中央银行课件.ppt

2. 关于票据交换和清算问题
在银行数量增加、银行业务扩大和银行 间债权债务关系日益复杂的情况下，由 单一或少数银行自行处理结算和清算业 务，已不能满足商品经济活动和银行业 务发展的要求。
二、中央银行制度的初步形成 三、中央银行制度的普及与发展
一、中央银行产生的历史背景与客观经 济原因
（一）中央银行产生的历史背景 1. 商品经济的快速发展 2. 商业银行的普遍设立 3. 货币关系与信用关系广泛存在于 经济和社会体系之中 4. 经济发展中新的矛盾已经显现
早期的银行
——圣乔治银行（House of St George） 十四世纪，热那亚与威尼斯之间发生战争，热那亚
发行本票为战争筹资，热那亚政府承诺，在战争结 束之时，热那亚政府向债权人保证以关税偿还所欠 债务。 1407年，政府的债权人自发组成了一个公共银行， 该银行最终发展成为一个存款银行，发挥着帐户划 转的功能。 ——1587年成立的威尼斯银行、1593年成立的米兰 银行已初步具有近代银行的某些特征。 ——1609成立的阿姆斯特丹银行是17世纪新式银行 的最典型代表。
教学目的和要求：
掌握有关中央银行的基本理论和基本认识增强 对中央银行在现代经济体系中所处重要作用和 地位的认识，熟悉中央银行各项业务运作，掌 握中央银行制定实施货币政策、监督管理金融 业的基本理论与方法，能够从宏观角度观察和 分析总体经济和金融运行状况，提高对经济和 金融发展规律的认识。
第一章
早期银行的产生
货币兑换商
兼具有存款和 贷款的功能， 但易发生挤兑
和倒闭
金属 货币
货币兑 换商
银行
发展成为 早期的银
行
早期银行的产生
银行券的出现
银行
购买
资产
发行 银行券
资产可以是贵 金属（金匠， 典当行）， 政府债券等等
可以凭券即付， 只需依靠发行 者的信誉便可 维持银行券的
流通
英格兰早期银行的产生：
课时安排：共48学时，周学时4）
第一章 中央银行制度的形成与发展 第二章 中央银行在现代经济中的地位和作用 第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表 第四章 中央银行的负债业务 第五章 中央银行的资产业务 第六章 中央银行的支付清算服务 第七章 中央银行的其他业务 第八章 中央银行的宏观经济分析 第九章 中央银行货币政策的目标选择与决策 第十章 中央银行的货币政策工具与业务操作 第十一章 中央银行与金融监管 第十二章 中央银行与商业银行的监管 第十三章 中央银行与金融市场的监管 第十四章 中央银行的对外金融关系与业务往来 第十五章 中央银行与金融稳定
——贴现汇票：即垫付货币，收买未满期的汇票。
银行贴现汇票，是以本银行发行的钞券支付，而非
以金银支付。
丁
发行银行券
甲
丙 背书
贴现
签发汇票
乙
银行
——现金结算法：借款人，在得到另外两个保 证人担保，并承诺可如期还清所借金额以及利 息的情况下，便可借得一定款项，在顾客借货 币时，银行大都以本银行的钞票给付。在苏格 兰，这种贷款的偿付十分灵活。
3学时 3学时 4学时 4学时 4学时 4学时 3学时 3学时 3学时 4学时 3学时 3学时 2学时 3学时 2学时
什么是中央银行学？
中央银行，在现代经济与金融体系中处于核心地位， 中央银行学就是从宏观角度研究现代经济和金融运 行规律，探讨经济与金融稳定发展机制的一门学科。
随着经济、金融科技的发展，现代经济在运行和组织 管理方面较以前的传统经济发生了很大变化，其中 重要的一点是，金融已成为现代经济的核心。中央 银行作为全社会货币、信用调节和制定货币政策、 监督管理金融业的特殊机构，在现代经济和金融体 系中的地位和作用已极为突出，中央银行制度也成 为世界各国的一项基本经济制度，使得中央银行学 成为一门独立的学科。
中央银行学的主要研究内容？
中央银行学以中央银行为研究对象，研究内容既包 括中央银行履行职能的内部运作，又包括与承担社 会职责相关的宏观调控与管理，外延便是整个经济 社会，具体内容包括（1）中央银行产生和发展的 一般规律以及中央银行的 性质、职能、地位等基 本理论（2）中央银行的业务运作，包括形成中央 银行资金来源与运作的资产负债业务和货币运动相 关但不进入资产负债表的银行性业务以及管理性业 务的操作原理与操作方法（3）中央银行作为一国 的最高金融管理当局和宏观调控部门在制定和实施 货币政策方面的理论与操作（4）中央银行对金融 业实施监管、保证经济和金融稳健运行的原则和方 法（5）中央银行在开放经济中的对外金融关系。
担保人1 担保人2
借款人
借款 发行银行券
银行
最早的银行券常常需要在一定日期后支付本利， 但银行的发展逐渐使得银行券可以即兑即付， 因为顾客更看重它的流动性。
相对汇票而言，银行券的优势在于它将货币的 支付媒介功能和对外贷款的功能结合起来。
由于人们需要银行券不仅是由于需要融资，还 看重它的支付媒介功能，因此在很多情况下人 们不考虑他向银行的存款是否有利息，也不过 多地追究银行对它的用途。
（二）中央银行产生的客观经济原因
1. 关于信用货币的发行问题 在信用货币发行中存在的诸多问题，客观上
要求信用货币的发行权应走向集中统一，由 资金雄厚且有权威的银行发行能够在全社会 流通的信用货币。 ★ 国家以法律限制或取消一般银行的银行券 发行权的方式，将信用货币的发行权集中到 几家以至最终集中到一家大银行。
中间商：
羊毛生产者
零售商或加工商
汇票
中间商
生产商
中间商
发展成为 商人银行
英格兰早期银行的产生：
公证人、掮客或代理商
储蓄者
（发展为早 期的乡村
银行
资金需求者
亚当•斯密在《国民财富的性质和原因
的研究》(郭大力，王亚南译版，上卷 亚当•斯密 275页)列举出两种银行发行银行券的方法：
中央银行制度的形成与发展
本章主要内容与结构安排
★中央银行制度是在经济和金融发展 过程中逐步形成的。
★中央银行制度已成为各国最基本的 经济制度之一。
★中央银行通过特定业务活动和法律 授权的管理方式履行自己的职责。
第一节 中央银行的产生与中央 银行制度的形成
一、中央银行产生的历史背景与客观 经济原因