中央银行的支付清算服务
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中央银行的支付清算服务
路漫漫其悠远
3、按支付系统服务的地域范围划分： （1）境内支付系统。处理一国境内各种经济 活动引发的本币支付与结算的支付系统。 （2）国际性支付系统。主要处理国际间各种 往来清算业务。美国的CHIPS，英国的 CHAPS，欧洲中央银行的TARGET等。
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三、中央银行支付清算运作的的基本原理
路漫漫其悠远
三、主要国际性支付系统及相关中央银行
2、美国“纽约清算所同业银行支付系统”（ CHIPS）——美元清算系统 CHIPS系统（Clearing House Interbank Payment System）是世界著名的大额美元支 付系统。目前，95%的国际美元交易通过该 系统清算。由“纽约清算所协会”所有并经营。 美联储在CHIPS运行中的作用：（1）为 清算协会成员提供净额清算服务；（2）参与 并指导大额多边差额支付系统的风险控制与 管理。
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（3）支付结算制度：是关于支付结算活动的 规则、操作程序、实施范围与标准等的规定 与安排。
（4）行间清算安排：亦称“同业间清算安排” 或“联行清算安排”，是指银行同业之间清算活 动的制度、系统设计、操作规则等规定和安 排。一般由本国中央银行主持制定并监督管 理。
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二、支付（清算）系统的构成和分类
第一：中央银行（或银行协会）建立全国性清算中 心（含各地区分中心）及现代化大额支付系统；
第二：各参与清算的金融机构（会员单位）在中央 银行及其分支机构开立清算账户并建立与全国性支 付系统的联网；
第三：在中央银行清算账户保持必要的存款余额并 接受中央银行的监测和管理。
第四：通过支付系统，付款行向收款行发出支付信 息；
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全额结算：支付系统对金融机构的每笔
3、按支付系统服务的地域范围划分： （1）境内支付系统。处理一国境内各种经济 活动引发的本币支付与结算的支付系统。 （2）国际性支付系统。主要处理国际间各种 往来清算业务。美国的CHIPS，英国的 CHAPS，欧洲中央银行的TARGET等。
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三、中央银行支付清算运作的的基本原理
路漫漫其悠远
三、主要国际性支付系统及相关中央银行
2、美国“纽约清算所同业银行支付系统”（ CHIPS）——美元清算系统 CHIPS系统（Clearing House Interbank Payment System）是世界著名的大额美元支 付系统。目前，95%的国际美元交易通过该 系统清算。由“纽约清算所协会”所有并经营。 美联储在CHIPS运行中的作用：（1）为 清算协会成员提供净额清算服务；（2）参与 并指导大额多边差额支付系统的风险控制与 管理。
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（3）支付结算制度：是关于支付结算活动的 规则、操作程序、实施范围与标准等的规定 与安排。
（4）行间清算安排：亦称“同业间清算安排” 或“联行清算安排”，是指银行同业之间清算活 动的制度、系统设计、操作规则等规定和安 排。一般由本国中央银行主持制定并监督管 理。
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二、支付（清算）系统的构成和分类
第一：中央银行（或银行协会）建立全国性清算中 心（含各地区分中心）及现代化大额支付系统；
第二：各参与清算的金融机构（会员单位）在中央 银行及其分支机构开立清算账户并建立与全国性支 付系统的联网；
第三：在中央银行清算账户保持必要的存款余额并 接受中央银行的监测和管理。
第四：通过支付系统，付款行向收款行发出支付信 息；
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全额结算：支付系统对金融机构的每笔
第六章 中央银行的支付清算业务
（四）提供证券和金融衍生工具交易清算 服务
由于证券和金融衍生工具交易不同于其 他经济活动所产债权债务清算，在许多发达 国家，有专门为证券和金融衍生工具交易提 供结算服务的支付系统。由于证券交易金额 大，不确定因素多，易引发支付系统风险， 尤其是政府证券交易直接关系到中央银行公 布市场操作效果，所以中央银行对其格外关 注，有些中央银行甚至直接参与支付清算活 动。
第六章 中央银行的支付清算业务
通过本章教学，了解中央银行支付清算 服务的产生与发展，了解中央银行的支付清 算运作过程，明确中央银行在跨国支付清算 中的作用。
第一节 中央银行支付清算业务体系
一、中央银行支付清算服务的含义 二、中央银行的支付清算体系 三、支付清算系统的现代化发展
一、中央银行支付清算服务的含义
支付系统
3、由于支付系统运行到货币政策的实施， 对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关 重要的影响，所以中央银行对付系统的建设 与监管极为重视。
（三）支付结算制度
支付结算制度是关于结算活动的规章政 策、操作程序、实施范围等的规定与安排。 中央银行作为国家的货币权利机构，有义务 根据国家经济发展状况、金融体系构成、金 融基础设施及银行业务能力等，会同有关部 门共同制定支付结算制度。中央银行负有结 算监督职权，并根据经济与社会发展需要， 对支付结算制度实施变革。
支付系统
其三，关于支付系统的法律框架和操作规程 至关重要，一个完备的法规体系对提高系统 运行效率、维护系统用户的合法权益具有积 极作用。 其四，支付系统的硬件环境、程序设计及操 作系统的服务质量和风险控制具有直接影响， 而支付系统的硬软件设施又在相当程度上取 决于一国金融产业的整体水平和科技实力。
（二）支付系统运行效率对中央银行货币 政策实施具有重要影响
中央银行的支付清算服务
一、 支付清算业务产生及发展
（一）央行支付清算业务的含义 1. 结算(Settlement)
定义：指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费 行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收 付行为。
结算的分类
✓ 按支付工具：现金结算和非现金结算（转账结 算）；
✓ 按地域：国内结算和国际结算。
银行在结算活动中的重要作用
一国建立
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跨国建立
四、支付清算体系
体支 系付
清 算
清算机构 支付(清算)系统
