个人理财-银行个人理财理论与实务基础
第2章 银行个人理财理论与实务基础
第2章银行个人理财理论与实务基础在当今社会，随着人们收入水平的提高和金融市场的不断发展，银行个人理财业务逐渐成为了人们关注的焦点。
银行个人理财不仅仅是简单的储蓄和投资，它涉及到一系列的理论和实务知识，帮助个人实现财务目标、管理风险以及优化资产配置。
首先，我们来谈谈银行个人理财的基本理论。
资产组合理论是其中的重要组成部分。
它认为，投资者通过分散投资于不同的资产，可以降低风险并提高收益。
比如说，不要把所有的钱都投入到股票市场，而是将一部分资金分配到债券、基金、房地产等领域。
这样，当某一类资产表现不佳时，其他资产的表现可能会弥补损失。
还有生命周期理论。
这个理论认为，个人在不同的年龄阶段，其收入、支出和风险承受能力是不同的。
比如年轻人通常收入较低，但未来的收入增长潜力大，风险承受能力相对较强，可以更多地投资于股票等风险较高但收益也可能较高的资产；而临近退休的人，收入相对稳定，未来的收入增长有限，更注重资产的保值和稳定性，可能会增加债券等固定收益类资产的比例。
接下来，我们看看银行个人理财的实务方面。
银行会为客户提供各种各样的理财产品，如储蓄存款、理财产品、基金、保险等。
储蓄存款是最为常见和安全的方式，收益相对稳定但较低。
理财产品则根据风险和收益的不同，分为保本型和非保本型。
基金则通过投资于多种资产，由专业的基金经理进行管理。
保险产品不仅可以提供风险保障，一些具有投资功能的保险产品还能实现资产的增值。
在选择理财产品时，客户需要充分考虑自己的财务状况和理财目标。
例如，如果短期内有大额支出的需求，那么就应该选择流动性较高的理财产品；如果是为了长期的养老规划，可能会更倾向于选择具有长期稳定收益的产品。
风险评估也是银行个人理财中至关重要的环节。
银行会通过一系列的问题和评估工具，了解客户的风险承受能力。
这包括客户的收入水平、资产状况、投资经验、年龄、家庭状况等因素。
根据评估结果，为客户推荐适合的理财产品。
此外，税务规划也是个人理财中不可忽视的一部分。
第二章个人理财的理论基础
第二章个人理财的理论基础在我们的日常生活中，个人理财是一项至关重要的任务。
它不仅关系到我们当下的生活质量，还对未来的财务状况和生活目标产生深远的影响。
要想有效地进行个人理财，了解一些基本的理论基础是必不可少的。
首先，我们来谈谈货币的时间价值。
简单来说，货币的时间价值就是指今天的一元钱和未来的一元钱在价值上是不同的。
这是因为今天的一元钱可以用于投资，在未来获得更多的收益。
比如说，你把 1000 元存入银行，年利率为 3%，一年后你将得到 1030 元。
这多出的 30 元就是货币时间价值的体现。
在个人理财中，我们要充分考虑货币的时间价值，比如在做长期投资规划时，要计算不同投资方案在未来的收益，以便做出最优选择。
接下来是风险与收益的关系。
一般来说，投资的收益越高，往往伴随着的风险也越大。
就像股票投资，有可能获得高额的回报，但也面临着股价下跌导致损失的风险；而银行存款虽然风险较低，但收益也相对较少。
在个人理财中，我们需要根据自己的风险承受能力来平衡风险和收益。
如果你是一个风险厌恶者，可能会更倾向于选择低风险的理财产品；而如果你能够承受较高的风险，并且希望获得更高的收益，可能会选择投资股票或者基金等。
资产配置也是个人理财中的重要理论之一。
这意味着不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产、现金等，可以降低单一资产波动对整体投资组合的影响。
例如，如果你的投资组合中只有股票，当股市大幅下跌时，你的资产可能会遭受较大损失。
但如果你的投资组合中还包括债券和房地产等，这些资产的表现可能会相对稳定，从而减轻整体损失。
生命周期理论在个人理财中也有着重要的指导意义。
人的一生中，在不同的阶段有着不同的财务需求和目标。
比如在年轻的时候，收入可能较低，但未来的收入增长潜力较大，可以适当承担较高的风险进行投资，为未来积累财富；而在中年时期，可能需要为子女教育、购房等大额支出做准备，同时还要考虑养老规划；到了老年，风险承受能力下降，更注重资产的保值和稳定收益。
个人理财--理论、规划与实务
二、资产负债表
1.什么是资产负债表 资产负债表又称财务状况表，是用以表 达一个企业在特定时期的财务状况，财 务状况是指企业的资产、负债、所有者 权益及其相互关系。资产负债表是以"资 产＝负债＋所有者权益"这一等式为理论 基础的，据此可以分析公司的财务状况。
1、资产 按资产的流动性大小不同，分为流动资产和非流动资产两类： 流动资产类由货币资金、交易性金融资产、应收账款、预付 账款、其他应收款、存货和待摊费用等项目组成。 非流动资产类由持有至到期投资、可供出售金融资产、长期 股权投资、固定资产、无形资产和长期待摊费用等项目组成。
2.1
d
2. D线的斜率为负值，需求曲线向右 下方倾斜
3.需求曲线向右移动，需求增加，向
2.0
c
左移动，需求减少
1.9
b
1.8
a
D1
D
D2
50 100 150 200 250
Q（斤）
需求定理：价格与需求量反向变动。价格下降， 需求量上升；价格上升，需求量下降。 影响需求的因素： 1.商品本身的价格 2.其它相关商品的价格：
互补商品：汽车与汽油 替代商品：鱼肉与牛肉 3.消费者的收入商品与分配的平等程度 4.消费者嗜好 5.人口数量与结构的变动 6.政府的消费政策 7.消费者预期
三、供给的基本原理
（一）供给的含义： 某一时间内，在一定价格条件下， 生产者愿意并且能够出售的商品， 其中包括新提供的物品和已有的存 货。 供给价格：生产者为提供一定量商 品所愿意供货的价格。
