小额贷款公司风险管理与业务操作实务课件.ppt

• 六.贷前调查的主要程序和方法 • 1.询问程序 • 2.观察程序 • 3.检查程序 • 4.抽查程序 • 5.分析程序
• 七.贷前调查的主要方面与主要内容 • 1.反应贷款申请人还款信誉的相关事项 • 2.反应贷款申请人还款能力的非财务方面的相关
事项 • 3.反应贷款申请人还款能力的财务方面的相关事
第一节 贷前尽职调查概论
• 一.贷款尽职调查:指小额贷款公司的信贷与风控人员,通过 特定的调查方法与程序,对贷款申请人的相关情况进行了 解、分析，并提出相应调查结论的过程。
• 二.贷前尽职调查的意义（略） • 三.贷前尽职调查的主体：信贷人员和风险管理人员 • 四.贷前调查的行业与子区域分类 • 五.贷前调查的原则 • 1.客观性原则; • 2.完整性原则; • 3.重要性原则;
项 • 4.反应贷款申请人资金情况的相关事项 • 5.对贷款申请人从分析日到本笔小额贷款到期日
还款能力的预测
第二节 对贷款申请人行业 与经营环境的调查
• 一.宏观经济环境 • 1.政策环境 • 2.法律环境 • 3.经济环境 • a.社会经济结构 • b.经济发展水平 • c.价格水平 • d.当前经济状况 • 4.社会文化环境 • 5.技术环境
• d.相互制衡的组织结构； • e.授权与议事规则； • f.岗位设置与权责划分 • g.监控机制。
• 2.“防范与控制操作风险”的体系 • a.招聘与引进各类专业人才 • b.可操作性较强的相关业务与风控指引 • c.高效科学的业务流程 • 3.完备的制度体系 • 4.风险考核与责任追究
第二章 贷前非财务调查
• 二.行业环境分析 • 1.行业周期 • a.起步期 • b.成长期 • c.成熟期 • d.衰退期
• 2.行业进入的门槛 • a.规模要求 • b.客户忠诚度 • 3.供应商的定价能力 • 4.购买者的议价条件 • 5.同行竞争者的竞争强度 • 6.政府干预
பைடு நூலகம்
第三节 对贷款申请人基本情况的调查
第二节 小额贷款公司的主要 风险与风险分析模型
• 一、威胁小额贷款公司目标实现的主要风险因素 • 1.小额贷款公司自身的违规行为 • 2.较多的贷款债权的损失（信用风险） • 3.小额贷款公司存在合格人才不足的风险 • 4.小额贷款公司的操作风险与道德风险
• 二、风险分析模型
• （一）贷款损失风险中的不确定性的四个方面
• 一.对贷款申请人经营发展情况的调查 • 二.对贷款申请人的设立情况以及现有资本的调查 • 三.对贷款申请人股东情况的调查 • a.检查股东的背景与实力 • b.了解其主要股东与其所处的行业是否相同或相
小 额风 贷险 款管 公理 司与
业 务 操 作 实 务
第一章 小额贷款公司风险管理概论
第一节 小额贷款公司风险管理的一般问题
• 一.公司的目标 • 1.生存目标 • 2.发展目标 • 3.获利目标 • 二.风险管理的价值与意义 • 三.实现风险管理价值的过程 • 识别风险 分析风险 评价风险 防范风险 规
第三节 小额贷款公司风险 管理的重点与风控体系
• 一、小额贷款公司风险管理的重点 • 1.小额贷款公司的两个“角色” • a.债权人角色 • b.市场经营主体角色 • 2.小额贷款公司风险管理的思路（略）
• 二、小额贷款公司风险管理体系 • 1.风险文化理念：慎独、自律，专业、求精 • 2.风险管理架构体系 • a.小额贷款公司的文化建设； • b.对职员进行良好的培训与监督； • c.培养员工的归属感和忠诚度；
• （二）业务领域的风险管理程序 • 1.风险识别 • 2.风险分析 • 3.风险评审 • 4.风险决策 • 5.贷后风险管理 • 6.风险考核 • 7.责任追究
• （三）非业务领域的风险管理程序 • 1.风险识别 • 2.风险分析与评价 • 3.风险防范与控制 • 4.风险考核 • 5.责任追究 • 六、风险管理与业务发展的关系 • 1.风险管理能促进业务的顺利发展 • 2.业务发展可以促进风险管理效率的提高
• 3.对于贷款申请人语气的还款能力表现出的相关 状况，也应该给予必要的关注。
• 4.在对贷款申请人还款能力的上述三个方面的不 确定性进行分析后，小额贷款公司结合对该贷款 申请人的还款信誉等方面的分析，就能比较容易 地得出对该贷款申请人发放贷款可能给公司带来 的后果。
• （二）合规风险中的不确定性的四个方面
• 1.小额贷款公司在做贷款评审分析时，主要围绕着预测贷 款申请人在该笔贷款到期日是否具有相应的还款能力来进 行。由于影响贷款申请人到期还款能力的因素有很多，因 此，评审人员首先就应该对其是否有到期还款能力作出一 个初步分析判断。
• 2.在对贷款申请人到期还款能力进行初步分析判断的同时， 还要结合贷款申请人的行业情况、生产经营的季节性、上 下游结算方式等因素，对该贷款申请人未来的还款能力在 不同的时点上进行分析（一般以月为单位）。
避与控制风险 实现风险管理价值
• 四.风险管理的目标
• 1.风险管理的总体目标 • 2.风险管理的具体目标 • a.确保小额贷款公司及其员工的相关行为符合法律规定； • b.确保小额贷款公司制度能够有效持续贯彻执行，从而提
高经营效率； • c.确保能够对贷款业务、管理咨询业务以及其他业务进行
有效的风险管理； • d.确保公司建立针对各项重大风险发生后的危机处理方案
• 1.分析公司本身是否存在违规的行为；
• 2.对该公司本身存在合规风险的可能性进行分析 的同时，风险管理人员还应该对该等合规风险可 能会在什么时候暴露进行分析；
• 3.风险管理人员在对可能存在的合规风险进行上 述分析后，应进一步分析合规风险的性质及程度；
• 4.对于合规风险的上述三个方面进行分析后，风 险管理人员就可以做出评价。
的恰当性，保护公司不因重大风险和人为操作失误及舞弊 而遭受重大损失。
• 五.风险管理的程序
• (一)日常信息的搜集
• 1.与公司发展密切相关的宏观经济信息;
• 2.与自身发展有重要关系的其他相关信息;
• 3.与自身相关的法律、法规信息，以及那些对 小额贷款业务相对集中的行业有重大影响的法 律、法规方面的信息。