支付结算制度
9
9
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1、清算机构
定义：是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在 各国支付清算体系中占有重要位置。在不同国家有不同 的组织形式：票据交换所、清算中心、清算协会等。
清算机构在经营者（私营或公营）和服务范围（地方、 国内或国际）上存在差异。
4
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2. 清算(Clearing)
定义：指通过一定的清算组织和支付系统，进 行的支付指令的发送与接受、对账与确认、收 付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列 程序。
银行间双边清算和多边清算的比较
3. 结算和清算的内涵比较
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央行在银行间清算中的地位——最终清算人
中央银行支付清算是指中央银行作为一国支付清算体系 的参与者和管理者，通过一定的方式和途径，使金融 机构间的债权债务清偿及资金转移能够顺利完成，并 维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会 生活正常进行的业务。
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汇票
票据
支票
本票
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（一）汇票（Bill of Exchange）
1、汇票的定义：
中央银行学第6章习题
第六章中央银行的支付清算服务一、填空题1. 从支付工具的角度划分，结算可分为_____________和_____________两大类；从地域的角度划分，结算活动又分为_____________和_____________两大类。
2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括_____________、支付结算制度、_____________、银行间清算安排等内容。
3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过_____________与_____________两种形式进行。
4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与_____________两类。
5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为是_____________。
二、单项选择题1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。
A．净额结算B．全额结算C．定时结算D．实时结算2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（）。
A．1994年B．1995年C．1996年D．1998年3.CHIPS系统的结算币种是（）。
A．日元B．英镑C．欧元D．美元4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。
A．EBA B．EAFC．CHAPS D．TARGET5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。
A．信用风险B．流动性风险C．系统风险D．法律风险三、多项选择题1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（）。
A．在中央银行储备账户内的存款余额B．中央银行信贷C．通过货币市场借入的临时性资金D．居民储蓄存款E．由于结算时隔所产生的在途资金2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（）。
中央银行支付清算服务的含义
• ③ 政策责任。中央银行通过对支付系统的政策制定 与引导，改造和完善国家整体支付系统，使之有利 于货币政策的实施和维护金融稳定。
中央银行学
（三）支付结算制度
• 支付结算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范 围等的规定与安排。中央银行作为国家的货币权力机构，有义 务根据国家经济发展状况、金融体系构成、金融基础设施及银 行业务能力等，会同有关部门共同制定支付结算制度。中央银 行负有结算监督职权，并根据经济与社会发展需要，对支付结 算制度实施变革。
中央银行学
（四）同业间清算制度与操作
• 同业间清算（亦称行间清算或联行清算）是金融机构之间为实 现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转， 同业间清算制度则是为实现金融机构间的清算而制定的规则、 程序及清算安排。
中央银行学
中央银行学
• 首先一国的货币制度决定着支付结算体系的整体结构 和支付系统的规模与服务范围，直接影响支付系统的 设计及其运行效率；
• 第二，稳定的价格体系对以本币为计值单位的支付系 统的平稳、有序运行意义重大；
• 第三，完备的法规体系对提高系统运行效率、维护系 统用户的合法权益具有积极作用；
• 第四，支付系统的硬件环境、程序设计及操作对系统 的服务质量和风险控制具有间接影响；而支付系统的 硬软件设施又在相当程度上取决于一国金融产业的整 体水平和科技实力。
• 清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规 则，并需交纳会员费用。
中央银行学
（二）支付系统
• 支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传 送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清 偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统。
中央银行学
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（三）支付结算制度
• 支付结算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范 围等的规定与安排。中央银行作为国家的货币权力机构，有义 务根据国家经济发展状况、金融体系构成、金融基础设施及银 行业务能力等，会同有关部门共同制定支付结算制度。中央银 行负有结算监督职权，并根据经济与社会发展需要，对支付结 算制度实施变革。
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（四）同业间清算制度与操作