现金流量表，是指反映企业在一定 会计期间现金和现金等价物流入和 流出的报表。
现金，是指企业库存现金以及可以 随时用于支付的存款。
现金等价物，是指企业持有的期限 短、流动性强、易于转换为已知金 额现金、价值变动风险很小的投资.
个人理财规划原理与实务
个人理财规划原理与实务在当今社会，个人理财规划已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财富的增值和保值。
那么，什么是个人理财规划？它又包含哪些原理和实务呢？个人理财规划，简单来说，就是对个人或家庭的财务状况进行分析和规划，以实现财务目标的过程。
这一过程涉及到多个方面，包括收入、支出、储蓄、投资、风险管理等。
首先，我们来谈谈收入。
收入是个人理财的基础，它包括工资、奖金、投资收益、租金收入等。
了解自己的收入来源和稳定性，对于制定合理的理财计划至关重要。
例如，如果你的收入主要依赖于工资，那么在职业发展上的规划就显得尤为重要，通过提升自己的技能和能力，争取更高的薪资收入。
支出是个人理财中的另一个重要方面。
我们需要对日常的生活支出进行分类和记录，如食品、住房、交通、娱乐等。
通过分析支出情况，我们可以发现哪些是必要的支出，哪些是可以节省的。
比如，减少不必要的消费，如频繁的外出就餐、购买不需要的物品等，从而节省资金用于更有价值的用途。
储蓄是个人理财规划中的关键环节。
在满足日常生活支出后，我们应该将一部分资金储蓄起来，以应对突发情况或者为未来的投资积累资金。
储蓄的方式有很多种，如活期存款、定期存款、货币基金等。
根据自己的资金需求和风险承受能力，选择合适的储蓄方式。
投资是实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式包括股票、基金、债券、房地产等。
然而，投资是有风险的，不同的投资产品风险和收益水平也不同。
在进行投资之前，我们需要充分了解自己的风险承受能力和投资目标。
如果你是风险厌恶者，可以选择较为稳健的投资方式，如债券、大额定期存款等；如果你能够承受较高的风险并且追求较高的收益，可以考虑投资股票或者股票型基金。
但无论选择哪种投资方式，都需要进行充分的研究和分析，不要盲目跟风。
风险管理在个人理财规划中也不容忽视。
生活中充满了各种不确定性，如疾病、意外事故等。
个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
•
FV=PV(l+i)n
• 其中，(l+i)n为l元复利的终值，它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
•
PV=
• 其中， 为复利现值系数，记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数， 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3．递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报 酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2．资产配置的基本步骤 • 第一步，了解个人的基本情况。 • 第二步，生活设计与生活资产拨备。 • 第三步，风险规划与保障资产拨备。 • 第四步，建立长期投资储备。 • 第五步，建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标：PV代表现值(本金，
初始金额)；FV代表终值；i代表利率水平；I代表利息额；n代表 时间周期数。那么： • 单利终值： FV=PV(1+ni) • 单利现值： PV= • 单利利息额： I=ni
2023年年银行从业考试复习题库个人理财备考压题资料
第一章银行个人理财业务概述一、单项选择题1.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系2.下列不属于私人银行业务的特性的是（）。
A.准入门槛高B.综合化服务C.重视客户关系D.业务单一3.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务4.下列不属于财政政策工具的是（）。
A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付5.当经济增长处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品6.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇7.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹8.假如就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款9.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文献是（）。
A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国证券法》C.《中华人民共和国保险法》D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》10.对个人理财业务导致影响的社会环境因素不涉及（）。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.养老保险制度11.若预期未来利率水平下降，投资者应采用的措施为（）。
