公司协商解决保险纠纷；（四）保守委托人的商业秘密和个人隐私。
2010年《保险原理与实务》习题集-第七章保险监督管理
2010年《保险原理与实务》习题集-第七章保险监督管理《保险原理与实务》单元练习题（2010年版吴定富中国财政经济出版社）第七章保险监督管理练习题(单项选择题)1．保险监督管理的制度通常包括( D )。
A．保险法规宏观指导与管理B．专司保险监督管理机构的行政管理．C．公众监督管理D．《保险法》的宏观指导管理以及监管机构的行政管理。
2．设立独立的保险监督管理机关的国家包括( B )等。
A．日本 B．美国C．新加坡 D．俄罗斯3．目前我国的保险监督管理机构是( A )。
A．中国保监会 B．中国人民银行C．中国保险行业协会 D．中国银监会4．在美国，由各州保险监督管理机关组成的全美保险监督官协会属二( D )。
A．政府机关，有监督管理权 B．政府机关，无监督管理权C．非政府机关，有监督管理权 D．非政府机关，无监督管理权5．中国保险监督管理委员会成立于( C )。
A．1996年 B．1997年 C．1998年D．1999年6．中国保险监督管理委员会直属于( A )。
A．国务院 B．中国人民银行 C．财政部 D．国资委7．在中国保险监督管理蚤员会在成立之前，中国保胸监督管理柳构是( B )。
A．发改委 B．中国人民银行C．财政部 D．国资委8．国家保险监管机构进行保险监督管理行为的性质属于( A )。
A．强制性 B．选择性C．自愿性 D．保护性9．母公司对子公司的监督管理，两者之间所依据的关系是( D )。
A．行政关系 B．会员关系C．授权关系 D．产权关系10．国家保险监管机构保险监督管理的范围主要是( C )。
A．互助保险领域 B．社会保险领域C．商业保险领域 D．共保领域1 1．保险监督管理部门的管理职责主要包括( D )等方面。
A．监督保险公司及其分支机构、保险中介的市场行为B．督促保险公司防范和化解经营风险c．监测保险公司的偿付能力和经营风险D．批准设立保险公司及其分支机构，12．保险监督管理部门的监督职责主要包括( B )等方面。
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第七章保险监管
一、单项选择
1．中国保险监督管理委员会是我国的保险监督机构，它成立于（ C ）。
A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年
2．以下（ B ）是我国《保险法》规定的保险公司应当采取的组织形式。
A．相互保险公司B．股份有限公司C．有限责任公司D．保险合作社
3．保险公司的偿付能力大小以偿付能力额度表示，偿付能力额度等于（C ）。
A．资产减负债 B．资本减负债C．认可资产减认可负债 D．认可资本减认可负债4．根据保监会2003年的《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，保险公司偿付能力充足率为（ A ）。
A．实际偿付能力额度/最低偿付能力B．实际偿付能力额度/总资本额
C．最低偿付能力额度/总资本额D．实际偿付能力额度/实际认可资产
5．国际公司习惯将（C ）业务称为第三领域。
A．财产保险B．人寿保险C．意外险和健康险D．人身保险
二、多项选择
1．各国采用的三种主要保险监管模式是（BC D ）。
A．公事管理B．准则主义C．实体主义D．公示主义 E.告示管理
2．国家对保险业的监管体现在（ABC ）。
A．立法监管B．司法监管C．行政监管D．社会监管
3．保险业外部监管由（ABC ）构成。
A．国家监管B．保险行业自律C．社会监督D．内部控制机制
4．保险监督的目标在于（ABD ）。
A．维护保单持有者利益B．规范保险市场，确保保险业整体稳定发展
C．防止保险欺诈D．发挥保险业对社会经济发展的推动作用
5．根据我国《保险法》及有关管理规定，我国保险代理人可以划分为（ABE ）。
A．保险专业代理人B．保险兼业代理人C．保险混业代理人
D．保险团体代理人E．保险个人代理人
6．绝大部分国家允许第三领域兼营的原因是第三领域与第二领域（ABE ）。
A．性质相同B．费率厘订依据相同C．损失频率相同
D．损失程度相同E．经营技术相同
7．按照我国《保险代理机构管理规定》，设立股份有限公司形式的保险代理机构，需要满足的基本条件有（BDE ）。
A．有5个以上符合法律规定的发起人B．有符合法律规定的公司章程
C．公司实收资本不得低于人民币1000万元
D．持有《资格证书》的保险代理人从业人员不得低于员工总数的1/2
E．具有符合任职资格的高级管理人员
三、简答题
1. 在我国设立保险公司应当具备哪些条件？
2. 我国保险公司业务范围规定的主要内容是什么？