• 同业间清算（亦称行间清算或联行清算）是金融机构之间为实 现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转， 同业间清算制度则是为实现金融机构间的清算而制定的规则、 程序及清算安排。
中央银行学
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• 首先一国的货币制度决定着支付结算体系的整体结构 和支付系统的规模与服务范围，直接影响支付系统的 设计及其运行效率；
• 第二，稳定的价格体系对以本币为计值单位的支付系 统的平稳、有序运行意义重大；
• 第三，完备的法规体系对提高系统运行效率、维护系 统用户的合法权益具有积极作用；
• 第四，支付系统的硬件环境、程序设计及操作对系统 的服务质量和风险控制具有间接影响；而支付系统的 硬软件设施又在相当程度上取决于一国金融产业的整 体水平和科技实力。
• 清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章程和操作规 则，并需交纳会员费用。
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（二）支付系统
• 支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传 送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清 偿及资金转移的一种金融安排，有时亦称清算系统。
中央银行学
中央银行学之中央银行的支付清算业务
中央银行学之中央银行的支付清算业务其次，支付清算业务可以促进经济发展。
支付清算业务是现代经济活动的基础，它为商业活动提供了便利和流动性。
中央银行通过提供高效的支付和结算工具，加快了资金流动的速度，降低了交易成本，从而促进了商品和服务的交易。
此外，支付清算业务还可以支持国内外贸易，促进跨境支付的顺畅进行，为国际贸易提供了基础设施。
再次，支付清算业务可以提升金融体系的效率和稳定性。
中央银行通过支付清算业务可以监测和分析支付数据，了解金融市场的资金流动和支付结算的情况，掌握金融市场的运行情况和风险状况。
中央银行可以根据支付清算数据的分析结果，采取相应的政策措施，调控货币供应量和利率水平，促进金融体系的平衡和稳定。
最后，支付清算业务还可以推动金融创新和科技进步。
随着金融科技的快速发展，现代支付清算业务已经呈现出多样化和数字化的趋势。
中央银行应积极推动支付清算业务的创新，推动支付系统的数字化、智能化和安全性的提高，以适应新技术的发展和金融市场的变化。
例如，中央银行可以探索利用区块链技术来提高支付清算的效率和安全性，推动支付系统的现代化。
综上所述，支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务可以维护金融系统的稳定，促进经济发展，提升金融体系的效率和稳定性，推动金融创新和科技进步。
支付清算业务是现代金融体系中不可或缺的一环，对于维护金融市场的稳定和促进经济发展具有重要意义。
因此，中央银行在支付清算业务方面需要不断完善和创新，适应金融市场的变化和发展需求，确保支付和结算系统的高效运行。
支付清算业务是中央银行的重要职责之一。
中央银行通过支付清算业务，发挥着促进金融市场稳定、提升经济效率和支持金融创新的作用。
近年来，随着科技的快速发展和金融市场的日益复杂化，支付清算业务也面临着新的挑战和机遇。
为了适应这些变化，中央银行需要不断完善和创新，提供更高效、安全、便捷的支付和结算服务。
一、支持金融创新和科技进步随着信息技术的迅猛发展，数字化、智能化的金融服务已经成为趋势。
中央银行学
“结算（Settlement）”与“清算 结算（ ） （Clearing）”是存在于经济社会中的 ） 两种实现债权债务清偿和货币资金转移 的行为。 的行为。
二、中央银行的支付清算体系
（一）清算机构 清算机构是为金融机构提供资金清算服 务的中介组织
清算机构的义务： 清算机构的义务：
1、向中央银行缴存交换保证金，并有一定 、向中央银行缴存交换保证金， 比率的控制。 比率的控制。 2、在中央银行开立往来账户，以供交换差 、在中央银行开立往来账户， 额的转账结算。 额的转账结算。 3、指派经审查合格的交换员 清算员 。 清算员)。 、指派经审查合格的交换员(清算员 4、承担缴纳应负担的一切费用。 、承担缴纳应负担的一切费用。
（三）实时全额清算系统的运行原理
1、V型结构 、 型结构 2、Y型结构 、 型结构 3．L型结构 ． 型结构 4．T型结构 ． 型结构
二、中央银行支付清算服务的主 要内容
（一）组织票据交换清算 票据交换的基本程序： 票据交换的基本程序： 第一步， 第一步，入场准备 第二步， 第二步，场内工作 第三步， 第三步，票据交换工作
(二)纽约清算所同业银行支付系统 二 纽约清算所同业银行支付系统
1、CHIPS系统 、 系统 2、美联储与 、美联储与CHIPS系统 系统
(三)伦敦自动化清算所支付系统 三 伦敦自动化清算所支付系统
1、CHAPS系统 、 系统 2、英格兰银行与 、英格兰银行与CHAPS系统 系统
(四)环球外汇交易清算所 四 环球外汇交易清算所
二、跨国支付清算的特征
（一）具有“全局性”与“世界性”的特点 具有“全局性” 世界性” （二）涉及不同国家货币 （三）涉及不同的支付清算安排 （四）需要借助跨国支付系统及银行往来账户 实现跨国银行间清算
二、中央银行的支付清算体系
（一）清算机构 清算机构是为金融机构提供资金清算服 务的中介组织
清算机构的义务： 清算机构的义务：
1、向中央银行缴存交换保证金，并有一定 、向中央银行缴存交换保证金， 比率的控制。 比率的控制。 2、在中央银行开立往来账户，以供交换差 、在中央银行开立往来账户， 额的转账结算。 额的转账结算。 3、指派经审查合格的交换员 清算员 。 清算员)。 、指派经审查合格的交换员(清算员 4、承担缴纳应负担的一切费用。 、承担缴纳应负担的一切费用。
（三）实时全额清算系统的运行原理
1、V型结构 、 型结构 2、Y型结构 、 型结构 3．L型结构 ． 型结构 4．T型结构 ． 型结构
二、中央银行支付清算服务的主 要内容
（一）组织票据交换清算 票据交换的基本程序： 票据交换的基本程序： 第一步， 第一步，入场准备 第二步， 第二步，场内工作 第三步， 第三步，票据交换工作
(二)纽约清算所同业银行支付系统 二 纽约清算所同业银行支付系统
1、CHIPS系统 、 系统 2、美联储与 、美联储与CHIPS系统 系统
(三)伦敦自动化清算所支付系统 三 伦敦自动化清算所支付系统
1、CHAPS系统 、 系统 2、英格兰银行与 、英格兰银行与CHAPS系统 系统
(四)环球外汇交易清算所 四 环球外汇交易清算所
二、跨国支付清算的特征
（一）具有“全局性”与“世界性”的特点 具有“全局性” 世界性” （二）涉及不同国家货币 （三）涉及不同的支付清算安排 （四）需要借助跨国支付系统及银行往来账户 实现跨国银行间清算
中央银行的支付清算业务
