保险行业分析!---高四化
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行业的变化 监管的变化 客户的变化 服务的变化
保险业2015“年报”
全国保费收入 2.4万亿 保险业总资产 12.4万亿
“十二五”期间中国保险业的发展数据：保费收入从 2010年的1.3万亿元增长到2015年的2.4万亿元，涨幅 超过8成，保险业总资产则从2010年的5万亿元增长到 2015年的12万亿元，成功实现翻番。
加拿大MDRT年会
走访加拿大的保险商店
商店内的样子
“前店后厂 服务模式”
如何服务云端客户？
活动与荣誉证书
“明星”客户
讨教与点拨点燃激情与梦想
专业成就价值
• 行业风险： 1、竞争：从业者之间的竞争
目前800多万，年底过千万，千万保险代理人竞争白热化，快进快出优胜劣汰；专业保险销服 平台、银行系、证券系、金融三方、律师系、资源系，纷纷进入保险销售服务领域，行业混 战5年左右、有专业、有职业素养、有客户情怀的金融复合型人才胜出，行业将趋于平缓发 展期
进入保险行业两年多的刘华（化名），最近辞职了，原因是“没有签 单，公司连续3个月没有发工资，再不辞职，信用卡会刷爆”。
在今年上半年保险业保费、利润、增员大幅增长的火热背景下，刘华 的毅然“出走”，似乎有些突兀，但也实属无奈。
我们正在经历的变化
行业的变化 监管的变化 客户的变化 服务的变化
监管的变化
供理财规划、金融服务
今日话题“保险风口”
2015保险行业起航啦，总理喊你买保险！ 不用考证了，谁都可以做保险！？
互联网保险异军崛起！
2016保险行业大爆发！
保险成了当下的风口，所有代理人都会飞起来吗？
独立独立代理人！！！
“保险业”黄金十年，你 该如何决胜？
保险你要做多久？该如何做……
我们正在经历的变化
主要收入
•孙先生：月税后收入2.6万+税后年终奖26万 •孙太太：月税后收入6000元
生活开支
8000/月，另有其他支出约5万/年
已有保障
夫妻二人只有社保
主要需求
孙太太一方面认为股市风险太大与自己家庭的 承受能力不匹配，想将股票清仓改作别的投 资；另一方面希望让女儿在18岁去英国留学
理财规划·金融服务
2014年 4月
监管的变化，政策导向
保险中介行业清理整顿，改革发展在即。
• 保监会启动长达2年的保险中介市场全面清理整顿工作。 • 清理整顿让中国保险中介市场迈入规范发展阶段，拉开了改革创
新 的序幕。
2015年 8月
取消代理人资格考试
• 出台《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》 • 要求各保监局不得受理保险销售（含保险代理）、保险经纪从 业人员资格核准审批事项。
个人简介:高四化
➢ 职务：大童保险销售服务有限公司 理财师 ➢ 大童北京分公司资深创始合伙人 ➢ 童恩理财师事务所合伙人 ➢ 职称：高级理财规划师、证券分析师、保险经纪人 ➢ 个人荣誉：第十届全国理财师大赛华北赛区·十佳理财
师 ➢ 第十届全国理财师大赛华北赛区冠军团队成员 ➢ 大童金顶汇资深成员 ➢ 大童高峰会资深成员 ➢ 美国百万圆桌资深成员（MDRT） ➢ 职业信条： 秉承理财师的职业使命，专业的为客户提
需求多元化
专业度要求高
自主选择权
服务的变化
大童第一团队“理财师冠军团队”
主要资产
房产市值420万 活期存款30万 股票市值30万
第十届全国十佳理财师大赛
The 10th National Top10 China Financial Planner Competition
•孙先生：40岁，国内著名建筑企业建筑师 •孙太太：国企工作 •女 儿：12岁，上初中，未来打算去英国读书
2016年04月13日03:24 证券时报
日前，曲速资本发布的《2016互联网保险行业研究报告》显示，2015年，互 联网保险整体保费规模达到2234亿元，同比增长160.1%。报告还预测，2016年， 互联网保险保费规模将翻一番。
