个人财富管理知到章节答案智慧树2023年沈阳理工大学

个人财富管理知到章节测试答案智慧树2023年最新沈阳理工大学绪论单元测试1.个人财富管理主要针对（）进行规划与管理。

参考答案:个人和家庭财富2.以下说法正确的是（）。

参考答案:个人财富管理以客户为中心，实施财富规划与管理。

3.以下说法错误的是（）。

参考答案:个人财富管理仅针对客户当前财富状况实施规划。

4.个人财富管理的理论基础包括（）。

参考答案:风险管理理论;资产配置理论;财务管理理论;货币时间价值理论5.个人财富管理课程会涉及（）等方面的投资规划。

参考答案:保险;养老;现金;教育;房产6.通过（）可以实现对个人财富管理对象的全面认知。

参考答案:生涯规划;财务分析;风险测度7.进行个人财富管理的基础理论货币时间价值理论。

（）参考答案:对8.个人支出贯穿生命全过程，个人收入能全程覆盖支出。

（）参考答案:错9.有效地财富管理与投资规划可以避免发生风险。

（）参考答案:错10.金融工的具复杂化与金融资产的多样化，使得投资决策的复杂性不断提升。

（）参考答案:对第一章测试1.（）是使货币购买力缩水的关键因素。

参考答案:通货膨胀率2.下列不属于期初年金的是（）。

参考答案:工资支出3.复利终值系数是（）。

参考答案:(1 +r)n4.某项投资的年利率为5%，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为（）元。

参考答案:9523.815.确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

参考答案:净现值大于06.判断一个项目是否可行的指标包括（）。

参考答案:净现值;内部收益率7.如果某公司的融资成本为13.5%，则下列拟实施项目中可行的有（）。

参考答案:净现值为10000元的项目;内部报酬率为15%的项目;净现值为1300000元的项目8.以下关于货币时间价值的说法正确的是（）。

参考答案:年利率和月利率可以通过计算进行转化;货币时间价值是持有货币的机会成本;相同投资期限内，计息频率越高，则可获得更高的投资回报;等额的货币在不同时间有不同的价值9.一笔期限为n、利率为r的资金流，其复利现值为PV=FV/(1+r)n。

（）参考答案:对10.永续年金既无现值也无终值。

（）参考答案:错第二章测试1.理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是（）参考答案:财务信息2.按重新取得与其所拥有的某项资产相同或功能相当的资产，需要支付的现金或现金等价物的计价方法是（）参考答案:重置成本法3.通常对于股票和基金投资的计价采取（）计价。

参考答案:公允价格4.从财务安全的角度看，个人的负债收入比率数值在（）以下，属于财务状态良好。

参考答案:0.45.按国际通用的经验标准，流动性比率的比值在（）之间是合理的。

参考答案:3-66.通常家庭用于投资的资产比率应保持在（）左右。

参考答案:0.57.财务自由度数值（）较为理想。

参考答案:>1或=18.家庭理财中，进行财务分析需要搜集和整理的资料应包括（）等。

参考答案:收入与支出状况;资产与负债状况;退休养老需求;个人及家庭成员信息;子女教育需求9.个人（家庭）财务管理的基本原则包括（）。

参考答案:借贷相等原则;流量与存量相对应原则;收付实现制原则;成本价值与市场价值双重度量原则10.编制个人（家庭）财务报表的主要作用是（）。

参考答案:保留理财活动的信息;报告最新的财务状况;测量达到理财目标的进程;提供准备纳税及信用申请时可使用的数据第三章测试1.将现金用于短期投资时，应以（）原则为前提。

参考答案:保证充足流动性2.一般而言,货币市场工具往往被当作（）的等价物。

参考答案:现金3.现金规划管理通常是以（）为单位进行的。

参考答案:月4.对于普通人（家庭）而言，留存能够满足（）支付消费需求的现金是比较适合的。

参考答案:3-6个月5.银行理财产品一般可以分为（）参考答案:开放式产品;长期产品;短期产品;超短期产品;中期产品6.留存现金主要用于满足（）需求。

参考答案:临时性支出;应急性;基本生活;大额购买7.进行银行储蓄类产品投资应考虑的因素包括（）。

参考答案:投资者储蓄的目的;商业银行的选择问题;投资者对待风险的态度;市场利率的变动趋势;银行储蓄类产品自身的特点8.以下说法正确的是（）参考答案:20几岁的单身期，应该保留一定数额的应急准备金。

;需要偿还房贷的年轻人，用于满足大额购买的现金需求较大。

;中老年人的应急性现金需求较大。

;留存现金的比例大小与个人及家庭的实际情况有关。

9.基本需求是由于不确定性事件发生所导致的。

（）参考答案:错10.临时性需求和应急性需求都是由于不确定性事件发生所导致的，但临时性需求属于刚性支出。

（）参考答案:错第四章测试1.债券的种类划分比较繁杂，从发行主体的角度可以将其分为（）。

参考答案:政府债券、金融债券和公司债券2.长期债券的期限通常在（）。

参考答案:10年以上3.股票具有（）特征。

参考答案:风险性;流动性;收益性;稳定性4.投资者的风险类型包括（）。

参考答案:积极型;平衡型;稳健型;谨慎型;激进型5.金融衍生品工具主要包括（）参考答案:远期合约;期货合约;互换合约;期权合约6.债券票面上有（）基本要素。

参考答案:债券的票面利率;债券发行者名称;债券的票面金额;债券的偿还期限7.证券投资基金的特征包括（）。

参考答案:专业化管理;组合投资;分散风险;费用低;投资额小8.货币市场基金的主要特点是（）参考答案:投资无限期;投资成本低;流动性强9.按照投资目标的不同，证券投资基金可以分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型基金。