但是，现金的运输保管既花费时间和费用， 还面临遭受遗失、偷盗等损失的风险。因此， 现金结算往往作为小额结算手段被广泛使用。 由于现金结算的上述缺点，出现了支票票据、 汇票、转帐信用卡等结算工具，用于办理企 业之间的结算、异城清算、公用事业费的支 付、工资发放以及商品购买等。这种通过转 账进行的结算也称非现金结算。
三，支付 系统
支付系统是由提供支付清算 服务的中介机构和实现支付 指令传送及资金清算的专业 技术手段共同组成的，其职 能是实现债权债务清偿及资 金转移。由于债权债务清偿 及资金转移关系到经济活动 能否顺利进行，因此，支付 系统的任务是快速、有序、 安全地实现货币所有权在经 济活动参与者之间的转移。
因此，SWIFT成为各国非常普遍使用的跨国支付清算系统。系 统的现代化保证了跨国支付清算业务的大量和及时处理成为可 能，国际间资金流动顺利进行，债权债务按期偿清，货币收付 及时实现，保证各国对外交往正常开展及国际社会的正常运转。 同样，跨国支付清算最终也还是要通过银行包括代理行之间的 资金划转进行的，同时中央银行还负有对资金在国内外流动的 监督等责任，因此，中央银行在跨国支付清算中担任重要角色。
三，与金融 稳定有密切 关系
清算系统是金融信息和金融危机的主 要传播渠道，清算出现问题将影响公 众信心甚至引发社会恐慌。一家银行 不能履行支付义务很可能引发连锁违 约，将使整个清算系统发生阻滞或瘫 痪，危及金融体系和经济社会稳定。 中央银行通过清算服务，监督支付系 统的运行，防范控制风险。因此中央 银行非常重视对支付系统的风险管理。
三，提供跨国清算服务 中央银行不仅为国内经济和金融活动提供支付清算服务，在 对外支付结算和跨国支付系统中也发挥重要作用。 所谓国际结算就是按照一定的规则、程序并借助结算工具和 清算系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为。 国际结算的基本任务就是通过各种货币之间的兑付和转帐划 拨，实现国际间债权债务的清偿和资金的正常流动。
央行的负债业务资产与支付清算服务
央行的负债业务资产与支付清算服务央行（中央银行）作为国家的货币发行机构兼具了维护货币稳定和支付清算功能，其负债业务资产与支付清算服务是维持金融体系稳定运行的重要组成部分。
本文将对央行的负债业务资产和支付清算服务进行介绍和分析。
一、央行的负债业务资产央行的负债业务资产主要包括货币发行和存款业务。
货币发行是央行的主要职能，通过发行货币来满足市场对流通货币的需求。
央行发行的货币通常包括纸币和电子货币两种形式。
纸币是央行发行的实物货币，具有广泛的流通性；而电子货币是通过网络传输的一种虚拟货币，方便了电子支付的进行。
央行还通过接受存款的方式增加负债业务资产。
存款是市民和企业将资金交由央行保管的一种形式，央行对存款人提供托管服务，并支付一定的存款利息作为对存款人的回报。
央行接受的存款可以是个人存款或机构存款，这些存款将作为央行的负债业务资产，在央行的资产负债表中占有一定的比例。
通过货币发行和存款业务，央行的负债业务资产不断增加，为货币供应和金融市场提供了必要的流动性。
二、央行的支付清算服务支付清算是指通过资金结算和资金清算来完成支付交易的过程。
央行作为支付系统的主要参与者，提供了重要的支付清算服务，确保支付系统的安全、高效运行。
央行通过建立支付系统和支付清算机制，提供银行间资金结算和支付清算服务。
银行间资金结算是指银行之间的资金调拨和结算过程，而支付清算是指资金从付款人账户转至收款人账户并进行结算的全过程。
央行作为银行体系的核心机构，通过清算机制和技术手段，确保支付交易的时效性、安全性和可靠性。
央行的支付清算服务还包括跨行支付和跨境支付。
跨行支付是指央行在银行间进行的资金结算和清算服务，确保不同银行之间的支付交易的顺利完成；而跨境支付是指央行在国际范围内提供的支付清算服务，涉及不同国家和地区之间的支付交易。
通过提供支付清算服务，央行保障了金融系统的正常运转和金融市场的稳定发展。
三、央行的负债业务资产与支付清算服务的关系央行的负债业务资产和支付清算服务之间存在密切的关系。
第三章中央银行的支付清算服务
交易、货币市场交易及跨国交易等引发的债权债务清偿和资金转 移。 二是处理国家对外经贸、金融往来中的债权债务关系和资金头寸 的转移。 三是国家支付系统的主动脉。
（五）大额支付系统与小额支付系统（2）
（2）大额支付系统的 4 种结算方式 一是中央银行实时全额、连续、无透支系统。 若发送支付命令的付款行帐户余额不足时，中央银行不提供
（二）中央银行的支付清算体系（3）
（1）支付系统的重要性 支付系统是货币体系不可分割的重要组成部分； 支付系统是一国金融基础设施的核心部分，其运行质量与效
率对经济健康发展与金融体系稳健运行具有重要影响。 （2）构建现代支付系统应注意的问题 一是国家的货币制度对支付系统设计及运行效率具有重要的
影响。 货币制度决定着支付结算体系的整体结构和支付系统的规模
与服务范围。 二是稳定的价格体系对以本币为计值单位的支付系统的平稳、
有序运行具有重大意义。
（二）中央银行的支付清算体系（4）
三是关于支付系统的法律框架和操作规程对提高系统运行效率、 维护系统用户的合法权益的积极作用。
四是支付系统的硬件环境、程序设计及操作对系统的服务质量 和风险控制有重要的影响。
（二）中央银行的支付清算体系（5）
3、支付结算制度 支付结算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、
实施范围等的规定与安排。 4、同业间清算制度与操作 同业间清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自
身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。 同业清算制度是为实现金融机构间的清算而制定的规
则、程序与清算安排。
织章程和操作规则，交纳会费。
（二）中央银行的支付清算体系（2）
2、支付系统——清算系统 支付系统包括有关资金转移的规则、机构和技
（五）大额支付系统与小额支付系统（2）
（2）大额支付系统的 4 种结算方式 一是中央银行实时全额、连续、无透支系统。 若发送支付命令的付款行帐户余额不足时，中央银行不提供
（二）中央银行的支付清算体系（3）
（1）支付系统的重要性 支付系统是货币体系不可分割的重要组成部分； 支付系统是一国金融基础设施的核心部分，其运行质量与效
率对经济健康发展与金融体系稳健运行具有重要影响。 （2）构建现代支付系统应注意的问题 一是国家的货币制度对支付系统设计及运行效率具有重要的
影响。 货币制度决定着支付结算体系的整体结构和支付系统的规模
与服务范围。 二是稳定的价格体系对以本币为计值单位的支付系统的平稳、
有序运行具有重大意义。
（二）中央银行的支付清算体系（4）
三是关于支付系统的法律框架和操作规程对提高系统运行效率、 维护系统用户的合法权益的积极作用。
四是支付系统的硬件环境、程序设计及操作对系统的服务质量 和风险控制有重要的影响。
（二）中央银行的支付清算体系（5）
3、支付结算制度 支付结算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、
