银行业金融机构业务操作及现场检查流程
银行业务处理操作规程
银行业务处理操作规程一、前言银行作为金融机构，在社会经济发展中承担着重要的角色。
为了保障银行业务的安全、高效运作，必须建立一套完善的银行业务处理操作规程。
本文将就银行业务处理操作规程的制定与遵循、操作流程、风险防控等方面进行论述，以保障银行业务的正常运转。
二、操作规程的制定与遵循1. 制定方式银行业务处理操作规程由银行内部制定，可以分为总行层面和分支机构层面的规程。
总行层面的规程一般具有指导性、原则性的特点，适用于整个银行系统，包括各个分支机构。
分支机构层面的规程则更具体、操作性强，适用于具体的业务操作场景。
2. 内容要求银行业务处理操作规程应包括各项业务的操作流程、业务操作规范、内部风险控制要求等内容。
其中，操作流程要求详细、清晰，方便员工在实际操作中按照规程进行；业务操作规范要求准确明确，要求员工按照规定的步骤进行操作；内部风险控制要求包括对风险点的识别和防范措施等，以保障银行业务的安全。
3. 遵循要求所有从事银行业务操作的员工都必须遵循银行业务处理操作规程进行工作。
员工应参照规程进行操作，并及时更新和适应规程的变化。
同时，员工还应妥善保管操作规程，不得将其外传或泄露给他人，以免造成信息安全风险。
三、操作流程银行业务处理的操作流程应根据具体的业务性质和情境而定，具有一定的灵活性。
以下为一个典型的银行业务处理操作流程示例：1. 客户办理业务申请首先，客户应向银行提出办理特定业务的申请，如开设账户、存取款、贷款申请等。
银行工作人员应认真接待客户，查验相关证件和资料，并填写申请表。
2. 业务审查与审核银行工作人员应对客户的业务申请进行审查与审核，确保相关资料的真实性和合法性。
在此过程中，工作人员应对客户的身份进行验证，以避免身份冒用等风险。
3. 业务受理与办理经过审查与审核后，银行工作人员应受理客户的业务申请，并按照银行规程进行相应的办理工作。
例如，为客户开设账户、办理存款、发放贷款等。
在办理过程中，工作人员应确保操作的准确性和流程的规范性。
银行金融业务操作流程手册
银行金融业务操作流程手册第一章银行金融业务概述 (2)1.1 业务范围 (2)1.2 业务流程概述 (3)第二章账户管理 (4)2.1 账户开立 (4)2.2 账户变更与撤销 (4)2.3 账户信息查询 (5)第三章存款业务 (5)3.1 活期存款 (5)3.2 定期存款 (5)3.3 存款利息计算 (6)第四章贷款业务 (6)4.1 贷款申请与审批 (6)4.2 贷款发放与回收 (6)4.3 贷款利率与罚息 (7)第五章信用卡业务 (7)5.1 信用卡申请与审批 (7)5.2 信用卡使用与还款 (7)5.3 信用卡透支与分期 (7)第六章结算业务 (8)6.1 支票业务 (8)6.1.1 支票的种类 (8)6.1.2 支票的办理流程 (8)6.1.3 支票的兑付与挂失 (8)6.2 汇票业务 (8)6.2.1 汇票的种类 (8)6.2.2 汇票的办理流程 (8)6.2.3 汇票的兑付与挂失 (9)6.3 信用证业务 (9)6.3.1 信用证的定义与作用 (9)6.3.2 信用证的种类 (9)6.3.3 信用证的办理流程 (9)6.3.4 信用证的风险与防范 (9)第七章资金调拨与清算 (9)7.1 资金调拨 (9)7.2 清算业务 (10)7.3 风险控制 (10)第八章投资业务 (11)8.1 债券投资 (11)8.2 股票投资 (11)8.3 金融衍生品投资 (12)第九章外汇业务 (13)9.1 外汇兑换 (13)9.1.1 现汇买入与现汇卖出 (13)9.1.2 现钞买入与现钞卖出 (13)9.1.3 外汇兑换业务流程 (13)9.2 外汇存款 (13)9.2.1 定期存款 (13)9.2.2 活期存款 (13)9.2.3 外汇存款利率 (13)9.3 外汇贷款 (14)9.3.1 短期贷款 (14)9.3.2 中期贷款 (14)9.3.3 长期贷款 (14)9.3.4 外汇贷款利率 (14)第十章风险管理与合规 (14)10.1 风险识别与评估 (14)10.1.1 风险识别 (14)10.1.2 风险评估 (14)10.2 风险防范与控制 (15)10.2.1 风险防范 (15)10.2.2 风险控制 (15)10.3 合规管理 (15)10.3.1 合规管理概述 (15)10.3.2 合规管理实施 (16)第十一章信息技术与安全 (16)11.1 系统操作流程 (16)11.2 数据备份与恢复 (16)11.3 信息安全防护 (17)第十二章客户服务与投诉处理 (17)12.1 客户接待与服务 (17)12.2 客户投诉处理 (18)12.3 客户满意度调查与改进 (18)第一章银行金融业务概述1.1 业务范围银行作为金融体系的核心，承担着资金融通、信用创造和支付结算等多种职能。