（）参考答案:对10.按照投资目标的不同，证券投资基金可分为契约型投资基金和公司型投资基金。

（）参考答案:错第五章测试1.如果你正计划在下一年里投资1万元。

你有传统的1年期每年8%利率的大额可转让定期存单和每年支付3%利率加上通货膨胀率的大额可转让定期存单可供选择，那么你的选择则取决于（）。

参考答案:通货膨胀率2.对实际现金流（即去除通胀因素的）进行折现时应采取（）。

参考答案:实际利率3.假设股票A的收益率和标准差均为10%，股票B的收益率和标准差均为20%。

当两者相关系数分别为-1时，分析等比例配置两只股票所构建的组合的收益和标准差各是（）。

参考答案:组合的收益率为15%，标准差为5%；4.假设未来经济有四种可能的状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应的发生概率是03，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。

参考答案:21.5%5.实施风险管理，可以采取（）技术。

参考答案:风险规避;风险保留;风险转移;损失防护与控制6.72法则是以1%的复利计息，72年后(72是约数)，本金翻倍的规律。

那么则有（）参考答案:(1+1%)72=2;利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍;某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么年平均收益增长率为:72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24%;假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用"72法则"，将72除以9(增长率)，得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元。

7.流动性风险是指产品存续期间,由于受到经济政治、投资者心理等因素影响，导致金融市场资产价格的波动,进而影响产品投资收益的风险。

（）参考答案:错8.资产配置中权益投资占比越小，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估。

（）参考答案:错9.优化资产配置权衡各种资产的风险收益特征，使其实现承担更多风险，大大提升财富管理效果的作用。

（）参考答案:错10.风险敞口也称风险暴露头寸是指暴露于某项风险因素的价值规模。

风险敞口越大，受风险因素影响的程度越小。

（）参考答案:错第六章测试1.保险代理人是指根据（）的委托，向其收取佣金，并在其授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

参考答案:保险人2.下列属于人身保险的是（）参考答案:疾病保险3.根据保险利益原则，一般情况下，我们无法为（）投保。

参考答案:公共广场的雕塑4.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

参考答案:赚取保费收入5.保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行（）。

参考答案:发达的销售渠道6.寿险需求的计算方法通常包括（）参考答案:生命价值法;家庭需求法7.保险规划的风险包括（）参考答案:未充分保险的风险;不必要保险的风险;过分保险的风险8.金融理财师为客户进行保险规划时，应遵循（）原则。

参考答案:转移风险原则;量力而行原则9.按照保险标的不同,保险产品可以划分为（）。

参考答案:人身保险;财产保险10.按照保险的经营性质,可以分为（）。

参考答案:商业保险;社会保险第七章测试1.子女教育投资规划的步骤，正确的是（）。

（1）选择适当的投资工具进行投资。

（2）预测教育费用的增长率，计算实现该教育目标未来所需费用，以及客户自身应该准备的费用。

（3）明确客户希望其子女未来能够接受的教育目标，并了解实现该目标当前所需费用。

（4）分别计算一次性投资所需资金和分期投资所需资金。

参考答案:(3)(2)(4)(1)2.关于教育投资规划,下列表述中最不恰当的是（）参考答案:子女教育规划是指对教育费用需求的定性生分析3.子女教育投资规划的作用可概括为（）。

参考答案:可以避免客户因为子女教育费用而推迟退休或利用额外时间兼职;子女不会因为偿还教育贷款而在就业初期拼命工作或放弃其他规划;可以减少客户因为子女教育费用而负债的可能性;可以帮助客户子女不会因为资金题而放弃所需接受的教育4.子女教育投资规划的原则包括（）。

参考答案:稳健投资原则;尽早规划原则;资金充裕原则5.教育投资必须坚持稳健原则，所以教育投资规划应选择（）投资工具。

参考答案:国债、股票、教育信托基金;子女教育保险;银行理财产品;证券投资基金;个人储蓄6.教育投资相较一般投资，具有（）等特点。

参考答案:额度大;期限长;效益难以测定;效益不明显;回收慢7.家庭养育孩子的成本，包括（）等。

参考答案:父母工时劳务损失费;生活费;医疗保健费;教育费费8.教育投资策划的特点包括（）。

参考答案:子女教育的费用弹性不大;子女的资质无法实现预测;子女教育的时间安排没有弹性;子女教育费支出金额大;子女教育费支出持续时间长9.教育投资策划首先要考虑要考虑直接的和间接的教育成本。

（）参考答案:错10.教育投资策划，是依照教育发展规律，遵循投资管理的相关原理和原则,对教育资源和机遇进行最佳整合，创造性地设计教育事业的发展和使投资收益最大化的行为包括家庭男女主人以及子女的教育投资策划两种。

（）参考答案:对第八章测试1.个人住房贷款通常分为（）。

参考答案:组合贷款;商业性贷款;公积金贷款2.住房抵押贷款的还款方式包括（）。