报告显示，2015年开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。以互联网人身 险和财产险为例，2013年到2015年，互联网人身险保费规模从54.46亿元增长到 1465.60亿元，增幅近27倍；互联网人身险占比由0.05%提升到了9.2%；开展互联 网业务的人身险保险公司也从44家增长到了61家。整体来看，人身险在互联网业务 上的增长非常快。
• 一、理财规划建议书的假设 • 二、家庭报表编制与财务分析 • 三、家庭财务及非财务状况评价及预测 • 四、客户理财目标确认与建议 • 五、完成分项规划 • 六、理财建议书的预期效果及可行性分析 • 七、理财方案的执行 • 八、理财方案的调整 • 九、附件及相关资料
第十届理财师大赛
童恩理财师事务所
大众化、标准化需 求
产品丰富、交易快 捷、产品高性价比 的电子商务平台
平台化的技术创造 价值
互
联
网
技
术
的
植
入 全
云端市场
面
提
升 高端市场
平
台
服 务
中端市场
效
率
低端市场
地面队伍 理财师队伍
中高端个性 化需求 个人化的智 慧创造价值 财富风险管 理顾问提供 定制式服务
保监会为什么会批复这么多中介？
企业为什么会申请注册保险中介公司？
2、竞争：商品差异化的竞争 互联网医疗险、重疾险1.0 、2.0、3.0、4.0、5.0形态的差异、费率的差异客户对比选择变的常 态；
3、专业服务能力的竞争： 坚持放飞梦想、专业成就价值。无论未来如何风云，请相信 未来一定不会淘汰专业与专注的 人才；……
升级： • 应对竞争，策略
单一公司商品代言人（保险代理人）～独立代理人（保险经纪人）～独立理财师（综合金 融）～理财师事务所（团队合伙）～家族办公室
2016年保费的统计
近年保险行业原保费收入统计
ຫໍສະໝຸດ Baidu
30000 25000 20000 15000 10000 5000
15488.51
原保险保费收入（亿元） 17222.24
15487.93 14339.25
20234.81
24282.52
2011 2012 2013 2014 2015 2016
您知道有多少家保险公司吗？
2016年保监会批设了哪些保险公司？
代理人对代理人的影响？
800
近年全国保险从业代理人总数统计（万人）
710
580 600
400
256 290 329 335 278 290 325
200
0
互联思维的保险公司
互联网保险进入了爆发期
互联网保费规模
2234亿
317.9亿
31.9亿
106.24亿
870亿
保险公估公司纷纷成立，为何？
在民生银行的意外发现
律师眼中的金融市场
营销员业绩挂零现象普遍 致离职跳槽
2015-09-10 09:17:54 来源：财经综合报道 作者：证券日报
数量超过230万的四大上市险企营销员队伍中，人均每月长期寿险保 单不足2张，而从寿险行业看，营销人员连续3个月业绩“挂零”的现象仍 然比较普遍。
互联网保险杰出代表
马云对保险业发展做出趋势判断。
• 8月18日，在2016年中国保险业发展年会上，阿里巴巴 董事局主席马云站上讲台，为台下包括保监会主席项俊 波在内的保险业人士，阐述了自己对于保险业的理解， 并对今后的保险业发展做出趋势判断。
互联网保险的发展趋势
营销伙伴与互联网的关系
互联网平台
保险独立代理人时代会有多远？
未来保险代理人的发展趋势
未来保险市场人才架构
私人财富顾问团队
律师、税务师、理 财规划师、金融分 析师、会计师、私 行顾问等
我们正在经历的变化
客户的变化
产
客户
品
客户
客户
导
向
客户
产 品
客户
客户
客户
客户
需
医疗保险
求
理财保险
人寿保险
导
向
财产保险
重疾保险
责任保险
信用保险
养老保险
你，才是 一切的根 源
与历史同步伐与时代共命运
G20峰会第一天他说：“从不等待一切犹豫者、观望者、懈怠 者、软弱者、只有与历史同步伐与时代共命运的人才能赢得 光明的未来！
理财师（CHFP）培训咨询
•
谢谢聆听!