湖南银监局现场检查操作规程(修订版)
附件一湖南银监局现场检查操作规程第一章总则第一条为规范现场检查工作，提高现场检查质量和效率，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规和中国银监会的有关规定，制定本规程。
第二条本规程所称现场检查，是指湖南银监局及所辖分局为了实现监管目标，按照本规程规定的程序，对银行业金融机构的公司治理和内控管理、业务活动及风险状况等进行实地检查的行为。
第三条现场检查包括立项与准备、实施、报告、处理和档案整理五个阶段。
根据检查项目的内容和复杂程度，可对本规程规定的程序进行适当简化。
第四条本规程所称检查派出单位，是指确定成立和派出检查组的银行业监督管理机构，即湖南银监局及所辖分局。
本规程所称的检查派出单位负责人，是指湖南银监局及所辖分局局长或分管该检查项目的局领导。
第五条湖南银监局及所辖分局对银行业金融机构的现场检查适用本规程；参加银监会组织的大型检查项目，银监会有特殊规定的，适用其规定；没有规定或规定不明确的，适用本规程。
第二章立项与准备第六条现场检查立项与准备阶段包括申请立项、成立检查组、收集和分析相关资料、制定现场检查方案、组织检查人员培训、发送现场检查通知书等步骤。
必要时可制发检查前问卷。
第七条现场检查根据以下情形立项：（一）上级机关的工作安排；（二）本单位年度工作计划；（三）非现场监管需要；（四）处置临时突发事件或重大风险的需要；（五）领导批示及其他确需开展现场检查的情形。
第八条申请立项，监管部门应制作《现场检查立项书》（格式见附件1），报局长批准。
《现场检查立项书》由办公室统一编号。
上级单位安排实施的检查项目，本单位不需再立项。
上级单位下发的检查文件视为立项文件。
第九条检查派出单位可根据检查项目的大小和复杂程度，确定成立一个或若干个检查组，每个检查组可由一个监管部门单独或牵头成立。
检查组对检查派出单位负责。
检查组设组长和主查人，必要时可设副组长。
涉及多个监管部门、不同类型（不同层次）机构而设立多个检查组的检查项目，可成立现场检查项目领导小组及其办公室，负责现场检查项目的领导、组织和协调。
银行业金融机构从业人员职业操作指引
银行业金融机构从业人员职业操作指引1. 引言银行业金融机构从业人员是金融行业的重要组成部分，他们直接面对客户，承担着为客户提供金融服务的责任和使命。
为了规范从业人员的职业行为，提高服务质量，本指引旨在为银行业金融机构从业人员提供一系列操作指导。
2. 职业道德与操守作为银行业金融机构从业人员，应秉持职业道德和良好操守。
以下是一些基本原则：2.1 诚信与保密•必须保持诚实、守信，不得参与欺诈、虚假宣传等违法违规行为。
•严格遵守保密规定，不得泄露客户信息、商业秘密等敏感信息。
2.2 公平公正•对待客户要公平公正，不得歧视或偏袒任何一方。
•在产品推荐和销售过程中，必须根据客户的实际需求和风险承受能力进行全面评估，并给予合理建议。
2.3 尊重与礼貌•与客户、同事和其他利益相关方交往时，应尊重对方的权益和尊严。
•以礼貌、友善的态度对待每一位客户，提供优质的服务体验。
3. 业务操作指引银行业金融机构从业人员在日常工作中需要处理各种业务操作，以下是一些常见业务操作指引：3.1 客户咨询和服务•积极主动地为客户提供咨询和解答疑问。
•对于不了解或无法回答的问题，应及时向相关部门或领导寻求帮助，并及时反馈给客户。
3.2 产品推荐和销售•在向客户推荐产品时，应详细了解产品特点、风险等信息，并向客户进行清晰准确的解释。
•不得强制或误导客户购买不适合其风险承受能力和需求的产品。
3.3 风险评估与管理•在为客户提供金融服务前，必须进行风险评估，了解客户的风险承受能力和投资目标。
•根据评估结果，向客户提供符合其风险承受能力的产品和服务。
3.4 交易操作与结算•在进行交易操作时，必须严格遵守相关规定和操作流程。
•结算过程中，要确保资金安全、准确无误地完成结算。
4. 客户投诉处理指引客户投诉是银行业金融机构日常工作中不可避免的一部分。
以下是客户投诉处理指引：4.1 及时响应与记录•对于客户投诉，必须及时回应并做好记录。
•在回应客户投诉时，要保持冷静、理性，并尽量解决问题。
金融机构工作过程中的安全操作规程
金融机构工作过程中的安全操作规程为了确保金融机构的正常运作和客户资金的安全，金融机构制定了
一系列安全操作规程。
本文将从客户资金安全、信息安全和环境安全
三个方面介绍金融机构工作过程中的安全操作规程。
一、客户资金安全
1.1 客户身份验证：金融机构在开立、变更、处置客户账户及进行
其他交易时，应严格按照规定进行客户身份验证，确保客户身份真实
可靠。
1.2 资金划拨审批：对于资金划拨等高风险业务，金融机构要求进