A.增长储蓄索取—>《银行从业备考考试，保过资料》请征询QQ：1962930。
B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票12.下列关于个人理财的说法错误的有（）。
A.个人理财业务服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务征询服务C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务13.不属于衡量消费者收入水平的指标是（）。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
个人理财-银行个人理财业务概述银行个人理财理论与实务基础(一含答案与解析)-交互46
个人理财-银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(一)-1(总分100, 做题时间90分钟)一、单选题1.与理财计划相比，私人银行业务更加强调______。
SSS_SINGLE_SELA 风险性B 收益性C 建议性D 个性化分值: 2答案:D[解析] 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
本题的最佳答案为D选项。
2.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是______。
SSS_SINGLE_SELA 上海证券交易所B 上海黄金交易所C 大连商品交易所D 会计师事务所分值: 2答案:D[解析] 会计师事务所属于服务中介。
3.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是______。
SSS_SINGLE_SELA 投资顾问服务B 财务顾问服务C 综合理财服务D 理财顾问服务分值: 2答案:C[解析] 综合理财服务，指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
此项服务中，投资收益与风险按照约定方式获取或承担。
4.关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是______。
SSS_SINGLE_SELA 市场基准利率是金融资产定价的基础B 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D 市场利率提高会导致债券的价格下降分值: 2答案:C[解析] 市场利率的提高使得融资的成本增加，房地产市场的资金来源很大一部分来自银行借款，因此房地产的投资将减少。
5.下列不属于影响理财计划的经济因素是______。
SSS_SINGLE_SELA 失业率B 经济增长率C 理财目标D 通货膨胀水平分值: 2答案:C[解析] 理财目标不属于影响理财计划的经济因素，而属于微观因素。
6.个人理财业务是建立在______基础上的银行服务。
个人理财-银行个人理财理论与实务基础-推荐下载
对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料电试力卷保相护互装作置用调与试相技互术关，系电通，力1根保过据护管生高线产中0不工资仅艺料可高试以中卷解资配决料置吊试技顶卷术层要是配求指置，机不对组规电在范气进高设行中备继资进电料行保试空护卷载高问与中题带资2负料2，荷试而下卷且高总可中体保资配障料置2试时32卷，3各调需类控要管试在路验最习；大题对限到设度位备内。进来在行确管调保路整机敷使组设其高过在中程正资1常料中工试，况卷要下安加与全强过，看度并25工且52作尽22下可护都能1关可地于以缩管正小路常故高工障中作高资；中料对资试于料卷继试连电卷接保破管护坏口进范处行围理整，高核或中对者资定对料值某试，些卷审异弯核常扁与高度校中固对资定图料盒纸试位，卷置编工.写况保复进护杂行层设自防备动腐与处跨装理接置，地高尤线中其弯资要曲料避半试免径卷错标调误高试高等方中，案资要，料求编试技5写、卷术重电保交要气护底设设装。备备置管4高调、动线中试电作敷资高气，设料中课并技3试资件且、术卷料中拒管试试调绝路包验卷试动敷含方技作设线案术，技槽以来术、及避管系免架统不等启必多动要项方高方案中式；资，对料为整试解套卷决启突高动然中过停语程机文中。电高因气中此课资，件料电中试力管卷高壁电中薄气资、设料接备试口进卷不行保严调护等试装问工置题作调，并试合且技理进术利行，用过要管关求线运电敷行力设高保技中护术资装。料置线试做缆卷到敷技准设术确原指灵则导活：。。在对对分于于线调差盒试动处过保，程护当中装不高置同中高电资中压料资回试料路卷试交技卷叉术调时问试，题技应，术采作是用为指金调发属试电隔人机板员一进，变行需压隔要器开在组处事在理前发；掌生同握内一图部线纸故槽资障内料时，、，强设需电备要回制进路造行须厂外同家部时出电切具源断高高习中中题资资电料料源试试，卷卷线试切缆验除敷报从设告而完与采毕相用，关高要技中进术资行资料检料试查，卷和并主检且要测了保处解护理现装。场置设。备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。
第二章 银行个人理财理论与实务基础-常见的资产配置组合模型
