第二讲保险业务种类

人寿保险：以人的生死为保险事件
意外伤害保险：因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付条件
健康保险：
补偿被保险人在疾病或意外事故所致伤害 时的费用或损失
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四、 按立法形式
➢ 财产保险与人身保险－我国保险法 ➢ 损害保险与生命保险－日本 ➢ 财产、意外保险与人寿、健康保险－美国
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➢ 财产保险与人身保险
• 交通事故责任强制保险 • 农业保险 • 出口信用保险
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二、、 按实施方式
自愿保险与强制保险
➢ 自愿保险
保险双方当事人通过签订保险合同，或是由需要保险保障的人 自由组合实施的保险
双方是自愿行为 按合同实施权利义务
➢ 法定保险
国家对一定的对象以法律、法令或条例规定投保人必须投 保的一种保险
全面性
之上的，这是保险经营可持续发展的基础
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社会保险
国家通过立法采取强制手段，对依靠劳 动收入生活的人员因年老、疾病、生育、伤 残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中 止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政 府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保 障制度
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思考
• 我国的社会保险有哪些？ • 社会保险与商业保险有哪些不同呢？
包括 （1）海洋货物运输保险 （2）船舶保险 （3）运费保险 （4）海上石油勘探开发保险
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2、货物运输保险 （Cargo Transportation Insurance)
➢ 是以运输途中的货物为保 险标的的保险，对因意外 事故和自然灾害所造成标 的损失承担赔偿责任的一 种财产保险
（1）陆上货物运输保险；
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保险业务分类的主要标准
保险性质 立法形式 实施方式 保险标的 风险转移层次
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一、 按保险性质
广义的保险 社会保险 商业保险 政策保险
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商业保险
《保险法》第二条：投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到保险合同 约定的年龄、期限时承担给付保险金责任 的商业保险行为
➢ 信用保证保险
信用保险：权利人投保义务人的信用，对义务人不守信 用给权利人造成的经济损失由保险人承担赔 偿责任
保证保险：被保证人根据权利人的要求，请求保险人担 保自己的信用，如果由于被保证人不履行合 同义务或有违法行为，致使权利人受到经济 损失，由保险人负责赔偿
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➢ 人身保险
以人的身体和寿命为保险标的
保险
财产保险 人身保险
财产损失保险 责任保险 信用保险
人寿保险 健康保险 意外伤害保险
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（一）财产损失保险
➢ 目前，世界保险业 对财产保险的分类 大致如右表：
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1、海上保险（Marine Insurance)
➢ 海上保险是最早的保险业务 ➢ 它是以海上财产，如船舶、货物以及与之有关Hale Waihona Puke Baidu利益，
如租金、运费等作为保险标的，对自然灾害或其他意外 事故造成海上运输损失进行补偿的保险
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4、运输工具保险（Conveyance Insurance)
➢ 是以各类运输工具，如汽车、火车、轮船、飞机 等为保险标的的保险。
（1）机动车辆保险； （2）铁路车辆保险； （3）船舶保险； （4）飞机保险
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5、工程保险（Engineering Insurance)
➢ 是以建筑工程和安装工程中的各种财产和对第三 者的经济赔偿责任作为保险标的的保险。
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商业保险的特性
1、经济性 — 保险是一种经济保障活动，是整个国民经济的组
成部分。保险双方的关系是一种经济关系
2、互助性 — 保险是由多数人共同分担少数人的风险损失，是一
种互助共济的经济关系
3、契约性 — 保险双方的权利义务关系是通过订立保险合同建立
的，受法律保障
4、科学性 — 保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计算的基础
第2讲 保险业务种类
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保险业务分类的历史发展
1、最早保险分为水险（Marine Insurance) 与非水险（Non-Marine Insurance) 为什么？
2、由于人寿保险的发展，并且成为重要的保险险种， 现在国际上保险分为寿险（Life Insurance)与非寿险
(Non- Life Insurance)
统一性
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三、按保险标的
财产保险、责任保险、信用保证保险、人身保险
➢ 财产保险
广义：人身险以外的一切保险
狭义：财产损失保险 以财产及相关利益为保险标的，对因保险事 故的发生导致财产损失给予补偿
➢ 责任保险
以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定 的合同责任为保险标的 侵权责任
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违约责任
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• 我国的社会保险由基本养老保险、工伤保险 、基本医疗保险、失业保险和生育保险五个 项目组成。其中基本养老保险、基本医疗保 险和失业保险由单位和个人共同缴费；而工 伤保险、生育保险则由单位缴费，个人不缴 费
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1.实施方式
区 2.依据 别
3. 经办主体及目的
4. 权利及义务 对等关系
5. 资金来源
6. 给付标准 7.参保对象
社会保险 商业保险
强制 社会保险法
自愿 保险合同
政府指定机构； 非营利性
保险公司； 营利性
不对等； 工资水平
等价交换
政府、企业、 劳动者个人
基本生活保障水平
投保人 由保费决定
社保法规定 的劳动者
个人意愿和能力 10
政策保险
• 政府为了政策上的目的，运用一般保险的技 术而开办的一种保险
（2）水上货物运输保险；
（3）航空货物运输保险；
（4）邮包运输保险；
（5）多式联合货物运输保
险。
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3、火灾保险（Fire Insurance)
➢ 是以各种动产和不动产为保险标的，承保标的因 火灾等风险造成损失的一种保险。目前国内保险 公司开展的火灾保险常见的有：
（1）企业财产保险； （2）家庭财产保险； （3）机器设备损坏保险
（1）建筑工程保险； （2）安装工程保险。
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6、科技保险
➢ 科技保险（Science technology insurance):是 保险人对高科技项目提供经济保障的保险。如卫 星上天、火箭发射、核能利用等。
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7、农业保险
➢ 农业保险（agricultural insurance):是保险人为在 农业生产活动中所遭受的各种自然灾害和意外事故 导致的经济损失提供经济补偿的一种保险。按照农 业保险种类的不同，可以分为：