行多重审批，确保资金划拨的合法性和准确性。
1.3 资金监控：金融机构建立完善的资金监控系统，监测资金流向，及时发现异常交易并采取相应措施。
二、信息安全
2.1 网络安全：金融机构加强网络安全建设，采取防火墙、入侵检
测系统等措施，防范网络攻击和信息泄露。
2.2 数据备份：金融机构定期对重要数据进行备份，确保数据安全，防止数据丢失或被篡改。
2.3 内部权限管理：金融机构对员工权限进行细分管理，确保每位
员工只能获取必要的信息和操作权限，防止内部人员滥用权限。
三、环境安全
3.1 设备安全：金融机构保障设备的正常运行，并定期进行设备检测和维护，确保设备安全可靠。
3.2 环境监控：金融机构定期检查工作环境，保证环境清洁整洁，防止环境因素对工作产生负面影响。
3.3 突发事件处理：金融机构建立完善的应急预案，对突发事件进行预防和应对，保障员工和客户的生命财产安全。
通过以上规程的落实，金融机构能够有效防范各类安全风险，保障工作的正常进行和客户资金的安全。
金融机构在工作过程中应时刻遵守相关的安全操作规程，确保金融系统的稳定运行和安全性，维护市场秩序和金融安全。
银行现场检查流程
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商业银行个人金融业务尽职检查方案
商业银行个人金融业务尽职检查方案为加强个人金融业务合规经营，提升规范化操作水平，根据总行尽职监督实施细则及省行检查计划，省行决定开展2023年个人金融业务尽职监督检查工作。
具体检查方案如下：一、检查目的（一）了解掌握全行个人金融业务尽职监督检查工作开展情况，以及业务经营和管理工作中的具体风险防范措施。
（二）发现个人金融业务经营管理工作中存在的问题，及时纠正不规范操作行为和违法违规行为。
（三）进一步规范经营管理，完善内部风险防控制度，促进全行个人金融业务合规经营和健康发展。
二、检查范围（一）2022年各级行经营管理机构个人金融部门尽职监督履职情况、内外部检查问题整改工作情况“回头看”。
（二）2022年10月1日至2022年9月30日期间发生的对私理财、代发工资、社保卡、账户、代理保险、ETC借记等业务，以及反洗钱、个人客户尽职调查及信息治理、销售专区及“双录”、代销渠道管理、零售营销宣传行为管理、消费者权益保护管理等工作履职情况。
被检查的各类业务，对抽查样本笔数、时间有特别规定的，按相关要求执行；未特定要求的，每类业务抽查20笔，不足20笔的抽查该类全部业务。
根据检查工作需要或业务风险情况，上述时间范围可向前或向后追溯。
三、检查内容（一）组织机构建设及职责履行。
1.是否按规定健全个人金融业务组织管理体系，落实管理措施，配套激励机制，对产品实施营销计价并及时考核兑现。
2.是否及时转发个人金融业务相关法律法规、监管规定和内部规章制度、规范性文件并传达至辖属机构、对应岗位，是否按规定贯彻执行。
3.个人金融内控机制是否完善，是否及时提示业务经营管理中存在的内部缺陷和风险点，有针对性地实施预防和控制措施。
4.是否按要求执行上级行营销活动安排，根据发展需要组织营销活动，品牌宣传是否符合规定。
5.内外部监督检查发现的相关问题是否进行“回头看”，是否整改，未整改或部分整改的是否说明原因并落实相关责任人。
6.是否履行个人金融部门尽职监督职责，是否执行尽职监督报告、档案管理等工作制度。
银行业务操作流程标准和规范
银行业务操作流程标准和规范在现代社会中，银行已经成为人们生活中必不可少的一部分。
然而，随着金融业务的不断发展和创新，银行业务操作流程的标准和规范显得尤为重要。
本文将探讨银行业务操作流程的标准和规范，并强调其重要性和应该遵循的原则。
第一章：银行业务操作流程标准1.1 业务操作程序的编制银行业务操作流程标准的第一步是编制业务操作程序。
这些程序应该详细说明每个具体业务的操作步骤、所涉及的人员以及他们的职责和权限。
编制业务操作程序的目的是为了确保银行业务操作的标准化和规范化，避免出现错误和失误。
1.2 业务操作流程的规范银行业务操作流程的规范是指在执行具体业务时需要遵循的一系列规定和要求。
这些规定和要求可能涉及到客户身份验证、风险评估、资金清算等方面。
银行应该根据不同的业务类型和性质来制定相应的规范，以确保业务操作的合法性、合规性和安全性。
1.3 信息安全保障在银行业务操作流程标准中，信息安全保障是至关重要的一环。
银行作为金融机构，处理着大量客户的个人和财务信息，必须确保这些信息的安全和保密。
因此，在业务操作流程中应该包括信息安全保障的相关规定，涉及到的内容包括数据加密、网络安全、数据备份等方面。
第二章：银行业务操作流程规范的重要性2.1 保障客户权益银行业务操作流程规范的重要性首先体现在保障客户的权益方面。