件均保费 690.8元
一、萌芽期
（1997年-2007年）
二、探索期 （2008年-2011年）
三、全面发展期 （2012年-2013年）
四、爆发期： 2014年后 2015年，互联网保费收
入占总保费收入10%
2011年 2012年 2013年 2014年 2015年
2016年互联网保险保费规模将翻一番
监管的变化，政策导向
2011年 9月
提出保险中介集团概念，设立高进入门槛。
• 出台《保险中介服务集团公司监管办法（试行）》 • 对保险中介服务集团公司的市场准入、经营规则、监督 管理等方面进行了规范。
2013年 11月
提出明确的营销员体制改革时间目标。
• 出台《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》。 • 5年左右时间，新模式、新渠道的市场比重有较大幅度提升；积极 鼓励专业中介、网销等销售渠道，走多元化营销道路。
2015年8 月
保监会简政放权，支持保险中介大发展
• 出台《中国保监会关于取消和调整一批行政审批事项的通知》 • 取消7项行政审批、“保险代理机构设立审批”“保险经纪机构设 立审批”等两项 改为工商登记后置审批。
监管的变化，政策导向
2015年 9月
培育龙头型保险中介机构，推进独立个人代理人制度
• 出台《关于深化保险中介市场改革的意见》 • 培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构，推进独 立个人代理人制度，探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。 鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式，缩减管理团队层级，完善以 业务品质为导向的佣金制度和考核机制。 • 发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构，形 成一个自主创业、自我负责、体现大众创业万众创新精神的独立个人代理 人群体； • 建成功能定位清晰、准入退出顺畅、要素流动有序的保险中介体系； 形成主体管控有效、行政监管有力、行业充分自律、社会监督到位的四位 一体保险中介监管体系，促进保险中介更好发挥对保险业的支持支撑作 用，服务保险业又好又快发展。
互联网+保险中介
平台模式+个人创业
大童更在乎您，能走多远？
选择大童 成就自己
产品好 制度好 模式好 服务好 培训好 价值观好
全国首家保险超市
银行的模式
会客室
水吧
荣誉墙
培训教室
选择大于努力：平台、团队
你只能与 您海拔相 当的客户 产生成 交，你与 客户的交 集就是你 事业的面 积，你变 了世界就 变了
保险业2015“年报”
全国保费收入 2.4万亿 保险业总资产 12.4万亿
“十二五”期间中国保险业的发展数据：保费收入从 2010年的1.3万亿元增长到2015年的2.4万亿元，涨幅 超过8成，保险业总资产则从2010年的5万亿元增长到 2015年的12万亿元，成功实现翻番。
加拿大MDRT年会
走访加拿大的保险商店
商店内的样子
“前店后厂 服务模式”
如何服务云端客户？
活动与荣誉证书
“明星”客户
讨教与点拨点燃激情与梦想
专业成就价值
• 行业风险： 1、竞争：从业者之间的竞争
目前800多万，年底过千万，千万保险代理人竞争白热化，快进快出优胜劣汰；专业保险销服 平台、银行系、证券系、金融三方、律师系、资源系，纷纷进入保险销售服务领域，行业混 战5年左右、有专业、有职业素养、有客户情怀的金融复合型人才胜出，行业将趋于平缓发 展期
进入保险行业两年多的刘华（化名），最近辞职了，原因是“没有签 单，公司连续3个月没有发工资，再不辞职，信用卡会刷爆”。
在今年上半年保险业保费、利润、增员大幅增长的火热背景下，刘华 的毅然“出走”，似乎有些突兀，但也实属无奈。
我们正在经历的变化
行业的变化 监管的变化 客户的变化 服务的变化
监管的变化
供理财规划、金融服务
今日话题“保险风口”
2015保险行业起航啦，总理喊你买保险！ 不用考证了，谁都可以做保险！？
互联网保险异军崛起！
2016保险行业大爆发！
保险成了当下的风口，所有代理人都会飞起来吗？
独立独立代理人！！！
“保险业”黄金十年，你 该如何决胜？
保险你要做多久？该如何做……
我们正在经历的变化
主要收入