实施范围等的规定与安排。 4、同业间清算制度与操作 同业间清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自
身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。 同业清算制度是为实现金融机构间的清算而制定的规
则、程序与清算安排。
织章程和操作规则，交纳会费。
（二）中央银行的支付清算体系（2）
2、支付系统——清算系统 支付系统包括有关资金转移的规则、机构和技
中央银行支付清算业务的主要内容
算
中央银行学
中央银行学
往来银行 A 委托请求 （通过 SWIFT 等）
代理银行 B 支付指令
跨国清算原理
受付人乙 到账通知
汇入银行 C 支付通知
银行 B
银行 C
借记汇出行账户
中央银行
贷记汇入行账户
资金流转
中央银与“世界性”的特点 • （2）涉及不同国家货币 • （3）涉及不同的支付清算安排 • （4）需要借助跨国支付系统及银行往来账户实现跨国银行间清
汇入银行 B
2 支付指令
3 借记汇出行账户
6 支付通知
7 贷记汇入行账户
发报央行 4 支付信息
资金流转
清算中心 中央银行学
收报央行 5 支付信息
票据流转
（三）为私营清算机构提供差额清算 服务
• 在有些国家，由私人机构经营清算中心，这些清算中心拥有支 付网络系统，为经济交易和消费活动提供不同形式的支付清算 服务。为了实现清算机构参加者间的差额头寸清算，很多清算 机构乐于利用中央银行提供的差额清算服务，中央银行通过对 相关清算各方的账户进行资金划拨而完成最终清算。
后由它们的总行通过中央银行办理转账清算； • 其二是把异地票据集中送到中央银行办理轧差转账。 • 异地跨行清算过程中的清算中心实际上就是大额支付系统，大
多数国家的中央银行都拥有并经营清算中心，直接参与跨行、 跨地区支付清算。
中央银行学
异地跨行清算的原理
付款人甲
受付人乙
1 支付通知
8 到账通知
汇出银行 A
中央银行学
（四）提供证券和金融衍生工具交易 清算服务
• 由于证券和金融衍生工具交易不同于其他经济活动所产生的债 权债务清算，在许多发达国家，有专门为证券和金融衍生工具 交易提供结算服务的支付系统。由于证券交易金额大，不确定 因素多，易引发支付系统风险，尤其是政府证券交易直接关系 到中央银行公开市场操作效果，所以中央银行对其格外关注， 有些国家中央银行甚至直接参与其支付清算活动。
中央银行学
中央银行学
往来银行 A 委托请求 （通过 SWIFT 等）
代理银行 B 支付指令
跨国清算原理
受付人乙 到账通知
汇入银行 C 支付通知
银行 B
银行 C
借记汇出行账户
中央银行
贷记汇入行账户
资金流转
中央银与“世界性”的特点 • （2）涉及不同国家货币 • （3）涉及不同的支付清算安排 • （4）需要借助跨国支付系统及银行往来账户实现跨国银行间清
汇入银行 B
2 支付指令
3 借记汇出行账户
6 支付通知
7 贷记汇入行账户
发报央行 4 支付信息
资金流转
清算中心 中央银行学
收报央行 5 支付信息
票据流转
（三）为私营清算机构提供差额清算 服务
• 在有些国家，由私人机构经营清算中心，这些清算中心拥有支 付网络系统，为经济交易和消费活动提供不同形式的支付清算 服务。为了实现清算机构参加者间的差额头寸清算，很多清算 机构乐于利用中央银行提供的差额清算服务，中央银行通过对 相关清算各方的账户进行资金划拨而完成最终清算。
后由它们的总行通过中央银行办理转账清算； • 其二是把异地票据集中送到中央银行办理轧差转账。 • 异地跨行清算过程中的清算中心实际上就是大额支付系统，大
多数国家的中央银行都拥有并经营清算中心，直接参与跨行、 跨地区支付清算。
中央银行学
异地跨行清算的原理
付款人甲
受付人乙
1 支付通知
8 到账通知
汇出银行 A
中央银行学
（四）提供证券和金融衍生工具交易 清算服务
• 由于证券和金融衍生工具交易不同于其他经济活动所产生的债 权债务清算，在许多发达国家，有专门为证券和金融衍生工具 交易提供结算服务的支付系统。由于证券交易金额大，不确定 因素多，易引发支付系统风险，尤其是政府证券交易直接关系 到中央银行公开市场操作效果，所以中央银行对其格外关注， 有些国家中央银行甚至直接参与其支付清算活动。
我国中央银行的支付清算系统
中央银行学
我国中央银行的支付清算系统
• 一、中国人民银行在支付清算系统中的作用 • ① 制定支付系统政策。ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ规划中国现代化支付系统的总体结构，
制定必要的法律、法规和技术标准，特别是与支付系统风险管 理和保障系统安全相关的政策。 • ② 监督支付系统的运行。 • ③ 运行支付系统为金融机构提供支付清算服务。
中央银行学
• 4. 银行卡系统 • 中国人民银行在组织各家商业银行联合共建银行卡支付系统、
制定相关标准等方面发挥着积极的作用 • 旨在通过金融科技的广泛应用，全面推动我国银行卡事业朝高
科技、高效率、国际化的方向发展。
中央银行学
• 5. 邮政汇兑系统 • 邮政汇兑系统主要为个人提供邮政信汇、电汇和邮政储蓄服务。 • 1991年原邮电部在全国范围内开始实施邮政储蓄计算机联网系
• 中国现代化支付系统连接到全国6万多个银行网点，完全利用现 代计算机技术和通信网络开发建设，既涉及到物理的维护和发 展，同时也涉及到应用软件的不断升级换代。
中央银行学
（三）CNAPS支付系统中的处理中心
• CNAPS支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）、 地市级及其以上城市的城市处理中心（CCPC）。该系统的国家 处理中心与各城市处理中心的通信连接，采用专用或虚拟网络， 以地面通信为主，卫星通信为备份。国家处理中心设在北京， 为防范风险的需要，同时在无锡设立备份中心。
• 2005年6月30日在全国范围运行的大额支付系统，平均每天处理 跨行交易50多万笔，金额达到7000亿元，每笔业务最多几十秒 即可到账。
中央银行学
（二）小额批量支付系统
• 小额批量支付系统（BEPS），是一个轧差的支付系统，其客户 涉及很多中小企业，甚至个人的消费。小额批量支付系统采取 批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
我国中央银行的支付清算系统
• 一、中国人民银行在支付清算系统中的作用 • ① 制定支付系统政策。ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ规划中国现代化支付系统的总体结构，
制定必要的法律、法规和技术标准，特别是与支付系统风险管 理和保障系统安全相关的政策。 • ② 监督支付系统的运行。 • ③ 运行支付系统为金融机构提供支付清算服务。
中央银行学
• 4. 银行卡系统 • 中国人民银行在组织各家商业银行联合共建银行卡支付系统、
制定相关标准等方面发挥着积极的作用 • 旨在通过金融科技的广泛应用，全面推动我国银行卡事业朝高
科技、高效率、国际化的方向发展。
中央银行学