梭镖型：几乎所有的资产全放在高风险、高收益的投资市场和工具上，属于 赌徒型的资源配置。 3.中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比比 较低，这种资产结构属于（）。 A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.梭镖型 正确答案：C 解析：纺锤型：中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资 产两端占比比较低 4.常见的资产配置组合模型中，可被视为低风险、低收益的资产的有（）。 A.债券 B.存款 C.国债 D.货币基金 E.股票 正确答案：B,C,D 解析：低风险、低收益的资产的有存款、国债、货币基金 5.常见的资产配置组合模型不包括（）。 A.梭镖形 B.纺锤形 C.哑铃形 D.斧头形 正确答案：D 解析：常见的资产配置组合模型：梭镖形、纺锤形、哑铃形、金字塔形 6.通常低风险，低收益资产占50%左右，中风险，中收益资产占30%左右，而 高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（） A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形
，中风险、中收益的资产占比最低 3、纺锤形：中风险、中收益的资产占主体，高风险、低风险的资产占
比较低 4、梭镖形：几乎全部放在高风险上
例题： 1.常见的资产配置组合模型包括（） A.金字塔型 B.哑铃型 C.矩型 D.纺锤型 E.梭镖型 正确答案：A,B,D,E 解析：资产配置组合模型：金字塔型，哑铃型，纺锤型，梭镖型 2.以下资产结构中，哪种属于赌徒型的资产配置（）。 A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 析： 金字塔形的资产配置组合的特点是低风险、低收益资产占比最大；高风险的 资产占比最低 7.在（）的资产结构中，低风险，低收益的储蓄债券资产与高风险，高收益 的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险，中收益的资产占比最低 A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 正确答案：B 解析： 在哑铃形的资产结构中，低风险，低收益的储蓄债券资产与高风险，高收益 的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险，中收益的资产占比最低 8.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（）。 A.金字塔型 B.哑铃型 C.纺锤型 D.梭镖型 正确答案：D 解析：答案为D。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险 的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场 上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。 9.资产配置组合模型中（）结构的安全性、稳定性最佳。 A.哑铃形 B.梭镖形 C.金字塔形 D.纺锤形 正确答案：C 解析：资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔形结构的安全性、稳
银行专业从业资格个人理财-银行个人理财理论与实务基础(三)-1
个人理财-银行个人理财理论与实务基础(三)-1(总分：25.50，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：3，分数：25.50)1. 一般而言，影响风险承受能力的首要因素是{{U}} {{/U}}。
∙ A.年龄∙ B.财富∙ C.收入∙ D.地位ABCD(1).一般而言，影响风险承受能力的首要因素是{{U}} {{/U}}。
∙ A.年龄∙ B.财富∙ C.收入∙ D.地位（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险承受能力越弱。
(2).某投资者以900元的价格购买了面额为1000元、票面利率为12%、期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为{{U}} {{/U}}。
A．12% B．13.33% C．8%D．11.11%（分数：0.50）A.B. √C.D.解析：[解析] [*]。
(3).针对后享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是{{U}} {{/U}}。
∙ A.投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单∙ B.投资：中短期表现稳定基金；保险：短期储蓄险∙ C.投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险∙ D.投资：中长期比较好看的基金；保险：子女教育基金（分数：0.50）A. √B.C.D.解析：[解析] 理财价值观与投资保险建议如表2—1所示。
表2—1 不同类型客户的理财价值观后享受型先享受型购房型以子女为中心型投资平衡型基金投资组合单一指数型基金中短期表现稳定基金中长期比较看好的基金保险养老险或投资型保单基本需求养老险短期储蓄险或房贷寿险子女教育基金(4).下列系数间关系错误的是{{U}} {{/U}}。