规范的业务操作流程可以确保客户的个人信息不被泄露，资金不受盗窃等问题。
同时，规范化的操作流程还可以提高服务效率，确保客户正常、顺畅地进行各种金融交易。
2.2 防止风险和损失银行作为金融机构，面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
规范的业务操作流程可以帮助银行预防和控制这些风险，并减少潜在的损失。
例如，制定严格的贷款审批流程可以降低不良贷款的风险，确保银行的资金安全。
2.3 促进内部管理和监督规范的业务操作流程可以提高银行的内部管理和监督效率。
通过明确各个业务环节的操作步骤和责任人，可以避免出现职责混淆、权责不明等问题。
中华人民共和国银行业监督管理法释义：第三十四条
第三⼗四条 银⾏业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进⾏现场检查： （⼀）进⼊银⾏业⾦融机构进⾏检查； （⼆）询问银⾏业⾦融机构的⼯作⼈员，要求其对有关检查事项做出说明； （三）查阅、复制银⾏业⾦融机构与检查事项有关的⽂件、资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的⽂件、资料予以封存； （四）检查银⾏业⾦融机构运⽤电⼦计算机管理业务数据的系统。
进⾏现场检查，应当经银⾏业监督管理机构负责⼈批准。
现场检查时，检查⼈员不得少于⼆⼈，并应当出⽰合法证件和检查通知书；检查⼈员少于⼆⼈或者未出⽰合法证件和检查通知书的，银⾏业⾦融机构有权拒绝检查。
[释义] 本条是关于现场检查的具体规定，包括银⾏业监督管理机构进⾏现场检查可以采取的措施和应当遵循的程序。
本条明确规定了银⾏业监督管理机构现场检查的措施； ⼀是可以进⼊银⾏业⾦融机构的任何场所进⾏检查，现场检查是检查⼈员亲⾃到被检查机构的办公和营业场所进⾏实地检查，为此需赋予检查⼈员根据检查需要进⼊被检查银⾏业⾦融机构任何场所的权⼒。
⼆是可以询问⼯作⼈员，要求其对有关检查事项做出说明。
检查⼈员通过找被检查机构的负责⼈、部门负责⼈或者重要岗位的业务⼈员进⾏座谈，就他们各⾃负责的⼯作进⾏提问，或者检查⼈员针对被检查机构业务经营的异常变化，向其负责⼈或者其他⼯作⼈员进⾏询问，让其书⾯或者⼝头解释。
通过谈话和质询来寻找被检查机构经营管理中存在的弱点和问题。
被询问的银⾏业⾦融机构⼯作⼈员有义务配合检查⼈员的调查⼯作。
三是可以掌握和控制资料和⽂件，只要是与检查事项有关的⽂件、资料，⽆论是纸质还是电⼦形式，国务院银⾏业监督管理机构都可以查阅和复制，这是查找和保存证据的重要⽅式。
同时赋予国务院银⾏业监督管理机构封存可能被转移、隐匿或者毁损的⽂件、资料，这是⼀项⾏政强制措施，多⽤在重要证据有可能灭失的情况下，能够及时保全证据资料。
四是可以进⼊银⾏业⾦融机构运⽤电⼦计算机管理业务数据的系统进⾏检查。
反洗钱现场检查流程及注意事项
4、金融机构应履行的反洗钱义务有哪些？核心义务是什么？
反洗钱现场考试（非必备流程）
5、根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工 作有关问题的通知》，请简述，（1）如何判定公司类法人的受 益所有人？（2）本机构是如何开展受益所有人身份识别工作的， 通过哪些途径和方式获取并核实受益所有人身份信息及资料？ （3）非自然人客户身份识别需要留存的文件资料都有哪些？
内控材料准备——排除异常交易资料
异常交易分析识别操作交流
通过身份特征、行为特征、交易 特征进行分析
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流
异常交易分析识别操作交流 考核减分项
异常交易分析识别操作交流
南芬铝合金厂
需准备的材料类型
数据
内控 资料
客户 资料
承保、保全、理赔 交易数据；
风险划分数据、 大额交易、可疑交 易、排除可疑交易
反洗钱工作报告、内 控制度、组织架构、 岗位职责、业务操作 流程、宣传培训、领 导小组会议记录等
客户身份资料和 交易记录档案
进场前资料准备工作
谈话主要内容
你所在机构反洗钱领导小组会议次数、内容、了解方式 你参加的反洗钱培训次数、内容 你参加的反洗钱宣传次数、内容 你所在部门的反洗钱工作职责 反洗钱自评估工作中发现的问题有哪些，目前整改情况
反洗钱年度工作报告撰写交流
结合最新内部监管要求，适当摘录或节选内控制度表述
（四）大额和可疑交易报告。 按照相关要求，对大额和可疑 交易的报送工作，指定专人负 责。及时对可疑交易进行登记、 识别、审核、排查，做好客户 信息留存和保管；按规定向上 级公司及当地人民银行报送相 关信息，杜绝了风险的发生。 2018年共上报可疑交易排查报 告10笔，经过认真系统地排查， 均排除可疑交易行为。