3. 为何同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人寿保险业务？
4. 我国《保险法》对于承保责任限额的规定有哪些？
5. 保险监管的方式有哪些？
简答题答案：
1．我国《保险法》明确规定了设立保险公司的具体条件：
（1）有符合本法和公司法规定的章程。
合法的保险公司章程必须符合《公司法》关于国有独资公司和股份有限公司章程的相应规定。
（2）有符合本法规定的注册资本最低限额。
根据《保险法》规定，保险公司注册资本的最低限额为2亿元人民币。
（3）有合格的高级管理人员。
担任中资保险公司总公司的高级管理人员除必须是中华人民共和国的公民，遵守中华人民共和国的法律、法规，贯彻国家政策，有保险专业知识和较强的管理和业务工作能力外，还须具有：经济、金融或其他相关专业大学本科以上学历。
同时，在人员素质上，保险公司从业人员中应有60%以上从事过保险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕业生。
经营人身保险业务的保险公司，必须聘用经保险监管部门认可的精算专业人员。
（4）有健全的组织机构和管理制度。
健全的组织机构是指具有健全的权力机构、经营机构和监督机构。
（5）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。
（6）还应考虑保险业的发展及公平竞争需要。
2．我国《保险法》按保险标的的不同将保险公司的业务范围分为财产保险业务和人身保险业务两大类。
财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；人身保险包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
我国关于保险经营范围包括两层含义：
（1）禁止兼业，保险组织不得从事保险业务以外的业务；非保险组织不得经营保险或类似保险的业务；
（2）禁止兼营，同一保险公司不得同时兼营人身保险和财产保险两种业务。
我国《保险法》第92条规定，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。
但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。
3．我国禁止兼营的原因在于：财产保险与人寿保险性质不同、经营技术不同、保护被保险人的利益和便于保险监管。
寿险带有长期性和储蓄性，兼营财产保险，有可能将寿险的保费挪作财产保险的保险金赔付之用，有可能使寿险业务缺乏保险金保证；同时，我国保险市场尚不完善，有必要严格监管。
但随着金融自由化浪潮，有放松管制的趋势。
国际上习惯于将人寿保险业务称为第一领域、财产保险业务称为第二领域、意外伤害和健康保险业务称为第三领域。
国际上绝大部分国家允许第三领域兼营(即产、寿险公司均可经营)，其理由是第三领域与第二领域具有相同的性质，厘订费率的依据相同，经营技术也相同。
4．为了保证保险公司的偿付能力，有必要通过保险公司业务量的限制控制其责任限额，从而分散风险，稳定经营。
这主要通过下列规定控制：
（1）每一危险单位承担责任的限制。
这是对任何保险公司承保能力的规定。
任何保险公司对一次保险事故可能造成的最大损失范围(即危险单位)所承担的责任不得超过其资本金和公积金总和的10％；
（2）每笔保险业务承担责任的限制。
经营非人寿保险业务的保险公司应当将其承保的每笔保险业务的20％按国家的有关规定办理再保险①；
（3）总自留额的限制。
即经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍。
5．由于各个国家的法律制度不同、历史时期不同，有关国家对保险业的监管曾经采取过截然不同的方式，主要有以下三种：
（1）公示主义。
公示主义亦称公告管理，是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。
其含义是国家对于保险行业的经营不进行直接监督，而将其资产负债、财务成果及相关事项公布于众的管理方式。
（2）准则主义。
准则主义亦称规范管理，是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险人和保险中介人必须遵守，并在形式上监督实行的管理方式。
该方式适用于保险法规比较严密和健全的国家所采取。
（3）批准主义。
批准主义亦称实体管理，是国家保险管理机关在制定保险法规的基础上，根据保险法规所
赋予的权力，对保险业实行的全面有效的监督管理措施。
其监管的内容涉及保险业的设立、经营、财务乃至倒闭清算。
其监管的内容具体实际，有明确的衡量尺度，是对保险业监管中最为严格的一种。