∙ A.复利终值系数=1/复利现值系数∙ B.复利现值系数=1/年金现值系数∙ C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数∙ D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数（分数：0.50）A.B. √C.D.解析：[解析] 复利现值系数=1/复利终值系数。
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义
2024 银行从业初级考试《个人理财》讲义一、个人理财概述个人理财，简单来说，就是通过合理规划和管理个人的财务资源，以实现个人的财务目标，如积累财富、保障财务安全、提高生活质量等。
在现代社会，个人理财的重要性日益凸显。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何有效地管理个人资产、规划财务未来，成为了每个人都需要面对的问题。
个人理财的范围很广泛，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面。
二、现金规划现金规划是个人理财的基础，其目的是确保个人和家庭拥有足够的流动性资金，以应对日常生活中的各种支出和突发情况。
首先，要确定合理的现金储备额度。
这通常需要考虑个人或家庭的日常开支水平、收入的稳定性、应急资金的需求等因素。
一般来说，建议预留 3-6 个月的生活费用作为现金储备。
其次，要选择合适的现金管理工具。
常见的有活期存款、货币基金等。
活期存款流动性强，但收益较低；货币基金收益相对较高，且具有较好的流动性。
三、消费支出规划消费支出规划旨在合理安排个人和家庭的消费支出，避免过度消费和不必要的浪费，实现财务平衡。
制定预算是消费支出规划的重要手段。
通过记录和分析每月的收支情况，明确各项支出的必要性和合理性，从而对消费行为进行有效的控制。
在消费过程中，要树立理性消费的观念，避免盲目跟风和冲动消费。
对于大额消费，如购房、购车等，要提前做好规划和准备，充分考虑自身的财务状况和还款能力。
四、教育规划教育规划是为了确保子女能够接受良好的教育，同时不影响家庭的财务状况。
教育费用通常是一笔较大的支出，而且具有时间刚性和费用刚性的特点。
因此，提前规划非常重要。
在进行教育规划时，需要考虑教育目标、教育费用的增长率、投资回报率等因素。
可以选择教育储蓄、教育基金、国债等多种投资工具来积累教育资金。
五、风险管理与保险规划生活中充满了各种风险，如疾病、意外、自然灾害等。
个人理财理论与实务课件个人理财第五章
第三节 保险规划流程
一、个人保险规划的主要内容 一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容。 （一）个人理财的基本目标 （二）个人的投资能力 （三）保险理财产品品种 （四）保险理财产品期限 （五）保险机构 （六）推敲保险理财产品条款
第三节 保险规划流程
二、个人保险规划的基本流程 个人保险规划的基本流程可概括为下面几个步骤。 （一）确定保险标的 （二）选定保险产品 （三）确定保险金额 （四）明确保险期限
第三节 保险规划流程
三、个人保险规划的风险 （一）未充分保险的风险 （二）过分保险的风险 （三）不必要保险的风险
第三节 保险规划流程
四、个人保险规划的原则 （一）转移风险的原则 （二）量力而行的原则 （三）满足保险需要原则
第三节 保险规划流程
五、个人保险规划的实施 一般有四个步骤：一是与保险中介或保险公司建立联系；二是向保险
险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第一节 保险基础知识
二、保险的功能 （一）经济补偿功能 经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争
三、寿险类个人保险理财产品的种类 (四)年金保险 年金保险，是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照
一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 年金保险具有以下特征。 （1）高度储蓄性，具有养老保障功能。 （2）保险事故为年金领取人的生存。 （3）保险期限由累计期和给付期组成。
第二节 保险理财产品
四、非寿险类个人保险理财产品的种类（二）非寿险类个人保险理财 产品的特点
银行从业资格个人理财知识点
银行从业资格个人理财知识点随着社会的发展，个人理财越来越受到广大人民群众的重视。
银行作为金融机构的代表，在个人理财方面扮演着重要的角色。
银行从业资格考试是银行行业从业者必备的证书之一。
在银行从业资格考试中，个人理财知识点是必考的内容之一。
在这篇文章中，我们将讨论一些关于银行从业资格个人理财知识点的内容。
一、个人理财理论基础个人理财是指个人根据自己的收入、储蓄和投资目标，通过合理的资产配置和投资决策，实现财务目标的过程。
个人理财的理论基础主要有几个方面：1. 金融市场理论：个人理财的基础是金融市场理论，它包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
个人应该了解不同市场的特点和运作机制，以便在个人理财过程中进行选择。
2. 投资组合理论：投资组合理论是个人理财的核心理论之一。