贷后管理现场检查方法及技巧
贷后管理现场检查方法及技巧贷后管理现场检查方法及技巧表内授信──企业贷款贷后管理贷后管理阶段业务流程主要包括：信贷资产的检查、回收、展期、风险分类、不良资产管理及档案管理等操作环节。
贷后检查一般性贷款信贷资产检查内容除了基本情况、经营情况、信用使用及客户信用情况、财务情况、重大事项进展情况进行检查外，还应突出流动资金占有和存货是否合理、正常；有无挤占、挪用一般性贷款用于固定资产、房地产炒作、购买有价证券等用途。
在规定期限内，信贷人员应进行首次检查，重点检查本笔信贷的使用情况，首次检查应形成《信贷业务首次检查报告单》。
自首次检查后，信贷人员应定期检查（实地或非实地），并形成“检查工作日志”和《信贷资产检查报告》。
客户出现以下任一情况，应当实施重点检查：1、客户出现贷款形态恶化；2、欠息超过60天，本金出现逾期；3、客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项；4、预警评级系统发出风险预警信号；5、上级行或监管部门要求对特定客户（包括首次列入不良信用客户内部控制名单的客户）组织重点检查。
风险分类银行机构按期组织信贷管理人员及相关部门对信贷资产进行风险分类，信贷资产风险分类的基本程序主要包括分类准备及初分、信贷讨论、分类认定、分类认定结果审批、提出改进意见等五个主要环节。
在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的重要参考因素，以债务人正常的营业收入作为主要偿还来源，以担保作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。
贷款回收正常回收贷款：贷款到期前，信贷人员应向借款人发送《贷款到期通知书》，督促借款人主动归还贷款。
贷款到期时，信贷经营部门应通知会计部门办理还款手续。
贷款归还后，信贷经营部门应将有关还款凭证归档；及时在借款人和保证人贷款卡（证）上将贷款回收、担保撤销信息登记、录入人民银行信贷登记咨询系统；及时进行台帐登记。
银行工作中的检查与审计流程与要点
银行工作中的检查与审计流程与要点银行作为金融机构，在日常运营中面临着各种潜在风险和安全威胁。
为了保证银行工作的安全性和合规性，检查与审计流程成为必要的环节。
本文将介绍银行工作中的检查与审计流程，并重点探讨相关要点。
一、银行检查与审计的背景与意义银行行业具有较高的风险和复杂性，检查与审计的目的在于保证银行业务的规范运作、风险的识别和控制，以及防范内外部的欺诈和安全威胁。
通过检查与审计，银行可以及时发现问题，采取相应措施，确保银行的正常运营和资金安全。
二、银行检查与审计的流程1. 计划与准备阶段：在检查与审计之前，需要明确检查的目标和范围、时间安排以及检查人员的分工。
此阶段的重点是确保检查与审计的全面性和有效性。
2. 实地调查与信息收集：检查与审计人员将深入银行现场，与相关人员沟通、观察业务流程，并收集和分析相关数据和文件。
这一阶段的目的是充分了解银行的业务模式、流程和系统。
3. 风险评估与内部控制检查：基于信息收集的结果，检查与审计人员将对银行的风险进行评估，并对内部控制措施进行全面检查。
这一阶段的目标是找出潜在的风险点，并评估内部控制的有效性。
4. 业务操作与账务核对：检查与审计人员将仔细核对银行的业务操作和账务记录，确保其准确性和完整性。
此阶段可能涉及到大量的数据和文件，需要保证核对的准确性和全面性。
5. 风险管理与合规性检查：此阶段的目的是评估银行的风险管理制度和合规性措施，确认其是否符合监管要求和行业标准。
检查与审计人员将检查银行的政策与程序，并提出改进建议。
6. 编写报告与总结：在完成检查与审计的各项工作后，检查与审计人员将编写详细的检查报告，并总结出存在的问题和改进的建议。
报告将根据不同的层级和需要进行归纳和分析。
三、银行检查与审计的要点1. 内部控制与风险管理：银行应建立有效的内部控制措施，包括制定明确的政策与程序、设置风险管理团队、进行业务流程管理等。
此外，银行还需进行风险评估和管理，确保风险在可控范围内。
现金出纳业务现场检查方法与技巧
现金出纳业务业务说明现金出纳是商业银行办理本外币现金、金银、有价单证的收付、整点、调运和保管等工作的总称。
出纳工作的任务1．按照国家金融政策、法令和制度的有关规定，办理现金、实物的收付、兑换、整点工作；2．根据市场经济活动和业务需要，调节市场各种票币的比例，做好现金回笼和供应工作；3．办理现金、实物的保管、调运业务，做好库房管理，保证银行现金资产安全；4．科学核定与调剂库存（备用金），保证支付，减少资金占压，提高经济效益；5．宣传爱护人民币，负责反假币、反破坏人民币的工作和票样管理工作。