•孙先生：月税后收入2.6万+税后年终奖26万 •孙太太：月税后收入6000元
生活开支
8000/月，另有其他支出约5万/年
已有保障
夫妻二人只有社保
主要需求
孙太太一方面认为股市风险太大与自己家庭的 承受能力不匹配，想将股票清仓改作别的投 资；另一方面希望让女儿在18岁去英国留学
理财规划·金融服务
2014年 4月
监管的变化，政策导向
保险中介行业清理整顿，改革发展在即。
• 保监会启动长达2年的保险中介市场全面清理整顿工作。 • 清理整顿让中国保险中介市场迈入规范发展阶段，拉开了改革创
新 的序幕。
2015年 8月
取消代理人资格考试
• 出台《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》 • 要求各保监局不得受理保险销售（含保险代理）、保险经纪从 业人员资格核准审批事项。
个人简介:高四化
➢ 职务：大童保险销售服务有限公司 理财师 ➢ 大童北京分公司资深创始合伙人 ➢ 童恩理财师事务所合伙人 ➢ 职称：高级理财规划师、证券分析师、保险经纪人 ➢ 个人荣誉：第十届全国理财师大赛华北赛区·十佳理财
师 ➢ 第十届全国理财师大赛华北赛区冠军团队成员 ➢ 大童金顶汇资深成员 ➢ 大童高峰会资深成员 ➢ 美国百万圆桌资深成员（MDRT） ➢ 职业信条： 秉承理财师的职业使命，专业的为客户提
需求多元化
专业度要求高
自主选择权
服务的变化
大童第一团队“理财师冠军团队”
主要资产
房产市值420万 活期存款30万 股票市值30万
第十届全国十佳理财师大赛
The 10th National Top10 China Financial Planner Competition
•孙先生：40岁，国内著名建筑企业建筑师 •孙太太：国企工作 •女 儿：12岁，上初中，未来打算去英国读书
2016年04月13日03:24 证券时报
日前，曲速资本发布的《2016互联网保险行业研究报告》显示，2015年，互 联网保险整体保费规模达到2234亿元，同比增长160.1%。报告还预测，2016年， 互联网保险保费规模将翻一番。
报告显示，2015年开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。以互联网人身 险和财产险为例，2013年到2015年，互联网人身险保费规模从54.46亿元增长到 1465.60亿元，增幅近27倍；互联网人身险占比由0.05%提升到了9.2%；开展互联 网业务的人身险保险公司也从44家增长到了61家。整体来看，人身险在互联网业务 上的增长非常快。
• 一、理财规划建议书的假设 • 二、家庭报表编制与财务分析 • 三、家庭财务及非财务状况评价及预测 • 四、客户理财目标确认与建议 • 五、完成分项规划 • 六、理财建议书的预期效果及可行性分析 • 七、理财方案的执行 • 八、理财方案的调整 • 九、附件及相关资料
第十届理财师大赛
童恩理财师事务所
大众化、标准化需 求
产品丰富、交易快 捷、产品高性价比 的电子商务平台
平台化的技术创造 价值
互
联
网
技
术
的
植
入 全
云端市场
面
提
升 高端市场
平
台
服 务
中端市场
效
率
低端市场
地面队伍 理财师队伍
中高端个性 化需求 个人化的智 慧创造价值 财富风险管 理顾问提供 定制式服务
保监会为什么会批复这么多中介？
企业为什么会申请注册保险中介公司？
2、竞争：商品差异化的竞争 互联网医疗险、重疾险1.0 、2.0、3.0、4.0、5.0形态的差异、费率的差异客户对比选择变的常 态；
3、专业服务能力的竞争： 坚持放飞梦想、专业成就价值。无论未来如何风云，请相信 未来一定不会淘汰专业与专注的 人才；……
升级： • 应对竞争，策略
单一公司商品代言人（保险代理人）～独立代理人（保险经纪人）～独立理财师（综合金 融）～理财师事务所（团队合伙）～家族办公室
2016年保费的统计
近年保险行业原保费收入统计
ຫໍສະໝຸດ Baidu
30000 25000 20000 15000 10000 5000
15488.51
原保险保费收入（亿元） 17222.24
15487.93 14339.25
20234.81
24282.52
2011 2012 2013 2014 2015 2016
您知道有多少家保险公司吗？
2016年保监会批设了哪些保险公司？
代理人对代理人的影响？
800
近年全国保险从业代理人总数统计（万人）
710