它研究的是如何通过多个投资标的的组合，降低风险，提高收益。
在投资组合理论中，有两个重要的指标：风险和收益。
个人应该根据自己的风险承受能力和收益目标，选择适合自己的投资组合。
3. 税收规划：税收规划是个人理财的重要内容之一。
个人可以通过合理的税收规划，降低自己的税负，提高财务回报。
税收规划包括合理利用个人所得税制度的优惠政策，选择适合自己的税收筹划方案等。
二、个人理财的实操技巧除了理论基础外，个人理财还需要一些实操技巧。
以下是一些个人理财的实操技巧：1. 预算管理：预算管理是个人理财的基本功。
个人应该根据自己的收入和支出制定一个合理的预算计划，合理分配各项开支，以实现财务目标。
2. 储蓄理财：储蓄是个人理财的基础。
个人应该保持良好的储蓄习惯，并选择合适的储蓄工具，如定期存款、零存整取等。
3. 投资理财：投资理财是个人实现财务增长的重要途径。
个人可以通过购买股票、基金、债券等进行投资，实现资产增值。
4. 风险管理：风险管理是个人理财中不可忽视的一个环节。
个人应该了解不同投资品种的风险特点，并采取相应的风险管理措施，如多元化投资等。
三、个人理财的典型案例在个人理财的学习过程中，了解一些典型案例是很有帮助的。
第二章 银行个人理财理论与实务基础-货币的时间价值
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第二章 银行个人理财理论与实务基础知识点：货币的时间价值● 定义：1、货币的时间价值是指货币经理一定时间的投资（再投资）所增加的价值或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值2、年金是一组在某个特定的时间内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流● 详细描述：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表明在信用货币体制下，现在的货币在价值上总高于未来等额的货币。
产生原因：1.货币可以满足当前消费或用于投资产生回报货币占有机会成本2.通货膨胀使货币贬值3.投资有风险需要提供风险补偿。
货币时间价值影响因素：时间，收益率或通货膨胀率，单利和复利计算公式：（多做题）FV：终值PV：现值t：时间r：利率m:一年计算复利的次数C1：第1期现金流C0：第0期现金流C：现金流1、终值：FV=C0*(1+r)^t2、现值：PV=C1/(1+r)^t3、复利期间的价值：FV=C0*[1+(r/m)]^(mt)4、有效年利率：EAR=[1+(r/m)]^m-15、年金现值：PV=(C/r)*[1-1/(1+r)^t]6、期初年金现值：PV=(C/r)*[1-1/(1+r)^t]*（1+r）7、年金终值：FV=(C/r)*[(1+r)^t-1]8、期初年金终值：FV=(C/r)*[(1+r)^t-1]*（1+r）例题：1.下列关于现值的说法中正确的是()。
A.现值是货币现在的价值，通常用PV表示B.现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系正确答案：A,D,E解析：B现值是货币在现在时间上的价值，通常用PV表示C现值与时间成反比例关系2.下列选项中决定货币具有时间价值的因素有（）。
A.通货膨胀会引起货币贬值B.货币有自我增值能力C.占有货币需要付出机会成本D.投资需要风险补偿E.货币是不可再生资源正确答案：A,C,D解析：决定货币具有时间价值的因素有ACD3.小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元()。
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。
A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。
A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。
A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。
A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。
第二章 银行个人理财理论与实务基础-投资理论
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第二章 银行个人理财理论与实务基础知识点：投资理论● 定义：1、资产组合理论描述了投资怎样通过资产组合，在最小风险水平下获得既定的期望收益率，或在风险水平既定的条件下获得最大期望收益率。
● 详细描述：1、持有期收益和持有期收益率面值收益=红利+市值变化百分比收益=面值收益／初始市值=红利收益+资本利得收益2、预期收益率预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值E（Ri）=[P1R1+P2R2…+PnRn]*100%=ΣPiRi*100%其中，P为投资可能的投资收益率，R为投资收益率可能发生的概率3、风险的测定（1）方差=ΣP1*[R1-E（R1）]^2（2）标准差=方差的开平方σ为标准差（3） 变异系数CV=标准差/预期收益率=δ/E（Ri）影响投资风险的主要因素：景气循环，复利效应，投资期限必要收益率=无风险收益率+通货膨胀率+风险补偿例题：1.各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。