现金出纳工作的基本原则1．钱账分管（综合柜员制除外），款要复点，账要复核；2．双人管库、双人守库、双人调款、双人押运；3．收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款；4．收付和交接现金、实物，必须根据合法、有效的凭证、账簿办理，并坚持当面点清，一笔一清；5．未经培训或经培训未合格的人员，不得对外收付现金；6．办理出纳业务必须坚持“日清日结”，中午休息时要进行账款核对，做到账款、账实、账账相符；7．严密保管现金、实物、印章、库房钥匙及密码等，人员变动，交接清楚；8．坚持定期和不定期查库制度，做到账实相符，保管有序，安全无隐患；9．严禁白条抵库和挪用库存现金；10．监督手段完善，监控设备齐全，一切现金业务均纳入到监控范围，不留死角；11．资料清晰完整，妥善保管，严格调阅录像资料审批制度；12．维护国家利益和银行信誉，完善服务手段。
现金的兑换1．银行机构票币兑换坚持“先收款后兑付”的原则。
2．残缺人民币的兑换，按人民银行公布的《残缺污损人民币兑换办法》办理。
残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况：①能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案文字能按原样连接的，给予全额兑换；②能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的，应按原面额的一半兑换。
纸币呈正十字型缺少四分之一的，按原面额的一半兑换；③五分按半额兑换的，兑付二分，兑付金额不足一分的，不予兑换。
金融机构审计业务操作规程
金融机构审计业务操作规程一、背景和目的背景金融机构作为经济社会发展的重要组成部分，其审计业务的规范和有效运作对于保障金融体系的稳定、信任的建立至关重要。
目的本规程的目的是确立金融机构审计业务的操作规范，统一审计流程、增强风险管理、提高审计效率，以保障审计质量和金融机构运营的合规性。
二、适用范围本规程适用于所有金融机构的审计业务，包括但不限于商业银行、证券公司、保险机构等。
三、审计业务流程1. 业务接收和委托- 金融机构向审计机构发出审计委托函，明确审计范围、时间、费用等事项。
- 审计机构确认接受委托，并编制审计方案。
2. 风险评估和审计计划- 审计机构对审计对象进行风险评估，确定审计范围和重点。
- 编制审计计划，包括审计程序、时间安排等内容，并报批。
3. 数据收集和分析- 审计机构收集、整理相关数据、资料，并进行数据分析，以便确定审计工作的重点和方式。
4. 审计实施- 审计机构按照审计方案和计划实施审计工作，包括现场核实、样本检查、内部控制评估等。
- 过程中，与审计对象保持沟通和协调，及时报告审计进展。
5. 审计发现和分析- 审计机构将审计发现进行整理和分析，形成审计结果。
- 对审计发现进行合理解读和评价，提供具体的问题、原因和建议。
6. 编写审计报告- 审计机构根据审计结果，编写审计报告。
- 审计报告包括审计目标、方法、发现、评价和建议等内容。
7. 审计报告审批和发放- 审计机构内部对审计报告进行审批。
- 批准后，将审计报告发放给金融机构，并组织解读会议。
- 会后，将最终报告归档。
四、风险管理与控制1. 风险评估- 审计机构在接受委托时，应充分了解审计对象，并评估相关风险。
- 风险评估结果应作为制定审计计划、确定审计方案的重要依据。
2. 内部控制审计- 审计机构应评估、测试审计对象的内部控制制度的有效性，并提出改进建议。
- 内部控制审计应作为审计工作的重要环节。
3. 审计发现的风险和问题管理- 审计机构应及时报告审计发现的风险和问题，并与金融机构进行沟通、协商。
银行内部综合检查实施方案
银行内部综合检查实施方案一、前言银行作为金融机构，其内部管理和运营情况直接关系到金融市场的稳定和客户的利益。
因此，银行内部综合检查显得尤为重要。
本文档旨在制定银行内部综合检查实施方案，以确保银行内部管理的规范和运营的有效性。
二、检查范围1.业务管理方面：包括各项业务的操作流程、风险控制、合规管理等情况的检查；2.内部控制方面：包括内部控制制度的健全性、执行情况、内部审计等情况的检查；3.资产负债管理方面：包括资产负债结构、资金利用效率、风险管理等情况的检查；4.风险管理方面：包括信用风险、市场风险、操作风险等情况的检查；5.合规管理方面：包括法律法规遵循、内部合规制度执行情况等情况的检查。
三、检查内容1.业务管理方面的检查内容包括：各项业务操作流程是否符合规定、各项业务风险控制措施是否到位、各项业务的合规管理情况等；2.内部控制方面的检查内容包括：内部控制制度的建立和完善情况、内部控制执行情况、内部审计的有效性等；3.资产负债管理方面的检查内容包括：资产负债结构的合理性、资金利用效率、资金成本管理等；4.风险管理方面的检查内容包括：信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等；5.合规管理方面的检查内容包括：法律法规遵循情况、内部合规制度的执行情况等。