• 5. 邮政汇兑系统 • 邮政汇兑系统主要为个人提供邮政信汇、电汇和邮政储蓄服务。 • 1991年原邮电部在全国范围内开始实施邮政储蓄计算机联网系
• 中国现代化支付系统连接到全国6万多个银行网点，完全利用现 代计算机技术和通信网络开发建设，既涉及到物理的维护和发 展，同时也涉及到应用软件的不断升级换代。
中央银行学
（三）CNAPS支付系统中的处理中心
• CNAPS支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）、 地市级及其以上城市的城市处理中心（CCPC）。该系统的国家 处理中心与各城市处理中心的通信连接，采用专用或虚拟网络， 以地面通信为主，卫星通信为备份。国家处理中心设在北京， 为防范风险的需要，同时在无锡设立备份中心。
• 2005年6月30日在全国范围运行的大额支付系统，平均每天处理 跨行交易50多万笔，金额达到7000亿元，每笔业务最多几十秒 即可到账。
中央银行学
（二）小额批量支付系统
• 小额批量支付系统（BEPS），是一个轧差的支付系统，其客户 涉及很多中小企业，甚至个人的消费。小额批量支付系统采取 批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
中央银行的支付清算服务
中央银行的支付清算服务
汇报人： 日期:
目 录
• 中央银行支付清算体系概述 • 中央银行支付清算服务的内容 • 中央银行支付清算服务的监管 • 中央银行支付清算服务的发展趋势 • 中央银行支付清算服务的风险管理 • 中央银行与其他金融机构的关系
01
中央银行支付清算体系概述
支付清算系统的定义
支付清算系统
险进行识别、评估和防范，保障消费者合法权益和市场稳定。
监管效果
市场秩序
中央银行的监管措施有效地维护了支付清算市场的秩序，防止了不 良企业进入市场对市场秩序造成影响。
消费者权益保护
中央银行的监管措施有效地保障了消费者的合法权益，通过加强对 支付清算业务的监管和风险防控，减少了消费者的损失和风险。
市场发展
中央银行的监管措施促进了支付清算市场的健康发展，推动了市场的 创新和发展，提高了市场的效率和竞争力。
04
中央银行支付清算服务的发展趋 势
数字化支付的发展
电子支付的普及
随着互联网技术的快速发展，电子支付已经普及到各个领域，包括线上购物、 公共事业缴费、转账汇款等。中央银行需要提供更加安全、便捷的电子支付服 务，以满足日益增长的数字化支付需求。
中央银行与其他金融机构合作，共同维护金融市场的稳定和支付清算系统的正常运 行。
中央银行与其他金融机构合作，促进金融市场的创新和发展，提供多样化的金融服 务。
中央银行与其他金融机构合作，分享信息和经验，提高整个金融系统的效率和抗风 险能力。
THANKS
感谢观看
指在金融机构之间，通过一定的技术和协议，实现资金转移 和支付清算的系统。
基础功能
清算和结算资金，维护金融市场的稳定，提供基础支付服务 。
汇报人： 日期:
目 录
• 中央银行支付清算体系概述 • 中央银行支付清算服务的内容 • 中央银行支付清算服务的监管 • 中央银行支付清算服务的发展趋势 • 中央银行支付清算服务的风险管理 • 中央银行与其他金融机构的关系
01
中央银行支付清算体系概述
支付清算系统的定义
支付清算系统
险进行识别、评估和防范，保障消费者合法权益和市场稳定。
监管效果
市场秩序
中央银行的监管措施有效地维护了支付清算市场的秩序，防止了不 良企业进入市场对市场秩序造成影响。
消费者权益保护
中央银行的监管措施有效地保障了消费者的合法权益，通过加强对 支付清算业务的监管和风险防控，减少了消费者的损失和风险。
市场发展
中央银行的监管措施促进了支付清算市场的健康发展，推动了市场的 创新和发展，提高了市场的效率和竞争力。
04
中央银行支付清算服务的发展趋 势
数字化支付的发展
电子支付的普及
随着互联网技术的快速发展，电子支付已经普及到各个领域，包括线上购物、 公共事业缴费、转账汇款等。中央银行需要提供更加安全、便捷的电子支付服 务，以满足日益增长的数字化支付需求。
中央银行与其他金融机构合作，共同维护金融市场的稳定和支付清算系统的正常运 行。
中央银行与其他金融机构合作，促进金融市场的创新和发展，提供多样化的金融服 务。
中央银行与其他金融机构合作，分享信息和经验，提高整个金融系统的效率和抗风 险能力。
THANKS
感谢观看
指在金融机构之间，通过一定的技术和协议，实现资金转移 和支付清算的系统。
基础功能
清算和结算资金，维护金融市场的稳定，提供基础支付服务 。
中央银行的支付清算服务
A B C D E 应收合计 应付差额
A
0 10 20 30 40
100
---
B
10 0 20 30 40
100
---
C
10 20 0 30 40
100
---
D
10 20 30 0 40
100
30
E
10 20 30 40 0
100
60
应付合计 40 70 100 130 160 500
应收差额 60 30 0 -- --
500
差额清算隐含的风险：
在整个营业日内，参加清算的所有净债权 银行向所有净债务银行实际提供了日间信贷， 存在信用风险和流动性风险的隐患
可采取的措施：
央行向净债务银行提供透支便利
根据清算紧急安排由参加清算的各银行共 同分担净债务银行的债务头寸
取消所有与净债务银行有关的支付指令， 其余银行重新计算转账金额与头寸
2、支付系统——清算系统
支付系统包括有关资金转移的规则、机 构和技术手段
支付系统是由提供支付清算服务的中介 机构和实现支付指令传送及资金清算的专 业技术手段共同组成，用以实现债权债务 清偿及资金转移的一种金融安排
支付系统的任务：快速、有序、安全地 实现货币所有权在经济活动参与者间的转 移
中央银行对支付系统应负的责任：
3、中央银行在支付系统中充当最 后贷款人，使之可以稳定银行间的 货币市场
（二）央行支付清算运作的基本原理
1、银行间支付清算系统（差额与全额清算）
资金 一是付款行通过支付系统向收款行发出支
清算
付信息（指令）
程序 二是付款行和收款行之间实现资金划转
按照转账资金的不同处理方式，银行间资金清 算分为差额清算系统与全额清算系统
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? 支付系统的任务：快速、有序、安全地 实现货币所有权在经济活动参与者间的转 移
? 中央银行对支付系统应负的责任：
? 一是监督责任，诸如对私营清算系统 的审批、审计，对私营支付系统操作规程 进行审核、建议等
? 二是运行责任，中央银行拥有并经营 大额支付系统，以便对货币政策的执行施 加影响
? 三是政策责任，中央银行通过对支付 系统政策的制定与引导，完善国家整体支 付系统，使之有利于货币政策的实施与维 护金融稳定
? 可采取的措施：
? 央行向净债务银行提供透支便利
? 根据清算紧急安排由参加清算的各银行共 同分担净债务银行的债务头寸
? 取消所有与净债务银行有关的支付指令， 其余银行重新计算转账金额与头寸
? （2）全额清算系统
? 支付系统对各金融机构每笔转账业务 进行一一对应结算，而不是在指定的时 点进行总的借、贷方差额结算
?