A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会正确答案：B解析：资产收益的相关性的影响。
预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。
但是，相关性会影响到组合的风险。
2.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()。
A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数正确答案：A解析：衡量证券投资的风险：方差，标准差，变异系数（离散系数）3.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10％，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。
A.2.01%B.12.50%C.10.38%D.10.20%正确答案：C解析：(1+10%/4)^4-1=10.38%4.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）。
A.1250元B.1050元C.1200元D.1276元正确答案：A解析：1000*（1+5%*5）=12505.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9％，资产Y的价值是400元，期望收益率是12％，资产Z的价值是300元，期望收益率是15％，则该资产组合的期望收益率是()。
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课后测试
单选题
1. 一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
√
A少年成长期
B青年成长期
C中年稳健期
D退休养老期
正确答案： D
2. 下列关于退休规划说法正确的是()。
√
A计划开始不宜太迟
B规划期应当在5年左右
C投资应当极其保守
D对投资和风险应当相当乐观
正确答案： A
3. 生命周期理论比较推崇的消费观念是()。
√
A及时行乐、“月光族”
B大部分选择性支出用于当前消费
C大部分选择性支出存起来用于以后消费
D消费水平在一生内保持相对平稳的水平
正确答案： D
4. 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。
√
A提升专业，提高收入
B量人为出，存自备款
C偿还房贷，筹教育金
D收入增加，筹退休金
正确答案： C
5. 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。
×
A建立期
B维持期
C稳定期
D高原期
正确答案： C
多选题
6. 个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。
√
A现在收入
B将来收入
C可预期开支
D工作时间
E退休时间
正确答案： A B C D E
7. 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。
√
A家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
E家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
正确答案： A C D
8. 张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。
√
A以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C张先生的理财规划能够实现
D张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
正确答案： A B C E
9. 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。
√
A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C现值与时间成正比例关系
D由终值求解现值的过程称为贴现
E现值和终值成正比例关系
正确答案： A B D E
10. 货币之所以具有时间价值，是因为()。
√
A货币占用具有机会成本
B货币可以满足当前的消费
C通货膨胀可能造成货币贬值
D货币可以作为财富的象征
E投资可能产生投资风险
正确答案： A C E
判断题
11. 专业理财人员如金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷理财套餐。
() √
对
错
正确答案：对
12. 年金的利息也具有时间价值，因此。
年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。
() √
对
错
正确答案：对
13. 如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。
() √
对
错
正确答案：错
14. 信用风险属于系统风险。
() √
对
错
正确答案：错
15. 一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。
() √
对
错
正确答案：对。