四、检查方法1.文件审查：对相关文件进行审查，了解各项制度的建立和执行情况；2.现场检查：对各项业务的实际操作情况进行现场检查，了解业务流程和风险控制情况；3.数据分析：对银行的财务数据进行分析，了解资产负债结构、风险暴露情况等；4.风险评估：对各项风险进行评估，了解风险管理的有效性；5.合规抽查：对银行的合规管理情况进行抽查，确保法律法规的遵循和内部合规制度的执行。
五、检查要求1.检查全面：对银行内部各项管理和运营情况进行全面检查，确保不遗漏任何重要环节；2.检查及时：定期进行内部综合检查，及时发现和解决存在的问题，防范各类风险；3.检查严谨：检查过程要严格按照规定程序进行，确保检查结果的准确性和可靠性；4.检查公正：检查过程要公正、公平，不偏袒任何一方，真实客观地反映银行内部管理和运营情况。
全面梳理柜面业务流程
全面梳理柜面业务流程柜面业务流程是指银行或其他金融机构柜面上的各项业务操作流程。
这些业务操作涉及到客户的存取款、转账、查询等各种需求，也包括客户的身份验证、资料更新等工作。
下面将全面梳理柜面业务流程。
一、客户身份验证柜员首先需要核实客户的身份。
客户通常需要出示有效的身份证明文件，例如身份证、护照或驾驶证等。
柜员会仔细核对客户的身份证件与系统中登记的客户信息是否一致，以确保办理业务的客户身份真实可靠。
二、业务需求确认客户在柜面前，向柜员提出自己的业务需求。
柜员需要耐心倾听客户的需求，并通过与客户的沟通确认客户所需办理的具体业务，例如存款、取款、转账、查询等。
三、资料准备与填写柜员根据客户的业务需求，准备相应的表格或文件，并指导客户填写必要的信息。
例如，客户存款需要填写存款单，柜员会提供相应的存款单，并指导客户填写存款金额、存款账户等信息。
四、业务办理柜员根据客户的需求和填写的资料，实际办理客户的业务。
例如，客户存款的情况下，柜员会接收客户的现金或支票，并将其存入指定账户。
柜员需要仔细核对金额和账号等信息的准确性。
五、系统操作与记录柜员在办理业务的过程中，需要通过银行的电子系统进行相应的操作。
例如，柜员需要输入客户的账号和金额等信息，以完成存款、取款、转账等操作。
同时，柜员还需要记录每一笔业务的相关信息，以备后续查询和核对。
六、业务确认与反馈柜员在办理完客户的业务后，需要与客户进行业务确认和反馈。
柜员会向客户说明办理业务的结果，例如存款成功、转账已完成等，并提供相关的凭证或回单给客户。
七、客户关系维护柜员在办理业务的过程中，需要与客户保持良好的沟通和服务态度，以维护客户关系。
柜员可以主动询问客户是否还有其他需求，提供相关的金融产品或服务信息，以满足客户的更多需求。
总结起来，柜面业务流程包括客户身份验证、业务需求确认、资料准备与填写、业务办理、系统操作与记录、业务确认与反馈以及客户关系维护等环节。
这一系列流程旨在为客户提供便捷、高效的金融服务，并确保业务的准确性和安全性。
银行重点业务排查检查方案
银行重点业务排查检查方案一、前言随着经济的不断发展，银行业务不断地拓展，涉及范围也越来越广，业务类型也日益增多。
这其中，重点业务更是银行的重要业务，其对银行的经营和盈利能力起到了至关重要的作用。
为了更好地排查银行业务，保障银行业务正常运转，特制定银行重点业务排查检查方案。
二、目的和范围1. 目的本方案的目的在于：- 保障银行工作的顺畅和稳定；- 确保银行重点业务不受影响；- 发现银行业务中的问题和风险；- 提出建设性意见和措施，改进银行工作。
2. 范围本方案适用于银行机构的所有业务，特别是银行的重点业务。
三、检查内容和方式1. 检查内容银行重点业务排查检查应包括以下内容：(1) 风险防范措施的制定和实施是否到位。
(2) 业务操作是否符合规定。
(3) 业务记录是否完整、准确。
(4) 业务流程是否规范、合理。
(5) 业务信息的管理和保护是否有力。
(6) 业务质量和效益是否达标。
(7) 业务经营环境和经营风险是否安全。
(8) 其他需要排查的问题。
2. 检查方式(1) 核查业务档案，对银行重点业务的相关各项措施进行核实。
(2) 采取现场或远程督查，对银行机构及其相关业务进行实地确认。
(3) 访问银行相关人员，了解其业务知识、操作方法、检查水平，掌握银行业务流程和管理情况。
(4) 采用随机抽查的方式，用数据和实物证据证实银行实际情况。
(5) 在金融机构内部开展流程分析、业务流程改进和风险分析，提出针对性改进建议。
四、检查结果和处理1. 检查结果检查结果可能分为四类：(1) 不受影响的业务。