业企业构成
?
第二层次：主要从事货币、资本和商品市场
?
活动的经纪人和自营商，依靠银行的支付服务
?
?
最尖部：中央银行与商业银行及商业银行之间
的清算，最终由中央银行完成
? 1、降低了支付系统的风险
? （1）中央银行存款无信用风险和流动 性风险，是国家最终清算权威机构
? （2）法定存款准备金的要求可保证金 融机构间的债权债务清偿，通过其在央 行账户上的划转顺利进行
? 2、清算 ? 清算指通过一定的清算组织和支付系
统，进行支付指令的发送与接受、对账 与确认、收付数额的统计轧差、全额或 净额清偿等一系列的程序过程 ? 中央银行支付清算服务的目的：
? 及时清偿金融机构之间的债权债务
? 实现金融机构间资金的顺利转移
? 维护支付系统的平稳运行
（二）中央银行的支付清算体系
? 支付系统对金融机构的净结算头寸通 过中央银行或清算银行进行划转，实现清 算
? 这一过程可以是双边的或多边的
差额清算系统示意图
? 应付
应收
A B C D E 应收合计 应付差额
A
0 10 20 30 40
100
---
B
10 0 20 30 40
100
---
C
10 20 0 30 40
100
---
? 3、支付结算制度
? 支付结算制度是关于结算活动的规章 政策、操作程序、实施范围等的规定与 安排
? 4、同业间清算制度与操作
? 同业间清算是金融机构之间为实现客 户委办业务和自身需要所进行的债权债 务清偿和资金划转
? 同业清算制度是为实现金融机构间的 清算而制定的规则、程序与清算安排
二、中央银行的支付清算运作
第三章 中央银行的支付清算服务
? 一、中央银行支付清算服务的产生与 发展
? 二、中央银行的支付清算运作 ? 三、中央银行对支付系统风险的管理
一、中央银行支付清算服务的产生与发展
? （一）中央银行支付清算服务的含义 ? （二）中央银行的支付清算体系
（一）中央银行支付清算服务的含义
? 1、结算
? 一般指为实现商品交易、劳务供应、金融活动、
清算
付信息（指令）
程序 二是付款行和收款行之间实现资金划转
?
? 按照转账资金的不同处理方式，银行间资金清 算分为差额清算系统与全额清算系统
? （1）差额清算系统
? 清算系统将在一定时点（通常为营业 日结束时）上收到的各金融机构的转账金 额总数减去发出的转账金额总数，得出净 余额（贷方或借方），即净结算头寸
? 清算机构制度：一般实行会员制度， 会员必须遵守组织章程和操作规则，交 纳会费
? 2、支付系统——清算系统
? 支付系统包括有关资金转移的规则、机 构和技术手段
? 支付系统是由提供支付清算服务的中介 机构和实现支付指令传送及资金清算的专 业技术手段共同组成，用以实现债权债务 清偿及资金转移的一种金融安排
? 支付清算体系是中央银行向金融机构 及社会经济活动提供资金清算服务的综 合安排
? 包括：清算机构，支付结算制度，支 付系统以及银行间清算制度与操作内容
? 1、清算机构
? 定义：清算机构是为金融机构提供资 金清算服务的中介组织
? 组织形式：票据交换所、清算中心、 清算协会等
? 清算机构的分类：私营的、政府或货 币管理当局组建的；地方性的、全国范 围的；国内的与国际的等等
消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发 生的货币收付
?
现金结算：以现金为媒介实现的经济交
结算方式 易或消费支付
?
转账结算：通过银行间的账户设置和一
?
定的结算方式实现各经济主体间的债
?
权债务清偿和资金划转
?
结算分类
? ? ?
国内结算：处理一国境内的相关结算 事宜
国际结算：办理一国对外经济及非经 济活动所产生的货币资金的跨国转 移
（一）中央银行在支付系统中的地位 （二）中央银行支付清算运作的基本原理 （三）中央银行支付清算服务的主要内容 （四）大额支付系统与小额支付系统 （五）中国支付清算体系
（一）中央银行在支付系统中的地位和作用
? 社会支付系统“倒金字塔”的等级结构：
?
顶端：社会经济成员，由使用银行提供的零
?
售支付服务的个人和提供各种商品与服务的商
? 按结算发生的时间不同，全额结算分 为：
? 定时（延时）全额清算：支付清算集中在营 ? 业日系统运行期间的一个指定时刻 分 类 实时（连续）全额清算：支付清算在营业日
? （3）许多国家允许商业银行将法定存 款准备金用于履行同业支付义务
? 清算银行的资金来源： ? 一是在中央银行准备金账户上的存款
余额 ? 二是中央银行提供的信贷 ? 三是通过货币市场临时借入的资金 ? 四是由于支付时隔产生的在途资金
? 中央银行监视支付系统的主要指标： ? 支付系统的总流动性 ? 总转账清算规模 ? 已清算交易规模等
D
10 20 30 0 40
100
30பைடு நூலகம்
E
10 20 30 40 0
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60
应付合计 40 70 100 130 160 500
应收差额 60 30 0 -- --
500
? 差额清算隐含的风险：
? 在整个营业日内，参加清算的所有净债权 银行向所有净债务银行实际提供了日间信贷， 存在信用风险和流动性风险的隐患
? 2、商业银行在中央银行的准备金 存款，使存款准备率的确定和调整 成为中央银行实施货币政策的一个 重要工具
? 3、中央银行在支付系统中充当最 后贷款人，使之可以稳定银行间的 货币市场
（二）央行支付清算运作的基本原理
? 1、银行间支付清算系统（差额与全额清算）
资金 一是付款行通过支付系统向收款行发出支
? 中央银行对支付系统应负的责任：
? 一是监督责任，诸如对私营清算系统 的审批、审计，对私营支付系统操作规程 进行审核、建议等
? 二是运行责任，中央银行拥有并经营 大额支付系统，以便对货币政策的执行施 加影响
? 三是政策责任，中央银行通过对支付 系统政策的制定与引导，完善国家整体支 付系统，使之有利于货币政策的实施与维 护金融稳定
? 可采取的措施：
? 央行向净债务银行提供透支便利
? 根据清算紧急安排由参加清算的各银行共 同分担净债务银行的债务头寸
? 取消所有与净债务银行有关的支付指令， 其余银行重新计算转账金额与头寸
? （2）全额清算系统
? 支付系统对各金融机构每笔转账业务 进行一一对应结算，而不是在指定的时 点进行总的借、贷方差额结算
?