580 600
400
256 290 329 335 278 290 325
200
0
互联思维的保险公司
互联网保险进入了爆发期
互联网保费规模
2234亿
317.9亿
31.9亿
106.24亿
870亿
保险公估公司纷纷成立，为何？
在民生银行的意外发现
律师眼中的金融市场
营销员业绩挂零现象普遍 致离职跳槽
2015-09-10 09:17:54 来源：财经综合报道 作者：证券日报
数量超过230万的四大上市险企营销员队伍中，人均每月长期寿险保 单不足2张，而从寿险行业看，营销人员连续3个月业绩“挂零”的现象仍 然比较普遍。
互联网保险杰出代表
马云对保险业发展做出趋势判断。
• 8月18日，在2016年中国保险业发展年会上，阿里巴巴 董事局主席马云站上讲台，为台下包括保监会主席项俊 波在内的保险业人士，阐述了自己对于保险业的理解， 并对今后的保险业发展做出趋势判断。
互联网保险的发展趋势
营销伙伴与互联网的关系
互联网平台
保险独立代理人时代会有多远？
未来保险代理人的发展趋势
未来保险市场人才架构
私人财富顾问团队
律师、税务师、理 财规划师、金融分 析师、会计师、私 行顾问等
我们正在经历的变化
客户的变化
产
客户
品
客户
客户
导
向
客户
产 品
客户
客户
客户
客户
需
医疗保险
求
理财保险
人寿保险
导
向
财产保险
重疾保险
责任保险
信用保险
养老保险
你，才是 一切的根 源
与历史同步伐与时代共命运
G20峰会第一天他说：“从不等待一切犹豫者、观望者、懈怠 者、软弱者、只有与历史同步伐与时代共命运的人才能赢得 光明的未来！
理财师（CHFP）培训咨询
•
谢谢聆听!
件均保费 690.8元
一、萌芽期
（1997年-2007年）
二、探索期 （2008年-2011年）
三、全面发展期 （2012年-2013年）
四、爆发期： 2014年后 2015年，互联网保费收
入占总保费收入10%
2011年 2012年 2013年 2014年 2015年
2016年互联网保险保费规模将翻一番
监管的变化，政策导向
2011年 9月
提出保险中介集团概念，设立高进入门槛。
• 出台《保险中介服务集团公司监管办法（试行）》 • 对保险中介服务集团公司的市场准入、经营规则、监督 管理等方面进行了规范。
2013年 11月
提出明确的营销员体制改革时间目标。
• 出台《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》。 • 5年左右时间，新模式、新渠道的市场比重有较大幅度提升；积极 鼓励专业中介、网销等销售渠道，走多元化营销道路。
2015年8 月
保监会简政放权，支持保险中介大发展
• 出台《中国保监会关于取消和调整一批行政审批事项的通知》 • 取消7项行政审批、“保险代理机构设立审批”“保险经纪机构设 立审批”等两项 改为工商登记后置审批。
监管的变化，政策导向
2015年 9月
培育龙头型保险中介机构，推进独立个人代理人制度
• 出台《关于深化保险中介市场改革的意见》 • 培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构，推进独 立个人代理人制度，探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。 鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式，缩减管理团队层级，完善以 业务品质为导向的佣金制度和考核机制。 • 发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构，形 成一个自主创业、自我负责、体现大众创业万众创新精神的独立个人代理 人群体； • 建成功能定位清晰、准入退出顺畅、要素流动有序的保险中介体系； 形成主体管控有效、行政监管有力、行业充分自律、社会监督到位的四位 一体保险中介监管体系，促进保险中介更好发挥对保险业的支持支撑作 用，服务保险业又好又快发展。
互联网+保险中介
平台模式+个人创业
大童更在乎您，能走多远？
选择大童 成就自己
产品好 制度好 模式好 服务好 培训好 价值观好
全国首家保险超市
银行的模式
会客室
水吧
荣誉墙
培训教室
选择大于努力：平台、团队
你只能与 您海拔相 当的客户 产生成 交，你与 客户的交 集就是你 事业的面 积，你变 了世界就 变了