(2) 存在一些风险的业务，但风险可控。
(3) 业务存在风险，需要采取对应措施减少风险。
(4) 业务存在极大的风险，需要立即采取措施防止风险的发生。
2. 处理方式不同类别的问题需要采取不同的处理方式：(1) 对于不受影响的业务，监管机构可以给予表扬，同时需保持业务模式的优化，规模的扩大。
(2) 对于存在一些风险的业务，应立即采取改进措施，同时加强业务监管，规范经营。
银行对外监管检查制度范本
银行对外监管检查制度范本一、总则第一条为了加强银行对外监管，规范银行监管行为，确保银行业金融机构合规经营，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于银行业监督管理机构对银行业金融机构进行的现场检查和非现场检查。
第三条银行业监督管理机构应当依法、全面、客观、公正地进行监管检查，维护银行业市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益。
第四条银行业监督管理机构应当建立健全监管检查制度，明确检查范围、检查内容、检查程序和检查方法等。
二、检查范围和内容第五条银行监管检查范围包括：银行业金融机构的业务活动、内部控制、风险管理、资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性管理、信息披露等方面。
第六条银行监管检查内容主要包括：（一）银行业金融机构是否遵守相关法律法规；（二）银行业金融机构是否遵循诚实信用、公平竞争的原则；（三）银行业金融机构的业务操作是否合规；（四）银行业金融机构的内部控制和风险管理体系是否健全；（五）银行业金融机构的资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性管理等情况是否符合监管要求；（六）银行业金融机构的信息披露是否真实、完整、准确。
三、检查程序第七条银行业监督管理机构根据监管需要，制定检查计划，明确检查目标、检查内容、检查时间等。
第八条银行业监督管理机构组成检查组，对银行业金融机构进行现场检查。
检查组实行组长负责制，组长负责组织、协调和指挥检查工作。
第九条检查组在检查前，应当向银行业金融机构送达检查通知，告知检查时间、检查内容等。
银行业金融机构应当配合检查组进行现场检查，提供相关资料和信息。
第十条检查组在进行现场检查时，可以采取查阅资料、查看实物、座谈及询问等方式，了解银行业金融机构的业务活动、内部控制、风险管理等情况。
第十一条检查组应当在检查结束后向银行业监督管理机构提交检查报告，报告内容包括检查发现的问题、银行业金融机构的整改情况等。
四、检查处理第十二条银行业监督管理机构对检查组提交的检查报告进行审核，对检查发现的问题进行分类处理。
商业银行业务检查方案
商业银行业务检查方案简介商业银行是最常用的金融机构之一。
与其他金融机构一样，银行必须遵守法规和条例，并向监管机构提交财务和业务报告。
为了确保业务稳健、可持续和合规，银行需要定期开展业务检查和自我审核。
本文将介绍商业银行的业务检查方案。
目标商业银行开展业务检查的目标如下：•确保银行的业务符合国家法律法规、监管政策和行业准则；•确保银行的运营和管理风险得到控制；•评估银行的内部控制体系和风险管理制度的有效性；•确保银行的财务报告准确无误，并揭示重要的经营和财务信息；•确保银行的信息系统安全可靠。
检查内容商业银行的业务检查内容如下：业务流程•管理应用程序和系统管理的安全；•遵循业务流程和手续；•审查与客户相关的文件；•审查贷款、存款、信用卡、信托和投资管理等业务的符合性；•确认业务记录和数据的准确性；•确认检查机制和程序的有效性。
内部控制•审查银行的内部控制制度和程序是否健全；•确认内部控制和风险管理的有效性；•审查银行的预算和财务报告制度；•审查银行的风险评估和风险管理流程。
财务报告•确保银行财务报表真实、合法、准确；•审查银行账户的透明度和准确性；•审查审计和内部审计的报告；•检查银行资产、负债和股本等内容；•审查银行的收入和利润等内容。
信息系统审核•确认银行的信息系统和网络安全；•审查银行信息系统的设置和运营；•审查银行信息系统的备份和容灾；•确认银行的电子交易安全和保密；•确认银行的信息系统和电子数据存储的完整性和准确性。
检查方法商业银行开展业务检查的方法如下：文件审查•检查银行的合同和协议；•审查贷款、存款、信用卡、信托和投资管理等业务的文件；•审查业务记录和文件，验证生效性和真实性；•审查银行的财务报表、审计报告和内部审计报告。
现场检查•检查银行现场的安全措施和措施落实情况；•检查银行的内部控制和风险管理流程的有效性；•确认银行的业务流程是否符合规定并执行良好；•模拟银行业务场景，验证业务操作的准确性。