业企业构成
?
第二层次：主要从事货币、资本和商品市场
?
活动的经纪人和自营商，依靠银行的支付服务
?
?
最尖部：中央银行与商业银行及商业银行之间
的清算，最终由中央银行完成
? 1、降低了支付系统的风险
? （1）中央银行存款无信用风险和流动 性风险，是国家最终清算权威机构
? （2）法定存款准备金的要求可保证金 融机构间的债权债务清偿，通过其在央 行账户上的划转顺利进行
? 2、清算 ? 清算指通过一定的清算组织和支付系
统，进行支付指令的发送与接受、对账 与确认、收付数额的统计轧差、全额或 净额清偿等一系列的程序过程 ? 中央银行支付清算服务的目的：
? 及时清偿金融机构之间的债权债务
? 实现金融机构间资金的顺利转移
? 维护支付系统的平稳运行
（二）中央银行的支付清算体系
? 支付系统对金融机构的净结算头寸通 过中央银行或清算银行进行划转，实现清 算
? 这一过程可以是双边的或多边的
差额清算系统示意图
? 应付
应收
A B C D E 应收合计 应付差额
A
0 10 20 30 40
100
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B
10 0 20 30 40
100
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C
10 20 0 30 40
100
---
? 3、支付结算制度
? 支付结算制度是关于结算活动的规章 政策、操作程序、实施范围等的规定与 安排
? 4、同业间清算制度与操作
? 同业间清算是金融机构之间为实现客 户委办业务和自身需要所进行的债权债 务清偿和资金划转
? 同业清算制度是为实现金融机构间的 清算而制定的规则、程序与清算安排
二、中央银行的支付清算运作
第三章 中央银行的支付清算服务
? 一、中央银行支付清算服务的产生与 发展
? 二、中央银行的支付清算运作 ? 三、中央银行对支付系统风险的管理
一、中央银行支付清算服务的产生与发展
? （一）中央银行支付清算服务的含义 ? （二）中央银行的支付清算体系
（一）中央银行支付清算服务的含义
? 1、结算
? 一般指为实现商品交易、劳务供应、金融活动、
清算
付信息（指令）
程序 二是付款行和收款行之间实现资金划转
?
? 按照转账资金的不同处理方式，银行间资金清 算分为差额清算系统与全额清算系统
? （1）差额清算系统
? 清算系统将在一定时点（通常为营业 日结束时）上收到的各金融机构的转账金 额总数减去发出的转账金额总数，得出净 余额（贷方或借方），即净结算头寸
? 清算机构制度：一般实行会员制度， 会员必须遵守组织章程和操作规则，交 纳会费
? 2、支付系统——清算系统
? 支付系统包括有关资金转移的规则、机 构和技术手段
? 支付系统是由提供支付清算服务的中介 机构和实现支付指令传送及资金清算的专 业技术手段共同组成，用以实现债权债务 清偿及资金转移的一种金融安排
? 支付清算体系是中央银行向金融机构 及社会经济活动提供资金清算服务的综 合安排
? 包括：清算机构，支付结算制度，支 付系统以及银行间清算制度与操作内容
? 1、清算机构
? 定义：清算机构是为金融机构提供资 金清算服务的中介组织
? 组织形式：票据交换所、清算中心、 清算协会等
? 清算机构的分类：私营的、政府或货 币管理当局组建的；地方性的、全国范 围的；国内的与国际的等等
消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发 生的货币收付
?
现金结算：以现金为媒介实现的经济交
结算方式 易或消费支付
?
转账结算：通过银行间的账户设置和一
?
定的结算方式实现各经济主体间的债
?
权债务清偿和资金划转
?
结算分类
? ? ?
国内结算：处理一国境内的相关结算 事宜
国际结算：办理一国对外经济及非经 济活动所产生的货币资金的跨国转 移
（一）中央银行在支付系统中的地位 （二）中央银行支付清算运作的基本原理 （三）中央银行支付清算服务的主要内容 （四）大额支付系统与小额支付系统 （五）中国支付清算体系
（一）中央银行在支付系统中的地位和作用
? 社会支付系统“倒金字塔”的等级结构：
?
顶端：社会经济成员，由使用银行提供的零
?
售支付服务的个人和提供各种商品与服务的商
? 按结算发生的时间不同，全额结算分 为：
? 定时（延时）全额清算：支付清算集中在营 ? 业日系统运行期间的一个指定时刻 分 类 实时（连续）全额清算：支付清算在营业日
? （3）许多国家允许商业银行将法定存 款准备金用于履行同业支付义务
? 清算银行的资金来源： ? 一是在中央银行准备金账户上的存款
余额 ? 二是中央银行提供的信贷 ? 三是通过货币市场临时借入的资金 ? 四是由于支付时隔产生的在途资金
? 中央银行监视支付系统的主要指标： ? 支付系统的总流动性 ? 总转账清算规模 ? 已清算交易规模等
D
10 20 30 0 40
100
30பைடு நூலகம்
E
10 20 30 40 0
100
60
应付合计 40 70 100 130 160 500
应收差额 60 30 0 -- --
500
? 差额清算隐含的风险：
? 在整个营业日内，参加清算的所有净债权 银行向所有净债务银行实际提供了日间信贷， 存在信用风险和流动性风险的隐患
? 2、商业银行在中央银行的准备金 存款，使存款准备率的确定和调整 成为中央银行实施货币政策的一个 重要工具
? 3、中央银行在支付系统中充当最 后贷款人，使之可以稳定银行间的 货币市场
（二）央行支付清算运作的基本原理
? 1、银行间支付清算系统（差额与全额清算）
资金 一是付款行通过支付系统向收款行发出支